Банк Дом РФ. Изменения с 01.02.2021 года
 
Продукт «Льготная ипотека на новостройки»:
☑️ Прекращает действие акция/опция «Большие суммы».
☑️ Вводится скидка 0,2% для новостроек на проектном финансировании Банка
☑️ При соотношении К/З (кредит/залог) 50-70% ставка повышается на 0,1% и теперь мин ставка составит 5,8%.
 
Продукт «Кредит под залог имеющейся квартиры»:
Ставка повышена на 0,4-0,7%.
Новые ставки:
☑️  При К/З 10-50% - от 9%
☑️  При К/З 50-65% - от 9,8%

Это целевой кредит на приобретение другого жилья. Ставка снижается до вышеуказанных значений после того, как подтвердите банку целевое назначение, т.е. предоставите зарегистрированный договор приобретения другой недвижимости. Пока цель не подтверждена ставка будет +4%. Теоретически, цель можно и не подтверждать, т.е. это будет нецелевой кредит. В кредитном договоре подробно не прописывается, что именно и когда должно быть приобретено.

Продукт «Приобретение жилого дома».
Ставка повышена на 0,6-0,7%.
Новые ставки:
☑️  При К/З 10-50% - от 9,7%
☑️  При К/З 50-65% - от 10,6%

Ставки указаны с учетом скидок - Новогодняя (0,5%) и для зарплатных клиентов/подтверждении выпиской из ПФР (0,4%).

Для заявок по программе «ЛЬготная ипотека на новостройки», одобренных до 01.02.2021г действуют старые решения. В т.ч. по опции Большие суммы. По другим программам вне зависимости от даты одобрения действует новые ставки.

@ipotekahouse #новостибанков

🌀 Газпромбанк. Покупка частного дома с земельным участком

Процентная ставка:
☑️от 7,8% при сумме от 10 млн руб.
☑️от 8,2% при сумме от 6-10 млн*
☑️от 8,7% при сумме до 6 млн*

Сумма кредита до 60 млн руб.

Размер первоначального взноса - от 30%

Какие дома подходят:
- дома из бруса
- ИЖС с землёй сельхозназначения
- дома с землей для дачного строительства
- дома с землей ведения садоводства
таунхаус с землей

Рефинансирование кредитов, выданных на покупку частного дома с ЗУ
- ставка от 8,3%
- возможность получить доп. сумму до 30% от остатка долга.

@ipotekahouse #новостибанков

Сбербанк продлил на год акцию с дисконтом по ипотеке в размере 0,3% за «Электронную регистрацию». Ранее срок акции был ограничен до 1 февраля 2021 года.

На какие ипотечные программы распространяется дисконт:
• Приобретение готового жилья
• Приобретение строящегося жилья
• Гараж-строительство
• Загородная недвижимость
• На программы с господдержкой

Программа Рефинансирование исключена для данного дисконта.

Сервис «Электронная регистрация» позволяет зарегистрировать сделку с недвижимостью без посещения МФЦ и Росреестра.

В сервис Электронная регистрация от Сбербанка входят вот такие услуги:
• Оплата госпошлины за регистрацию перехода права собственности.
• Выпуск усиленной квалифицированной подписи для всех участников сделки.
• Отправка документов в электронном виде в Росреестр.
• Взаимодействие с Росреестром и сопровождение регистрации, включая получение документов после регистрации.
• Сопровождение сделки персональным менеджером.

Стоимость услуги Электронная регистрация от Сбербанка составляет 7900-10900р, цена зависит от объекта недвижимости и региона.

@ipotekahouse #новостибанков

Доля деревянного домостроения в общем объеме вводимого в эксплуатацию жилья к 2025 году вырастет в 1,5-2 раза и дойдет с текущих 10% до 20% в общем объеме жилого фонда страны, прогнозирует Россельхозбанк. 

В перспективе до 2025 года ввод индивидуального жилья в деревянном исполнении может расти до 20-25 млн кв. м в год. Говорят, ипотека и тут поможет.

Банк отметил, что «существующий фонд деревянных жилых домов – это в большей степени советское и даже досоветское «наследство»».

