👉 Возврат инфляции к цели из-за роста ЖКХ и утильсбора потребует дополнительного повышения ставки ЦБ или длительного ее поддержания на высоком уровне

Расширение бюджетного дефицита, индексация тарифов ЖКХ в 2025 году и увеличение ставок утильсбора на автотранспорт потребует более жесткой ДКП от регулятора, чтобы вернуть инфляцию к цели в 4% в 2025 году, следует из обзора «О чем говорят тренды», подготовленном аналитиками Банка России.

Так, рост индексации коммунальных услуг 1 июля 2025 года с 5,7%, планирующихся ранее, до 11,9% дополнительно добавит 0,4 процентных пункта (п.п.) к индексу потребительских цен (ИЦП) в 2025 году. Еще одним проинфляционным фактором регуляторного характера станет резкое увеличение ставок утильсбора на автотранспорт с 1 октября 2024 года. Всплеск ввоза автомобилей перед 1 октября позволил дилерам создать запасы автомобилей по старому тарифу утильсбора. Тем не менее, по оценкам аналитиков ЦБ, к концу 2025 года накопленный эффект на ИПЦ от повышения утильсбора может составить от 0,4 до 0,6 п.п.

Несмотря на то, что эти факторы носят разовый характер и не влияют на устойчивые темпы роста цен, в условиях «незаякоренных и высоких инфляционных ожиданий» их действие может оказать вторичный проинфляционный эффект на потребительские цены, отмечают аналитики.

❤️ Читайте подробнее на сайте

@frank_media

🇸🇳 Сенегал может покинуть серый список FATF до конца октября — Bloomberg

Сенегал может быть на следующей неделе исключен из так называемого серого списка Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF), пишет Bloomberg со ссылкой на людей, знакомых с этим вопросом. По их словам, недавний визит группы специалистов из парижской организации отметил «значительный прогресс» страны в улучшении финансовой безопасности, что может привести к исключению Сенегала из списка на очередном пленарном заседании FATF, запланированном на 25 октября 2024 года.

Сенегал попал в серый список в феврале 2021 года. Для того, чтобы страна была исключена из него, за это решение должно проголосовать значительное большинство членов FATF, в число которых входят как отдельные страны, такие как США и Китай, так и региональные организации, например Европейская комиссия. На последнем заседании FATF, прошедшем в Сингапуре в июне 2024 года, организация исключила из своего серого списка Турцию и Ямайку, но добавила туда Монако и Венесуэлу.

❤️ Читайте подробнее на сайте

@frank_media

😶‍🌫️ Банк «Интеза» с ноября понизит лимит для бесплатного хранения евро

Банк «Интеза» с 1 ноября 2024 года снизит лимит на бесплатное хранение евро на счетах физических лиц с 50 тысяч евро до 1000 евро, следует из обновленных тарифов банка. При этом комиссия за хранение этой валюты останется неизменной — 0,3% от суммы совокупного среднемесячного остатка.

Условия для хранения долларов США в банке не изменились — комиссия составляет 0,3% от суммы остатка, если он превышает $50 тысяч.

❤️ Читайте подробнее на сайте

@frank_media

🇷🇺FATF рассмотрит возможность включения России в «черный список» на следующей неделе

Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF) примет решение, стоит ли вносить Россию в «черный список» организации, на следующей неделе, пишет Politico со ссылкой на доклад к этому заседанию. Заседание внутреннего органа FATF, который занимается рассмотрением кандидатур на внесение в список и предоставлением соответствующих подтверждений, пройдет 22 октября.

Согласно документу, на который ссылается издание, Украина впервые попросила включить Россию в список юрисдикций с высоким уровнем риска в апреле 2022 года и с тех пор последовательно, хотя и безуспешно, представляла новые доказательства для понижения рейтинга страны. 

В досье, представленном членам FATF для рассмотрения, подчеркивается тесное финансовое и военное сотрудничество между Россией и странами с высоким уровнем риска, такими как Северная Корея и Иран.

