📆 Новости ипотеки и недвижимости за неделю 29 июня - 3 июля 2026 года. Если не прочитали, пропустили или просто вспомнить ©ipotekahouse

Цитата недели:
Греф: «надо наслаждаться сегодняшним днем»

🔘 ПРО БАНКИ:

Снизили ставки по рыночной ипотеке на этой неделе - БСПБ, Совкомбанк(покупка), СНГБ(загородка), АБ Россия.

Уралсиб повысил ставки по рыночной ипотеке (вторичка, новостройки, реф), но зато ввел возможность рефинансирования Семейной Комбо ипотеки.

Сбербанк ввел возможность включить стоимость услуг риелтора в тело кредита.

Совкомбанк ввел в рефинансирование скидку за использование своей карты Халва.

🔘 АКТУАЛЬНЫЕ СВОДЫ НЕДЕЛИ

◾️Покупка квартиры на вторичном рынке в ипотеку. Ставки
◾️Ипотека на комнату. Кто дает и ставки
◾️Рефинансирование ипотеки. Кто дает и ставки
◾️Покупка готового дома с землей. Ставки
◾️Ипотека на землю. Кто дает и ставки
◾️Ипотека на ИЖС. Кто дает и ставки
◾️Ипотека на машиноместо или кладовку. Кто дает и ставки
◾️Ипотека на коммерческую недвижимость. Кто дает и ставки
◾️Нецелевая ипотека. Кредиты под залог. Кто дает и ставки
◾️Дальневосточная и арктическая ипотека. Кто дает
◾️ИТ-ипотека. Кто дает
◾️Семейная ипотека. Кто дает

🔘 НОВОСТИ ИПОТЕКИ И НЕДВИЖИМОСТИ КРАТКО

▪️Вступили в силу следующие законы и нормативные акты:
➖Про изменения июля рассказали тут
➖Дом РФ утвердил с 1 июля новый список городов для покупки жилья на вторичном рынке по семейной ипотеке и дальневосточной ипотеке.

▪️Законодательные новации и идеи в процессе:
➖Минфин сдвинул сроки изменения условий семейной ипотеки на 1 октября.
➖Коммунисты внесли в ГД законопроект про увеличение страхового возмещения по вкладам до 3 млн вместе текущих 1,4 млн.
➖Мособлдума внесла в ГД законопроект о введении нотариата во всех сделках с недвижимостью.

▪️Другие новости
➖Президиум Верховного суда РФ утвердил обзор практики по делам об оспаривании сделок купли-продажи жилья, совершенных под влиянием обмана.
➖ЦБ заметил сильное ускорение роста цен на новое жилье.

👉 Хотите подробностей?
Листайте ленту или ищите по поиску нужное. А еще в закрепе вверху актуальные своды по ставкам от ведущих банков.

✅«Ипотека и недвижимость» теперь и в МАХ ➡️ max.ru/ipotekahouse

Всем добра!

©ipotekahouse
#ипотека #недвижимость #новости

⚙️Теперь официально. Утвержден и опубликован федеральный закон о новом инструменте накопления средств на покупку жилья – о договоре жилищных сбережений.

Федеральный закон от 04.07.2026 № 230-ФЗ

Основные тезисы:

На рынок выводится новый вид договоров - договор жилищных сбережений (ДЖС). По сути, это 2-х этапная программа: «сначала копишь — потом покупаешь».

