🐄 Из программы сельской ипотеки могут исключить поселки, близкие к крупным городам

Минсельхоз предлагает изменить условия выдачи сельской ипотеки и исключить из них сельские населенные пункты и поселки городского типа, расстояние от которых до административных центров субъектов России по дорогам общего пользования не превышает 50 км, а также те, что находятся не более чем в 30 км от города с населением более 100 тысяч человек. Также, к сельским территориям предлагается не относить села и поселки, которые находятся менее чем в 50 км от Севастополя.

Помимо уточнения термина «сельские территории» министерство также предлагает исключить из определения «сельских агломераций» поселки, которые расположены на расстоянии менее 50 км от региональных столиц и менее 30 км от городов с населением более 100 тысяч человек.

Аналогичные изменения затрагивают понятие «опорного населенного пункта»: пункты, находящиеся на указанных расстояниях от административных центров и крупных городов, в которых проживает больше 100 тысяч, могут быть выведены из программы.

По действующему законодательству, территориальные рамки агломерации позволяли оформить ипотеку под строительство дач или домов в коттеджных поселках. Получить одобрение на такие кредиты от банков было проще: близость к городам повышает ликвидность залога.

❤️ Читайте подробнее на сайте

@frank_media

💼 ЦБ предлагает стимулировать бизнес принимать безналичные платежи

Центробанк России предлагает разработать региональные программы, которые будут стимулировать предпринимателей принимать оплату картами и через Систему быстрых платежей (СБП). Об этом пишут «Ведомости» со ссылкой на презентацию Банка России о развитии безналичной оплаты.

🔵Кроме того, регулятор хочет обязать все организации и проекты, которые получают госфинансирование, принимать безналичные платежи.

🔵Также ЦБ предлагает перевести субсидии и компенсации, выплачиваемые из бюджета, в формат электронного сертификата — то есть безналичного инструмента платежей, с помощью которого его владелец сможет приобретать отдельные товары, работы и услуги за счет бюджета, если он имеет право на такую господдержку.

❤️ Читайте подробнее на сайте

@frank_media

✂️ Минфин в августе сократит ежедневный объем покупки валюты и золота почти в 5 раз

Минфин России в период с 7 августа по 5 сентября 2024 года планирует направить на покупку иностранной валюты и золота в рамках бюджетного правила средства в размере 24,65 млрд рублей. Ежедневный объем операций составит эквивалент 1,12 млрд рублей, что почти в 5 раз меньше, чем было в прошлом периоде с 5 июля по 6 августа (5,4 млрд рублей). 

Минфин ожидает дополнительные нефтегазовые доходы федерального бюджета в августе на сумму 166,72  млрд рублей. Отклонение фактически полученных нефтегазовых доходов от ожидаемого месячного объема по итогам июля составило минус 142 млрд рублей, что преимущественно обусловлено возвратами платежей за предшествующие месяцы по вывозной таможенной пошлине на газ. 

❤️ Читайте подробнее на сайте

@frank_media

Финтех-направление Ozon за второй квартал заработало 18,4 млрд рублей

Финтех-направление онлайн-ритейлера Ozon утроило выручку к 30 июня 2024 год до 33,1 млрд рублей, следует из отчетности компании. Выручка сегмента во втором квартале 2024 года достигла значения в 18,4 млрд рублей.

Ритейлер удвоил банковский бизнес с начала года. За первое полугодие 2024 года депозиты клиентов, привлеченные банком ритейлера выросли в два раза — с 53 млрд рублей до 94,4 млрд рублей. А если сравнивать с прошлым годом, то депозитный бизнес вовсе вырос в 10 раз.

Увеличился также и объем займов, которые были выданы клиентам. Так, за первое полугодие текущего года этот показатель вырос до 57,9 млрд рублей, что в 2,5 раза больше результатов за первое полугодие 2023 года.

❤ Читайте подробнее на сайте

@frank_media

🏦 ВТБ повышает ставки по рыночной ипотеке

ВТБ с 6 августа 2024 года изменит ставки по рыночным программам ипотеки, сообщила пресс-служба банка. Повышение составит от 0,5 до 1,7 п.п. в зависимости от размера первого взноса и сегмента клиентов.

🔺 Изменение продиктовано резким увеличением ключевой ставки ЦБ РФ на последнем заседании и в целом продолжившимся ростом стоимости фондирования”, — говорится в сообщении госбанка.

