Яндекс.Маркет запустил кредитование для продавцов маркетплейса.
Смотрим подробности.

Новая услуга

Теперь с помощью маркетплейса продавцы смогут взять кредит для развития своего бизнеса. Первым партнёром сервиса стал Тинькофф. Магазины смогут быстро и выгодно получить в кредит до 10 млн руб. Банк рассмотрит заявку в течение дня и предложит индивидуальные условия без залога, выписок и документов. В дальнейшем сервис подключит к услуге и другие банки.

Куда потратить

Полученные деньги можно будет расходовать как на услуги маркетплейса, так на и закупку товаров, рекламу и прочие цели.

Кому доступно

Воспользоваться услугой смогут продавцы, которые торгуют на маркетплейсе больше трех месяцев. Новая возможность станет доступна партнёрам до конца года.

Как получить

- Для получения кредита достаточно подать заявку по ссылке в личном кабинете продавца на Яндекс.Маркете.

- В заявке надо указать свои контакты и ИНН.

- С согласия продавца сервис передаст Тинькофф Бизнесу дополнительные данные для рассмотрения кредитной заявки.

- После одобрения заявки банк перечислит деньги на расчётный счёт продавца, с него же магазин сможет погасить кредит — нужная сумма будет автоматически списываться каждый месяц.

Еще одна опция

В ближайшее время пользователи смогут покупать в кредит товары у любых продавцов Яндекс.Маркета. Сейчас эта возможность доступна только для магазинов, которые продают товары со складов сервиса.

Магазинам не нужно будет специально настраивать эту опцию - она автоматически включится для всех товаров, которые продаются на маркетплейсе по предоплате.
Пользователи смогут взять в кредит от 3 тыс. до 200 тыс. рублей. Для магазинов подключение приёма оплаты в кредит бесплатное, комиссии за эту услугу нет.

Про кредитный пузырь в «Сбере» не слышали и решили подзаработать напоследок — пока ЦБ не начал ограничивать выдачу необеспеченных кредитов. С сегодняшнего дня любой клиент банка может взять кредит прямо в банкомате. Правда, не в любом — только с сенсорным экраном.

Нужно всего-то указать необходимую сумму и срок, проверить корректность паспортных и контактных данных, а после подтвердить заявку ПИН-кодом. Минимальная сумма займа — 30 тыс. рублей, максимальная — 3 млн рублей для обычных клиентов и 5 млн для зарплатных.

В банке гордятся тем, что процесс получился очень простым и быстрым. Но выбора особо и не было. Сегодня президент Владимир Путин поручил правительству и Госдуме «обеспечить принятие» закона, который позволит ЦБ «вручную» регулировать выдачу кредитов. Регулятор продавливал эту инициативу давно, и скорее всего готов действовать быстро.

ВТБ не планирует участвовать в битве за «Росгосстрах», объявил член правления банка Дмитрий Пьянов.

Банк не изучал вопрос покупки и не участвует в дьюдиле страховщика, уточнил он.

И добавил, что ВТБ не так давно избавился от страхового бизнеса в пользу СОГАЗа и пока работает в режиме партнерства с ним.

О планах поискать новых инвесторов для «Росгосстраха» регулятор объявил в августе.

ФНС потихоньку выживает иностранных участников с российского платежного рынка. С октября налогоплательщиков, которые не декларируют переводы свыше 600 тыс. рублей через зарубежные компании, будут штрафовать. Список кошельков опубликован на сайте налоговой и будет активно пополняться. Пока их 11:

• Payeer
• Neteller
• AdvCash
• Skrill
• Paxum
• ecoPayz
• IDRAM
• PAYSERA
• PaySafeCard
• Entropay (Ixaris)
• Paytm

Изначально мера должна была притормозить денежные переводы мигрантов и платежи за услуги небольших бизнесов и фрилансеров в обход банков. Но формально под действие закона попадают счета в платежных системах типа PayPal, брокерские счета и криптокошельки.

Размер штрафа составит от 20 до 40% суммы, переведенной за год, и будет одинаковым для всех налогоплательщиков. Срок отчета для юрлиц и ИП за третий квартал — до 31 октября. Для физлиц — до 1 июня, если сумма начислений за 2021 год превысила 600 тыс. рублей.

