🏦 Банки заработают 3,5 трлн в 2025?

Базовый прогноз по банковскому сектору от ЦБ в 1 квартале 2025 остался оптимистичным, несмотря на снижение прибыли на 17% к прошлогоднему результату:

Предпосылок для изменения прогноза по прибыли не наблюдается, поэтому он по-прежнему в диапазоне 3,0–3,5 трлн рублей.

Прибыль 1 квартала нам уже известна - 744 млрд руб. (-29% кв/кв, -17% г/г). Чтобы выполнить план, банкам нужно в среднем ≈0,85-0,95 трлн руб. в каждый из оставшихся трёх кварталов, то есть прирост квартальной прибыли минимум на 15–25 % к текущему уровню.

Теперь посмотрим на остальные показатели, при выполнении которых прибыль может быть той, которую планирует ЦБ.

1️⃣ "Стоимость кредитного риска (CoR) в рознице увеличилась
до 3,6% (+1,5 п.п. к 4к24), что существенно выше среднеисторического значения (~2%)".
Покрытие резервами адекватное, но сказывается на операционной прибыли и, если CoR останется ≥3,2 % весь год, это «съест» ~150–200 млрд прибыли по сравнению с базой ЦБ.

Таргет ЦБ - CoR (розница) 2,5 – 2,9%

2️⃣ "Чистая процентная маржа в целом по сектору осталась
на уровне 4,2%".
NIM (процентная маржа) держится на 4,2%, причём +0,1 п.п. дали разовые трюки учёта льготной ипотеки. Ускорение роста стоимости фондирования опережает рост доходности активов и при сохранении текущей КС и конкуренции за пассивы маржа легко сползёт к ~3,9 %.

Таргет ЦБ - NIM 4,0–4,4%

3️⃣ "Корпоративный портфель с учетом МСП и госсектора сократился на 0,1% (-0,1 трлн руб.) после роста на 2,9% в 4к24
(+2,5 трлн руб.)." "Портфель необеспеченных потребительских ссуд продолжил уменьшаться (-1,4 после -2,0% в 4к24)." "Задолженность населения по ипотеке 3 практически не изменилась после +1,0% в 4к24. При этом ипотечный портфель
на балансах банков увеличился на скромные 0,4%."

Для наращивания процентных доходов нужен разворот уже во II кв., а спрос остаётся вялым при ставках 20%+.

Таргет ЦБ - Рост портфелей (корп. +8-13%, ипотека +3-8%, розница -1–+4%)

Бонус: Убыток от отрицательной переоценки ОВП в 1к25 составил -240 млрд руб. в 1 квартале.

Коридор 3,0-3,5 трлн руб. остаётся достижимым только при одновременном улучшении маржи, мягком CoR и отсутствии валютных убытков. Фактическая траектория 1 квартала уже «съела» часть годового лимита и если же ЦБ решит удерживать ставку на текущих уровнях дольше ожидаемого или розничный риск останется на пике, рынок вполне может увидеть прибыль чуть ниже 2,5 трлн рублей.

💳 Банк Финам запустил переводы в долларах в Узбекистан для ИП и юр. лиц:

• фикс €25 для USD в любой банк Узбекистана
• бесплатный валютный контроль
Конвертацию обещают по внутрибанковскому курсу, а мы знаем, что у Финама, правда для ФЛ, есть внебиржевая торговля долларами США. Можно предположить, что курс будет крайне интересным, но лучше узнать у менеджера.

Также в Финаме добавился новый маршрут для платежей в китайских юанях - теперь переводы отправляются еще и в Bank of Jiaxing Co (BOJXCNBJ):
• 0,3% min ¥150 + фикс ¥200 для CNY
релиз | тарифы (pdf)

📢 MarketOverview

💳 СДМ-Банк 10 июня снизил комиссию на переводы в индийских рупиях:

• 1,5% для INR - было 3,5% min $40
тарифы (pdf)

Впервые переводы в Индию были запущены в октябре 2024 г. вместе с новыми маршрутами платежей в китайских юанях.

