🇷🇺 Банки объяснили, почему стали снижать ставки по рыночной ипотеке

Банки назвали причины, по которым началось снижение ставок по рыночной ипотеке, пишет Forbes. Первой из них стало снижение доходности 10-летних ОФЗ, которая служит для банков основным индикатором стоимости рыночной ипотеки. Она падает c конца 2024 года, когда ЦБ решил сохранить ключевую ставку на 21% вместо прогнозируемого рынками повышения до 23%.

Во-вторых, снижение стоимости фондирования влияет на решение банков. Так, во втором полугодии 2024 года кредитные организации сообщали, что спред процентных ставок по депозитам к ключевой достиг аномальных уровней.

В-третьих, банки корректируют процентную политику, выравнивая свои ожидания ужесточения ДКП, которые заложили ранее, с реальностью и риторикой ЦБ. Снижение ставок по рыночной ипотеке обусловлено тем, что вероятность повышения ключевой ставки уменьшилась, а снижение ставки стало более вероятно. 

❤️ Читайте подробнее на сайте

@frank_media

🛍 ЦБ внес в реестр финансовый маркетплейс Авито

ЦБ включил «Авито Финанс», подразделение Avito, занимающееся развитием финансовых сервисов, в реестр операторов финансовых платформ (ОФП), сообщает регулятор.

Статус ОФП даст компании возможность интегрировать финансовые продукты в процесс сделок.

Компания планирует расширять ассортимент финансовых услуг, включая потребительские кредиты, депозитные программы и страхование, сообщает РБК. Первые новые финансовые продукты под статусом ОФП появятся до конца 2025 года.

❤️ Читайте подробнее на сайте

@frank_media

🏦 Сбербанк планирует увеличить портфель кредитов крупнейших компаний в 2025 на 10%

Рост кредитования крупнейших компаний замедлился под влиянием мер ЦБ, однако портфель Сбербанка в 2025 году увеличится в пределах 10%, сообщил «Интерфаксу» директор департамента кредитования ключевых клиентов Сбербанка Максим Терехов.

«Рост корпоративного кредитования крупнейших клиентов замедлился — мы это видим раньше, чем выходит статистика. Можно сказать, что меры ЦБ в этом направлении дают свои результаты. Мы прогнозируем рост корпоративного кредитования крупнейших клиентов в 2025 году в пределах 10%», — отметил он.

❤️ Читайте подробнее на сайте

@frank_media

🛍 Wildberries и Russ учредили микрокредитную компанию «Платежные технологии»

Объединенная компания Wildberries и Russ — “РВБ» — учредила микрокредитную компанию (МКК) «Платежные технологии», основным видом деятельности которой является предоставление потребительских займов, пишет “Интерфакс” со ссылкой на ЕГРЮЛ.

Уставной капитал составил 5 млн рублей. В качестве других видов деятельности юрлица перечислены разработка компьютерного ПО, деятельность связанная с информационными и компьютерными технологиями.

❤️ Читайте подробнее на сайте

@frank_media

👛 Доходы четверти домохозяйств в России выросли более чем в 1,5 раза с 2022 года

Реальные доходы менее четверти домохозяйств (22%) выросли на 50% и больше с 2022 по 2024 годы, подсчитал ЦБ в рамках «Всероссийского обследования домохозяйств по потребительским финансам». У 19% домохозяйств они снизились не менее чем на 10%.

Граждане, чьи доходы росли быстрее, также больше начинали тратить, отметил ЦБ. При этом резкий рост расходов на товары длительного пользования (на 57%) произошел только в группе с самым быстрым ростом доходов (на 50% и более). Также достаточно заметно, на 21%, увеличили такие расходы домохозяйства, чьи доходы за два года почти не изменились.

Во всех группах за два года снизился спрос на кредиты и займы. В частности, почти во всех группах снизилась доля домохозяйств, которые взяли ипотеку в 2022-2024 годах.

❤️ Читайте подробнее на сайте

@frank_media

⭐️ Недавно цена за унцию золота впервые в истории превысила $3050.

