⚡️ В «Тинькофф» появится еще один исполнительный директор (co-CEO) — Павел Федоров. В должности наравне с Оливером Хьюзом он будет заниматься вопросами международного бизнеса, привлечением капитала, лицензированием и регулированием.
За плечами у Федорова — Morgan Stanley, «Роснефть», Минэнерго и «Норильский никель». Последние пять лет он работал в «Роснефти», причем последний год — в качестве советника Игоря Сечина. В банковский сектор вернулся в сентябре, став членом совета директоров TCS Group.
За плечами у Федорова — Morgan Stanley, «Роснефть», Минэнерго и «Норильский никель». Последние пять лет он работал в «Роснефти», причем последний год — в качестве советника Игоря Сечина. В банковский сектор вернулся в сентябре, став членом совета директоров TCS Group.
Стимула в виде отмены комиссий для подключения бизнеса к СБП хватило ненадолго. Популярность оплат, взлетевшая вдвое в сентябре, в октябре оказалась гораздо скромнее — 49%, но впервые превысила 10 млрд рублей.
Чтобы завоевать сердца бизнеса, в том числе крупного, СБП не хватает более простых механик оплаты. Например, бесконтактно, просто приложив телефон к терминалу, как при оплате картой.
Чтобы завоевать сердца бизнеса, в том числе крупного, СБП не хватает более простых механик оплаты. Например, бесконтактно, просто приложив телефон к терминалу, как при оплате картой.
Завидный кейс, как технологичная компания может изящно зайти на финтех-рынок. Рецепт успеха — технология встроенных финансов, кэшбэк и горячая ESG-повестка.
Немецкая платформа технологий по подписке Grover совместно с Solarisbank и Visa выпустила дебетовую карту с трехпроцентным кэшбэком на все покупки. Правда, выплачивается он не деньгами, а баллами Grover Cash — их можно потратить на подпски в приложении. И не потому, что пожадничали — говорят, это гораздо экологичнее, чем живые деньги. Такая экономика замкнутого цикла.
Пока карта в стадии закрытого бета-тестирования для существующих клиентов. Всем желающим она станет доступна в первом квартале следующего года в Германии, а потом и на других рынках, где присутствует Grover.
Немецкая платформа технологий по подписке Grover совместно с Solarisbank и Visa выпустила дебетовую карту с трехпроцентным кэшбэком на все покупки. Правда, выплачивается он не деньгами, а баллами Grover Cash — их можно потратить на подпски в приложении. И не потому, что пожадничали — говорят, это гораздо экологичнее, чем живые деньги. Такая экономика замкнутого цикла.
Пока карта в стадии закрытого бета-тестирования для существующих клиентов. Всем желающим она станет доступна в первом квартале следующего года в Германии, а потом и на других рынках, где присутствует Grover.
Продвинутые антифрод-системы это хорошо, но пока люди сами называют данные карт мошенникам, этот бизнес будет процветать. А с финансовой грамотностью в России все очень плохо: всего 0,2% людей знают, какие платежные данные и кому нельзя называть и как понять, что сайт безопасен для онлайн-оплат (исследование Visa и Ipsos).
• 54% считают, что нельзя никому сообщать номер банковской карты и имя ее владельца.
• 7% готовы назвать код доступа в мобильное приложение сотруднику банка и сотруднику ЦБ — и именно так часто представляются мошенники.
• 9% могут раскрыть трехзначный код с обратной стороны карты, еще 10% — подтверждающий код из SMS.
• 35% россиян согласны сообщить срок действия карты, 49% — домашний адрес, 55% — номер телефона, привязанный к карте.
• 20% готовы назвать домашний адрес сотрудникам правоохранительных органов, 13% — номер телефона, а 10% даже готовы предоставить платежные данные.
• Всего 35% обращают внимание на адрес страницы и знают, что он должен начинаться с протокола https и содержать значок закрытого замка.
• При подтверждении оплаты кодом из SMS 76% обращают внимание на сумму списания, 65% — на название магазина.
При этом технологиям защиты платежных данных люди не очень доверяют: 12% считают, что эффективных способов защиты данных нет.
• 54% считают, что нельзя никому сообщать номер банковской карты и имя ее владельца.
• 7% готовы назвать код доступа в мобильное приложение сотруднику банка и сотруднику ЦБ — и именно так часто представляются мошенники.
• 9% могут раскрыть трехзначный код с обратной стороны карты, еще 10% — подтверждающий код из SMS.