📢 MarketOverview

Дайджест девалютизации

💳 Банк Солидарность продлил акцию "Китай рядом" с выгодными переводами в рублях в Китай для юр. лиц и ИП - до конца июня:
• бесплатно для исходящих переводов в RUB - было 0,1% min ₽1500 max ₽25.000
• бесплатно зачисление RUB на коррсчета восточно-азиатских банков в Солидарности - было 1%
релиз | тарифы (pdf)

🤩 Банк Казани с 17 июня отменяет комиссию на снятие с карт других банков у себя в банкоматах, но только при условии одновременной покупки наличной валюты на эту сумму. Если без условия покупки, то в новых тарифах комиссия снижается с 5% до 2%.
тарифы (xls)

🙂 Солид Банк с 25 мая отменил комиссию за открытие текущего счета в японских йенах, правда она была незначительной - всего 1 руб. Напомню комиссии на переводы:
• 0,11% min ¥11.000 для JPY
Банк закладывает часть комиссии в курс конвертации, валютные переводы можно делать через офисы.
тарифы (xls)

🤩 В банке Новый Век запустили возможность валютных переводов на свой счет через интернет-банк и мобильное приложение. Для онлайн конвертации необходимо связаться с сотрудником банка. В частности одна из валют трансграничных платежей - это дирхам ОАЭ. (подборка)

💳 Экспобанк с 16 июня больше не будет бесплатно покупать доллары старого образца и 500-евровые банкноты для клиентов. Комиссия появилась в банке 1 апреля, банк брал 3 рубля за 1 у.е. за покупку покупку старых долларов, кроме серии NexGen c 2009 г., и 500-евровых банкнот, но делал исключение для тех, кто менял в течение дня до 1500 USD или до 1500 EUR, а также для клиентов с остатками от 3 млн руб. Теперь этих исключений нет. Из интересного: наблюдаю в сториз сотрудников Экспобанка рекламу продажи долларов нового образца: без комиссии, под заказ.
тариф (pdf)

🤩 Банк Финсервис с 9 июня ввел комиссию на покупку старых долларов, кроме серии NexGen:
• ₽2 за каждый доллар min ₽50 за операцию
Комиссия не применяется в офисах "Санкт-Петербург", "Барнаул", "Новосибирск", "Академгородок"
тариф (pdf)

💙 Реалист Банк с 6 июня ввел новую услугу - подбор купюр по номиналу и году выпуска по письменному заявлению:
• 2% min ₽500
Новации со старыми и новыми долларами продолжаются. Напомню, пока ни один банк не доплачивает за приём от населения долларов нового образца.
тариф (pdf)

🤩 Трансстройбанк добавил в список валют для наличного обмена монгольский тугрик. Обменять за рубли можно в 4 офисах Москвы: в аропортах Домодедово, Внуково, Жуковский и в офисе "Дорогомиловский". В релизе банк пишет, что на сегодня он единственный в России, кто проводит операции с наличными MNT.
новость

📢 MarketOverview

🤩 Челябинвестбанк с 11 июля запускает переводы в китайских юанях. Однако размер комиссии вас неприятно удивит. Также появляется комиссия за зачисление юаней. Похоже ЧИБ сменил банк-корра по юаням.

• 5% min ¥200 для переводов CNY
• 1% за зачисление CNY - было бесплатно
тарифы (pdf)

