Теперь ЦБ привлек и ВТБ к административной ответственности за незаконное получение кредитных отчетов.

Постановление от 12 ноября 2021 года вынесено по статье 14.29 Кодекса РФ об административных правонарушениях («Незаконное получение или предоставление кредитного отчета»). Назначен административный штраф. Пока в силу решение не вступило.

Экспертный совет по защите прав потребителей финансовых услуг при Банке России поддержал идею о предоставлении кредитных каникул заемщикам, которые пострадали от чрезвычайных ситуаций.

Около четверти всех строящихся в России многоквартирных домов имеют наивысшие классы энергоэффективности — «А», «А+» и «А++». Об этом говорится в отчете аналитического центра «ДОМ РФ».

Больше всего энергоэффективного жилья строится в Москве и Московской области.

Среди застройщиков больше всего проектов с наивысшими классами энергоэффективности у групп компаний «ПИК» (4,7 млн кв. м), «Инград» (820 тыс. кв. м) и «Донстрой» (743 тыс. кв. м).

​​Банк Дом РФ и скидка за проектное финансирование. Как правильно смотреть сайт банка.

Банк Дом РФ много раз заявлял, что есть скидка к ставке за объект на проектном финансировании (ПФ) банка. Сейчас она составляет -0,5%.

Вроде все понятно. Но нет. Оказывается, Застройщик может быть на ПФ в банке, но не иметь дисконта к ставке. Убедились на конкретном клиентском примере.

Если вы претендуете на скидку по ПФ, смотрите 2 списка:

1️⃣ Список аккредитованных Застройщиков (тут есть спец столбец Проектное финансирование, там крестиком отмечены объекты на ПФ банка). Именно на эту страницу отправляет оператор для получения скидки за ПФ.

2️⃣ Список объектов на ПФ банка для скидки. Это второй список и он меньше, чем первый, отсортированный по ПФ. Эти списки вроде как есть в некоторых программах банка на сайте. Но кто же знает, что списки разные.

Пояснений на сайте банка нет, менеджеры и операторы, можно сказать, не в курсе расхождений. Каждый смотрит свой список - сокращенный смотрят одобряющие менеджеры, а полный - привлекающие клиентов.

Просто знайте это!

@ipotekahouse

📌 5 фактов о регистрации по месту пребывания

Если больше 90 дней живете не в том регионе, где зарегистрированы по месту жительства, необходимо оформить регистрацию по месту пребывания.

Вот что нужно знать о временной регистрации:

🔹 Временная регистрация пригодится, чтобы записать ребенка в сад или школу, оформить пособия, взять кредит, получить разрешение на парковку.

🔹 Максимальный срок для временной регистрации законодательно не установлен.

🔹 Можно иметь регистрацию по месту жительства в одном населенном пункте, а по месту пребывания — в другом. Они не отменяют друг друга.

🔹 Временно зарегистрированные имеют право на той же жилплощади временно зарегистрировать своих детей без согласия собственника.

🔹 Временную регистрацию можно оформить онлайн на Госуслугах. Электронное свидетельство придет на электронную почту в течение 8 рабочих дней.

Регистрация по месту жительства — это постоянная регистрация, она должна быть у каждого гражданина. Место жительства — это дом, квартира или другое жилое помещение, в которых человек живет основную часть времени.

@gosuslugi

🤖Искусственный интеллект задействован в одобрении почти всех потребкредитов физлицам в Сбербанке, а для ипотеки этот показатель находится на уровне двух третей, заявил глава банка Герман Греф. При этом он подчеркнул, что полностью от участия человека в кредитовании отказаться не получится. «Думаю, процентов 20-30 продуктов очень сложных… нам нужен будет человеческий "креатив" для решения нестандартных ситуаций», – заключил он. @rusipoteka

Райффайзенбанк. Изменения 🔺 Базовых условий с 17 ноября

«Покупка недвижимости на вторичном рынке жилья»:
▪️ 8,99% при сумме кредита от 10 млн руб. (вкл) + ПВ от 50.01%
▪️ 9,29% - для ипотечных кредитов на сумму от 7 млн руб (вкл)
▪️ 9,39% - для ипотечных кредитов на сумму 3 (вкл) -7 млн руб
При сумме до 3 млн. руб:
▪️ 9,39% - для з/п клиентов, клиентов Премиум
▪️ 9,45% - для остальных клиентов. К данной ставке применена партнёрская преференция

