🍬 Инфляция: тест на зефирку для взрослых

В понедельник мы давали задачу: ₽5 тыс. сейчас или же ₽8 тыс., но через 1 год. Большинство предпочло деньги здесь и сейчас.

Как заметили многие, дело тут в психологии. Но до того как к ней перейти, посчитаем все на пальцах.

🧮 Сколько должна быть инфляция, чтобы ₽8 тыс. сейчас превратились в ₽5 тыс. за 1 год?

8000 / (1+ инфляция)^1 = 5000
инфляция = 60% (средний показатель велик даже для России!)

Можно рассуждать иначе, 60% — доходность за 1 год. Такую прибыль можно получить сейчас разве что в высокорисковых криптовалютах.

И вроде математически ответ очевиден, но… В дело вступает психология.

🟣 Зефирный эксперимент. Его проводили над детьми в 1970. Малышей оставили в одной комнате со сладким. Если они не съедали его за время, пока оставались одни, то получали двойную порцию.

Результат: детям из обеспеченных семей было легче дождаться второй зефирки. А дети бедняков не упускали возможностей и «брали, что дают». В нашем случае задача также проверяет доверие к миру и оптимистичный настрой.

🔵 Эффект обесценивания. Если мы говорим про короткий период — сейчас и через год, то большинство предпочтет забрать деньги как можно раньше. Синица в руке, как говорится, да и мало ли что нас ждет :) В итоге будущее вознаграждение обесценивается.

А вот если бы речь шла про длительный период, например, ₽10 тыс. через 10 лет или ₽16 тыс. через 11 лет, то большинство рассуждало с точки зрения математики. Ждать все равно долго, так что можно отхватить кусок пожирнее.

Правильного ответа у задачи нет. Но она показывает уровень оптимизма к текущей ситуации и вот такого рода денежные иллюзии.

#мы_отвечаем@InvestFuture хитрый 🥴

💬 Ответ Банка России по ИИС-3

Мы уточнили у представителя ЦБ возможности использования нескольких счетов.

1️⃣ Если инвестор открывает три счета типа ИИС-3 в разные периоды, например, в 2025, 2026, и 2027, то после закрытия первого счета, он может открыть еще один ИИС?

Да, в таком случае открыть еще один счет можно. Главное, чтобы одновременно не было больше трех договоров (за исключением договоров, заключаемых для перевода активов).

2️⃣ В случае, если один из трех счетов инвестор вынужден закрыть досрочно, сроки по двум другим обнуляются? Что будет с налоговыми льготами по вычетам?

Есть два вычета: на взносы и на финансовый результат с разными условиями. Гражданин теряет право на дальнейшее получение вычетов на взнос по всем уже действующим договорам на ведение ИИС, если расторгается хотя бы один договор с истекшим минимальным сроком. При этом возвращать вычеты не нужно.

Если расторгнуть один договор до истечения минимально срока, то вычеты придется вернуть в отношении расторгнутого договора. Но по оставшимся договорам можно и дальше получать вычет на взнос.

Что касается вычета на финансовый результат, то для того, чтобы его получить, нужно, чтобы по каждому договору истек минимальный срок, и таких договоров было не более трех. Досрочное закрытие одного договора не влияет на возможность получения вычетов по другим.

#мы_отвечаем@InvestFuture