• 35% россиян согласны сообщить срок действия карты, 49% — домашний адрес, 55% — номер телефона, привязанный к карте.
• 20% готовы назвать домашний адрес сотрудникам правоохранительных органов, 13% — номер телефона, а 10% даже готовы предоставить платежные данные.
• Всего 35% обращают внимание на адрес страницы и знают, что он должен начинаться с протокола https и содержать значок закрытого замка.
• При подтверждении оплаты кодом из SMS 76% обращают внимание на сумму списания, 65% — на название магазина.
При этом технологиям защиты платежных данных люди не очень доверяют: 12% считают, что эффективных способов защиты данных нет.
Минэкономразвития хочет разрешить банкам в одностороннем порядке уничтожать бумажные договоры с клиентами и хранить только их электронные версии. По оценке ведомства, это сэкономит банкам до 3,5 трлн рублей в год: столько стоит хранение бумажных документов в течение длительного времени. По действующему законодательству — до 75 лет.
Законопроект внесен правительством в Госдуму и ожидает рассмотрения в первом чтении. Но самое интересное ждет нас во втором. Например, крупным и надежным банкам с точки зрения правительства и ЦБ могут разрешить уничтожать бумажные оригиналы без подписания электронного дубликата клиентом.
В текущей редакции есть жесткое условие для перевода документов из бумажной формы в электронную с возможностью уничтожения оригиналов — согласие обеих сторон. Но это для Минэка слишком долго и рискованно, а KPI по цифровизации сами себя не выполнят. Да и бесконечные утечки медленно, но верно учат людей, что без бумажки доказать правоту и защитить свои интересы бывает очень сложно. Вряд ли клиенты будут легко и массово соглашаться.
ЦБ инициативу поддерживает. Крупные банки, естественно, тоже. Минцифры пока молчит.
Законопроект внесен правительством в Госдуму и ожидает рассмотрения в первом чтении. Но самое интересное ждет нас во втором. Например, крупным и надежным банкам с точки зрения правительства и ЦБ могут разрешить уничтожать бумажные оригиналы без подписания электронного дубликата клиентом.
В текущей редакции есть жесткое условие для перевода документов из бумажной формы в электронную с возможностью уничтожения оригиналов — согласие обеих сторон. Но это для Минэка слишком долго и рискованно, а KPI по цифровизации сами себя не выполнят. Да и бесконечные утечки медленно, но верно учат людей, что без бумажки доказать правоту и защитить свои интересы бывает очень сложно. Вряд ли клиенты будут легко и массово соглашаться.
ЦБ инициативу поддерживает. Крупные банки, естественно, тоже. Минцифры пока молчит.
Media is too big
VIEW IN TELEGRAM
«Райффайзенбанк» зачем-то снял целый фильм про стресс. По официальной версии — ради позиционирования в качестве банка, который снижает уровень стресса, связанного с финансами. Коротко разбираем, почему не получилось.
• Скучно. Сюжет высосан из пальца: занятой сын не может отвлечься от телефона во время обеда с мамой, но благодаря севшей батарейке и укоризненному взгляду у него все-таки получается.
• Затянуто. Досмотрели до конца только потому, что профессия обязывает: тему вполне можно было уложить в бодрую короткометражку. Кино и короткий метр звучит очень соблазнительно и ново в рекламе банков (тут молодцы, что заметили формат), но темы нужны более масштабные.
• Неочевидная связь с брендом. За 20 минут бренд «Райфа» появляется пару раз: в начале, когда главный герой переводит деньги в приложении, и в конце, когда его мама платит картой в ресторане. Что хотел сказать бренд и при чем здесь банк — максимально неочевидно.
• Скучно. Сюжет высосан из пальца: занятой сын не может отвлечься от телефона во время обеда с мамой, но благодаря севшей батарейке и укоризненному взгляду у него все-таки получается.
• Затянуто. Досмотрели до конца только потому, что профессия обязывает: тему вполне можно было уложить в бодрую короткометражку. Кино и короткий метр звучит очень соблазнительно и ново в рекламе банков (тут молодцы, что заметили формат), но темы нужны более масштабные.
• Неочевидная связь с брендом. За 20 минут бренд «Райфа» появляется пару раз: в начале, когда главный герой переводит деньги в приложении, и в конце, когда его мама платит картой в ресторане. Что хотел сказать бренд и при чем здесь банк — максимально неочевидно.
