🤯 В США решили закрыть ЦБ. Это реально?

Обычно весь мир затаив дыхание ждет новостей об изменении ставки ФРС. А как вам такая новость: американцы хотят… вообще закрыть ФРС!

По крайней мере, такой законопроект разработали и подписали 20 республиканцев-конгрессменов.

🏦 Чем им не угодила ФРС? Ее обвиняют в «создании денег из воздуха», девальвации доллара и растущей инфляции в Штатах. А из-за всего этого страдают простые люди.

Есть и более конспирологические обвинения: якобы Белый дом, ФРС, Минфин, Конгресс и Уолл-стрит финансируют госдолг США для выгоды олигархов и политиков.

🤔 ФРС реально закрыть или это популизм? Скорее второе. Ведь ЦБ поддерживает финансовую стабильность, обеспечивает экономику деньгами, контролирует ставки, борется с инфляцией, регулирует банки, управляет резервами государства. Как без этого жить?

Хотя вообще-то, если в стране нет ЦБ, пара вариантов остается:

1️⃣ Все эти функции будут выполнять другие министерства. И в принципе не особо что поменяется, только без центрального органа все решения будут приниматься дольше и сложнее. Сейчас в мире нет стран с такой системой управления.

2️⃣ Можно передать все функции какой-то другой стране. Так делают, например, Монако или Лихтенштейн: используют валюту «соседа», полностью завися от решений чужого ЦБ и монетарных властей.

🟣 Но закрытие ФРС звучит как бред. Это же регулятор крупнейшей экономики планеты, а система доллара США обеспечивает мировые расчёты, торговлю и финансовые рынки.

Автор: эксперт IF Алексей Спешилов

@InvestFuture

🤔 Храните золото дома? Подозрительно!

Центробанк хочет внести новые поправки в антиотмывочный контроль. Сейчас там более 100 пунктов. Последний раз документ обновлялся в 2023 году. Новые изменения будут касаться операций с драгметаллами.

Какие операции отнесут к сомнительным?

1️⃣ Если вы купите слиток, но решите забрать его домой, а не оставить в банке.

2️⃣ Если вы-таки оставите слиток в банке, но на маленький срок.

3️⃣ Если не будете продавать купленные драгметаллы или продадите в меньшем объеме.

4️⃣ Если вам поступят деньги на счет, и вы в короткий срок прикупите на них золотишко.

5️⃣ При этом “маленькие сроки”, “меньшие объемы”, регулярность и прочие оценочные категории определяются банком по своему усмотрению.

6️⃣ Все, что не вошло в предыдущие пункты можно подогнать под “иные категории сомнительности без дополнительных уточнений”.

👎 Инициативу не поддерживаем. За последние 2 года россияне купили 195 т золота (для сравнения, в 2021 — только 7 т). Главные факторы роста:

➖ геополитика
➖ отмена НДС на покупку золота

С одной стороны, ЦБ хочет предотвратить отмывание денег через драгметаллы и незаконный вывоз его за рубеж.

Но с другой, такими своими рекомендациями регулятор сильно усложняет жизнь обычным инвесторам. Например, инвестиционная стратегия — купи и держи — может теперь вызывать вопросы.

Что дальше? Ужесточение правил на хранение валюты?

@InvestFuture

🔥 Магазины вместо акций: новый выпуск IF Реалити на YouTube-канале InvestFuture!

IT-стартап, крипта или все же вклады? Нет! Миллион рублей Кира Юхтенко решила инвестировать в коммерческую недвижимость. Да не просто в какую-нибудь, а в Перекрестки, Магниты, Ленты и прочие гипермаркеты. В общем, закупилась магазинами через платформу SimpleEstate.

Во что превратится в итоге этот миллион? А первые новости уже есть. Хорошие или плохие?

🎬Смотрите в новой серии IF Реалити!

@InvestFuture

🦥 Лень сделает вас успешней

Читайте книги, потейте в спортзале, пройдите очередной онлайн-курс, выучите английский и учитесь, учитесь, учитесь… Только так вы добьетесь впечатляющих результатов!

