Точка Банк открывает цифровые сервисы для внешней проверки: банк перевёл свою программу поиска уязвимостей из закрытого формата в публичный на площадке Standoff Bug Bounty. Теперь независимые исследователи могут тестировать цифровые сервисы банка и получать выплаты за подтверждённые уязвимости.

⚪️ В область проверки включены сайт Точки Банка, медиа для бизнеса «Справочная», магазин для предпринимателей «Универмаг» и технические сервисы банка.

⚪️ Максимальная выплата — до 450 тыс. рублей, а в закрытом формате исследователям уже выплатили около 2 млн рублей.

Для любого банка это важный шаг, но для бизнес-экосистемы — особенно, потому что речь идёт о защите всей цифровой операционной среды предпринимателя: платежей, данных о контрагентах, бухгалтерии, документов, внешнеторговых операций, кабинетов селлеров и сервисов вокруг бизнеса. Следующий логичный шаг — проверка недопустимых событий.

В случае Точка Банка запуск публичного багбаунти — знак взросления как самостоятельного цифрового банка, который во время интеграции сохраняет технологическую зрелость и управляемость рисками.

💳 Финтехно в Telegram | в MAX

Криптовалютные операции будут отдельным, более тяжёлым с точки зрения комплаенса режимом для профучастников, которые будут работать на рынке. Что мы узнали из выступления советника директора Росфинмониторинга Влады Корчагиной на форуме «Цифровые активы в России»:

⬛️ Новые участники рынка должны будут проводить полную идентификацию клиентов — с данными в том числе об их представителях, выгодоприобретателях и бенефициарах.

⬛️ Брокерам и доверительным управляющим придётся дособирать данные. Сейчас профучастники рынка ценных бумаг в ряде случаев могут работать с усечённым объёмом данных о клиентах. Но для операций с криптовалютой этого будет недостаточно.

⬛️ Цифровые депозитарии получат доступ к оценкам клиентов из антиотмывочной платформы ЦБ «Знай своего клиента» и будут обязаны ограничивать операции высокорисковых субъектов. Речь прежде всего об оценке юридических лиц и ИП, а не о массовом риск-скоринге всех частных инвесторов в криптовалюты.

⬛️ Цифровые депозитарии и криптообменники смогут передавать идентификацию клиентов другим финансовым организациям, например банкам. Это потенциально хорошая новость: банки смогут встроиться в новый рынок не только как инвесторы или расчётные организации, но и как поставщики доверенной идентификационной инфраструктуры.

⬛️ Цифровые депозитарии и брокеры должны будут сопровождать переводы в криптовалюте данными отправителей и получателей.

💳 Финтехно в Telegram | в MAX

Власти обсуждают значительные изменения в семейной ипотеке, пишут «Известия». Если они подтвердятся, рынок перейдёт к адресной и бюджетно ограниченной модели.

Что предварительно известно

▶️ Банки будут получать компенсацию за льготную ставку не весь срок кредита, а только 15 лет по договорам, заключённым с 1 июля 2026 года. После этого Минфин перестанет компенсировать банку разницу, и ставка для заёмщика должна будет перейти на уровень, привязанный к ключевой.

▶️ Размер компенсации банкам могут снизить до «ключевая + 2 п.п.» для обычного жилья и «ключевая + 2,5 п.п.» для ИЖС. При текущей ключевой ставке 14,25% это означает, что банкам вместо ориентира около 17,75% будет компенсироваться около 16,25–16,75% до вычета ставки, которую платит сам заёмщик.

▶️ Обсуждается дифференциация условий по числу детей и географии: в столичных регионах ставка может составить 12% для семей с одним ребёнком, 10% — с двумя, 8% — с тремя, 6% — с четырьмя и 4% — с пятью и более детьми; в остальных регионах ставки будут на 2 п.п. ниже.

▶️ Могут измениться лимиты кредита: в столичных регионах до 12 млн рублей для семей с одним ребёнком, до 15 млн рублей — с двумя и до 18 млн рублей — с тремя и более; в остальных регионах — до 6, 8 и 10 млн рублей соответственно.

