Удивительное совпадение. Очередная инициатива ЦБ по борьбе с нелегальными платежами повысит проникновение СБП. Ходят слухи, что регулятор советует банкам максимально сократить объем переводов с карты на карту и использовать более контролируемый вариант — переводы через Систему быстрых платежей.
До 18 октября банки должны предоставить данные по дроперским card2card операциям:
• параметры мониторинга (количество и объем переводов, инициированных одним плательщиком);
• применяемые способы выявления «дропперов» и механизмы контроля таких платежей;
• реестр операций — в том числе отмененных и заблокированных;
• ограничения и лимиты;
• суммы комиссий.
Официально, ЦБ пока только изучает рынок и не собирается минимизировать объемы card2card переводов. Просто хочет собрать лучшие практики и подготовить рекомендации для антифрод-систем.
До 18 октября банки должны предоставить данные по дроперским card2card операциям:
• параметры мониторинга (количество и объем переводов, инициированных одним плательщиком);
• применяемые способы выявления «дропперов» и механизмы контроля таких платежей;
• реестр операций — в том числе отмененных и заблокированных;
• ограничения и лимиты;
• суммы комиссий.
Официально, ЦБ пока только изучает рынок и не собирается минимизировать объемы card2card переводов. Просто хочет собрать лучшие практики и подготовить рекомендации для антифрод-систем.
Банки начинают потихоньку копать под Apple — выходу компании на финтех-рынок рады не все. Регулятор Нидерландов обнаружил, что требование Apple использовать только ее платежную систему в приложениях противоречит правилам конкуренции. Особенно, учитывая огромную комиссию — 15-30%. Штрафа не будет, но правила придется изменить.
Расследование в отношении Apple о злоупотреблении доминирующим положением на рынке было начато в 2019 году, но со временем сузилось до приложений для знакомств. Поводом стала жалоба Match Group (владеет Tinder) на запрет напрямую общаться с клиентами по вопросам платежей. Apple апеллирует к защите прав и конфиденциальности своих пользователей.
И это не единственный кейс на рынке. В прошлом месяце суд США обязал Apple упростить приложениям продвижение альтернативных платежных систем. Южная Корея приняла закон, запрещающий операторам магазинов приложений принуждать разработчиков использовать свои официальные платежные системы. Apple и Google должны отреагировать в течение месяца.
Расследование в отношении Apple о злоупотреблении доминирующим положением на рынке было начато в 2019 году, но со временем сузилось до приложений для знакомств. Поводом стала жалоба Match Group (владеет Tinder) на запрет напрямую общаться с клиентами по вопросам платежей. Apple апеллирует к защите прав и конфиденциальности своих пользователей.
И это не единственный кейс на рынке. В прошлом месяце суд США обязал Apple упростить приложениям продвижение альтернативных платежных систем. Южная Корея приняла закон, запрещающий операторам магазинов приложений принуждать разработчиков использовать свои официальные платежные системы. Apple и Google должны отреагировать в течение месяца.
This media is not supported in your browser
VIEW IN TELEGRAM
Лучше не стало. Но теперь напоминает не занудный банк, который не может красиво упаковать информацию в креатив, а какое-то инфоцыганство «без регистрации и SMS».
Обновление «СберСпасибо» выглядит так, будто «Сбер» выводит всю нефинансовую часть своей экосистемы в отдельное приложение.
Подход интересный и по-своему уникальный на российском рынке. Мобильный банк — для управления финансами: без лишних баннеров, кнопок и возможностей. Строго и по делу — чтобы у возрастной аудитории глаз не дергался. А все сопутствующие блага экосистемы — в бесшовно связанном сервисе.
Для огромной разношерстной аудитории «Сбера» решение очень элегантное. И ненужному приложению нашли применение, и про правильную мотивацию для аудитории не забыли. Бизнес-показатели по активности и вовлеченности должны взлететь.
Подход интересный и по-своему уникальный на российском рынке. Мобильный банк — для управления финансами: без лишних баннеров, кнопок и возможностей. Строго и по делу — чтобы у возрастной аудитории глаз не дергался. А все сопутствующие блага экосистемы — в бесшовно связанном сервисе.
Для огромной разношерстной аудитории «Сбера» решение очень элегантное. И ненужному приложению нашли применение, и про правильную мотивацию для аудитории не забыли. Бизнес-показатели по активности и вовлеченности должны взлететь.
