❕Обзор ставок по ипотеке в банках на 2 февраля 2026 года. Диапазон ставок по ипотеке в российских банках составляет от 16,9% до 21,99%.

Средневзвешенные ставки по рыночным продуктам снизились:

▪️первичный рынок — 20,49%
▪️вторичный рынок — 20,5%
▪️рефинансирование — 19,22%
▪️льготные программы — 6%
▪️Индивидуальные дома:

▪️покупка — 21,72%
▪️строительство — 20,99%.

Минимальные ставки:

Т-Банк — 16,9%
Банк Санкт-Петербург — 18,49%
Уралсиб — 18,79%
Промсвязьбанк — 19,49%
ВТБ — 19,9%

Максимальные ставки:

Россельхозбанк — 22,4%
Совкомбанк — 21,99%

❕Средние платежи по ипотеке с использованием материнского капитала в России снизились на 12 тыс. рублей в месяц с 1 февраля 2026 года, самый низкий платеж будет в Челябинске.

Для расчета были взяты средняя стоимость квадратного метра на вторичном рынке жилья в крупнейших городах России, площадь квартиры 35 квадратных метров, средняя ставка по рыночной ипотеке на начало февраля - 20,5%, срок кредитования 20 лет с первоначальным взносом 30% и размер материнского капитала на двоих детей с 1 февраля 2026 года - 974 189 рублей.

"Использование материнского капитала при покупке недвижимости в России становится все более популярным, поскольку в условиях высоких ипотечных ставок на вторичном рынке и росте цен на квартиры в новостройках, это позволяет уменьшить переплату по кредиту"

- руководитель ипотечного департамента федеральной компании "Этажи" Татьяна Решетникова.

❕По итогам декабря 2025 года банки нарастили выдачу ипотеки в 1,6 раза по сравнению с ноябрем, следует из материала ЦБ «О развитии банковского сектора». Выдачи выросли до 811 млрд руб. после 501 млрд руб. в ноябре.

Драйвером роста в регуляторе назвали ипотеку с господдержкой. Выдачи по семейной ипотеке, в частности, в декабре выросли на 69% по сравнению с ноябрем, до 605 млрд руб. В ЦБ объяснили такой спрос на нее вступившими в силу в феврале изменениями, в соответствии с которыми одна семья может оформить только одну ипотеку под льготные 6%. Оба супруга теперь должны выступать созаемщиками по кредиту, в то время как раньше каждый из них мог оформить на себя по одной ипотеке.

Рост показали и выдачи ипотеки на рыночных условиях: по итогам декабря их объем вырос до 151 млрд руб. с 110 млрд руб. в ноябре. Несмотря на это, показатель остается на умеренном уровне из-за высоких ставок, отметили в ЦБ. Так, средняя ставка по выданным за декабрь рыночным кредитам составила 19,3%.

❕В России предлагают распространить семейную ипотеку на беременных женщин, начиная с седьмого месяца ожидания ребенка, а также смягчить условия по уплате единовременного первоначального взноса в размере 20 % от стоимости жилья.

Как сообщил замглавы комитета Госдумы по бюджету и налогам Каплан Панеш (фракция ЛДПР), в декабре 2025 года объем выдачи семейной ипотеки составил 104 тыс. договоров – это рекордный показатель, демонстрирующий высокий спрос на программу. Вместе с тем под ее условия не попадают семьи, которые ожидают рождения ребенка. Сейчас программа семейной ипотеки позволяет оформить жилищный кредит по льготной ставке до 6 % годовых лишь тем семьям, которые уже имеют одного ребенка в возрасте до шести лет или двух и более несовершеннолетних детей, а также ребенка с инвалидностью. Предлагаемые изменения в законодательство помогут устранить данный пробел, считает Каплан Панеш.

«Важно помочь молодым семьям обрести собственное жилье именно тогда, когда в этом возникает самая острая необходимость – с появлением ребенка. На мой взгляд, важно разрешить оформление семейной ипотеки с седьмого месяца беременности, чтобы семья уже могла встретить рождение малыша в новой квартире, а также дать возможность разбить первоначальный взнос на несколько платежей для снижения финансовой нагрузки на старте».