▶️ Ставка 6% может сохраниться при первоначальном взносе больше половины стоимости жилья. Такой подход превращает льготную ставку в инструмент не только демографической, но и риск-ориентированной политики: чем ниже риск для банка и бюджета, тем мягче условия для клиента.

Семейная ипотека по-прежнему может быть длиннее, чем 15 лет, но кредит перестанет быть полностью предсказуемым долгосрочным обязательством. Для государства это возможность сократить будущие бюджетные обязательства, не закрывая саму программу, и снизить стоимость каждого нового кредита для бюджета. Дифференциация ставок по числу детей показывает, что власти хотят меньше субсидировать сам факт покупки жилья и больше — рождение последующих детей.

Для банков это ухудшение экономики продукта. Значит, отбор заёмщиков может стать жёстче и банки будут осторожнее с длинными сроками. Если ставка меняется через 15 лет, возникает риск платёжного шока: часть клиентов может не справиться с выросшим платежом, и банк должен учитывать это уже на момент выдачи.

💳 Финтехно в Telegram | в MAX

ЦБ оценил использование разных платёжных инструментов в России. После нескольких лет активной цифровизации мы видим гибридную модель, в которой клиенту нужен цифровой контур для повседневного удобства и наличный для надёжности.

🔼 27% оплачивают товары и услуги преимущественно наличными против 24% в 2024 году. Средняя покупка за наличные выросла с 1731 до 1999 рублей. В обоих случаях рост небольшой, но показательный.

🔼 48% не представляют жизни без наличных расчётов против 43% годом ранее; доля тех, кто никогда не платит наличными, снизилась с 10 до 5%.

🔼 36% хранят сбережения в наличных рублях против 32% в 2024 году; 39% выбирают рублёвый банковский вклад.

🔼 Карточная инфраструктура почти достигла потолка проникновения, а рост идёт через виртуальные карты: пластик уже не главный носитель платёжного продукта. 94% имеют платёжные карты, 50% — виртуальную дебетовую карту, годом ранее было 43%.

🔼 82% держателей карт оплачивают ими покупки, 86% получают доход на карты, но 18% предпочитают снять наличные с карты и расплатиться ими.

🔼 Альтернативы активно конкурируют с картами. Среди безналичных способов: дебетовая карта — 79%, оплата QR-кодом по СБП — 38%, переводы через мобильные и онлайн-банки — 36%, кредитная карта — 24%, QR-код через приложение банка — 20%.

Главные причины выбора безналичной оплаты: скорость — 37%, бонусы и кешбэк — 32%, простота — 31%, дистанционная оплата — 28%. Главные причины выбора наличных: платёж можно совершить в любой ситуации — 25%, нет возможности платить безналично — 25%, нет риска технического сбоя — 17%.

🔼 41% снимают наличные на случай недоступности безналичной оплаты; 83% ценят многофункциональность банкоматов, 40% снимают наличные по QR-коду без карты; но 52% отмечают, что банкоматы часто не работают, 45% сталкиваются с отсутствием нужных номиналов. Качество сети — болезненная точка.

🔼 24% держателей карт пользуются услугой «наличные на кассе».

🔼 Наличные стали чаще использовать в небольших магазинах, на рынках и в киосках; для передачи денег другому человеку. Есть ощущение, что антиотмывочные инициативы сыграли свою роль: люди стали реально опасаться блокировок.

🔼 43% сталкивались с невозможностью оплатить покупку безналично; 20% — с невозможностью оплатить наличными.

🔼 47% никогда не проверяют банкноты на подлинность, это очень много.

💳 Финтехно в Telegram | в MAX

В России появится ещё один способ мягкой мобилизации частных сбережений под задачи государства, кроме ПДС. Госдума сразу во втором и третьем чтениях приняла законопроект о договорах жилищных сбережений, инструмент должен заработать с 1 января 2027 года.

Как работает инструмент

▶️ Человек открывает в банке целевой вклад, копит деньги минимум три года, может пополнять его сам или через третьих лиц, а затем направить накопленное с процентами на покупку жилья, индивидуальное строительство, долевое строительство, первоначальный взнос или обслуживание уже существующей ипотеки.