МФО становятся все ближе к банкам. Сами организации хотят выдавать кредитки и запустить лимит на покупки для юридических лиц — аналог банковского овердрафта. А ЦБ может обязать их указывать полную стоимость кредита в рекламе. Все по-взрослому.
Кредиты и кредитные карты
По закону МФО не могут выдавать кредитки. Стратегия крупнейшего объединения МФО «МиР» предусматривает создание промежуточной формы организаций между микрофинансовыми компаниями (МФК) и банками.
К ним будут более высокие требования по капиталу — от 150 млн рублей, вдвое меньше, чем у банка с базовой лицензией. Открывать текущие счета и вклады они не смогут. По спектру продуктов и маркетингу до банков все равно будет очень далеко, зато получится лучше монетизировать свою ЦА. ЦБ пока молчит.
Лимиты для юридических лиц
Это аналог банковского овердрафта. Селлеру маркетплейса будет установлен возобновляемый кредитный лимит на счете, который он сможет использовать на площадке. Например, оплачивать регулярные покупки.
В продукте заинтересованы несколько МФО, детали раскрывает только «МигКредит». Компания планирует выходить на рынок электронной коммерции для маленьких, средних и крупных магазинов. Условия для всех селлеров будут одинаковые. Сейчас «МигКредит» кредитует селлеров Ozon и Wildberries через дочернюю структуру «Папа Финанс».
Требования ЦБ
Регулятор может обязать МФО указывать полную стоимость кредита в рекламе. Сейчас проблема в том, что в публичной коммункиации клиент видит одно значение ставки, а при оформлении всех документов она увеличивается в несколько раз. Например, из-за обязательной страховки или платы за выпуск кредитной карты.
Проблема в том, что с развитием дополнительных платных услуг кредиторы по-разному считают ПСК — естественно, чтобы интерпретировать норму в выгодном ключе. ЦБ хочет навести порядок и четко регламентировать, какие платежи должны включаться в ПСК. Причем не только в момент оформления займа, но и при его изменении. В отношении банков такая работа уже ведется.
Кредиты и кредитные карты
По закону МФО не могут выдавать кредитки. Стратегия крупнейшего объединения МФО «МиР» предусматривает создание промежуточной формы организаций между микрофинансовыми компаниями (МФК) и банками.
К ним будут более высокие требования по капиталу — от 150 млн рублей, вдвое меньше, чем у банка с базовой лицензией. Открывать текущие счета и вклады они не смогут. По спектру продуктов и маркетингу до банков все равно будет очень далеко, зато получится лучше монетизировать свою ЦА. ЦБ пока молчит.
Лимиты для юридических лиц
Это аналог банковского овердрафта. Селлеру маркетплейса будет установлен возобновляемый кредитный лимит на счете, который он сможет использовать на площадке. Например, оплачивать регулярные покупки.
В продукте заинтересованы несколько МФО, детали раскрывает только «МигКредит». Компания планирует выходить на рынок электронной коммерции для маленьких, средних и крупных магазинов. Условия для всех селлеров будут одинаковые. Сейчас «МигКредит» кредитует селлеров Ozon и Wildberries через дочернюю структуру «Папа Финанс».
Требования ЦБ
Регулятор может обязать МФО указывать полную стоимость кредита в рекламе. Сейчас проблема в том, что в публичной коммункиации клиент видит одно значение ставки, а при оформлении всех документов она увеличивается в несколько раз. Например, из-за обязательной страховки или платы за выпуск кредитной карты.
Проблема в том, что с развитием дополнительных платных услуг кредиторы по-разному считают ПСК — естественно, чтобы интерпретировать норму в выгодном ключе. ЦБ хочет навести порядок и четко регламентировать, какие платежи должны включаться в ПСК. Причем не только в момент оформления займа, но и при его изменении. В отношении банков такая работа уже ведется.
Инициатива ограничить коммерческие расчеты через иностранные электронные кошельки очень быстро стала проблемой для розничных продавцов на зарубежных маркетплейсах. Торговцы просто не смогли рассчитаться с поставщиками и платформами. Новый закон о валютном контроле запрещает российским резидентам использовать иностранные электронные кошельки (например, Alipay, WebMoney, PayPal) в коммерческих целях. А на большинстве площадок это привычный способ расчетов по внешнеторговым договорам.
