💲 Говорить об упадке доллара рано! Почему?

Сегодня из каждого чайника говорят о «скором закате эры бакса». Но зеленая бумажка пока только крепчает: индекс доллара, отражающий его курс к корзине мировых валют, сейчас на максимумах 2022 года и продолжает расти.

Почему же крах доллара все никак не произойдет?

1️⃣ Сильная экономика США, которая остается островком стабильности:

➖ безработица на уровне допандемийных значений
➖ инфляция около целей американского ЦБ
➖ рост ВВП на 3% в квартальном выражении
➖ растущий фондовый рынок США добавляет позитива
➖ политическая стабильность после выборов усиливает доверие инвесторов

2️⃣ Слабость Европы и Азии. У ЕС политические проблемы и замедление экономики. Геополитика и снижение потребительского спроса угрожают рецессией.

Ну а Китай борется с низкой инфляцией, слабым спросом и санкциями. Попытки стимулировать экономику пока не дают значительных результатов.

3️⃣ Крипта усиливает позиции американской валюты, хотя задумывалась как ее альтернатива. Почему? Чем выше популярность битка, тем больше востребованы стейблкоины, привязанные к баксу. В итоге криптовалюта только укрепляет господство доллара. Может, ее и правда придумали в ЦРУ?

4️⃣ Мы все так же продолжаем оценивать все в долларах — нефть, газ, золото, рубль, руду, биткоин… Даже кросс-курсы идут через бакс. Это главным вотум доверия «грязной и зеленой».

❗️ Так что упадок доллара откладывается на неопределенное время. Напротив, сегодняшний день может стать началом новой эры его господства.

С любовью, самый красивый и умный в мире Евген

@InvestFuture

🐍 Новый год — новые законы

1️⃣ Увеличат МРОТ, прожиточный минимум (ПМ), а за ним другие соцвыплаты и пособия. МРОТ — ₽22,44 тыс. (+16.6%), ПМ в целом по РФ — 17,7 тыс. (+15%), для трудоспособного населения — ₽19,3 тыс.

2️⃣ Маткапитал вырастет. На первого ребенка — до ₽676,4 тыс., на второго и последующих – до ₽893,8 тыс. (+7,3%). Индексация остатка для тех, кто уже потратил часть суммы также производится.

3️⃣ Начнет действовать пятиступенчатый НДФЛ — от 13 до 22%. У тех, кто получает до ₽200 тыс. в месяц, налог все тот же — 13%. Повышенная ставка применяется только к превышению лимита по доходу. Участников СВО и северян изменения не коснутся.

4️⃣ Появится налоговый вычет за выполнение норм ГТО и прохождение диспансеризации. Чтобы получить вычет, нужно выполнить оба условия. Сумма — ₽18 тыс. Предоставляться будет раз в год.

5️⃣ Проиндексируют пенсии для работающих пенсионеров. С 2016 года пенсию индексировали только неработающим.

6️⃣ Повысят штрафы за нарушение ПДД. Кроме того, льгота на оплату штрафов продлится 30 дней с момента вынесения постановления (вместо 20), но размер скидки уменьшится до 25% (вместо нынешних 50%).

7️⃣ Вступят в силу новые требования к SIM-картам. Операторы связи теперь не смогут активировать сим-карты, пока не подтвердятся паспортные данные покупателя. Также будет ограничено количество номеров, зарегистрированных на одного человека.

8️⃣ Появится возможность оформить самозапрет на потребкредиты и микрозаймы. С марта 2025 запретить выдачу самому себе можно через Госуслуги, а с сентября — через МФЦ. Снять самозапрет можно будет в течение 2 дней.

9️⃣ Начнут действовать ипотечные стандарты для защиты заемщиков.

1️⃣0️⃣ Повысят госпошлины и другие услуги для собственников недвижимости. Писали об этом тут. Еще 4 закона в сфере недвижимости можно найти здесь.

@InvestFuture

На рынке сейчас страшно. Потому что ситуация постоянно меняется. На какие акции обратить внимание сейчас, чтобы хотя бы не падать под давлением инфляции?

В первую очередь — на компании с высокими темпами роста и низкой долговой нагрузкой. И найти такие, перелопатив всю Мосбиржу — та еще задача. Но эту работу продолжают за вас делать аналитики InvestFuture+.

