​​Как грамотно пользоваться кредитными картами?

💰 Получив заветную кредитку, поставьте свою подпись на обратной стороне карты, а также сохраните и держите всегда при себе следующую информацию: дата выдачи и номер карты, телефон службы поддержки клиентов вашего банка.

💰 Следите за тем, чтобы кредитный лимит на карте не уходил «в минус», иначе вам придется платить банку немаленькую комиссию за использование несанкционированного овердрафта (превышение денежного лимита карты при отсутствии указанного действия в договоре или прямом его запрете).

💰 Пользуясь кредитными средствами, старайтесь возвращать весь долг целиком и укладываться в льготный период.

💰 Если вы открыли себе кредитную карту, старайтесь пользоваться ею регулярно. Некоторые банки начали устанавливать комиссию за обслуживание неактивного карточного счета, которая будет списываться с вашей кредитки. Поэтому в итоге долги по такой карте могут обойтись вам в круглую сумму. Таким образом, если вы больше двух месяцев не пользуетесь кредиткой, закройте ее в вашем банке.

💰 Регулярно пользуясь кредитной картой, научитесь ограничивать себя в лимите, чтобы не растратить все деньги попусту. Если вы идете в магазин за определенной вещью, тратьте средства только на нее и ни копейки больше. А вот на мобильном банкинге экономить не стоит! Он позволит вам, в первую очередь, контролировать свои средства и управлять личными финансами.

💰 Закрывая кредитную карту, придерживайтесь следующей схемы. Узнайте, сколько еще вы должны банку, и погасите задолженность в полном размере. После этого идите в банк, пишите заявление на закрытие счета и сдавайте карту. При этом обязательно проследите, чтобы кредитку разрезали на ваших глазах, а бумагу правильно зарегистрировали. Если вы использовали овердрафтную кредитную карту, и у вас на счету осталось определенное количество средств, то ваши собственные деньги вернутся к вам через определенный промежуток времени. После закрытия кредитки потребуйте у банка справку об отсутствии задолженности с вашей стороны и закрытии счета, а также проверьте отключение всех сопутствующих услуг по вашей карте.

💰 Если даже срок действия кредитной карты истек, ваши долговые обязательства перед банком сохраняются и никуда не пропадают до тех пор, пока вы официально не закроете свою кредитку. Вы должны заранее предупредить финансовое учреждение о том, что не желаете перевыпускать карту и пользоваться ею в дальнейшем.

#погашениекредитов

Советы по безопасному использованию кредитных карт

☝️ Обязательно запомните свой пин-код и никуда его не записывайте!

☝️ С кредитной картой обращайтесь аккуратно, не допускайте появления на ней царапин и других повреждений.

☝️ Когда расплачиваетесь кредиткой и передаете ее в руки продавца, никогда не спускайте с нее глаз, – карту могут подменить! – а, получив ее обратно, удостоверьтесь в том, что это действительно ваша карта (подлинность карты как раз-таки и подтвердит ваша подпись на обратной стороне кредитки!).

☝️ При оплате товаров и услуг через интернет не теряйте бдительности в отношении свой кредитной карты! Не переходите по подозрительным ссылкам и не вводите свой пароль ни при каких обстоятельствах, не отвечайте на электронные письма, запрашивающие конфиденциальную информацию о вашей карте. Важно: чтобы максимально обезопасить себя от мошенничества, для расчетов в интернете пользуйтесь только виртуальными картами!

☝️ Ознакомьтесь с памяткой Центробанка РФ «О мерах безопасного использования банковских карт».

#погашениекредитов

В каких случаях кредит допустим и даже необходим?

Итак, друзья, запомните главное в обращении с кредитами: в идеале их можно брать только на следующие три вещи!

👌 когда планируете приобретать жилье, а собственных средств не хватает (это лучше, чем платить дяде за аренду недвижимости или годами копить свои средства со страхом в любой момент потерять их по причине девальвации);

👌 когда срочно нужны деньги на дорогостоящее лечение (ведь здоровье дороже и превыше всего!!!);

👌 когда кредит может окупиться (если, к примеру, вы купили фотоаппарат и стали с помощью него зарабатывать деньги или получили высшее образование в кредит, то есть инвестировали в знания, которые в будущем окупятся вам повышением по службе или новой престижной работой).

