❓Срочников с детьми освободят от оплаты ипотеки

Глава комитета Госдумы по развитию гражданского общества Яна Лантратова обратилась к вице-премьеру РФ Татьяне Голиковой и главе Центробанка Эльвире Набиуллиной с предложением ввести режим заморозки выплат по жилищным кредитам для россиян, которые проходят военную службу по призыву или являются супругами призывников, имеющих малолетнего ребенка.

Льготный период предполагается на весь срок призыва плюс 30 дней по его окончании. Инициатива имеет высокий шанс на реализацию после недавнего наказа Владимира Путина Правительству об увеличении господдержки семей и разработке комплекса мер, направленных на «формирование вовлеченного отцовства».

Банки будут не в восторге от социальной поддержки граждан за их счет, но кто ж их спрашивает.

🏠Дело семейное. Ипотека

⛏Ремонт станет роскошью

Цепочка из коллапса на рынке новостроек, недоступности ипотеки и падения предложений по жилью эконом-класса добралась инфляцией до сферы ремонта. Рост цен на стройматериалы и услуги рабочих составит в начале этого года около 15%.

Причины лежат на поверхности — повышение НДС и ужесточение миграционного законодательства, которое ограничивает найм иностранцев на определенные виды труда. Итого косметическое обновление интерьера типичной однушки обойдется россиянам в 300-450 тысяч рублей, капитальный ремонт будет стоить от 800 тысяч до 1,2 миллиона.

Собственникам жилья с небольшими или средними доходами придется отложить мечты об улучшении условий жилья или же растягивать ремонтные работы на годы.

🏠Дело семейное. Ипотека

🔄Ипотека = государство

Глядя на итоги прошедшего года можно сделать однозначный вывод — займы на жилье практически полностью ушли в область социальной поддержки. Более 80% всех выданных банками ипотек приходится на льготные и субсидированные бюджетом программы.

Во-первых, мало охотников вешать на себя ярмо кредита под 21% и «подарить» в итоге финансовому учреждению условные «три квартиры». Во-вторых, цифра россиян, имеющих долги перед банками, достигла почти 50 млн человек.

Вместе с ней растет портфель высокорисковых займов, и служащие все чаще отказывают клиентам в получении денег даже под залог недвижимости. 67,5% неодобренных ипотечных заявок — это рекордный уровень за все время наблюдений.

🏠Дело семейное. Ипотека

📆Российской семье из двух человек требуется в среднем 3,5 года для накопления первого взноса по ипотеке на новостройку, рассказала старший директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Ирина Носова.

В крупных городах, где стоимость жилья и размер кредита выше, срок еще больше. Например, москвичи в среднем копят на первый взнос по ипотеке 5,5 лет.

🏠Дело семейное. Ипотека

📌Девелоперы перечислили факторы, которые наиболее сильно влияли на условия ипотеки в 2025 году:

— Поэтапное снижение ключевой ставки.
— Введение обязательной электронной регистрации новостроек.
— Рост себестоимости строительных материалов.
— Установление запрета в ряде регионов на работу мигрантов в сфере строительства.
— Предполагаемое ужесточение условий семейной ипотеки в 2026 году.

Эксперты заявили, что в 2025 году застройщикам пришлось больше внимания уделять расходам, оптимизации штата, а также гибко реагировать на изменяющуюся повестку.

🏠Дело семейное. Ипотека

📉На первом заседании в 2026 году, которое состоится в феврале, ЦБ снизит ключевую ставку на 0,5 п.п. — до 15,5%, следует из консенсус-прогноза с участием 13 аналитиков крупнейших российских банков.

А к концу 2026 года ставка будет в диапазоне 12–13%. Такую оценку дали 9 из 13 экспертов. При позитивном сценарии она может быть 10%, а при негативном — 16%.

Ипотека в 2026 году на рыночных условиях останется достаточно дорогим инструментом. А льготный вариант станет менее доступным. Поэтому для инвестиций будет выгоднее направлять средства во вклады.

🏠Дело семейное. Ипотека

🧐С 1 февраля в России на 6,8% проиндексируют маткапитал. Как заверил зампред комитета Госдумы по бюджету и налогам Каплан Панеш, мера коснется как тех семей, кто только получит сертификат, так и тех, у кого на счету еще остаются неизрасходованные средства.