Рабочая группа с участием Минфина, Банка России, Минэкономразвития, ФНС, ФТС уже готовит новые изменения в закон: переводы денег для внешнеторговой деятельности разрешат. Но есть и другие проблемы: интересы розничных российских экспортеров не учтены, правоприменительной практики нет, как и формулировки, какие продавцы не подпадают под действие запретов и могут продавать свободно.
Пока единственный выход для маркетплейсов — создавать собственные платежные продукты без участия кошельков, чтобы продавцы могли получать деньги напрямую на привязанный банковский счет или карту. Но вряд ли многие будут так заморачиваться ради российских торговцев.
Рабочая группа с участием Минфина, Банка России, Минэкономразвития, ФНС, ФТС уже готовит новые изменения в закон: переводы денег для внешнеторговой деятельности разрешат. Но есть и другие проблемы: интересы розничных российских экспортеров не учтены, правоприменительной практики нет, как и формулировки, какие продавцы не подпадают под действие запретов и могут продавать свободно.
Пока единственный выход для маркетплейсов — создавать собственные платежные продукты без участия кошельков, чтобы продавцы могли получать деньги напрямую на привязанный банковский счет или карту. Но вряд ли многие будут так заморачиваться ради российских торговцев.
#ФинтехУспех: Anyfin — шведский стартап, который положил конец завышенным ставкам по кредитам.
Общая сумма непогашенных необеспеченных потребительских кредитов в Европе — более €1 трлн. Огромный рынок, который Anyfin успешно осваивает с 2017 года. Стартап придумали Микаэль Хуссейн (CEO), Свен Перкманн (технический директор) и Филипп Полхем (операционный директор). Каждый из них принимал участие в создании шведских историй успеха: Klarna, Spotify и iZettle.
Потребительские кредиты приносят людям большую пользу и одновременно вред, если проценты слишком высоки. Будь то кредитные карты, ссуды или рассрочка, даже клиенты с хорошим кредитным рейтингом платят 25% в год. Банки редко готовы предложить гибкие условия, а небольшой стартап — вполне. Как правило, Anyfin удается снизить стоимость кредита более чем наполовину.
Локомотивный продукт для привлечения клиентов
Anyfin — это платформа цифрового кредитования, ориентированная на рефинансирование. Нужно просто загрузить фотографию кредитной карты или выписки по кредиту с историей погашения. В ответ сервис пришлет предложение с лучшими условиями.
Если клиента оно устраивает, Anyfin выплачивает старый долг и выдает новый займ на новых условиях. Это одно из ключевых преимуществ сервиса — простая логика работы, без сложных процентов и расчетов. Под капотом — искусственный интеллект и общедоступные данные в дополнение к кредитному рейтингу.
Anyfin хочет сделать рефинансирование «таким же простым, как селфи». Там, где раньше была бумажная работа, финтех-стартап оцифровал процесс. А там, где нужно было заполнять длинные формы, используется искусственный интеллект для сбора данных из открытых источников и анализа фото пользователя.
Вовлечение и активация
Только на единоразовом кредитовании далеко не уедешь — пользователей нужно вовлекать, повышать их активность и лояльность на длинной дистанции. Поэтому в Anyfin есть интеллектуальные инструменты бюджетирования, благодаря которым клиенты могут контролировать денежные потоки и принимать обоснованные финансовые решения.
Например, можно увидеть, сколько денег осталось до ближайшей зарплаты и какие есть платные подписки. И на основе совокупности данных рассчитывать разумный дневной бюджет. Еще одна умная функция — «блокировщик кредитов». Можно блокировать определенных провайдеров займов, чтобы они не могли открывать пользователю новые кредитные линии.
Благородная миссия
Anyfin успешно привлекает финансирование именитых инвесторов и уже получил $107 млн. Компания привлекает опытом основателей, звездной амбициозной финтех-командой и своими ценностями. Кредитование нужно переосмыслить, поставив во главу угла финансовое благополучие клиентов, — считают фаундеры Anyfin. Уникальное сочетание технологичности, опыта и сердца.
Недавно полученные $52 млн компания планирует использовать для развития бизнеса в Европе и запуска нового продукта. Появится новый офис в Берлине и сервис для сбережений. На рынок Германии Anyfin делает очень большую ставку — через пару лет он должен стать основным.
Общая сумма непогашенных необеспеченных потребительских кредитов в Европе — более €1 трлн. Огромный рынок, который Anyfin успешно осваивает с 2017 года. Стартап придумали Микаэль Хуссейн (CEO), Свен Перкманн (технический директор) и Филипп Полхем (операционный директор). Каждый из них принимал участие в создании шведских историй успеха: Klarna, Spotify и iZettle.