🤢 Вас еще не тошнит от таких советов? Меня — да. Именно в погоне за такой продуктивностью мы незаметно подрываем свое физическое и ментальное здоровье.

Поэтому сегодня разговор пойдет про приятное ничегонеделание, которое, на самом деле, приносит не меньший результат.

1️⃣ Высыпайтесь. Фанаты продуктивности переоценивают Магию утра (кто читал?). Подъем в 6, 5, 4, чтобы не забыть медитацию, аффирмацию, пробежку, убийственны, если ты сова. А биоритмы у нас все-таки разные.

😴 Поэтому сон — та самая ленивая привычка, которая повысит продуктивность. Дневной сон тоже одобряем.

А так можно было??

2️⃣ Гуляйте больше на свежем воздухе. Пинать листья в парке — только видимое безделье. Не обесценивайте время, которое можете провести за размышлениями. Никакое самое крутое обучение не раскроет ваш внутренний уникальный потенциал, как ваши собственные идеи.

3️⃣ Ограничивайте количество дел в графике. Грамотно распределяйте нагрузку. Продуктивность не в том, чтобы сделать максимально много, а в том, чтобы получить WOW-эффект от результата.

4️⃣ Терпение и труд — не перетрут. Уходите от нелюбимых дел и ненавистной работы. Если профессия приносит удовольствие, а рабочие процессы для вас значимы, то только в этом случае можно добиться успехов.

5️⃣ Отдыхайте даже от любимого занятия. Берите полноценные отпуска, чтобы расширить горизонты, сломать привычные шаблоны, не закостенеть в рутине. Вместе с расслаблением придет и свежее творческое мышление.

А вы часто ленитесь?

@InvestFuture

🏡 Продолжать ли инвестировать, если есть ипотека?

Разберемся на примере. Вы получили единоразовую премию в ₽200 тыс. Поздравляем! Как распорядиться суммой, если у вас есть ипотека?

🛍 Параметры кредита

➖ ставка — 8%
➖ сумма — ₽10 млн
➖ оставшийся срок — 14 лет

Рассмотрим варианты.

1️⃣ Отправить целиком на погашение ипотеки. В тот же месяц с уменьшением срока.

Переплата в этом случае составит ₽6,77 млн.

2️⃣ Отправить в инвестиции на покупку консервативного инструмента — ОФЗ-26243-ПД. Параметры облигации:

➖ срок погашения — через 14 лет
➖ стоимость на 21.05.24 — ₽751,5
➖ размер купона — ₽48,87 по 2 раза в год

Годовая доходность с учетом комиссии и налогов - 13% годовых (расчеты прилагаем). В итоге, получите ₽558 тыс.

Накопленные купоны вы будете отправлять на погашение ипотеки раз в год с уменьшением срока по кредиту — по ₽24 тыс. в качестве дополнительного взноса (₽48,87 х 2 х кол-во облигаций).

Переплата в этом случае — ₽6,9 млн. Но с учетом результата по инвестициям — ₽6,34 млн.

3️⃣ Отправить в те же ОФЗ, купоны реинвестировать под условные 10%. Без каких-либо досрочных погашений переплата по ипотеке составит ₽7,2 млн. Но если учесть покупку ОФЗ и доход от инвестирования купонных выплат, получим — ₽6,3 млн.

4️⃣ Как следует отдохнуть, потому что нервы и здоровье сами себя не восстановят 🔋

Выводы. Все расчеты представлены в таблице. Там же рассмотрены другие ставки: ипотека под 5 и 6% с разными сроками.

💰 Во всех трех случаях инвестировать выгоднее, чем вносить досрочные платежи. Вариант с наименьшим убытком — третий. В этом случае удалось сэкономить почти полмиллиона рублей.

А кто голосует за четвертый?

Автор: эксперт IF Дина Гильмиярова

@InvestFuture

🫠 Проблемы с ИИС-3: работает, но не целиком и не везде

Закон согласовали, поправки в НК приняли. Но этого недостаточно, чтобы третий счет заработал нормально.

Теперь не хватает пояснений от ФНС и Минфина. Из-за этого некоторые брокеры отказываются конвертировать старые счета в ИИС-3. Среди них Тинькофф и ВТБ. ФНС обещает предоставить регламенты до конца года.

