💼 Бизнес-карты менее выгодны, чем карточные продукты для физлиц

Программы лояльности и кешбэк стали ключевым драйвером выбора банка для частных клиентов, однако их проникновение в корпоративный сегмент остается ограниченным.

Согласно нашему исследованию «Российский рынок бизнес-карт для малого бизнеса 2025», reward-программы для бизнеса демонстрируют значительное отставание от программ для физлиц. При этом запрос со стороны клиентов, в первую очередь ИП, очевиден: они ожидают от банков уровня сервиса и материальной выгоды, сопоставимого с розничными продуктами.

Это отставание подтверждается статистикой:

🟧Лишь 20% исследуемых банков предоставляют категорийный кешбэк для бизнеса, который стал базовым минимумом для физлиц.
🟧Только в 20% случаев средняя выгода от программ лояльности для бизнеса превышает предложения для физлиц.
🟧Наибольшую выгоду для клиентов демонстрируют гибридные программы, сочетающие несколько механик (например, кешбэк + бонусы), однако они реализованы только у 30% банков.

⏺Из-за отсутствия выгодных программ лояльности для юрлиц предприниматели зачастую выводят средства с бизнес-карт на личные счета, чтобы совершать траты и получать привычный кешбэк. Те банки, которые уже начали адаптировать успешные механики лояльности под специфику бизнеса, получают серьезное конкурентное преимущество и первыми останавливают отток средств⏺, — комментирует Алия Сафина, старший аналитик Frank RG.

🖊
〰️ Мы продолжаем рассказывать в нашем телеграм-канале о выводах, которые были сделаны в рамках исследования «Российский рынок бизнес-карт для малого бизнеса 2025».
〰️ Ранее мы писали о вызовах и потенциале в развитии рынка бизнес-карт, а также об их роли в финансовых процессах компаний.
〰️ Вспомнить, о чем говорили эксперты рынка бизнес-карт на Frank Award, можно здесь.
〰️ Другие продукты по теме МСБ — на нашем сайте.

#FrankProducts #FrankSME

⭐️ Банки становятся изобретательнее, а клиенты — избирательнее

За последние два года крупнейшие игроки банковского рынка кардинально меняли механики управления программами лояльности.
🤔 Как игроки рынка создают бесшовный клиентский опыт и новые механики для увеличения LTV, узнаем совсем скоро —
11 ноября 2025 года на Frank Banking Reward Award 2025, где будут представлены результаты исследования рынка программ лояльности.

В ходе исследования аналитики Frank RG
➡️ проанализировали условия и выгоду для клиентов,
➡️ оценили экономику reward-программ с точки зрения банков,
➡️ выявили клиентские предпочтения и опыт пользования,
➡️ протестировали функционал и удобство управления программой в мобильном приложении,
➡️ обсудили с экспертами проблемы, тренды и перспективы развития банковских программ лояльности.

⏺Отдельное внимание в отчете уделено конкурентному анализу – частоте и категориям трат, выпадающим клиентам в персональных списках, по итогам годовых наблюдений панели тайных покупателей⏺, — отмечает Дарья Богдашкина, проектный лидер, руководитель исследования банковских программ лояльности.

⭐️ До встречи на Frank Banking Reward Award 2025!
⭐️ Программа и обязательная регистрация по ссылке.
〰️〰️〰️〰️〰️〰️〰️〰️
😉 Подробнее об исследовании программ лояльности — тут.
😉 Репортаж с майского митапа "«Тренды программ лояльности 2024: от выгоды к экономике впечатлений»
😉 Посты, посвященные программам лояльности: 1, 2, 3, 4, 5.
😉 Интервью с Анной Стогниенко, старшим проектным лидером Frank RG, о том, как устроен daily banking и стоит ли держать курс на экосистемность и персонализацию?

#FrankProducts
#FrankAwards #Cards

📚 Мы привыкли видеть Юрия Грибанова в роли интервьюера — когда-то в сериале «Банкиры», а сейчас на авторском канале «Грибанов», где он задаёт вопросы талантливым людям из абсолютно разных миров. На этот раз вопросы задавали ему самому!

🖌 Генеральный директор Frank RG стал гостем подкаста «Решение на миллион». В выпуске поговорили о пути от корпоративной карьеры к собственному делу, об управлении командой, адаптивности, и почему везение тоже можно считать компетенцией.

🖌 Разобрали интервью на цитаты🖊, чтобы вдохновить вас на просмотр разговора целиком.

⏺ Ссылки на подкаст
ВКонтакте
Яндекс Музыка
RUTUBE

#FrankPeople

⭐️ Сбербанк получил 448 млрд рублей чистой прибыли за третий квартал по МСФО. Мало денег и нет амбициозных проектов: почему в России нет ИИ-«пузыря». Годовая инфляция в России замедлилась до 8,13%. Власти запретят оформление двух льготных ипотек на семью с февраля.
11 ноября состоится Frank Banking Reward Award 2025!

📆Эти и другие важные новости прошедшей недели по версии Frank RG читайте в «Итогах недели» на нашем сайте.

⏺Подписывайтесь на рассылку, чтобы не пропускать важных новостей.

#FrankDigest

⭐️ Приглашаем на «Frank Mortgage Award 2025»!

⭐️ Мы представим результаты исследования «Ипотека в России 2025», наградим лучших игроков на ипотечном рынке и обсудим, как банки, застройщики и партнеры пережили год высоких ставок.

