🤩 Банк Объединенный Капитал возобновил переводы в узбекских сумах. Также банк расширил список банков-получателей в Китае, добавив платежи в китайских юанях Bank of Dandong:
• фикс ₽3000 для UZS
• фикс ¥1800 для CNY
Комиссии для юр. лиц и физ. лиц одинаковые. Ранее банк анонсировал возможность переводов в рублях в Heilongjiang Suifenhe Rural Commercial Bank Co. LTD и в юанях в Bank of Kunlun.
xls-тарифы ФЛ | ЮЛ

📢 MarketOverview

👵🏼 Ипотека на пенсии - новый тренд российского кредитования?

В новом "Анализе тенденций в сегменте розничного кредитования на основе данных бюро кредитных историй" за 2024 год, возрастная структура ипотечных заемщиков заметно изменилась.

💰 Уже 41% новых ипотек оформляют люди, которым на момент полного погашения будет от 65 до 75 лет.
💰 Заёмщиков, которым будет более 60 лет на момент закрытия кредита, стабильно более 60% от всех новых выдач.

Это связано не только с ростом продолжительности жизни и изменением демографии. На фоне высокой стоимости недвижимости и огромной переплате процентов с текущей ключевой ставкой многие семьи переносят решение о покупке на более поздний возраст.

Банкам, судя по изменяющимся вводным, должно быть это даже "на руку" - средний срок ипотечных кредитов должен снижаться, страховки должны дорожать🤔

📢 MarketOverview

📢 Banking news

💙 Реалист Банк начал процедуру реорганизации, по итогам которой к нему будет присоединен Натиксис Банк, выкупленный у французского Natixis по спецразрешению.
🏦 ЦБ отменил предписания, ограничивающие право голоса Владимира Черемисина в банке Республиканский Кредитный Альянс (РКА, Москва). В начале апреля Черемисин продал 55% в Ювенал ЛТД (владеет 22,1% банка) в равных долях Юрию Корпачеву и зампредправлению Артему Кривоносову, у них появилось право голоса в банке - по 6,0775%.

💳 РНКБ Развитие, принадлежащее ППК Фонд Развития Территорий и РНКБ Банку (ожидает присоединения к ВТБ), сменила вид основной деятельности с капиталовложений и венчурного инвестирования на инженерную деятельность. Изначально компания создавалась с целью реализации проектов комплексного развития территорий в Крыму.
💳 Эксперт РА в рейтинговом отчете Юникредит Банка фиксирует, что по в связи с приостановкой новых выдач в банке растет доля просрочки - за последний год по ЮЛ и ИП с 10% до 28%, по ФЛ - с 8% до 9%. Также агентство отмечает, что из-за судебных разбирательств по гарантии одного из зарубежных банков группы Юникредиту пришлось досоздать резервы в размере 15% капитала.
🙂 НРА понизило рейтинг СОЛИД СпецАвтоТехЛизинга (входит в одну группу с Солид Банком) с B+ до B, прогноз изменен со стабильного до негативного. Причина: негативная динамика показателей покрытия краткросрочного долга поступлениями от текущей деятельности и снижение чистой маржи на фоне роста краткосрочных обязательств и расходов на обслуживание долга. В сентябре 2024 г. лизинговая компания разместила дебютный выпуск облигаций на 500 млн руб со ставкой купона 24% годовых - RU000A109NA8

🏦 ЦБ оштрафовал ТБанк за предоставления сделки неквалифицированному инвестору с бумагами, предназначенными только для квалов, или незаконное признания лица квалом (ч. 3 ст. 15.29 КоАП). По данной статье предусмотрен штраф от 700 тыс. руб до 1 млн руб.
🏦 ЦБ дважды оштрафовал Уралсиб и выписал по одному штрафу ВТБ, МТС Банку и Сбербанку за незаконное получение или предоставление кредитного отчета (ст. 14.29 КоАП). Размер одного штрафа - от 30 до 50 тыс. руб. Всего на счету ВТБ уже 93 нарушения, у МТС Банка - 83, у Уралсиба - 49, у Сбера - 3
🏦 ЦБ оштрафовал Сбербанк, Уралсиб, ТБанк и вынес предупреждение Яндекс Банку за неисправление кредитной истории (ст. 15.26.3 КоАП). По данной статье размер штрафа на сумму от 30 до 50 тыс. руб.
🏦 ЦБ вынес предупреждение банку Центр-Инвест за нераскрытие, или нарушение сроков и порядка раскрытия, или неполное раскрытие обязательной информации (ч. 2 ст. 15.19 КоАП).