@ipotekahouse #новости

Рефинансирование ипотеки (квартира, вторичка).
Базовые ставки по ипотеке (upd 03.02.2021)

ТОП мин ставок для клиентов с «улицы»
✅ МинБ - от 6,9% (мин - при сроке до 5 лет + КЗ менее 50%)
✅ Банк ДОМ РФ - от 7,1%
✅ Банк Открытие - от 7,5%
✅ Росбанк ДОМ - от 7,59%
✅ Банк Зенит - от 7,79% (до 28.02)

——
✅ Металлинвестбанк - от 7,8%
✅ Райффайзенбанк - от 7,89%
✅ Сбербанк - от 7,9%
✅ ВТБ - от 7,9%
✅ УБРиР - от 7,9%
✅ АК Барс - от 7,99%
✅ Банк Санкт-Петербург - 7,99%
✅ Альфа-банк - от 7,99%
✅ Банк Уралсиб - от 7,99%
✅ ТКБ - от 7,99% (upd)
✅ Юникредитбанк - от 8,0%
✅ ПСБ - от 8,15%
✅ Газпромбанк - от 8,3%
✅ Россельхозбанк - от 8,3%
✅ Абсолют банк - от 9,0%
✅ Совкомбанк - от 9,39%
✅ Сургутнефтегазбанк - от 9,69%

Важно: я привела мин ставки, которые действуют при солидном первоначальном взносе (30%+) и при сумме кредита (3млн+, в некоторых банках от 5-7млн). Тут учтена скидка при подаче заявки онлайн, быстром выходе на сделку (за месяц) и при электронной регистрации сделки (такие скидки есть в некоторых банках, но доступны для всех). Также в отдельных банках мин ставка доступна при наличии выписки с лицевого счета ПФР по доходам (кстати, некоторые банки рефинансируют и без подтверждения доходов, по двум документам). Т.е. ставки при рефинансировании будут минимальными для идеального заемщика, в иных случаях ставки будут выше. Но окончательно все-равно определять будет банк.

Ставка везде учитывает страхование жизни. Если его нет, ставка повышается, везде на разную величину (0,7+). Состав страхования тоже везде отличается, где-то для более низкой ставки достаточно личного страхования, где-то требуют страхование «титула», страхование фин рисков и тп.

📌 Обычно в банках есть еще доп скидки к ставке для зарплатников, бюджетников, при платных опциях, при подаче заявки через партнеров банков (риэлторы, брокеры) и тп. 

На период перезалога ставка обычно увеличивается на 1-2%. Но не везде. Райффайзенбанк, ТКБ не увеличивают ставку.

Порой при рефинансировании заемщики берут доп суммы на разные цели. Здесь указаны ставки без доп сумм. Просто напомню: при получении доп суммы при рефинансировании имущественный вычет по процентам вряд ли получите.

Словарь ипотечного кредитования

Кредитные каникулы и рефинансирование ипотеки

@ipotekahouse #полезное

Самые грязные города России

Вице-премьер Виктория Абрамченко рассказала про самые загрязненные российские города.

ТОП-12 самых загрязненных городов страны
(по степени загрязнения):
◾️ Челябинск
◾️ Нижний Тагил (Свердловская обл)
◾️ Магнитогорск (Челябинская обл)
◾️ Норильск (Красноярский край)
◾️ Новокузнецк (Кемеровская обл)
◾️ Омск
◾️ Красноярск
◾️ Череповец (Вологодская обл)
◾️ Липецк
◾️ Братск (Иркутская обл)
◾️ Чита
◾️ Медногорск (Оренбургская обл).

Перечень городов составил Роспотребнадзор по совокупности оценки нескольких показателей. Среди них — численность населения в зонах воздействия загрязняющих веществ, а также тяжесть последствий для здоровья человека. Основой для этого рейтинга стали расчеты Росприроднадзора по загрязнению воздуха.

@ipotekahouse #новости

#вопросответ Помните о законе о комплексном развитии территорий был принят в самом конце декабря 2020 года и который призван решить проблему аварийного жилья в России? Редакция @ria_realty ознакомилась с текстом документа и рассказывает читателям, что ясно из этого закона на данный момент времени⬇️⬇️⬇️.