⏺ При этом, как считают эксперты, есть основания полагать, что цены на золото продолжат ставить рекорды. Поэтому игроки рынка все чаще обращают внимание на этот вариант вложений – в 2024 году в России инвесторы приобрели 34,4 тонны золота в виде слитков и монет, что на 9% превышает показатель 2023 года.

📚 Несмотря на явно вырисовывающийся тренд, инвестиции в физическое золото традиционно сопровождаются множеством неудобств. Инвесторам приходится самостоятельно мониторить рынок, сравнивать предложения различных банков, где ценовой спрэд может достигать 10%, тратить время на посещение отделений, нередко сталкиваясь с отсутствием нужных слитков или неожиданным изменением котировок.

😊 Выходом из ситуации стало появление на рынке сервиса Moneymatika, представляющего золотодобывающую компанию «Атлас Майнинг». Каждому инвестору здесь предоставляется персональный менеджер, который сопровождает сделку на всех этапах — от консультаций по выбору оптимальных слитков до оформления документов и организации безопасного хранения.

⏺Подробнее читайте на сайте.

#FrankPartners

👉 В 2024 в ЦБ поступило около 1 тысячи жалоб на «гибридные» вклады

В 2024 году в Банк России поступило около 1 тысячи жалоб на недостаточное информирование или навязывание программ накопительного (НСЖ) и инвестиционного страхования жизни (ИСЖ), которые банки предлагают вместе с вкладами, сообщили РБК в пресс-службе регулятора.

Число жалоб на программы долгосрочных сбережений (ПДС) составило менее 80, большинство из которых касались неполного устного объяснения условий.

❤️ Читайте подробнее на сайте

@frank_media

🤝 Кaspi.кz договорился о покупке турецкой «дочки» Rabobank Group

Казахстанский финтех и онлайн-банк Кaspi.кz в четверг, 27 марта, подписал соглашение о приобретении акций Rabobank Group, касающееся покупки турецкой дочерней компании Rabobank Rabobank A.Ş., следует из сообщения компании.

🔺 Закрытие сделки ожидается после получения необходимых разрешений регулирующих органов и удовлетворения всех обычных условий закрытия», — отмечается там.

❤️ Читайте подробнее на сайте

@frank_media

📌 Отдельные банки нарастили портфели потребкредитов в условиях общего спада

На фоне продолжающегося сокращения розничного кредитного портфеля некоторые банки с начала года демонстрируют устойчивый рост. Согласно оценке «Коммерсанта» на основе опубликованной отчетности за февраль 2025 года, у 11 кредитных организаций портфель превысил 1 млрд рублей.

По данным Банка России, в феврале 2025 года общий объем розничных кредитов снизился более чем на 100 млрд рублей, достигнув 36,71 трлн рублей. В январе падение составило 163 млрд рублей, в декабре 2024 года — 437 млрд рублей, а в ноябре 2024 года — 657 млрд рублей.

❤️ Читайте подробнее на сайте

@frank_media

💲💲💲💲💲Важные финансовые новости, которые вы могли пропустить вчера, 27 марта 2025 года:

👉 ВТБ заработал 77,5 млрд рублей в январе-феврале 2025 года

👉 Банки объяснили, почему стали снижать ставки по рыночной ипотеке

👉 Сбербанк планирует увеличить портфель кредитов крупнейших компаний в 2025 на 10%

👉 Юристы: законопроект против кибермошенников остался декларативным

👉 ЦБ внес в реестр финансовый маркетплейс Авито

👉 Росфинмониторинг предложил ограничить срок действия карт для иностранцев

👉 Банки отклонили свыше 56% обращений за ипотекой в феврале 2025

👉 В 2024 в ЦБ поступило около 1 тысячи жалоб на «гибридные» вклады

👉 Верховный суд уточнит право кредиторов получать залог из-под ареста

👉 Доходы четверти домохозяйств в России выросли более чем в 1,5 раза с 2022 года

👉 Kaspi.кz договорился о покупке турецкой «дочки» Rabobank Group

👉 Wildberries и Russ учредили микрокредитную компанию «Платежные технологии»

А также новости из мира инвестиций, которые вы можете прочитать в нашем специальном канале Frank Media Invest:

👉 Суд заключил под стражу основателя «Русагро» Владимира Мошковича до 25 мая

👉 Петербургская биржа вновь настаивает на использовании своих ценовых индикаторов

