Депутаты предлагают ввести обязательный период охлаждения для пенсионеров при переводах свыше 50 тыс. рублей. Банк должен задерживать операции на несколько часов, чтобы человек мог передумать или обратиться в поддержку, а сотрудники должны задавать уточняющие вопросы: зачем нужен перевод, кто просит его сделать, знает ли клиент получателя лично.

По данным ЦБ, пенсионеры чаще других групп теряют крупные суммы — поэтому дополнительная защита актуальна. Сама идея паузы перед рискованной операцией не новая и в целом правильная: мошенники часто держат человека в состоянии срочности и страха, а несколько часов могут разрушить сценарий давления. Кроме этого, автоматическая пауза по крупным переводам может поймать операции по счетам, которые ещё не попали в риск-базы.

Но автоматическая задержка для всех — инструмент очень грубый: создаст много ложных срабатываний, ухудшит клиентский опыт и может восприниматься как ограничение финансовой самостоятельности. Такая мера быстро начнёт раздражать пользователей, да и обойти её несложно через дробление, наличные или перевод через несколько банков. А у банков появится очень много дополнительной работы: звонки, обращения, конфликты, проверки, жалобы.

Дополнительно обсуждаются такие меры, как обучение пенсионеров, памятки о схемах злоумышленников, ужесточение ответственности за мошенничество против пожилых людей. И это уже ближе к оптимальному решению и для финансовых компаний, и для людей.

Лучше всего период охлаждения сработает, если будет частью гибкой системы. Например:

⚪️ Обязательная пауза не для всех пенсионеров, а для нетипичных крупных переводов.

⚪️ Особое внимание к новым получателям и переводам после звонка, закрытия вклада, оформления кредита или резкого изменения поведения.

⚪️ Белые списки доверенных получателей, сервис «второй руки».

⚪️ Добровольный усиленный режим защиты для пожилых клиентов или в течение определённого срока после подозрительного звонка.

⚪️ Отдельные сценарии для срочных легитимных платежей.

Такой подход уважает самостоятельность клиентов в возрасте и даёт реальные инструменты защиты.

💳 Финтехно в Telegram | в MAX

Сбер и Т-Банк отказались от личных чатов между клиентами в своих приложениях — решение рациональное в новых реалиях и неприятное для части пользователей и метрик их активности.

⚪️ У Т-Банка раздел, где раньше можно было переписываться с другими клиентами, в обновлённом интерфейсе стал чатом с поддержкой, а переписки с другими клиентами были удалены.

⚪️ У Сбера «Диалоги» начали убирать с 27 апреля 2026 года, а полностью отключить функцию планируют к 5 мая. Комментарии к переводам останутся.

Это очень показательный пример, как красивая экосистемная функция превращается в проблему. Когда обычные мессенджеры работают хуже, пользователи начинают использовать любые доступные каналы, вплоть до Авито и банковских приложений. Как мы поняли, банки не хотят, чтобы платёжное приложение стало мессенджером с обязанностями мессенджера: это тянет за собой СОРМ, хранение переписок, попадание в белые списки, нагрузку на модерацию, запросы силовых органов и дополнительные риски. Много ответственности при низкой бизнес-ценности.

Для банков сейчас гораздо важнее, чтобы приложение работало при отключениях мобильного интернета, потому что недоступность бьёт по базовым сценариям: переводы, оплата, проверка баланса, доступ к деньгам. Отключение чатов может быть прагматичным обменом: потерять второстепенную функцию, но убрать препятствие для попадания в список критически доступных сервисов. Пока там нет ни Сбера, ни Т-Банка — крупнейших по количеству клиентов.

Вероятно, и другие банки будут активно чистить приложения от функций, которые могут превратить их в социальные или коммуникационные платформы. В зоне риска — открытки, чаты, сборы, совместные подарки, комментарии, мини-сообщества.

💳 Финтехно в Telegram | в MAX

«Приморье» оздоравливается через смену контролирующего собственника. Сделка прошла в начале апреля (данные отчётности по МСФО), и банк позиционирует её как меру для восстановления финансовой устойчивости.

В последние годы у банка было много проблем:

▶️ В 2023 он попал под американские санкции — для дальневосточного банка, исторически связанного с внешнеэкономической активностью, это стало серьёзным ударом по бизнесу. 