Потребительские кредиты приносят людям большую пользу и одновременно вред, если проценты слишком высоки. Будь то кредитные карты, ссуды или рассрочка, даже клиенты с хорошим кредитным рейтингом платят 25% в год. Банки редко готовы предложить гибкие условия, а небольшой стартап — вполне. Как правило, Anyfin удается снизить стоимость кредита более чем наполовину.
Локомотивный продукт для привлечения клиентов
Anyfin — это платформа цифрового кредитования, ориентированная на рефинансирование. Нужно просто загрузить фотографию кредитной карты или выписки по кредиту с историей погашения. В ответ сервис пришлет предложение с лучшими условиями.
Если клиента оно устраивает, Anyfin выплачивает старый долг и выдает новый займ на новых условиях. Это одно из ключевых преимуществ сервиса — простая логика работы, без сложных процентов и расчетов. Под капотом — искусственный интеллект и общедоступные данные в дополнение к кредитному рейтингу.
Anyfin хочет сделать рефинансирование «таким же простым, как селфи». Там, где раньше была бумажная работа, финтех-стартап оцифровал процесс. А там, где нужно было заполнять длинные формы, используется искусственный интеллект для сбора данных из открытых источников и анализа фото пользователя.
Вовлечение и активация
Только на единоразовом кредитовании далеко не уедешь — пользователей нужно вовлекать, повышать их активность и лояльность на длинной дистанции. Поэтому в Anyfin есть интеллектуальные инструменты бюджетирования, благодаря которым клиенты могут контролировать денежные потоки и принимать обоснованные финансовые решения.
Например, можно увидеть, сколько денег осталось до ближайшей зарплаты и какие есть платные подписки. И на основе совокупности данных рассчитывать разумный дневной бюджет. Еще одна умная функция — «блокировщик кредитов». Можно блокировать определенных провайдеров займов, чтобы они не могли открывать пользователю новые кредитные линии.
Благородная миссия
Anyfin успешно привлекает финансирование именитых инвесторов и уже получил $107 млн. Компания привлекает опытом основателей, звездной амбициозной финтех-командой и своими ценностями. Кредитование нужно переосмыслить, поставив во главу угла финансовое благополучие клиентов, — считают фаундеры Anyfin. Уникальное сочетание технологичности, опыта и сердца.
Недавно полученные $52 млн компания планирует использовать для развития бизнеса в Европе и запуска нового продукта. Появится новый офис в Берлине и сервис для сбережений. На рынок Германии Anyfin делает очень большую ставку — через пару лет он должен стать основным.
Конфликт Wildberries с иностранными платежными системами сузился до масштабов интерфейса и неожиданно скомкано завершился. После всех угроз и разбирательств Visa просто согласилась с тем, что ритейлер не взимал дополнительную комиссию, а делал скидку для держателей карт «Мир» и пользователей СБП.
При чем тут интерфейс
После начала акции у товаров на сайте Wildberries появилась надбавка в размере 2% при оплате картами Visa и Mastercard. После ритейлер несколько раз менял описание цен на сайте и в итоге разместил две: стандартную (при оплате картами иностранных платежных систем) и со скидкой 2% — она действует только при оплате картами «Мир», СБП и SberPay.
Это вроде как уже совсем другое дело и не нарушает интересы держателей карт Visa. Банки-эквайеры будут играть по правилам Wildberries, хотя еще пару недель назад это обернулось бы штрафами в десятки тысяч долларов.
Все не зря
В конфликте Wildberries получил поддержку Роспотребнадзора и АКИТ, негласно — даже ЦБ. И результат не заставил себя ждать: скандал с комиссиями-скидками действительно помог российским платежным системам. Их доля в обороте ритейлера выросла с 24% в начале августа до 54% в начале октября (данные Wildberries).
Оборот «Мира» вырос в два раза, SberPay — в 25 раз, а СБП — в 20 раз.
При чем тут интерфейс
После начала акции у товаров на сайте Wildberries появилась надбавка в размере 2% при оплате картами Visa и Mastercard. После ритейлер несколько раз менял описание цен на сайте и в итоге разместил две: стандартную (при оплате картами иностранных платежных систем) и со скидкой 2% — она действует только при оплате картами «Мир», СБП и SberPay.
Это вроде как уже совсем другое дело и не нарушает интересы держателей карт Visa. Банки-эквайеры будут играть по правилам Wildberries, хотя еще пару недель назад это обернулось бы штрафами в десятки тысяч долларов.
