5 DeFi-стратегий, которые создают «второй слой доходности» над HODL (купи и держи).

Большинство инвесторов застревают в одной модели:
купил → держу → жду роста.

Это фундамент.
Но не система управления капиталом.

Чтобы деньги работали в росте, боковике и падении — нужен второй слой доходности.

Вот 5 DeFi-стратегий, из которых он собирается:

---

### 1. Lending — базовый слой

Займ под залог крипты или размещение активов.
Умеренная доходность, понятный риск, высокая предсказуемость.
Это точка опоры.

---

Фарминг - предоставление своих средств
в DeFi-проекты и получение за это регулярного дохода.

### 2. Фарминг I — одна монета

Чаще всего стейблы.
Запускается пассивный валютный денежный поток.
Минимальное управление.

---

### 3. Фарминг II — пулы из 2+ монет

Доход от торговых комиссий + движения рынка + часть прибыли проекта.
Выше доходность, но уже нужен контроль.

---

### 4. Фарминг III — концентрированная ликвидность

Работа в заданном ценовом диапазоне.
Превращаем волатильность в деньги.
Высокая прибыль и активное управление.

---

### 5. RWA — токенизированные реальные активы

Золото, ETF, реальные инструменты.
Стабилизирующий слой.
Снижение общей волатильности портфеля.

---


Важно понять главное:

Это не 5 отдельных способов заработать.
Это строительные блоки одной системы.

Подборка для тех, кто уже имеет капитал в крипте:

— Диагностика портфеля по 7 параметрам - делаем тут

— 3 главных канала утечки денег в крипто-портфеле - разобрал тут

— Почему «просто держать» — это роскошь, которую можно позволить себе только с маленьким капиталом - разобрал тут

— Сколько может стоить простаивание капитала - разобрано тут

— Ошибка №1: вы делите капитал по монетам, а не по функциям! - подробно тут

Как капитал может работать в любой стадии рынка (рост, падение, боковик), почему корзин три и как они устроны - подробно разобрал в аудио.

5 DeFi-стратегий, которые создают «второй слой доходности» над HODL (купи и держи) - разобрал тут.

🔥 — огонь подборка
👍 — хороший подгон
🤫 — есть капитал, но нет плана - пошел читать

Запись сегодняшнего утреннего зума берем у моей помошницы Иры @Vikasergira - просто напишите ей «запись».

Что разобрал:
• прогноз по BTC и ETH на весну 2026;
• какая стратегия у меня на этот год;
• куда я и как планирую инвестировать;
• ответил на вопросы.

ЛУЧШИЕ ПОСТЫ ЗА ФЕВРАЛЬ 2026 #дайджест

• Расширяю присутствие проекта и подключаю новые площадки!

• Мой 2016 год: Путин, Тиньков и поворот к наставничеству

• Ваши криптоинвестиции под угрозой? Проверьте контур безопасности

• Падение рынка — тест на архитектуру капитала. Как пережить любой рынок

• +250–500 тысяч рублей в год без новых вложений — как заставить криптокапитал работать на вас

• Биточек сходил на 62 000$, эфир сходил на 1750$! Разобрал ситуацию на рынке и что делать. (аудио)

• АВТОМОБИЛЬ С ПОМОЩЬЮ КРИПТЫ БЕСПЛАТНО (часть 1)

• АВТОМОБИЛЬ С ПОМОЩЬЮ КРИПТЫ БЕСПЛАТНО (часть 2)

• Почему 90% в крипте годами не увеличивают капитал

• Из-за ограничений в работе WhatsApp мы перенесли общение со службой заботы в Telegram

• В среду отметили 9-летие инвест-клуба «Капитал»

• 7 симптомов, что портфель есть, а системы нет (видео)

• Почему стратегии “КУПИ и ДЕРЖИ” (HODL) уже недостаточно (видео)

• Машина бесплатно - наглядная иллюстрация, как используют лендинг-протоколы в DeFi для эффективной работы капитала (видео)

• RWA (токенизированные активы реального мира) это стабилизация и защита капитала (видео)

• Главная ошибка в фарминге — не в выборе пула

• Вы управляете капиталом — или просто держите крипту?