▶️ Кредит по такому договору не гарантирован автоматически, клиент должен соответствовать требованиям банка. 

▶️ Деньги по таким договорам будут застрахованы отдельно от обычных вкладов — до 10 млн рублей в одном банке. Это заметно выше стандартного лимита 1,4 млн.

Как мы поняли, жилищные сбережения должны помочь властям снизить зависимость рынка от прямых бюджетных субсидий. Именно поэтому инструмент удобен: можно говорить о поддержке, но не брать на себя такую же немедленную нагрузку, как по льготной ипотеке.

Банкам инструмент создаёт дешёвый и предсказуемый длинный ресурс. Формально это вклад, но он более «липкий», чем обычный депозит: если клиент забирает деньги не на жильё, проценты могут быть пересчитаны по ставке до востребования, если договор не даст лучших условий. А для клиента есть риск, что его деньги будут работать не на него, а на систему, если доходность будет отставать от роста цен на жильё.

💳 Финтехно в Telegram | в MAX

Цифровой рубль сильно повлияет на экономику выплаты зарплат через банки. Совет директоров ЦБ утвердил тарифы по таким операциям, они начнут действовать с 1 января.

⬛️ Юрлица будут платить оператору платформы цифрового рубля 1 рубль за каждое исполненное распоряжение в реестре, но не менее 15 рублей за реестр. Тариф выглядит низким, но чисто технически переход вряд ли будет дешёвым.

⬛️ Банк — точнее участник платформы, от которого на платформу поступило распоряжение о переводе, — будет получать от оператора платформы 67 копеек за каждое исполненное распоряжение в реестре, но не менее 10 рублей за реестр. Относительно ценности зарплатного клиента это очень мало.

Как мы поняли, главный мотив ЦБ — снизить сопротивление банков массовым выплатам зарплат в цифровых рублях. Это один из самых чувствительных сценариев, который важен для удержания остатков, регулярного контакта с клиентом, допродаж банковских продуктов — а цифровой рубль ломает часть этой экономики: деньги хранятся на платформе Банка России, а не на счёте в банке.

💳 Финтехно в Telegram | в MAX

Азиатско-Тихоокеанский банк может возглавить Василий Палаткин, бывший старший вице-президент ВТБ и руководитель направлений розничных продаж и развития инструментов обслуживания, пишет «Коммерсантъ». Сам банк официально подтверждает только процедуру: кадровые решения вступают в силу после корпоративных согласований и одобрения Банка России.

Предыдущий глава банка, Мигель Маркарянц, тоже был выходцем из ВТБ и ПСБ; возможный преемник — снова из ВТБ и снова с сильным розничным профилем. Палаткин работает в банковской сфере более 25 лет. В его биографии — «Уралсиб», Русь-Банк, Сбербанк и ВТБ, профиль — развитие клиентского сервиса, повышение эффективности розничной сети, цифровизация процессов и масштабирование сервисных функций.

Назначение выглядит как ставка АТБ на модернизацию розничного бизнеса по лекалам крупных федеральных банков, но в региональной модели.

АТБ не может конкурировать со Сбером, ВТБ, Альфой или Т-Банком масштабом технологий и маркетинга. Его сила — региональная плотность, узнаваемость на Дальнем Востоке и в Восточной Сибири, близость к локальному клиенту. Палаткин, видимо, должен усилить эти сильные стороны зрелыми федеральными практиками унификации продуктов, цифровизации процессов и масштабирования технологий.

Это важно, чтобы сохранить региональную нишу под давлением больших банков и предлагать сервис сопоставимого уровня — и в цифровых сервисах, и офлайн. Загвоздка в том, что перенос федеральных практик в региональный банк может не сработать из-за разной экономики и объёма доступных ресурсов.

💳 Финтехно в Telegram | в MAX

Схемы внедрения цифрового рубля: разбор с экспертами рынка

У цифрового рубля нет одного универсального сценария внедрения. Один банк может доработать текущее ДБО. Другому проще запустить отдельное приложение для работы с ЦР.
2 июля в 13:00 МСК на круглом столе для банков обсудим варианты поставки цифрового рубля.