«Кредит на покупку недвижимости на первичном рынке жилья»:
▪️ 8,99% при сумме кредита от 10 млн руб. (вкл) + ПВ от 50.01%
▪️ 9,29% - для ипотечных кредитов на сумму от 7 млн. руб (вкл).
▪️ 9,39% - для ипотечных кредитов на сумму 3 (вкл) -7 млн руб.
При сумме до 3 млн руб:
▪️ 9,69% - для з/у клиентов, клиентов Премиум
▪️ 9,75% - для остальных клиентов. К данной ставке применена партнёрская преференция

«Приобретение недвижимости под залог квартиры в собственности»
▪️ 9,29% - для ипотечных кредитов на сумму от 7 млн. руб (вкл).
▪️ 9,39% - для ипотечных кредитов на сумму 3 (вкл)-7 млн руб.
При сумме до 3 млн руб:
▪️ 9,39% - для эит клиентов, клиентов Премиум
▪️ 9,45% - для остальных клиентов. К данной ставке применена партнёрская преференция

«Рефинансирование ипотеки (кроме выданного «На любые цели»)
▪️ 9,29% - для ипотечных кредитов на сумму от 7 млн. руб (вкл).
▪️ 9,49% - для ипотечных кредитов на сумму 3 (вкл) -7 млн руб.
При сумме сумму до 3 млн руб:
▪️ 9,49% - для з/п клиентов, клиентов Премиум
▪️ 9,55% - для остальных клиентов.

«Расширенное рефинансирование под залог недвижимости» и «Кредит на любые цели»:
▪️9,99%.

«На покупку недвижимости на первичном/вторичном рынке жилья у застройщиков из специальных Групп»
▪️2,99% -на первые 2 года, далее ставка 9.19% применяется при сроке кредита до 30 пет при приобретении недвижимости у аккредитованного застройщика из Группы #3;
▪️ 5,55% - применяется при сроке кредита до 25 лет при приобретении у аккредитованного застройщика из Группы #4:
▪️ 6,5% - применятся при сроке кредита до 25 лет при приобретении недвижимости у аккредитованного застройщика из Группы #3

Ипотека с господдержкой:
▪️ 5,49% - для ипотечной программы «Госсубсидия для семей с детьми»
▪️ 6,49% - для ипотечной программы «Господдержка 2020»

По программе «Вторичный рынок» (только по ней) отменяется надбавка в 1%, если ПВ менее или равен 20%.

@ipotekahouse #банки

Перепланировка. Настучали соседи.

В Люберцах Московской области Госжилинспекция остановила неузаконенную перепланировку 4-х комнатной квартиры.

Соседи узнали о ремонте помещения и по масштабу работ предположили, что квартиру перестраивают под хостел и сообщили, куда надо.

В ходе проверок выяснилось, что к каждой из комнат проведены сантехнические коммуникации. Ну и много чего еще.

Административный штраф хозяйка квартиры выплатила сразу. Также собственника ожидают меры, предусмотренные Жилищным кодексом - ей придется либо вернуть квартиру в изначальное состояние, либо ввязаться в судебную тяжбу, результатом которой вполне может стать продажа квартиры с публичных торгов. Причем собственнице выплатят только ту часть полученной суммы, что останется после приведения помещения в первоначальный вид.

Берегите спокойствие соседей!

@ipotekahouse

Банк ДОМ РФ увеличил скидку к ставке за оформление ипотеки на крупные суммы

Банк улучшил условия ипотеки по ряду программ, увеличив на 0,1% размер скидки к ставке за оформление кредитов на крупные суммы.

Теперь снижение составляет 0,5%.

Крупным чеком считается сумма кредита от 3 млн рублей в регионах и 6 млн рублей в Москве, Московской области и Санкт-Петербурге.

Скидка действует при рефинансировании ипотечных кредитов, а также при покупке жилья в строящемся или готовом доме.

@ipotekahouse #банки

Банкстеры и Прайсвотерхаус выделили зависимость между хорошим заёмщиком и плохим. Авторы длинных постов без друзей это плохие заемщики. @banksta

Экспертный совет по защите прав потребителей финансовых услуг при Банке России поддержал идею предоставлять кредитные каникулы заемщикам, пострадавшим от чрезвычайных ситуаций (ЧС) и стихийных бедствий.

У таких заемщиков может появиться право на временное снижение или приостановку платежей по кредитам и займам без ухудшения кредитной истории.

Право на отсрочку или снижение платежей уже имеют ипотечные заемщики, оказавшиеся в трудной жизненной ситуации. 