1️⃣ Этап накопления
Повышенная ставка: Предполагается, что банки будут предлагать по ДЖС более привлекательный процент, чем по стандартным краткосрочным депозитам.
Срок накопления: Минимальный срок - 3 года. Но направлять сбережения на первоначальный взнос можно уже через 1 год с момента открытия вклада. Причем не обязательно в «своем» банке — деньги можно перевести на ипотеку в другую кредитную организацию.
Капитализация: Проценты начисляются ежегодно и увеличивают сумму вклада, но выплачиваются в конце срока или при закрытии сделки.
Пополнение: Счет можно пополнять без ограничений на любые суммы. Делать взносы может как сам вкладчик, так и третьи лица (например, родители для детей).
Досрочное изъятие вклада: минимальный срок накопления - 3 года. Но, если вкладчик сам передумал покупать недвижимость, он сможет забрать деньги вместе с накопленными повышенными процентами, но только если с момента открытия вклада прошло не менее 1,5 лет. Кроме того, полную сумму процентов вернут, если банк сам отказал в ипотеке.
Мега-страховка: Агентство по страхованию вкладов (АСВ) гарантирует возврат до 10 млн рублей (вместо стандартных 1,4 млн рублей для обычных вкладов). Т.е. эта сумма страховки будет действовать именно на жилищный вклад и не будет суммироваться с обычными депозитами вкладчика в этом же банке.

2️⃣ Этап покупки и кредитования
Накопленные деньги (включая все проценты) по распоряжению клиента банк напрямую переводит на одну из трех целей:
1) Покупку готовой квартиры (в том числе на вторичном рынке).
2) Оплату договора долевого участия (ДДУ / новостройки).
3) Финансирование ИЖС (строительство частного дома).

Обязанность банка выдать ипотеку: Банк, где открыт ДЖС, обязан предоставить вкладчику кредит на оставшуюся стоимость жилья.

❌ В каких случаях банк может отказать в ипотеке
Банк откажет, только если:
◾️У заемщика критически высокая долговая нагрузка (закредитованность).
◾️В течение последнего года у клиента были официальные просрочки по другим кредитам.
◾️Покупаемый объект недвижимости находится в аварийном состоянии или несет юридические риски для залога.

@ipotekahouse #законы #вклады #жилье #недвижимость

Минстрой утвердил приказ о показателях средней рыночной стоимости жилья на 2-е полугодие 2026 года в целом по РФ и на 3-й квартал 2026 года в регионах России.

Норматив стоимости квадратного метра в целом по РФ на 2-е полугодие 2026 года вырастет со 116 427 рублей до 123 700 рублей.

По регионам:

⬆️Заметнее всего стоимость кв метра выросла тут:

◾️Еврейская автономная обл - со 112,1 тыс до 172 тыс (+53,4%)
◾️Северная Осетия - Алания - с 80,4 тыс до 95,6 тыс (+18,85%)
◾️Московская обл - с 175,2 тыс до 208 тыс (+18,73%)

⬇️Сильнее всего снизилась цена квадрата тут:

◾️Чукотка - со 269,9 тыс руб/кв м до 172 тыс (-36,2%)
◾️Краснодарский край - с 160,9 тыс руб/кв м до 147,1 тыс (-8,6%)
◾️Карачаево-Черкессия - с 90,5 тыс до 85,3 тыс. (-5,7%)

Самые высокие показатели цены кв метра тут:
◾️Москва (221,4 тыс⬆️),
◾️Московская обл (208 тыс⬆️),
◾️Сахалинская обл (194,5 тыс⬆️)

Наименьшие значения цены кв метра тут:
◾️Ингушетия (61,2 тыс⬆️),
◾️Тамбовская обл (76,8 тыс⬇️),
◾️Дагестан (78,6 тыс⬇️)

В Санкт-Петербурге без изменений - 165,3 тыс.

Напомним, эти цифры используются для расчета социальных выплат и льгот при приобретении жилья. Также на основании норматива рассчитывают сумму жилищного сертификата, который могут получить дети-сироты вместо жилья от государства, или при отселении из ветхого и аварийного жилья.

#минстрой #недвижимость #господдержка #жилье @ipotekahouse

📌 Маткапитал на улучшение жилищных условий.

Одной из целей, куда можно направить маткапитал, является улучшение жилищных условий семьи.

Использование материнского капитала на улучшение жилищных условий регулируется статьей 10 Федерального закона № 256-ФЗ и Постановлением Правительства РФ № 862.