• Вы делите портфель неправильно

• Одной стратегии HODL (купи и держи) теперь мало для управления своим капиталом в крипте (аудио)

• Не держите всё в одной корзине — вот как делить капитал правильно (видео)

• Почему универсальной пропорции портфеля не существует (видео)

• 3 уровня фарминга в DeFi: какой подходит вам (видео)

• RWA: как зарабатывать, когда рынок падает (видео)

• Портфель есть. Системы нет. Узнали себя?

• Большинство инвесторов теряют деньги не там, где думают (аудио)

• Почему «просто держать» — это роскошь, которую можно позволить себе только с маленьким капиталом

• Сколько может стоить простаивание капитала

• Ошибка №1: вы делите капитал по монетам, а не по функциям!

• Как капитал может работать в любой стадии рынка (аудио)

• 5 DeFi-стратегий, которые создают «второй слой доходности» над HODL (купи и держи)

Банкам разрешат менять крипту!

Мы предложили в наших законодательных инициативах разрешить банкам и брокерам получать лицензии криптообменников в уведомительном порядке и осуществлять вот это посредничество на основе текущих банковских лицензию

- председатель ЦБ Эльвира Набиуллина на ежегодной встрече с руководством Банка России.

Хорошая новость ибо:

— легитимный вход банков в крипту без бюрократии

— проще и безопаснее покупать/продавать BTC, ETH и альты

— рост доверия и ликвидности на рынке

Обычным инвесторам станет удобнее входить в крипту через привычные банки — без рисков P2P!

🔥 — отличная новость
👍 — хорошая новость
🤫 — это ж как проще станет!

В лидеры в голосовалке - какие темы вам сейчас интересны вышла тема «DeFi простыми словами: как работают децентрализованные финансы и на чём там зарабатывают»

После праздников с нее и начну.

🔥 — отличная тема
👍 — хорошая тема
🐳 — новичок и мне интересно про DeFi.

Сегодня у моей дочи новый этап карьеры — стендап 🎤

Честно скажу, звучит это пока немного смешно…
Но и очень круто одновременно.

Полтора месяца назад любимая супруга нашла ребят, которые обучают детей стендапу.
Говорит: «Надо попробовать».
Ну а я — за любой движ, где мелкие учатся выходить на сцену и держать контакт с аудиторией.

И вот полтора месяца они готовили выступление.
Писали шутки, репетировали и учились делать паузу так, чтобы зал успел засмеяться.
Серьёзная работа, между прочим.

И тут я тоже открыл для себя кое-что новое.

Оказывается, любая шутка в стендапе состоит из двух частей:
сетап и панч.

Сетап — это когда ты готовишь зрителя, рассказываешь ситуацию.
А панч — это неожиданный поворот в конце, от которого зал смеётся.

Теперь я, кажется, понимаю, почему у детей иногда получается смешить лучше взрослых.
У них панчи очень неожиданные.

Сегодня — первое выступление.
Настоящая сцена, микрофон, зрители.

Честно скажу: как папа я переживаю больше неё.

Потому что выйти на сцену в детстве —
это такой уровень смелости, который многие взрослые до сих пор не осилили.

Выступление обязательно запишу.
Потом покажу вам — вместе посмеёмся 👍

P.S. Для новичков поясняю - это канал живого человека и многодетного папы.

Самые мои большие и важные инвестиции это инвестиции в моих детей.