Разберём:
➡️какие функциональные требования ЦБ нужно учитывать для физлиц и юрлиц;
➡️ какие схемы внедрения ЦР сейчас есть на рынке;
➡️ можно ли запустить цифровой рубль в облаке;
➡️ когда цифровой рубль лучше встроить в действующее ДБО, а когда отдельное мини-ДБО становится более разумным вариантом;
➡️ как nocode-архитектура помогает малым и средним банкам быстрее запустить ЦР.

Эксперты дискуссии:
🔵Виталий Копысов, директор по инновациям Банка Синара
🔵Николай Адеев, Борт №1 Abanking
🔵Андрей Савиных, генеральный директор ООО «СКБ ЛАБ»

Регистрация по ссылке →

#реклама ООО «АКОММЕРС»

Программа долгосрочных сбережений перезапустила конкуренцию за старые пенсионные накопления. По оценке Банка России, потери людей от досрочной смены пенсионного фонда в 2025 году — 2,7 млрд рублей инвестиционного дохода. Причина — резкий рост переводов пенсионных накоплений между СФР и НПФ, а также между НПФ.

▶️ 606,3 тыс. человек перевели накопления в первом квартале 2026 года: это крупнейшая волна смены страховщика за семь лет, по интенсивности рынок вернулся к уровню активных переходных кампаний 2010-х.

▶️ Объём переведённых денег — около 119 млрд рублей, масштаб кампании оказался почти в четыре раза выше, чем годом ранее.

▶️ Поток впервые за долгое время явно сместился в пользу НПФ: переходы из СФР в НПФ — 221,7 тыс., из НПФ в СФР — 83,3 тыс. Переводы в программу долгосрочных сбережений доступны только через НПФ.

▶️ НПФ Сбербанка привлёк более 430 тыс. новых клиентов, или более 80% перешедших.

Почему люди потеряли деньги

В системе пенсионных накоплений есть два режима смены страховщика: срочный и досрочный. Срочный переход занимает пять лет и позволяет сохранить инвестиционный доход. Досрочный происходит быстрее — в году, следующем за подачей заявления, — но может привести к потере части дохода с момента последней пятилетней фиксации.

Большой размер потерянного инвестдохода говорит о том, что людей активно переводили быстро, чтобы получить преимущества ПДС. До этого накопительная пенсия была спящим активом: взносы заморожены с 2014 года, клиентский интерес низкий, фонды в основном управляли существующей базой.

Формально людей должны предупреждать о возможной потере инвестиционного дохода. Но факт потерь на 2,7 млрд рублей показывает, что предупреждение не обязательно превращается в осознанное решение. Человек может видеть выгоды ПДС — софинансирование, налоговый вычет, перевод накоплений — и не осознавать потерю инвестдохода из-за досрочного перехода.

💳 Финтехно в Telegram | в MAX

ЦБ предлагает создать на «Госуслугах» специальный сервис для жертв мошенничества: человек сможет понять, что делать после хищения, куда обращаться — в банк, полицию, к финансовому уполномоченному, какие документы нужны и в каких случаях банк обязан вернуть деньги. Инициативу озвучил директор департамента информационной безопасности ЦБ Вадим Уваров на ПМЮФ-2026; регулятор уже направил предложение в Минцифры.

Главная ценность — перевести жертву из состояния паники в понятный процесс. После мошенничества человек часто теряет время: звонит в банк, пишет в чат, идёт в полицию, не понимает, что именно просить и в какие сроки. А для возврата критично быстро и правильно зафиксировать событие. Если «Госуслуги» дадут пошаговый сценарий — с чек-листом, заявлениями, сроками, ссылками и навигацией по опциям, — это реально повысит шанс, что человек не пропустит нужный шаг.

Есть ещё один нюанс. По версии регулятора, люди часто не знают, что в отдельных случаях могут требовать возмещения у банка. Они обращаются с запросом «разобраться», но не формулируют требование вернуть деньги — а механизм возмещения запускается именно после заявления клиента.