❕ Банки в январе, по предварительным оценкам, выдали ипотечных кредитов на ₽430 млрд, что стало рекордом для этого месяца за всю историю наблюдений, - пресс-служба ВТБ.

"Он более чем втрое превышает показатель января 2025 года и более чем в 1,5 раза – января 2024-го, когда ключевая ставка еще не достигла пиковых значений, а на рынке действовала массовая программа господдержки".

Ключевым драйвером рекордных выдач начала года стал спрос на "семейную" ипотеку до вступления в силу обновленных условий с 1 февраля, считают в банке.

❕Растущие требования российских банков к ипотечным заемщикам приведут к сокращению выдач ипотечных кредитов на 20-30% в ближайшие два года, - гендиректор компании "Центр ипотечного кредитования" Екатерина Мишина.

"Мы уже видим, что кредиторы предъявляют более жесткие требования к заемщикам. Наблюдается однозначная тенденция на обеление заемщиков, иными словами, на официальный характер подтверждения их дохода. Прошлая практика со справками по форме банков, документами с заявленным, но частично подтвержденным уровнем дохода медленно, но верно уходит. Банки хотят видеть абсолютно "белых" клиентов".

"На рынке сегодня на самом деле очень много ограничений для оформления ипотеки. Ты должен быть полностью понятным и прозрачным для банка, с подтвержденным доходом. Желательно, молодым и без кредитных обязательств. Таких клиентов, к сожалению, не очень много".

❕В январе 2026 года Сбер выдал более 300 млрд рублей ипотечных кредитов - это рекордный показатель для начала года.

Как правило, в январе спрос на ипотеку остаётся ниже из-за длительных новогодних каникул и замедления деловой активности, однако в этот раз объём выдач оказался почти в пять раз выше, чем в январе 2025 года. Основная часть пришлась на семейную ипотеку: свыше 240 млрд рублей, или 77,5% от общего объёма.

По словам экспертов, рост связан с тем, что часть клиентов стремилась оформить сделки на фоне ожидаемого ужесточения условий программы.

❕Государство может стимулировать людей копить деньги на ипотеку с помощью специальных сберкасс. Такая система уже давно работает в Европе, - вице-президент Международной академии ипотеки и недвижимости Ирина Радченко.

«Речь идет о немецкой модели «Бауш-Прокасса», которая уже давно применяется в Восточной Европе и будет успешна при реализации в России.

Такая модель ипотечного кредитования отличается тем, что у россиян будет возможность получить накопительный период сроком до трех лет, в течение которого они будут набирать средства на счете в стройсберкассе. Впоследствии эти деньги используются как первоначальный взнос, причем весь процесс жестко контролируется, в том числе со стороны банков, а государство должно оказывать гражданам поддержку – например, власти могут добавлять 1% рыночной ставки на депозитный счет, где копятся средства».

«Таким образом, людей стимулируют накапливать именно в сберкассах, а население учится дисциплине и накапливает в безопасном для себя режиме. Я только за, чтобы такая система работала и у нас».

❕Банки стали чаще указывать в договорах особые условия для клиентов, которые намерены сдавать в аренду квартиру в ипотеке.

Для такой сдачи нужно получить предварительное согласие кредитора. В этом могут отказать, если жилье купили с привлечением материнского капитала. Объяснение такое: маткапитал нужен для улучшения жилищных условий семьи, а не для получения дохода.

Управляющий эксперт центра аналитики и экспертизы ПСБ Лаура Кузнецова рассказала, что зачастую жилье в ипотеке можно сдавать только с письменного согласия банка, также это могут запретить до полного погашения кредита или ограничить только проживанием без коммерческого использования.

Кроме того, с точки зрения антиотмывочного законодательства, кредитным организациям нужно знать, кто фактически живет в квартире. Пока ипотека не погашена, ответственность за объект лежит на банке.