Все не зря
В конфликте Wildberries получил поддержку Роспотребнадзора и АКИТ, негласно — даже ЦБ. И результат не заставил себя ждать: скандал с комиссиями-скидками действительно помог российским платежным системам. Их доля в обороте ритейлера выросла с 24% в начале августа до 54% в начале октября (данные Wildberries).
Оборот «Мира» вырос в два раза, SberPay — в 25 раз, а СБП — в 20 раз.
ЦБ серьезно намерен сделать выдачу долгосрочных потребительских кредитов более рисковой и менее выгодной для банков. В феврале может вступить в силу новый порядок расчета показателя долговой нагрузки (ПДН), и речь уже не только об отказе от данных БКИ и распределенной системе.
ЦБ предлагает рассчитывать среднемесячные платежи по долгосрочным потребительским кредитам, исходя из предположения, что задолженность по ним выплачивается четыре года, а не пять лет.
ПДН не будет занижаться за счет выдачи формально длинных кредитов, которые в действительности могут быть погашены значительно раньше срока.
Логика простая: взять кредит на более длительный срок будет сложнее — заемщиков с высокой долговой нагрузкой и невысоким ежемесячным доходом будет меньше.
Потенциально эффективное комбо с повышением коэффициентов риска, изменениями расчета полной стоимости кредита и количественными ограничениями на выдачу необеспеченных займов, которые скоро сможет вводить ЦБ.
ЦБ предлагает рассчитывать среднемесячные платежи по долгосрочным потребительским кредитам, исходя из предположения, что задолженность по ним выплачивается четыре года, а не пять лет.
ПДН не будет занижаться за счет выдачи формально длинных кредитов, которые в действительности могут быть погашены значительно раньше срока.
Логика простая: взять кредит на более длительный срок будет сложнее — заемщиков с высокой долговой нагрузкой и невысоким ежемесячным доходом будет меньше.
Потенциально эффективное комбо с повышением коэффициентов риска, изменениями расчета полной стоимости кредита и количественными ограничениями на выдачу необеспеченных займов, которые скоро сможет вводить ЦБ.
⚡️«Тинькофф» стал системно значимым банком благодаря обширной клиентской базе и активному росту бизнеса, который существенно превышает среднерыночный.
Также в списке ЦБ «Юникредит Банк», «Газпромбанк», «Совкомбанк», ВТБ, «Альфа-Банк», «СберБанк», МКБ, «Открытие», «Росбанк», «Промсвязьбанк», «Райффайзенбанк» и «Россельхозбанк». На все системно значимые банки приходится 77% совокупных активов российского банковского сектора.
Также в списке ЦБ «Юникредит Банк», «Газпромбанк», «Совкомбанк», ВТБ, «Альфа-Банк», «СберБанк», МКБ, «Открытие», «Росбанк», «Промсвязьбанк», «Райффайзенбанк» и «Россельхозбанк». На все системно значимые банки приходится 77% совокупных активов российского банковского сектора.
«Альфа-Банк» на небольших случайных группах клиентов проводит эксперименты по ухудшению тарифов. Узнали мы об этом из совершенно феерической истории разборок одного финансово грамотного автора VC и операторов колл-центра банка. В центре скандала — скрытые комиссии за переводы на карты других банков.
Главное
• За стандартные card2card переводы «Альфа-Банк» вдруг стал взимать комиссию, которую в моменте клиент не видит в форме перевода (что уже само по себе моветон среди приличных банков). Комиссия большая — 1,95%.
• Сотрудники поддержки «Альфа-Банка» уверены, что новая комиссия прописана в тарифах, но на самом деле это не так.
• Операторы колл-центра не захотели помочь клиенту найти информацию и отправили его самостоятельно изучать двухсотстраничные документы.
• Официальный ответ «Альфы» в письменной форме носит формальный характер и допускает, что банк вообще не должен информировать клиента об изменении условий договора — такие вещи он должен сам мониторить.
• Публичные тарифы на сайте не отражают реальные условия и опубликованы без даты вступления в силу.
• Оказалось, что банк решил провести эксперимент на «определенном количестве» клиентов (15 тыс.) с 1 октября по 31 декабря. Об этом им сообщили в SMS-и PUSH-уведомлениях и рассказали, как переводить бесплатно: по номеру телефона через СБП.