📢 MarketOverview

💳🇧🇷 Банк ВТБ с 7 мая запускает переводы в бразильских реалах для ИП и юр. лиц:

• 0,15% min $20 для BRL

Курс конечно же будет внутрибанковский, валютная пара должна появиться в Конвертере валют. Сравнивая с другими игроками на рынке, которые предлагают от 0,2% до 0,6%, у ВТБ одна из низких комиссий на переводы в реалах.

📢 MarketOverview

💳 Банк Зенит с 1 мая меняет комиссию на трансграничные переводы для ИП и юр. лиц, в частности по RUB
• 0,75% min ₽12.000 в другие банки Китая, кроме ВТБШ - было 3,5% min ₽16.000
• 5,5% min ₽12.000 в ВТБШ - без изменений
• фикс ₽500 в банки Армении, Беларуси, Киргизии, Таджикистана и Абхазии - без изменений
• 0,75% min ₽12.000 в другие зарубежные банки - было 0,5% min ₽15.000 max ₽75.000

CNY - из возможностей банка пропали переводы в CNY по коррсети китайских региональных банков, в китайских юанях можно отправлять только по следующим маршрутам:
• 1,5% min ₽14.000 по коррсети российских банков - было 3,5% min ₽16.000
• 5,5% min ₽12.000 в ВТБШ - без изменений
• 1% min ₽14.000 другое - было 1% min ₽15.000

KZT и другие валюты - появились переводы в казахстанских тенге в ВТБ КЗ, по другим валютам повысилась комиссия:
• 0,5% min ₽6000 для KZT
• 1,11% min ₽16.000 для других валют - было 1,11% min ₽12.000
тарифы (pdf)

📢 MarketOverview

🤩 Запуск дирхам-стейблкоина

Вчера стало известно, что три крупнейшие финансовые структуры Абу-Даби - First Abu Dhabi Bank (FAB), суверенный фонд благосостояния ADQ и инвестиционный холдинг International Holding Company (IHC, который имеет тесные связи с правящей семьей ОАЭ) объявили о запуске нового стейблкоина, полностью обеспеченного дирхамом ОАЭ.

Проект ожидает одобрения Центрального банка ОАЭ (CBUAE) и в этом случае сомнений в ближайшем одобрении нет, т.к. в декабре обеспеченный AED AEcoin уже был одобрен.

Стейблкоин, обеспеченный национальной валютой и поддержанный крупнейшими игроками видится серьезной попыткой создать устойчивую альтернативу долларовым цифровым активам.

Проект стейблкоина призван обслуживать как b2b, так и b2c-сегменты, а также поддерживать расчёты в среде AI и IoT устройств, что говорит о прицеле именно в автоматизированные платежи. Похожую стратегию на своей "заре" анонсировал Ripple и в схему связи классических платежных систем и крипты история ложилась очень хорошо.

В итоге основные сферы применения могут выглядеть так:
▪️ внутренние расчёты (упрощение b2b и b2c-платежей,
▪️ международные переводы (альтернатива традиционным каналам а-ля SWIFT),
▪️ автоматизация государственных платежей,
▪️ AI/IoT интеграция (без участия человека).

Возможно мы видим очень хорошую попытку создать региональный стейблкоин с возможностью уменьшить долларовую привязку (я знаю, что AED с долларом курсом привязан "намертво", но идентичности от этого у AED вряд ли становится меньше) и гораздо более широким применением. Честно говоря, даже возникают аналогии комбинирования CBDC и классического стейблкоина🤔 Если реализация будет успешной, стейблкоин на базе дирхама способен стать новой точкой роста для экономики ОАЭ (текущий объем рынка глобальных стейблкоинов около $240 млрд и даже 1% в обороте может быть очень прибыльной историей) и моделью для других стран.

📢 MarketOverview

💳 ОТП Банк отчитался по МСФО за 2024 год: официальный отчёт продемонстрировал последовательное укрепление бизнеса банка.

Финансовые результаты:
✅чистая прибыль +66% до 37,3 млрд руб — при среднерыночном росте 20–25%.
✅чистые процентные доходы +63%
✅чистые непроцентные доходы +39%

ОТП подтвердил статус стабильного банка для ежедневных финансовых операций, что выразилось в укреплении рыночных позиций по итогам года:
💰по росту активов банк поднялся с 29 на 22 место
💰сохранил 1-е место на рынке POS-кредитования — без изменений
💰в автокредитовании — с 10 на 6 место
💰в кредитах наличными — с 11 на 7 место
💰остатки средств клиентов выросли на +77% - это в три раза выше среднего прироста депозитов на счетах банков

Финансовая устойчивость:
🔺уровень покрытия просроченной задолженности по физлицам — до 95%
🔺капитал +37%
🔺ликвидные активы +82%
🔺коэффициент достаточности капитала Н1.0 — 12,4%