▶️ За 2025 год убыток банка вырос до 4,2 млрд рублей против 1,2 млрд рублей годом ранее. Достаточность базового капитала упала ниже 2%, при минимальном нормативе Банка России 4,5%; достаточность основного капитала составляла 5,6% при минимуме 6%. 

▶️ Рейтинг был резко понижен, а Банк России отнёс кредитную организацию к третьей классификационной группе.

Продажа контрольного пакета новым инвесторам и привлечение субординированного займа примерно на 3,45–3,5 млрд рублей сроком на шесть лет — попытка восстановить капитал и удержать банк в рабочем режиме.

РБК Приморье пишет, что 81,67% акций были проданы группе из девяти новых инвесторов, персональные данные которых не раскрываются. Контрольный пакет 54,17% был распределён между несколькими покупателями: пять инвесторов получили по 9,92%, ещё один — 4,5684%. Дополнительно прежние акционеры продали новым участникам отдельные пакеты от 0,03% до 6,5%. Ранее контрольный пакет 54,17% принадлежал Ларисе Белобровой, супруге бывшего губернатора Приморья Сергея Дарькина.

Если новые инвесторы действительно готовы поддерживать капитал, а Банк России разрешит включить субординированный заём в капитал, банк получает время на оздоровление. Позитивный сигнал уже есть: по данным отчётности, с 11 марта все обязательные нормативы приведены в соответствие с требованиями регулятора.

Проблема в том, что капитал можно формально восстановить быстрее, чем бизнес-модель. Если источники убытков не устранены, новый капитал лишь выиграет время. Банку нужно не только закрыть нормативы, но и вернуться к устойчивой прибыльности.

Клиентам важно следить за ситуацией, а крупные остатки сверх страхового лимита оценивать особенно внимательно.

💳 Финтехно в Telegram | в MAX

В первом квартале 2026 Банк России выявил 1400 компаний с признаками нелегальной деятельности — это на 9% больше, чем в IV квартале 2025. Рост умеренный, но рынок быстро мутирует и учится выстраивать цифровую инфраструктуру вокруг своих проектов.

⬛️ Выявленных компаний стало больше на 9%, а заблокированных интернет-ресурсов — на 30%: всего 7400 в первом квартале. Мошенники создают много однотипных проектов, зеркал, страниц в соцсетях и криптокошельков, чтобы быстро заменять заблокированные ресурсы.

⬛️ Из 656 псевдоинвестиционных проектов 454 были финансовыми пирамидами и 202 незаконно привлекали инвестиции. Главные легенды — вложения в криптовалютные инструменты, быстрый доход от ИИ-разработок, токенизированное золото. Чем сложнее человеку проверить суть продукта, тем легче продать обещание сверхдохода.

⬛️ Более 70% выявленных пирамид сразу предлагали переводить взносы в криптовалюте. Это проблема, потому что отследить такие активы сложнее, а вывести — проще.

⬛️ Нелегальные кредиторы — самый быстрорастущий сегмент: плюс 36% за квартал, и всё больше из них работают только через интернет и продвигаются в соцсетях.

⬛️ Нелегальных профессиональных участников рынка ценных бумаг стало на 19% меньше. В основном это брокеры и форекс-дилеры, а самой востребованной услугой остаётся торговля на криптобиржах.

Нелегальный финансовый рынок становится более цифровым, фрагментированным и серийным. Банкам стоит подумать о том, чтобы встроить предупреждения прямо в сценарии переводов и платежей — когда человек отправляет деньги на криптоплатформу, карту незнакомого физлица или «инвестиционный» проект с обещанием гарантированного дохода.

💳 Финтехно в Telegram | в MAX

Банки начали массово объяснять клиентам, что делать при ограничениях мобильного интернета и задержках SMS. В белых списках до сих пор единицы — а остальные по-прежнему теряют клиентов и деньги в моменты, когда их цифровые сервисы недоступны. Для банков такая коммуникация — возможность снизить репутационный ущерб и нагрузку на контакт-центры, хотя бы частично сохранить платёжную активность.

Что стоит запомнить

▶️ Если мобильный интернет ограничен, банковское приложение, интернет-банк и подтверждения через интернет могут работать через Wi-Fi или проводной интернет.

▶️ Чтобы снизить зависимость от SMS (которые не приходят или приходят с задержкой), нужно настроить вход по короткому коду или биометрии.

▶️ Включить push-уведомления, чтобы подтверждать операции внутри банковского приложения.