• После публичного скандала банк признал только то, что уведомления было недостаточно — поэтому комиссии за переводы клиентам вернут. Про то, что условия эксперимента противоречат публичным договорам — ничего.
Клиенты в комментариях переживают: «теперь перед каждым переводом придется звонить в «Альфу» и спрашивать, нахожусь ли я в заветном списке лохов».
Главное
• За стандартные card2card переводы «Альфа-Банк» вдруг стал взимать комиссию, которую в моменте клиент не видит в форме перевода (что уже само по себе моветон среди приличных банков). Комиссия большая — 1,95%.
• Сотрудники поддержки «Альфа-Банка» уверены, что новая комиссия прописана в тарифах, но на самом деле это не так.
• Операторы колл-центра не захотели помочь клиенту найти информацию и отправили его самостоятельно изучать двухсотстраничные документы.
• Официальный ответ «Альфы» в письменной форме носит формальный характер и допускает, что банк вообще не должен информировать клиента об изменении условий договора — такие вещи он должен сам мониторить.
• Публичные тарифы на сайте не отражают реальные условия и опубликованы без даты вступления в силу.
• Оказалось, что банк решил провести эксперимент на «определенном количестве» клиентов (15 тыс.) с 1 октября по 31 декабря. Об этом им сообщили в SMS-и PUSH-уведомлениях и рассказали, как переводить бесплатно: по номеру телефона через СБП.
• После публичного скандала банк признал только то, что уведомления было недостаточно — поэтому комиссии за переводы клиентам вернут. Про то, что условия эксперимента противоречат публичным договорам — ничего.
Клиенты в комментариях переживают: «теперь перед каждым переводом придется звонить в «Альфу» и спрашивать, нахожусь ли я в заветном списке лохов».
This media is not supported in your browser
VIEW IN TELEGRAM
Кажется, первая реклама цифрового кошелька ApplePay. На примере жизни одной купюры компания показывает, что использовать безналичные платежи гораздо приятнее и гигиеничнее. Как всегда — в тренде, убедительно и стильно.
В ближайшие годы рост карточных платежей в России составит 12% по количеству транзакций и 9% по сумме. Прогноз на 2030 год — 146 млрд штук общим объемом $70 млрд (оценка BCG).
Это больше, чем в других крупнейших экономиках мира: ожидаемый рост во Франции, Германии и Великобритании — 11,3–11,7%, в США — 8,3%. По оценке Visa, Россия уже занимает первое место в мире по объемам переводов с карты на карту. Неудивительно, с таким активным продвижением СБП.
В прошлом году выручка глобального рынка платежей сократилась на 2,5% по сравнению с 2019 годом — до $1,5 трлн, но к 2030 году может достичь $2,9 трлн. При этом $2,2 трлн придется на розничные платежи, $0,7 трлн — на оптовые.
Это больше, чем в других крупнейших экономиках мира: ожидаемый рост во Франции, Германии и Великобритании — 11,3–11,7%, в США — 8,3%. По оценке Visa, Россия уже занимает первое место в мире по объемам переводов с карты на карту. Неудивительно, с таким активным продвижением СБП.
В прошлом году выручка глобального рынка платежей сократилась на 2,5% по сравнению с 2019 годом — до $1,5 трлн, но к 2030 году может достичь $2,9 трлн. При этом $2,2 трлн придется на розничные платежи, $0,7 трлн — на оптовые.
Forwarded from Телекоммуналка
Мэйл.ру переименнуют в VK Group
Все началось со слухов, которые распустил UnderПяр. Например, что домен заработал, но при посещении vk.group встречается надпись «Заходите позже». Не самое оригинальное решение. Из такого масштабного события можно было бы сделать что-то более фееричное. Даже яндексовское «Здесь будет Яндекс Банк» выглядит в разы круче, хотя это событие масштабом поменьше, чем ребренд целого Мейла.
Но сегодня об этом объявил гендиректор компании Борис Добродеев. Вместо широкой и интересной конференции, мы увидели двадцатиминутную прессуху, где Добродеев монотонным голосом рассказывал, что они натворили.
Что хочется отметить. Мэйл.ру в свое время вырос из почтового сервиса в нечто более крупное и осознанное. Компания имела много негатива (вспомните про «Амиго»), но она была одной из самых распространённых почт, она имела популярный новостной агрегатор, наравне с яндексовским, а ее игры приглянулись многим. Как у любой цифровой экосистемы у нее были плюсы и минусы.