🏆 ОТП Банк демонстрирует планомерное укрепление бизнеса и опережает рынок по темпам роста ключевых финансовых показателей.
отчет (pdf)

📢 MarketOverview

💳 Банк Солидарность с 5 мая банк повышает комиссию на переводы в индийских рупиях для ИП и юр. лиц и комиссию за валютный контроль:

• 3,1% min $50 для INR - было 1% min $50
• 0,2% min ₽1000 max ₽100.000 за ВК на ТП Бизнес - было 0,15% min ₽500 max ₽60.000
• 0,15% min ₽1000 max ₽100.000 за ВК на ТП Без границ и ТП Целевой малый бизнес - было 0,1% min ₽500 max ₽60.000

Из хороших новосте банк продлил акцию "Китай рядом" с выгодными переводами в рублях в Китай для юр. лиц и ИП - до конца мая:
• бесплатно для исходящих переводов в RUB - было 0,1% min ₽1500 max ₽25.000
• бесплатно зачисление RUB на коррсчета восточно-азиатских банков в Солидарности - было 1%
релиз | условия (pdf) | тарифы (xls)

📢 MarketOverview

💳 Райффайзенбанк уведомляет о закрытии неактивных карт в рамках обновления ПО. Мне пришел пуш по стикеру, которым как-то заказал, но не довелось воспользоваться за 12 месяцев. Для сохранения карты неоходимо до 19 мая провести оплату на любую сумму. Переводы, платежи в приложении, оплата по QR не подходят, только онлайн по номеру карты или оффлайн с применением карты.

Спящим клиентам, которым пришли пуши и оплаты не было, карты закроют. За выпуском придется идти в офис или заказывать доставку, можно в пункт выдачи.

📢 MarketOverview

В марте 2025 года средневзвешенная ставка по ИЖК снова немного снизилась - с 7,7% в феврале до 7,6 % годовых Учитывая, что процентная ставка по ИЖК по ДДУ давно не меняется (6,0%), это отражение снижений на рынке готового жилья (10,7% против 11,5% месяцем ранее).

В целом на рынке ожидают какое-то оживление:
🔵 ЦБ видит в апреле драйвером распространение госпрограмм на "вторичку":

В апреле 2025 года ожидается небольшой прирост выдачи ипотеки с господдержкой после расширения программы «Семейная ипотека» на вторичный рынок жилья.

🔵 ДОМ РФ в лице Михаила Гольдберга перечислил причины активизации в марте:

Причиной активизации выдачи льготной ипотеки в марте стало как снижение банками комиссий (с 15-20% до 5-10%), так и повышение привлекательности для них выдачи таких продуктов. Напомню, с 1 марта ЦБ снизил макронадбавки по ипотеке на новостройки с первым взносом от 20 до 30% и долговой нагрузкой заемщиков менее 70% − в основном такие кредиты выдаются в сегменте льготных программ. В результате доля льготных программ в общей выдаче ипотеки выросла до 64% (+4 п.п. г/г по количеству) и 82% по объему (+9 п.п.).

📢 MarketOverview

📢 Banking news

💙 Алексей Абрамов, совладелец холдинга Бюрократ, в который входит Реалист Банк, в феврале приобрел 2,98% сети фитнес-клубов DDX (юр. лицо ООО "Илон"). В составе собственников регулярно проходят движения миноритарных пакетов, так в декабре 2024 г. в составе учредителей появился Евгений Елисеев с долей 0,625%. Часть долей действующих владельцев DDX находится в залоге у Сбербанка, просто для информации Сбер Банк Беларусь возглавляет полный тезка - Евгений Елисеев.
💳 Эксперт РА повысило рейтинг Газпромбанка с ruАА+ до ruAAА, прогноз сохранен стабильный. Причина: изменение методологии. За последний год корпоративный портфель ссуд вырос на 10%, розничный - сократился на 15%, при этом в пассивах другая ситуация: розничные депозиты выросли на 40%, остатки юр. лиц практически не изменились. На конец февраля Н1.0 составил 10,1%, Н1.1 - 7,0%, Н1.2 - 8,3%. В середине 2024 г. в привилегированные акции ГПБ были размещены 75 млрд руб средств ФНБ
💳 АКРА сняло с рейтинга Ингосстрах Банка статус "на пересмотре", рейтинг подтвержден на уровне A-, прогноз изменен с развивающегося на стабильный. Агентство считает, что кредитный рейтинг не изменится на горизонте 12–18 месяцев, одновременно снижает с 3 до 1 ступеней поддержки из-за нового собственника. В начала марта стало известно о продаже банка автомобильному холдингу Авторитэйл, сумму сделки раскрыли позднее - 18,1 млрд руб. АКРА подтверждает кредитоспособность нового собственника в части его способности поддержать банк в случае необходимости.

