🔹ВТБ. Про ИЖС с эскроу. Подробности

🔘Семейная ипотека на ИЖС с эскроу

– Ставка для всех регионов – 6%
– Сумма кредита – до 12 млн рублей при строительстве дома в Москве и МО, Санкт-Петербурге и Ленобласти. В иных регионах – до 6 млн рублей
– ПВ – от 20,1%

🔘Базовые условия на ИЖС с эскроу

– Ставка – от 21,2%
– Сумма кредита – до 100 млн рублей
– Первый взнос – от 25%

Кстати, в рамках базовой программы банка можно получить кредит на ИЖС и без эскроу.

Кредитование на ИЖС теперь доступно аккредитованным подрядчикам всех категорий, также сняты ограничения по регионам РФ.

🔘И по Семейной ипотеке на ИЖС, и по базовому продукту:

▪️Разрешено подтверждение первоначального взноса платежными документами в адрес застройщика (подрядчика)(базовая программа) или выпиской со счета подрядчика/счета эскроу (семейная ипотека или базовая программа).
▪️Допускается использование маткапитала (МСК) в ПВ, при этом кредит переводится или расчеты с подрядчиком производятся (в зависимости от схемы выдачи) после зачисления МСК на счет подрядчика/счет эскроу.
▪️Разрешены кредиты на достройку дома. Допустимая стадия готовности объекта ИЖС определяется с учетом категории подрядчика.
▪️Отменено требование о минимальной стоимости земельного участка (было - не менее 10% от суммы кредита).
▪️Разрешено подтверждение опыта строительства в рамках процедуры аккредитации подрядчиков фактом строительства многоквартирных домов.
▪️Для сделок с эскроу допускаются подрядчики как на проектном финансировании ВТБ, так и у сторонних кредиторов. Если компания строит без привлечения ПФ ВТБ, то эскроу должен быть открыт в ВТБ.

#ипотека #банки #втб

Минэкономразвития предлагает дать физлицам-банкротам определенные гарантии, пишет Коммерсант.

В частности, средства от продажи такого жилья, оставшиеся после погашения долга перед банком и первоочередными кредиторами, предлагается не направлять на погашение остальных долгов, а частично оставить должнику для покупки или аренды другой жилплощади. 

Так, средства от продажи ипотечного жилья будут направляться на специальный счет. Сначала использовать их будет возможно только на покрытие расходов на обеспечение сохранности жилья и его реализацию на торгах. Затем до 90% средств направляется на погашение требований банка, а 10% — кредиторов первой и второй очереди (требования вследствие причинения вреда жизни и здоровью, а также по оплате труда). Если деньги после этого остаются (например, когда большая часть займа была погашена), они могут исключаться из конкурсной массы, то есть не направляться на погашение остальных долгов, и возвращаться должнику.

Изменения вносятся в Федеральный закон от 26.10.2022 № 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)».

Напомним, Госдумой сейчас одобрен во всех чтениях и уже находится на рассмотрении в Совете Федерации другой законопроект, который позволяет банкроту сохранить единственное ипотечное жилье, заключив соглашение о реструктуризации с кредитором. При этом согласия других кредиторов не требуется.

#ипотека #взыскание #банкротство

Новые жилые дома нельзя заселять, пока не введены в эксплуатацию необходимые жителям объекты инфраструктуры, считают депутаты фракции «Справедливая Россия — За правду».

И поэтому внесли в Госдуму законопроект, который обяжет застройщиков проектировать объекты социальной инфраструктуры на этапе разработки проекта комплексного развития территории. Изменения предложено внести в Градостроительный кодекс РФ.

Авторы инициативы отмечают, что «без дополнительного контроля со стороны государства инфраструктура не появится». Поскольку продажа квартир — «высокодоходный бизнес», а строительство школ и больниц застройщику «ничего не приносит, кроме затрат».

Депутаты предложили дату вступления в силу с 1 января 2025 года.

#законопроекты

А еще предварительные итоги июля👇 ожидаемо печальные

В июле месячные выдачи ипотечных кредитов упали рухнули относительно итогов июня, предварительно подсчитали аналитики Frank RG.

Банки оформили клиентам-физлицам 76,7 тыс. ипотечных кредитов на 348,5 млрд руб (тогда как в июне по данным ЦБ было выдано 202,4 тыс кредитов на сумму 788,5 млрд руб).

Это на 57% меньше в количественном и на 55% в денежном выражении. Год к году продажи уменьшились на 55% и на 47% в количественном и денежном выражении — это максимальное сокращение, не обусловленное сезонностью, с апреля 2022 года, пика кризиса, говорят во Frank RG.

Ну и, собственно, инфографика выдач розничных кредитов в динамике с начала года от Frank Media. Как помесячно менялась доля ипотеки во всех выдачах кредитов сами видите.

