🔷 Банк Центр-инвест. Новости подробности

С 17 декабря

Первоначальный взнос от 20,01% (ранее от 30,01%) доступен не только для зарплатников, но и для внешних клиентов.

Но есть некоторые условия:

ПВ от 20,01% вводится только для тех заемщиков, у кого ПДН* не более 30%. Для остальных внешних клиентов ПВ от 31%.

*ПДН - показатель долговой нагрузки

#центринвест #ипотека #банки #недвижимость

Зачастую в СМИ пишут про так называемую переплату по ипотеке. Вот, например, выдержка из «Известий» — «Если в ноябре 2024-го россияне в среднем переплачивали 470% от изначального размера кредита, то есть чуть менее пяти квартир, то спустя год показатель опустился до 324%».

📌 Термин «переплата» часто используется в разговорной речи для обозначения суммы, которую заемщик выплачивает банку сверх основного долга, включая проценты.

Однако с юридической и финансовой точек зрения это не совсем корректно.

Поясним:

1️⃣ Проценты по ипотеке - это плата за пользование кредитом, а не «переплата» в негативном смысле. Процентная ставка - это стоимость кредита для заемщика, которая включает расходы банка на привлечение средств, риски невозврата, инфляцию и прибыль финансовой организации. Это стандартная практика в банковском деле, закрепленная в договорах и регулируемая законодательством. 

2️⃣ В законодательстве РФ проценты по ипотеке четко определены как часть обязательств заемщика. Согласно Федеральному закону №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», ипотека обеспечивает уплату не только основной суммы долга, но и процентов за пользование кредитом. Таким образом, проценты являются легитимной частью договора, а не дополнительной нагрузкой, возникшей по вине банка. 

3️⃣ Термин «переплата» может создавать ложное впечатление, что эти средства выплачиваются «лишние» или «необоснованно». На самом деле проценты - это компенсация банку за предоставленные деньги и риски, связанные с долгосрочным кредитованием. Их размер зависит от множества факторов: ключевой ставки ЦБ, инфляции, срока кредита, кредитной истории заемщика и других. 

4️⃣ Проценты по кредиту не следует путать с дополнительными расходами, которые действительно могут увеличивать общую сумму выплат. К таким расходам относятся, например, страховые взносы (обязательные для ипотеки), комиссии за обслуживание кредита, штрафы за просрочку платежей и т. д. Именно эти дополнительные расходы можно считать «переплатой» в более широком смысле, но они не тождественны процентам по кредиту. 

5️⃣ Использование термина «переплата» может вводить в заблуждение при обсуждении финансовых стратегий. Например, когда говорят о снижении «переплаты», часто имеют в виду уменьшение общей суммы выплат за счет досрочного погашения, рефинансирования или других методов. Однако важно понимать, что речь идет не о сокращении законных процентов, а о оптимизации условий кредита.

➡️ Таким образом, чтобы избежать путаницы и ложных представлений о природе этих выплат, более корректно использовать термин «проценты по ипотеке» или «стоимость кредита», а не «переплата». Это поможет лучше понимать условия договора.

©ipotekahouse #кредиты #ипотека #долги #переплата

По параметрам семейной ипотеки с дифференцированной ставкой пока окончательно не договорились, идут дискуссии, рассказал глава комитета ГД по финансовому рынку Анатолий Аксаков.

Сейчас обсуждается вариант следующих дифференцированных ставок при рождении ребенка:
▪️одного – 10%
▪️второго – 6%
▪️третьего и последующего – 4%

#инициативы #семейнаяипотека

📌 Возраст заемщиков. Кто берет молодых и возрастных (upd 23.12.2025)

Предельный минимальный и максимальные возраста заемщиков приведены в табличке. Но, как с молодыми, так и возрастными, в любом случае все индивидуально.

ВОЗРАСТНЫЕ:

Для особо возрастным клиентам банки обычно запрашивают более молодого созаемщика с доходом. И не забываем, срок кредита обычно рассчитывают исходя из возраста клиента, в т.ч. возрастного. Т.е. он может быть меньше, чем хочется (а это более высокий платеж).

Кроме того, банки зачастую ограничивают возраст на момент выдачи кредита (т.е., например, кредит можно взять и до 75-80 лет, но на момент получения его заемщику не должно быть более 55-60 лет).

***Могут быть нюансы в рамках разных программ, например, с господдержкой.

📝Нашли неточность, пишите.

©ipotekahouse #ипотекасвод #ипотека #недвижимость

🔹 Банк Уралсиб. Новости ипотеки

С 17 декабря

Обновлены минимальная и максимальная суммы ипотечного кредита:

Минимальная сумма — от 1,5 млн ₽ (было от 900 тыс)

Максимальная сумма повышена по всем стандартным программам кредитования:

26 млн ₽ — Москва, Московская область, Санкт-Петербург, Сочи
13 млн ₽ — Казань, Нижний Новгород, Калининград, Екатеринбург, Ростов-на-Дону, Краснодар, Новосибирск, Тюмень, Челябинск, Красноярск, Уфа, Самара, Ленинградская область
10 млн ₽ — остальные регионы

Суммы свыше указанных рассматриваются в индивидуальном порядке.

#уралсиб #банки #ипотека

🔹 АТБ. Новости ипотеки

Кроме снижения ставок

Изменилось вот что:

🔘Ипотечный кредит можно использовать

◾️ на приобретение коммерческого помещения (первичка и вторичка), ПВ – от 30%
 
◾️на покупку последней доли/ей в квартире. ПВ зависит от размера выкупаемой доли.
 
◾️на рефинансирование кредитов, объектами залога по которым являются жилые дома с земельными участками или таунхаусы.
 
◾️Для готовых объектов Жилой дом с земельным участком/Таунхаус снижен размер первого взноса для заемщика с официально подтвержденным доходом, а также для зарплатников Банка, в случае нахождения объекта в коттеджном поселке (с ограничениями по удаленности от офиса Банка):
Жилой дом с з/у - от 30%
Таунхаус - от 20,1%

🔘Программа «Дальневосточная и арктическая ипотека» дополнена новой категорией клиентов - семьи, имеющие 3 и более детей в возрасте не старше 19 лет. При этом третий и последующий ребенок рожден не ранее 1 января 2024 года. Супруг (супруга) Заемщика должен выступать солидарным Заемщиком по Кредитному договору.

#атб #ипотека #банки