Самый необычный финтех-стартап с российскими корнями Maroo привлек $3 млн. Он развивается в Америке и предоставляет рассрочку на свадебные услуги. Его придумали Алексей Никитюк (в прошлом менеджер по финансовому планированию и анализу Revolut), Андрей Рясков (ex. инженер-программист Lacero) и американка Анна Виникк.

При заказе и оплате свадебных услуг через Maroo можно воспользоваться беспроцентной рассрочкой на срок от 3 до 24 месяцев. Естественно, фаундеры подумали и о компаниях, которые оказывают свадебные услуги. И почему-то кажется, что основная аудитория Maroo — все-таки бизнес: свадебные салоны, фотографы, визажисты, флористы, организаторы.

Как известно, рассрочка бесплатна только для того, кто ее оформляет — проценты за клиента платит ритейлер. Компании, которые продают через платформу, могут создавать счета с гибким графиком оплаты и после подписания договора получают полную сумму за вычетом 10% комиссии. Каждая транзакция покрывается страховкой от отмены свадьбы через eWed.

​#ФинтехУспех: Aspire — первопроходец на рынке банковских экосистем для малого и среднего бизнеса в Сингапуре и всей Юго-Восточной Азии.

В среднем предприниматели региона используют семь банковских счетов, каждый из которых лучше подходит для определенных задач — обмена валют, выставления счетов, выплаты зарплаты. Цель Aspire — стать универсальным комплексным решением для МСП.

Банк №1 для МСБ в регионе

Официально год рождения Aspire — 2018, но онлайн-аккаунты были запущены только в мае прошлого года. Уже через год количество клиентов достигло 10 тыс. бизнесов во всей Юго-Восточной Азии, особенно в Сингапуре, Индонезии и Вьетнаме. Совокупный объем их транзакций — $2 млрд.

По мнению соучредителя и CEO Aspire Андреа Барончелли, секрет успеха — акцент на развитии корпоративных карт и ​​кредитов на оборотный капитал. Пандемия тоже внесла свой вклад: бизнесу стало сложнее открывать счета и управлять финансами в традиционных банках.

Основная аудитория Aspire — стартапы, малые и средние предприятия. Необанк выделяет два сегмента клиентов. «Лаунчеры» с доходом до $400 тыс. только начинают свой первый бизнес, для них самое главное — разобраться с приемом и отправкой платежей. Большинство клиентов регистрируются, когда им нужен первый бизнес-аккаунт или корпоративная карта, а по мере роста начинают использовать другие финансовые продукты.

Второй сегмент — это компании, которые зарабатывают от $500 тыс. до $2 млн. Внимание более зрелого бизнеса Aspire привлекает с помощью продуктов с добавленной стоимостью, таких как программное обеспечение для управления расходами или кредитные решения. У них был или есть счет в другом банке, но они используют Aspire для кредитной линии, обмена валют или более удобного управления финансами онлайн.

Ставка на кредиты и автоматизацию

Флагманский продукт необанка — Aspire Account. Это мгновенный кредитный лимит на ежедневные бизнес-расходы. На фоне конкурентов Aspire планирует выделяться в первую очередь за счет инструментов для погашения дебиторской задолженности (автоматизация счетов-фактур), и кредиторской (например, через продукты для управления зарплатой).

В начале года необанк начал регистрировать бизнес вместе с открытием банковского счета — услуга называется Aspire Kickstart. Но новейшая фишка Aspire — Bill Pay. Это управление счетами с помощью цифрового помощника на базе искусственного интеллекта. Предприниматель просто пересылает полученный счет по электронной почте, платформа распознает все данные, включая условия и сроки, и отправляет уведомление о необходимости проверки перед утверждением и планированием платежа. Функция синхронизируется с системами бухгалтерского учета, интегрированными в Aspire, включая Xero и QuickBooks.

Решения о том, как развивать продукт, необанк принимает на основе интервью с клиентами , которые проводит в огромном количестве.

Банк будущего — это рынок

Поэтому цель Aspire — дать бизнесу место, где он может не только открывать счета и кредитные карты, но и получать любые необходимые услуги. Необанк развивает масштабируемую инфраструктуру, которая будет использовать сторонних поставщиков финансовых услуг для «создания уникальной экосистемы возможностей цифрового банкинга для малого и среднего бизнеса».