❤️ Читайте подробнее на сайте

@frank_media

💲💲💲💲💲Важные финансовые новости, которые вы могли пропустить вчера, 15 октября 2024 года:

👉 ЦБ планирует создать персональные QR-коды покупателей

👉 АКРА: в ближайший год цены на недвижимость снизятся на 5-10%

👉 Возврат инфляции к цели из-за роста ЖКХ и утильсбора потребует дополнительного повышения ставки ЦБ

👉 Льготу по НДФЛ при экономии процентов по кредитам на новое жилье могут продлить до конца 2024 года

👉 В третьем квартале 12,6 тысяч россиян стали банкротами без суда

👉 FATF рассмотрит возможность включения России в «черный список» на следующей неделе

👉 РНПК ухудшила условия перестрахования задержки ввода в эксплуатацию промобъектов

👉 Гражданам могут дать возможность сдавать биометрию самостоятельно

👉 Россияне продолжают брать ипотеку, несмотря на повышение ставок

👉 Уровень одобрения банками автокредитов в сентябре вырос до 22,4%

👉 Банк «Интеза» с ноября понизит лимит для бесплатного хранения евро

👉 «Юникредит» вводит порог для переводов в валюте без согласования с банком

👉 Сенегал может покинуть серый список FATF до конца октября — Bloomberg

👉 Citi увеличил объем замороженных на счетах дивидендов еще на $900 млн

👉 Мировой госдолг превысит $100 трлн в 2024 году — МВФ

А также новости из мира инвестиций, которые вы можете прочитать в нашем специальном канале Frank Media Invest:

👉 Банк России понизил лимит операций валютный своп до 25 млрд юаней

👉 ЦБ хочет урегулировать вопрос дробления ЦФА

👉 Мосбиржа с 21 октября запустит торги платиной и палладием

👉 EdTech-группа Ultimate Education хочет привлечь 600 млн рублей на pre-IPO

👉 «Питер Траст» запустил внебиржевой раунд выкупа акций Solidcore Resources в российской инфраструктуре

👉 Инвестиции частных фондов сокращают долю женщин в руководстве европейских компаний - исследование

👉 Bloomberg: Российские власти готовы позволить рублю достичь отметки 100 за доллар

@frank_media @fm_invest

#digest

🧊 Всемирный банк: решение проблем с глобальной бедностью займет более 100 лет

Всемирный банк впервые после пандемии оценил мировой прогресс на пути искоренения бедности и ускоренного обеспечения общего благосостояния на планете, говорится в его тематическом докладе «Бедность, процветание и планета: пути выхода из множественного кризиса».

В нем указывается, что сегодня 44% населения мира живет на сумму менее $6,85 в день, что считается чертой бедности для стран с уровнем дохода выше среднего. При этом на искоренение крайней бедности, определяемой на уровне $2,15 в день, нужно не менее трех десятилетий.

Для искоренения проблемы бедности, учитывая низкие темпы прогресса в этой области, может потребоваться более 100 лет, заключают в ВБ. При этом в среднем доходы в мире должны вырасти в пять раз, чтобы достичь уровня $25 на человека в день — минимального стандарта благосостояния для стран с высоким уровнем дохода.

❤️ Читайте подробнее на сайте

@frank_media

↗️ Рынок вкладов населения может превысить 56 трлн рублей в 2024 году — ВТБ

Общий объем сбережений физических лиц по итогам текущего года может достигнуть рекордных 56,3 трлн рублей, увеличившись на 27% по сравнению с 2023 годом, прогнозируют в ВТБ.

По оценке банка, к концу текущего года ставки по накопительным продуктам вырастут на 1-1,5 п.п. Вследствие чего средняя ставка привлечения по депозитам составит около 18%. В 2024 году средний чек по одному вкладу среди клиентов массовой розницы уже достиг максимального значения в 531 тысячу рублей.

ВТБ также вновь понизил свой прогноз по рыночной выдаче розничных кредитов на 2024 год, ждет их снижения на 15%, до 13,5 трлн рублей (ранее ожидал 13,7 трлн рублей). В четвертом квартале объемы рынка розничного кредитования снизятся на 36% к аналогичному периоду прошлого года, выдачи достигнут порядка 2,7 трлн рублей.

❤️ Читайте подробнее на сайте

@frank_media

🆓 Маркетплейсы хотят освободить от ответственности за нарушение авторских прав

Минэкономразвития предложило определить условия, когда операторы цифровых платформ, например, маркетплейсов, не будут нести ответственность за то, что продавцы нарушают права на интеллектуальную собственность и товарные знаки при размещении товаров на этих площадках.

Этот пункт включен в одну из последних версий законопроекта «О платформенной экономике», который разрабатывает ведомство, пишут «Ведомости».

С учетом нового пункта взыскать компенсацию с коммерческой точки зрения будет сложнее, считает ведущий юрисконсульт ФБК Legal Вениамин Андрющенко. Маркетплейсы окажутся более защищены, а имущественное положение продавца контрафакта неизвестно — в крайнем случае он может подать на банкротство, и правообладателю будет сложно добиться возмещения.

