🍁 Как рубль переживёт последний месяц осени?

У российской валюты хватает причин и падать, и расти. Однозначный прогноз сложно дать, и даже эксперты рынка дают “широкие диапазоны”.


1️⃣ Жёсткая политика ЦБ должна укреплять рубль. Регулятор повышает ставки, рассчитывая снизить деловую активность в экономике.

Соответственно, люди меньше покупают товаров, импорт падает. И вместо этого несут деньги на рублёвые депозиты. Из-за этого всего падает спрос на валюту.

2️⃣ Но краткосрочно импорт должен подскочить. В ноябре начинаются чёрные пятницы и другие праздники шоппинга. Тем более на носу новый год – люди заранее покупают подарки.

3️⃣ Растёт риск дефицита валютной ликвидности. Раз впереди сезон шоппинга и импорта товаров.

Межбанковская стоимость юаневой ликвидности растёт. Тем более сам ЦБ повысил стоимость своих валютных свопов.

4️⃣ Госрасходы под конец года обычно тоже растут. Нужно закрыть и реализовать остатки бюджетов, деньги тратят пока можно.

Так что вырастет денежная масса, и рубль снизится. К тому же часть бюджетных денег может уйти на импорт и ещё ударить по рублю.

Аналитики тоже не уверены, куда пойдёт рубль:

➖ Альфа-Капитал говорят, что к концу ноября доллар будет ₽96-98, юань — ₽13,3-13,8
➖ УК «Первая» ждёт в ноябре доллара по ₽94-98, юань — ₽13,2-13,7
➖ В ПСБ ставят на юань по ₽13,5-14 руб в ноябре

Автор: эксперт IF Алексей Спешилов

@InvestFuture

🥇 Палладий и платина: как заработать на санкциях и дефиците?

США призвали страны G7 рассмотреть санкции против российского палладия и титана, чтобы усилить давление на экономику РФ, сообщает Bloomberg. После этой новости стоимость палладия взлетела на 15%.

В Saxo Bank отметили, что новый запрет грозит дефицитом и создает риски для тех, кто удерживает короткие позиции. На рынке, кстати, уже ощущается нехватка предложения.

При этом Европа сильно зависит от этих металлов, поэтому избегала накладывать на них санкции, опасаясь перебоев поставок и скачков цен. Тем более Норникель вообще занимает 40% мирового рынка палладия, и быстро заменить эти поставки нелегко.

Палладий и платина тесно связаны: они взаимозаменяемы в автомобильных катализаторах, где в основном и применяются. В итоге их цены коррелируют по принципу «сообщающихся сосудов».

Что это значит для инвестора? Через платину и палладий можно хеджировать валютные риски и вероятность дальнейшего роста цен на драгоценные металлы. Мы нашли для вас полезное видео на эту тему — обязательно посмотрите!

📈 Что будет с ценами дальше? Санкции уже привели к росту цен на палладий, наверняка это только начало. А вот платина пока активно не росла, так что у нее есть потенциал для взлета, тем более учитывая снижение ставок мировых ЦБ.

❗️ С 21 октября торги платиной и палладием запустила Мосбиржа. Эта возможность доступна даже для неквалов. Кроме того, это отличная возможность защититься от девальвации рубля под конец года.

@InvestFuture

🟣 Самые интересные посты прошедшей недели    
  
📈 Инвестиции   
  
➖ Про ЛДВ, наследование акций и дивидендную стратегию. Ответы на вопросы от подписчиков
➖ Больше 22% на вкладах! Огненная подборка
➖ Как рубль переживёт последний месяц осени?
➖ Все больше брокеров открывают доступ к рынку детям. Что мы об этом думаем?

🌱 Личный и финансовый рост   

➖ Пользуемся кредитками с умом. Как накопить полмиллиона за полтора года?
➖ Что поменяется в нашей жизни с 1 ноября?
➖ Разбираем новый указ президента о материальной выгоде за «льготку»

🤓 Это интересно  

➖ ЦБ против банков. Конкуренция или регулирование?
➖ Грузия: друг, брат, коллега или партнёр?
➖ Что обещают американские кандидаты в президенты ради внимания избирателей и хайпа?
➖ Редакция собрала топ финансовых ситуаций, от которых мурашки по коже похлеще, чем от хорроров

📱 Что посмотреть?