Размер выплаты за первого ребенка составит 737 205 рублей, за второго — почти миллион. По статистике большинство семей решают с помощью материнского капитала жилищные проблемы. Но здесь их ждет засада: с 1 февраля вступят в силу изменения от Минфина, которые сделают семейную ипотеку еще более недоступной для россиян.

Супруги будут обязаны становиться созаёмщиками для получения кредита на жилье. Теперь представьте, сколько заявок будет отклонено, потому что один из родителей находится в декретном отпуске или не имеет достаточного дохода.

При этом номинально банк может принять в качестве «донора» по погашению ипотеки третье лицо — друга или родственника. Но тогда он лишится для себя права на получение льготной ипотеки в рамках нового правила — «одна семья один кредит».

🏠Дело семейное. Ипотека

💸С сегодняшнего дня вступил в силу мораторий на списание задолженности с жителей регионов, где введено военное положение или действует режим контртеррористической операции.

Фактически возмещение убытков за этот запрет ляжет на плечи россиян, задолжавших банкам, но живущих на относительно мирных территориях. С 9 января размер исполнительского сбора повысился почти в два раза — с 7% до 12% от суммы просроченного кредита.

Больше половины (23 млрд рублей) всех займов приходится в стране на ипотеку. Сумма исполнительского сбора для многих недобросовестных плательщиков, попавших в трудную финансовую ситуацию, станет просто неподъемной.

🏠Дело семейное. Ипотека

⬇️Доля отказов по всем видам розничных кредитов достигла небывалого уровня – 82,6%. Больше всего банки ужесточили свою политику по выдаче ипотеки. За год процент неодобрения вырос на 17,1 п.п. (с 52,1% до 69,2%).

По данным Национального Бюро Кредитных Историй, на втором месте POS-кредиты (рост на 9,4 п. п. до 89,5%), За ними в антирейтинге следуют автомобильные и потребительские кредиты с долей отказов в 82,5% и 76,5% соответственно.

🏠Дело семейное. Ипотека

☝️Важное из нововведений, вступающих в силу с 1 февраля этого года: кредиторы смогут рефинансировать рыночную часть комбо-ипотеки, сохранив льготы по основной сумме. Ранее это было невозможно, так как банки пересчитывали всю сумму по коммерческим условиям.

Новые правила упрощают процесс, банки обязаны предоставлять справки о задолженности по обеим частям, а количество рефинансирований не ограничено. Это подразумевает снижение общей долговой нагрузки и сохранит привилегии по льготной части займа.

🏠Дело семейное. Ипотека

🤬За последние несколько лет покупатели жилья при заключении сделок стали чаще переходить на повышенные тона и показывать придирчивость, сообщил сооснователь и руководитель компании «МодульДом Юг» Олег Седов.

Одной из причин такого поведения может быть стресс из-за роста цен и скачков ставок по ипотеке. При этом самыми требовательными оказываются представители старшего поколения. Молодежь, напротив, чаще ведет себя лояльнее.

🏠Дело семейное. Ипотека

📈В Петербурге в конце 2025 года задолженность по ипотечным кредитам достигла рекорда — 9,396 млрд рублей, следует из данных ЦБ. За 11 месяцев прошлого года она увеличилась в 2,1 раза. Средняя ставка по ипотечным кредитам в Петербурге составила 7,62% годовых (семейная ипотека вытянула), средний срок заимствования — 26,3 года.

Совпадение или нет, но в Северной столице также сильнее всего среди городов-миллионников России выросла в цене аренда жилья — на 17,7%. Средняя стоимость аренды однушки в Петербурге достигла 47 тысяч рублей.

🏠Дело семейное. Ипотека

👨‍🎓В 2026 году в России может появиться «научная ипотека». Ассоциация инновационных регионов России в конце 2025 года попросила Совфед рассмотреть создание льготной ипотеки для ученых. А члены партии СРЗП еще летом готовили поправки о введении льготной ипотеки под 5% для ученых, педагогов и медицинских работников.

За пример чиновники взяли IT-ипотеку под 5-6%, которая оказалась эффективным инструментом поддержки отрасли. Также подобные программы работают на привлечение молодых людей. В сфере науки как раз наблюдается дефицит кадров среди молодежи и их переток в частный сектор.