🏦 ЦБ оштрафовал ИК Риком-Траст на 700 тыс. руб за иное нарушение профессиональным участником рынка (ч. 12 ст. 15.29 КоАП). Также 2 штрафа получил ТБанк, 1 штраф УК Гамма Групп и предупреждение УК Арикапитал.
🏦 ЦБ оштрафовал УК Райффайзен Капитал и вынес предупреждение УК Финам Менеджмент за непредоставление или нарушение сроков предоставления отчетов регулятору (ч. 1 ст. 19.7.3 КоАП). Размер штрафа - от 500 до 700 тыс. руб.
🏦 ЦБ оштрафовал проп-трейдинговую компанию Григорян Инвест на 700 тыс. руб за манипулирование рынком, не влекущее уголовно наказуемое деяние (ст. 15.30 КоАП). Компании вынесено предписание о запрете осуществлять действия, относящиеся к манипулированию рынком.
🏦 ЦБ оштрафовал МФК Т-Финанс (входит в группу ТБанка) за непредоставление или несвоевременное предоставление информации в БКИ (ч. 6 ст. 15.26.1 КоАП). Размер одного штрафа - от 30 до 50 тыс. руб
🏦 ЦБ выписал штрафы по 250 тыс. руб инвестиционным платформам ФИНИН (Финин-К) и Профит (Селект мани) на 250 тыс. руб за невыполнение в установленный срок предписания регулятора (ч. 9 ст. 19.5 КоАП)

📢 MarketOverview

🖐Из личного: неквал в Атоне, Fast Track от Т-Банка, антифрод МТС Банка, кредитка ВТБ, 30% от Альфы, маркетплейсы автозапчастей

💰 Обнаружил на почте письма от Атона, что я исключен из реестра квалифицированных инвесторов на основании расторжения договоров. Никаких уведомлений до этого от брокера не получал. Возможно закрыли из-за неактивности, но всё, что брокер присылал - это в январе о вводе комиссии 500 руб/мес по счетам с остатком менее 100 тыс. руб. Написал запрос брокеру на почту, попросив объяснить причины. Счет не очень жалко, жалко терять статус квала с учетом новых требований.

💳 ТБанк предложил новую бесплатный сервис в PB-пакете - бесплатные Fast Track через приложение EVERY (новое название Every Lounge). Fast Track - это возможность пройти предполетные процедуры без очередей или по выделенной зоне. В списке пока мало аэропортов, в основном Европа и Великобритания (HEL, TLL, RIX, VNO, WAW, VIE, ABZ, BRU, NCL, VCE), но есть и популярные у россиян - один дубайский DXB и два стамбульских IST и SAW. Российских аэропортов в списке пока нет. Для тех, кто бывает часто в турецких аэропортах, думаю, услуга будет популярна. Проходка по фаст-треку идет в общий лимит бизнес-залов, но если БЗ безлимитные, значит и проходы не ограничены. Жаль, что акция срочная - до конца июля.

💳 Сегодня впервые выводил с открытого недавно НС в МТС Банке. Антифрод-защита банка сработала, перевод блокнули, прислали смс:

Не можем одобрить операцию на ХХХХ от 30-04-2025 06:50:15. Ожидайте звонка из банка для подтверждения. Позвоним с номера 88002343580

Звонил робот, кратко рассказал про мошенников, задал 3 вопроса, разблокировали сразу же. Повторный перевод прошел успешно. Это первая такая блокировочка, в остальных банках такого не было, но похоже сработал триггер: новый клиент, выводит деньги - странно, почему отреагировали на перевод по СБП самому себе. У МТСа сейчас одна из самых топовых ставок по НС на ежедневный и минимальный остаток - подробнее.

💳 Спустя месяц после увеличения лимитов по кредиткам банка ВТБ попробовал снова. И снова одобрили, но уже только с подтверждением дохода. Нет смысла заполнять заявку в МП, так как всё равно попросят придти в отделение, подписать безбумажно формы согласия и сфотографируют. Рекомендация: лучше сразу идти в офис, с собой взять доки о доходах. В чатах пишут, что банк может вместо увеличения лимита предложить взять кредит наличными: на срок, под проценты.

💳 На этой неделе у Альфа-Банка появился вклад под 30% годовых на 3 мес, правда с максимальной суммой 50 тыс. руб. Доступен не всем, я как раз подошел под категорию неактивных и открыл. Говорят, что это социальная история от банков, аналогичные вклады есть в банках ПСБ и Дом РФ. Но пока такие ставки доступны для всех, думаю, что это больше маркетинг. Ну а клиентам от этого только хорошо: дают 30% - берем.
UPD: Альфа сообщила, что вклад будет доступен до конца мая.