На момент выхода поста, с учетом всех инвестидей и модельных портфелей, в Подписке IF+ отобрано около 70 эмитентов с наибольшим потенциалом в текущих условиях. Аналитики постоянно следят за новостным фоном и состоянием компаний, регулярно проводя ребалансировку и новые покупки, ориентируясь на лучший результат исходя из условий в моменте и перспектив тех или иных событий. Кстати, о результатах: из 30+ закрытых на данный момент с 2021 года инвестидей лишь 7 не достигли таргета по геополитическим причинам. Доходность остальных во многих случаях превысила прогноз (рекордная доходность — 335% на одной бумаге).

⏺ А 16 декабря для пользователей Подписки IF+ пройдет эфир «Генератор идей 2025», о содержании которого несложно догадаться из названия. В одном эфире сразу все аналитики IF+ представят свои прогнозы на следующий год и поделятся рабочими идеями по рынку на 2025 год. Обсудим не только акции, но и облигации с флоутерами! А зрители получат реальные инструменты и стратегии для наступающего года, с учетом перспектив и рисков, которые он несет.

🏆 Подписка IF+ уже во второй раз стала обладателем премии Investment Leaders Award как лучший образовательный проект. Присоединяйтесь к 20 000+ инвесторов, которые доверяют нам. В январе 2025 г. IF+ будет стоить дороже — а пока вы можете застолбить себе выгоду 50% на годовую подписку с этим промокодом (нажмите на него, чтобы скопировать):

IF1212

👉 Узнать о Подписке и использовать промокод

Познакомьтесь с подпиской IF+ в течение 3 дней демо-периода — если подписка не оправдает ваших ожиданий, мы вернем оплату в полном размере (за исключением банковской комиссии при оформлении рассрочки).

🤔Как получать 100 тыс. рублей в месяц, не работая?

Жить на пассивный доход от инвестиций — мечта многих. Но тут возникает несколько вопросов: Куда вложиться? Сколько вложить? И какая доходность нужна? 

В новом выпуске от InvestFuture разберем:

➖Сколько лет потребуется, чтобы выйти на пассивный доход в 100 тыс/мес. с минимальной стартовой суммой?
➖Как ускорить этот процесс?
➖Возможно ли это сейчас?
➖Какие инструменты подходят лучше всего?

🎬Приятного просмотра!

📱https://clck.ru/G8yn4
📱https://youtu.be/LnaLtu4aTuk

@InvestFuture

🔫 Пол Волкер — убийца инфляции

Заглянем в экономическое прошлое Америки 70-80 годов. 

➖ Инфляция устойчиво растет уже с конца 1960-х, достигнув 13,9%.

➖ Страна разрывается между безработицей и ростом цен. 

➖ ФРС лихорадочно мечится между разными способами контроля — от манипулирования ставкой до изъятия ликвидности из финансовой системы. 

➖ Стабильность доллара под угрозой: с конца 1976 он потерял 12% своей стоимости по отношению к иностранным конкурентам. 

В 1979 году президент Джимми Картер предложил Сенату назначить председателем ФРС Пола Волкера.

✊ Решительные меры. ФРС начала повышать ставку = безработица пошла в рост почти до 8%. Социальное недовольство нарастало. 

Однако Волкер предпринял решительный шаг и в начале 1980-х подняла ставку по федеральным фондам до 20%.

📉 В результате Картер проиграл вторые президентские выборы, а экономика скатилась в рецессию. Недовольству граждан не было предела. Инвестиции в реальный сектор снизились до нуля.

В 1980 году инфляция достигла 15%, но уже в 1982 упала до 6,1%, а в 1983 - до 2,46%. Уровень безработицы также достиг своего апогея в 1980 году (10,8%), после чего занятость начала активно восстанавливаться.

📌 Смелые решения главы ФРС, стабилизировалм экономику, а СМИ прозвали Волкера "убийцей инфляции".

🤔 Помог бы резкий подъем ставки российскому ЦБ? Наш ЦБ неоднократно сталкивался с трудностями при реализации жёсткой ДКП.

Например, в то время как ЦБ ужесточал свою политику, бюджет оставался мягким и стимулирующим, что замедляло общий эффект от действий Банка России. Это удлиняло сроки реализации мер ЦБ.

