😑ЦБ: Никакого «пузыря цен» на рынке недвижимости нет

Зампред регулятора Алексей Заботкин отчитался о стабилизации ситуации в отрасли, благодаря ужесточению кредитно-денежной политики Центробанка. К концу 2025 года рост цен на жилье замедлился до 4%, что ниже официального уровня инфляции.

Правда, есть ощущение, что безудержное повышение стоимости (особенно на первичку) прекратилось из-за общего снижения платежеспособности россиян и желания девелоперов реализовать хоть что-то из невостребованных новостроек.

Теперь угрожающий банкам «пузырь» растет в сфере платежей по кредитам. Задолженность россиян по ипотеке за прошлый год выросла на 76% и составила 265,6 млрд рублей.

🏠Дело семейное. Ипотека

🐎Успеть до 1 февраля

На ипотечном рынке краткосрочное оживление — россияне спешат оформить займ на жилье по старым правилам. Согласно опросу, в ажиотаже люди готовы покупать квартиру на стадии котлована, брать недвижимость меньшую по габаритам, чем хотелось бы, и соглашаться жить на задворках города.

Прекрасная возможность для застройщиков скинуть нераспроданный «неликвид», а еще растёт риск пополнения в дальнейшем реестра обманутых дольщиков.

🏠Дело семейное. Ипотека

😱Каждый 13-й россиянин взял ипотеку

Количество россиян с ипотекой достигло 11 млн человек, сообщил директор по риск-менеджменту методологии и дата-аналитике Объединённого кредитного бюро Николай Филиппов. А ипотечный портфель находится на рекордно высоком уровне — 23,15 трлн рублей.

Эксперт объясняет эту тенденцию программами льготного кредитования на покупку жилья, вышедшими на пик выдач в середине 2023-2024 годов. В декабре 2025 года объем выдачи ипотечных кредитов достиг 800 млрд рублей, на 62% превысив показатель ноября.

🏠Дело семейное. Ипотека

🤷‍♂️IT-ипотека переживает не лучшие времена

В 2025 году в РФ было оформлено лишь 11,7 тысяч IT-ипотек, сообщает «Циан». Это в 4 раза меньше, чем по Дальневосточной и Арктической программам, и менее 2% от общего числа выданных в этом году льготных кредитов.

Главными «локомотивами» IT-ипотеки стали города-миллионники, исключая Москву и Петербург, в которых льготную программу свернули в 2024 году. Но даже в крупных агломерациях доля IT-ипотеки не превышает 5% от всего объема выдачи льготных кредитов.

🏠Дело семейное. Ипотека

🗺Троицкий и Новомосковский, а также Южный и Западный округа Москвы стали самыми популярными у покупателей новостроек в 2025 году. Всего в столице в прошлом году зарегистрировали 122 930 договоров участия в долевом строительстве на жилую и нежилую недвижимость.

Меньше всего первичных сделок зарегистрировали в Зеленоградском (1,1% от общего числа), Центральном (3%) и Юго-Западном (3,1%) административных округах.

🏠Дело семейное. Ипотека

🏗Стройки в РФ ставят на паузу

В десяти из шестнадцати городах-миллионниках зафиксировано сокращение вывода на рынок новых жилых проектов. В Уфе объемы снизились на 35%, в Москве и Ростове-на-Дону — на 29%, в Самаре — на 23%.

Сами застройщики связывают негативную тенденцию со снижением спроса на ипотеку из-за высокой ключевой ставки, дорогими кредитами на строительство и плохим общеэкономическим фоном.

Крупные города РФ могут столкнуться с дефицитом нового жилья в эконом-сегменте. Девелоперы сегодня предпочитают ориентироваться на более обеспеченную ЦА, которая не зависит от кредитов. В Москве за прошедший год предложение массовых новостроек сократилось в два раза.