🚙 Открыл для себя целый мир кодировок запчастей для автомобилей. Оказывается, у каждой существует уникальный номер, зная который можно быть уверенным, что вы берете правую или левую фару на Duster 1 поколения - именно их я и заказывал. В итоге вся информация есть на exist.ru, но интерфейс крайне не дружелюбный, зависший на уровне интернета 20-летней давности. Ищешь по номеру запчасти на Ozon, ЯМ, ВБ - ничего не находит. В итоге по ключевым словам без номера удалось найти на Ozon с понятной доставкой. Нашел для автомобильных целей другой оптимальный ресурс - drom.ru, с которого буду заказывать накладку на крышку багажника, б/у с разборок.
Кстати, идея банка для автолюбителей так и не реализовалась у нас на рынке (пытались Открытие, БыстроБанк, что-то сейчас делает ТБанк). Вот вам и возможности - интеграции форума, авто-маркетплейса, как раз можно выступать гарантом в таких сделках.

📢 MarketOverview

💳 УБРиР повысил ставку по НС до 23%

Похоже банки нашли способ, как собрать клиентов с рынка, на котором снижаются доходности: повышаем ставку за счет сокращения промо-периода. Так поступил и УБРиР по НС "Промо":
• 23% на минимальный остаток - было 20%
• максимальная сумма 1 млн руб
• 1 мес срок действия - было 2 мес
• новым и действующим клиентам на впервые открытый НС

Выплата процентов в последний день месяца. НС нужно пополнить в день открытия до 20:00 мск. Открыть счет можно онлайн в МП/ИБ. Зайти в банк можно, заказав бесплатную дебетовую карту My Life с кэшбеком:
- 5% на ЖКХ, включая оплату по QR, лимит ₽300/мес
- 10% за онлайн-покуки при подключенной подписке My Life+ (₽299/мес), лимит ₽600
pdf ставки | тарифы

Интересно, кто первым из топ-10 не выдержит и повторит за небольшими банками их лайфхак с НС.

📢 MarketOverview

🙏 Армянский Balchug Capital закрыл сделку по покупке Голдман Сакс Банка

23 апреля в Голдман Сакс Банке официально сменился владелец: американская Goldman Sachs Group, Inc продала 100% долей армянской ЗАО Балчуг Капитал. Спецразрешение Президента РФ было получено еще в январе 2025 г. По данным Rusprofile, новым председателем правления был назначен Арсен Оганджанян. В планах нового инвестора провести переименование банка.

Основатель и директор Balchug Capital Давид Амарян: "Я рад, что эта сделка закрыта. Мы сотрудничали со всеми соответствующими органами для гарантии того, чтобы эта сделка полностью соответствовала локальному и международному законодательству и санкционным нормам. Банк будет играть ключевую роль в портфеле Balchug Capital и позволит реализовать долгосрочную стратегию, охватывающую все регионы нашей деятельности" - armenpress

В прошлом году представитель Balchug Capital сообщал Forbes, что деньги фонда, которые используются для инвестиций — «это личные и кредитные средства Давида Амаряна». Анонимный консультант рынка недвижимости поделился, что кредиты предоставляли в том числе армянские банки.

🛡 За неделю до закрытия сделки СК Росгосстрах Жизнь предъявила иск на сумму более 193 млн руб к российскому Голдман Сакс Банку и группе его американских материнских и сестринских компаний: Goldman Sachs & CO. Wertapapier GMBH, Goldman Sachs Finance Corp International LTD, ООО "ГОЛДМАН САКС БАНК", GOLDMAN SACHS & CO LLC (ГОЛДМАН САКС ЭНД КО. ЛЛС), Goldman Sachs International (Голдман Сакс Интернейшнл), Goldman Sachs Group, Inc. Суть претензий пока не раскрывается.

📢 MarketOverview

Есть одна занимательная история, как в 2016 г. экс-председатель правления МКБ Николай Каторжнов собрал с рынка 80% выпуска валютных ОФЗ "Россия-2030" для экс-владельца банка ФК Открытие Вадима Беляева. Очень хорошо про схему написал Forbes:

За этим стояла группа «Открытие». Ее брокерская компания покупала облигации, передавала их банку «Открытие», который под них через сделки репо получал от ЦБ валюту и передавал ее брокерской компании на покупку новой порции облигаций. И так по кругу. Зарабатывали на росте котировок и на разнице между ставкой репо (1,2–3,4%) и купонным доходом облигации (7%). Доход группы на операциях с «Россией-2030» мог достигать $500 млн, а то и больше..