ВСЕ! Остальное можно приобрести и без помощи кредита, даже автомобиль☺️

#погашениекредитов

Какие вопросы следует задать себе прежде, чем решиться на кредит?

Перед тем, как взять кредит, необходимо тщательно продумать ответы на следующие важные вопросы:

1.) С какой целью я планирую оформить кредит? И оправдывает ли эта цель затраченные средства?

2.) Какой ежемесячный платеж я смогу вносить без проблем и ущерба семейному бюджету? (главное, чтобы эта сумма составляла не больше 30-40% от общего дохода семьи!)

3.) Когда наступит пенсионный возраст самого старшего из супругов? (учтите, что чаще всего банки не выдают кредиты лицам старше 70 лет)

4.) Какую сумму я готов(-а) внести в качестве первоначального взноса, если таковой потребуется?

5.) Являюсь ли я обладателем сертификата на получение материнского капитала?

6.) Готов ли я предоставить банку свою недвижимость под залог?

7.) Каковы мои официальные и неофициальные доходы?

Взвесив все ЗА и ПРОТИВ, вы примете окончательное и, главное, верное решение относительно своих кредитов!👍👍👍

#погашениекредитов

Как правильно выбрать кредит?

Сравнивая кредитные программы в различных банках, обращайте внимание на следующие важные параметры:

❗️ Сумма первоначального взноса (если он вообще есть), который вам придется внести, чтобы получить кредит.

❗️ Единоразовая банковская комиссия, взимаемая за оформление кредита. Важно: официально эта комиссия отменена, но есть недобросовестные кредиторы, которые продолжают брать плату за оформление займа.

❗️ Ежемесячная комиссия, взимаемая помимо фиксированных процентов. Также отменена на законодательной уровне!

❗️ Схема погашения кредита (равные ежемесячные платежи (аннуитетный) или ежемесячное уменьшение суммы выплат (дифференцированный)).

❗️ Удобство погашения займов (банкомат или отделение банка поблизости от дома / работы).

❗️ Внимательно читайте кредитный договор от начала и до конца прежде, чем его подписать!

#погашениекредитов

Что такое полная стоимость кредита?

Полная стоимость кредита – это та сумма, которую вы фактически платите банку за пользование кредитом. То есть в нее входят годовая процентная ставка, различные банковские комиссии и сборы, платежи в пользу третьих лиц.

Центробанк обязал всех кредиторов сообщать клиенту полную стоимость кредита перед тем, как выдавать займ. Однако на деле данное требование не реализуется в полной мере. На это влияет несколько причин:

☝️ Во-первых, банки не всегда могут заранее рассчитать реальную эффективную процентную ставку для каждого конкретного заемщика, поскольку существуют параметры (к примеру, страховка, сумма которой определяется для каждого клиента индивидуально исходя из его данных о поле, возрасте, состоянии здоровья и т.д.), неподвластные кредитору.

☝️ Во-вторых, банки стремятся искусственно занизить сумму выплат. Для этого они рассчитывают, к примеру, страховку не на весь период кредита, а лишь на год. Поэтому сравнивать полную стоимость кредита у разных банков бессмысленно.

#погашениекредитов

Что такое грамотное использование кредитов?

ЭТО УМЕНИЕ:

👌 Анализировать общее состояние кредитного рынка.

👌 Честно ответить самому себе на вопрос: «А нужен ли мне вообще в данном случае кредит или можно обойтись без него?».

👌 Психологически и финансово подготовить себя к взятию кредита (оценка ваших реальных финансовых возможностей, создание резервного фонда, открытие вкладов – все это нужно для подстраховки в случае непредвиденных обстоятельств).

👌 Правильно подойти к выбору кредита (если вы все-таки ответили себе, что кредит нужен).

👌 Регулярно и своевременно погашать кредит.

👌 Изучать финансовое законодательство России для того, чтобы знать права и обязанности свои и банка. О финансовом законодательстве мы поговорим с вами в следующем посте.

#погашениекредитов

Что вам нужно знать о финансовом законодательстве России?