То есть обучение клиента будет косвенно мотивировать банки и операторов связи развивать защитные системы. Больше людей начнут грамотно требовать возврата, ссылаться на нормы и идти к финансовому уполномоченному. Это увеличит нагрузку на претензионные службы и может поднять объём выплат.

С одной стороны, регулятор показывает, что защищает потребителя и не ограничивается требованиями к банкам. С другой — не ломает текущую модель ответственности: сначала клиент должен заявить, затем банк проверяет, затем возможен возврат.

💳 Финтехно в Telegram | в MAX

ЦБ хочет заменить старую почти двадцатилетнюю методику оценки экономического положения банков на более риск-чувствительную модель. Новая методика должна быть оформлена нормативным актом в 2028 году, а с 2029 года банки планируют оценивать уже по новым правилам.

Действующая методика плохо различает банки по уровню устойчивости: большинство попадает в одну классификационную группу, хотя их пять. В новой логике регулятор будет оценивать банки не по набору усреднённых баллов, а по тому, сколько капитала и ликвидности он реально потеряет при реализации ключевых рисков.

Раньше банк мог получить плохой балл за один риск, хороший — за другой, и итоговая оценка выглядела приемлемо. Теперь ЦБ будет смотреть, насколько каждый риск снижает норматив достаточности капитала. Если кредитный риск может снизить Н1 на 3 п.п., а запас капитала у банка всего 1 п.п., проблема становится очевидной.

Новая методика в перспективе поможет ЦБ связать риск банка с ценой страхования вкладов. По предварительным расчётам регулятора, при переходе на новую методику ставка могла бы снизиться примерно для 30% банков и вырасти для 5% — тех, у кого запас прочности меньше. Это финансовый стимул для банков не просто выполнять минимальные нормативы, а держать запас прочности, снижать концентрацию и улучшать управление.

💳 Финтехно в Telegram | в MAX

Проблема QIWI-Банка была не просто в формальных нарушениях ПОД/ФТ, а в риске превращения электронных кошельков, терминалов и платёжных агентов в инфраструктуру большого теневого денежного оборота.

Что известно по итогам расследования МВД:

⚪️ В 2022–2023 годах с использованием похищенных персональных данных и дропов было создано более 24 тыс. кошельков, через которые вывели за рубеж более 30 млрд рублей, а также проходили расчёты для нелегального гемблинга, букмекерских сервисов, криптообмена и других теневых операций.

⚪️ В Москве арестованы трое фигурантов, предполагаемые организаторы находятся за границей. Руководители и владельцы группы компаний «Интерком» Григорий Кисильгоф и Денис Ли, а также Александр Михальчук, которого «Ъ» называет бенефициаром терминального бизнеса и дилеров сотовых операторов.

Как работала схема

Дроперы якобы лично приходили в офисы фигурантов и верифицировали электронные кошельки. Один кошелёк быстро привлёк бы внимание: большие обороты, странные операции, повторяющиеся получатели. Тысячи кошельков позволяют дробить поток, при блокировке части кошельков схема продолжает работать через другие.

Терминалы в такой схеме — это удобный вход и выход для наличных или полуанонимных денег. В отличие от банковских, по таким операциям значительно меньше информации, а значит больше возможностей создавать размытые маршруты.

💳 Финтехно в Telegram | в MAX

ЦБ готов обсуждать российские стейблкоины как инструмент для внешних расчётов, но не хочет пускать их во внутренние платежи и конкуренцию с рублём.

Главное из консультационного доклада

▶️ Регулятор признаёт, что стейблкоины стали большой мировой инфраструктурой трансграничных расчётов — и относиться к ним нужно соответствующе. Рынок за два года вырос более чем вдвое: с $150 млрд в 2024 году до $318 млрд в 2026 году, и он почти полностью долларовый: на USDT и USDC приходится 89% капитализации стейблкоинов.

▶️ Главное окно возможностей в России — трансграничные расчёты. Сейчас российское законодательство уже позволяет выпускать ЦФА с характеристиками стейблкоинов и использовать их в трансграничных расчётах, но таких выпусков пока не было.