Кредиты на покупку квартир в ВТБ будут доступны от 20,5% годовых. Минимальная ставка будет предлагаться будущим зарплатным клиентам банка при условии комплексного страхования, подтверждения дохода и занятости, первом взносе от 30% и крупном размере кредита. Ставки по госпрограммам банк оставит без изменений.

❤ Читайте подробнее на сайте

@frank_media

💪ЦБ предлагает учитывать рыночную долю банков при расчете курса валют

Банк России планирует ввести новый критерий для кредитных организаций, совершающих внебиржевые сделки с валютой, — концентрацию.

При определении курсов валют по данным о внебиржевых сделках, совершенных между кредитными организациями в течение дня до 15:30 мск, будут использованы данные тех банков, на чью долю приходится не больше 75% сделок в иностранной валюте. Данное требование, по мнению регулятора, необходимо, чтобы обеспечить репрезентативность расчета по таким сделкам.

Также в проекте указания отмечается, что для расчета будут использованы данные не менее трех кредитных организаций.

❤ Читайте подробнее на сайте

@frank_media

🇦🇷 У банков Аргентины закончилось место для хранения ветхих песо

Банки Аргентины заявили, что им больше негде хранить старые песо и они не знают, куда девать чемоданы денег, которые им привозят клиенты.

Как пишет газета La Nacion, в Аргентине, где инфляция в прошлом году превысила 200%, на одного жителя приходится 258 банкнот. Это значительно превышает показатель в Чили (68 банкнот на душу населения), Европе (65 банкнот) или Бразилии (35 банкнот). По данным ЦБ Аргентины, в стране находится в обращении 11 859 млрд банкнот, что равнозначно почти 12 тоннам бумажных денег.

🔺 Раньше люди приходили в банк с рюкзаком, полным песо, чтобы положить их на счет. Потом они начали приходить с чемоданом для ручной клади, а теперь они приходят с 23-килограммовым багажным чемоданом. Все хотят избавиться от мелких банкнот”, — рассказали изданию в одном из банков.

Менеджеры банков описывают ситуацию как критическую: им больше негде хранить наличные. Дело в том, что ЦБ Аргентины, где обычно хранятся излишки песо, и у которого тоже закончилось место для хранения денег, делегировало эту функцию банкам. Те, в свою очередь, были вынуждены построить новые хранилища (их в банковском секторе называют саркофагами), но и те в настоящее время оказались забитыми. ЦБ пытается улучшить ситуацию, ускоряя процесс уничтожения устаревших банкнот.

❤ Читайте подробнее на сайте

@frank_media

💲💲💲💲💲Важные финансовые новости, которые вы могли пропустить вчера, 5 августа 2024 года:

👉 Минфин в августе сократит ежедневный объем покупки валюты и золота почти в 5 раз

👉 ЦБ предлагает стимулировать бизнес принимать безналичные платежи

👉 У банков Аргентины закончилось место для хранения ветхих песо

👉 Число заявок на реструктуризацию потребительских и ипотечных кредитов в I полугодии превысило показатель за весь 2023 год

👉 ВТБ повышает ставки по рыночной ипотеке

👉 ЦБ предлагает учитывать рыночную долю банков при расчете курса валют

👉 Из программы сельской ипотеки могут исключить поселки, близкие к крупным городам

👉 Финтех-направление Ozon за второй квартал заработало 18,4 млрд рублей

А также новости из мира инвестиций, которые вы можете прочитать в нашем специальном канале Frank Media Invest:

👉 Индекс Мосбиржи обновил годовой минимум

👉 Райффайзенбанк перестал открывать новые брокерские счета

👉 Вложения частных инвесторов на фондовом рынке Мосбиржи в июле стали рекордными за год

👉 Минфин в августе сократит ежедневный объем покупки валюты и золота почти в 5 раз

👉 Компании в июле привлекли на долговом рынке рекордные в этом году 540 млрд

👉 Акционеры Совкомбанка довели free-float до уровня в 10%

👉 Казахстанский центральный депозитарий выбрал российские финорганизации для учета бумаг из РФ

👉 «Из лета сразу в осень»: как и почему упали мировые фондовые рынки

@frank_media @fm_invest

#digest

📌Сбер и ВТБ повысили ставки по ипотеке до 20%

Сбербанк и ВТБ сообщили, что с 6 августа повышают ставки по ипотеке в связи с увеличением ключевой ставки ЦБ.