➖ Накопительные счета обгоняют вклады? Как выжать максимальный процент?
➖ Как изменятся требования для квалов? И как ЦБ борется с мошенниками?
➖ Стагфляция неизбежна? Как спасти активы?

@InvestFuture

🤔 Только начинаете инвестировать? Тогда вам сюда

📚 Мы приготовили для вас Инвестиционную азбуку, где разложили все по полочкам.

➖ Вы узнаете какой у вас риск-профиль
➖ Подберете финансовые инструменты, подходящие именно вам
➖Научитесь ставить цели и оптимизируете свой бюджет
➖ Разберете принципы построения инвестстратегии

7 уроков на пути к финансовой свободе!

Сделайте первые шаги в инвестициях вместе с IF

🇲🇩 Молдавия – пророссийская Европа или нет?

Это небольшая страна в Европе, между Румынией и Украиной. Молдавия (Молдова) не состоит в ЕС, но последние годы очень хочет туда попасть.

Особенно под руководством прозападного президента Майи Санду, которая и пошла на второй срок.

🙃 Разворот Молдавии в ускорился после 2022 года. Страна стала сближаться с ЕС и США, игнорируя связь со странами СНГ.

Молдавия ввела санкции против России. Чтобы самим не попасть под ограничения. И даже полностью прекратила закупки газа у России.

📊 Страна может себе позволить: сейчас Россия занимает только 3% внешнеторговых отношений Молдавии. В основном страна сейчас торгует с ЕС, Штатами и Британией — это 70% оборота.

Так что экономические отношения с Россией неоднозначные. Не похоже, что разрыв будет смертельным для Молдавии.

Другое дело политика:

➖ Молдавия остается полем для споров, потому что наращивает военный бюджет и работает с НАТО. В России же переживают о создании «антироссийского плацдарма».

➖ Хотя страна сохраняет дипломатические отношения с Россией. И только в 2022-м на учет в России встало 125 тысяч граждан Молдавии.

➖ К тому же пророссийский кандидат в президенты Александр Стояногло набрал 44,6% — немаленькая поддержка

🌍 Молдова на стыке Востока и запада. Текущая администрация отдаляется от России, но сильные внутренние связи остаются надолго. Это не даст Молдове полностью "развернуться на Запад".

В 2025 году состоятся парламентские выборы, и оппозиция может усилить своё влияние на правительство, что отразится на ключевых решениях для страны.

Автор: эксперт IF Алексей Спешилов и улётный Евген

@InvestFuture

🇺🇸 Выборы в США уже завтра: а вы запаслись попкорном?

5 ноября в США пройдут выборы. Кандидаты — бывший президент Дональд Трамп и вице-президент Камала Харрис. Чтобы победить, им нужно получить 270 из 538 избирательных голосов коллегии выборщиков, которые распределены между штатами. Система интересная: кто наберет большинство голосов в штате, забирает все его «избирательные голоса».

🗝 Обычно все решают «колеблющиеся» штаты, где пока непонятно, кто победит:

➖Висконсин
➖Мичиган
➖Пенсильвания
➖Невада
➖Джорджия
➖Аризона
➖Северная Каролина

Сейчас у Харрис 225 «надёжных» голосов, а у Трампа — 218. Оставшиеся 95 голосов должны дать перечисленные штаты.

💡 Что обещают?

1️⃣ Налоги: Трамп хочет продлить налоговые льготы, введенные при его президентстве. Харрис поддерживает более высокие налоги для богатых и корпораций.

2️⃣ Иммиграция: Трамп планирует ужесточить контроль и депортировать нелегалов. Харрис поддерживает права мигрантов, живущих в США долгое время.

3️⃣Экология: Харрис за «зеленую» энергетику и уменьшение выбросов. Трамп, напротив, считает приоритетом поддержку традиционной энергетики и критикует «зеленые» субсидии.