📢 MarketOverview

📢 Banking news

💳 Банк ВТБ закончил юридическое присоединение РНКБ. Миграция клиентов будет завершится до конца года, карты РНКБ будут работать до срока окончания, с сеткой крымского банка проведут ребрендинг. После присоединения ВТБ досталась еще одна компания - ЦОР-корпоративные решения.
💳 Банк РНКБ заработал 17,066 млрд руб чистой прибыли по итогам 2024 г.,из которой 7,153 млрд руб уже выплатил в виде дивидендов по итогам I полугодия. Главный акционер ВТБ решил не выплачивать оставшуюся часть в виде дивидендов.
🏦 ЦБ выдал СК Двадцатый Век лицензию на перестрахование.
💳 Китайское рейтинговое агентство China Lianhe Credit Rating повысило рейтинг банка Санкт-Петербург с AA- до AA+, прогноз сохранен стабильный.
🤩 Томскпромстройбанк заработал 89,685 млн руб чистой прибыли по итогам 2024 г., из которой 20,75 млн руб решил направить на выплату дивидендов.
💳 Эксперт РА изменило прогноз по рейтингу СДМ-Банка с развивающегося на стабильный, рейтинг подтвержден на уровне ruBBB+. Причина: мероприятия банка по снижению подверженности регуляторным рискам. В период 2п24-1к25 банк провел усиление контура финансового и комплаенс-контроля: изменил организационные моменты и нанял новые кадры - что позитивно сказалось на снижение регуляторных рисков в части проведения операций клиентов, в том числе связанных с ВЭДом.
💳 Ак Барс Банк подключился к платформе MultiQR от консорциума банков (Сбер, Т-Банк, Альфа-Банк)

💳 Банк ПСБ сменил организационно-правовую форму в Абхазии. Присутствие банка в регионе сохранилось. Ранее банк организовал выдачу дебетовых карт пенсионерам-гражданам России, проживающим в Абхазии, через 12 отделений Сберегательного банка Республики Абхазии.
🇨🇭 Швейцарский Дукаскопи Банк закрыл своё представительство в России. В июне ЦБ РФ внёс запись в реестр сведений о прекращении действия аккредитации представительства.
💳 Банк Санкт-Петербург закрывает с 11 августа допофис "Инвестрбанк" на пр. Римского-Корсакова, 47 лит. А в Санкт-Петербурге. Клиентов-физ. лиц навигируют на обслуживание в отделение ДО Технологический институт, юр. лиц - в ДО Коммерческий департамент - 2. Одновременно банк открыл новое отделение в Москве ДО Оружейный на Оружейном пер., 41.

🏦 ЦБ вынес предупреждение Национальному Резервному Банку (НРБанк) за непредоставление или нарушение сроков предоставления отчетов регулятору (ч. 1 ст. 19.7.3 КоАП).

📢 MarketOverview

✌️ ВТБ нашел/ищет якорного инвестора

Сегодня первый зампред правления ВТБ Дмитрий Пьянов рассказал о возможном якорном инвесторе для грядущей допэмиссии:

Допэмиссия будет денежной, с преимущественным правом выкупа для существующих акционеров. Будем стараться привлечь якорного инвестора...Этот аспект [кто будет якорным инвестором хотя бы в формате новый/действующий] я пока не готов раскрывать. И в перспективе мы продолжим очень чувствительно относиться к раскрытию, кто выступит стратегическим инвестором, потому что ВТБ - все еще санкционный банк, и если находится какой-то рыночный крупный несанкционный покупатель на пакет акций, то для него раскрытие информации все еще нежелательно.

Ох уж эта "санкционная вуаль секретности", но предположений об этом инвесторе, кроме очевидного в виде НПФов Газпромбанка, просто нет.

Интересное высказывание-предложение посчитать "естественный лимит" допэмиссии:

Мы будем формировать все параметры допэмиссии, чтобы не размыть долю государства ниже 50% плюс одна акция. Это тоже будет естественным лимитом. Можно рассчитать максимальный объем.

Сразу вспомнилась история акционера ВТБ Государственный нефтяной фонд Азербайджана, доля которого тоже "слегка" размылась.

