💵Просрочка по кредитам застройщиков выросла на 27% и к концу 2025 года достигла порядка 280 млрд рублей. Доля превысила 5% от всех выданных кредитов, следует из данных ЦБ.

Девелоперы столкнулись с финансовыми трудностями на фоне снижения спроса на ипотеку при высоких ставках, это увеличивает риски дефолтов и массовых банкротств застройщиков. Однако пока речь идет скорее о напряженном состоянии, а не о системном кризисе.

🏠Дело семейное. Ипотека

🤷‍♂️Лишь 12% россиян рассматривают покупку недвижимости в ипотеку как финансовую цель на 2026 год. Сдерживающим фактором выступают высокие процентные ставки по кредитам. Более половины (52%) граждан планируют копить деньги.

Согласно обновленным прогнозам аналитиков, ставки по рыночной ипотеке к концу 2026 года могут опуститься до 15%. Но это возможно только в случае, если ЦБ достигнет к январю целевых 12-13% по ключевой ставке.

🏠Дело семейное. Ипотека

👍В Госдуме предложили ввести презумпцию добросовестности покупателя

Сегодня в ГД внесли законопроект о корректировке статьи 179 ГК РФ — о сделках, совершённых под влиянием обмана, насилия и угроз. Поправка вводит презумпцию добросовестности покупателя при оспаривании сделок, если продавца ввели в заблуждение третьи лица.

«Если лицо не знало и не могло знать об обмане потерпевшего третьими лицами, а равно потерпевший намерено умолчал об обстоятельствах сделки (влиянии на его волю третьих лиц), сделка не может быть признана судом недействительной, а лицо, к которому обращена сделка, считается добросовестным приобретателем, пока не доказано иное», — говорится в законопроекте.

Поводом для изменений стала история с Ларисой Долиной, которая только сегодня передала ключи от квартиры в Хамовниках представителям Полины Лурье. Кейс изменил структуру рынка недвижимости и привел к оттоку спроса со вторичного рынка в сторону новостроек.

🏠Дело семейное. Ипотека

🫡Депутат Госдумы Яна Лантратова предложила снизить первоначальный взнос по военной ипотеке с 20 до 10%. Политик считает, что мера повысит уровень жилищного обеспечения российских военных, укрепит репутацию военной службы и усилит ее социальную ориентированность.

🏠Дело семейное. Ипотека

😱Коллеги наглядно показали, за что конкретно вы платите, когда покупаете квартиру.

Сюрприз (нет) — траты на строительство, проектирование и землю составляют лишь 50% от финальной цены. А ведь это эксперты еще не считали покупку через ипотеку.

🏠Дело семейное. Ипотека

👍В ГД предложили выдавать семейную ипотеку с 12-й недели беременности Депутаты фракции «Новые люди» отметили, что сейчас семьи, ожидающие ребенка, вынуждены откладывать решение жилищного вопроса или обращаться за менее выгодными кредитами под более высокий процент.

🏠Дело семейное. Ипотека

⚖️Презумпция невиновности «по Лурье»

Эпопея с невыселяемой из проданной квартиры Ларисой Долиной, эхом судебного произвола по всей стране и страхом на рынке вторичной недвижимости возымели действие — в Госдуме собираются принять поправки в Гражданский кодекс, которые, по мнению парламентариев, должны защитить добросовестных покупателей жилья от ушлых продавцов.

Изменения планируют внести в ч. 2 ст. 179 ГК РФ, в которой описывается недействительность сделок, совершенных под влиянием обмана, насилия, угрозы или неблагоприятных обстоятельств. После их утверждения продавец будет обязан доказать, что покупатель его квартиры заранее знал или должен был знать об обмане.

Логика и формулировка весьма сомнительные. С какой стати человеку отдавать миллионы (зачастую ипотечные) за квартиру, если он заведомо подозревает о мошеннической схеме? Куда надежнее обозначить четкие и железобетонные основания для окончательного и неоспоримого признания сделки действительной: наличие расписки продавца о добровольных действиях и справки из психдиспансера.

Пока же есть подозрения, что даже после поправок всё будет отдано на волю конкретного судьи, который может условное подмигивание продавца признать весомым доказательством того, что покупатель должен был догадаться о подозрительности продажи.

🏠Дело семейное. Ипотека

🧮Аренда жилья стала еще выгоднее ипотеки

Несмотря на декабрьскую активность на рынке розничного жилищного кредитования, высокие ставки делают ипотеку недоступной для подавляющего большинства российских семей, нуждающихся в квартирах.

На этом фоне рынок арендного жилья продолжает радовать: средняя ежемесячная плата за малогабаритную квартиру (однушку и студию) впервые за пять лет показала тенденцию к снижению, а в некоторых мегаполисах она упала более чем на 6%.

Съём квадратных метров обходится в 2–3 раза дешевле платежа по ипотечному займу.

🏠Дело семейное. Ипотека

🗝Ключи от квартир «на базу»

Владимир Путин на совещании с членами правительства подтвердил отмену моратория на штрафы для застройщиков с 1 января. Ключи от купленных квартир должны выдаваться вовремя, подчеркнул президент.

Но есть нюанс для обманутых дольщиков: чиновники нашли юридическую лазейку, благодаря которой фактически девелоперы могут не платить по старым долгам до конца 2026 года.

Строительное лобби в кабмине слишком весомо и Минстрой очень трепетно относится к финансовой устойчивости застройщиков.

