Как получить кредитные каникулы?

❗С марта 2022 года заемщики могут обратиться за кредитными каникулами.

🎯Кредитные каникулы – это льготный период кредитования на срок до 6 мес., в течение которого заемщик по своему выбору может не вносить ежемесячные платежи по кредиту или уменьшить их сумму до приемлемого для себя размера.
Предоставляются по требованию заемщика.
При этом не начисляются никакие штрафные санкции и не будет последствий для кредитной истории заемщика.
Оформить можно в банке, выдавшем кредит.
Подать заявление нужно до 30 сентября 2022 года включительно.

❓Кто может получить?
Заемщик, в отношении которого одновременно соблюдаются все требования:
🔹Доходы заемщика упали минимум на 30 % за месяц, предшествующий подаче заявки, по сравнению с прошлым годом и вы можете подтвердить этот факт документами.
🔹Кредитный договор, по которому заемщик хочет получить каникулы, оформлен до 1 марта 2022 года.
🔹Заемщик на момент подачи заявления не находится на ипотечных каникулах.
🔹Сумма выданного кредита меньше установленного лимита:
- По ипотеке в Москве – 6 млн. руб.
- По ипотеке в Московской области, Санкт-Петербурге, ДФО - 4 млн. руб.
- Ипотека в других регионах – 3 млн. руб.
- По автокредитам - 700 тысяч руб.
- По потребкредитам - 300 тысяч руб.
- По кредитным картам - 100 тысяч руб.

❗Кредитные каникулы – не волшебная палочка, а дополнительная возможность продержаться в период кризиса.

Не все заемщики смогут ими воспользоваться из-за ограничений по сумме кредита, отсутствия возможности официально подтвердить снижение дохода на 30%.

Если у вас совсем плачевная ситуация – не тяните и подавайте на реструктуризацию.

#кредиты #кредитныеканикулы

❓Как получить льготный кредит на обучение?

Информация для родителей, чьи дети поступают в ВУЗ.
Если баллов на бюджетное место не хватило, а ребенок хочет учиться в определенном ВУЗе, можно взять образовательный кредит с господдержкой под 3% годовых.

Это целевой кредит, его можно взять только на получение высшего образования!

❗Оформить кредит с господдержкой пока можно только в Сбербанке.

🔹Кто может получить?
Заемщики в возрасте от 14 до 75 лет на момент возврата кредита. Заемщикам в возрасте 14-18 лет понадобится письменное согласие родителей или законных представителей.
Подтверждение дохода не требуется.
Кредит оформляется только на того, кто получает образование.
Оформить кредит на родителей нельзя!

🎯Условия кредитования:

🔹Сумма кредита: равна стоимости обучения:

🔹Назначение: очное или заочное образование. Обучение в аспирантуре или второе или даже третье высшее образование.

🔹Требования к ВУЗу: любой российский ВУЗ с действующей лицензией и аккредитацией. Привязки к региону нет.

🔹Процентная ставка по кредиту: 3% годовых.

🔹Срок кредита: состоит из двух периодов:
1. Льготный период — время обучения и 9 месяцев после окончания вуза.
2. Период погашения — следующие 15 лет.
Кредит можно взять на оплату любого периода обучения.
Это может быть один семестр, год или все обучение целиком.

🔹Порядок выплаты:
Льготный период погашения: во время обучения, и в течение еще 9 месяцев после получения диплома платятся только проценты по кредиту:
●    Первый год платите 40% от начисленных процентов;
●    Второй год - 60%;
●    С третьего года - 100%.
Период погашения основного долга -  15 лет после завершения льготного периода. Кредит можно погасить досрочно.

🔹Неустойка за несвоевременное погашение кредита: штраф 20% годовых от суммы просроченного платежа.

🔹Если студент в процессе обучения переходит на бюджет, то льготный период не аннулируется, но выдача последующих частей кредита прекращается.

💜Если вы уже оформили кредит на образование под 3% годовых – поделитесь вашим опытом в комментариях. На ваш взгляд, выгодно/удобно?

#льготныйкредитнаобразование
#кредиты

❓Как правильно взять кредит?

Кредит - финансовый инструмент, который помогает получить желаемое быстрее. Но за это нужно заплатить банку проценты за пользованием кредитом из своего кармана.
Поэтому к выбору кредита нужно подходить грамотно!
🎯Вот пошаговый план выбора кредита:
1.    Определить, нужен ли вам кредит именно сейчас? Для этого ответьте н вопросы:
- Позволит ли кредит улучшить мое финансовое положение в будущем, решить мои жизненно важные задачи, достичь финансовых целей?
- Действительно ли кредит нужен мне именно сейчас?
- Смогу ли я сохранить привычный уровень жизни, соблюдая все свои долговые обязательства?
- Если я потеряю все источники дохода, смогу ли я платить по кредитам минимум 3 месяца?
- Полностью ли я разобрался(ась) в условиях кредитного договора?
- Надежны ли источники дохода, из которых я планирую выплачивать кредит?
Отрицательный ответ даже на один вопрос - повод задуматься, нужно ли вам брать кредит именно сейчас.

2.    Берите кредит в той валюте, в которой вы получаете основной доход.

3.    Берите в кредит сумму, которая нужна, не берите кредит с запасом.

4.    Оцените полную стоимость кредита (ПСК) - реальные затраты заемщика по получению и обслуживанию кредита, определенные в процентах годовых и в денежном выражении.

5.    Изучите требования банка к страхованию. При отказе от страхования банк может повысить процентную ставку по кредиту.