📢 MarketOverview

🇬🇧 Великобритания внесла в санкционный список Юрия Карасева и его сына Егора Карасева - собственников РНКО Металлург. Также под санкции попали:
• ООО РНКО Металлург - бывший Банк Металлург
• Rosneft Marine (UK) - торговое представительство Роснефти
• АО Атлас - бывшее АО УГМК-Инвест
• 20 морских судов
список

📢 MarketOverview

Мы пока не видим данных о кредитовании ЮЛ и ИП в мае, но в апрельских данных несколько "аномалий" привлекло наше внимание:

1️⃣ Разрыв между портфелем и выдачами
В апреле банки выдали 6,77 трлн руб. (‑3,5 % м/м; ‑8,5 % г/г), но совокупная задолженность выросла до 77,1 трлн ₽ (+1,3 % м/м; +14,4 % г/г). Если портфель продолжает расти даже при спаде новых выдач значит компании активнее используют уже открытые лимиты, а не подписывают новые сделки (перенос долгового давления вперёд).

2️⃣ Парадокс просрочки
Число заёмщиков увеличилось до 713,2 тыс. (+0,8 % м/м), а доля тех, у кого есть просрочка, поднялась до 21,5 % (+0,4 п. п.). При этом объём просроченной задолженности снизился до 2,75 трлн ₽ (‑0,4 % м/м). Видимо, банки активно реструктурируют «тяжёлые» кредиты или активней списывают "безнадежную задолженность". Такие выводы могут быть ошибочными и результат вполне может объясняться каким-то чудесным совпадением погашения крупных проблемных кредитов именно в апреле, но это мы вряд ли сможем узнать точно.

3️⃣Продолжающееся доминирование кредитов с плавающей ставкой
64,8 % портфеля - кредиты с плавающей/переменной ставкой. Из них 89 % привязаны к ключевой ставке (57,7 % всей задолженности). Каждое изменение ключевой ставки (напомню в этих данных еще нет изменения ключевой до 20%) бьёт по половине корпоративного долга.

📢 MarketOverview

🙂 Солид Банк приостановил переводы в японских иенах для физ. лиц и юр. лиц до 26 июня по техническим причинам. Представитель банка пообещал, что о возобновлении операций или корректировки сроков будет сообщено дополнительно.

📢 MarketOverview

📈ОТП Банк упростил доступ к ставке до 17% годовых

С 1 июля 2025 года ОТП Банк отменяет дополнительные условия по накопительным счетам — повышенные ставки теперь доступны по умолчанию без обязательных трат по карте.

Что изменилось:
▪️16% годовых — на остаток до 2 млн ₽ для клиентов с ОТП Картой или Premium Light/Light sport,
▪️16,5% годовых — теперь проценты начисляются на остаток до 10 млн ₽ для держателей карты ОТП Premium (было до 4 млн) и 4% годовых — на сумму сверх 10 млн ₽
▪️17% годовых — на остаток до 100 млн ₽ для клиентов с ОТП Private и 4% годовых — на сумму сверх 100 млн ₽

🕐 Ставки действуют с 1 июля как для новых, так и для уже открытых накопительных счетов. Оформление — в приложении за 5 минут.

💳Бонус: дебетовые карты ОТП дают кэшбэк до 5% в популярных категориях. В апреле 2025 года ОТП Карта признана самой выгодной дебетовой картой в РФ по версии Frank RG.

📢 MarketOverview

🔤"Что такое хорошо и что такое плохо" по версии банкиров

Когда банк зарабатывает на дешевом фондировании - это хорошо, когда клиент бегает из банка в банк за высокой ставкой - это плохо

В последнее время наблюдаю в интервью банкиров неположительные высказывания в адрес клиентов, которые пользуются повышенными приветственными ставками. Когда срок завершается, этот неблагодарный клиент выводит деньги в другой банк, где ему снова предлагают приветственную ставку. Для такого клиента существует определение - price seeker или прайс-сикер. Главная причина последних месяцев - это рост ставок. Экономически невыгодно становится держать деньги в банке, который не реагирует или инертно реагирует на изменение ставок. При снижении ставки на рынке поведение изменится, хотя и будет также инертно сохраняться некоторое время. Банки же хотят делать упор на сервисы, поэтому пытаются удержать клиентов своей экосистемой и сервисами.