На какие цели можно направить маткапитал:

◾️ Приобретение готового жилого помещения. Можно купить и долю, если она последняя, и после покупки все жилое помещение станет собственностью семьи.

◾️ Покупка строящегося жилья по ДДУ.

◾️ Строительство или реконструкция объекта индивидуального жилищного строительства (ИЖС) или реконструкция дома блокированной постройки.

◾️ Компенсация затрат за построенный или реконструированный объект ИЖС или реконструированный дом блокированной застройки.

◾️ Оплата первого взноса при получении кредита (займа), в том числе ипотечного, на приобретение или строительство жилья.

◾️ Погашение основного долга и процентов по кредитам или займам на приобретение или строительство жилья, в том числе ипотечного. Не погашаются маткапиталом штрафы, комиссии, пени за просрочку исполнения обязательств по указанному кредиту (займу).

◾️ Платеж в счет уплаты вступительного взноса и (или) паевого взноса, если владелец сертификата либо его супруг (супруга) является участником жилищного, жилищно-строительного, жилищного накопительного кооператива.

С 1 января 2025 года нужно доказать, что планируемое к покупке с помощью средств маткапитала жилье (дом, часть дома) является пригодным для проживания.

Приобретаемое с использованием маткапитала жилое помещение должно находиться на территории России.

Приобретенное с маткапиталом жилье должно быть оформлено в собственность не только распорядителя маткапиталом (обычно, это мама), а и его супруга и всех его детей (ч.4 ст.10 256-ФЗ). Если жилье покупается без ипотеки, доли выделяются сразу. Если в ипотеку — в течение 6 месяцев после полного погашения кредита и снятия обременения банком.

👉 Правила направления средств (части средств) материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий

@ipotekahouse #маткапитал #жилье #полезное

📌Как оформить заключение о пригодности жилья при использовании материнского капитала на покупку дома.

Заключение подтверждает, что дом соответствует санитарным и техническим нормам и пригоден для проживания. Выдавать его должна комиссия районной или городской администрации, в которую входят представители жилищной инспекции, Роспотребнадзора и других ведомств. Чтобы получить документ, в администрацию потребуется предоставить техническую документацию на жилье, включая план строения дома и сведения о коммуникациях. Могут потребоваться и другие документы.

Затем специалисты проведут осмотр помещения и сформируют выводы. Для этих целей могут призвать как профессионального оценщика, так члены комиссии сами могут оценить жилье на пригодность. Это решает каждая администрация самостоятельно. Эксперты отмечают, что оценивают жилье на соответствие необходимым требованиям и нормам: по техническому состоянию строительных конструкций, возможностям эвакуации при чрезвычайной ситуации и прочим характеристикам. После этого формируется само заключение.

Нужно понимать, что до сих пор единых требований к процедуре, перечню документов нет. Каждая администрация сама себе независимый «суд».

❗️ Что касается формы заключения, то, в принципе, она давно была уже «придумана» и зафиксирована в Постановлении Правительства от 28.01.2006 № 47. Форму прилагаем.

Заключение о пригодности жилья теперь обязательно при использовании материнского капитала на покупку отдельного жилого дома или его части. Могут попросить представить его и при использовании выплаты 450000 рублей на погашение ипотеки многодетной семьи.

#ипотека #жилье #маткапитал #полезное @ipotekahouse

📌 Какие доли нужно выделять детям при использовании материнского капитала на улучшение жилищных условий

Всем уже известно, что жилье, купленное с материнским капиталом, нужно оформлять в собственность всех членов семьи.

Кто такие члены семьи распорядителя маткапитала:
К ним относят, конечно, самого распорядителя маткапитала (чаще всего, это мама), ВСЕ ЕЕ дети, в т.ч. совершеннолетние, и ее супруг. Не отец детей (что странно), а официальный супруг на момент использования маткапитала.

Какие доли нужно выделить детям?
Доли выделяются по соглашению сторон.

НО!