🏠Дело семейное. Ипотека

📉ВТБ снизил минимальные ставки с учетом дисконтов по ипотеке на первичном и вторичном рынках сразу на 3,3 п.п. до 19,3% годовых. А на рефинансирование кредитов — до 19,6% годовых. Условия по льготным программам не изменились.

Но есть нюанс. Существенное снижение ставок в ВТБ объяснили улучшением макроэкономических показателей, в частности снижением ключевой ставки в конце прошлого года. Тогда банк не стал уменьшать ставки по ипотеке.

🏠Дело семейное. Ипотека

👥В тесноте и обиде

Согласно исследованию Level Group, лишь 22% респондентов считают, что их квартира полностью соответствует текущим потребностям семьи по площади и планировке.

9% считают ошибкой выбор застройщика, 2% — локации, а 3% говорят, что жалеют о покупке небольшой квартиры. 75% респондентов заявили, что если бы они приобретали жилье сейчас, в первую очередь ориентировались бы на более просторную и современную недвижимость.

Ценная информация для тех, кто принимает решения по семейной ипотеке и пытается поднять демографию.

🏠Дело семейное. Ипотека

❌Более 80% заявок на кредиты отклоняются

До минимума рухнула доля одобрений по розничным банковским займам — по данным Национального бюро кредитных историй, четырем из пяти россиян отказывают в получении денег под проценты в финансовых организациях.

Сложнее всего получить автокредит. По ним доля отклонения заявок достигла 84%. По ипотечным займам ситуация несколько лучше — 35% одобрения, хотя еще летом больше половины клиентов могли приобрести квартиры в кредит.

🏠Дело семейное. Ипотека

Один клик = одна сытая собака 🐶

В приюте «100 хвостов» г. Калуга сейчас 40 собак.
У них нет «потом», «завтра» и «чуть позже».
Есть только сегодня — и пустые миски.

💔 Корма осталось на 2 дня

Если каждый, кто читает этот пост, переведёт 100 ₽,
приют сможет кормить собак целый месяц.

👉 Помочь здесь:
- В приложениях Сбербанк, Т-Банк, Альфа-банк можно найти фонд, введя в поиске «100 хвостов»
- Сбер 💸: 2202208039344479 (Ярослав Александрович)
- ВТБ, Газпромбанк +79105960940 (СБП💸)
Руководитель фонда Николай Андреевич Цепилов

Перевести на официальный счёт фонда через СБП: 100tails.ru/tg
— Для переводов из-за границы https://boosty.to/100xvostov/donate
— PayPal sto.xvostov@yandex.ru
— USDT trc20 TVVZi28RjfFX84kuP8VtAaor5Vph8evycu
Сайт: https://100tails.ru/howtohelp/

👉 Не можешь помочь — перешли этот пост

Telegram решает, кому показать рекламу.
Ты решаешь, кто сегодня поест.

🐾 Спасибо за любую помощь.

Перейти на канал — @stoxvostov

📈Интересная динамика по росту ипотечных просрочек — количество неплатежей пошло вверх сразу после отмены льготных программ.

Видимо, это следствие «русского авось»: люди брали кредит под неподъемные проценты в надежде на рост зарплат и снижение ключевой ставки ЦБ с пересмотром условий по займам.

Но не вышло. При достижении исторического рекорда в 11 млн россиян с действующей ипотекой, был зафиксирован и антирекорд по просроченным платежам в 265,6 млрд рублей (рост на 76,6% или в три раза больше показателей 2022 года).

Ситуация с несостоятельностью граждан настолько аховая, что Госдума рассматривает возможность внедрения комплексной процедуры реструктуризации долгов физлиц, на которых висят несколько кредитов.

🏠Дело семейное. Ипотека

☝️ЦА ипотечных займов — семейные россияне 30-40 лет с медианным доходом в 146 тысяч рублей в месяц. Это самая экономически активная и стабильная прослойка общества.