💳 МТС Банк - 2025 год
29 апреля 2025 г. МТС Банк (MBNK) купил на 156 млрд руб ОФЗ - выпуски неизвестны, размер сделки составляет 26% от активов банка (602 млрд руб). Далее следом была оформлена передача бумаг в залог залогодержателю - наименование не раскрывается на основании Постановлений Правительства Российской Федерации от 04 июля 2023 г. № 1102, от 28.09.2023 № 1587. В релизе сам банк поясняет, что это высокорентабельная сделку, которая обладает уникальными характеристиками в текущей рыночной конъюнктуре и формирует для банка финансовый результат, исчисляемый десятками миллиардов рублей на горизонте жизни портфеля.
▫️банк планирует получать прибыль, а в 2025-2027 г.г. придет самая большая часть прибыли - несколько миллиардов рублей
▫️в портфеле набор ОФЗ с фикс. выплатой дохода
▫️доходности привлекательные, сделка нужна для диверсификации активов
покупка | залог | релиз

Мы не нашли больших сделок с ОФЗ в эти даты (data moex имеет данные по торгам на 29.04.2025 суммарно на 33,9 млрд. рублей по всем режимам торгов), поэтому определить, какие конкретно бумаги купил МТС Банк, невозможно. Ближайшие крупные сделки в режиме РПС (режим переговорных сделок) с ОФЗ есть 22 апреля на общую сумму 242,4 млрд. рублей с бумагой ОФЗ 29026 (RU000A10A7D2 с погашением в сентябре 2038 года), но это флоатер, а в релизе МТС Банка есть оговорка, что:

Приобретенный портфель ценных бумаг несет минимальное давление на капитал, поскольку представляет собой набор номинированных в рублях ОФЗ с фиксированной доходностью.

Поэтому пока оставим версию, что бумаги были выкуплены на внебирже. А цель - фиксация доходности на горизонте 2025-2027 г.г. и, как версия, игры со учетом на балансе этих бумаг (под последним предположением имеется ввиду "накопленная, но не признанная переоценка торгового портфеля" из обзоров ЦБ).

📢 MarketOverview

⭐️ Топ-вкладов на 1-2 месяца с максимальной процентной ставкой
актуально на 02.05.2025

За последние 2 месяца практически все банки из нашего топа снизили ставку на 1-2 п.п., есть два исключения: Дом РФ вернулся в ФУ с акционными вкладами с ограниченной макс. суммой, и АЭБ, Приморье, Дальневосточный сохранили/незначительно снизили ставку. Ряд банков прекратил приём краткосрочных вкладов, либо значительно снизил ставку ниже рынка, что означает примерно тоже самое. В сегодняшней подборке представлены вклады от 19% годовых.

Полную подборку НС и вкладов на 1, 2, 3, 6, 12 мес. с актуальными ставками вы сможете найти в нашем канале MarketOverview Premium: в первый месяц за подписку плата составит 100 руб, далее 1000 руб/мес.

💳 30% Дом РФ - "Надежный промо" на 31 день, от 10к до 100к руб, открытие через ФУ для новых, без промокодов

💳 25% Дом РФ - "Надеждный старт" на 31 день, от 10к до 500к руб, открытие через ФУ для новых, без промокодов

🔵 21,5% Алмазэргиэнбанк - "Ключ к доходу" на 2 мес, от 50к
🔹 21,5% Приморье - "Подарок+" на 1 мес, от 1 млн руб, 21% "Подарок" от 100к руб

🔹 20,5% Дальневосточный - "Новые возможности" на 2 мес, от 50к, без вкладов и ТС за последние 90 дней или на новые деньги за последние 90 дней
🤩 20% Агророс - "Премиум" на 31д, от 3 млн, 19,2% "Медовый месяц +" на 1 мес, от 20к руб, пополнение от 2к руб,
🔵 20% Живаго - "Экспресс онлайн" на 2 мес, от 10к, онлайн, пополнение в раб. день весь срок, 19% на 1 мес, 19% "Максимальный +" на 2 мес, от 100к руб, пополнение от 100к руб
🔵 20% ЦентроКредит - "Ключевой" на 1 мес, от 10 до 50 млн руб
💳 20% ВБРР - "Прайм-М" на 31-90 дней, от 3 млн руб
💳 19,7% Дом РФ - "ДОМа надёжно" на 31 день, от 10к, через Банки ру, 19,9% от 1 до 15 млн руб
🔵 19,55% ОК Банк - "Ежемесячный доход" на 31-90 дней, от 30к руб, онлайн, выплата % ежемесячно, 20% "Привилегия" от 10 млн руб
💳 19,4% Фора-Банк - "Сберегательный" на 2 мес, от 5к руб, 19,5% от 1,5 млн руб, 19,6% от 3 млн руб
Заказать карту с доставкой, ₽99/мес обслуживание или бесплатно при остатке на карте от 30к или покупках от 15к/мес
🤩 19,3% РосДорБанк - "ONLINE-стандартный" на 61 день, от 100к руб, 19,4% от 1,5 млн руб, 19,5% от 5 млн руб
💎 19,3% БКС Банк - "Спринт" на 2 мес, от 10к
💳 19,1% Совкомбанк - "Удобный" на 2 мес, от 10к руб, ежемесячные траты по карте Халва от 5 покупок на сумму от 10к руб с подпиской "Халва.Десятка"
Заказать карту Халва с бесплатным обслуживанием и доставкой