4️⃣ Внешняя политика: Трамп жестко критикует НАТО и рассматривает возможное сокращение роли США в альянсе. Харрис поддерживает укрепление НАТО и продолжение помощи Украине.

5️⃣Криптовалюты: Трампа считает криптопрезидентом. Харрис пока не определилась.

❗️ Что будет после выборов? Возникнет ключевой вопрос — примет ли проигравший кандидат результаты. В западных медиа уже ходят слухи о подготовке к протестам и возможном варианте повторении захвата Капитолия, как 6 января 2021 года.

Например, согласно опросу, проведённому SSRS для телеканала CNN, 69% американцев уверены, что Дональд Трамп не признает своё поражение на выборах в 2024 году.

Даже если такой сценарий не повторится, СМИ, скорее всего, воспользуются возможностью раздувать подобные предположения ближе к завершению подсчёта голосов. Это может привести к волатильности на мировых рынках и увеличить спрос на защитные активы, такие как золото.

Автор: красавчик Евген

🤔40 тысяч за бездетность? Зачем нужен новый налог

Сможет ли этот налог увеличить рождаемость? Депутаты обсуждают новые меры для стимуляции роста населения России. Страна подошла к очередному демографическому кризису.  

В новом выпуске от InvestFuture разберем: 

➖Налог на бездетность. Почему предлагают именно 40 тысяч рублей? 
➖Запрет пропаганды чайлдфри. Зачем это нужно? 
➖Демографическая яма. Причины и последствия?  
➖Стимуляция рождаемости. Что предлагают депутаты? 

Приятного просмотра! 

📱 https://clck.ru/G8yn4
📱https://youtu.be/T_1CaSc4Jtw

@InvestFuture

🇺🇸 В ближайшие дни решится судьба мира

Сегодня стартуют выборы в США. Президент Сербии как нельзя лучше описал то, что нас ждет: «Итоги выборов в США принесут мир или переход к третьей мировой войне».

Это будет битва не на жизнь, а на смерть. Харрис и Трамп идут ноздря в ноздрю — ни у кого нет существенного преимущества, согласно предварительным опросам.

Следить за ходом выборов вы можете в TG-канале IF News. Вас ждет прямой эфир выборов в США: самые горячие события, яркие цитаты и ответ на вопрос «Что дальше?». В IF News вы первыми узнаете, кто победил на выборах президента США.

Переходите по ссылке и откройте для себя будущее: https://tttttt.me/+690d83HLjhc4NDYy

🇺🇸 Выборы в США: Трамп на грани победы

В Соединённых Штатах продолжается подсчёт голосов на президентских выборах. Явка избирателей заметно превысила уровень 2020 года, когда Дональд Трамп уступил Джо Байдену.

😲 По данным СМИ и экзитполов, Трамп лидирует в шести из семи колеблющихся штатов, в то время как Камала Харрис показывает результаты ниже, чем Байден на прошлых выборах.

Трамп продемонстрировал особенно хорошие результаты среди испаноязычного населения и молодёжи, которая активно участвовала в этих выборах, удивив американские СМИ. Молодёжь стояла в очередях более двух часов в Пенсильвании, чтобы отдать свой голос.

В соцсетях, особенно на платформе X (ранее Twitter), криптосообщество также активно поддерживает Трампа.

📈 В результате текущего преимущества Трампа биткоин достиг нового исторического максимума в $75 000. Кроме того, укрепился индекс доллара США, и начали расти фьючерсы на американский рынок.

Помимо президентских выборов, значительное влияние окажет распределение сил в Конгрессе США, где соратники Трампа показывают сильные результаты.

💁‍♂️ Для победы Трампу и республиканцам важно сохранить текущее преимущество. Подводить итоги пока рано, так как последний избирательный участок закроется в 10:00 по московскому времени, а многие голоса, отправленные по почте, ещё не обработаны и могут повлиять на исход выборов.

@InvestFuture

🛍 За счет чего Озон растет при высокой ставке?