Потребительское кредитование в России регулируется следующими основными законодательными актами и документами:

❗️ Конституцией Российской Федерации, устанавливающей, что регулирование кредитования находится в ведении Российской Федерации;

❗️ Федеральным законом «О банках и банковской деятельности»;

❗️ Федеральным законом «О кредитных историях»;

❗️ Законом «О защите прав потребителей» (регулирование потребительского кредитования);

❗️ Гражданским кодексом Российской Федерации (параграф 2 глава 42 «Заем и кредит» Ч.2 ГК РФ);

❗️ нормативно-правовыми актами Центрального банка РФ, которые устанавливают обязательные для выполнения нормативы (например, Положение о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), а также разъяснения и рекомендации ЦБ РФ);

❗️ Федеральным законом «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности».

#погашениекредитов

Права заемщика

Это важно знать, если вы решили взять кредит или уже обременены долгом:

💎 Заемщик имеет право не страховать свою жизнь и здоровье по требованию банка (ч. 2 ст. 935 ГК РФ). При этом кредитор не имеет права отказать в выдаче займа.

💎 Заемщик имеет право в любой момент отказаться от получения кредита (пп. 1, 2 ст. 11 Закона о потребительском кредите). При этом банк не имеет права налагать на него за это щтрафные санкции.

💎 Заемщик имеет право досрочно погасить свой долг (п. 4 ст. 11 Закона о потребительском кредите).

💎 Заемщик имеет право по своему требованию получить бесплатно выписку о состоянии своей задолженности (абз. 4 п. 2 ст. 10 Закона о защите прав потребителей).

💎 Заемщик имеет право знать полную стоимость своего кредита (абзац 7 статьи 30 Закона о банках и банковской деятельности).

💎 Заемщик не обязан один оплачивать расходы по погашению записи о законной ипотеке (ст. 25 Закона об ипотеке).

💎 Банк не имеет права в одностороннем порядке изменять условия кредитного договора (ст. 310 ГК РФ).

#погашениекредитов

Если ваш долг передали коллекторам...

Коллекторские агентства (от англ. collect – взимать) – организации, занимающиеся сбором долгов с заемщиков того или иного банка. Как правило, кредиторы продают коллекторам долги недобросовестных заемщиков, превышающие 90-дневный срок. Чаще всего коллекторские агентства работают с теми, кто должен банку от 25 000 до 200 000 рублей (долги свыше этой суммы кредиторы, как правило, не продают, самостоятельно обращаясь в суд!).

По статистике каждый второй должник после давления коллекторов погашает кредит. Но на самом деле все не так страшно, и профессиональный коллектор – вовсе не чудовище, приходящее словно из ниоткуда и мешающее жить. Да, он хорошо владеет методами психологического давления и техникой НЛП, но его основная функция – не погубить вас, а лишь помочь (!) найти выход из сложившейся финансовой ситуации. К примеру, коллектор может помочь вам составить план ваших платежей в условиях сложившейся обстановки или согласовать с банком рассрочку по вашему кредиту.

Коллекторам запрещено по закону:

❗️звонить вам с 22:00 до 8:00 чаще чем 2 раза в неделю;

❗️общаться с вами от лица милиции, суда, прокуратуры и т. д.;

❗️нарушать общественный порядок;

‼️угрожать жизни, имуществу должника и членам его семьи;

❗️приходить к вам без предварительной договоренности, врываться в дом, на работу;

❗️осуществлять в отношении вас меры, угрожающие чести, достоинству и другим неимущественным правам;

❗️передавать информацию о вас третьим лицам, в том числе ближайшим родственникам;

❗️предоставлять вам ложные сведения относительно вашего долга, штрафов, завышать его;

❗️осуществлять в отношении вас любые другие действия, противоречащие действующему российскому законодательству.

В следующей публикации мы поговорим с вами о том, как правильно общаться с коллекторами.

#погашениекредитов

Как правильно общаться с коллекторами?

‼️ 1.) Записывайте на диктофон все ваши разговоры с коллекторами, предупреждая их об этом.

‼️ 2.) Общаясь с коллектором по телефону, обязательно уточняйте его ФИО, должность, название компании и контактный номер для обратной связи. Если он не желает предоставлять данную информацию и при этом требует с вас деньги, можете смело расценивать его действия как вымогательство и опять же обращаться в прокуратуру.

‼️ 3.) Если вы не желаете самостоятельно общаться с коллекторами, найдите себе квалифицированного адвоката. В этом случае при попытках коллекторов заговорить с вами лично или по телефону вы спокойно можете отсылать их к своему защитнику.