Еще один инструмент в копилке продвижения «Мира». На этот раз, нетривиальный: вкладчики, у которых есть нацкарта и аккаунт на госуслугах, смогут дистанционно обратиться в АСВ для возмещения депозитов при страховых случаях. Например, таких как отзыв лицензии у банка.
Это очень большой объем денег, который в случае принятия законопроекта будет походить через национальную платежную систему. Агентство по страхованию вкладов вернуло 1,2 трлн рублей за последние пять лет.
Сейчас для возврата денег через АСВ нужно личное обращение. Исключение — вклады, открытые через финансовую платформу. И в качестве эксперимента — дистанционные выплаты через «СберБанк».
Это очень большой объем денег, который в случае принятия законопроекта будет походить через национальную платежную систему. Агентство по страхованию вкладов вернуло 1,2 трлн рублей за последние пять лет.
Сейчас для возврата денег через АСВ нужно личное обращение. Исключение — вклады, открытые через финансовую платформу. И в качестве эксперимента — дистанционные выплаты через «СберБанк».
Оставшиеся в Европе дочки «Сбер» будет использовать для поддержания имиджа глобального технологичного банка. Несмотря на инвестиции в €1 млрд, они показали низкую рентабельность по сравнению с показателями «Сбера» в целом, но их не продадут.
Банки в Германии и Чехии переведут на единую лицензию и полностью переориентируют на digital-услуги. Сначала локально, а потом, возможно, в большей географии европейского региона. Дочке в Австрии повезло меньше: расходы на ее содержание резко сократят.
А вот для своего «Международного резервного банка» на Украине «Сбер» активно ищет покупателей. Дочка находится под санкциями и не может полноценно развиваться. Другой вопрос, получится ли их найти и согласует ли продажу регулятор страны. Нацбанк Украины уже блокировал несколько потенциальных сделок.
Банки в Германии и Чехии переведут на единую лицензию и полностью переориентируют на digital-услуги. Сначала локально, а потом, возможно, в большей географии европейского региона. Дочке в Австрии повезло меньше: расходы на ее содержание резко сократят.
А вот для своего «Международного резервного банка» на Украине «Сбер» активно ищет покупателей. Дочка находится под санкциями и не может полноценно развиваться. Другой вопрос, получится ли их найти и согласует ли продажу регулятор страны. Нацбанк Украины уже блокировал несколько потенциальных сделок.
Быть цифровым банком уже недостаточно для роста бизнеса. Залог успеха — инновационные бизнес-модели, а лучше совмещение сразу нескольких. В Accenture посчитали, что такой переход может способствовать росту годового дохода банка почти на 4%.
Вертикально интегрированные традиционные бизнес-модели не позволяют добиться такого стремительного роста, как нелинейные адаптивные модели:
• Продажа собственных продуктов другим банкам.
• Экосистема.
• BaaS (bank as a service).
• Консолидация с другими участниками рынка.
С 2018 по 2020 год банки, работающие только в цифровом формате, показали значительно лучшие результаты, чем традиционные. Но не все — одинаково выдающиеся. Больше всех отличились банки, которые приняли нелинейные бизнес-модели. Они увеличили среднегодовой темп роста выручки до 76%, тогда как цифровые игроки с традиционным подходом — только до 44%.
Поэтому аналитики рекомендуют банкам совместно с финтехами и другими компаниями создавать и распространять новые персонализированные продукты.
Вертикально интегрированные традиционные бизнес-модели не позволяют добиться такого стремительного роста, как нелинейные адаптивные модели:
• Продажа собственных продуктов другим банкам.
• Экосистема.
• BaaS (bank as a service).
• Консолидация с другими участниками рынка.
С 2018 по 2020 год банки, работающие только в цифровом формате, показали значительно лучшие результаты, чем традиционные. Но не все — одинаково выдающиеся. Больше всех отличились банки, которые приняли нелинейные бизнес-модели. Они увеличили среднегодовой темп роста выручки до 76%, тогда как цифровые игроки с традиционным подходом — только до 44%.
Поэтому аналитики рекомендуют банкам совместно с финтехами и другими компаниями создавать и распространять новые персонализированные продукты.
Идеальное название для цифровой нацвалюты.
Кстати, запустить бриткоин планируется только во «второй половине десятилетия», и пока далеко не факт, что Великобритания на это пойдет. Подготовка к запуску займет несколько лет — и это в лучшем случае, если каждый этап разработки и тестирования будет подтверждать целесообразность проекта.
При этом банкиры осознают, что бум цифровых и криптовалют «застал их спящими за рулем» и двигаться нужно очень быстро.