▶️ Всегда держать при себе физическую карту и наличные, так как оплата телефоном и по QR ненадёжна при проблемах со связью, плюс терминал продавца может не работать, если зависит от мобильного интернета.

▶️ Снять наличные всегда можно в банкоматах в отделениях банков: там они обычно подключены к стабильной инфраструктуре. 

Чем список стоит дополнить

🔼 Заранее оплатить обязательные платежи, чтобы снять риски просрочки из-за проблем связи: кредиты, ЖКУ, аренда, подписки. 

🔼 Сохранить важное офлайн: адреса отделений, телефоны банка, реквизиты для платежей, билеты, документы, маршруты, контакты такси. 

🔼 Проверить лимиты и доступный баланс до выхода из дома: в момент ограничения связи что-то изменить может быть проблематично.

🔼 Торговым точкам — иметь резервный терминал или кассу с проводным интернетом, подготовить сдачу наличными.

💳 Финтехно в Telegram | в MAX

Изучаем список номинантов IV премии «Сравни» 2026 года — он показывает, какие банки и продукты сегодня проходят проверку рынком и временем. Сама премия в этом году получила смысловую рамку «Растим финтех будущего». За метафорой стоит важный сдвиг: финтех всё меньше оценивается по эффектности запуска и всё больше — по способности продукта жить в ежедневных сценариях клиента, быть понятным, устойчивым и полезным не только в момент привлечения, но и на длинной дистанции.

В банковском блоке и блоке МСБ эксперты отобрали лидеров в восьми номинациях.

⬛️ В номинации «Банк года» оказались как крупнейшие экосистемные игроки, так и банки, конкурирующие качеством отдельных продуктовых решений. В списке: Альфа-Банк, Банк Уралсиб, ОТП Банк, Сбер и Т-Банк.

⬛️ В номинации «Банк года для МСБ» похожая ситуация: Альфа-Банк, ВТБ, Газпромбанк, Сбер и Т-Банк.

⬛️ Также премия выделяет лидеров в категориях: «Вклад года», «Дебетовая карта года», «Кредитная карта года», «Кредит года», «Банковская гарантия» и «РКО».

⬛️ Отдельно в каждом блоке будет выбран «Проект года» — за самые яркие партнёрские интеграции. И это едва ли не самая интересная номинация: она покажет, кто лучше других умеет выходить за пределы собственного контура и адаптироваться к новым рыночным реалиям.

Победителей назовут 28 мая.

💳 Финтехно в Telegram | в MAX

Российский ЮниКредит Банк переходит из состояния прибыльного, но политически токсичного актива в режим управляемого затухания бизнеса. В I квартале 2026 его чистая прибыль снизилась более чем на 40% год к году — до €145 млн, тогда как вся UniCredit Group показала рекордную квартальную прибыль €3,2 млрд, плюс 16% год к году. Доля российской дочки в прибыли группы снизилась с 9% до менее 5%.

Одновременно сокращаются почти все ключевые статьи: процентные доходы российского банка упали на 18%, комиссионные — на 45%, доходы от торговых операций — более чем на 60%. Кредитный портфель за год сократился на 54%, до €0,6 млрд, депозитный — на 37%, до €2,7 млрд. Отделений осталось шесть. 

Это действительно больше похоже на усыхание до минимального контура и подготовку к сдаче лицензии — а не к продаже. На рынке уже пошли слухи о таком сценарии, но сама UniCredit их пока опровергает и описывает оставшийся российский бизнес как небольшой сфокусированный контур для международных корпоративных клиентов и платежей в западный мир.

💳 Финтехно в Telegram | в MAX

Биометрия должна была закрыть риск оформления онлайн-займов на чужие данные, но поэтапное внедрение стало фактором перестройки рынка. На 6 мая 2026 уже 13 МФК сменили статус на МКК и благодаря этому получат годовую отсрочку на обязательную биометрию — до 1 марта 2027.

Историю сложно назвать единичной: это похоже на рыночную стратегию адаптации. Раньше статус МФК был преимуществом: больше лимит займа физлицу, больше возможностей по привлечению денег, включая облигации, выше доверие. Из-за биометрии он временно стал обременением, и сегмент начал сжиматься количественно.

На сегодняшний день в реестре микрофинансовых организаций ЦБ 833 действующие компании: 26 МФК и 807 МКК.

Негативный эффект для властей в том, что антифрод-эффект, ради которого задумывалась обязательная биометрия, будет проявляться частично и с задержкой.