✅ Главное при встрече с коллектором – сохранять спокойствие и попытаться максимально открыто провести беседу по поводу сложившей финансовой ситуации. Но НИ В КОЕМ СЛУЧАЕ не сообщайте и не показывайте коллекторам свои слабые места, говорите только по делу и ничего лишнего! А лучше, если вы понимаете, что встреча с коллектором в скором времени неизбежна, проанализировать заранее свои «болевые точки», устранить или замаскировать их. Иначе они могут обернуться против вас.

✅ Если коллекторы видят, что вы медлите возвращать долг, они могут попытаться вам угрожать. Однако эти угрозы, чаще всего, не несут за собой реальных действий. Очень часто коллекторы пугают должника привлечением к уголовной ответственности на основании статьи 177 УК РФ «Злостное уклонение от кредиторской задолженности». Помните: коллекторы боятся юридически подкованных и уверенных в себе людей!

✅ Иногда для достижения скорейшего нужного эффекта коллекторы в своей работе прибегают к помощи знакомых из правоохранительных органов или службы судебных приставов. И если к вам вместе с коллекторами придут данные лица, которые начнут пугать вас статьями из Уголовного кодекса РФ, арестом имущества, насторожитесь: скорее всего, вас разводят! Попросите документы этих сотрудников и перепишите себе их данные. Затем поинтересуйтесь у человека в форме судебного пристава, каков номер возбужденного исполнительного производства и адрес его рабочего подразделения.

#погашениекредитов

Бывают ли кредиты беспроцентными?

Беспроцентных кредитов не бывает! Это лишь маркетинговая уловка продавцов.

❗️Во-первых, банкам невыгодно «просто так» раздавать денежные средства.

❗️Во-вторых, реальная стоимость любого кредита состоит из процентной ставки, различных комиссий (которые, кстати, легко сегодня отсуживаются у банков!), страхования и других банковских сборов. Так что даже если ваш процент по кредиту равен 0, это еще не говорит о том, что он достался вам просто так и за него не нужно будет ничего дополнительно переплачивать.

❗️В-третьих, продавцы уже включили стоимость кредита в стоимость приобретаемого товара.

#погашениекредитов

​​Как быстрее погасить все свои кредиты?

Итак, для начала расчетртите в компьютере или в тетрадке (кому как удобно) вот такую табличку, и внесите в нее все свои кредиты и долги, которые имеются у вас на данный момент. Теперь необходимо проставить очередность погашения займов. Как это делается?

Если вы обратили внимание на картинку к этой публикации, то, наверное, уже поняли, что сначала вы должны погасить самый маленький долг, и только в конце - самый большой (в данном случае ипотеку).

Итак, как же, благодаря этой табличке, вы сможете значительно быстрее погасить все свои долги?

🤞 Сначала старайтесь досрочно погасить самый маленький кредит в вашем "послужном" списке. Для этого необходимо ежемесячно откладывать на оплату займа дополнительную сумму, насколько это позволяет ваш семейный бюджет. Но не забывайте при этом своевременно вносить ежемесячные платежи и по другим долгам!

🤞 Как только первый кредит вы закроете, приступайте к досрочному погашению следующего. При этом важно (!): ту сумму, которую ранее вы вносили за первый кредит, ежемесячно откладывайте в сбережения для накопления необходимой суммы для досрочного погашения второго займа❗️

🤞 После полного закрытия второго долга, приступайте аналогичным образом к погашению следующего займа. Только теперь вам необходимо ежемесячно откладывать в сбережения сумму, которую ранее вы вносили за два предыдущих кредита‼️ Она поможет вам быстрее накопить необходимые средства на досрочное погашение третьего долга.

🤞 Если кредитов у вас больше трех, то остальные погашайте досрочно по аналогичной схеме.

#погашениекредитов

Почему так важно досрочно погашать свои кредиты?

🕺 Вы избавляетесь от кредитов раньше срока.

🕺 Вы экономите сумму переплаты по процентам за оставшийся кредитный срок, которым вы не воспользовались.

🕺 Теперь вы имеете возможность спокойно заниматься своими сбережениями, а накопленные суммы выгодно инвестировать или тратить на желанные покупки.

🕺❗️ Важно: не забывайте после каждого погашенного кредита поощрять себя и устраивать маленький праздник с кучей положительных эмоций!

#погашениекредитов

Как заемщику защитить свои права?