«Вконтакте», после покупки мэйловской структурой, ушел в период мощнейшего пике. Нововведения, борьба с пиратством, провал VK Clips и т.п. привели к падению лояльности пользователей. Все знают, что при Мэйл.ру «Вконтакте» перестал быть той самой «прекрасной дуровской соцсеточкой со стеночкой». Несмотря на то, что компания говорит, что ее аудитория растет, качество аудитории мы замерить никак не можем, а вот отзывы видны хорошо.
В результате, старейший и мощный бренд «Мэйл.ру» будет преобразован в пресный, никому не нужный VK Group. Причем из-за того, что Мэйл.ру в свое время органически прирастал новыми продуктами, его имя давно не ассоциируется только с почтой. VK же четко определяется соцсетью. Вспомните про такси. Популярный «Ситимобил» никто не называет «VK Такси» (да и через VK его никто и не вызывает, скорее всего).
По словам Добродеева, например, после появления VK Combo, те, у кого есть подписка, стали пользоваться сервисами на 37% чаще. Коллеги, это не тот показатель, которым можно было бы гордиться.
Потом было заявление о том, что «многие не знают, что пользуются нашими сервисами». В пример приводится скрин твита, где пользователь пишет о том, как его достали яндекс.сервисы, я против монополии и поэтому пользуюсь другими. Добродеев говорит с гордостью, что это их сервисы. Но это их недоработка. Если сервис не ассоциируется с брендом, то это провал маркетинга и пиара. Сейчас будет аналогичная ситуация, когда VK-нейминг убьет восприятие популярных и любимых многими сервисов мэйла.
Вишенка на торте – популярность сервисов. Упор сделан на то, что бренд «Мэйл.ру» не популярен и ассоциируется с почтой, зато поколение Z пользуется VK чаще, чем Instagram и TikTok. Коллеги, данные Deloitte по медиапотреблению говорят об обратном.
По мнению «Телекоммуналки», ребренд в VK Group – это выстрел в ногу. И судя по тому, как этот ребренд готовился и был представлен, пиар и маркетинг компании явно не дорабатывает.
Ну и конец презентации с слоганом «Строим на вЭка» - это вершина копирайта. Лучший ребренд, который мы когда либо видели.
Все началось со слухов, которые распустил UnderПяр. Например, что домен заработал, но при посещении vk.group встречается надпись «Заходите позже». Не самое оригинальное решение. Из такого масштабного события можно было бы сделать что-то более фееричное. Даже яндексовское «Здесь будет Яндекс Банк» выглядит в разы круче, хотя это событие масштабом поменьше, чем ребренд целого Мейла.
Но сегодня об этом объявил гендиректор компании Борис Добродеев. Вместо широкой и интересной конференции, мы увидели двадцатиминутную прессуху, где Добродеев монотонным голосом рассказывал, что они натворили.
Что хочется отметить. Мэйл.ру в свое время вырос из почтового сервиса в нечто более крупное и осознанное. Компания имела много негатива (вспомните про «Амиго»), но она была одной из самых распространённых почт, она имела популярный новостной агрегатор, наравне с яндексовским, а ее игры приглянулись многим. Как у любой цифровой экосистемы у нее были плюсы и минусы.
«Вконтакте», после покупки мэйловской структурой, ушел в период мощнейшего пике. Нововведения, борьба с пиратством, провал VK Clips и т.п. привели к падению лояльности пользователей. Все знают, что при Мэйл.ру «Вконтакте» перестал быть той самой «прекрасной дуровской соцсеточкой со стеночкой». Несмотря на то, что компания говорит, что ее аудитория растет, качество аудитории мы замерить никак не можем, а вот отзывы видны хорошо.
В результате, старейший и мощный бренд «Мэйл.ру» будет преобразован в пресный, никому не нужный VK Group. Причем из-за того, что Мэйл.ру в свое время органически прирастал новыми продуктами, его имя давно не ассоциируется только с почтой. VK же четко определяется соцсетью. Вспомните про такси. Популярный «Ситимобил» никто не называет «VK Такси» (да и через VK его никто и не вызывает, скорее всего).
По словам Добродеева, например, после появления VK Combo, те, у кого есть подписка, стали пользоваться сервисами на 37% чаще. Коллеги, это не тот показатель, которым можно было бы гордиться.