Сбер повысил ставки на 0,3 процентного пункта (п.п.) при размере первоначального взноса до 30% и на 0,8 п.п. при размере первоначального взноса более 30% по кредитам на покупку жилья на вторичном рынке, загородной недвижимости и пр. Минимальная ставка на покупку квартиры на вторичном рынке будет составлять 20%.

Ставки по рыночной ипотеке в ВТБ начинаются от 20,5% годовых. “Изменение продиктовано резким увеличением ключевой ставки ЦБ на последнем заседании и в целом продолжившимся ростом стоимости фондирования”, — говорилось в сообщении госбанка.

❤ Читайте подробнее на сайте

@frank_media

🔐Минэк: средства от продажи ипотечного жилья банкрота стоит хранить на спецсчетах

Минэкономразвития предлагает направлять средства от продажи ипотечного жилья, если оно является единственным, при погашении за его счет долгов гражданина-банкрота, на специальный счет. Такие поправки министерство подготовило для закона «О несостоятельности», пишет “Коммерсантъ”,  инициатива подготовлена во исполнение решения Конституционного суда. 

📌 Сначала средства будут использованы исключительно для покрытия расходов на сохранение жилья и его реализацию через торги. После чего до 90% оставшихся средств будет направлено на погашение требований банка, а 10% — на удовлетворение требований кредиторов первой и второй очереди, включая, в частности, требования, связанные с причинением вреда жизни и здоровью, а также выплату заработной платы.

Если после этих выплат остаются средства (например, в случае, когда большая часть долга была погашена), такая сумма может быть исключена из конкурсной массы, что означает, что она не будет использована для погашения остальных долгов и вернется должнику.

❤️ Читайте подробнее на сайте

@frank_media

⚡️ ЦМАКП нашел парадоксальность в активном росте инвестиций в экономику

После введения санкций в российской экономике отмечается активное инвестирование в основной капитал. Рост вложений отражает структурную трансформацию экономики, однако их качество вызывает вопросы, говорится в записке «Парадокс инвестиционной активности» Центра макроэкономического анализа и краткосрочного прогнозирования (ЦМАКП).

Как полагают экономисты, тренд на повышение в основном связан с вложениями в стабилизацию экономики в подсанкционных условиях, а не в ее развитие. Кроме того, экспертов смущает падение уровня технологичности инвестиций и сжатие ресурсной базы для их финансирования.

❤️ Читайте подробнее на сайте

@frank_media

🛍ЦБ может начать регулировать деятельность BNPL-сервисов с декабря 2025 года

ЦБ планирует вести надзор за функционированием сервисов беспроцентной рассрочки, законодательное регулирование заработает с 1 декабря 2025 года, следует из законопроекта, опубликованного на сайте Госдумы. Банк России, исходя из законопроекта, получит полномочия регулировать деятельность BNPL-сервисов, осуществлять контроль и надзор за соблюдением ими законодательства, собирать их отчетность, а также вести реестр операторов сервиса рассрочки.

Операторы BNPL-сервисов, если они не являются банком или микрофинансовой организацией, не смогут привлекать денежные средства физлиц и взимать с клиента комиссии за оказание услуг по договору рассрочки.

Притом, максимальный лимит на сумму покупок в сервисах рассрочки без передачи данных в бюро кредитных историй (БКИ) не превысит 15 тысяч рублей. В ином случае, оператор будет обязан направить информацию в БКИ.

❤️ Читайте подробнее на сайте

@frank_media

⬆️ Сбербанк повысил ставки по трем вкладам

«Сбер» объявил о повышении ставок по трем сберегательным продуктам — «Лучший%», «СберВклад» и «Управляй» — на сроках до семи месяцев.

Так, например, теперь по линейке «Лучший%» на три-семь месяцев клиенты могут получить ставку 17,50% на деньги, которые не хранились на вкладах последние два месяца. Последний раз «Сбер» повышал ставку по вкладам линейки «Лучший%» в конце мая 2024 года.