💳 Член правления ВТБ Дмитрий Брейтенбихер считает, что доля прайс-сикеров среди российских вкладчиков оставалась относительно небольшой, а в этом году она еще снизится. Безусловно, мы не обладаем таким массивом данных по поведению вкладчиков, как ВТБ, но предположу, что лучше их доля в моменте переходов из банка в банк имела какое-то важное значение: для оценки оттоков DDA, показателей NTB или другого - поэтому банки начали "играть в охоту на новых клиентов" с приветственными ставками. Единственным обоснованием, почему ВТБ тоже присоединился к "игре" при условии, что доля прайс-сикеров небольшая (со слов Брейтенбихера), является желание не отстать от актуальной повестки на рынке. Брейтенбихер добавляет ещё:

Еще одной причиной такой активности стала высокая конкуренция банков за наращивание клиентской базы, что привело к формированию специальных предложений с приветственными ставками. Успех в бизнесе – это не только деньги, сколько долгосрочные отношения. И сейчас очевидно, что рынок движется в сторону качества услуг и длительного сотрудничества между банком и клиентом, этот тренд уже необратим. Мы видим, что все больше клиентов предпочитают комплексное обслуживание: они ценят не только высокие процентные ставки, но и качество сервиса, программы лояльности, персонализированные решения. Это создает основу для взаимовыгодного сотрудничества. Как известно, доверие – самая твердая валюта - vestipk

Ярким примером последствий инертного поведение, а может чрезмерной веры в свою экосистему, стал кейс Т-Банка.

💳 В апреле 2025 начальник управления сберегательных и транзакционных продуктов банка ПСБ Юрий Латанов негативно оценил "игру" с приветственными ставками и предложил договориться с банками, чтобы сформировать общую банковскую этику. Расшифрую, давайте не будем переманивать клиентов друг у друга нерыночными ставками, а то они нами пользуются из-за подаренного ЦБ блага на бесплатные переводы по СБП самому себе до 30 млн руб.

💳 Сбербанк нашел компромисс, исполнительный директор дивизиона «Сбережения клиентов» Илья Лащенков:

Была внедрена система надбавок, которая позволяет давать одинаковые ставки как на welcome-период, так и на постоянной основе.. нам бы хотелось, чтобы наши клиенты, которые давно с нами, как раз-таки не вовлекались в эту механику «каруселей». И сохранялись с нами - РБК

В постах "из личного" я рассказываю, что тоже часто перехожу из банка в банк в поисках более выгодных условий. Это не плохо и не хорошо, такая сложилась ситуация - сегодня на рынке главный - это вкладчик, а не банк. Банкам нужно уметь находить баланс между затратами на привлечение клиентов и получением дохода, на рынке должна быть здоровая конкуренция. Переход в другой банк очевиден, если предлагается выбрать между 18% и 22% или для сохранения ставки просят выполнять условия трат на 100к+. Совершенно другая ситуация будет при выборе между 4% и 5%. Сейчас ставки начали снижаться, уже наблюдаю за собой изменение. Закончилась приветственная ставка в ВТБ, но я сохранил в Привилегию, переложив деньги в ВТБ Инвестиции. Важно было сохранить для себя доступ к сервисам пакета + в какой-то части повлиял ПМ.

📢 MarketOverview

💳 Юникредит Банк с 1 июля повышает плату за обслуживание для бизнеса

Повышается ежемесячная комиссия для клиентов на тарифных планах и для ряда пакетов вводится градация по месту открытия - в Москве, Московской области и в Санкт-Петербурге (МСК-СПБ) и в других регионах:

• 5490 руб/мес ТП "Стартовый онлайн", ТП "PRO online" - было 790 руб/мес

• 6900 руб/мес для МСК-СПБ и 4900 руб/мес для других регионов для ТП "Мой старт", ТП "Комфорт", ТП "Оптимальный", ТП "Бизнес оптимальный"
было
ТП "Мой старт" - 2000 руб/мес
ТП "Комфорт" - 1990 руб/мес
ТП "Оптимальный" - 2490 руб/мес
ТП "Бизнес оптимальный" - 2000 руб/мес