Обзор судебной практики по делам, связанным с реализацией права на маткапитал, от 22.06.2016 (п.13) говорит, что доли определяются исходя из равенства долей родителей и детей. Но обязательное равенство определяется только в части площади, купленной за счет маткапитала, а не всего объекта.

Это обязательно! А вот остальная площадь уже делится по соглашению сторон.

Кстати, запрет на выделение микродолей менее 6 кв.м не распространяется на выделение долей членам семьи при использовании маткапитала (ст. 30 ЖК РФ).

Есть нюансы
➢ Если вы продавали иную квартиру, где у детей была собственность, и было решение опеки про выделение долей в новой квартире, то в новом жилье нужно выделять долю в объеме, не меньшем, чем был в предыдущем объекте.

@ipotekahouse #полезное #недвижимость #маткапитал

📌 Кому нужно выделять доли при использовании маткапитала. Бывшие супруги. Нюансы

При использовании маткапитала доли в жилье должны быть выделены всем членам семьи владельца сертификата.

Согласно Федеральному закону № 256-ФЗ и судебной практике, статус супруга определяется на момент фактического распоряжения средствами материнского капитала (дату подачи заявления в СФР).

Тут важно следующее:
◾️Момент получения сертификата: Не имеет значения для определения круга лиц. Если сертификат получен в браке, а использование средств произошло после развода, бывшему мужу доля не полагается.
◾️Момент распоряжения (использования): Супругом считается лицо, состоящее в официальном браке с распорядителем (владельцем сертификата) на дату подачи заявления в Социальный фонд (СФР) о перечислении средств.
◾️Момент выделения долей: Это "технический" этап исполнения обязательства. Состав семьи к этому моменту может измениться (например, брак может быть расторгнут), но обязательство возникло в отношении того супруга, который был таковым в момент использования денег.

В частности, в официальных инструкциях по подаче заявления на распоряжение (через Госуслуги или СФР) прямо указано, что заявитель обязан предоставить сведения о текущем супруге. 

При этом:
◾️Если на дату подачи заявления брак расторгнут, в разделе «Сведения о супруге» данные не заполняются.
◾️Если же распорядитель маткапиталом вступил в новый брак до подачи заявления, именно новый супруг указывается в качестве члена семьи. 

Т.е. у супруга право на долю возникает в момент фактического направления средств на оплату жилья или погашение кредита, т.е. в момент реализации меры государственной поддержки.

+ Разъяснения Росреестр (п.4)

+ Разъяснения Госуслуг

+ Разъяснения опеки

А если есть брачный договор

Наличие брачного договора у супругов не влияет на необходимость выделения доли второму супругу в жилье, приобретенном с использованием маткапитала.

Тут работает приоритет целевого назначения: Верховный Суд РФ (в Обзоре от 22.06.2016 г.) разъяснил, что средства маткапитала имеют строго целевое назначение — они даются всей семье. Брачный договор же регулирует распределение совместно нажитых средств супругов, но он не может лишить супруга права на государственную выплату.


➡️ По «новым» детям есть свои нюансы. Расскажем в следующем посте.

#полезное #маткапитал #жилье #ипотека #супруги @ipotekahouse

📌 Если после использования маткапитала родился новый ребенок

Логика закона здесь отличается от логики в отношении супругов.

ВАЖНО: Ребенку, который родился после использования маткапитала, но до момента окончательного выделения долей, выделять долю нужно.

➡️ Если ребенок родился до того, как вы оформили соглашение о выделении долей (или договор дарения долей), он должен быть включен в этот документ.

➡️ Если вы уже выделили доли и оформили права собственности в Росреестре в т.ч. и на детей, а потом родился еще один ребенок, то перераспределять доли с учетом этого ребенка не нужно. Об этом сказал Росреестр (п.2). Об этом говорится и в письме СФР (последний абзац).

#полезное #маткапитал #жилье #ипотека #супруги #дети @ipotekahouse

📌Как выделить доли супругам и детям. Рассказал Росреестр.