«Синий» маркетплейс неплохо отчитался за третий квартал:

➖ общая выручка выросла на 41% по сравнению с 3-м кварталом прошлого года
➖ количество заказов увеличилось в 1,5 раза, до 372 млн
➖ валовая прибыль существенно подросла, в основном за счет роста выручки финансовых сервисов
➖ скорректированная EBITDA – 13 млрд рублей, вместо -3,9 млрд год назад

Из этого мы видим, что компания четко нацелена, а главное может, повышать рентабельность бизнеса даже в период его интенсивного роста. Сервисы начинают приносить плоды и продолжать маркетплейсу инвестировать в рост.

📈 Есть ли куда расти дальше? Компания собирается развивать инфраструктуру и усиливать свое покрытие в регионах. Это главный драйвер роста: уже сейчас треть от всех доставленных заказов пришлась на города с населением до 50 тысяч человек, до которых никто кроме продуктового ритейла дотянутся не может. Жители регионов, которых 90%, оценили удобство онлайна, по прогнозам аналитиков проникновение е-кома за пределами миллионников к 2027 году как минимум удвоится.

Еще две сильные точки роста – финтех и реклама. Они уже приносят более трети всей выручки группы.

1️⃣ Финтех сегодня генерирует львиную долю EBITDA и при этом растет в 2-3 раза год к году.

Сейчас у Озон банка 27 млн клиентов (+68%), которые принесли на счета и депозиты 150 млрд рублей и взяли кредитов на 70 млрд рублей. А банк только начинает выходить за пределы маркетплейса.

2️⃣ Рекламная выручка выросла в Q3 на 82% до 35,5 млрд руб.

В целом стратегия Озона – быстро и эффективно расти, и она работает. Менять ее компания не собирается даже при высоком «ключе» – и все делает правильно. Именно сейчас идет борьба за рынок, поэтому крайне важно наращивать долю, тем более экономика сходится.

Самое главное тут – удерживать финансовую стабильность, которую мы в компаниях роста оцениваем по EBITDA. Пока что у Озона это получается, а долг совсем не критичный.

Компания проводит колл с инвесторами сегодня в 13:30, рекомендуем послушать.

@InvestFuture

🇺🇸 Трамп победил. Что теперь будет?

Неугомонный республиканец вновь въезжает в Белый дом. Хотя голоса еще подсчитаны не до конца, но уже понятно: Трамп выиграл практически все колеблющиеся Штаты, и шансов у Харрис больше нет. Мировые лидеры шлют свои поздравления.

И это еще не все, вместе с президентским креслом республиканцы выиграли большинство как в верхней, так и в нижней палате Конгресса, а значит – и ключевые позиции в правительстве.

🐘 Вся власть теперь у республиканцев? Если бы для принятия решений в Сенате было достаточно половины голосов, так бы и было. Однако их нужно минимум 60 из 100 голосов. Так что, хотя республиканцам станет сильно легче продвигать свои законопроекты, двухпартийная поддержка им все же потребуется.

Американский рынок радуется Трампу, поскольку наконец-то появилась определенность. Тем более его победа закладывалась во многие прогнозы.

❓ Чего нам ждать от Дональда? Наверняка он продолжит снижение налогов и увеличит пошлины на товары из Евросоюза и Китая. Это разгонит инфляцию, и быстрое снижение ставки ФРС вряд ли случится, да и доллар может ослабеть. Кстати, во время прошлого срока Трамп стремился сделать американские товары более конкурентоспособными и тоже не позволял ему укрепляться.

В целом экономика США сейчас чувствует себя неплохо, и главное для Трампа – не ухудшить ситуацию. Что же до геополитики, то он уже заявил, что намерен остановить конфликты во всем мире.

@InvestFuture

😱 Банковские вклады россиян заморозят. Так ли это?

Этот страх чуть ли не отпечатался в генетическом коде каждого россиянина. А уж если о таком риске говорит директор института или блогер с миллионной аудиторией, то как в таких обстоятельствах не поддаться паранойе?

🤔 В чем причина паники? На банковских вкладах скопилась приличная сумма — ₽50 трлн, что неудивительно при таких ставках.

Когда ключ пойдет вниз (а когда-нибудь это произойдет), люди побегут вытаскивать свои кровные, ведь проценты по депозитам перестанут быть такими вкусными.