• 9990 руб/мес для МСК-СПБ и 7990 руб/мес для других регионов для ТП "Бизнес", ТП "Мой Бизнес", ТП "PRO Бизнес", ТП "PRO ВЭД", ТП "Бизнес-Прайм", ТП "Бизнес без границ",
было
ТП "Бизнес", ТП "Мой Бизнес" - 5490 руб/мес для МСК-СПБ и 4490 для остальных регионов
ТП "PRO Бизнес", ТП "PRO ВЭД" - 6900 руб/мес для МСК-СПБ и 4900 для остальных регионов
ТП "Бизнес-Прайм" - 8490 руб/мес для МСК-СПБ и 7490 для остальных регионов
ТП "Бизнес без границ" - 5500 руб/мес для МСК-СПБ и 3500 для остальных регионов

Плата по нижеперечисленным тарифным планам не изменилась:
• 6000 руб/мес ТП "Мой ВЭД", ТП "ВЭД оптимальный" для МСК-СПБ и 4000 руб/мес для других регионов
• 9990 руб/мес ТП "Розничный" для МСК-СПБ и 7990 руб/мес для других регионов
• 24990 руб/мес ТП "Максимум" для МСК-СПБ и 14990 руб/мес для других регионов
• 45000 руб/мес ТП "ВЭД без границ" для МСК-СПБ и 35000 руб/мес для других регионов
• 45500 руб/мес ТП "Мой успех" для МСК-СПБ и 35000 руб/мес для других регионов
• 74990 руб/мес ТП "Безграничный" для всех
тарифы (pdf)

Для клиентов без тарифных планов также ухудшаются условия открытия и ведения счетов в рублях и иностранной валюте:
• 7000 руб за открытие первого счета - было 2000 руб
• 3000 руб за открытие второго и последующих счетов в той же валюте - было 650 руб
• 5000 руб/мес за ведение счета с ДБО, 10000 руб/мес - без ДБО - было 1250 руб/мес и 5000 руб/мес
тарифы (pdf)

Напомню, что Юникредит Банк до сих пор открывает ИП и юр. лицам расчетные счета, но как и раньше заставляет становиться в очередь - якобы на проверку и обработку заявки. Ранее банк уведомил, что с 6 июня прекращает переводы в долларах для физ. лиц, а в начале года приостановил переводы в евро. Новостей про ограничения на зачисление валюты из-за границы не было.

📢 MarketOverview

🏦 Как ЦБ за 32 дня превратил «никогда» в «сделаем для повышения эффективности"

13 мая Президент РФ Владимир Путин публично попросил ЦБ и Минфин придумать механизм, который «снял бы с НПФ часть риска» при инвестициях в акции, и даже обмолвился, что государство может «взять на себя какую-то часть рисков».
Предположения об изменениях ниже (символично, что уже с цитатой ЦБ):

Что может измениться:
▪️ Расширение лимита с 7% до 15%
▪️ Доступ к акциям вне индекса(-ов)
▪️ Снижение регуляторного давления на вложения в более рискованные инструменты (слова Эльвиры Набиуллиной о том, что ЦБ "готовы двигаться, но аккуратно" особенно хороши)
▪️ Возможность частичного хеджирования убытков за счёт государства

Через три дня, на конференции НАУФОР, Эльвира Набиуллина ответила довольно однозначно, напомнив, чем закончились прежние вольности фондов:

Вы предлагаете, вы прямо это сказали, развитие рынка акций за счет повышения риска для будущих пенсионеров. Мы с этим никогда не согласимся. Мы помним прекрасно, проходили вместе с вами, скажем мягко, наведение порядка в негосударственных пенсионных фондах, когда пенсионные фонды брали на себя достаточно много риска, и те механизмы, от которых вы предлагаете отказаться, - это как раз страховка для того, чтобы не вернуться в эту ситуацию.

Ожидания изменений трансформировались кардинально, ведь без регуляторных послаблений все остальные пункты просто невозможно исполнить.