Где уже можно трансформировать старый счет в новый? В Сбере и Финаме. В БКС конвертация заработает летом.

😤 Чем больше всего недовольны инвесторы? Конечно же, сроком. Он вырос с 3 до 10 лет.

Следующее негативное отличие — невозможность получать доходы по дивидендам и купонам на отдельный счет.

А вы открыли / планируете открыть новый ИИС? С какими проблемами сталкивались?

@InvestFuture

Догоняй, Мосбиржа!

16 мая ровно 2️⃣ года стукнуло портфелю российских компаний в подписке IF+ — первая сделка в нем была совершена 16.05.2022. С тех пор этот портфель уверенно зарабатывает подписчикам больше, чем индекс Мосбиржи.

Мы даже подсчитали в честь праздника:
🔼 24,3% за первый год (с 16 мая 2022 по 16 мая 2023). У Мосбиржи 22,8% — биржа молодец, хорошо держалась тогда;
🔼 68% за второй год (с 16 мая 2023 по 16 мая 2024). У Мосбиржи 40% — биржа, конечно, молодец, но могла бы и лучше;
🔼 Итого за 2 года: 103,3% (с 16 мая 2022 по 16 мая 2024). А Мосбиржа — 72%. Вроде неплохо, но с условного миллиона приятнее все же приятнее заработать еще один миллион, чем 720 тысяч, так ведь?

Кстати, среднегодовая доходность нашего портфеля составила 46%, а у индекса Мосбиржи — 24,1%. А помимо этого портфеля, аналитики IF+ собрали в подписке еще 9 портфелей на любой бюджет и риск-профиль, 30+ активных на данный момент инвестидей, регулярные обзоры рынка и компаний, эфиры с экспертами, закрытое сообщество и многое другое!

🎁 А в честь дня рождения самого родного портфеля IF+ даем доступ ко всем преимуществам подписки с выгодой 58%! Забирайте промокод IF2205 и получите подписку IF+ Премиум на год за 10 500 р. 25 200 р. Промокод действует только 3 дня!

👉 Забрать подписку с выгодой 58%

Доходность в прошлом не гарантирует доходности в будущем. Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Если подписка не оправдает ваших ожиданий — вернем оплату в полном размере при обращении в течение 3 дней с момента оплаты.

📈 В крипте начался движ! Бежим покупать, пока не поздно?

За последнюю неделю биток прибавил 12%, а эфир – все 29%. Жирно, однако.

🔹 Главный драйвер – возможное одобрение спотовых ETF на Ethereum. Мало кто верил, что это произойдёт так быстро. Но внезапно шансы подскочили: американский регулятор SEC потребовал от бирж, желающих торговать Ethereum-ETF, срочно обновить свои документы. Перед одобрением ETF на биткоин просили сделать то же самое.

Заявку на ETF от VanEck рассмотрят уже 23 мая. Читайте разбор от Евгена, чтобы подготовиться к завтрашней волатильности!

Почему еще ETF так важен? Он неизбежно заденет все криптопроекты на базе Ethereum, а также может открыть дорогу к ETF на другие криптовалюты.

🤩 Другие новости в последнее время тоже позитивные:

• судя по отчетам, в портфелях институциональных инвесторов Биток занимает 1-5%
• оказалось что даже пенсионные фонды в США покупают биткоины
• инфляция в США идет на спад, а значит, ФРС может снизить ставку

🟣 Так что, закупаемся? Понятное дело: хочется, раз всё растёт. Но идея звучит сомнительно. Рынок очень бурно отреагировал на новости, в цену заложены большие ожидания.

На позитивных новостях, если они случатся, спекулянты будут фиксировать прибыль. А если не случатся, падение тем более усилится.

Рынок и так сейчас возле мартовских максимумов. Нужен сильный позитив, чтобы двинуться еще дальше.

@InvestFuture

💿 Норникель может не выплатить дивиденды за последний квартал 2023 года

СД компании рекомендовал акционерам отказаться от выплаты финальных дивов за 2023 год. В принципе, это было ожидаемо.

Причины нам назвали следующие:

1️⃣ Выручка в 2023 году упала на 15% по сравнению с 2022, EBITDA просела на 21%.

