Немного обо мне и о канале
Приветствую вас на моем канале «Личные финансы»! Меня зовут Юлия Лавренченко. По первому образованию я журналист, а по второму – независимый финансовый советник.
Все началось в феврале 2016 года, когда я успешно окончила дистанционный курс «Независимый финансовый советник», организованный Институтом финансового планирования (номер сертификата: 15/НФС/235).
С 24 октября 2016 года по 21 ноября 2016 года я не менее успешно прошла программу подготовки консультантов-методистов по финансовой грамотности, которую реализует Финансовый Университет при Правительстве РФ в рамках Проекта Министерства финансов Российской Федерации «Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в Российской Федерации» (имеется соответствующее удостоверение о повышении квалификации).
У меня есть огромное желание помогать людям и совершенствоваться в мире финансов вместе с вами, поэтому очень надеюсь, что мой канал окажется для вас полезным и сэкономит вам кучу денег и нервов! Итак, на какую тему будут публиковаться посты? Обо всем, что связано с личными финансами и волнует вас ежедневно.
В общем, подписывайтесь на канал, чтобы не пропустить важную и актуальную информацию о том, как вам стать финансово свободным человеком!
#личныефинансы #личныйфинансовыйплан #советынезависимогофинансовогосоветника #увеличениедоходов #финансоваясвобода
Приветствую вас на моем канале «Личные финансы»! Меня зовут Юлия Лавренченко. По первому образованию я журналист, а по второму – независимый финансовый советник.
Все началось в феврале 2016 года, когда я успешно окончила дистанционный курс «Независимый финансовый советник», организованный Институтом финансового планирования (номер сертификата: 15/НФС/235).
С 24 октября 2016 года по 21 ноября 2016 года я не менее успешно прошла программу подготовки консультантов-методистов по финансовой грамотности, которую реализует Финансовый Университет при Правительстве РФ в рамках Проекта Министерства финансов Российской Федерации «Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в Российской Федерации» (имеется соответствующее удостоверение о повышении квалификации).
У меня есть огромное желание помогать людям и совершенствоваться в мире финансов вместе с вами, поэтому очень надеюсь, что мой канал окажется для вас полезным и сэкономит вам кучу денег и нервов! Итак, на какую тему будут публиковаться посты? Обо всем, что связано с личными финансами и волнует вас ежедневно.
Вы научитесь:
• Правильно вести учет расходов и доходов.
• Оптимизировать свой семейный бюджет, активы и пассивы, а также страховую защиту.
• Достигать крупных финансовых целей в максимально возможные короткие сроки.
• Составлять инвестиционный портфель в соответствии с вашим риск-профилем.
• Увеличивать свой доход.
• Грамотно пользоваться кредитами и быстрее погашать их.
В общем, подписывайтесь на канал, чтобы не пропустить важную и актуальную информацию о том, как вам стать финансово свободным человеком!
#личныефинансы #личныйфинансовыйплан #советынезависимогофинансовогосоветника #увеличениедоходов #финансоваясвобода
ТОП-5 главных иллюзий, связанных с деньгами
1.) Я буду счастлив, если у меня будет больше денег. А на самом деле людям нужно больше комфорта в жизни. Это и есть корень вашего истинного желания!
2.) Большие деньги решат все мои проблемы. Но на самом деле большие доходы порождают их владельцу новые проблемы, а именно: как не потерять деньги, куда их инвестировать, как грамотно расходовать. А некоторые люди с получением крупной суммы денег и вовсе становятся транжирами.
3.) Теперь я буду на всем экономить. На самом деле, нездоровая экономия подорвет не только вашу психику, но и бюджет. Поскольку рано или поздно вы все равно сорветесь и потратите за один день намного больше, чем могли бы потратить на протяжении месяца.
4.) Закуплюсь по акции впрок – сэкономлю. На самом деле, человек не экономит, а переплачивает деньги за те вещи, которые ему вообще не нужны.
5.) Шоппинг – мое лучшее лекарство от стресса. На самом деле, когда ваш месячный бюджет преждевременно опустеет, новая спонтанная покупка из торгового центра перестанет радовать вас.
Если вы согласны со мной, ставьте👍 под этим постом!
#всеоденьгах
1.) Я буду счастлив, если у меня будет больше денег. А на самом деле людям нужно больше комфорта в жизни. Это и есть корень вашего истинного желания!