И тогда тенденция к накоплению банками «токсичных кредитов по ипотеке» приобретает новый поворот и общероссийскую проблему — неплатежеспособным становится «экономическое ядро» страны.

🏠Дело семейное. Ипотека

😳«Ипотека выработала свой ресурс»

Зампред комитета по экономической политике Госдумы Михаил Делягин призвал национализировать принудительно выкупать у застройщиков нераспроданные за год новостройки, и раздавать их нуждающимся в жилье гражданам.

Депутат уверен, что ипотека — это инструмент девелоперов и банков для обогащения монополистов и утверждает, что у невостребованных квадратных метров нет рыночной стоимости, а это значит, что государство может изымать такие квартиры за копейки.

В общем, «власть — народу, землю — крестьянам, квартиры — многодетным». Вот умеют они в выборный год раздавать ЦУ прямо в сердечко избирателям.

🏠Дело семейное. Ипотека

⏰Наперегонки с процентами

Ведущие российские банки зафиксировали существенный рост числа заёмщиков ипотеки по новым рыночным условиям, которые гасят долг ускоренно или досрочно. Кривая резко пошла вверх с сентября 2025 года.

Так, в некоторых банках каждый второй клиент регулярно вносил частичные досрочные платежи, а каждый пятый успел закрыть кредит. В 2024 году таких было вдвое меньше.

Высокие процентные ставки стимулировали заёмщиков затянуть пояса или же перекредитоваться на более выгодных условиях, чтобы закрыть ипотечную кабалу.

🏠Дело семейное. Ипотека

❗️Еще о нововведениях по семейной ипотеке:

✔️С 1 февраля дети, подходящие под условия программы, должны быть зарегистрированы по месту регистрации родителя (участника программы).

✔️Право получения кредита по программе может быть как у матери, так и у отца.

✔️Если клиенты в разводе и имеют общего ребенка или детей, подходящих под условия программы, то ипотека доступна только одному из родителей – тому, с кем проживает ребенок/дети.

🏠Дело семейное. Ипотека

❗️Еще несколько важных нюансов в обновленной программе льготной семейной ипотеки

▪️Изменение условий с 1 февраля не затрагивает военнослужащих, которые участвуют в накопительно-ипотечной системе, сообщили в Минфине.

▪️Ранее полученные льготные ипотечные кредиты также будут учитываться при рассмотрении новых заявок и могут стать причиной отказа в повторном предоставлении семейной ипотеки.

▪️Если супруги в разводе, воспользоваться льготной ипотекой может только тот, кто зарегистрирован по месту жительства вместе с ребенком. Обязательным документом для оформления семейной ипотеки становится СНИЛС ребенка.

▪️Ставка по семейной ипотеке может быть повышена в случае невключения в договор (заключенный с 01.02.2026) заемщиков согласно новым правилам.

О главных изменениях в семейной ипотеке вы можете прочитать в наших материалах, а также в решении Минфина

🏠Дело семейное. Ипотека

🏠В Госдуме действительно обсуждают дифференцированную ставку по семейной ипотеке, но конкретного законопроекта пока нет, сообщила заместитель председателя Комитета Госдумы по защите семьи, вопросам отцовства, материнства и детства Татьяна Буцкая.

Ранее она заявляла, что семьи в РФ находятся в привилегированном положении: «Не надо ждать, надо рожать. Не нужно откладывать решение о том, чтобы завести детей. Сейчас семьи с детьми находятся в привилегированном положении. Для них действуют различные программы поддержки».

🏠Дело семейное. Ипотека

💰Ежемесячная плата по ипотеке — 159 тысяч рублей

Девушка поделилась с подписчиками своей историей покупки квартиры в Москве. Дама взяла ипотеку под 21% на 10 лет. В итоге ей придется платить по 159 тысяч ежемесячно, а переплата банку составит почти 11 млн рублей.

И это не пентхаус, а скромная квартирка на 34 квадрата.

🏠Дело семейное. Ипотека