❕Банк России планирует провести обследование ипотечных кредитов, чтобы понять причины ухудшения их качества, сообщается на сайте регулятора.

"Обследование проводится с целью анализа кредитного качества ипотечных кредитов банков в разрезе типов льготных ипотечных программ для выявления причин ухудшения качества ипотечных кредитов и оценки системных кредитных рисков за первый квартал 2026 года".

❕Распространить на всю страну программу льготной ипотеки для молодых ученых, действующую сейчас в некоторых регионах, предложили участники Совета молодых ученых Томского политехнического университета (ТПУ).

По словам и.о. ректора ТПУ Леонида Сухих, университет системно развивается благодаря преемственности кадров: молодым ученым нужны возможности создавать команды, развивать научные направления, получать достойную оплату и признание. В ТПУ повысили выплаты за защиты диссертаций и готовы поддержать расширение льготной ипотеки с помощью 50-процентной субсидии на первоначальный взнос по ипотечному кредиту.

❕Количество выданных ипотек в России в январе поставило рекорд, взлетев в 2,7 раза по сравнению с прошлым годом, следует из данных аналитики. Общее число выданных кредитов составило 87 тыс. на сумму 426 млрд рублей. Спрос на льготные кредиты резко вырос из-за ужесточения условий семейной ипотеки. При этом в феврале ожидается замедление выдачи займов.

❕Средняя сумма выдаваемого в РФ ипотечного кредита третий месяц подряд продолжает расти, в январе 2026 он составил 5,14 млн рублей (+3,6% к декабрю 2025 года), - Frank RG.

В количественном выражении в январе было выдано 81,9 тыс. кредитов, что на 210,7% больше значений аналогичного месяца 2025 года. Общий объем выдачи ипотечных кредитов составил 421,2 млрд рублей. Показатели января 2026 года на 47,5% ниже декабря 2025 года и на 245,9% - выше января.

❕ЦБ: в 2025 году общий уровень просрочки по ипотеке в среднем по стране вырос вдвое - с 0,5 до 1%, а ее объем - с 95 до 206 миллиардов рублей. При этом на вторичном рынке с учетом индивидуального жилья доля просроченной задолженности увеличилась более значительно, чем в сегменте новостроек, и достигла 1,2% (+0,6 процентного пункта), что соответствует 187 миллиардам рублей. На первичном рынке жилья показатель равен 0,4% (+0,2 процентного пункта), или 19 миллиардам рублей.

▪️На первом месте по доле просроченной задолженности среди российских регионов находится Ингушетия - 10,6% (+3,3 процентного пункта за год). Второе место занял Дагестан с уровнем просрочки в 4,6% (+1,6 процентного пункта), третье - Тува с результатом 4,3% (+3,4 процентного пункта).

▪️В пятерку регионов-лидеров по уровню просрочки также вошли Чечня и Северная Осетия: в обоих субъектах просроченная задолженность увеличилась за 2025 год на 1,1 процентного пункта — до 3,7%.

▪️В Москве просрочка достигла 0,9% (+0,3 процентного пункта), в Московской области - 1,1% (+0,6 процентного пункта), в Петербурге - 0,8% (+0,4 процентного пункта).

❕Выдачи ипотеки в 2025 году сократились на четверть, объем “просрочки” вырос в 2 раза, - “Циан”.

“Общее количество выданных жилищных кредитов в РФ сократилось на 26%: особенно сильно пострадал сегмент ИЖС (падение в 3 раза), наибольшую устойчивость показал первичный рынок. Объем просроченной задолженности за год вырос в 2 раза, доля ее достигла максимальных значений с 2018 года (1%)”.

“Отрицательная динамика выдач год к году зафиксирована во всех регионах страны. Минимальное падение в Калмыкии, Чувашии, Крыму (-6-12% при -26% в целом по стране) - в регионах, где в прошлом году в структуре выдач была повышенная доля кредитов на первичном рынке (45-52% при 36% в целом по стране). Максимальное падение в Карачаево-Черкесии, Чечне и Тыве (в 1,5-3 раза) - там доля рынка новостроек в структуре выдач, напротив, минимальна (5-22%)”, - уточняет “Циан”.