2️⃣ Чистый денежный поток за прошлый год тоже снизился из-за турбулентных рынков и перестройки сбытовой цепочки. Он составил $1,3 млрд, при этом компания уже направила на дивиденды за 9 месяцев прошлого года $1,5 млрд.

В итоге не удивительно, что раздачу дополнительных дивов за счет наращивания долга сочли нецелесообразной.

Собрание акционеров 28 июня, но там, скорее всего, поддержат решение Совета директоров. При этом инвесторам вряд ли стоит сильно жаловаться на компанию, все-таки дивиденды за первые 9 месяцев 2023 года были неплохими.

@InvestFuture

☄️ Курс на справедливость: как хотят перераспределить налоги?

У властей стоит цель — трансформировать налоговую систему России. Первая дискуссия по этому вопросу прошла 20 мая. Окончательные поправки планируют внести до августа. Сам закон должен заработать с нового года.

Менять систему хотят в трех направлениях:

1️⃣ Налоги с граждан. Повышения должны коснуться людей с высокими доходами. А вот малоимущим семьям с двумя и более детьми, наоборот, предусмотрят вычет по НДФЛ.

Какие предложения уже выдвигали?

➖ Делить семейный доход на всех членов и исходя из этой суммы облагать налогами или стимулировать через льготы.

➖ Помимо ставки в 15%, ввести 17 и 20% для доходов от ₽10 и ₽20 млн.

➖ Взимать налог 20% с доходов свыше ₽25 млн.

➖ Ввести еще пять разных ставок от 13 до 25%.

➖ Снизить минимальную планку дохода для прогрессивной шкалы с ₽5 млн до ₽1 млн руб. в год.

➖ Повысить имущественный налог на дорогостоящую недвижимость и люксовые авто.

2️⃣ Налоги с бизнеса.

➖ Обещают поддержать малый и средний бизнес, а также тех, кто направляет деньги на развитие, а не на дивиденды и в офшоры.

➖ Не забудут и про тех, кто дробится с целью налоговой оптимизации.

➖ Говорили также об амнистии для желающих “обелиться”.

➖ Налог на самозанятых и УСН трогать не будут.

3️⃣ Перераспределение денег между субъектами. Бедным регионам хотят списать ⅔ долгов перед федеральным бюджетом. А разрыв между субъектами предложили снижать за счет туристического налога.

👀 Какие риски видят эксперты? Людям, которые никогда не получали вычеты или делали это редко, будет сложнее приспособиться к изменениям, чтобы воспользоваться законными льготами.

Кроме того, существует риск ухода зарплат в серую зону, если налоговая нагрузка сильно повысится.

В IF News расскажут об изменениях самыми первыми.

@InvestFuture

🔥 Собираем ваши вопросы!

Очень хотим, чтоб наш канал стал для вас максимально полезным. Поэтому ищем горячие темы и больные вопросы, связанные с личными финансами, инвестициями, налогами, брокерами и т.д.

📣 Рассказывайте обо всем, что вас интересует под этим постом, а мы выберем самые интересные / популярные темы и дадим развернутый ответ.

С заботой о вас, @InvestFuture

💀 Чем опасна лудомания?

В этом месяце произошло два громких самоубийства в МВД. Оба на почве игровой зависимости. Смертельная петля опутала по разным оценка от 3 до 5% населения.

В основном это подростки и мужчины до 40 лет. И лишь немногие осознают, что справиться с проблемой сами они не смогут. В России мало масштабных исследований по этой теме. Поэтому цифры могут быть гораздо выше.

Лудомания распространяется. Одним только букмекерам россияне отправили свыше ₽1,2 трлн. Но игорный бизнес разнообразен. Зависимость вызывают лотереи, онлайн-казино, игровые автоматы.

Как развивается расстройство?

🥳 Человек выигрывает. Легкие деньги затмевают разум. Хочется повторить успех. Увеличиваются суммы и время на игру.

😡 Человек проигрывает. Расстраивается и пытается отыграться. Начинаются бесконтрольные траты. Появляются нервозность, раздражительность, агрессия.