🏠Дело семейное. Ипотека

🏗В России расширили список городов, в которых можно взять льготную ипотеку на вторичное жилье:

▪️Семейная ипотека под 6% теперь доступна для 891 города в 83 регионах России.

▪️Из перечня убрали 15 городов и добавили 22 населенных пункта, включая Елец в Липецкой области, Орск в Оренбургской области и другие.

▪️Программа «Дальневосточной и арктической ипотеки», наоборот, схуднула. Из действовавшего ранее списка исключены два города — Комсомольск-на-Амуре Хабаровского края и Новодвинск Архангельской области.

В «Дом.РФ» напомнили, что льготные программы направлены на рост доступности жилья по всей стране, в том числе в тех регионах, где наблюдаются низкие объемы строительства нового жилья или его полное отсутствие.

🏠Дело семейное. Ипотека

🔎Вы не поверите, но получить одобрение в банке ипотечного (да и любого другого) кредита станет еще сложнее. Как сообщили в ЦБ, с июля будущего года при оценке платежеспособности заемщиков будут учитываться только официальные доходы.

Таким образом агрегатор продолжает курс на ужесточение кредитно-денежной политики: новые правила направлены на снижение уровня рисков финансовых организаций и нивелирование кризиса роста неплатежей.

Одновременно рассматриваются другие инструменты — к примеру, запрет на получение более одного микрозайма со ставкой свыше 100% годовых. Россияне не смогут получить деньги в другом МФО, чтобы перекрыть существующие долги.

🏠Дело семейное. Ипотека

🤑В Москве особый вайб

Парадоксально, но факт: в столице РФ цены на недвижимость показали годовой рост в 12%. Несмотря на падение предложений в сегменте эконом-класса, бешенной стоимости рыночной ипотеки, льготные программы продолжают подогревать спрос на квартиры, а цены (особенно на первичном рынке) искусственно держатся на высоком уровне.

В 2025 году в Москве было реализовано около 1,7 тысяч квартир и апартаментов премиум-класса, цена на которые выросла на 16% и достигла 2,2 млн руб. за м². На этот год столичные девелоперы запланировали строительство около 1,7 млн кв. м. недвижимости — почти в пять раз больше объектов в сравнении с предыдущим годом.

Поразительные показатели на фоне «замкадовской» России, где уровень доходов населения падает, а строительную отрасль ждет еще больший коллапс и уныние.

🏠Дело семейное. Ипотека

🔽Демографическая яма пуще экономии бюджета

Тульское правительство планирует запустить программу ипотеки для студентов, чтобы подогреть интерес фертильных пар для к деторождению.

На оперативном совещании замгубернатора Михаил Пантелеев сообщил подчиненным, что по итогам года регион не достиг ожидаемых результатов по коэффициенту рождаемости, несмотря на существующие 54(!) различные меры поддержки для молодых семей. Это означает, что KPI его «патрона» будет выглядеть бледно при рассмотрении показателей в Москве.

Решение тульских чиновников на фоне всеобщего бюджетного кризиса выглядит не столько смелым, сколько вынужденным — плестись в хвосте губернаторского рейтинга по демографическим показателям никому не хочется, а исправлять ситуацию популистскими лозунгами или менее затратными способами они не могут себе позволить.

Порадуемся за тульских студентов. Жаль детей экс-сенатора от области Дмитрия Савельева, которые не смогут воспользоваться льготной ипотекой — они учатся в вузах Великобритании.

🏠Дело семейное. Ипотека

💤Строительство на паузе

Годовой упадок по вводу новых жилых проектов в стране составил 12%. Тенденция объясняется недоступностью льготной ипотеки за которой последовало снижение спроса. Рынок строительства остается активным в мегаполисах, а также в Свердловская области и Краснодарском крае.

Одновременно с этим в России складывается удручающая картина по аварийному жилью. Почти каждый десятый многоквартирный дом не пригоден для комфортного и безопасного проживания. Чем дальше от федерального центра, тем хуже ситуация — в Якутии 46% жилья официально признаны ветхими.

Старые дома не «молодеют», а новые строят всё меньше. Такими темпами для ремейка фильма «Дурак» найти съемочную площадку «на натуре» можно будет в любом ЖК любого российского города.

🏠Дело семейное. Ипотека