💳 Финтехно в Telegram | в MAX

Сразу после свежей отчётности по группе и российскому бизнесу UniCredit наконец-то поделилась планами на будущее в отношении дочки. Конструкция более сложная, чем продажа или сворачивание бизнеса: российский банк будет разделён на две части:

▶️ Одну продадут инвестору из ОАЭ, детали о нём публично не раскрываются.

▶️ Вторая останется у итальянской группы как нишевый банк для международных платежей в евро и долларах США.

Как мы поняли, цель сделки — снять с группы большую часть санкционного риска и выполнить требования ЕЦБ, но сохранить стратегически и операционно нужный функционал — контролируемый платёжный коридор для корпоративных клиентов. Закрытие ожидается в первой половине 2027 года.

Решение очень взвешенное. Полный уход из РФ слишком дорогой и юридически сложный, а разделение бизнеса и продажа его части позволяет сделать российский риск минимальным и показать рынку, что он не мешает дивидендам, капиталу и стратегии группы.

Тем не менее сделка болезненная для финансовых показателей. Банк ожидает, что из-за неё в отчётности появится большой минус: примерно 3-3,3 млрд евро. Но значительная часть — 1,6-1,8 млрд евро — это бухгалтерский эффект из-за переоценки валютных резервов, а не реальные потери в деньгах.

При этом для капитала группы сделка, наоборот, должна быть полезной. Сейчас российский бизнес всё ещё несёт для UniCredit значительный «хвостовой риск»: если ситуация резко ухудшится, это может ударить по капиталу группы примерно на 93 базисных пункта. После сделки этот риск должен снизиться до 30-40 базисных пунктов.

💳 Финтехно в Telegram | в MAX

«Мой МТС» последовательно движется к роли приложения, через которое массовый пользователь решает самые разные задачи, связанные с платежами за рубежом. В сервисе появились переводы на кошельки WeChat Pay и Alipay.

⚪️ Деньги можно отправлять с карты любого российского банка, со счёта электронного кошелька или со счёта телефона; перевод идёт в рублях с автоматической конвертацией в юани.

⚪️ Минимальная сумма — 1100 рублей, максимальная — 400 тыс. рублей.

⚪️ Пользоваться сервисом можно не только абонентам МТС: вход в приложение доступен по номеру любого российского оператора.

МТС не раскрывает, через какого партнёра проходят переводы. Источник Forbes предполагает, что это может быть посредник в СНГ, Азии или Африке, потому что китайские банки и платёжные сервисы избегают прямой работы с российскими картами из-за санкционных рисков.

Это далеко не первый шаг МТС в трансграничные платежи: компания уже развивает переводы за рубеж, оплату по QR в других странах, оформление зарубежных карт и оплату иностранных сервисов. Новый китайский сценарий важен тем, что решает проблему пополнения кошельков, через которые в стране проходит львиная доля платежей. Это бытовой и массовый сценарий, так как для россиян Китай стал одним из ключевых направлений поездок, покупок, деловых контактов и малого трансграничного бизнеса.

На рынке уже есть похожие решения — у Т-Банка и Сбера. В кейсе МТС интересна дистрибуция: сервис встроен в «Мой МТС», а не только в банковское приложение — а значит, может привлекать не только клиентов банка и не только своих абонентов, а всех, кому нужно платить в Китае. Дальше этой аудитории можно предложить карту, кошелёк, рассрочку и другие финансовые продукты.

💳 Финтехно в Telegram | в MAX

По итогам января–февраля убыточными стали 60 российских банков против 34 на конец 2025. Проблема широкая по числу лицензий (почти 20% рынка), но пока малая по весу в системе: в основном это небольшие игроки, их совокупная доля в активах сектора — не более 1%.

Это явно не кризис сектора, а его расслоение. Крупные банки продолжают зарабатывать, а маржа у небольших участников рынка быстро сжимается. Высокая ставка делает фондирование дорогим, качественных заёмщиков становится меньше, а кредитный риск растёт — слабые бизнес-модели не выдерживают давления.

При этом доходность сектора частично поддерживается разовыми или рыночными факторами, а не только устойчивым банковским бизнесом. ЦБ пишет, что февральскую прибыль (392 млрд рублей, почти как в январе) поддержали дивиденды от дочерних компаний и валютная переоценка, а мартовский рост (до 448 млрд рублей) — в основном волатильные доходы и переоценка долговых бумаг.