🏠Дело семейное. Ипотека

🧐Минфин подает обнадеживающие сигналы

По прогнозам ведомства, Центробанк в течение этого года продолжит тренд на снижение ключевой ставки. Вслед за этим проценты по рыночной ипотеке в 2026 году могут упасть на на 5 п.п., до 16%.

Сегодня, чтобы получить займ на жилье в городе-миллионнике, нужно иметь ежемесячный доход около 123 тысяч рублей.

Если оптимистичные прогнозы Минфина сбудутся, то зарплатная планка упадет до 96,5 тысяч, и коммерческая ипотека станет реальной для большего круга россиян.

🏠Дело семейное. Ипотека

❓Застройщики выживут за счет ипотеки

По данным аналитического центра «Дом.PФ», за прошлый год выручка девелоперов составила 5,2 трлн рублей. При этом основную часть — 3,7 трлн — обеспечила ипотека. Из них 1,7 трлн составляют личные вложения россиян.

Итого мы имеем почти половину заработка строителей жилья за счет социальных жилищных программ. Шаткая конструкция для бизнеса в условиях финансового кризиса и устойчивого дефицита бюджета, но обнадеживающая для граждан: правительство будет «за уши» вытаскивать застройщиков из финансовой ямы и увеличивать вливания в соципотеку (пусть и за счет уменьшения поддержки других отраслей).

🏠Дело семейное. Ипотека

🤬Жены участников СВО уличили «СитиСтрой» в обмане. Фирма затянула сроки строительства домов в Крыму и Ростовской области. Процентная ставка по льготной ипотеке выросла настолько, что выплаты стали неподъемными.

Всего от застройщика в двух регионах пострадали 290 человек, в том числе 25 семей военных. Ущерб оценивается в 500 миллионов рублей. На застройщиков завели уголовные дела за мошенничество в особо крупном размере.

🏠Дело семейное. Ипотека

❌Абсолют Банк заявил о приостановке приема заявок по семейной ипотеке, начиная с 23 января 2026 года. Прием обращений по новым условиям будет возобновлен с 1 февраля.

Чиновники РФ все чаще говорят, что программу надо кардинально переделывать, так как в текущем виде она не выполняет основную задачу — повышение демографии.

🏠Дело семейное. Ипотека

❗️Объем выдачи ипотеки на строительство и покупку частных домов упал в России в 2025 году по сравнению с предыдущим годом на 45% — до 561 млрд рублей, подсчитал «Дом.РФ». А по числу кредитов — на 49% год к году.

Подвела первая половина года, когда кредитование обвалилось более чем в четыре раза (до 33 тысяч кредитов).

🏠Дело семейное. Ипотека

👏Жители Кузбасса оказались самыми ответственными плательщиками по ипотеке в России. Доля плохих кредитных историй в регионе составляет всего 0,09%. На втором месте Ненецкий автономный округ с 0,2%, а на третьем — Архангельская область (0,41%).

По данным Центробанка на декабрь, задолженность россиян по ипотечным кредитам достигла 23,2 трлн рублей. С начала 2025 года эта сумма выросла на 6,8%.

🏠Дело семейное. Ипотека

👍Смягчение монетарной политики ЦБ задает позитивный тренд в условиях по выдаче рыночной ипотеки, считают аналитики. За прошлый год банки снизили ставки по жилищным кредитам в среднем на 9 процентных пунктов (до 21,2% годовых) и тенденция сохраняется.

В январе текущего года о снижении процентов по ипотеке до 18,7-19,5% заявили «Банк Санкт-Петербург», «Промсвязьбанк», «Уралсиб». Еще несколько кредитных организаций подхватят эстафету со следующей недели.

Ставки по-прежнему чрезвычайно высокие, но всё познаётся в сравнении — в 2024 году предложения достигали 27%.

🏠Дело семейное. Ипотека

🪄О, этот дивный мир политический сезон

Начало электорального периода в любой стране можно распознать по количеству популистских лозунгов и заведомо несбыточных обещаний. Почти каждый пакет предлагаемых мер социальной поддержки от думских фракций содержит наболевшее — решение проблемы с недоступностью жилья в стране.

Одни настаивают на патриотической повестке — снижении минимального первоначального взноса по военной ипотеке до 10%, другие выступают за семейные ценности — просят главу Минфина Антона Силуанова рассмотреть вопрос о выдаче льготного жилищного кредита парам, еще только ожидающим первого ребенка.

Ведомство в это время рисует радужные прогнозы, согласно которым, проблема сама собой скоро рассосется — ставка ЦБ упадет до 16%, и тогда ежемесячный платеж за ипотеку станет посильным для россиян. К примеру, в мегаполисах он якобы может снизиться с ~74 тысяч до ~ 58 тысяч рублей.

🏠Дело семейное. Ипотека

😑ЦБ: Никакого «пузыря цен» на рынке недвижимости нет

Зампред регулятора Алексей Заботкин отчитался о стабилизации ситуации в отрасли, благодаря ужесточению кредитно-денежной политики Центробанка. К концу 2025 года рост цен на жилье замедлился до 4%, что ниже официального уровня инфляции.

Правда, есть ощущение, что безудержное повышение стоимости (особенно на первичку) прекратилось из-за общего снижения платежеспособности россиян и желания девелоперов реализовать хоть что-то из невостребованных новостроек.

Теперь угрожающий банкам «пузырь» растет в сфере платежей по кредитам. Задолженность россиян по ипотеке за прошлый год выросла на 76% и составила 265,6 млрд рублей.

🏠Дело семейное. Ипотека