🤘 Ключевые темы:
🟧Как регулирование сместило конкуренцию за «массовый» рынок в сторону надежных клиентов;
🟧Изменились ли требования покупателей к жилью и ипотечным продуктам;
🟧Как банки готовятся к будущему снижению ставок;
🟧Какие инструменты помогут удержать спрос на новостройки в период оживления вторичного рынка.

📆Дата: 18 ноября 2025 года с 10:00 до 13:00 (сбор гостей с 9:00)
📆Место: МираХолл, Москва, просп. Мира, 64

⭐️ Программа и обязательная регистрация по ссылке

#FrankRG
#FrankAwards #Mortgage

📍 Объем выданных кредитов вырос на 11,5%

⭐️По нашим данным, все сегменты кредитования в октябре 2025 года показали положительную динамику. Объем выданных кредитов физлицам составил 1 061,8 млрд рублей. Это на 11,5% (+109,2 млрд руб.) выше, чем в сентябре, и на 21,5% больше показателей октября 2024 года.

📌 Объем выдач ипотечных кредитов составил 484,3 млрд рублей, что на 21,3% выше сентября 2025 года и на 36,1% выше октября 2024-го. По числу выданных ипотечных кредитов также наблюдается месячный рост — в октябре было выдано 101,7 тыс. кредитов (+24,2%).

📌 Выдачи кредитов наличными выросли на 2,8% к сентябрю до 340 млрд рублей. Количество выданных кредитов в октябре на 9,0% больше, чем в сентябре.

📌 Рынок автокредитов в октябре 2025 года показал рост объема выдач на 7,3% к сентябрю и составил 214 млрд рублей. В количественном выражении также отмечается рост (+6,8%).

📌 В сегменте POS-кредитования объем выдач за месяц достиг 23,9 млрд рублей (+2,4%). Число выданных кредитов на 5,7% выше прошлого месяца.

Несмотря на уверенный рост в октябре, совокупные объемы кредитования за 10 месяцев 2025 года остаются ниже показателей прошлого года. По итогам января-октября банки выдали ипотечных кредитов на 3 083 млрд рублей (-27,7% к аналогичному периоду 2024 года), нецелевых кредитов — на 2 797 млрд рублей (-47,4%), автокредитов — на 1 378 млрд рублей (-33,0%), а объем POS-кредитов составил 224,1 млрд рублей (-41,6%).

Полную версию ежемесячного отчета по объемам выданных кредитов физическим лицам читайте на нашем сайте.

🖌 Представленные публичные данные являются частью отчета Frank RG «Экспресс-отчет по объемам выданных кредитов», где доступны данные по объему и количеству выданных в предыдущем месяце кредитов по каждому рынку, региону или банку. Кроме того, указаны доли банков по размеру выдач на рынке или в регионе, а также средние размеры кредитов.

#FrankProducts #RetailLoans

⭐️ Last call!

Уже завтра, 11 ноября, состоится Frank Banking Reward Award 2025!

🤘 В программе:

🟡Презентация результатов исследования «Банковские программы лояльности 2025»;
🟡Две стратегические дискуссии с участием топ-менеджеров крупнейших игроков на рынке: «Лояльность: продукт или сервис?» и «Трансформация партнерств и конкуренции на рынке программ лояльности»;
🟡Награждение победителей и призеров Frank Banking Reward Award 2025.

🤘 Ключевые темы:

🟧В каком направлении будут развиваться программы вознаграждений?
🟧Что ценят клиенты: финансовую выгоду или эмоциональный опыт?
🟧Кто управляет лояльностью: банк, технологии или сам клиент?
🟧Как остаться конкурентоспособным в условиях быстро меняющегося рынка?

📆Дата: 11 ноября (вторник) с 10:00 до 13:00
📆Место: Особняк на Волхонке

⭐️ Программа и регистрация доступны по ссылке.

#FrankAwards
#FrankRG #Cards

⭐️ Сегодня состоялась премия Frank Banking Reward Award 2025, где мы представили основные результаты исследования «Банковские программы лояльности 2025» и назвали имена лучших игроков на рынке

⏺ По оценке Frank RG, объем выплат по банковским программам вознаграждений в 2025 году достигнет 450 млрд рублей, увеличившись почти в 6 раз с 2018 года (77 млрд руб.) и на 14,8% по сравнению с 2024 годом (392 млрд руб.).

🤘 На каждого клиента сегодня приходится более 14 программ лояльности, 3,5 активных банковских карты и 2,5 банковских карты, по которым регулярно начисляется кешбэк/бонусы.
🤘 При этом 57% клиентов используют более одного основного банка, а 46% готовы перераспределять траты между банками, выбирая ту карту, оплата по которой гарантирует повышенный кешбэк в нужной категории.

🤘 Современные программы лояльности становятся все более комплексными, выходя за рамки простого кешбэка за покупки. Одним из ключевых трендов является развитие перекрестных вознаграждений — 15 из 22 банков уже добавляют в свои программы дополнительную выгоду за пользование другими продуктами и сервисами банка, создавая тем самым замкнутую экосистему взаимоотношений с клиентом.

⏺Программы прошли эволюционный путь от вознаграждений за покупки по карте до системы управления клиентским поведением, включающей продукт, сервис и экономику впечатлений⏺, — отметила Анна Стогниенко, старший проектный лидер Frank RG.

⏺ Подробнее о результатах исследования и победителях Премии читайте на сайте

#FrankAward
#FrankProducts #Cards