💳 Финтехно в Telegram | в MAX

Госдума поддержала ЦБ в вопросе включения всех банков в белые списки. Это заметное усиление позиции регулятора: давление на Минцифры становится межведомственным, а не идёт только с самой заинтересованной стороны. Если Минцифры не решит вопрос, у Госдумы есть следующий инструмент — инициировать поправки или поручения правительству.

Проблема в том, что даже добавление всех банков может оказаться полумерой. Во-первых, финансовый рынок не равен банковскому сектору — он гораздо шире. А во-вторых, финансовая система работает не организациями, а цепочками взаимосвязанных компаний и процессов.

Есть ощущение, что на проблему нужно смотреть иначе и строить список не по компаниям, а по клиентским сценариям. Это должен быть минимальный контур финансовой доступности: платежи, переводы, доступ к счёту, подтверждение операций, приём оплаты бизнесом, погашение обязательств в банках и МФО, страховые обращения, операции с инвестиционными и пенсионными продуктами.

Тогда люди смогут решать жизненно важные финансовые задачи даже в режиме ограниченной связи, а финансовым компаниям будет легче соответствовать требованиям, которые конкретно для них необходимы.

💳 Финтехно в Telegram | в MAX

Клиентам российских банков доступно около 15 направлений для оплаты за рубежом по QR из приложения с российского счёта. После стран Азии, СНГ, Турции и Египта новое направление для рынка — Латинская Америка. Сбер запустил QR-платежи в Аргентине и Бразилии, ВТБ планирует это до конца года.

Точные объёмы операций банки не раскрывают. Но ВТБ и «Сбер» утверждают, что за первый квартал 2026 года количество зарубежных кью-ар-транзакций превысило число таких операций за весь 2025 год.

Перечень стран зависит от банка. Каждый определяет приоритеты самостоятельно в зависимости от спроса клиентов, технической готовности локального рынка и возможностей выстроить расчётные цепочки. Где люди часто бывают, живут, работают или ведут малый бизнес, есть ли в стране развитая QR-инфраструктура, подходящие партнёры, шлюзы, процессинг.

Зарабатывают банки обычно на конверсии из рублей в валюту платежа и комиссиях с торговых точек. Есть и косвенная выгода: банк удерживает клиента в приложении, повышает транзакционную активность и может продавать сопутствующие продукты: тревел-сервисы, страховки, премиальные пакеты, переводы, валютные операции.

💳 Финтехно в Telegram | в MAX

«Долями» Т-Банка превращается в брокера рассрочек — единую витрину, через которую клиент может получить предложения от нескольких провайдеров прямо в момент покупки. На первом этапе подключён сервис «Давай делить» от ОТП Банка. Решение тестируется более чем в 4 000 онлайн- и офлайн-партнёрах.

Новое регулирование рассрочек меняет экономику рынка. Раньше сервисы оплаты частями могли расти за счёт простоты, слабой видимости долга и гибкости условий. Теперь требования выше, маржа и свобода манёвра ниже, а одобрять клиентов приходится осторожнее. Как мы поняли, продуктовая логика такая: если собственный сервис не одобрил покупку или не дал оптимальные условия, клиент не уходит из сценария, а получает альтернативу в том же интерфейсе. Для магазина это снижение брошенных корзин, для клиента — выше шанс купить товар, для Т-Банка — контроль над точкой оплаты.

Это сильная конкурентная позиция: Т-Банк как бы говорит продавцу: «Не ставьте пять кнопок рассрочки, поставьте нашу — мы сами приведём несколько решений».

В такой логике закрепиться как владелец платёжного сценария в момент покупки важнее, чем доход от конкретной рассрочки:

▶️ Тот, кто контролирует кнопку оплаты, контролирует покупательское намерение, данные, выбор финансового инструмента, отношения с продавцом и кросс-продажи.

▶️ Если «Долями» становится брокером, часть рисков уходит внешним провайдерам, а сервис сохраняет контроль над клиентским путём и торговой точкой.

▶️ Когда в одном окне есть несколько вариантов, вероятность покупки растёт — и это имеет высокую ценность для бизнес-клиентов банка.

▶️ «Долями» в роли брокера даёт ценные данные для рекламной платформы Т-Банка и может позитивно влиять на конверсию. Для Т-Банка это возможность связать рекламную платформу, платёжный сценарий, рассрочку, эквайринг и аналитику в один продуктовый контур.