@ipotekahouse

МТС Банк запускает новый продукт - ипотека на покупку дома.

Параметры продукта:
▪️ Максимальная сумма ипотеки – до 50 млн. руб. (более через согласование как «не стандарт»);
▪️ Минимальный первоначальный взнос: зарплатные клиенты/АФК – от 20%, уличные клиенты – от 30%.
▪️ Ставка - от 9,65% (улица). Для зарплатников и АФК ставки ниже.

@ipotekahouse #банки

Аналитики Сбера выяснили, что доля не сильно платежеспособных с точки зрения ипотеки клиентов за два года выросла на 50%.

Доля ипотечных заемщиков с доходом до 20 тыс рублей в целом в портфеле Сбера невелика (а именно на этом портфеле делались все расчеты), но она растет - с 2019 года доля увеличилась в 1,5 раза — с 1,4 до 2,1% от общего числа ипотечников Сбера. И темп прироста выше, чем у более платежеспособных заемщиков.

Более 80% ипотечных заемщиков с доходами до 40 тыс рублей, покупающих недорогие квартиры до 3 млн р, живут за пределами Москвы, МО, Санкт-Петербурга и ЛО.

Кстати, у таких покупателей достаточно большой первоначальный взнос. Так, 21% заемщиков с зарплатой до 20 тыс. руб. в этом году брали ипотеку с первоначальным взносом более 50% стоимости недвижимости. А вот среди клиентов с доходом от 1 млн руб. таких оказалось всего 15%.

Сбербанк трактует эту особенность так:
▪️ клиенты с небольшим доходом чаще «меняют» жилье, как бы отдавая старое в ПВ.
▪️ они в 2 раза чаще, чем остальные, используют материнский капитал на ПВ.

Досрочка

Независимо от уровня дохода все ипотечники стремятся погасить кредит досрочно, разница только в скорости. Кто-то гасит за пару лет, кто-то растягивает «удовольствие» подольше.

Просрочка

В пределах первых 3-х лет с момента получения ипотеки риски выхода на просрочку у обеспеченных и небогатых ипотечников существенно не отличаются.

Миграция россиян

Рост ипотечного рынка стимулирует миграцию населения с востока России на запад [хотя на наш взгляд миграцию стимулирует не ипотека...]. В 66 регионах заемщики взяли на родине меньше новостроек в ипотеку, чем в других регионах.

Чистый приток населения за счет ипотеки наблюдается в 10 регионах. Помимо Москвы, Подмосковья и Ленинградской области это Свердловская, Новосибирская, Ростовская, Воронежская, Ярославская области, Адыгея и Краснодарский край.

В 7 регионах — Мурманской и Магаданской областях, Ненецком автономном округе, Камчатском крае, Карачаево-Черкесии, Туве и Чечне — отток самый заметный.

@ipotekahouse

Мы несколько раз обсуждали кооператив Бэст Вей. Писали про негативные моменты, обращали внимание, что у него присутствуют признаки финансовой пирамиды.

И вот, Центральный банк внес Межрегиональный потребительский кооператив по улучшению качества жизни "Бест Вей" (Life is Good) в Список компаний с выявленными признаками нелегальной деятельности на финансовом рынке.

Признаки, установленные Банком России - признаки "финансовой пирамиды».

p.s. спасибо подписчикам, обратили наше внимание на этот факт.

@ipotekahouse

📎Анна Писанкова, ипотечный брокер, активный участник и нашего ипотечного чата, рассказала, что лучше выбрать, когда супруга нужно вывести из ипотечной сделки -
1️⃣ нотариальное согласие на сделку
или
2️⃣ брачный договор?

Плюсы и минусы данных документов:

Брачный договор:

Плюсы:
➕ банк не анализирует кредитную историю и нагрузку супруга [КИ может быть и очень плохой]
➕ не анализирует задолженности у судебных приставов
➕ не обращает внимание на судимости и иные стоп факторы, которые мешают оформить ипотеку
➕ если первоначальный взнос и погашение кредита осуществляет один супруг, то при разводе второй супруг не будет иметь прав на данную недвижимость
➕ у второго супруга данная ипотека не будет отражена в кредитной истории и при желании он сможет оформить на себя другую ипотеку без учета нагрузки от этой.

Минусы:
➖ собственность будет оформлена только на одного из супругов и, если второй супруг также будет вкладываться в первоначальный взнос и погашение ипотеки, при разводе он не имеет прав на данную недвижимость
➖ Нотариус готовит документ достаточно долго (2-3 дня), делая соответствующие проверки для его оформления. Если сделка «горит», это минус
➖ Данный документ достаточно дорогой - 15-20 тыс р.