❓Комплексное развитие территорий – это то же самое, что и московская реновация?
У этих двух программ действительно есть общие черты, но КРТ шире. Московская реновация была нацелена строго на обновление жилого фонда, тогда как закон о КРТ – на формирование городской среды.
Если говорить проще, то если в московской программе целью было снести старые жилые дома и построить вместо них новые, то "всероссийская реновация" подразумевает обновление целых кварталов, причем не только "хрущевок" и даже не только жилых домов. Здесь обновлять предполагается реально территории – то есть целые кварталы. Более того, в программу могут попасть территории без жилых построек (например, промзоны) или даже без построек вообще.

❓Кто и как принимает решение о том, что территория подлежит комплексному развитию?
Если коротко, то власти либо владельцы (правообладатели) недвижимости, расположенной на определенной территории. Из властей основное право принимать решение о КРТ принадлежит высшему руководству субъектов федерации. Если руководство субъекта примет такое решение, оно может передать право определять территории для КРТ муниципальным властям. Кроме того, право принимать решение о КРТ есть и у правительства РФ.

❓Правда ли, что по закону о комплексном развитии территорий можно снести любые дома?
На этот вопрос довольно сложно дать однозначный ответ. С одной стороны, в законе есть перечень объектов, которые не могут быть изъяты в рамках КРТ: это разного рода объекты федерального значения, многоквартирные и частные дома, а также практически любая недвижимость, которую правительство РФ или субъекта РФ определят как "неприкосновенную".
С другой стороны, почти по каждому пункту есть оговорки. Например, многоквартирные дома все же могут быть изъяты и снесены, если они признаны аварийными, либо не признаны, но имеют сильный физический износ или высокую стоимость капремонта.

❓Говорят, что по всероссийской реновации будут изымать и сносить частные дома – это так?
Такая возможность предусмотрена в законе. Индивидуальные дома могут быть изъяты у собственников, если их признают изношенными или даже если в них просто отсутствует инженерно-техническое обеспечение (какое именно – не уточняется). С другой стороны, в нем же оговаривается, что такие дома и участки изымать нельзя, если дом не изношен.

❓Правда ли, что владельцам коммерческой недвижимости в сносимых домах ничего не компенсируют?
Относительно этих помещений в законе указано, что они "подлежат изъятию". Здесь есть нюанс: российское законодательство подробно рассматривает изъятие для муниципальных или государственных нужд жилого помещения либо земельного участка, а вот относительно нежилого помещения, расположенного в многоквартирном доме, таких понятных норм нет. Таким образом сейчас ответить на этот вопрос затруднительно.

Продолжение разбора закона о КРТ 🔽🔽🔽

Продолжаем разбираться в законе о комплексном освоении территории (КРТ). Начало разбора 🔼🔼🔼

❓Как можно включить или наоборот, исключить свой дом из программы КРТ?
Да, можно сделать и то и другое на основании решения общего собрания собственников помещений. Чтобы дом был исключен из программы, достаточно, чтобы против проголосовали треть и более собственников. И вот здесь появляется один не вполне понятный момент. В большинстве случаев общее собрание считается состоявшимся, если в нем приняли участие обладатели более половины от общего числа голосов, но в Жилищном кодексе на этот счет есть оговорка – за исключением случая принятия решения о включении дома в программу КРТ.
Однако дальше в кодексе мысль не уточняется, и сколько людей нужно для принятия решения, достаточно ли, чтобы в нем приняла участие треть собственников – та самая, которая против? Отсутствие этого разъяснения создает риск, так как несостоявшееся собрание закон трактует по принципу "Молчание – знак согласия". То есть если дом решили снести, а собрание не признано состоявшимся, даже наличие трети голосов "против" может не сработать из-за нарушения процедуры.
Что же касается включения дома в программу по желанию собственников, то оно тоже может произойти через общее собрание, и здесь проблемы с кворумом уже не будет, так как для вхождения дома в программу КРТ нужны две трети голосов, то есть кворум набирается автоматически.