😔 Стадия безрассудства. Большую часть времени зависимый тратит на игру. Человек отстраняется от семьи и друзей. Появляются проблемы с работой и учебой. Психика деформируется.

😶 Тупик. Из-за постоянных финансовых трудностей развиваются депрессия, неврозы, другие зависимости, появляются мысли о самоубийстве.

Как преодолеть зависимость на начальном этапе?

1️⃣ Для начала осознать проблему и не скрывать ее от родных.

2️⃣ Четко запомнить: игра не может быть источником дохода.

3️⃣ Всячески осложнить себе доступ к играм.

4️⃣ Постараться найти другие радости в жизни.

Но если ситуация запущена, то бороться с лудоманией без помощи профильных специалистов практически невозможно.

@InvestFuture

⚓️ Совкомфлот опубликовал отчетность. Штиль?

Для начала о цифрах: Выручка ТЧЭ (доход за единицу времени) – $459 млн (-4,3% к 4 кв 2023), EBITDA – $334 млн (+0,5%), EPS – 7,96 руб (+3,6%)

Крупнейшая судоходная компания РФ опубликовала свои результаты за 1 квартал 2024 года:

Доходы остаются устойчивыми: в первом квартале выручка на 4% ниже, чем в прошлогоднем четвертом, но EBITDA осталась без изменений. Стабильность поддерживается высоким уровнем законтрактованности и хорошим фрахтовым рынком.

Долларовые доходы хеджируют валютные риски. Рубль за последний год упал на 25%, что акционерам на руку при расчете дивидендов.

Бизнес диверсифицирован. Совкомфлот экспортирует российскую нефть и участвует в арктических проектах РФ. Поэтому он получает стабильные денежные потоки от выполнения долгосрочных контрактов, а также может ловить высокие спотовые ставки. Даже если спотовые ставки снизятся, долговременные контракты все равно поддержат компанию.

Что с дивидендами? Согласно пресс-релизу цель остается неизменной – выплата 50% от скорректированной рублевой прибыли за 2023 год. Учитывая рекордные результаты компании за 2023 год при низком уровне чистого долга ($234 млн) и достаточном уровне кэша ($1,2 млрд), ожидания позитивные. Так что дивидендам, скорее всего, быть. Ждем окончательного решения.

Что с рисками? Они остаются прежними, а именно:

• усиление санкций на компанию и проблемы их обхода;
• ограниченное раскрытие отчетности.

Продолжаем следить за компанией.

@InvestFuture

🤑 Подборка неочевидных вычетов

Как получить вычет с ИИС или недвижимости все уже знают. Но это далеко не весь список.

1️⃣ За фитнес. Занимаетесь спортом? Монетизируйте: предъявите в налоговую чеки спортивных организаций, включенных в специальный перечень. Можно вернуть деньги за себя и детей (понадобится свидетельство о рождении).

2️⃣ За образование. Повышение квалификации, автошкола, кружки — все пойдет в дело. Главное, чтобы у организации была лицензия. Вычет доступен не только за свою учебу, но и за детей, брата или сестру. Подробнее на сайте ФНС.

3️⃣ С платных медуслуг и взносов ДМС. Верните 13% с затрат на лечение или добровольное страхование себя, супруга, родителей или детей.

4️⃣ За лекарства, прописанные врачом, как для себя, так и для членов семьи. Только оплатить их нужно из своего кошелька, а у медорганизации должна быть лицензия. Прикладываем оригинал рецепта или страничку из медкарты с назначением.

5️⃣ За оценку квалификации. Если она оплачивалась из вашего кармана, а не за счет работодателя.

6️⃣ За благотворительность, если отправляли пожертвования в социальные или образовательные НКО и религиозные организации.

7️⃣ За негосударственное пенсионное обеспечение. Делали взносы в частные пенсионные фонды на себя, мужа, жену, детей или родителей? Получите деньги. Взносы на бабушек и дедушек тоже считаются.

💸 Все эти вычеты социальные, поэтому суммируются между собой. Максимально за все можно получить ₽15 600 (с 2024 года — ₽19 500). Исключение — отдельно считают расходы на обучение детей, благотворительность и дорогое лечение.