👉 Госдума предлагает расширить список товаров с обязательно продажей на торгах

👉 Чистая прибыль SFI по МСФО за 2024 год составила 22,9 млрд рублей

👉 Ученые выяснили, какое жилье приносит максимальную доходность инвесторам

👉 Йеллен вошла в консультативный совет Pimco

@frank_media @fm_invest

#digest

👉 Реальные ставки по потребкредитам приблизились к 40%

Средний уровень полной стоимости кредита (ПСК) к концу марта приблизился к 40%, свидетельствуют данные с сайтов банков, которые изучили «Известия». В среднем у 15 крупнейших игроков рынка показатель вырос на 2,5 п.п. за две недели. Это связано с ужесточением кредитной политики в отношении высокорискованных заемщиков.

С 10 по 27 марта реальные ставки по потребительским кредитам у крупнейших банков достигли 39,6%. При этом верхняя граница ПСК приблизилась к 50%, а у некоторых игроков варьировалась в пределах 60–76%.

❤️ Читайте подробнее на сайте

@frank_media

🚸ЦБ: молодежь в России больше думает о завтрашнем дне, нежели взрослые 

Россияне с 14 до 22 лет оказались более осознанны в финансовом поведении чем взрослые, к таким выводам пришел Банк России в исследовании уровня финансовой грамотности.

Молодые люди больше ориентированы на планирование финансов и в целом на заботу о завтрашнем дне, 61% из них формируют сбережения. Причем, российский индекс финансовой грамотности молодежи (РИФГм) вырос с 55 баллов в 2017 году до 62 баллов в 2024-м, указано в исследовании.

Как указывает Центробанк, юноши более финансово грамотны, чем девушки — 64 балла против 61 балла. При этом, у взрослых гендерных различий в финансовой грамотности не отмечается. Доля пользователей финансовых технологий среди граждан в возрасте от 14 до 22 лет выросла с 91 до 96%. 

❤️ Читайте подробнее на сайте

@frank_media

🔗 Банки с базовой лицензией смогут торговать ценными бумагами из второго котировального списка

Группа депутатов в пятницу, 28 марта, внесла в Госдуму законопроект, согласно которому предлагается разрешить кредитным организациям с базовой лицензией осуществлять операции с ценными бумагами, входящими во второй котировальный уровень, следует из документа.

В пояснительной записке к законопроекту говорится, что требования, которые предъявляются к эмитентам ценных бумаг для их включения и поддержания в котировальном списке второго уровня, являются достаточными для оценки финансового положения, корпоративного управления, а также признания их надежными инвестициями.

❤️ Читайте подробнее на сайте

@fm_invest

📦 ЦБ признал Озон Банк значимым на рынке платежных услуг

ЦБ включил Озон Банк в список кредитных организаций, признанных значимыми на рынке платежных услуг, сообщает регулятор.

В то же время ЦБ исключил из списка МТС-банк, банк «Ак Барс», Азиатско-Тихоокеанский банк, банк «Центр-инвест», Росбанк (с 1 января стал частью Т-Банка) и банк «ФК Открытие» (теперь часть ВТБ).

Таким образом, количество участников списка сократилось с 23 до 18.

❤️ Читайте подробнее на сайте

@frank_media

⭐️ В среду, 9 апреля 2025 года, представим исследование «Рынок дебетовых карт в России», а также вручим награды банкам-победителям в различных номинациях на Frank Debit Cards & Daily Banking Award 2025.

⭐️ Поговорим о роли банковских карт и приложений в привлечении и удержании клиентов, доходах и расходах банков в сегменте дебетовых карт, а также о развитии цифровых сервисов ежедневного банкинга.

📚 Затронем следующие темы:
⏺Тренды развития дебетовых карт и ежедневного банкинга
⏺Как платежные технологии и регулирование влияют на активность и отток клиентов
⏺Чем привлекать клиентов: есть ли место инновациям на рынке

✏️
Когда: 9 апреля 2025 года в 10:00 (сбор гостей с 09.00)
Где: Москва, ул. Волхонка, д. 16, Особняк на Волхонке

📚 Почитать, как проходила предыдущая Премия Frank Debit Cards & Daily Banking Award, можно здесь.