Тем не менее, утверждать, что ничего не работает или не сработает, преждевременно.

❗️ Важно, чтобы в условиях текущего курса ЦБ довёл свою политику до конца. Если Минфин продолжит поддерживать действия ЦБ, а сам регулятор будет действовать последовательно, мы сможем увидеть результат.

@InvestFuture

🟣 Самые интересные посты прошедшей недели    
  
Инвестиции   
  
➖ Открыли одновременно старый и новый ИИС. Что делать?
➖ Портфель 60/40 не сработал. Он не эффективен?
➖ Во что инвестировать во время рецессии?
➖ Говорить об упадке доллара рано. Почему?

Личный и финансовый рост

➖ Отпусти и забудь: как пережить рабочий декабрь
➖ Тревожность мешает жить. Как с ней бороться?
➖ Обзор рынка ипотеки
➖ Новый год, новые законы. Что поменяется?

Это интересно  

➖ Цена новогоднего стола: от селедки до икры
➖ Новая реальность: что творится на Ближнем Востоке
➖ Русал против Потанина: на чью сторону встанет лондонский суд
➖ Все льготные программы для семей с детьми

🍿 Что посмотреть?

📱 Как получать 100 тысяч в месяц, не работая? И сделать из 100 тысяч 12 миллионов?

📱 ПОРА УВОЛЬНЯТЬСЯ! Хаос на рынке труда, как найти НОРМАЛЬНУЮ работу?

@InvestFuture

📈 Насколько изменится наша жизнь с началом нового года?

В таблице указаны предельные и фиксированные расценки для столицы в 2025 году. В несколько раз подрастут еще госпошлины для всех регионов.

Рост столичных цен за 2024 по последним данным:
- продовольственная инфляция +9,57%
- непродовольственная +6,91%
- услуги +11,83%

Рост цен в России с начала года к 9 декабря составил официальные 8,76% (Росстат). Что год грядущий нам готовит — интрига))

@InvestFuture

СберБизнес — цифровой банк нового поколения

Представьте интернет-банк, где всё настроено под цели вашего бизнеса. Скажете - это невозможно? В 2024 году новая технологичная реальность стала ближе! СберБизнес получил новые функции и теперь ещё лучше адаптируется под предпринимателей:

✔ Гибкая настройка главной страницы: можно размещать виджеты и пункты меню так как удобно именно вам.
✔ Горячие кнопки для быстрых действий: банк запоминает ваши частые операции и выводит их на первый план.
✔ Аналитика по эквайрингу, контрагентам и финансам прямо в мобильном приложении.
✔ AI-персонализация: релевантные предложения на основе анализа больших данных.
✔ Специальные отраслевые решения для розничной торговли, коммерческой недвижимости, сферы услуг и других направлений.

Узнайте, как настроить интернет-банк под ваш бизнес и ведите дела эффективнее.

📉 Падение индекса Мосбиржи уже неприличное. Доколе?

Глядя на график IMOEX, трудно проникнуться оптимизмом: с начала года он скорректировался уже на 25% и ежедневно обновляет минимумы. Вот и сегодняшний день «порадовал» очередной просадкой.

Правда, она-то скорее техническая: у Лукойла и Северстали дивгэпы. Но общий негативный фон никуда не делся.

❓ Почему падаем? Ничего нового:

1️⃣ Высокая ставка ЦБ давит на бизнес. Причем свет в конце туннеля что-то не брезжит. На ближайшем заседании почти точно повысят с 21% до 23%, а там и до 25% недалеко. Ведь инфляция все растет и растет (бери пример, IMOEX!).

2️⃣ Привлекательные безрисковые инструменты. Вклады и накопительные счета дают уже до 30%. И зачем тогда покупать акции, разбираться, рисковать? Да и рынку акций будет ой как тяжело дать такую доходность на горизонте 1-2 лет.

3️⃣ Напряженная геополитика тоже никуда не делась. Избрание Трампа дало позитивный импульс для рынка, но это был эмоциональный рост. Пока радоваться рано. И даже перемирие в украинском конфликте не отменит остальных факторов, давящих на российскую экономику.

4️⃣ Новый пакет санкций уже не так влияет на наш рынок, как еще пару лет назад, но любое санкционное давление добавляет проблем.