❤️ Читайте подробнее на сайте

@frank_media

🧘‍♀️ «Вторую руку» для подтверждения переводов хотят привлекать без доверенности

Ко второму чтению законопроект о введении механизма «второй руки» может быть изменен, сообщили «Известия» со ссылкой на источники, близкие к Центробанку. Согласно новой версии, клиент сможет привлечь доверенное лицо для подтверждения своих переводов без оформления доверенности.

Требование составить доверенность для «второй руки» исключат, чтобы устранить противоречие с Гражданским кодексом, пояснили собеседники издания. Скорее всего, вместо нее клиенту нужно будет заключить дополнительное соглашение к договору, сказал один из источников. Также, по его словам, в поправках нужно прописать порядок отказа клиента от механизма, чтобы не допустить злоупотреблений со стороны третьего лица.

Кроме того, как пишет издание, сейчас обсуждается, стоит ли распространить норму на операции через Систему быстрых платежей (СБП).

❤️ Читайте подробнее на сайте

@frank_media

🏦🏦 VS 🏦Конкуренция бизнеса и государства — худшее сотрудничество 

Госбанкиры первой руки — президенты Сбера и ВТБ Герман Греф и Андрей Костин обсудили на форуме «Финополис» конкуренцию с председателем ЦБ Эльвирой Набиуллиной.

На вопрос о том, как госбанки видят взаимодействие банков с государственной инфраструктурой и что оно может дать рынку, председатель ЦБ неожиданно получила отповедь от президента Сбербанка о том, как сложно бизнесу конкурировать с государством.

Когда государство начинает конкурировать с бизнесом, это самое плохое сотрудничество, при котором не может быть доверия, заявил президент Сбербанка Герман Греф.

🔺 В государственные инновационные сервисы и какие-то прорывы я не верю. Во всяком случае в нашей истории такого не было”, — сказал глава госбанка. 

По его словам, Россия как государство сейчас находится на этапе «взросления» и пытается конкурировать с бизнесом. Однако со временем от этой модели придется уйти, из-за того, что она «непродуктивна с точки зрения стимулирования бизнеса к инновациям», считает Греф.

❤️ Читайте подробнее о дискуссии на сайте

@frank_media

🏦 Доля трех крупнейших экосистем на рынке платежей за 3 года выросла до 40% 

Банк России видит, что за три года количество платежей по картам сократилось на 12%, притом доля платежей по другим инструментам выросла, то есть люди стали выбирать QR-коды, СБП, платежи по биометрии, рассказала первый зампред ЦБ Ольга Скоробогатова.

По ее словам, за последние три года банки трех крупнейших изначально небанковских экосистем, которые были основаны на бигтехе, заняли 40% рынка электронных платежей, тогда как три года назад это было 2%. Название банков и экосистем она не назвала.

Кроме того, она указала, что доля безналичных платежей в России в 2024 году может достичь 86-87%. «То есть, мы уверенно в течение двух ближайших лет выходим на цифру 90%, возможно, 92%. В принципе, это уровень мировых лидеров с точки зрения развития безналичных платежей в стране», — отметила первый зампред ЦБ.

❤️ Читайте подробнее на сайте

@frank_media

👇 ВЦИОМ: кредитный оптимизм россиян спустился к постмобилизационным уровням

Индекс кредитного оптимизма ВЦИОМ снизился в сентябре 2024 года до 23 пунктов — минимума с сентября 2022 года, следует из данных социологической службы. Показатель отражает, насколько, по мнению россиян, благоприятен текущий момент, чтобы взять кредит.

В сентябре 2024 года 76% респондентов ответили, что сейчас скорее плохое время для заемов. Только 10% считают, что время скорее подходящее и еще 14% не определились.

❤️ Читайте подробнее на сайте

@frank_media

Такой перспективный платежный инструмент как QR-коды не работает в кафе форума инновационных финансовых технологий, обнаружили корреспонденты Frank Media после сессии Finopolis 2024 «Умные» технологии и трансформация платежного рынка».

📌На кассе заверили, что не работают "только некоторые" QR-коды, но какие именно не уточнили.

@frank_media

📈 Инфляционные ожидания граждан в октябре возросли до рекордного за год значения

Инфляционные ожидания граждан в октябре 2024 года выросли до 13,4%, что является максимальным значением за весь год, следует из исследования «инФОМ», подготовленного по заказу Банка России. В сентябре они составляли 12,5%, немногим снизившись со значения августа (12,9%). Последний раз показатель больше октябрьского наблюдался в декабре 2023 года и составлял 14,2%.