2.) Большие деньги решат все мои проблемы. Но на самом деле большие доходы порождают их владельцу новые проблемы, а именно: как не потерять деньги, куда их инвестировать, как грамотно расходовать. А некоторые люди с получением крупной суммы денег и вовсе становятся транжирами.
3.) Теперь я буду на всем экономить. На самом деле, нездоровая экономия подорвет не только вашу психику, но и бюджет. Поскольку рано или поздно вы все равно сорветесь и потратите за один день намного больше, чем могли бы потратить на протяжении месяца.
4.) Закуплюсь по акции впрок – сэкономлю. На самом деле, человек не экономит, а переплачивает деньги за те вещи, которые ему вообще не нужны.
5.) Шоппинг – мое лучшее лекарство от стресса. На самом деле, когда ваш месячный бюджет преждевременно опустеет, новая спонтанная покупка из торгового центра перестанет радовать вас.
Если вы согласны со мной, ставьте👍 под этим постом!
#всеоденьгах
Как правильно управлять домашним бюджетом?
Чтобы грамотно управлять личными финансами, в первую очередь необходимо приучить себя ежедневно вести учет бюджета. Для этого следуйте нескольким простым правилам:
1.) Учитывайте абсолютно все источники доходов и расходов каждого члена семьи. Причем необходимо делить их по категориям на «ежемесячные», «ежегодные» и «разовые».
2.) Обязательно в конце дня записывайте абсолютно все траты, которые были в течение дня, иначе потом многое можно забыть!
3.) Учет расходов и доходов можете вести как в тетрадке, так и в таблице Excel, а также использовать специализированные программы для смартфонов и компьютеров (например, Family, MoneyTracker, 1-С Деньги, Дзен-мани, 4 Конверта, Drebedengi, EasyFinance).
4.) Можете ограничивать бюджет как по категориям, так и по неделям. Например, запланировали вы потратить на неделе не больше 4 000 рублей, и должны сделать все, чтобы уложиться в эту сумму!
Для удобства планирования бюджета и контроля расходов советую вам расчертить в тетрадке или ежемесячно создавать в компьютерном файле вот такую табличку.
#учетбюджета
Чтобы грамотно управлять личными финансами, в первую очередь необходимо приучить себя ежедневно вести учет бюджета. Для этого следуйте нескольким простым правилам:
1.) Учитывайте абсолютно все источники доходов и расходов каждого члена семьи. Причем необходимо делить их по категориям на «ежемесячные», «ежегодные» и «разовые».
2.) Обязательно в конце дня записывайте абсолютно все траты, которые были в течение дня, иначе потом многое можно забыть!
3.) Учет расходов и доходов можете вести как в тетрадке, так и в таблице Excel, а также использовать специализированные программы для смартфонов и компьютеров (например, Family, MoneyTracker, 1-С Деньги, Дзен-мани, 4 Конверта, Drebedengi, EasyFinance).
4.) Можете ограничивать бюджет как по категориям, так и по неделям. Например, запланировали вы потратить на неделе не больше 4 000 рублей, и должны сделать все, чтобы уложиться в эту сумму!
Для удобства планирования бюджета и контроля расходов советую вам расчертить в тетрадке или ежемесячно создавать в компьютерном файле вот такую табличку.
#учетбюджета
Как распрощаться с импульсивными тратами?
Чтобы перестать тратить впустую большие суммы денег, необходимо рационально подходить к покупкам. Для этого вам необходимо научиться распознавать хитрые маркетинговые уловки продавцов и покупать только то, что вам действительно нужно, несмотря ни на что.
Итак, вот несколько полезных советов:
☝️ Скидки, акции, распродажи, зачеркнутые цены призваны заставить вас купить больше, чем было запланировано.
☝️ Клубные и бонусные карты заставляют чаще, чем это реально нужно, возвращаться к продавцу.
☝️ Подарочные сертификаты способствуют приобретению товаров «сверх» суммы сертификата.
☝️ Продавец всегда склоняет ваш выбор в пользу более дорогого товара или сопутствующих товаров и услуг.
Чтобы не попадаться на уловки продавцов, берите с собой заранее составленный список покупок и ограниченную сумму наличных денег (карточку в этом случае лучше не брать, поскольку велик риск потратить значительно больше запланированного!).
#экономиябюджета
Чтобы перестать тратить впустую большие суммы денег, необходимо рационально подходить к покупкам. Для этого вам необходимо научиться распознавать хитрые маркетинговые уловки продавцов и покупать только то, что вам действительно нужно, несмотря ни на что.