В такой ситуации некоторые эксперты полагают, что население не просто обналичит сбережения, но и начнет их тратить направо и налево, разгоняя инфляцию.

👀 Чтобы такого не произошло, регулятор будет вынужден ввести ограничения на вывод денег с депозитов, по словам все тех же экспертов.

Страшно? Страшно. Но мы во всем разобрались.
Почему этого не произойдёт?

1️⃣ Подрыв доверия. Все усилия ЦБ — научить людей доверять финансовым организациям и банковской системе в целом — пропадут впустую. Профессор Финуниверситета при Правительстве Светлана Криворучко и директор банковского института ВШЭ Василий Солодков с нами согласны.

Анатолий Аксаков, глава профильного комитета Госдумы, так и вовсе расценил такие заявления как глупость и провокацию.

2️⃣ Отложенный спрос не сможет сильно повлиять на инфляцию. Об этом сказала сама глава ЦБ Набиуллина.

3️⃣ Из депозитов в фондовый рынок. Финансово грамотные люди накапливают деньги во все времена. Размер ключевой ставки влияет только на выбор подходящих инструментов. Проценты по депозитам стали неинтересными? Не беда. Люди с капиталом уйдут в инструменты с большим риском — акции, облигации, фонды.

4️⃣ Это противоречит механизмам ДКП. Странно предполагать, что снижение ставок сразу приведет к росту потребления в экономике, где население будет расчехлять свои сбережения. Тогда почему при росте ставок люди не спешат вкладывать деньги на депозиты, тем самым снижая спрос и инфляцию?

ЦБ наблюдает за сбережениями и расходами, понимая, как люди распределяют средства. Высокая ставка охлаждает экономику, что может привести к сокращению рабочих мест и расходу накоплений, снижая общий уровень сбережений.

Так что, выдыхаем, товарищи. 91 год нам пока не грозит.

@InvestFuture

🔥 Топ банков с высокими БАЗОВЫМИ ставками по накопительным счетам

Никаких вам приветственных надбавок, покупок по картам, подписок и прочего. По этим продуктам банки обещают высокие ставки без дополнительных условий.

🔤 на ежедневный остаток

➖ Экспобанк. «Копилка». 20% на сумму от ₽50 тыс. до ₽1,5 млн. Если свыше, то 19%.

➖ Банк Дом.РФ. «Накопительный счет». 19,5% на 3 календ. мес. для всех клиентов. Одному клиенту может быть открыто неограниченное количество счетов. То есть в любой момент можно открыть новый счет.

➖ ИТБ.«Свободные средства» и ТКБ.«Свободные средства». 19% на сумму до ₽100 тыс. Если свыше, то 17%.

➖ Банк Зенит. «Накопительный онлайн». 18% до ₽100 тыс. Если свыше, то 12,5%.

🔤 на минимальный остаток

➖ Реалист банк. «Копилка». 20% на сумму от ₽1 тыс.

➖ Тимер Банк. «Доходный Плюс». 18.5% на сумму от ₽1 тыс.

➖ ГПБ. «Простой % 2024». 18%, сумма без ограничений.

➖ Абсолют банк. «Накопительный счет ПЛЮС». 18% на сумму от ₽500 до ₽1,5 млн. В 1 и 2 расчетный месяц для новых клиентов ставка 20% (не было вкладов и НС 90 дней).

❗️ ВАЖНО! Процентная ставка по накопительному счету не фиксируется бессрочно и может быть изменена банком.

@InvestFuture

Кстати, мы тут нашли уже какие-то космические проценты по вкладам. Сервис Финуслуги предлагает вклад под 26% 🤯 Если бы нам рассказали о таком летом, мы бы долго и дружно смеялись...

Что по условиям? От ₽300 тыс. до ₽1,5 млн на 1 месяц с выплатой процентов в конце срока. Только для новых клиентов. Есть вклады и на бОльшие сроки под 22-23,5%. С промокодом BONUS55 можно получить бонус до 5,5% (но это на другие вклады).

@InvestFuture