Какими правами могут обладать супруги на объекты недвижимости?

Имущество может находиться в личной собственности одного из супругов, а также в совместной и общей долевой собственности. Приобретенное в браке на общие средства имущество регистрируется как совместная собственность в том случае, если не был заключен брачный договор или не было подписано соглашение о разделе имущества.

Оформить совместно нажитую в браке недвижимость можно:
▪️на одного из супругов. При этом даже если законным владельцем будет зарегистрирован один супруг, оформленная на него недвижимость будет считаться совместной собственностью супругов;
▪️в общую совместную собственность супругов;
▪️с общую долевую собственность супругов в соответствии с условиями брачного договора или соглашения о разделе имущества (т.е. нотариальная форма).

Для заключения одним из супругов сделки по распоряжению общим имуществом необходимо нотариально удостоверенное согласие другого супруга.
ВАЖНО! Не представление такого согласия на госрегистрацию не является основанием для приостановления регистрационных действий (в ЕГРН просто вносятся сведения об отсутствии согласия).

Какие права у детей?

Ребенок может получить долю в результате наследования, а также по сделке о приобретении в общую долевую собственность, в том числе на его имя, соответствующей недвижимости. Например, по договору дарения, купли-продажи приобретателями недвижимости одновременно являются родители и их дети.

При этом, в некоторых ситуациях выделить доли несовершеннолетним обязывает закон:
▪️ если для покупки квартиры использовали материнский капитал;
▪️ если для приобретения нового жилья продается недвижимость, в которой есть доля несовершеннолетнего. В новом объекте ребенку выделяется равноценная (или более) доля;
▪️ если доля несовершеннолетнего выделяется в случае приватизации.

Важно! Если имущество находится в общей совместной собственности родителей и при выделении детям долей в таком имуществе доля родителей остается в их общей совместной собственности, а не долевой, нотариальное удостоверение соответствующего соглашения НЕ требуется.

@ipotekahouse #ипотека #недвижимость #маткапитал #полезное

📌Как получить выписку об остатке маткапитала.

Разъяснили Госуслуги

✅ Электронная выписка

На Госуслугах можно заказать:

• выписку об остатке материнского капитала. Для предоставления в банк и другие организации
• расширенную выписку. Содержит подробную информацию о маткапитале — остаток, размер ежегодной индексации, историю трат, если пользовались средствами маткапитала

➡️ https://www.gosuslugi.ru/600122/1/form

Понадобится подтверждённая учётная запись. Электронная выписка в течение нескольких минут придёт в личный кабинет.

✅ Бумажная выписка

Обратитесь за выпиской лично:
• в офис МФЦ
• в Социальный фонд (СФР). Записаться на приём можно на Госуслугах.

Понадобятся паспорт РФ и СНИЛС владельца сертификата. Выписку выдадут в тот же день

#маткапитал #полезное #недвижимость #жилье #ипотека @ipotekahouse

🔹Банк Санкт-Петербург. Новости ипотеки

С 6 июля

Снижается тариф за аккредитив по ипотечным сделкам на первичном рынке по ДДУ и ДКП от Застройщика (за исключением сделок с объектами на проектном финансировании БСПБ)

БЫЛО 15 000 руб
СТАЛО 5 000 руб

#бспб #ипотека #банки @ipotekahouse

🔹 МКБ. Новости ипотеки

С 6 июля

Для программ

➖«Семейная ипотека»
➖«Дальневосточная и арктическая ипотека»

стало доступно кредитование с первоначальным взносом от 20,01% для всех категорий заемщиков и партнеров, в т.ч. с опцией «Семейная со Сверхлимитом». Ранее это было доступно только с комбо или объекты на ПФ банка или объекты застройщиков-партнеров банка, иначе ПВ было от 30%.

Важно: Условия действуют при заключении кредитного договора с 06.07.2026 по 31.07.2026 (вкл).

#мкб #банки #ипотека @ipotekahouse