Потом было заявление о том, что «многие не знают, что пользуются нашими сервисами». В пример приводится скрин твита, где пользователь пишет о том, как его достали яндекс.сервисы, я против монополии и поэтому пользуюсь другими. Добродеев говорит с гордостью, что это их сервисы. Но это их недоработка. Если сервис не ассоциируется с брендом, то это провал маркетинга и пиара. Сейчас будет аналогичная ситуация, когда VK-нейминг убьет восприятие популярных и любимых многими сервисов мэйла.
Вишенка на торте – популярность сервисов. Упор сделан на то, что бренд «Мэйл.ру» не популярен и ассоциируется с почтой, зато поколение Z пользуется VK чаще, чем Instagram и TikTok. Коллеги, данные Deloitte по медиапотреблению говорят об обратном.
По мнению «Телекоммуналки», ребренд в VK Group – это выстрел в ногу. И судя по тому, как этот ребренд готовился и был представлен, пиар и маркетинг компании явно не дорабатывает.
Ну и конец презентации с слоганом «Строим на вЭка» - это вершина копирайта. Лучший ребренд, который мы когда либо видели.
Media is too big
VIEW IN TELEGRAM
Все, о чем раньше люди могли только мечтать, стало реальностью благодаря появлению экосистем. Красивая история от «Сбера» к 180-летию банка.
Онлайн-чаевые — это новый черный. «Яндекс» не остался в стороне: на базе купленного финтех-стартапа «Чаевые просто» запустил свой сервис для чаевых бесконтактным способом. Вероятнее всего, не ради денег. Ценность продукта — в более глубокой интеграции клиентов в экосистему и сбора информации для последующего вовлечения пользователей в другие сервисы.
Например, подписчики «Плюса» будут получать кэшбэк с чаевых больше 250 рублей — 10% от суммы. Яндекс Pay тоже внакладе не останется — это способ платежа по умолчанию.
«Яндекс Чаевые» работает так же, как все остальные: через QR-код. Можно выбрать сумму, оставить отзыв и взять на себя комиссию за платеж в размере 5%. Уже подключили «Шоколадницу», «Много лосося», рестораны Osteria Mario и Novikov Group. Все сделали правильно — и масс-маркет захватили, и более «дорогую» аудиторию.
Например, подписчики «Плюса» будут получать кэшбэк с чаевых больше 250 рублей — 10% от суммы. Яндекс Pay тоже внакладе не останется — это способ платежа по умолчанию.
«Яндекс Чаевые» работает так же, как все остальные: через QR-код. Можно выбрать сумму, оставить отзыв и взять на себя комиссию за платеж в размере 5%. Уже подключили «Шоколадницу», «Много лосося», рестораны Osteria Mario и Novikov Group. Все сделали правильно — и масс-маркет захватили, и более «дорогую» аудиторию.
Страшилка про криптовалюты от Всемирного банка: цифровые активы становятся новым способом ухода от контроля за движением капиталов при трансграничных переводах.
На сегодняшний день доля трансакционных (не инвестиционных) операций с цифровыми активами — не менее 7,4% от общей суммы. Из них 20% приходится на трансграничные платежи и переводы. Это оценка Всемирного банка на основе анализа 45 млн операций на бирже LocalBitcoins. Почти невидимые цифры для национальных регуляторов и поэтому — тревожный звоночек.
Стоимость биткоина определяется уже не только спекулятивным спросом: криптовалюты распространяются в том числе как обычное средство обмена — наряду с другими видами денег. Но традиционные межбанковские платежи дороже и прозрачнее.
Чтобы отслеживать трансграничные операции в криптовалютах, нужна единая система мониторинга и налаженный обмен данными о множественных небольших трансакциях на криптобиржах. При этом наднациональный регулятор в Европе может появиться только через три года.
На сегодняшний день доля трансакционных (не инвестиционных) операций с цифровыми активами — не менее 7,4% от общей суммы. Из них 20% приходится на трансграничные платежи и переводы. Это оценка Всемирного банка на основе анализа 45 млн операций на бирже LocalBitcoins. Почти невидимые цифры для национальных регуляторов и поэтому — тревожный звоночек.
Стоимость биткоина определяется уже не только спекулятивным спросом: криптовалюты распространяются в том числе как обычное средство обмена — наряду с другими видами денег. Но традиционные межбанковские платежи дороже и прозрачнее.
Чтобы отслеживать трансграничные операции в криптовалютах, нужна единая система мониторинга и налаженный обмен данными о множественных небольших трансакциях на криптобиржах. При этом наднациональный регулятор в Европе может появиться только через три года.