Начало истории:
1) 28.10.23 - как планирую карьеру своей старшей дочери.
2) 05.11.23 - Андрей, а Вы спросили у дочери, нужен ей китайский язык?
3) 21.11.23 - первый раз вышла на сцену в отборочном туре конкурса Мисс и Мистер Непоседы.
4) 20.12.23 - первый раз выступила на большой сцене московского молодежного центра «Планета КВН».
5) 14.04.24 - первый раз выступила в малом зале Государственного Кремлевского Дворца.
6) 26.05.24 - первый раз выступила на концерте в Храме Христа Спасителя.
7) 15.11.24 - как правильно баловать детей
8) 22.12.24 - выступление в академии Игоря Крутого.
9) 29.03.25 - первый раз два диплома.
10) 13.04.25 - первое выступление вместе с Ларисой Долиной на день рождении «Непосед».
11) 12.07.25 - первый раз исполняла гимн России в Кремле.
12) 29.07.25 - отчетный концерт после летнего интенсива в Непоседах.
13) 05.10.25 - первый раз сыграла музыкальной сказке роль торопливой минутки.
14) 07.12.25 - первый раз готовимся к показу.
15) 14.12.25 - первый раз поучаствовала в передаче «Каляки-маляки», на детском канале «КАРУСЕЛЬ»

🔥 - огонь, пиши еще - интересно;
👍 - понравилось - сериал вышел;
😀 - прикольно.

Выступила! Папа и мама счастливы!

🔥 - огонь выступление;
👍 - понравилось, для первого раза - круто;
😀 - прикольно.

DeFi — финансовая революция. Потому что каждый может стать банком.

Дальше — простыми словами и без сложных терминов.

Многие думают, что банки зарабатывают на инвестициях и росте рынка.
На самом деле основной источник их прибыли — поток операций и комиссии.
Переводы, обмены, обслуживание, платежи, кредиты, депозиты — где движение денег, там всегда платятся комиссии.

Кто считает, что комиссии это копейки — почти половина чистой прибыли Сбера за 2025 это выплаты комиссий (833 млрд. руб)

И большинство людей всю жизнь находятся в роли клиента, который эти комиссии платит.

DeFi меняет именно это.
Потому что в DeFi роль “банка” может выполнить обычный человек.

---

Что такое DeFi простыми словами

DeFi (Decentralized Finance) — это финансовые сервисы на блокчейне, которые работают без классического посредника (банка/брокера/платёжной системы).

Вместо менеджера и офисов — смарт-контракты (программы), которые автоматически выполняют правила.

Это новый “финансовый интернет”:
обмены, депозиты, кредиты, инвестиции — только без здания банка и без менеджера в отделении.

---

Почему это революция (и причём здесь «каждый может стать банком»)

1| Комиссии никуда не исчезают

Люди как меняли монеты, так и будут менять.
Как делали переводы, так и будут делать.
Как брали кредиты, так и будут брать.

DeFi не убирает экономику. Он меняет распределение.

Вместо того чтобы комиссия уходила банку/посреднику, часть комиссии уходит:

* протоколу,
* и тем, кто даёт туда деньги — ликвидность (по сути — “обеспечивает работу обменника”).

2| Поток становится доступным людям

В обычной системе “зарабатывать на потоке” могут только игроки с лицензиями, доступами, инфраструктурой.

В DeFi достаточно:

* криптокошелька,
* протокола,
* понимания правил.

И вот здесь появляется главный момент:

ты перестаёшь быть просто клиентом — ты становишься участником инфраструктуры. Мини-банком.

---

На чём зарабатывают в DeFi (без магии и сказок про “иксы”)

Самый понятный источник — комиссии за обмен.

Есть децентрализованный обменник (DEX).
Там люди меняю одни монеты на другие.

Каждый обмен платит комиссию.
А комиссия распределяется в пользу тех, кто дал денег (ликвидность) в обменник.

Это и есть “банковская модель”:
есть поток операций → есть комиссия → есть те, кто её получает.

---

Важное взрослое уточнение: “каждый может стать банком” ≠ “нет рисков”

DeFi — не про чудо. DeFi — про механику.