❤️ Читайте подробнее на сайте

@frank_media

🏠 В июле после ужесточения льгот по ипотеке рынок рухнул на 55%

По итогам июля объем выдачи ипотечных кредитов оказался на 55,1% ниже, чем в июне, следует из данных экспресс-мониторинга Frank RG. Он составил 348,5 млрд рублей.

👉 В количественном выражении также было зафиксировано снижение на 56,5% в сравнении с июнем 2024 год. Аналитики Frank RG объясняют такую динамику на рынке тем, что перед окончанием срока действия ипотечных программ с господдержкой был зафиксирован большой ажиотаж на ипотеку, поэтому «объемы выдач в июле показали двукратное снижение, что сопоставимо с объемом выдач в июле 2022 года».

👉 Несмотря на это, средний размер кредитов, наоборот, вырос на 3,3%, до рекордного значения в 4,54 млн рублей.


❤️ Читайте подробнее на сайте

@frank_media

🏎 В июле банки выдали автокредиты на 10% больше, чем в июне, — 240 млрд рублей

По итогам июля банки выдали автокредитов на 239,5 млрд рублей, что на 9,94% больше чем в июне и на 44,4% больше чем за тот же период 2023 года, следует из предварительной оценки Frank RG.

Несмотря на ужесточение кредитной политики ЦБ в сегменте автокредитования, связанное с заемщиками со средней и высокой долговой нагрузкой, объемы выдач автокредитов вновь показывают рекордное значение. В количественном выражении рост составил 8,13% к июню 2024 года. Средний чек в июле вырос на 1,7% до 1,47 млн рублей. 

❤️ Читайте подробнее на сайте

@frank_media

🪞 Самозапрет на кредиты не распространяется на выдачу средств по кредитным картам

Закон о самозапрете на выдачу кредитов, который вступит в силу с 1 марта 2025 года, предполагает, что эта возможность не распространяется на выдачу денежных средств по ранее открытым кредитным картам, а также на оплату задолженности по выданным кредитам, следует из комментария Банка России.

🔵Также в комментариях регулятора говорится, что самозапрет распространяется только на те кредиты, при выдаче которых наиболее вероятны мошеннические действия, когда злоумышленники от имени человека, но без его ведома оформляют кредит и получают деньги. Он не не распространяется при оформлении ипотеки, автокредита под залог машины или образовательного кредита.

🔵Вместе с этим в презентации регулятора уточняется, что для того, чтобы самозапрет на кредиты начал действовать или, наоборот, прекратил свое действие как можно раньше, гражданин должен отправить соответствующие заявление до 22:00 мск.

❤️ Читайте подробнее на сайте

@frank_media

Рынок ипотеки "сломался" после отмены льготных программ, зато автокредитование оказалось "на коне"

В июле объем выданных населению кредитов снизился на 25,3% (-422,6 млрд рублей к июню 2024), до 1,25 трлн рублей. На рынок сильно повлияла остановка льготной ипотеки, однако его поддержал рост в автокредитовании и POS-кредитах, а также сохранение темпов у сегмента "кредиты наличными".

📌 По итогам июля объем выдачи ипотечных кредитов оказался на 55,1% ниже, чем в июне, следует из данных экспресс-мониторинга Frank RG. Он составил 348,5 млрд рублей.

📌 Банки выдали автокредитов на 239,5 млрд рублей, что на 9,94% больше чем в июне и на 44,4% больше чем за тот же период 2023 года.

📌 Выдача кредитов наличными снизилась до 620 млрд рублей, что на 3,12% меньше чем в июне.

@frank_media

🇮🇳 Крупнейший банк Индии направит тысячи сотрудников на работу с богатыми клиентами

Крупнейший банк Индии, State Bank of India, принял решение усилить свое присутствие на рынке управления капиталом и перебрасывает тысячи своих сотрудников для работы по привлечению обеспеченных клиентов, число которых в Индии неуклонно растет. Об этом сообщил на брифинге председатель правления банка Динеш Кумар Хара, передал Bloomberg.

В подразделение SBI по управлению капиталом будет переведено 2 тысячи сотрудников, которые сосредоточатся на работе с небольшими предприятиями по всей стране. На этом рынке банку предстоит столкнуться с серьезной конкуренцией со стороны крупных зарубежных игроков, например HSBC, а также индийских компаний и банков, таких как 360 One, ICICI Bank и Axis Bank.

❤️ Читайте подробнее на сайте

@frank_media