В то же время появляется новая зона внимания для регулятора: брокерская модель может улучшать одобрение и конверсию, но одновременно усложнять оценку общей долговой нагрузки пользователя.

💳 Финтехно в Telegram | в MAX

В I квартале 2026 года Банк России получил 102,1 тыс. жалоб, это на 8,1% больше, чем годом ранее. Но это не означает, что качество финансовых услуг резко ухудшилось: рост в основном дали жалобы вне компетенции ЦБ и повторные жалобы, на которые регулятор уже отвечал. Без них общее число жалоб даже немного снизилось — на 0,3%. Важно, что меняется структура недовольства.

⬛️ Обращений по кредитным организациям в целом стало меньше: 55,8 тыс., −4,6%, но внутри выросла доля жалоб по расчётным счетам: с 21,7% до 27,6%. Основная причина — отказы в операциях и ограничения счёта из-за антифрод-мер, которые ломают нормальный клиентский путь.

⬛️ Жалобы на потребкредитование выросли на 3%, до 9,2 тыс. При этом внутри темы заметно выросли жалобы на кредитные каникулы (с 10,9% до 13%), возврат денег за дополнительные услуги (с 4,5% до 9,8%), перерасчёт задолженности (с 4% до 6,2%).

⬛️ МФО — главный проблемный сегмент отчёта: жалобы выросли на 47,2%, до 14 тыс. Основные темы: мошенничество, возврат денег за дополнительные услуги, перерасчёт задолженности, кредитные истории, сроки рассмотрения обращений, кредитные каникулы. Проблема явно в качестве договорной практики.

⬛️ ЦБ через жалобы чистит системные практики: по МФО, кредитным кооперативам и ломбардам вернули или аннулировали всего 4 млн рублей, но изменили 228 внутренних процедур, а 37 организаций скорректировали полную стоимость кредита.

⬛️ В ПДС уже виден ранний риск: продукт быстро растёт, а клиентские ожидания и понимание условий могут не успевать за продажами. Доля жалоб на долгосрочные сбережения через НПФ выросла с 19,1% до 27,7%.

💳 Финтехно в Telegram | в MAX

Интересная ситуация на рынке кредитования в России: заёмщиков стало меньше, но совокупный долг продолжает расти. По свежим данным ЦБ, во втором полугодии 2025 года общее число заёмщиков в банках и МФО снизилось на 1,1 млн человек, до 48,5 млн, это минимум с первого квартала 2024. При этом суммарная задолженность выросла до 39 трлн рублей, плюс 0,9 трлн за полгода.

🔽 Количество людей с кредитом наличными за шесть месяцев снизилось на 1,4 млн человек, до 18,3 млн.

🔽 Число пользователей кредитных карт уменьшилось до 28 млн, вернувшись к уровню середины 2024 года.

То есть рынок охлаждается не через сокращение долга, а через уменьшение числа людей, которые могут или хотят брать кредиты. Это не похоже на классическое оздоровление: когда часть массового спроса отсекается ставками, регулированием и скорингом, усиливается зависимость от уже закредитованной клиентской базы.

Макропруденциальные ограничения и дорогие кредиты действительно охлаждают наиболее рискованный сегмент. Но системная концентрация риска остаётся: почти половина долга сидит у людей с тремя кредитами и более: на эту группу приходится 47% задолженности.

В отдельных сегментах тоже видна смена формы риска:

▶️ В ипотеке это длинный срок кредита, высокий возраст планового погашения и параллельное обслуживание двух займов. Доля выдач на срок 25–30 лет выросла до 56% (плюс 8 п.п. за полгода), а доля заёмщиков с плановой выплатой ипотеки в возрасте свыше 60 лет увеличилась до 65%. 19% выдач пришлось на людей, которым на момент плановой выплаты будет 70–75 лет.

▶️ В МФО риск проявляется не в росте числа клиентов, а в росте числа займов на одного клиента. Доля клиентов, имеющих пять действующих займов и более, выросла до 13,2%, среднее число займов на заёмщика постепенно увеличивается, а средняя задолженность на одного заёмщика выросла до 64,7 тыс. рублей. Это один из самых тревожных сигналов и аргумент в пользу дальнейшего контроля долговой нагрузки и повторных займов.

▶️ Банки не ушли из потребкредитования, а перешли к более осторожной модели: меньше заявок, меньше массовой выдачи, лучше отбор, длиннее срок. В третьем квартале 2025 средний размер кредита наличными достиг 200 тыс. рублей (36%), а доля выдач сроком от 4 до 5 лет выросла с 50% во втором квартале до 62% в четвёртом.