Ожидаемая инфляция среди тех, кто имеет сбережения, увеличилась с 13,3% до 15% за месяц. А среди тех, кто сбережений не имеет, — с 11,2% до 12,1%. Оба значения стали рекордными за год.

Оценка наблюдаемой населением инфляции в октябре выросла до 15,3% с 14,4% в сентябре. Опрос проводился с 30 сентября по 10 октября 2024 года.

❤️ Читайте подробнее на сайте

@frank_media

⭐️Приглашаем 6 ноября в 10.00 на отраслевой митап Frank RG - «Маржинальность автокредитования в период высоких ставок и новых ограничений»

На митапе представим результаты совместного исследования Frank RG и АВТОСТАТ «Автокредитование и финансовые сервисы 2024»

⭐️ Поговорим с экспертами о том, как рынок автокредитования адаптировался к новым вызовам 2024 года и какие решения помогают сохранять доходность бизнеса.

Среди тем для обсуждения:

⏺Постзалоговые автокредиты: плюсы и минусы новой «серебряной пули» для рынка
⏺Новое регулирование: ПДН-надбавки и усиление внимания со стороны ЦБ
⏺Сегмент с пробегом: как сделать автокредит доступнее
⏺Неофициальные дилеры: актуальность работы в сегменте и подводные камни
⏺Субсидируемые программы: бюджет автопроизводителей в период высоких процентных ставок
⏺Авто на маркетплейсе: перспективы продаж и кредитования

📆Программа и обязательная регистрация по ссылке

#FrankRG

📎Российские банки заняли почти 11% на мировом рынке эквайринга в 2023 году

Доля крупнейших российских банков-эквайеров в мировом топ-150 в 2023 году составила 10,8% — это на 0,6 процентных пункта (п.п.) больше, чем в 2022 году (10,2%), следует из отчета компании Nilson Report, с которым ознакомились Frank Media.

В рейтинге учитываются все безналичные платежи по картам, которые проходили через сеть POS-терминалов кредитных организаций. В топ-150 по итогам 2023 года вошли семь российских банков и один небанковский игрок: Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Альфа-банк, «Русский стандарт», «Тинькофф» и Промсвязьбанк, а также UCS — одна из крупнейших независимых процессинговых компаний. В 2022 году UCS в рейтинг не входила.

💳 «Сбер» — в 2023 году обработал 47 млрд транзакций (+11,6% относительно 2022 года) и поднялся с третьего на второе место в мировом рейтинге, уступив лишь американскому JPMorgan Chase (47,5 млрд транзакций, сократил долю с 9,5% до 9,2%). Его доля в мировом рейтинге в 2023 году составила 9,1%, также он оказался единственным из топ-3 игроков, кто смог сохранить долю;

💳 Самый значительный годовой прирост числа обработанных платежей показал Т-банк (ранее "Тинькофф"), который увеличил свои показатели в 4,5 раза до 1,93 млрд транзакций. В 2022 году их было лишь 433 млн. Банк смог резко улучшить свое положение в рейтинге, поднявшись с 93-го сразу на 52 место, став четвертым российским банком в списке. Ранее банк заявлял, что не отправляет данные в Nilson Report;

💳 Альфа-банк увеличил количество проведенных транзакций на 124%. Если в 2022 году через его POS-терминалы прошел 1 млрд транзакций, то в 2023 году — уже 2,24 млрд. Это позволило банку подняться с 65 на 44 место в мировом рейтинге.

❤️ Читайте подробнее на сайте

@frank_media

📈 Аналитики повысили прогноз по инфляции и ключевой ставке на 2024 год

Аналитики, опрошенные Банком России в середине октября в рамках традиционного макроэкономического опроса, повысили свой прогноз по инфляции и средней ключевой ставке на 2024 год.

🔵Эксперты ожидают, что инфляция на конец 2024 года составит 7,7%, тогда как в сентябрьской опросе они прогнозировали этот показатель на уровне 7,3%. Прогноз на 2025 год также был повышен до 5,3% (+0,5 п.п.). Аналитики ожидают, что инфляция вернется к цели в 2026 году и останется на этом уровне далее.

🔵Прогноз по средней ключевой ставке также изменился: ранее аналитики ожидали ее на уровне 17,1%, а теперь — 17,3%. В 2025 году аналитики ждут среднюю ключевую сразу в 18% против 16,1%, ожидаемых по итогам сентябрьского прогноза.

❤️ Читайте подробнее на сайте

@frank_media