❓Можно ли будет как-то контролировать то, что построят в рамках комплексного развития территории?
Да, можно – путем общественных обсуждений, которые должны будут проходить в случае, если план комплексного развития территорий подразумевает изменения в генплане и правилах землепользования и застройки. При этом закон допускает, что обсуждение будет осуществляться строго в границах той территории, где будет проходить развитие, без учета мнения жителей прилегающих территорий.

❓Как узнать, что твой дом попал в программу комплексного развития? Можно ли это узнать заранее?
Власти обязаны публиковать эту информацию на официальных сайтах правительства субъекта федерации, официальных муниципальных сайтах либо в специальных системах, через которые идут голосования и общественные обсуждения (таких, как "Активный гражданин" в Москве).
В "оффлайне" власти обязаны разместить информацию о планах КРТ на информационных стендах, расположенных в людных местах.

❓Куда будут переселять по этой программе?
На данный момент на этот вопрос ответить нельзя, так как пока нет опубликованных планов. Закон предписывает только общие параметры помещения, которое предоставят взамен изъятого. Оно должно быть равнозначным – то есть обладать не меньшей жилой площадью и количеством комнат. Новое жилье должно будет находиться в многоквартирном доме, расположенном в границах "развиваемой" территории – то есть далеко переселять, видимо, не будут.

❓В каких городах будет реализовываться программа комплексного развития территории?
Вероятно, рано или поздно КРТ стартует везде – не просто же так его называют "всероссийской реновацией". Однако на данный момент не так уж много известно о том, где программа начнет работать. В конце декабря вице-премьер Марат Хуснуллин упоминал, что в пилотном режиме КРТ запустят уже в 2021 году, в 15-20 регионах. Среди городов, которые будут активно использовать закон о КРТ, Хуснуллин назвал Москву, Казань, Тюмень, Новосибирск и Кемерово и добавил, что начинать планируется с городов-миллионников, но более точных данных на сегодняшний день нет.

❓Поможет ли комплексное развитие расселению аварийных домов?
Вероятно, да. Наличие домов, признанных аварийными, идет первой строчкой в перечне условий для включения территории в программу КРТ. #вопросответ @ria_realty

Инвалидам, страдающим тяжелым хроническим заболеванием и нуждающимся в постоянном уходе, государство может предоставить жилплощадь по договору соцнайма вне очереди, говорится в постановлении Конституционного суда России.

Но, правда, уточнил, что только в исключительных случаях.

@ipotekahouse #новости

Из серии - не прошло и года…

В Правительстве поддержали законопроект Единой России, который защитит людей от покупки квартир в аварийных домах

Документ обяжет региональные органы власти направлять сведения об аварийном состоянии домов в Росреестр. Информацию смогут получить все желающие.

ТКБ снизил ставки по ипотеке на 0,5%

Ставка снижена по кредитам на покупку недвижимости и на рефинансирование ипотеки. Теперь ставка варьируется от 7,99% до 8,29%.

Надбавки к ставке:
☑️ При приобретении нежилой недвижимости - 6%.
☑️ При покупке комнаты или жилого дома - 1%.
☑️ При подтверждении дохода справкой по форме банка надбавка составит 0,75%, для ИП и при кредитовании без подтверждения дохода — 0,5%.
☑️ При несоответствии стажа работы заемщика требованиям банка взимается надбавка в размере 0,25%.

Скидка к ставке:
☑️ При приобретении объектов с баланса банка (либо с баланса Инвестторгбанка) - 1%.
☑️ Скидка 0,5% по опции «Надежный работодатель» или для работников госкомпаний/бюджетных организаций.

Возможности и преимущества:
☑️ Ставка от 5,74% - при применении платной опции «Выгодный», опции «Надежный работодатель» и опции «Коллективное страхование»
☑️ Максимальные суммы кредитов по базовой ставке: 20 млн рублей для Москвы, МО и Санкт-Петербурга, до 10 млн рублей для других регионов
☑️ Возможность кредитования самозанятых
☑️ При рефинансировании может быть выдана дополнительная сумма на потребительские цели -до 3 млн рублей для Москвы, МО и Санкт-Петербурга, до 2 млн рублей для других регионов
☑️ Минимальный общий трудовой стаж - всего 3 месяца!
☑️ Кредитование пенсионеров и иностранцев!
☑️ Возраст заемщика - от 20 до 75 лет (на момент погашения кредита).
☑️ Рассматриваются заявки по двум документам.

