По вопросу регулирования экосистем наконец-то высказалось правительство: замминистра экономического развития Владислав Федулов дал большое интервью «Ведомостям», а мы выбрали самое важное и интересное.
Экосистемы — это хорошо для общества и для инноваций
Цифровые платформы покрывают все потребности клиентов, пользователи и разработчики в режиме здесь и сейчас создают новую цифровую реальность. Сами экосистемы, как крупные высокотехнологичные компании, — один из значимых потребителей технологий. Это полезно для роста рынка инноваций.
Важно следить за олигополизацией рынка, трудовыми отношеними внутри экосистем и безопасностью данных пользователей. Есть и политический аспект: сейчас экосистемы фактически могут управлять общественным мнением, создавать повестку и цензурировать любое высказывание.
Важно не зажать регулированием: любые ограничения стоят денег
Конкретные механизмы регулирования финансовых и нефинансовых экосистем могут отличаться, но принципы должны быть одинаковыми. Есть вероятнотсь, что правительство подготовит рамочный верхнеуровневый закон, который установит общие принципы регулирования, — своего рода экосистемная конституция. А ЦБ уже своими нормами будет регулировать финансовые экосистемы с учетом банковской специфики. Возможно, нормы регулирования экосистем будут погружены в пятый антимонопольный пакет.
Лимит на 30% иммобилизованных активов — не для Сбера
Банки пытаются на начальной стадии отодвинуть границу регулирования, но по мнению правительства, ограничение достаточно адекватное. Риск в том, что банк с сомнительной устойчивостью решит стать экосистемой и начать ее развивать. Если лимит и увеличится, то ровно настолько, чтобы не ограничивать потенциал роста банковских экосистем и поддержать инвестиции в цифровое равенство населения и бизнеса.
Ключевой признак экосистемы — обеспечение сетевого эффекта
Экосистеме все равно, в каком отделении кошелька лежат деньги клиентат и на что он их тратит — на такси, доставку, мобильную связь или что-то еще. Поэтому условная «Роснефть» — это не экосистема, а «Сбер» и «Яндекс» — да. Крупные игроки сырьевого рынка занимаются массой других видов деятельности, все их компании — отдельные бизнесы и они работают каждый на своем рынке.
Чем больше поставщиков работает с экосистемой, тем лучше ей самой. Сейчас МСП сложно попасть в экосистемы, но уже появляются бизнес-модели, которые помогают компаниям встать на цифровую полку.
Критерии экосистем по мнению правительства
• Тесная внутренняя интеграция связанных сервисов, отличных от якорного бизнеса.
• Инвестиции «вдолгую»: экосистемы могут в моменте нести убытки ради уникальных технологических решений для клиентов.
• Множественность сторонних видов экономической деятельности, количество сервисов для потребителей, система лояльности, логистический срез. Количественные метрики будут, но не для всех критериев.
Российские экосистемы нужно стимулировать
Первый пакет поддержки отрасли уже работает, второй правительство планирует запустить в ближайшие месяцы — после оценки существующих мер. Так делают другие государства. Главное — следить за уровнем конкуренции: никого не прельщает перспектива получить в конечном счете 5–10 игроков, которые закрывают всю палитру потребностей населения. Крупные компании не всегда про развитие и креативные идеи.
Экосистемы — это хорошо для общества и для инноваций
Цифровые платформы покрывают все потребности клиентов, пользователи и разработчики в режиме здесь и сейчас создают новую цифровую реальность. Сами экосистемы, как крупные высокотехнологичные компании, — один из значимых потребителей технологий. Это полезно для роста рынка инноваций.
Важно следить за олигополизацией рынка, трудовыми отношеними внутри экосистем и безопасностью данных пользователей. Есть и политический аспект: сейчас экосистемы фактически могут управлять общественным мнением, создавать повестку и цензурировать любое высказывание.
Важно не зажать регулированием: любые ограничения стоят денег
Конкретные механизмы регулирования финансовых и нефинансовых экосистем могут отличаться, но принципы должны быть одинаковыми. Есть вероятнотсь, что правительство подготовит рамочный верхнеуровневый закон, который установит общие принципы регулирования, — своего рода экосистемная конституция. А ЦБ уже своими нормами будет регулировать финансовые экосистемы с учетом банковской специфики. Возможно, нормы регулирования экосистем будут погружены в пятый антимонопольный пакет.