➡️Ссылка на программу и регистрацию

#FrankRG

💬 Покупатели российского газа до июля смогут оплачивать экспорт через любой банк

Нерезиденты-покупатели российского газа до 1 июля 2025 года смогут расплачиваться за поставки через любой российский банк, а не только Газпромбанк, соответствующий указ, продляющий действие этого механизма, подписал президент Владимир Путин.

В ноябре 2024 года США ввели против ГПБ санкции, что сделало невозможным для него расчеты в долларах и евро.

19 декабря вышел указ, который оставлял за ГПБ статус уполномоченного банка по расчетам за газ, но в то же время прекратил расчеты через счета типа "К" до отмены санкций против него. Его действие тогда ограничивалось апрелем 2025 года.

❤️ Читайте подробнее на сайте

@frank_media

🇹🇷 Scope увидело риски для рейтинга Турции из-за финансовой волатильности

Рост финансовой волатильности в Турции может оказать негативное влияние на кредитный рейтинг страны, если приведет к ускорению инфляции или отказу от текущей ортодоксальной макроэкономической политики, которую власти последовательно проводят с мая 2023 года. Об этом говорится в обзоре европейского рейтингового агентства Scope.

По данным агентства, экономика Турции стала более устойчивой благодаря росту резервов и эффективной ДКП. Тем не менее, рейтинги Турции на уровне BB- продолжают отражать значительные внешние и финансовые риски: 🔺 Балансы банков могут ухудшиться, если власти продолжат привлекать их к поддержке лиры", — предупреждают аналитики Scope. Они также отмечают, что продолжительные интервенции могут подорвать резервы страны и усилить долларизацию.

Следующий пересмотр рейтинга Турции в агентстве Scope назначен на 30 мая. В 2024 году все три крупнейших рейтинговых агентства повысили рейтинг страны: S&P и Fitch — до BB- со стабильным прогнозом, Moody’s — до B1 с позитивным прогнозом.

❤️ Читайте подробнее на сайте

@frank_media

📈 ЦБ вернул ограничения по ПСК для потребкредитов

Банк России принял решение возобновить c 1 апреля действие ограничений по полной стоимости кредита (ПСК) по договорам потребительского кредита, которые будут заключены или изменены. ПСК по таким договорам не должна будет превышать среднерыночного значения в зависимости от категории займа.

🔺 Ограничение ПСК поможет контролировать рост ставок по кредитам, что обеспечит защиту интересов людей», — отмечается в сообщении ЦБ.

❤ Читайте подробнее на сайте

@frank_media

📰 Около трети МФО были убыточны в 2024 году

Около трети микрофинансовых организаций (МФО) закончили 2024 год с убытком, сообщил Центробанк в «Обзоре ключевых показателей микрофинансовых организаций».

Чистая прибыль всего рынка за год сократилась на 7%, до 53 млрд рублей, уточнил ЦБ свои предыдущие оценки. В феврале регулятор сообщал о заработке в 52 млрд рублей. За 2024 год прибыль сократилась почти у половины (49%) компаний.

К этому привело ужесточение регулирования, отметил Центробанк.

❤ Читайте подробнее на сайте

@frank_media

🤖 ЦБ начал нанимать роботов для выполнения рутинных операций

В ЦБ начали активнее внедрять технологии искусственного интеллекта — они используются как для автоматизации рутинных операций, так и в процессах оценки персонала, следует из годового отчета Банка России за 2024 год. По данным документа, в прошлом году было создано десять новых роботизированных рабочих мест, а общее число программных роботов превысило 20. Они используются для обработки информации, обращений, запросов и подготовки ответов, что позволило ускорить процессы и высвободить ресурсы. Также ИИ был задействован в HR-направлении: с его помощью проводилась масштабная оценка персонала банка.

Помимо цифровизации, в отчете также подчеркивается приверженность принципам гендерного равенства. В 2024 году в ЦБ работало равное число мужчин и женщин, 40% руководящих должностей занимали женщины, а среди получивших повышение доля последних составила 53%.

❤ Читайте подробнее на сайте

@frank_media