🐶 А вот на ветеринарные услуги вычет пока не появился.

Спасибо за ваши вопросы! Мы все читаем и будем отвечать по мере возможности.

@InvestFuture

👑 Опра Уинфри: восхождение к миллиардам

Самой известной телеведущей уже 70 лет. Она стала первой афроамериканкой-миллиардером. Сейчас ее состояние оценивается почти в $3 млрд.

Тяжелое детство. Опра выросла в неблагополучной и неполной семье. Подвергалась насилию и рано забеременела. Ребенок не выжил. После она переехала к отцу и поступила в университет. Как ей удалось так круто изменить свою жизнь?

💪 Личные качества. Опре помогли ум, трудолюбие, красноречие. Невероятная эмпатия в общении позволили ей запустить собственное шоу, которое поднялось с последних строчек рейтинга до статуэток “Эмми”.

Эффект Опры. Такое название получил талант Уинфри убеждать.

➖ Ее слова, что она вряд ли притронется к гамбургеру в то время, когда коровье бешенство бушевало даже не в США, обвалили цены на говядину.

➖ Опра поддержала Обаму. Это принесло будущему президенту свыше 1 млн голосов.

➖ Книги, представленные в ее клубе тут же становились бестселлерами.

Жизненная позиция Опры.

1️⃣ Она с детства верила, что вырвется из маргинального окружения.

2️⃣ Нет никаких секретов успеха, считает она. Вы всегда можете победить, но при условии, что вы готовы работать.

3️⃣ Ищите свою страсть, советует Уинфри. И посвятите жизнь ее реализации.

4️⃣ Будьте готовы использовать любую возможность.

5️⃣ Фокусируйтесь на хорошем, тогда и мир ответит вам тем же.

А какие известные личности вдохновляют вас?

Автор: эксперт IF Дина Гильмиярова

@InvestFuture

📱 Обмен акций Яндекса: чего ожидать? Распаковка компании

А вы уже решили, что делать с акциями Яндекса? Сняли по вашим многочисленным просьбам распаковку и ответили на вопросы инвесторов! Ищите на YouTube-канале InvestFuture.

Подробно разобрали:
➖ Обновленную структуру бизнеса Яндекса и финансовые результаты. Какие проекты выбыли и сказалось ли это на потенциале роста компании?
➖ Как будет проходить обмен акций?
➖ Почему обделили тех, кто покупал акции у нерезидентов после 30 ноября?
➖ Что делать с бумагами Яндекса: скорее продавать или ждать роста котировок?

🎬Приятного просмотра!

@InvestFuture

🧐 Как измерить и повысить счастье в стране?

Несмотря на эфемерность понятия, экономисты все равно пытаются его оцифровать.

Опросы. Можно ли им доверять?

🟢 В психологии есть понятие — зеленый виноград. Люди убеждают себя, что нечто, чего они не могут получить, на самом деле не столь хорошо. Не поэтому ли большинство советских людей были счастливы?

Часто люди, терпящие угнетение, говорят, что они всем довольны. Многие даже выступают против перемен. Например, в начале XX века большинство женщин не поддерживали введения женского избирательного права.

Многофакторные исследования. Такие как индекс лучшей жизни и Всемирный доклад о счастье сочетают опросы с уровнем доходов, ВВП, продолжительностью жизни и т.д.

Но чем больше компонент в индексе, тем сложнее установить вес каждого. Это не значит, что расчеты бесполезны. Даже если ответа, где люди счастливее, нет, мы может следить за изменениями показателей.

🇷🇺 Россия в рейтинге где-то посередине. Но за год опустилась на 2 строчки вниз. Счастливы россияне от 30 до 45 лет — тот возраст, когда можно активно строить карьеру и зарабатывать. Наименее — от 46 до 60.

😔 А вот уровень удовлетворенности среди молодежи падает уже несколько лет. Сказываются инфляция, дорогое жилье и сложности в поиске работы.

Зато по опросам ВЦИОМ порядка 84% респондентов довольны жизнью.

Можно еще витамин Д всем раздавать. Тоже уровень счастья повышает)

Автор: эксперт IF Дина Гильмиярова

@InvestFuture