Это разные формы одной проблемы: доступность кредита поддерживается за счёт усложнения долгового профиля клиента. В новых условиях конкурентное преимущество будет у тех, кто умеет точнее управлять суммой займа, сроком, рисками и кросс-продуктами.

💳 Финтехно в Telegram | в MAX

Citi запустил корпоративный контур управления ИИ-агентами. Arc — это внутренняя платформа, разработчики могут собирать ИИ-агентов для разных задач, масштабировать их по бизнес-линиям и контролировать, что они делают, как принимают решения и какую ценность дают.

По задумке агенты должны брать на себя исследования, обобщение, подготовку материалов и выполнение отдельных рабочих действий. В качестве примера банк приводит подготовку менеджера по управлению капиталом к встрече с клиентом: сейчас он может часами собирать данные по портфелю, анализировать рынок и моделировать сценарии, а в будущем это должна делать группа ИИ-агентов, чтобы сотрудник больше времени тратил на отношения с клиентом.

Запуск интересен именно как промышленный слой для ИИ-агентов внутри отдельно взятого банка: это уже похоже на масштабную перестройку операционных процессов. Таким и должно быть зрелое внедрение ИИ в банках, нацеленное на реальное снижение операционных затрат, повышение маржинальности бизнеса, скорости обслуживания и эффективности сотрудников. Кроме этого, агенты могут распространять лучшие практики, шаблоны анализа и внутренние знания по всей организации.

Для России это не новинка, но редкость. Наиболее сопоставимый пример есть — корпоративная платформа Сбера GigaChat Enterprise для создания ИИ-агентов внутри контура компании. Для банков СНГ вопрос сложнее: там часто меньше масштаб и бюджет на собственные платформы — а значит, актуальна покупка и адаптация готовых платформенных решений.

💳 Финтехно в Telegram | в MAX

Сирия впервые более чем за 15 лет провела тестовую электронную транзакцию через сети Visa и Mastercard — то есть начала технически и регуляторно восстанавливать связь с глобальной платёжной инфраструктурой после многолетней санкционной изоляции. Этого дня страна ждала с осени.

Тест прошёл после решения Центрального банка Сирии разрешить лицензированным банкам и платёжным компаниям работать с международными платёжными сетями.

Qatar National Bank стал одним из первых внешних банковских игроков, который поддержал международные карточные платежи на сирийском рынке и объявил о поэтапном запуске цифровых платёжных решений и приёма международных карт.

Для Сирии это в первую очередь шаг против наличной экономики, неформальных расчётов и слабого доверия к банковской системе. Дело в том, что международные платёжные сети не только помогают платить картами, но и формируют стандарты учёта, проверки клиентов, возвратов, споров, борьбы с мошенничеством и прозрачности операций.

Возвращение международных расчётов показывает, что комплаенс-контур постепенно становится приемлемым для глобальных игроков — это важно для восстановления экономики.

💳 Финтехно в Telegram | в MAX

Банки смогли доказать, что ограничение срока действия карт Visa и Mastercard со стороны ЦБ создаёт больше операционного риска, чем антифрод-эффекта — и норму убрали из законопроекта «Антифрод 2.0» ко второму чтению. Больше всего в таком исходе заинтересованы крупные розничные банки и те, у кого большая база карт международных систем, выпущенных до 2022 года и продлённых после их ухода из России.

⚪️ ЦБ настаивал на том, что срок действия карты — один из элементов защиты от мошеннических операций, а слишком долгое использование одной карты повышает риск компрометации её реквизитов.

⚪️ Банковское сообщество через НСФР выступило против из-за ненужной нагрузки, потому что для банков массовый перевыпуск — это расходы на производство, доставку, отделения и поддержку. Грубое ограничение бьёт по миллионам клиентских сценариев — оплата, подписки, регулярные платежи, зарплата и другие.

Госдума выбрала компромисс: бороться с фродом через лимиты на количество карт, единую систему учёта и другие меры. Убирая спорный пункт, депутаты сохраняют поддержку антимошеннического пакета, но снимают с него бытовой и конфликтный раздражитель.

Тем более рынок уже сам движется в нужную сторону: значительная часть клиентов успела перейти на «Мир» и операции по картам международных систем органически снижаются.

💳 Финтехно в Telegram | в MAX