▶️ ЦБ слышит запрос бизнеса на расчётный токен для ВЭД, но сомневается, поможет ли отдельный регулируемый режим, если главная проблема — санкционная токсичность российского инструмента для иностранного контрагента. Экспортёры и импортёры уже могут использовать в трансграничных расчётах любые ЦФА независимо от условий выпуска и надёжности эмитента. 

▶️ Если регулирование появится, это будет жёсткий финансовый инструмент. ЦБ предлагает определить российский стейблкоин как номинальный ЦФА с крайне консервативными параметрами: погашение по номиналу, выкуп по требованию, например в течение трёх рабочих дней, обеспечение активами, ежедневная оценка обеспечения, вложение резервов в высоколиквидные и низкорисковые активы, раскрытие информации, аудит, контроль ЦБ и возможность исключения из реестра.

▶️ Стейблкоины не рассматриваются как возможное законное средство платежа внутри страны. Даже если они могли бы пригодиться для автономных платежей ИИ-агентов или рынков данных, ЦБ считает, что такие сценарии можно реализовать через безналичные деньги и цифровой рубль.

Для банков это потенциально новая ниша: выпуск, обеспечение, выкуп, маркет-мейкинг, расчёты для ВЭД, инфраструктура обращения. Но экономика будет зависеть от того, появится ли реальный спрос со стороны импортёров, экспортёров и иностранных контрагентов. Для рынка ЦФА — шанс выйти из формата цифровых облигаций в расчётную инфраструктуру.

💳 Финтехно в Telegram | в MAX

«Сравни» поможет МФО встроить в клиентский путь обязательную проверку через Единую биометрическую систему без самостоятельного строительства инфраструктуры. Финансовый маркетплейс разработал SaaS-решение для дистанционного подтверждения личности при оформлении онлайн-займа и запустит его в августе.

⬛️ Продукт работает как встраиваемый веб-сервис для партнёров. «Сравни» не хранит биометрию у себя, а выступает посредником между пользователем, МФО и инфраструктурой ЕБС: при оформлении клиент переводится в приложение «Госуслуги.Биометрия».

⬛️ Если у клиента уже есть биометрия стандартного уровня или выше, процесс занимает несколько минут. Если биометрии нет или она упрощённая, клиенту предложат регистрацию через загранпаспорт нового образца или визит в банк-партнёр.

⬛️ Для подключения к ЦБТ «Сравни» разместил оборудование в отдельном ЦОД, подходящем под аттестацию ГИС К1; система защиты соответствует классу КВ2.

Для крупных компаний это может быть один из вариантов ускорить интеграцию или резервный канал. Для средних и малых — потенциально способ сохранить онлайн-выдачи без капитальных затрат на собственную инфраструктуру. Для «Сравни» — стратегический шаг вверх по цепочке ценности: к инфраструктурному партнёру, который помогает МФО соответствовать регулированию и сохранять онлайн-выдачи.

💳 Финтехно в Telegram | в MAX

Разбираемся в ситуации с депозитарной лицензией ООО «АЛОР +», которую сегодня аннулировал Банк России. На практике это значит, что компания больше не может нормально оказывать услугу учёта прав на ценные бумаги клиентов как лицензированный депозитарий. Им, скорее всего, предложат перевести бумаги в другой депозитарий или к другому брокеру.

Причины

⬛️ Нарушения указов президента № 95, № 138 и № 840, то есть претензии связаны с режимом спецправил по ценным бумагам, иностранным кредиторам, счетам типа «С» и контрсанкционным ограничениям.

⬛️ Неоднократные нарушения требований к депозитарной деятельности в течение года: проблема шире, чем одна конкретная операция.

В целом у компании заметный надзорный шлейф. В 2024–2026 годах регулятор неоднократно выдавал «АЛОР+» предписания о приостановлении выставления заявок и совершения сделок на организованных торгах по поручениям отдельных клиентов. Эти предписания были связаны с законодательством о противодействии инсайдерской торговле и манипулированию рынком.