В России с этим гораздо проще. На исследования потребовался год, а прототип цифрового рубля выпустят уже в начале 2022. Поправки в законы и кодексы уже обсуждаются.
Кстати, запустить бриткоин планируется только во «второй половине десятилетия», и пока далеко не факт, что Великобритания на это пойдет. Подготовка к запуску займет несколько лет — и это в лучшем случае, если каждый этап разработки и тестирования будет подтверждать целесообразность проекта.
При этом банкиры осознают, что бум цифровых и криптовалют «застал их спящими за рулем» и двигаться нужно очень быстро.
В России с этим гораздо проще. На исследования потребовался год, а прототип цифрового рубля выпустят уже в начале 2022. Поправки в законы и кодексы уже обсуждаются.
This media is not supported in your browser
VIEW IN TELEGRAM
Очень интересный маркетинговый ход и пример того, как нужно использовать нестандартные видеоформаты для продвижения. «Тинькофф» к 15-летию запустил интерактивный экшн-сериал прямо в мобильном банке.
Каждый клиент сможет управлять сюжетом с помощью сторис в приложении, своих транзакций, пушей и даже списка телефонных контактов. Сценарий итогового сериала будет индивидуальным для каждого.
Премьера — 22 ноября в сторис мобильного банка «Тинькофф».
Каждый клиент сможет управлять сюжетом с помощью сторис в приложении, своих транзакций, пушей и даже списка телефонных контактов. Сценарий итогового сериала будет индивидуальным для каждого.
Премьера — 22 ноября в сторис мобильного банка «Тинькофф».
«СПБ Биржа» будет искать новых розничных клиентов на международных рынках — в Израиле, Индии, странах СНГ, Прибалтики, Восточной Европы и Юго-Восточной Азии. Они смогут торговать на площадке напрямую через локальных брокеров, а не только через российских — как сейчас. Первоначальные инвестиции в проект — около в $10–15 млн.
Привлекать брокеров из других стран и юрисдикций к своей площадке биржа рассчитывает за счет крупнейшего пула ликвидности по американским бумагам вне времени работы бирж США и добротного финтех-продукта. Торговый период на бирже длится очень долго — 19 часов, плюс инвесторам доступно наилучшее исполнение сделок по цене (принцип best execution).
Первый опыт подключения иностранных инвесторов через брокера «Фридом Финанс» прошел довольно успешно: 12 тыс. казахстанских клиентов плюс 60 тыс. европейских и еще 17 тыс. из стран ближнего зарубежья.
Привлекать брокеров из других стран и юрисдикций к своей площадке биржа рассчитывает за счет крупнейшего пула ликвидности по американским бумагам вне времени работы бирж США и добротного финтех-продукта. Торговый период на бирже длится очень долго — 19 часов, плюс инвесторам доступно наилучшее исполнение сделок по цене (принцип best execution).
Первый опыт подключения иностранных инвесторов через брокера «Фридом Финанс» прошел довольно успешно: 12 тыс. казахстанских клиентов плюс 60 тыс. европейских и еще 17 тыс. из стран ближнего зарубежья.
В России заработал мини-пилот цифрового рубля: электронные сертификаты для льготников на покупку жизненно необходимых вещей. В России право на получение таких выплат имеют 1,5 млн человек, прогнозируемый в следующем году бюджет — 39 млрд рублей.
Оформить сертификат можно через портал госуслуг, деньги поступят на карту «Мир» и будут доступны для покупок в магазинах, подключенных к программе. Процесс использования электронных сертификатов — такой же, как привычная оплата банковской картой.
Пока к специальной информсистеме банков и ритейлеров подключены два банка. «Центр-Инвест» обеспечивает прием электронных сертификатов в 22 торговых точках в семи регионах России, но продажи происходят в офлайн-режиме. Банк «Русский Стандарт» подключил к ГИС ЭС Ozon.
«Альфа» планирует присоединиться до конца месяца, а ВТБ уже в процессе подключения к ГИС ЭС. Цель на первый квартал 2022 — семь банков. Чем больше участников рынка подключится к программе, тем шире будет круг адресных выплат.
Программу курирует Минтруд.
Оформить сертификат можно через портал госуслуг, деньги поступят на карту «Мир» и будут доступны для покупок в магазинах, подключенных к программе. Процесс использования электронных сертификатов — такой же, как привычная оплата банковской картой.