Если вы имеете к своему банку какие-то претензии, то вам необходимо действовать следующим образом для защиты своих прав:

‼️ Первым делом вы должны обратиться в банк с претензией (отзыв согласия на обработку персональных данных, возврат комиссий и т.д.).

‼️ Далее подайте жалобу через Интернет-приемную Банка России.

‼️ Смело обращайтесь в суд / прокуратуру за защитой своих прав, если банк не удовлетворил вашу претензию в течение 10-ти дней с момента вашего обращения.

#погашениекредитов

Почему банки отказывают вам в выдаче кредита?

Как бы абсурдно это ни звучало, но даже если вы суперположительный заемщик, который берет кредиты и всегда быстро погашает их, банку вы неинтересны. Поскольку с вами он потеряет значительную часть своей прибыли, а это кредитору ни к чему. Интересно узнать, почему вам банки до сих пор отказывают в выдаче кредита? Тогда читайте внимательно статью!

http://vdekrete.info/biznes-mama/chem-vyizvan-otkaz-banka-v-vyidache-kredita.html#more-290

#погашениекредитов

👉 КАК БЫСТРО ПОГАСИТЬ ДОЛГИ ПО ИПОТЕКЕ: СИТУАЦИЯ КЛИЕНТА❗️

Сегодня я расскажу вам об одном моем клиенте, который не так давно обратился ко мне за помощью в погашении ипотечного кредита. Давайте назовем его Игорь (настоящие ФИО клиента не раскрываются в соответствии с политикой конфиденциальности!).

Итак, до обращения ко мне у Игоря были просрочки платежей по ипотеке в течение шести месяцев. За это время уже успели накопиться штрафы и пени в довольно приличном объеме. Более того, прежний уровень заработной платы клиента не позволял ему в ближайшее время погасить полугодовой долг по ипотеке.

При этом Игорь хотел увеличить свой доход хотя бы на 50%, чтобы за три (!) ближайших месяца погасить просрочку по ипотечному кредиту. Затем наш герой хотел бы начать инвестировать свободные денежные средства и полностью закрыть оставшийся долг за пять лет.

❗️ Что я ему в этом случае посоветовала для успешного решения проблемы в кратчайшие сроки?

✅ Составить личный финансовый план, чтобы увидеть, действительно ли в его бюджете есть финансовая “дыра” или это лишь результат неправильного расходования денежных средств.

✅ Начать ежедневно вести Таблицу расходов и доходов, чтобы научиться контролировать денежные средства.

✅ Сократить текущие расходы хотя бы на 10-15%.

✅ Выделить хотя бы час времени для анализа своих навыков и способностей с тем, чтобы определить наиболее оптимальный(-е) для себя способ(-ы) увеличения дохода.

✅ Начать действовать согласно своему личному финансовому плану.

Если вам интересно, чем закончилась история с Игорем, жмите 👍 под этим постом. Как только пост наберет 100 👍, в качестве эксклюзива я раскрою вам кейс решения его проблемы😉

#погашениекредитов

👋 КАК ИСПРАВИТЬ КРЕДИТНУЮ ИСТОРИЮ?

Близится Новый год, а значит, пришло время подумать о том, как уйти в 2018 год без долгов и/или исправить свои ошибки. Если вы как должник уже в черном списке у банков, советую вам исправить свою кредитную историю как можно скорее, особенно, если планируете в новом году пользоваться займами.

Как это сделать максимально быстро и эффективно? Читайте в сегодняшней статье и действуйте!

http://telegra.ph/Kak-ispravit-kreditnuyu-istoriyu-bez-problem-12-27

#погашениекредитов

✅ КАК ПОЛУЧИТЬ ИПОТЕКУ, ЕСЛИ НЕТ ПЕРВОНАЧАЛЬНОГО ВЗНОСА?

Ипотека хоть и довольно кабальный, но порой очень необходимый кредит. По статистике, в настоящее время более 70% жилой недвижимости приобретается с помощью заемных (ипотечных) средств. Однако далеко не у всех заемщиков имеются средства на первоначальный взнос, чтобы оформить ипотеку и приобрести желанную недвижимость.

Хотите узнать, как вам оформить ипотеку без первоначального взноса? Тогда скорее читайте статью:

http://telegra.ph/Kak-oformit-ipoteku-bez-pervonachalnogo-vznosa-01-18

#погашениекредитов