Риски есть. Просто они другие, чем в банке:

* риск смарт-контракта (ошибки кода/взломы),
* риск фишинга и человеческих ошибок (самое частое),
* рыночные риски (если заходить в волатильные схемы),
* нюансы вроде непостоянных потерь.

Поэтому в DeFi выигрывают не те, кто “самый смелый”.
А те, кто действует как банк: регламент, критерии выбора, дисциплина и безопасность.

---

Что реально нужно новичку, чтобы “стать банком” в DeFi

Если упростить — три вещи:

1. Понять, откуда берутся деньги
операции → комиссии → доход.

2. Не гнаться за максимальной доходностью,
а выбрать нормальный уровень риска.

3. Сделать всё безопасно:
кошелёк, сеть, протоколы и базовые правила безопасности.

Звучит просто.

Но именно на практике большинство и ошибается —
где одна мелкая деталь может стоить денег.

-—

В конце марта я собираю небольшую группу, где покажу, как выстроить стратегию получения комиссий в DeFi — по той же логике, по которой работают банки: на инфраструктуре и потоке операций.

Если хотите попасть в новую группу по минимальной цене — оставьте заявку в лист предзаписи.

Разберём:

• как выбирать протоколы
• как оценивать риски
• как выстраивать стратегию заработка на комиссиях

Почему банки зарабатывают в любой фазе рынка

Есть одна особенность финансовой системы, о которой редко думают.

Рынки могут расти.
Могут падать.
Могут годами стоять на месте.

Инвесторы переживают просадки.
Трейдеры ловят стопы.
Акции и крипта могут падать на десятки процентов.

Но есть индустрия, которая зарабатывает почти при любом сценарии.

БАНКИ!

Почему так происходит?

Потому что основной бизнес банка — не угадывать рынок.

Банк зарабатывает на финансовой инфраструктуре.

Люди каждый день совершают операции:

— переводят деньги
— меняют валюту
— оплачивают покупки
— берут кредиты
— открывают депозиты

И каждая такая операция генерирует комиссию.

Поэтому для банка не так важно, что происходит на рынке.

Важно другое — есть ли поток операций.

Если люди продолжают пользоваться финансовой системой — банк продолжает зарабатывать.

Большинство людей пытается заработать на росте активов:

купить дешевле → продать дороже.

Но есть другая модель:

поток операций → комиссии → доход.

И именно на этой модели построен банковский бизнес.

Интересно то, что раньше доступ к такой модели был только у крупных игроков:

банков
платёжных систем
брокеров
обменников

Потому что нужна была инфраструктура.

Но с появлением DeFi (что это - разобрал тут) часть этой инфраструктуры стала доступна обычным пользователям.

То есть можно не только платить комиссии,
но и получать их как участник системы.

В конце марта я собираю небольшую группу, где покажу, как выстроить стратегию получения комиссий в DeFi — по той же логике, по которой работают банки: на инфраструктуре и потоке операций.

Если хотите попасть в новую группу по минимальной цене — оставьте заявку в лист предзаписи.

Разберём:

• как выбирать протоколы
• как оценивать риски
• как выстраивать стратегию заработка на комиссиях

🔥 - огонь пояснил по банкам;
👍 - понял почему банки всегда зарабатывают;
🐳 - новичок и хочу зарабатывать как банк на инфраструктуре.

В Москве из-за угрозы беспилотников телеграмм на мобильном периодично не работает даже с VPN.
Макс открывается отлично.

Рекомендую подписаться на меня
и в максе:
https://max.ru/iboru

В Максе уже 220 подписчиков! ❤️

P.S. В Макс пока один канал - если вдруг попадутся клоны - напишите оперативно плиз.

Сколько на самом деле зарабатывают на комиссиях в DeFi

Мы разобрали логику банковской модели:

есть операции → есть комиссии → есть те, кто их получает.

Но возникает логичный вопрос:

а сколько вообще денег проходит через такие системы?

Давайте посмотрим на реальную статистику одного из пулов ликвидности в DeFi.