💳 19% Т-Банк - "СмартВклад-непополняемый" на 2 мес, от 50к, пополнение первые 30д
💳 19% Газпромбанк - "Копить" от 15к, онлайн, для новых клиентов, 19% "В плюсе" от 15к руб, с подпиской "Плюс" за 299 руб/мес
Новым клиентам при заказе бесплатной дебетовой карты в подарок сертификат на 1000 руб при тратах от 1000 руб - на выбор Яндекс Маркет, Озон, Детский Мир, Золотое Яблоко, Wildberries
💳 19% Примсоцбанк - "Спринт" на 31д или 60д, линейка вкладов, от 10к, в отделении
🔵 19% Еврофинанс Моснарбанк - "Классический" на 1 мес, от 30к руб, 19,5% от 1 млн руб, 19,6% от 5 млн руб
🔵 19% Развитие-Столица - "Развитие-Столица Оптимум" на 1 мес, от 500к, пополняемый, снятие до НСО
🔵 19% ПСКБ - "Классический" на 31-90 дней, от 10к руб
🔵 19% Раунд - "Классический" на 60-180 дней, от 1,4 млн, пополнение первые 30 дней от 50к, только для Москвы, 19,76% от 3 млн руб
💳 19% Металлинвестбанк - "Максимальный доход" на 31д, от 10к, онлайн
🔵 19% Профессионал Банк - "Рантье" на 1 мес, 19,19% от 1,4 млн руб, 19,32% от 10 млн руб, 19% "Стандартный" на 1 мес, 19,19% от 1,4 млн руб, 19,32% от 10 млн руб
Реклама: Московская Биржа ИНН 7702077840, ООО «Информационное агентство «Банки.ру» ИНН 7723527345, АКБ «ФОРА-БАНК» (АО) лицензия ЦБ РФ №1885, ПАО «Совкомбанк» лицензия ЦБ РФ №963, АО «ТБанк» лицензия ЦБ РФ №2673, ГПБ (АО) лицензия ЦБ РФ №354

🤩 MarketOverview

📢 Banking news

💳 Банк ПСБ открыл представительство в Республике Абхазия в г. Сухум на ул. Леона, д. 41. Ранее банк организовал выдачу дебетовых карт пенсионерам-гражданам России, проживающим в Абхазии, через 12 отделений Сберегательного банка Республики Абхазии.
💳 В рейтинговом отчете АКРА отметило, что акционеры банка УБРиР (Екатеринбург) весь 2024 г. предоставляли дополнительный капитал и планируют значительные вливания в 2025 г. Докапитализация банка скорее всего связана с окончанием срока санации ВУЗ-Банка, во время которой УБРиР получил возможность не выдерживать некоторые регуляторные нормативы в рамках группы, агентство подтверждает сроки завершения до октября 2025 г.
💳 НРА сняло статус "под наблюдением" с рейтинга Ингосстрах Банка, изменило прогноз с развивающегося на стабильный, рейтинг подтвержден на уровне A–. Причина: агентство получило информацию о мажоритарном владельце.
🤩 АКРА повысило прогноз по рейтингу Энергобанка (Казань) со стабильного до позитивного, рейтинг подтвержден на уровне BB-(RU). Причина: планомерное сокращение долей связанного (по мнению Агентства) кредитования и кредитования рисковых отраслей.

🏦 Новым председателем правления Руснарбанка (Москва) был назначен Вячеслав Дорошко, гендиректор нескольких компаний, афиллированных с ГК Регион.
🔵В расчетной небанковской кредитной организации Азияпэй (Москва) сменился председатель правления: на место Владимира Архангельского был назначен Григорий Жуков, в разное время возглавлявший банк Центр-Инвест и Ставропольпромстройбанк.