Что дальше? Не знаем 😁 Однако долгосрочная покупка акций в портфель не будет ошибкой. Российский рынок исторически дешевый. Даже банальный Сбер через пару лет точно даст хорошую доходность. Но штормить нас будет еще не раз. И важный риторический вопрос – где будет рубль в момент этого роста?

Автор: шеф-редактор @IF_Stocks Антон Жуков


@InvestFuture

🔥 Купить квартиру в новостройке от 3,6 млн руб. — реально

ПИК открыл старт продаж новой очереди в проекте «Ильинские луга». Таких цен мы давно не видели: квартиры с готовой отделкой продаются от 3,6 млн руб.

📍 Локация. Находится в 10 км от МКАД по Новорижскому шоссе. До метро «Волоколамская», «Тушинская» и «Строгино» — всего 20 мин. на авто. А в 2029 году откроется ст. «Ильинская» в 5 км от квартала.

🏠 Квартиры на любой бюджет. Можно купить жилье площадью от 19,3 до 81,4 м² с потолками 2,62 м. Есть планировки с мастер-спальней, террасой, несколькими санузлами, а также открытым балконом.

🌳 Развитая инфраструктура: две школы, поликлиника и четыре детских сада. Рядом с домами обустроен пешеходный бульвар, магазины и кафе.

Поблизости находится музей-усадьба «Архангельское» и заповедник «Лохин остров», а всего в 10 мин. на авто — ТЦ «Ригамолл».

Действительно интересный проект для тех, кто ищет жилье по доступной цене.

Порадуете себя перед Новым Годом?

Реклама. Рекламодатель ПАО "ПИК СЗ"
ИНН 7713011336
erid: 2SDnjdFqYyR

🗿 Люди-на-которых-держится-всё: про незаменимых сотрудников

В компаниях, где есть такие коллеги, частенько многие процессы зависят от них. В конечном итоге это может привести к коллапсу, если они решат уйти или надолго заболеют. Да и работать в таком коллективе дискомфортно.

Рассмотрим 2 разных примера.

1️⃣ Восстание «незаменимого». В команде был разработчик, который работал в проекте с его основания и умел казаться незаменимым. И со временем стал активно этим пользоваться: не реагировал на сообщения, задерживал проверки.

Но после его ухода… ничего не рухнуло. А даже наоборот, команда увидела новые возможности для улучшения текущих процессов.

2️⃣ Руководитель, контролирующий все и всех. Опытный, никогда не ошибается, целиком взял на себя контроль за ходом работы. Компания полностью доверилась одному человеку.

Настал момент, когда сотрудник выгорел и уволился. Всем отделам пришлось изрядно попотеть, чтобы восстановить порядок. В будущем компания наняла сразу двух руководителей, а сотрудники стали самостоятельней и начали раскрывать свой потенциал.

🚌 Фактор автобуса. В буквальном смысле это число сотрудников, чье попадание под автобус (увольнение, болезни, отпуск) сломает рабочие процессы. Выше показатель — риски меньше.

Какие выводы? Чем это плохо для бизнеса, и так понятно: стабильность компании должна зависеть не от одного человека, а от слаженности команды.

🤔 А вот для тех, кто устраивается в подобную компанию, это чревато отсутствием карьерного роста и напряжением в коммуникациях. О таком, конечно, не рассказывают на собеседованиях. Поэтому хорошо бы разнюхать всю внутрянку до трудоустройства.

А у вас был подобный опыт? Быть может, таким супергероем являетесь вы?

@InvestFuture

💸 Рубль отпустили в свободное плавание. Что теперь будет?

Курс рубля у нас в последнее время и так не ахти, а тут правительство еще отменило обязательную продажу валютной выручки. Теперь экспортеры и их «дочки» могут не отправлять такую выручку в уполномоченные банки, если она нужна для исполнения обязательств в иностранной валюте.

Экспортеры, конечно, рады: у них стало больше денежной свободы. А вообще доля продаваемой в обязательном порядке выручки все время падает. Например, с октября 2023 года она была 90%, потом 50%, а в октябре 2024 ее снизили до 25%.

❓ Что это значит для рубля? Доллар недавно рос до отметки 105, но Антон Силуанов успокаивал, что это не страшно: слабая российская валюта способствует экспорту.