Пока к специальной информсистеме банков и ритейлеров подключены два банка. «Центр-Инвест» обеспечивает прием электронных сертификатов в 22 торговых точках в семи регионах России, но продажи происходят в офлайн-режиме. Банк «Русский Стандарт» подключил к ГИС ЭС Ozon.
«Альфа» планирует присоединиться до конца месяца, а ВТБ уже в процессе подключения к ГИС ЭС. Цель на первый квартал 2022 — семь банков. Чем больше участников рынка подключится к программе, тем шире будет круг адресных выплат.
Программу курирует Минтруд.
Moody’s прогнозирует ускорение общемирового тренда консолидации банковского сектора — в том числе, в России и странах СНГ. Это может привести к росту системно значимых банков.
В России около 70 самых мелких банков контролируют всего 0,1% активов всего банковского сектора. Им не хватает явных конкурентных преимуществ и эффекта масштаба — снижения затрат при расширении присутствия. Он не могут наращивать расходы на цифровые инновации, ESG-инициативы и соответствие новым регуляторным требованиям. Банковское финансирование постепенно переходит на рынки капитала, а не на розничные депозиты, на которые исторически полагаются небольшие банки.
Они непривлекательны даже для покупки более крупными игроками, и поэтому, скорее всего, будут закрываться.
Еще одна тенденция в тренде на консолидацию — покупка крупными банками небольших региональных банков с прибыльными нишевыми франшизами. Среди потенциально интересных — «Центр-инвест» (56 место по активам) и НБД-банк (121). Наиболее активные игроки на рынке M&A в России — ВТБ и Совкомбанк.
Но крупные банки уже не так заинтересованы в покупке региональных сетей, как раньше. Сейчас и в будущем драйвером консолидации будет приобретение комплементарных бизнес-линий и экспертиз.
В России около 70 самых мелких банков контролируют всего 0,1% активов всего банковского сектора. Им не хватает явных конкурентных преимуществ и эффекта масштаба — снижения затрат при расширении присутствия. Он не могут наращивать расходы на цифровые инновации, ESG-инициативы и соответствие новым регуляторным требованиям. Банковское финансирование постепенно переходит на рынки капитала, а не на розничные депозиты, на которые исторически полагаются небольшие банки.
Они непривлекательны даже для покупки более крупными игроками, и поэтому, скорее всего, будут закрываться.
Еще одна тенденция в тренде на консолидацию — покупка крупными банками небольших региональных банков с прибыльными нишевыми франшизами. Среди потенциально интересных — «Центр-инвест» (56 место по активам) и НБД-банк (121). Наиболее активные игроки на рынке M&A в России — ВТБ и Совкомбанк.
Но крупные банки уже не так заинтересованы в покупке региональных сетей, как раньше. Сейчас и в будущем драйвером консолидации будет приобретение комплементарных бизнес-линий и экспертиз.
Forwarded from Страховой случай
Группа ВТБ зашла и вышла из «Ренессанс страхования». Но в итоге решила остаться и побыть миноритарием какое-то время.
ВТБ Капитал приобрел контроль над 5,27% акций компании 24 октября.
Ко 2 ноября избавился от части портфеля, и теперь у него 3,88%.
ВТБ Капитал вместе с Credit Suisse и J.P. Morgan были совместными координаторами и букраннерами IPO «Ренессанс страхования».
Как говорит источник «СС», миноритарием структура могла стать не по желанию, а вынужденно, из-за не лучшего спроса на бумаги «Ренессанс страхования», который закрывал книгу заявок по нижней планке.
Также букраннерами были BCS Global Markets, «Ренессанс Капитал», «Сбербанк» и «Тинькофф».
ВТБ Капитал приобрел контроль над 5,27% акций компании 24 октября.
Ко 2 ноября избавился от части портфеля, и теперь у него 3,88%.
ВТБ Капитал вместе с Credit Suisse и J.P. Morgan были совместными координаторами и букраннерами IPO «Ренессанс страхования».
Как говорит источник «СС», миноритарием структура могла стать не по желанию, а вынужденно, из-за не лучшего спроса на бумаги «Ренессанс страхования», который закрывал книгу заявок по нижней планке.
Также букраннерами были BCS Global Markets, «Ренессанс Капитал», «Сбербанк» и «Тинькофф».
#РосФинтех: Button Wallet. Кошелек в телеграме для покупки, продажи и прямого обмена криптовалютами.
Год рождения: 2017
Фаундеры: Александр Сафонов, Кирилл Кузнецов, Никита Козлов
Button Wallet появился на заре распространения криптовалют, когда в них массово еще никто не инвестировал, а цена биткоина в $18 тыс. казалась максимумом, который никогда не будет преодолен.