(скрин выше)

На картинке три ключевых показателя.

---

1. TVL — сколько денег находится в пуле

95,8 млн $

TVL (Total Value Locked) — это общий объём средств, которые участники разместили в пуле ликвидности.

Проще говоря — это капитал, который обеспечивает работу обменника.

Именно этими деньгами люди обменивают свои монеты.

---

2. Объём операций за 24 часа

221,6 млн $

Это сумма всех обменов, которые прошли через этот пул за сутки.

То есть за один день пользователи совершили операции более чем на 220 миллионов долларов!

За каждый такой обмен платят комиссию.

---

3. Комиссии за 24 часа

110,8 тыс. $

Это комиссии, которые заплатили пользователи за сутки.

Именно эти деньги распределяются между участниками пула — теми, кто дал в него деньги (ликвидность).

---

Теперь простая математика.

В пуле лежит 95,8 млн $,
а комиссии за сутки составили 110 800 $.

Эти комиссии распределяются между участниками пропорционально их доле.

Например:

если ваша доля в пуле — 0,1%,
то вы получите около 0,1% от всех комиссий.

Это примерно 110 $ за день.

Важно понять одну вещь.

Эти деньги не появляются из воздуха.

Их платят реальные пользователи, которые:

— меняют криптовалюты
— заходят в позиции
— выходят из рынка

Пока люди совершают операции — комиссии продолжают поступать.

Именно поэтому эта модель ближе к банковской логике:

не угадывать рынок,
а зарабатывать на потоке операций.

В следующем посте покажу интересную деталь.

Почему иногда падение рынка может увеличивать доход от комиссий, а не уменьшать его.

В конце марта я собираю небольшую группу, где покажу, как выстроить стратегию получения комиссий в DeFi — по той же логике, по которой работают банки: на инфраструктуре и потоке операций.

Если хотите попасть в новую группу по минимальной цене — оставьте заявку в лист предзаписи.

Разберём:

• как выбирать протоколы
• как оценивать риски
• как выстраивать стратегию заработка на комиссиях

🔥 - огонь доходность от комиссий;
👍 - хорошая прибыль выходит;
🐳 - новичок и хочу научиться зарабатывать на комиссиях.

Как стать «мини-банком»: механика заработка, доходность и риски (аудиоподкаст).

С помошью нейронки сделал из постов на тему «каждый может стать банком» развернутый аудиопересказ.

Можно слушать 2х (в 2 раза быстрей).

👉 Посты по теме:

DeFi — финансовая революция. Потому что каждый может стать банком - читаем тут

Почему банки зарабатывают в любой фазе рынка - читаем тут

Сколько на самом деле зарабатывают на комиссиях в DeFi - читаем тут

👍 - отличное аудио, делай еще;
🤫 - реально понятно разъяснили;
🐳 - новичок и мне интересно.

Почему падение рынка иногда увеличивает доход от комиссий

Когда люди думают о крипте, они обычно связывают доход только с ростом рынка.

Логика простая:

рынок растёт → можно заработать
рынок падает → все теряют

Но если смотреть на систему через призму комиссий, картина выглядит иначе.

Потому что в этой модели важен не рост цены.

Важно другое — поток операций.

Каждый раз, когда кто-то:

— покупает монету
— продаёт монету
— меняет один актив на другой
— выходит из позиции

происходит обмен.

А каждый обмен платит комиссию.

Теперь посмотрите на график выше.

Это статистика одного из пулов USDC / ETH.

1 марта объём операций в пуле достиг примерно 395 млн $.

А комиссии за сутки составили около 197,6 тыс. $.

И вот что интересно.

Если вспомнить рынок в эти дни, курс ETH как раз активно ходил вверх и вниз с 1 по 4 марта.

То есть цена не росла ровно и спокойно.

Была волатильность.

Кто-то продавал.
Кто-то покупал просадку.
Кто-то переводил деньги в стейблкоины.
Кто-то заходил обратно в рынок.