🏦 ЦБ вынес предупреждение СПБ Бирже за нарушение правил организованных торгов (ч. 7 ст. 14.24 КоАП)
🏦 ЦБ оштрафовал ААА Управление Капиталом (бывш. ГПБ-УА) за нераскрытие или нарушение сроков и порядка раскрытия или неполное раскрытие обязательной информации (ч. 2 ст. 15.19 КоАП). По данному нарушению предусмотрены штраф от 700к до 1 млн руб.
🏦 ЦБ оштрафовал банк ВТБ и ААА Управление Капиталом за иное нарушение профессиональным участником рынка (ч. 12 ст. 15.29 КоАП). По данному нарушению предусмотрен штраф от 300 до 500 тыс. руб.

📢 MarketOverview

🤩 ❗️Финстар Банк закрывает все пластиковые карты :

- с 12 мая будет приостановлен выпуск новых и перевыпуск пластиковых карт для физ. лиц;
- с 15 июля прекратится обслуживание всех действующих карт физ. лиц.

До середины июля банк отменил все комиссии за обслуживание всех пакетов услуг, включая премиальный. Финстар закрывает программу лояльности с выплатой кэшбека. Отменяются все комиссии и пени за пользование овердрафтом. Похоже банк решил начать новую главу в розничном бизнесе, хотя может и закрыть его полностью. В тарифах сокращен срок неактивности с 3 лет до 1 год, по истечении которого с клиента взимается плата 3000 руб/год.
тарифы (pdf)

UPD: комментарий пресс-службы Финстар Банка https://tttttt.me/MarketOverview/15849

Весной 2021 г. Олег Бойко приобрел 99,56% банка СИАБ (Санкт-Петербург). Тогда новый акционер Finstar (принадлежит Бойко) планировал равзивать 4 направления: кредитование физ. лиц (потребы, покупки в интернет-магазинах, автокредитование) и МСБ, маркетплейс для молодежи без кредитной истории, краудлендинговая платформа. За три года в банк должны были инвестировать $50 млн + привлечь деньги внешних инвесторов. В августе 2023 в банк пришло новое руководство из Цифра Банка - бывший предправления Геннадий Салыч и эксфиндиректор Татьяна Дерюгина. СИАБ был переименован в Финстар Банк и учредил управляющую компанию Финстар Капитал.

В конце 2024 г. Финстар попал в SDN-лист США, после этого в банке сменилось руководство. В начале апреля 2025 г. УК Финстар Капитал перешла в прямую собственность от Финстар Банка к Олегу Бойко.

📢 MarketOverview

🤩 Получили комментарий от пресс-службы Финстар Банка - работа с физ. лицами будет продолжена:

Об обслуживании банковских карт
Банк временно прекращает облуживание выпущенных ранее карт. Основные векторы работы в среднесрочной перспективе концентрируются на корпоративном направлении с фокусом развития на кредитовании под поручительства Фондов, платежах за границу, комиссионных продуктах, операциях с ценными бумагами, наличной валютой и драгоценными металлами, а также на эквайринге и транзакционном бизнесе.
Работа с клиентами – физическими лицами будет продолжена. Планируется расширение каналов дистанционного обслуживания и привлечения клиентов, в том числе за счет использования процедуры удаленной биометрической идентификации.

У Финстар Банка есть интересный вклад "Динамика" с лестничной ставкой. Этот вклад можно пополнять в течение всего срока, проценты выплачиваются ежемесячно. Вклад открывается на 730 дней, но через 91д и позже можно досрочно закрыть с сохранением %:
20% - с 1 по 90 день
20,5% - с 91 по 180 день
18% - с 181 по 360 день
5% - с 361 по 730 день

Минимальная сумма открытия 200 тыс. руб, при увеличении вклада больше 1 млн руб дадут +0,25%. Снятий нет, пополнение по сути без ограничений (до 300 млн руб). Зайти в Финстар можно через Финуслуги.

📢 MarketOverview

🇰🇬 Кыргызстан запускает «золотой криптодоллар»

В третьем квартале 2025 года на рынок выходит USDKG - стейблкоин, обеспеченный золотом и привязанный к доллару США. USDKG поддерживается Министерством финансов Кыргызской Республики (роль Минфина ограничивается предоставлением золотых резервов), но разработка, аудит и техническое обслуживание проекта осуществляются частными компаниями и независимыми специалистами.

Таким образом, USDKG представляет собой гибридную модель - государство обеспечивает активы, а частный сектор отвечает за технологическую реализацию и поддержку.

Основные характеристики:
🔴 за каждым токеном USDKG стоит определённое количество физического золота, хранящегося в резерве,
🔴 курс 1USDKG = 1USD,
🔴 капитализацию на старте планируют $500 млн, но с дальнейшим увеличением обеспечения до $2 млрд,
🔴 в марте была информация, что в качестве основного блокчейна будет использоваться Ethereum,
🔴 самое важное (техническая инфраструктура) пока остается в тени.

📢 MarketOverview