Итак, вот несколько полезных советов:
☝️ Скидки, акции, распродажи, зачеркнутые цены призваны заставить вас купить больше, чем было запланировано.
☝️ Клубные и бонусные карты заставляют чаще, чем это реально нужно, возвращаться к продавцу.
☝️ Подарочные сертификаты способствуют приобретению товаров «сверх» суммы сертификата.
☝️ Продавец всегда склоняет ваш выбор в пользу более дорогого товара или сопутствующих товаров и услуг.
Чтобы не попадаться на уловки продавцов, берите с собой заранее составленный список покупок и ограниченную сумму наличных денег (карточку в этом случае лучше не брать, поскольку велик риск потратить значительно больше запланированного!).
#экономиябюджета
Принятие осознанных финансовых решений
Сегодняшнее утро мы начнем с освоения полезной привычки, которая научит вас принимать осознанные финансовые решения. Итак, давайте учиться считать наши покупки... в часах!
Для начала посчитайте стоимость одного часа вашей работы по следующей несложной формуле:
Например: 50 000 рублей / 176 часов = 284 рубля в час
Теперь вспомните недавнюю покупку, в которой вы сомневались. Какова была ее стоимость? Запишите эту цифру. Далее по другой формуле посчитаем стоимость этой же вещи в часах:
К примеру, в прошлом месяце купили вы ноутбук за 20 000 рублей, значит, на него вы потратили 20 000 / 284 = 70 часов работы. А теперь представьте, что вы пришли в конце месяца в бухгалтерию, и вам вместо вашей полной зарплаты выдали ноутбук и 30 000 рублей...
Ну как, душит ли вас жаба в этом случае? Если да, то такая трата была неразумной, а если нет, то все в порядке! Когда вы начнете применять эту методику ко всем планируемым крупным покупкам, то, уверяю вас, ваши расходы сильно сократятся за счет разумных трат!
#оптимизацияличныхфинансов
Сегодняшнее утро мы начнем с освоения полезной привычки, которая научит вас принимать осознанные финансовые решения. Итак, давайте учиться считать наши покупки... в часах!
Для начала посчитайте стоимость одного часа вашей работы по следующей несложной формуле:
сумма зарплаты / количество рабочих часов в месяце = стоимость одного вашего часа Например: 50 000 рублей / 176 часов = 284 рубля в час
Теперь вспомните недавнюю покупку, в которой вы сомневались. Какова была ее стоимость? Запишите эту цифру. Далее по другой формуле посчитаем стоимость этой же вещи в часах:
стоимость покупки, в которой сомневаюсь / стоимость одного вашего часа = количество часов работы за эту покупку К примеру, в прошлом месяце купили вы ноутбук за 20 000 рублей, значит, на него вы потратили 20 000 / 284 = 70 часов работы. А теперь представьте, что вы пришли в конце месяца в бухгалтерию, и вам вместо вашей полной зарплаты выдали ноутбук и 30 000 рублей...
Ну как, душит ли вас жаба в этом случае? Если да, то такая трата была неразумной, а если нет, то все в порядке! Когда вы начнете применять эту методику ко всем планируемым крупным покупкам, то, уверяю вас, ваши расходы сильно сократятся за счет разумных трат!
#оптимизацияличныхфинансов
ТОП-5 способов увеличения доходов
👉 Продажа ненужных вещей на Авито и других досках объявлений. Перед Новым годом поставьте себе цель разобрать весь свой хлам дома. У вас соберется довольно значительный объем вещей, которые вы сможете продать, а вырученные деньги пустить на депозит в банке.
👉 Открытие бизнеса с использованием средств господдержки, кредита или инвесторов. Если у вас есть бизнес-план, вы можете обратиться за субсидией к государству, предложить вашу идею инвесторам или, на крайний случай, взять кредит на открытие бизнеса. Последний вариант начинающим предпринимателям практиковать не советую, поскольку велик риск остаться ни с чем. Еще один вариант подходит тем, у кого имеются социальные проекты. На сервисе краудфандинга planeta.ru вы можете разместить свой проект и собрать на него необходимую сумму в виде пожертвований от пользователей.
👉 Поиск подработки или дополнительной работы. Здесь необходимо сначала проанализировать свои навыки и способности, а потом уже решить, какие способы подработки для вас наиболее приемлемы.
👉 Выгодные инвестиции. Об этом мы будем говорить более подробно в наших следующих публикациях.