А вчера Банк России опубликовал проект для общественного обсуждения, который:
1️⃣ Снимает единые лимиты "на вложения в акции, конвертируемые облигации, субординированные облигации и облигации без срока погашения, а также на ценные бумаги субъектов РФ и муниципальных образований",
2️⃣ расширяет список разрешённых акций ещё на ±60 (дополнительно к 47 из Индекса Мосбиржи) бумаг с рейтингом,
3️⃣ Увеличивает долю активов с дополнительным уровнем риска с 7% до 15% резервов.

Угадать, что больше повлияло на смену решения не получится - слишком много вариантов от "приказов сверху" и острой необходимости в длинных деньгах до вполне понятных договоренностей с Минфином, что никакую "компенсацию риска" бюджет не потянет и нужен компромисс в виде риск-надзора без бюджетных трат.

📢 MarketOverview

🤩 Минфин анонсирует детские ИИС

Работать такой ИИС будет, судя по информации от замминистра финансов Ивана Чебескова аналогично обычному ИИС-3 по техническим особенностям, но с установленной заранее инвестиционной стратегией и под контролем профессиональных управляющих.

То что "профессиональные управляющие" заработают свои комиссии это очень здорово, но что делать с текущими реалиями:
1️⃣ Большинство семей с двумя и более детьми тратит большую часть дохода на потребление. Думать об ИИС для детей - история для достаточно обеспеченных семей.
2️⃣ Россияне в целом предпочитают держать деньги не на ИИС, средства с которого можно будет снять лишь через пять лет, а в более коротких вкладах.
3️⃣ Сначала неплохо бы научить взрослых различать акции и облигации.

В итоге инициатива выглядит как попытка стимулировать приток средств на фондовый рынок через новую аудиторию с благородной целью воспитания финансовой грамотности с детства. Но, возможно, стоило бы сначала создать условия для того, чтобы у родителей появились свободные средства для инвестирования🤔

📢 MarketOverview

💳 На ПМЭФ показали, как работает "Волна" - отечественная замена Apple Pay от НСПК. Мне кажется, что шаг "для безопасности", на котором надо проверять сумму и мерчант, лишний. Представьте, стоите вы в Пятерочке на кассе и нужно оплатить в минимальное количество шагов:

как работает ApplePay
- достали заблокированный телефон
- вызвали двумя нажатиями ApplePay
- разблокировали лицом
- поднесли к терминалу и сразу оплатили

как работает Волна - судя по ролику (возможно будут другие пути)
- достали заблокированный телефон
- разблокировали телефон лицом или другими способами
- нашли приложение Привет Мир, открыли
- поднесли к терминалу и начинаете проверять сумму/мерчант
- нажали кнопку оплатить

📢 MarketOverview

📢 Banking news

💳 Член правления банка ВТБ Руслан Еременко рассказал, что с октября 2025 начнется трансформация 190 клиентских центра Почта Банка, из которых 68 до конца года сменят вывеску.
🛍 Wildberries начал тестировать выдачу пластиковых карт Мир. Пока услуга доступна некоторым клиентам с максимальным уровнем идентификации. Известно, что карта будет бесплатной, привязана к WB-кошельку, в любых банкоматах можно будет снять до 100к/мес без комиссии.
🤩 Трансстройбанк открыл новый офис в Москве рядом ст. м. Беляево по адресу Профсоюзная, д. 102, стр. 1, в ТЦ «Ареал»
🤩 Камкомбанк (Татарстан) открыл еще 3 офиса в Москве на ул. Чертановская, д. 1В к. 1, на Восточной, 13 и на Ленинском пр., 87. В этом году банк открыл в столице уже 6 новых отделений, также новые точки появились в Нижнем Новгороде, Казани и сразу 3 в Санкт-Петербурге.
💳 Сбербанк выиграл иск к Pandora (кипрская Panclub Enterprises Ltd. — структура российского подразделения датской ювелирной сети) на 4,5 млрд руб с требованием взыскать задолженность по кредитным договорам.
🏦 ЦБ предоставил УК РОСТ лицензию на управление инвестфондами, ПИФами и НПФами