Через Button Wallet можно покупать и продавать криптовалюты, обменивать их между собой, по нику отправлять любому пользователю, получать мгновенные уведомления о курсах и транзакциях.
Стартап из общежития МГУ
Button Wallet — второй проект Сафонова. Первым был SoBeRider — сервис, выявляющий состояние опьянения водителей за счет интерактивных тестов. В 2017 он вошел в число десяти финалистов турнира Microsoft Imagine Cup.
За плечами основателей — три блокчейн-хакатона от Microsoft Imagine Cup, Waves и IBM, победа в конкурсах стартапов от Santa Capital и Startup Network. Познакомились они на одном из хакатонов в начале декабря 2016. Зарождалось все в стенах МГУ, в общежитии. Принцип работы подсмотрели у WeChat.
Все новогодние праздники, включая 31 декабря, работали над проектом, и в начале января 2017 получили первую альфа-версию. К концу 2018 у Button Wallet было уже 150 тыс. пользователей, а оценка достигла $7,5 млн.
За все время существования Button Wallet получил всего $600 тыс. инвестиций. Но первые деньги Сафонову дали его сосед в общежитии (15 тыс. рублей) и дядя ($250).
Не кошелек, а технология
Покупка криптовалюты была делом очень неочевидным для человека «с улицы». Button Wallet решил все изменить. Например, благодаря интеграции с Wyre проверка личности при регистрации сократилась с трех недель до одного часа.
Сама идея кошелька была очень простой и напоминала чат-банк. Сценарий, который лег в основу кошелька, — ежедневные транзакции между друзьями и знакомыми, которые делят покупки там же, где обычно общаются. В личной переписке или в групповом чате. Нужен только ник.
В этом было ключевое отличие: обмен напрямую между пользователями, а не через биржу. Поэтому очень просто и без комиссии.
При этом Button Wallet не хранит деньги. При регистрации пользователя генерируется картинка, которая хранит приватные ключи, зашифрованные паролем. Поэтому в США компания заработала без лицензии, как технология, которая позволяет людям отправлять деньги, а не кошелек для хранения.
В планах были даже вклады в криптовалюте с доходностью до 10% годовых — Сафонов хотел глобально решать проблемы людей в области банковских продуктов.
Непубличный бизнес
В рунете информации о компании почти нет. В англоязычном интернете можно кое-что найти, но далеко не самые свежие данные.
По данным Crunchbase, она зарегистрирована в Америке, а штаб-квартира находится в Калифорнии. Из трех сооснователей сейчас на сайте и в публичной коммуникации упоминается только один — Александр Сафонов.
Сам сайт и соцсети компании выглядят заброшенными. Последний пост в Facebook и записи в блоге компании — в конце 2019. Хотя в феврале 2020 Сафонов говорил о цели в 5 млн пользователей и планах на IPO.
Год рождения: 2017
Фаундеры: Александр Сафонов, Кирилл Кузнецов, Никита Козлов
Button Wallet появился на заре распространения криптовалют, когда в них массово еще никто не инвестировал, а цена биткоина в $18 тыс. казалась максимумом, который никогда не будет преодолен.
Через Button Wallet можно покупать и продавать криптовалюты, обменивать их между собой, по нику отправлять любому пользователю, получать мгновенные уведомления о курсах и транзакциях.
Стартап из общежития МГУ
Button Wallet — второй проект Сафонова. Первым был SoBeRider — сервис, выявляющий состояние опьянения водителей за счет интерактивных тестов. В 2017 он вошел в число десяти финалистов турнира Microsoft Imagine Cup.
За плечами основателей — три блокчейн-хакатона от Microsoft Imagine Cup, Waves и IBM, победа в конкурсах стартапов от Santa Capital и Startup Network. Познакомились они на одном из хакатонов в начале декабря 2016. Зарождалось все в стенах МГУ, в общежитии. Принцип работы подсмотрели у WeChat.
Все новогодние праздники, включая 31 декабря, работали над проектом, и в начале января 2017 получили первую альфа-версию. К концу 2018 у Button Wallet было уже 150 тыс. пользователей, а оценка достигла $7,5 млн.
За все время существования Button Wallet получил всего $600 тыс. инвестиций. Но первые деньги Сафонову дали его сосед в общежитии (15 тыс. рублей) и дядя ($250).