👉 Повышение квалификации и активность на прежней работе. Как следствие, прибавка к зарплате или взлет по карьерной лестнице. Об этом более подробно поговорим в одном из наших ближайших постов.
#увеличениедоходов
👉 Продажа ненужных вещей на Авито и других досках объявлений. Перед Новым годом поставьте себе цель разобрать весь свой хлам дома. У вас соберется довольно значительный объем вещей, которые вы сможете продать, а вырученные деньги пустить на депозит в банке.
👉 Открытие бизнеса с использованием средств господдержки, кредита или инвесторов. Если у вас есть бизнес-план, вы можете обратиться за субсидией к государству, предложить вашу идею инвесторам или, на крайний случай, взять кредит на открытие бизнеса. Последний вариант начинающим предпринимателям практиковать не советую, поскольку велик риск остаться ни с чем. Еще один вариант подходит тем, у кого имеются социальные проекты. На сервисе краудфандинга planeta.ru вы можете разместить свой проект и собрать на него необходимую сумму в виде пожертвований от пользователей.
👉 Поиск подработки или дополнительной работы. Здесь необходимо сначала проанализировать свои навыки и способности, а потом уже решить, какие способы подработки для вас наиболее приемлемы.
👉 Выгодные инвестиции. Об этом мы будем говорить более подробно в наших следующих публикациях.
👉 Повышение квалификации и активность на прежней работе. Как следствие, прибавка к зарплате или взлет по карьерной лестнице. Об этом более подробно поговорим в одном из наших ближайших постов.
#увеличениедоходов
Как грамотно пользоваться кредитными картами?
💰 Получив заветную кредитку, поставьте свою подпись на обратной стороне карты, а также сохраните и держите всегда при себе следующую информацию: дата выдачи и номер карты, телефон службы поддержки клиентов вашего банка.
💰 Следите за тем, чтобы кредитный лимит на карте не уходил «в минус», иначе вам придется платить банку немаленькую комиссию за использование несанкционированного овердрафта (превышение денежного лимита карты при отсутствии указанного действия в договоре или прямом его запрете).
💰 Пользуясь кредитными средствами, старайтесь возвращать весь долг целиком и укладываться в льготный период.
💰 Если вы открыли себе кредитную карту, старайтесь пользоваться ею регулярно. Некоторые банки начали устанавливать комиссию за обслуживание неактивного карточного счета, которая будет списываться с вашей кредитки. Поэтому в итоге долги по такой карте могут обойтись вам в круглую сумму. Таким образом, если вы больше двух месяцев не пользуетесь кредиткой, закройте ее в вашем банке.
💰 Регулярно пользуясь кредитной картой, научитесь ограничивать себя в лимите, чтобы не растратить все деньги попусту. Если вы идете в магазин за определенной вещью, тратьте средства только на нее и ни копейки больше. А вот на мобильном банкинге экономить не стоит! Он позволит вам, в первую очередь, контролировать свои средства и управлять личными финансами.
💰 Закрывая кредитную карту, придерживайтесь следующей схемы. Узнайте, сколько еще вы должны банку, и погасите задолженность в полном размере. После этого идите в банк, пишите заявление на закрытие счета и сдавайте карту. При этом обязательно проследите, чтобы кредитку разрезали на ваших глазах, а бумагу правильно зарегистрировали. Если вы использовали овердрафтную кредитную карту, и у вас на счету осталось определенное количество средств, то ваши собственные деньги вернутся к вам через определенный промежуток времени. После закрытия кредитки потребуйте у банка справку об отсутствии задолженности с вашей стороны и закрытии счета, а также проверьте отключение всех сопутствующих услуг по вашей карте.
💰 Если даже срок действия кредитной карты истек, ваши долговые обязательства перед банком сохраняются и никуда не пропадают до тех пор, пока вы официально не закроете свою кредитку. Вы должны заранее предупредить финансовое учреждение о том, что не желаете перевыпускать карту и пользоваться ею в дальнейшем.
#погашениекредитов
💰 Получив заветную кредитку, поставьте свою подпись на обратной стороне карты, а также сохраните и держите всегда при себе следующую информацию: дата выдачи и номер карты, телефон службы поддержки клиентов вашего банка.
💰 Следите за тем, чтобы кредитный лимит на карте не уходил «в минус», иначе вам придется платить банку немаленькую комиссию за использование несанкционированного овердрафта (превышение денежного лимита карты при отсутствии указанного действия в договоре или прямом его запрете).