Что важно знать

▶️ По сообщению АЛОР+, активы клиентов находятся в безопасности, их просят по возможности закрыть маржинальные позиции. Не всем это удобно по цене, но с точки зрения риска это предпочтительнее, чем оставаться с плечом в период лицензионного кризиса: если начнутся ограничения операций, клиент может потерять контроль над моментом закрытия.

▶️ «АЛОР» в своих регламентах пишет, что при недостатке обеспечения брокер может без дополнительного согласия клиента продать бумаги или закрыть позиции по текущим, в том числе невыгодным, ценам, а убытки ложатся на клиента.

▶️ Несмотря на то что брокерская лицензия формально существует отдельно и не попала под ограничения, эта часть бизнеса оказывается под операционным давлением: без собственной депозитарной функции брокер не может обслуживать клиентов в прежней модели, её придётся менять.

Клиентам с обычным портфелем без плеча, вероятно, будет достаточно понимания, куда переводить бумаги, сколько это займёт, будут ли временные ограничения на сделки, переводы, дивиденды, купоны и корпоративные действия. При переводе ИИС важно

соблюдать

тип счёта и сроки закрытия старого договора, иначе могут возникнуть налоговые последствия.

В любом случае очень важно дождаться официальных инструкций по дальнейшим шагам.

💳 Финтехно в Telegram | в MAX

Starling тестирует сценарные антифрод-интервью ИИ-ассистентов с клиентами перед крупными и необычными транзакциями. Банк внедрил в приложение Scam Intelligence AI agent: он должен распознавать признаки романтического и инвестиционного скама, фишинга с помощью дипфейков и ещё нескольких типов мошенничества.

Механика такая:

⚪️ Клиент приходит к Starling Assistant с намерением сделать платёж. 

⚪️ ИИ анализирует сумму и получателя, а также сюжет вокруг платежа. Агент задаёт уточняющие вопросы, чтобы распознать признаки мошенничества, которые обычный транзакционный антифрод не видит.

⚪️ Далее ИИ сопоставляет ответы с известными сценариями скама, выдаёт клиенту оценку риска и совет, может рекомендовать звонок с командой поддержки Starling.

В этой практике ценно, что предупреждение становится диалоговым. Вместо баннера «осторожно, мошенники» клиент получает серию вопросов, которые заставляют проверить логику ситуации. Starling работает с типологией сценариев и пытается встроить поддержку в момент принятия решения.

Это трансформация от невидимого скоринга операций к объясняющему интерфейсу, который помогает распознать манипуляцию и не стать жертвой социальной инженерии. Цель ассистента — разорвать психологическую манипуляцию в момент, когда клиент ещё сам уверен, что действует добровольно.

Чуть ранее Starling запустил механику для проверки скама на маркетплейсах. Клиент мог загрузить скриншот объявления или переписки, а ИИ на базе Gemini анализировал признаки мошенничества: слишком низкую цену, странные реквизиты, отказ от безопасной оплаты, давление срочностью.

💳 Финтехно в Telegram | в MAX

Лаосский Joint Development Bank (JDB) официально заявил, что полностью сворачивает российский финансовый контур: не обслуживает карты «Мир», окончательно разорвал коммерческие отношения с НСПК, не принимает платежи и расчёты в рублях, отключился от СПФС и больше не поддерживает корреспондентские отношения с финансовыми организациями под международными ограничениями (то есть не может быть расчётным или корреспондентским мостом).

Судя по всему, причина в свежем пакете санкций ЕС, куда банк попал в апреле. Вместе с включением Лаоса в серый список FATF в феврале 2025 это очень токсичная комбинация. Публичный разрыв с «Миром», НСПК, СПФС, рублём и подсанкционными банками читается как попытка восстановить доступ к международным корреспондентским отношениям и снизить риск дальнейшей изоляции.

Для российского банковского сектора это не сильный, но показательный удар. Лаос — не крупный расчётный коридор для российского внешнеторгового оборота: его объём в 2025 году был десятки миллионов долларов, а с Китаем, например, — около $228 млрд. Но канал работал, и его отключение может быть болезненным для конкретных схем и клиентов.