Не кошелек, а технология
Покупка криптовалюты была делом очень неочевидным для человека «с улицы». Button Wallet решил все изменить. Например, благодаря интеграции с Wyre проверка личности при регистрации сократилась с трех недель до одного часа.
Сама идея кошелька была очень простой и напоминала чат-банк. Сценарий, который лег в основу кошелька, — ежедневные транзакции между друзьями и знакомыми, которые делят покупки там же, где обычно общаются. В личной переписке или в групповом чате. Нужен только ник.
В этом было ключевое отличие: обмен напрямую между пользователями, а не через биржу. Поэтому очень просто и без комиссии.
При этом Button Wallet не хранит деньги. При регистрации пользователя генерируется картинка, которая хранит приватные ключи, зашифрованные паролем. Поэтому в США компания заработала без лицензии, как технология, которая позволяет людям отправлять деньги, а не кошелек для хранения.
В планах были даже вклады в криптовалюте с доходностью до 10% годовых — Сафонов хотел глобально решать проблемы людей в области банковских продуктов.
Непубличный бизнес
В рунете информации о компании почти нет. В англоязычном интернете можно кое-что найти, но далеко не самые свежие данные.
По данным Crunchbase, она зарегистрирована в Америке, а штаб-квартира находится в Калифорнии. Из трех сооснователей сейчас на сайте и в публичной коммуникации упоминается только один — Александр Сафонов.
Сам сайт и соцсети компании выглядят заброшенными. Последний пост в Facebook и записи в блоге компании — в конце 2019. Хотя в феврале 2020 Сафонов говорил о цели в 5 млн пользователей и планах на IPO.
Forwarded from Телекоммуналка
Битва ИИ - «Олег» от Тинькофф подключил своему хозяину новый тариф от Tele2.
История из серии «Киборги заполонили планету». Одна из абонентов Tele2 опубликовала на Pikabu забавную ситуацию. Как известно, голосового помощника «Олег» можно подключить даже если вы не являетесь абонентом «Тинькофф Мобайл». Помощник работает в формате секретаря-автоответчика и призван бороться со спамерами. Но в этот раз что-то пошло не так.
По словам автора, ночью, пока она спала, на номер поступил звонок от оператора с предложением сменить тариф. И тут столкнулись два алгоритма. В скрипте общения «Олега» предусмотрена вежливость, поэтому в своем сообщении он употребил слово «Хорошо». Как оказалось, колл-боту Tele2 этого было достаточно, чтобы перевести абонента на новый тариф.
Как подметили в комментариях, Tele2 надо срочно обзвонить всех, у кого есть «Олег», пока есть такая возможность.
Похожая лазейка может быть расценена как фрод, поэтому прошлый тариф придется абоненту вернуть. И алгоритм «согласия» пересмотреть.
История из серии «Киборги заполонили планету». Одна из абонентов Tele2 опубликовала на Pikabu забавную ситуацию. Как известно, голосового помощника «Олег» можно подключить даже если вы не являетесь абонентом «Тинькофф Мобайл». Помощник работает в формате секретаря-автоответчика и призван бороться со спамерами. Но в этот раз что-то пошло не так.
По словам автора, ночью, пока она спала, на номер поступил звонок от оператора с предложением сменить тариф. И тут столкнулись два алгоритма. В скрипте общения «Олега» предусмотрена вежливость, поэтому в своем сообщении он употребил слово «Хорошо». Как оказалось, колл-боту Tele2 этого было достаточно, чтобы перевести абонента на новый тариф.
Как подметили в комментариях, Tele2 надо срочно обзвонить всех, у кого есть «Олег», пока есть такая возможность.
Похожая лазейка может быть расценена как фрод, поэтому прошлый тариф придется абоненту вернуть. И алгоритм «согласия» пересмотреть.
Невероятно, но факт: Татьяне Бакальчук удалось прогнуть Visa на льготные комиссии для крупнейших российских маркетплейсов — Wildberries, Ozon и других. С 1 февраля интерчейндж для них составит от 1,2 до 1,5% от стоимости товара в зависимости от объемов онлайн-продаж. Для сравнения, сейчас на рынке это от 1,9 до 2,4%.
Для кого спецусловия
• Если общий годовой объем платежей на сайте магазина (не в пункте выдачи заказов и не при доставке) — от 25 млрд до 150 млрд рублей, размер межбанковской комиссии — 1,4% для токенизированных платежей через Apple Pay, Samsung Pay и т.п., 1,5% — для платежей с вводом карточных данных.
• Если общий годовой объем интернет-транзакций превысит 150 млрд рублей, интерчейндж для токенизированных платежей — 1,2%, для карточных — 1,3%.