Нотариальное согласие:

Плюсы:
➕ банк не анализирует кредитную историю и нагрузку супруга
➕ не анализирует задолженности у судебных приставов
➕ не смотрит судимости и иные стоп факторы, которые мешают оформить ипотеку
➕ у второго супруга не будет отражена кредитная нагрузка в кредитной истории и при желании он может оформить другую ипотеку на себя
➕ собственность будет совместная и при разводе подлежит разделу 50/50
➕ оформление недорогое - 1500р
➕ быстро готовится нотариусом - в течении часа.

Минусы:
➖ не все банки принимают согласие вместо брачного договора.
📌 Какие банки берут нотариальное согласие, мы рассказывали тут.

@ipotekahouse #полезное

ГПБ один из немногих пока держит ставки на прежнем уровне.

Актуальные условия коротко:

Минимальная ставка  (квартира строящееся/готовое):
- 7,9%* годовых при сумме кредита от 10 млн. при ПВ от 30% (по двум документам ставка 8,4% ПВ 30%)
При ПВ 20%:
- 8,6%* годовых при сумме кредита от 10 млн.
- 9%* годовых при сумме кредита от 6 млн. до 10 млн (по двум документам ставка 9,5%, ПВ 30%)
- 9,5%* годовых при сумме кредита до 6 млн (по двум документам ставка 10%, ПВ 30%)
Сумма кредита от 100 тыс руб, ДО не ограничено.

* Надбавки:
+0,5%, если ПВ менее 20 % для всех категорий клиентов.

8,9% - по программе "Рефинансирование ипотечных кредитов».  

11,5% - машиноместа (ПВ от 20%).

p.s. но «Аннушка уже разлила масло» - ставки по вкладам вчера повышены. Это первый звоночек. Так что такие ставки ненадолго. Торопитесь.

@ipotekahouse #банки

МТС банк увеличивает ставку по программе «Кредит под залог недвижимости».

Для клиентов «с улицы» - от 9,7%. Ставка зависит от суммы кредита и соотношение суммы кредита к стоимости залога. Для зарплатников и сотрудников АФК есть скидка к ставке.

Предметом залога могут быть такие объекты как квартира и апартаменты.

При залог частного дом ставка будет увеличена на 1%.

@ipotekahouse #банки

Россельхозбанк. Изменения в ипотечных программах

☑️ Возобновляется акция «Выбери свою ставку» в рамках программы с господдержкой - ставки от 5,30%.

В рамках акции для клиента действуют скидки (от 0,46% до 1,1%) от базовой ставки - 6,40%.

Условия проведения акции:
▪️ обязательное личное страхование заемщиков в страховой компании «РСХБ-Страхования» с расширенным покрытием (страхования жизни, здоровья и временной утраты трудоспособности).
▪️ срок действия акции до 31.12.2021.

☑️ Продлена акция "Счастливое время».

В рамках акции снижены ставки - от 7,50%до 8,85%годовых.

Условия Акции:
▪️ Сумма кредита до 15 млн рублей.
▪️ обязательное личное страхование заемщиков в страховой компании «РСХБ-Страхования» с расширенным покрытием (страхования жизни, здоровья и временной утраты трудоспособности).
В случае превышения суммы кредита или отказа клиента от участия в Акции, для клиентов действуют базовые ставки (от 9,25%)!
▪️ Сроки Акции с 01.10.2021 по 31.12.2021 г.

☑️ Изменились 🔺 ставки в следующих программах:

▪️ Кредит на покупку жилой недвижимости – от 8,40% (по акции «Счастливое время» – от 7,50%)
▪️ Кредит на приобретение машино-места и кладовой - 11,2%
▪️ Ипотека по 2-м документам - от 10,80%

@ipotekahouse #банки

Банк ДОМ РФ. Изменения в ипотечных программах.

Банк почти в 2 раза увеличил максимальную сумму кредита для приобретения квартиры в строящемся или готовом доме.

Теперь так:

▪️50 млн рублей для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей (ранее - 30 млн рублей).
▪️30 млн рублей для других регионов (ранее - 15 млн рублей).

Напомним, что в банке есть скидка к ставке за крупный чек 0,5%. Скидка доступна при сумме кредита от 6 млн рублей в Москве, Московской области и Санкт-Петербурге и от 3 млн рублей в других регионах.

@ipotekahouse #банки