@ipotekahouse #новостибанков

Интересно, что средняя площадь квартиры, приобретённой в кредит в последние три года, в Москве и Московской области не увеличивается по площади. Качественного роста рынка нет.

ПСБ снизил ставки по Военной ипотеке

Для зарплатных клиентов банка теперь доступна ставка 6,9% годовых, для иных клиентов - 7,1%.

Предложение доступно как для покупки вторичного жилья, так и для рефинансирования действующего кредита.

Первоначальный взнос - от 20% стоимости объекта.

Максимальная сумма кредита:
☑️ «Вторичный рынок. Военная ипотека» - 3,565 млн рублей.
☑️ Рефинансирование - 3,522 млн рублей.

Военная ипотека с господдержкой:
Ставка - 5,85% годовых.
Максимальная сумма - 3,93 млн рублей.

@ipotekahouse #новостибанков

Военная ипотека. Покупка квартиры на вторичном рынке. Ставки и максимальные суммы. Обновление 02.02.2021

В некоторых банках минимальная ставка установлена для зарплатников, для военных «с улицы» ставки чуть выше. По таким банкам указано 2 ставки (зарплатник/улица).

Все банки совмещают Военную ипотеку и с другим программами с господдержкой (Госипотека, Семейная ипотека), тогда ставки будут ниже, а макс сумма кредита выше.

Кто из банков рефинансирует Военную ипотеку:
Банк ДОМ РФ, ПСБ, ВТБ, РСХБ, Банк Открытие, Банк Зенит, ГПБ.

@ipotekahouse #полезное

Теперь позицию ВТБ по возможности снижения ставок подтвердил зампред правления ВТБ Печатников. "Ключевая и рыночные ставки по кредитам достигли своего минимума и дальше снижаться в течение 2021 года не будут"

Кремль знает о позиции Банка России, который выступает за сворачивание масштабной программы льготной ипотеки и ее сохранение только для регионов с тяжелой экономической ситуацией.

Судьба программы обсуждается правительством и экспертным сообществом, заявил пресс-секретарь Президента господин Песков.

p.s. а там же выборы осенью… А тут дешевую ипотеку отменять. Как думаете, пойдут на отмену «дешевой» ипотеки? Цены то на квартиры уже не снизить, а ипотека подорожает. Как то не в «русле» будет. И вот, если регионы с тяжелой «судьбой», может лучше «судьбу» исправлять?

Банк УРАЛСИБ запустил новый сервис по упрощенной оценке жилой недвижимости для ипотеки.

Упрощенная процедура позволяет существенно снизить стоимость и сократить сроки подготовки отчета.

Сервис реализован Банком совместно с компанией SRG и дает возможность подготовки отчета об оценке с самостоятельным осмотром и фотографированием жилого помещения самим клиентом, а также подготовки отчета без осмотра.

Сервисом можно воспользоваться на сайте Банка.

В рамках сервиса «Самоосмотр» клиент открывает ссылку на телефоне, которую сервис предлагает, и, следуя инструкции, последовательно фотографирует помещения объекта, а также производит короткую видеосъемку.

Отчет оценки «Без осмотра» можно заказать там же при приобретении у юридического лица готового жилья без отделки по договору купли-продажи или на этапе оформления права собственности на квартиру по завершении строительства.

В результате формируется электронный отчет, подписанный УКЭП оценщика, который отправляется клиенту и в Банк.

@ipotekahouse #новостибанков

📌 Когда хотел рефинансировать кредит, а выгода получилась меньше, чем ожидал. Ошибки заемщиков при рефинансировании кредита.

https://www.raiffeisen-media.ru/realestate/oshibki-zaemshhikov-pri-refinansirovanii-kredita/