Вслед за ВТБ, «Открытие» пошел в маркетплейсы. Дочка банка, компания «Открытые цифровые решения» подала в ЦБ заявку на вхождение в реестр операторов финансовых платформ. Там будут предлагаться продукты небольших игроков, неспособных создать такие платформы самостоятельно.

Такая многоходовочка позволит банку заработать на комиссиях оператора и в то же время остаться в рамках требований ЦБ по минимальному размеру капитала (более 100 млн рублей) и несовмещению деятельности с банковской.

Финплатформа «Открытия» имеет шансы стать первым банковским маркетплейсом, созданным самой кредитной организацией. «ВТБ Регистратор» предлагает лишь два выпуска облигаций Томской области и развивать другие продукты пока не планирует. Банк намерен создать маркетплейс на платформе «ВТБ Мои инвестиции», но пока законодательство не допускает профучастников к этому рынку.

И это объяснимо: все они и так поднадзорны ЦБ. Регулятору гораздо интереснее захватить новый рынок порталов-агрегаторов финансовых услуг и вмешиваться в их деятельность уже в соответствии с законом. Официальных и злободневных причин, чтобы пролоббировать инициативу, хватит — начать можно с мисселлинга и защиты населения.

«Сберстрах» приоткрыл план захвата рынка ОСАГО. Компания будет продавать полисы вне периметра группы и через партнерские каналы.

Продажи запущены на сайте Сбера, в мобильном приложении СберОнлайн, на маркетплейсе банка по автострахованию и во всех отделениях Сбера, сообщил страховщик спустя три дня после старта. Чужие полисы останутся на маркетплейсе. Это поможет избежать вопросов от ФАС.

В перспективе двух – трех лет компания намерена занять лидирующие позиции на рынке ОСАГО:

«Клиентам понравится наше предложение, ведь мы предлагаем высокое качество сервиса и приятную разницу в цене», - обещает гендиректор «Сберстраха» Михаил Волков. Напоминаем, что объявленная 30-процентная скидка работает не у всех.

Говорят, что убытки для клиентов компании станет урегулировать ВСК.

А пока компания не стесняясь нарушает ФЗ «Об ОСАГО», сообщая покупателям о невозможности рассчитать неподходящую категорию транспорта и отказывая в заключении договора страхования. В комментариях на АСН уже зовут жаловаться.

Умным интерфейсам на российском рынке мобильных банков еще развиваться и развиваться. Большинство финансовых компаний используют технологию на минимальном уровне — размещают индивидуальные предложения кредитных продуктов, шаблоны операций по платежам и переводам. Или вовсе ограничиваются настройкой внешнего вида или индивидуальными сториз. Удобство для клиента и лояльность пока проигрывают цели по продажам внутри экосистем.

У кого что есть

• Индивидуальные шаблоны платежей на главной странице: «Сбер», ПСБ, МКБ, МТС Банк.
• Персональные кредитные предложения: Банк «Санкт-Петербург», «Зенит», УБРиР, «Хоум Кредит».
• Сториз по интересам клиента: «Открытие», РНКБ, «Сбер».
• Оформление на выбор: «Росбанк», «Санкт-Петербург», «Хоум Кредит».

Персональную сборку приложения на основе искусственного интеллекта пока запустил только «Тинькофф». В зависимости от личных предпочтений пользователя и истории его транзакций подбирается персональный контент, лайфстайл-предложения и варианты кэшбэка. Например, онлайн-банк сможет напомнить о регулярном платеже, записи к парикмахеру или заканчивающейся страховке, покажет подходящие по интересам статьи.

Уникальный кейс борьбы с отмыванием денег и финансированием незаконных действий — от валютного управления Сингапура. В партнерстве с шестью крупными коммерческими банками MAS создает цифровую платформу Cosmic, которая позволит банкам обмениваться информацией о клиентах и ​​транзакциях, если они превышают пороговые значения материального риска.

В нормативно-правовой базе Cosmic будет четко прописано, информация какого типа подлежит обмену и при каких обстоятельствах этот обмен разрешен или обязателен. Со временем MAS планирует расширить охват платформы на большее количество финансовых учреждений и рынков.