Кое-кто ожидал, что правительство все же поддержит рубль, увеличив нормы по продаже той самой выручки. Но ничего подобного: похоже, власти только приветствуют его ослабление.

Правда, когда доллар вырос на форексе до 112, ЦБ все же забеспокоился и прекратил операции по зеркалированию действий Минфина с ФНБ.

Получается, 110 рублей за бакс – психологический барьер для властей. Доллар по 90-100 рублей, похоже, уже считается дешёвым, это подтверждает наша новость о смягчении требований для экспортеров на фоне текущего курса по 103. Ну а 100-105 — нормальный рабочий курс, с которым Россия готова жить.

После Нового года традиционно снижается потребительская активность, так что российская валюта может укрепиться до 95-100. Но вряд ли это будет надолго.

Согревающийся тёплым чаем в это прекрасное утро Евген

@InvestFuture

💰 Как защитить рубли от обесценивания?

Прогноз по курсу рубля неутешительный. Выбор надежных инструментов без дополнительных санкционных рисков невелик. Но все же есть. Более того, вкладывая в активы ниже, вы еще и сверху доходность в валюте получите.

Ловите наше подборку на 2025 год:

1️⃣ Акции компаний-экспортеров. Когда рубль падает, наиболее устойчивы компании, у которых выручка в иностранной валюте или зависит от мировых котировок, а издержки остаются преимущественно рублевыми. В первую очередь, это экспортеры-сырьевики:

➖ Лукойл: дивидендный лидер среди нефтяников
➖ Сургутнефтегаз: «кубышка» для стабильности
➖ Газпром и Новатэк: энергетические гиганты

2️⃣ Замещающие облигации и новые валютные выпуски. Замещающие — это облигации, которые раньше учитывались за бугром, а сейчас полностью переехали в Россию. Поэтому санкционных рисков не несут.

Вся прелесть этих инструментов в том, что вы покупаете их за рубли, купоны тоже получаете в рублях, но в пересчете на курс ЦБ на дату выплаты. Рубль — слабеет, купоны — растут. Прелестно!

Облигации с номиналом $100 (эффективная доходность указана на 18.12.2024):
➖ Русал 1Р8 (RU000A1094G0): 10,51%, погашение — 01.08.27
➖ Новатэк 1Р2 (RU000A108G70): 10,64%, погашение — 16.05.29
➖ ФосА1П1USD (RU000A108LP2): 9%, погашение — 31.05.29

С номиналом $1000:
➖ ПИК R 1H5 (RU000A105146): 23,1%, погашение — 19.11.26
➖ НорНик3026 (RU000A107C67): 13,1%, погашение — 27.10.26
➖ ГазКЗ-29Д (RU000A105KU0): 11,97%, погашение — 27.01.29

Какие риски? В последнее время доходность по таким облигациям зависит в большей степени от спроса, а не от валютного курса. Поэтому есть риск, что продать дороже, чем купили, вы потом не сможете. Но если вы берете такие бонды до погашения, то ничем не рискуете.

💸 Есть еще юаневые бонды. Но мы с командой считаем, что это не лучший выбор, учитывая возможные проблемы.

3️⃣ Фьючерсы на американские индексы. Да, иностранные акции нам недоступны, зато деривативами торговать мы еще можем (после прохождения теста).

Например, интересны фьючи на индекс S&P 500 (SFU4) или Nasdaq (NAU4). Но лучше подождать коррекции. Слишком уж долгий рост без значимых падений.

4️⃣ Криптовалюта. Долгосрочное инвестирование возможно и тут. Стратегия проста: вы выбираете перспективные криптовалютные проекты, вкладываетесь в них и ждёте, пока их стоимость значительно вырастет.

Как и везде, тут важна диверсификация: биткоин, эфир, прочие альткоины. А можете и вовсе купить стейблкоины (аналог доллара) и получать по ним пассивную доходность 5-10% с минимальным риском.

💵 Валюта в наличке. Отдельно хочется предупредить любителей бумажных баксов. Наличная валюта — это не про инвестиции. Про финансовую подушку, про путешествия — да, вариант отличный, но не более того. Не забывайте, что у каждой валюты — своя инфляция.

Ну и помним про риски, которые несут старые и испорченные (потертые, рваные, с дефектами) купюры.

Всем высоких доходностей 😉

@InvestFuture