Да и сам кейс может стать показательным: банки в третьих странах видят, что ЕС готов включать их в транзакционные запреты не только за прямую работу с Россией, но и за подключение к российской финансовой инфраструктуре — и могут начать заранее чистить связи.

💳 Финтехно в Telegram | в MAX

В каких интерьерах работают сотрудники Банка России? Чтобы узнать ответ на этот вопрос, мы сходили на экскурсию в здание одного из музеев ЦБ, которое также служит офисом для департамента недвижимости и отдела управления проектами. В сегодняшнем выпуске рубрики #ФинКультура — здание Московской ссудной казны, известное как «Дом-копейка» в Настасьинском переулке.

За 100+ лет здесь был и государственный ломбард, и сокровищница конфискованных ценностей, хранилище Госбанка — а вскоре заработает музейно-просветительский центр «Дом рубля».

Идея и антураж

Это «терем» в неорусском стиле: шатровое крыльцо, башенка, декоративная резьба, растительные орнаменты, полуколонки, маленькие многогранные окна, рельефы с двуглавыми орлами и Георгием Победоносцем.

Строительство началось в 1913 году, здание с самого начала задумывалось как банковская крепость. Использовали современные для начала XX века материалы и технологии: железобетонные перекрытия, металлические оконные решётки и переплёты, сейфовые двери, хранилища, обходные галереи для охраны.

Ломбард и прототип банковской ячейки

До революции ссудная казна была государственным ломбардом — более дешёвой альтернативой ростовщикам. Она выдавала примерно 50–70% оценки предмета, а ставка была 6–8% годовых против 13–15% у частных ломбардов.

Если клиент не выкупал залог, вещь переходила в собственность казны и продавалась на аукционе. Для этого на втором этаже был большой аукционный зал. Архитектурно это главное помещение здания: высокий потолок, пять больших окон в переулок, росписи с растительным орнаментом, двуглавыми орлами и птицами-сиринами, люстры-паникадила.

Перед аукционами невостребованные вещи заранее выставляли в витринах, чтобы посетители могли присмотреть лоты. Если покупатель сразу вносил всю сумму, вещь можно было забрать. Аукционы проходили примерно 1–2 раза в месяц.

Также Ссудная казна принимала ценности на хранение, стоимость зависела от габаритов и ценности предметов. Это уже аналог современной банковской ячейки. После революции ячейки вскрывали, ожидая найти деньги и драгоценности, но часто находили семейные документы, письма, открытки, личные вещи: люди хранили не только капитал, но и память.

Главная сокровищница

После революции именно в «Дом-копейку» свозили уникальные драгоценности, изделия знаменитых ювелиров и ценности из национализированных имений, банков и церквей. Замнарком внешней торговли Георгий Соломон сравнивал Гохран с пещерой Али-Бабы: таким был масштаб хаоса и концентрации ценностей.

Гохран не столько сохранял, сколько сортировал и реализовывал ценности за границей, превращая их в валютный ресурс государства. В здании работала комиссия, которая вскрывала ящики с коронными регалиями Романовых и составляла опись. Ключевые имена — академик Александр Ферсман и Агафон Фаберже, сын Карла Фаберже.

Самая скандальная история — Большая императорская корона из примерно 5000 драгоценных камней, с красной шпинелью в 400 карат. Она едва не была продана за границу, но сделка получила огласку, вызвала реакцию международной прессы и стала одним из факторов остановки распродажи коронационных регалий. С 1934 года продажу царских сокровищ прекратили.

Хранилище памяти

После периода Гохрана часть здания занял Госбанк СССР: здесь хранили слитки и вышедшие из обращения банкноты; ветхие, грязные, рваные купюры привозили, пересчитывали, пробивали компостером и уничтожали. После распада СССР здесь размещалось Центральное хранилище Банка России с примерно такими же функциями.

Сейчас это музейная площадка и офис для двух департаментов ЦБ, но здание готовят к новой жизни. Уже к концу лета оно закроется на масштабную реставрацию, после которой откроется «Дом рубля»: современный культурно-просветительский центр, который объединит все музеи Банка России.

💳 Финтехно в Telegram | в MAX