💰 Пользуясь кредитными средствами, старайтесь возвращать весь долг целиком и укладываться в льготный период.
💰 Если вы открыли себе кредитную карту, старайтесь пользоваться ею регулярно. Некоторые банки начали устанавливать комиссию за обслуживание неактивного карточного счета, которая будет списываться с вашей кредитки. Поэтому в итоге долги по такой карте могут обойтись вам в круглую сумму. Таким образом, если вы больше двух месяцев не пользуетесь кредиткой, закройте ее в вашем банке.
💰 Регулярно пользуясь кредитной картой, научитесь ограничивать себя в лимите, чтобы не растратить все деньги попусту. Если вы идете в магазин за определенной вещью, тратьте средства только на нее и ни копейки больше. А вот на мобильном банкинге экономить не стоит! Он позволит вам, в первую очередь, контролировать свои средства и управлять личными финансами.
💰 Закрывая кредитную карту, придерживайтесь следующей схемы. Узнайте, сколько еще вы должны банку, и погасите задолженность в полном размере. После этого идите в банк, пишите заявление на закрытие счета и сдавайте карту. При этом обязательно проследите, чтобы кредитку разрезали на ваших глазах, а бумагу правильно зарегистрировали. Если вы использовали овердрафтную кредитную карту, и у вас на счету осталось определенное количество средств, то ваши собственные деньги вернутся к вам через определенный промежуток времени. После закрытия кредитки потребуйте у банка справку об отсутствии задолженности с вашей стороны и закрытии счета, а также проверьте отключение всех сопутствующих услуг по вашей карте.
💰 Если даже срок действия кредитной карты истек, ваши долговые обязательства перед банком сохраняются и никуда не пропадают до тех пор, пока вы официально не закроете свою кредитку. Вы должны заранее предупредить финансовое учреждение о том, что не желаете перевыпускать карту и пользоваться ею в дальнейшем.
#погашениекредитов
Как вычислить простые и сложные проценты по вкладам?
Простые проценты – это проценты, начисляющиеся лишь на первоначальную величину вклада, независимо от количества периодов и их продолжительности. Они считаются один раз по окончанию срока депозита.
Сложные проценты начисляются на постоянно растущую основу с учетом процентов, которые начислены за предыдущие периоды. Иными словами проценты, полученные за определенный период (неделю, месяц, квартал год), прибавляются к начальной сумме вклада (капитализируются). А в следующем периоде они начисляются уже на всю эту сумму вместе, и так каждую неделю, месяц или квартал. Сложные проценты - это вклады с капитализацией и, конечно же, они выгоднее, но и процентная ставка по ним может быть меньше - это тоже учитывайте.
В одной из следующих публикаций поговорим с вами о том, как вычислить наиболее выгодный вклад, так что не пропустите!☝️😊
#инвестиции
Простые проценты – это проценты, начисляющиеся лишь на первоначальную величину вклада, независимо от количества периодов и их продолжительности. Они считаются один раз по окончанию срока депозита.
Простые проценты:
S = P + (P * КД / К * ПС / 100%) , где:
S – сумма банковского вклада с процентами,
P – сумма привлеченных в депозит денежных средств,
КД – количество дней начисления процентов по привлеченному вкладу,
К – количество дней в календарном году (365 или 366),
ПС – годовая процентная ставка.
Сложные проценты начисляются на постоянно растущую основу с учетом процентов, которые начислены за предыдущие периоды. Иными словами проценты, полученные за определенный период (неделю, месяц, квартал год), прибавляются к начальной сумме вклада (капитализируются). А в следующем периоде они начисляются уже на всю эту сумму вместе, и так каждую неделю, месяц или квартал. Сложные проценты - это вклады с капитализацией и, конечно же, они выгоднее, но и процентная ставка по ним может быть меньше - это тоже учитывайте.
Сложные проценты:
S = P * (1 + (КДвП / К * ПС / 100%))кп , где:
S – сумма банковского вклада с процентами,
P – сумма привлеченных в депозит денежных средств,
КДвП – количество дней в одном периоде, по окончании которого происходит начисление процентов и капитализация,
КП – количество таких периодов в течение срока вклада,
К – количество дней в календарном году (365 или 366),
ПС – годовая процентная ставка.
В одной из следующих публикаций поговорим с вами о том, как вычислить наиболее выгодный вклад, так что не пропустите!☝️😊
#инвестиции