💳 МТС Банк планирует выйти из капитала МКК М-Финанс. Судя по повестке заседания совета директоров, микрокредитная компания будет передана под управление афиллированной структуре.
🏦 ЦБ аннулировал лицензию на управление ценными бумагами у УК ФКБС в связи добровольным отказом.
💳 Газпромбанк оказался в числе инвесторов разработчика гражданского беспилотного транспорта Cognitive Pilot. Доля не раскрывается, по данным источников Ведомостей банк мог получить 10-15% компании.

🏦 ЦБ оштрафовал Сбербанк и ТБанк за неисправление кредитной истории (ст. 15.26.3 КоАП). По данной статье размер штрафа на сумму от 30 до 50 тыс. руб.
🏦 ЦБ оштрафовал брокера Бенефорт на 250 тыс. руб за нарушение правил ведения учета и составления отчетности (ч. 2 ст. 15.29 КоАП)
🏦 ЦБ оштрафовал ИК РИКОМ-Траст на 500 тыс. руб и инвестиционную платформу Каракул Ру на 350 тыс. руб за непредоставление или нарушение сроков предоставления отчетов регулятору (ч. 1 ст. 19.7.3 КоАП).
🏦 ЦБ оштрафовал инвестиционную платформу Smally (ООО "СмартИнвест") на 250 тыс. руб за невыполнения в срок предписания регулятора (ч. 9 ст. 19.5 КоАП)

📢 MarketOverview

💳 Заканчивается акция Кредит Европа Банка, в рамках которой можно получить 3000 баллов (1 балл = 1 рубль) за оформление до 30 июня 2025 г. бесплатной кредитной карты Urban Card.

Напомню условия:
1️⃣ оформляем кредитку по ссылке друга
2️⃣ получаем одобрение, ждём курьера (может быть долго) с картой. Полученные через отделения карты не участвуют в акции
3️⃣ в течение 3 дней ждем получения смс с подтверждением участия в акции
4️⃣ получили смс, до 31 июля 2025 г. оплачиваем любые покупки на сумму от 1 руб за счет кредитного лимит
5️⃣ получаем до 15 августа 2025 г. акционные 3000 баллов. Если не пришло, пишем письмо сюда
сustomer_care@crediteurope.ru

КК Urban Card может быть интересна для владельцев авто и для тех, кто использует каршеринг и ездит на общественном транспорта. Категориия кэшбека по карте не меняются, лимит 5000 баллов в месяц:
10% Общественный транспорт, метро, пригородные поезда, Аэроэкспресс, велопрокат
5% АЗС, парковки, такси, платные дороги, каршеринг, шиномонтаж,
5% на покупки в эко-системе Яндекса (МСС 3990)
3% Аренда авто- и мототранспорта, на покупки в эко-системе Сбербанка (MCC 3991)
1% на всё (стандартные исключения)
pdf акция | исключения | тарифы | экосистемы

Важно:
- лимит на АЗС - 1500 баллов
- кэшбек на Яндекс считается как 1% стандартный + 4% дополнительный, кэшбек на Сбер считается как 1% стандартный + 2% дополнительный. Суммарно по экосистемам дополнительный кэшбек не может превышать 1000 баллов. Получается, что максимально эффективная сумма покупок в течение месяца на Яндексе не должна превышать 25 тыс. руб, на Сбере - 50 тыс. руб.

В линейке КЕБа есть другая кредитка для повседневных трат и развлечений - Credit Card Plus с кэшбеком в следующих категориях:
7% Развлечения
4% Кафе и рестораны (фаст-фуд не входит), Одежда и обувь, Красота
2% на покупки в эко-системе Яндекса и Сбера
1% на всё (стандартные исключения)
Можно иметь одновременно несколько разных кредитных карт. Реклама АО «Кредит Европа Банк (Россия)» лицензия №3311

📢 MarketOverview