Запуск запланирован на первую половину 2023 года. Разработка идет совместно с рынком — комментарии и предложения сингапурских банков по возможностям и регулированию платформы принимаются до 1 ноября.

Зачем это нужно

Финансовые компании в большинстве юрисдикций не имеют инструментов, чтобы предупреждать друг друга о необычной активности на счетах клиентов. Этим часто пользуются мошенники для совершения незаконных транзакций через несколько банков — по отдельности они не имеют достаточно информации, чтобы вовремя увидеть и предотвратить правонарушение. Централизованная платформа для обмена данными повысит способность финансовых учреждений обнаруживать и пресекать подозрительную деятельность.

Есть и более глобальная цель. Сингапур — это бизнес-центр Азии, в котором стремятся работать множество компаний со всего мира. Запуск государственной антифрод-платформы укрепит позиции страны как надежного места для ведения бизнеса.

Уникальный для российского рынка пример того, как банк может демонстрировать социальную ответственность даже без указки ЦБ. Австралийский Westpac автоматически блокирует транзакции клиентов моложе 18 лет в адрес провайдеров азартных игр. Пользователи старше могут активировать блокировку по желанию в мобильном или интернет-банке.

Если верить Westpac, спрос зашкаливает. Пристрастие к азартным играм по-прежнему является серьезной проблемой в обществе, и мгновенные цифровые транзакции только упрощают нежелательные платежи. Возможность так же мгновенно их заблокировать — редкость на рынке. Хотя, казалось бы, решение — на поверхности.

Банк, конечно, немного потеряет на комиссиях. Но за доверие и лояльность десятков тысяч клиентов плата сравнительно небольшая. Да и как инструмент продвижения гораздо эффективнее, чем ролик с очередной звездой.

Все, что происходит на Западе, в России тоже пытаются повторить. Надеюсь, что нет. Сбер - живи.

Miss me?

«Газпромбанк» пытается хотя бы в маркетинге не отставать от современных и продвинутых, но получается примерно так же, как с цифровыми сервисами — не очень. Без сильной креативной идеи получился стерильный продуктовый ролик на метафоре с первой полки.

Хотели бы сказать, что это все равно лучше, чем ничего. Но подозреваем, что бюджету можно было найти и более полезное применение.

Visa в центре очередного скандала с комиссиями. Банки восстают против сборов Apple и вынуждают платежную систему изменить способ обработки повторяющихся бесконтактных транзакций. Сейчас они платят комиссию 0,15% каждый раз, когда держатели карт используют Apple Pay. Целевая модель — когда Apple получает комиссию только за первый платеж по подписке, а за последующие автосписания — нет. Для этого Visa предстоит изменить способ выпуска токенов для карт Apple Pay.

Комиссии за использование бесконтактной оплаты — основная статья доходов, которые Apple получает от своего цифрового кошелька. И объем этих транзакций растет с космической скоростью, постепенно вытесняя традиционные карточные операции. Никакие изменения Apple, естественно, не нужны. Как Visa собирается договариваться и что предложит взамен — пока не понятно.

Когда-то Apple отказалась от выпуска собственных кредитных карт, чтобы не создавать конкуренцию Visa и Mastercard. Но недавно запустила BNPL-сервис в партнерстве с Goldman Sachs и стала прямым конкурентом банков. Идеальная западня: финансовые компании платят огромные комиссии за использование Apple Pay, и на эти деньги компания развивает банковские услуги, чтобы замкнуть клиентов в своей экосистеме.

Запасаемся попкорном и наблюдаем: насколько серьезно настроена Apple насчет своего финтеха и как далеко зайдет Visa под давлением рынка.

Продвижение СБП выходит на новый уровень: к ней смогут подключат своих клиентов банковские платежные агенты — например, Qiwi, «Почта России», ЮMoney (в экосистеме «Сбера»), RoboKassa, PayAnyWay, TicketsRu, «СДЭК Финанс», Cloud Payments.

Сеть продвижения очень солидная. Сейчас в России действует 45 банковских платежных агентов, осуществляющих операции агрегаторов (данные ЦБ на 1 сентября). И они пользуются популярностью у бизнеса.