• Кроме крупных маркетплейсов льготные тарифы с 9 июля будут действовать для онлайн-магазинов мебели и товаров для дома с большим объемом продаж, с 6 августа — для крупных онлайн-магазинов бытовой техники.
Программа будет действовать три года.
Но есть еще одно условие: отсутствие ценовой дискриминации по картам Visa. Если маркетплейс хочет льготные условия, от схемы со скидкой на платежи через «Мир» придется отказаться. Ждем реакции Wildberries.
Для кого спецусловия
• Если общий годовой объем платежей на сайте магазина (не в пункте выдачи заказов и не при доставке) — от 25 млрд до 150 млрд рублей, размер межбанковской комиссии — 1,4% для токенизированных платежей через Apple Pay, Samsung Pay и т.п., 1,5% — для платежей с вводом карточных данных.
• Если общий годовой объем интернет-транзакций превысит 150 млрд рублей, интерчейндж для токенизированных платежей — 1,2%, для карточных — 1,3%.
• Кроме крупных маркетплейсов льготные тарифы с 9 июля будут действовать для онлайн-магазинов мебели и товаров для дома с большим объемом продаж, с 6 августа — для крупных онлайн-магазинов бытовой техники.
Программа будет действовать три года.
Но есть еще одно условие: отсутствие ценовой дискриминации по картам Visa. Если маркетплейс хочет льготные условия, от схемы со скидкой на платежи через «Мир» придется отказаться. Ждем реакции Wildberries.
Forwarded from Свободная касса (ритейл & e-com)
Экосистемы хотят заставить соблюдать закон "О защите прав потребителей". Например, самим мониторить свои торговые онлайн-площадки на предмет запрещенных товаров, а также принимать жалобы клиентов.
Проблема "размывания ответственности"
- Товары, предлагаемые экосистемами, часто проходят через множество рук: продавец, маркетплейс, служба доставки и т.д.
- Часто все это разные юрлица. В случае претензий покупатель не знает, к кому обращаться.
Новые меры обяжут экосистемы становиться арбитром спорных ситуаций и самим разбираться в них.
Незаконные товары
- В "Общественной потребительской инициативе" заявляют, что в онлайн-магазинах продается запрещенная к реализации продукция: БАДы, несертифицированные детские товары и т.д.
- Многие категории продукции не имеют цифровой маркировки, поэтому ее трудно отслеживать.
АНО "Цифровая экономика" хочет наделить Роспотребнадзор правом требовать закрыть доступ к страницам, где выставлены такие товары, во внесудебном порядке. За неисполнение требований юрлицам будет грозить штраф.
Недостатки инициативы
- Маркетплейсы заявляют, что и так мониторят собственный ассортимент, удаляя с площадки нарушивших закон продавцов.
- Понятие "экосистема" нигде законодательно не закреплено. Неясно, какие компании могут считаться экосистемами.
Новые меры обсуждались с участием потенциальных экосистем: "Сбера", "Яндекса", VK, МТС, Wildberries, Ozon и Avito. Но, например, Wildberries и Ozon себя таковыми не считают.
Проблема "размывания ответственности"
- Товары, предлагаемые экосистемами, часто проходят через множество рук: продавец, маркетплейс, служба доставки и т.д.
- Часто все это разные юрлица. В случае претензий покупатель не знает, к кому обращаться.
Новые меры обяжут экосистемы становиться арбитром спорных ситуаций и самим разбираться в них.
Незаконные товары
- В "Общественной потребительской инициативе" заявляют, что в онлайн-магазинах продается запрещенная к реализации продукция: БАДы, несертифицированные детские товары и т.д.
- Многие категории продукции не имеют цифровой маркировки, поэтому ее трудно отслеживать.
АНО "Цифровая экономика" хочет наделить Роспотребнадзор правом требовать закрыть доступ к страницам, где выставлены такие товары, во внесудебном порядке. За неисполнение требований юрлицам будет грозить штраф.
Недостатки инициативы
- Маркетплейсы заявляют, что и так мониторят собственный ассортимент, удаляя с площадки нарушивших закон продавцов.
- Понятие "экосистема" нигде законодательно не закреплено. Неясно, какие компании могут считаться экосистемами.
Новые меры обсуждались с участием потенциальных экосистем: "Сбера", "Яндекса", VK, МТС, Wildberries, Ozon и Avito. Но, например, Wildberries и Ozon себя таковыми не считают.