6.    Оцените возможности вашего бюджета по выплате кредита, рассчитайте показатель долговой нагрузки на ваш бюджет. ПДН = сумма всех ежемесячных платежей по кредитам/доход за месяц * 100%.
Безопасный для бюджета платеж не превышает 25–30% от вашего дохода.

7.    Сравните предложения разных банков – ПСК, сервис, комиссии, удобство погашения.

8.    Уточните возможность и условия досрочного погашения.

9.    Убедитесь, в наличии у вас финансового резерва – запаса денег минимум на 3 мес. жизни.

10.    Внимательно прочитайте договор перед подписанием и убедитесь, что вам понятно его содержание.

#каквыбратькредит #кредиты

🔥Новость дня, о которой трубят СМИ - Сбербанк в 10 раз увеличил сумму потребительского кредита на любые цели - с 3 млн. руб. до 30 млн. руб.

Сегодня дала комментарий для СМИ по данной теме.
🔹С точки зрения бизнеса – это хороший маркетинговый ход.
Банк такой новостью привлекает внимание потенциальных заемщиков. Мы знаем, что банки на кредитах как раз и зарабатывают.
Поэтому банк сможет расширить базу клиентов за счёт тех, кому нужен большой потребительский кредит и заработать на них деньги.

❓К чему это приведёт?
С одной стороны, рост кредитования в периоды экономического спада положительно влияет на потребительскую активность населения.
Но статистика говорит вот о чем.
Почти три четверти (74%) россиян в течение последних двух лет брали потребительский кредит. И около половины (45%) из них брали новый кредит, чтобы внести платеж по старым обязательствам.
Люди быстро подсаживаются на кредитную иглу, и мы видим, что закредитованность населения растет. А это уже тревожный признак.
🔹В целом повышение суммы кредита – идея хорошая.
Но тут есть одно но!
Требования к клиентам, желающим взять кредит на любые цели не изменились. Поэтому оформить кредит на миллионы рублей сможет далеко не каждый – ведь требования к доходу напрямую зависят от суммы месячного платежа.
Если оформить кредит наличными на максимальный срок 5 лет даже при наличии всех бонусов (зарплатной карты и годовой подписки СберПрайм+) по минимальной процентной ставке (4,9% на первый месяц, со второго месяца – 13,5 %), потенциальному заемщику нужно подтвердить, что он получает высокий доход, потому что ежемесячный платеж:
- при сумме кредита 3 млн будет составлять: 68 821 руб.
- при сумме кредита 10 млн руб. – 229 тыс. руб. Т.е. ежемесячный доход заемщика должен составлять около 460 тыс. рублей.
Средняя зарплата в Москве по данным Росстата – 114 тыс. руб.
❓Вопрос – сколько заемщиков сможет воспользоваться таким предложением?

А если подвести итог, то кредит – финансовый инструмент, и им нужно правильно пользоваться.
Прежде чем брать кредит, нужно реально оценить финансовые возможности бюджета, риски, посчитать показатель долговой нагрузки. Безопасный для бюджета платеж не превышает 25–30% от вашего дохода. И только потом принимать решение.
Потому что берем чужие деньги у банка на время, а отдаем свои и навсегда.
Как вам новость от Сбера? Нравится или нет?


#кредиты

❓Кредит. Брать или не брать?
Сегодня на консультации помогла Даше решить этот вопрос.

Проанализировали текущую финансовую ситуацию, посчитали кредитную нагрузку на бюджет, оценили риски. Рассмотрели варианты получения желаемого без кредита.
Даша поняла, что в ее ситуации брать потребительский кредит рискованно.

Но как говорят, и хочется и колется, и финансовый консультант предупреждает 😄

Чтобы Даше было проще принять решение, предложила Даше, кроме финансовых рекомендаций и расчетов, взять паузу на 2-3 мес.
И все это время кредитовать саму себя.

Мы представили, что Даша все-таки взяла кредит и ей нужно ежемесячно платить по кредиту 26 000 рублей.
Я предложила Даше платить эти деньги самой себе – 27 числа каждого месяца минимум 2-3 месяца переводить эту сумму на банковский вклад.
И посмотреть, как она будет себя чувствовать, если 37% ее доходов будут уходить на «кредит».
Подумать над тем, сколько времени она сможет прожить в таком режиме.

❗️В чем плюс такого подхода: открывает глаза на правду жизни, и человек понимает, насколько изменится его жизнь при наличии кредита и будет ли ему комфортно так жить.
А в ситуации с Дашей это еще и возможность создать финансовый запас, которого ей катастрофически не хватает.

Как думаете, что в итоге решила сделать Даша?

#трачуилиприобретаю #кредиты

❓Как погасить кредит досрочно с выгодой для заемщика?
Статья с моими экспертными комментариями по данной теме вышла в онлайн-журнале"Процент".
Если вам актуальна данная тема - ссылка на статью тут!

#кредиты #СМИобомне

5. Страховка
Страхование жизни и здоровья владельца кредитной карты является добровольным, то есть вы не обязаны приобретать страховку. Но часто заемщики сами не замечают, как подключают страховку, которая может стоить до 1% от суммы долга, зафиксированного в день получения выписки.
Чтобы этого не произошло, при оформлении кредитки внимательно читайте условия и отключите автоматически проставленные галочки при оформлении кредитки через онлайн-банк. Многие заемщики не обращают внимание на этот момент и в итоге подключают себе страховку, сами того не замечая.

Подводим итог.
На рынке есть большой выбор кредитных инструментов. Нужно знать их особенности и правильно их выбирать под свои задачи.

#кредиты #кредитымалыши