В отличие от классического эквайринга, агрегаторы позволяют принимать платежи из множества источников: карты, электронные деньги, наличные при оплате курьеру или на пункте выдачи, деньги со счета мобильного телефона, банковские переводы, платежные системы — PayPal, Samsung Pay, Apple Pay.

Выбор канала подключения — напрямую через банк или по агентской схеме — остается за предпринимателем. И может быть обусловлен не только желанием, но и моделью работы площадки, через которую он реализует свои товары и услуги.

Рынок чаевых в России по итогам 2021 года достигнет отметки в 100 млрд руб. (исследование ВТБ)

Подробнее:

- Сегодня чаевые в кафе и ресторанах оставляет около трети посетителей.

- Средний размер вознаграждения - 10% от суммы счета.

- Каждому сотруднику чаевые приносят за год дополнительный доход в размере более 70 тыс. руб.

- По размеру онлайн-чаевых в кафе, барах и ресторанах первое место занимает Сочи с показателем 351 руб., далее следуют Санкт-Петербург (328 руб.) и Москва (298 руб.).

Интересно, что за последние полтора года сразу несколько компаний представили новые безналичные сервисы, позволяющие оставлять чаевые с банковской карты. Это будет еще больше популяризировать вознаграждения в ресторанном сегменте.

По прогнозам, рынок чаевых по итогам 2025 года может увеличиться до 250 млрд руб.

Пока ЦБ придумывает, как остановить отток денег за рубеж, «Золотая корона» этот процесс упрощает, предлагая отправлять даже не свои деньги, а займы.

Компания изящно заходит на прибыльный рынок микрокредитования с необычной услугой — переводы в долг для мигрантов. Про кредитный пузырь там тоже, кажется, не слышали — иначе зачем предлагать легкий кредит рискованной аудитории, для которой эта нагрузка с большой вероятностью может стать непосильной.

Как это работает

С 11 октября клиенты «Золотой короны» смогут получить займ в диапазоне от 5 тыс. до 15 тыс. рублей и отправить эти деньги по назначению — например, родственникам в другую страну. Комиссия 1% начнет начисляться только через 21 день. Максимальный размер — 1000 рублей, $20 или €15. Партнером по выдаче займов будет МФО «Страна экспресс».

Ну хоть кто-то додумался вести зрителей рекламы на оформление продукта напрямую. На телефоне, конечно, призыв сканировать QR-код смотрится странновато, но если крутить ролик на ТВ — очень даже. Казалось бы, простейшая механика, но почему-то совсем не ходовая.

С одной стороны, это объяснимо: аудитория все больше перетекает в мобильные устройства, а реклама — в соцсети и медиаплощадки. Но с другой — если продумать каналы коммуникации, то инструмент вполне рабочий. В случае ВТБ ситуацию спасает то, что это отдельный ролик с акцентом на технологию — есть надежда, что он попадет только на те площадки, где такая механика привлечения клиентов возможна и актуальна.

Самая авторитетная газета Франции внезапно выпустила большой материал про «Сбер» — как банк за 20 лет трансформировался в технологичную клиентоориентированную экосистему.

Уникальный опыт

Кейс «Сбера» — единичный для банковской сферы Европы и даже США. Огромный традиционный банк с многомиллионной аудиторией меняет бизнес-модель и претендует на звание пионера в области диверсификации банковской деятельности. При этом не только претендует, но и активно трансформирует все процессы и сервисы, захватывая новые направления.

Сегодня в арсенале «Сбера» около 80 различных предложений, сгруппированных в двенадцать «вертикалей». Электронная коммерция развивается по модели маркетплейса параллельно с собственной инфраструктурой складской логистики. Большое внимание уделяется онлайн-образованию, телемедицине, услугам по покупке автомобилей.

Все это превращает банк в помощника для решения множества повседневных задач, которые могут быть лишь косвенно связаны с финансами. Отсюда, например, SberPay — платежный сервис, похожий на ApplePay, или SberBox — ТВ-приставка со стриминговыми сервисами, умным динамиком и экраном, который распознает жесты.

Результат

Увеличение количества банковских услуг и партнерства создают новые источники прибыли. В этом году доходы «Сбера» увеличились на 30%. Пока это заслуга B2B-сервисов — особенно всего, что касается облачных технологий SberCloud, маркетинговых предложений и управления бэк-офисом. B2C направление должно стать прибыльным за три года.