❕Пользователи программы IT-ипотеки могут снизить дополнительно процентную ставку за счет бюджета региона. Об этом сообщает Минцифры РФ.

"Участники программы IT-ипотеки могут дополнительно снизить процентную ставку по кредиту за счет бюджета регионов. Такая возможность предусмотрена во всех регионах, участвующих в программе - кроме Москвы и Санкт-Петербурга, на которые с августа 2024 года она не распространяется".

❕ВТБ с 10 февраля установил первоначальный взнос в рамках рыночных предложений по ипотеке на уровне 20,1%, ранее он составлял 30,1%.

При этом для клиентов без подтвержденного дохода первый взнос остается на уровне 40,1%.

"10 февраля ВТБ упростил условия получения рыночной ипотеки, снизив минимальный первоначальный взнос с 30,1% до 20,1%, - отмечается в сообщении. - Новые параметры доступны для всех заемщиков с подтвержденным доходом и действуют для покупки широкого спектра недвижимости: квартир, апартаментов, таунхаусов, готовых домов, земельных участков, машино-мест и кладовых помещений. Для зарплатных клиентов банка минимальный первый взнос и ранее был на уровне 20,1%".

❕Доля новостроек в выдачах ипотеки в России вновь превысила 70% в январе 2026 года, - "Домклик".

"В январе 2026 года "Сбер" выдал ипотеки на сумму 313,5 млрд руб. - в 4,7 раз больше, чем в январе 2025 года (67 млрд руб.). Наибольшая доля выдач у новостроек (73,6%), затем идут готовые квартиры (13,2%), а совокупная доля загородной недвижимости от общей суммы выдач достигла 12,2%".

По сравнению с январем 2025 года выдачи на новостройки увеличились в 4,6 раз - до приблизительно 231 млрд рублей, а на готовые квартиры - в 4,7 раз, превысив 41 млрд рублей, добавил Лейпи. Объемы кредитования загородной недвижимости выросли еще более существенно - в 5,3 раза и составили 38 млрд рублей.

❕Супруги не смогут оформить две льготных семейных ипотеки при помощи развода, так как проверка при оформлении кредита будет проводиться в том числе по данным детей, сообщили в пресс-службе Минфина РФ.

По данным ведомства, получить еще одну ипотеку можно будет только после рождения еще одного ребенка.

Даже в случае расторжения брака между супругами проверка будет выполняться в том числе по данным детей (по СНИЛС), рождение которых выступило основанием для получения льготного кредита. Таким образом, оформление разных льготных кредитов разведенными супругами также будет невозможно. Только при рождении еще одного ребенка, — отметили в министерстве.

❕В Госдуме хотят ограничить максимальную ставку по ипотеке.

Ставка по ипотеке не должна превышать ключевую ставку ЦБ более чем на 2%. Такое предложение внес лидер партии «Справедливая Россия», глава думской фракции Сергей Миронов.

«Внести… следующие изменения: процентная ставка по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке). Величина процентной ставки по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) не может превышать ключевую ставку, установленную Банком России, более чем на два процентных пункта».

Партия предлагает законодательно ограничить максимальную ставку по ипотечному кредиту, чтобы она не превышала ключевую ставку ЦБ РФ более чем на два процентных пункта. По словам Миронова, текущая стоимость ипотеки сделала покупку жилья недоступной для большинства россиян.

❕Банк Уралсиб снизил ставки по рыночным программам ипотечного кредитования. Ипотечный кредит на покупку строящегося или готового жилья в рамках собственных программ теперь можно получить по ставке от 18,39% годовых. Полная стоимость кредита (ПСК) составляет 18,588– 28,736% годовых.

Рефинансирование ипотеки другого банка теперь можно оформить по ставке от 18,99% (ПСК 19,187– 35,972% годовых).