#статистика

Про льготные программы в июле:

по оперативным данным Дом РФ, по льготным ипотечным программам в первые четыре недели июля было предоставлено всего 192 млрд рублей, что втрое меньше значения за аналогичный период июня — 578 млрд рублей

Картинка от @truecon

#статистика

ТАСС: Объем и число выдач ипотеки в России за январь-июль 2024 года снизились на 13% относительно такого же периода 2023 года. Об этом говорится в презентации к докладу вице-премьера РФ Марата Хуснуллина на совещании у президента РФ Владимира Путина.

"Выдача ипотечных кредитов в РФ на 1 августа 2024 года снизилась на 13% по сравнению с таким же периодом 2023 года - до 864 тыс. договоров. Объем выдачи снизился на 13% на 1 августа 2024 года - до 3,2 трлн рублей"

Марат Хуснуллин: За семь месяцев текущего года введено 61,5 млн кв. м жилья, что на 2% выше аналогичного периода прошлого года. До конца года планируем ввести не менее 100 млн кв. м жилья.

Тут предсказывают будущее Семейной ипотеки.

Вы же помните недавнее поручение президента про необходимость оценки влияния семейной ипотеки на рынок и при необходимости подготовить соответствующие предложения по изменению программы?

И вот уже "предсказаны" (слова важны - предсказаны, никаких официальных документов и вообще новой информации нет) пара вариантов развития событий:

«Возможны два сценария: сужение круга заемщиков, которые могут воспользоваться семейной ипотекой или же повышение процентной ставки до 8-10% либо привязка ее к ключевой ставке с дисконтом (то есть, если ключевая ставка будет 18%, то по семейной ипотеке она будет на 10% меньше). Не исключено, что плавающий процент могут ввести и для других льготных ипотечных программ», — "ворожит" глава агентства недвижимости IDEA Estate Максим Чурилов.

Предложения президент ждет до 1 декабря, т.е. к концу года, и господин Чурилов полагает, что в этом году вряд ли что поменяют.

#семейнаяипотека

ПРАЙМ: Снижение инфляции в России к цели будет идти медленнее, но завершится к концу следующего года, сообщает ЦБ #инфляция

Из резюме ЦБ РФ по итогам недавнего совещания, когда повысили ключевую ставку Интересен тут второй абзац.

Теперь точно заработало.

С 8 августа

Выплату в размере до 450000 рублей наконец-то смогут получить в т.ч. семьи, в которых третий или последующий ребенок родился с 1 января 2024 года, (т.е. теперь период рождения ребенка с 01.01.2029 по 31.12.2030).

Кредитный договор должен быть заключен до 1 июля 2031 года.

Цели кредита, на погашение которого можно получить выплату:
▪️покупка квартиры на вторичном рынке;
▪️покупка жилья в новостройке по ДКП или ДДУ/ДУПТ или договору паенакопления;
▪️покупка готового частного дома, в т.ч. недостроенного;
▪️приобретение земли с ВРИ для личного подсобного хозяйства или садоводства или ИЖС*;
▪️строительство ИЖД*;
▪️приобретение незавершенного объекта ИЖД*;
▪️приобретение доли (долей) в праве на объект недвижимости, если в результате весь объект будет в собственности гражданина либо в общей собственности супругов;
▪️оплата (внесение) паевого взноса члена ЖСК или члена ЖНК;
▪️рефинансирование кредита, полученного на вышеперечисленные цели.

*получить выплату можно после того, как на участке будет построен жилой дом и зарегистрировано право на него с обременением в виде ипотеки

В цели кредита могут входить не только суммы на приобретение или строительство объектов, но и оплата неотделимых улучшений, ремонта этих объектов, уплата страховых премий (страховых взносов) по договорам страхования.

Нужно понимать, что 450000 рублей - это максимальная сумма, перечислят не более остатка долга по кредиту.

Напомним, что еще изменилось согласно последних правок в закон:

Из перечня кредиторов исключены организации, уполномоченные единым институтом развития в жилищной сфере, а именно ДОМ РФ, на выдачу ипотечных займов (сейчас ДОМ РФ отдельно формирует список таких компаний). Если договор займа с такой организацией будет заключен до дня вступления в силу данных изменений, то на него этот запрет не распространяется, т.е. выплату можно будет получить (как мы поняли изменения).

Теперь нельзя будет использовать выплату на погашение ипотеки непригодного для проживания помещения.

Если гражданин заключил кредитный договор для покупки недвижимости, которая ранее уже служила обеспечением кредита другого гражданина, на который уже была направлена выплата в размере 450 тыс рублей, то он сможет запросить выплату только по истечении одного года с даты предыдущей реализации мер государственной поддержки.

#450тыс #господдержка #ипотека #жилье

Глава Правительства поручил проработать неипотечные инструменты улучшения жилищных условий семей.

Минстрой, Минтруд и Минфин России должны до 1 сентября проработать неипотечные инструменты улучшения жилищных условий молодых семей и семей с детьми и указать источники финансирования на эти цели.