В результате происходило больше обменов.

А больше обменов → больше комиссий.

Именно поэтому инфраструктура часто зарабатывает лучше всего не в спокойные периоды, а в моменты движения рынка.

Это тот же принцип, который десятилетиями работает в банковской системе.

Банку не нужно угадывать рынок.

Ему важно, чтобы люди продолжали пользоваться финансовой системой.

И именно на этой логике строятся стратегии дохода в DeFi:

не угадывать цену,
а зарабатывать на потоке операций.

В следующем посте разберём важный вопрос:

почему несмотря на такие возможности большинство людей в крипте всё равно не используют DeFi.

В конце марта я собираю небольшую группу, где покажу, как выстроить стратегию получения комиссий в DeFi — по той же логике, по которой работают банки: на инфраструктуре и потоке операций.

Если хотите попасть в новую группу по минимальной цене — оставьте заявку в лист предзаписи.

Разберём:

• как выбирать протоколы
• как оценивать риски
• как выстраивать стратегию заработка на комиссиях

🤫 - реально же и на падении идет заработок;
👍 -все понял;
🐳 - новичок и хочу как банк зарабатывать.

Так, про DeFi простыми словами рассказывал всю неделю. Надюсь все поняли, что это возможность сменить роль с “Я кормлю систему комиссиями” → “Я получаю комиссии как мини-банк”.

Это была тема №1, за которую вы проголосовали (голосовалка тут).

Тема №2 — криптовклады.
Что это вообще такое, откуда там доходность и как на этом зарабатывают. С понедельника начну разбирать: покажу механику, реальные примеры и где там деньги.

Тема №3 — токенизация реального мира: золото, недвижимость, акции.
Как это переносится в блокчейн и почему вокруг этого сейчас столько шума — тоже разберу.

Уважаемые читатели, подписчики и ученики — канал веду полностью по вашим запросам. Смотрю на голосования, читаю комментарии и разбираю именно то, что вам интересно. Простым языком и без занудства — чтобы реально поняли, как работает крипта и где здесь возможности хорошо заработать.

Так что накидывайте ещё темы.

Что разобрать дальше? Что в крипте кажется мутным, непонятным или очень интересным?

Почему большинство людей в крипте не используют DeFi

Мы уже разобрали логику.

Есть финансовая инфраструктура.
Есть поток операций.
Есть комиссии.

И часть этих комиссий могут получать участники системы.

Благодаря DeFi теперь любой может стать банком (разобрал тут).

Возникает логичный вопрос:

если всё так работает, почему большинство людей в крипте этим не пользуются?

Причина довольно простая.

DeFi — это молодая отрасль.

И она пока не такая удобная, как привычные банковские сервисы.

Например.

В банке всё выглядит так:

открыл приложение → нажал кнопку → перевёл деньги.

В DeFi всё немного сложнее.

Нужно разобраться:

— как работает криптокошелёк
— как подключаться к протоколам
— как выбирать пулы
— как оценивать риски

Плюс интерфейсы обычно делаются не для массового пользователя, а для людей, которые уже давно в крипте.

Поэтому большинство участников рынка идут по самому простому пути.

Покупают криптовалюту на бирже.
И просто держат активы в ожидании роста.

Хотя на самом деле в крипте появился целый слой инфраструктурного дохода, о котором многие даже не знают.

И именно поэтому большинство людей в DeFi начинают не самостоятельно, а через обучение.

Потому что важна не только идея.

Важно понимать:

— какие протоколы использовать
— какие риски учитывать
— как выстраивать стратегию

В конце марта я собираю небольшую группу, где покажу, как выстроить стратегию получения комиссий в DeFi — по той же логике, по которой работают банки: на инфраструктуре и потоке операций.

Если хотите попасть в новую группу по минимальной цене — оставьте заявку в лист предзаписи.

Разберём:

• как выбирать протоколы
• как оценивать риски
• как выстраивать стратегию заработка на комиссиях