Лимит на 30% иммобилизованных активов — не для Сбера
Банки пытаются на начальной стадии отодвинуть границу регулирования, но по мнению правительства, ограничение достаточно адекватное. Риск в том, что банк с сомнительной устойчивостью решит стать экосистемой и начать ее развивать. Если лимит и увеличится, то ровно настолько, чтобы не ограничивать потенциал роста банковских экосистем и поддержать инвестиции в цифровое равенство населения и бизнеса.
Ключевой признак экосистемы — обеспечение сетевого эффекта
Экосистеме все равно, в каком отделении кошелька лежат деньги клиентат и на что он их тратит — на такси, доставку, мобильную связь или что-то еще. Поэтому условная «Роснефть» — это не экосистема, а «Сбер» и «Яндекс» — да. Крупные игроки сырьевого рынка занимаются массой других видов деятельности, все их компании — отдельные бизнесы и они работают каждый на своем рынке.
Чем больше поставщиков работает с экосистемой, тем лучше ей самой. Сейчас МСП сложно попасть в экосистемы, но уже появляются бизнес-модели, которые помогают компаниям встать на цифровую полку.
Критерии экосистем по мнению правительства
• Тесная внутренняя интеграция связанных сервисов, отличных от якорного бизнеса.
• Инвестиции «вдолгую»: экосистемы могут в моменте нести убытки ради уникальных технологических решений для клиентов.
• Множественность сторонних видов экономической деятельности, количество сервисов для потребителей, система лояльности, логистический срез. Количественные метрики будут, но не для всех критериев.
Российские экосистемы нужно стимулировать
Первый пакет поддержки отрасли уже работает, второй правительство планирует запустить в ближайшие месяцы — после оценки существующих мер. Так делают другие государства. Главное — следить за уровнем конкуренции: никого не прельщает перспектива получить в конечном счете 5–10 игроков, которые закрывают всю палитру потребностей населения. Крупные компании не всегда про развитие и креативные идеи.
Бурное развитие цифрового бизнеса порождает новые платежные решения, многие из которых исключают участие банков и открывают огромные возможности финтех-стартапам и ритейлу. Одно из них — white label A2A (account to account) переводы Worldline. Используя его, любая компания может запустить метод оплаты под собственным брендом. Покупать банк и строить инфраструктуру с нуля не потребуется.
В основе WL Account-Based Payments — технология открытого банкинга. Она открывает третьим сторонам доступ к информации о счетах людей, которую традиционно контролировали банки. Решение позволяет любой компании внедрить платежи с мгновенным уведомлением о расчетах и низкими комиссиями. Дополнительно можно подключить QR-платежи и возврат денег покупателю в один клик. До конца года появится возможность настроить регулярные платежи при оформлении заказа.
Решение WL Account-Based Payments уже доступно в 20 европейских странах и Великобритании, постепенно будет развернуто по всей Европе, появится в Азии и Латинской Америке.
В основе WL Account-Based Payments — технология открытого банкинга. Она открывает третьим сторонам доступ к информации о счетах людей, которую традиционно контролировали банки. Решение позволяет любой компании внедрить платежи с мгновенным уведомлением о расчетах и низкими комиссиями. Дополнительно можно подключить QR-платежи и возврат денег покупателю в один клик. До конца года появится возможность настроить регулярные платежи при оформлении заказа.
Решение WL Account-Based Payments уже доступно в 20 европейских странах и Великобритании, постепенно будет развернуто по всей Европе, появится в Азии и Латинской Америке.
This media is not supported in your browser
VIEW IN TELEGRAM
Кажется, Twitter серьезно намерен вернуть былую популярность, захватив аудиторию early-adopters цифровых финансовых активов. После запуска крипто-донатов и обмена биткоинами через Lightning Network, пришла очередь NFT. Токены можно будет использовать в качестве изображения профиля и даже продемонстрировать свою коллекцию в специальном разделе — он появится наряду с другими элементами меню.
На тизерном видео от департамента маркетинга Twitter показана механика новой функции. Нажав «Сменить фото профиля», пользователь увидит новую опцию «Выбрать NFT» и сможет подключить цифровой кошелек Coinbase, Metamask или любой другой. После загрузки на изображении профиля будет галочка, подтверждающая блокчейн, которому принадлежит NFT.
На тизерном видео от департамента маркетинга Twitter показана механика новой функции. Нажав «Сменить фото профиля», пользователь увидит новую опцию «Выбрать NFT» и сможет подключить цифровой кошелек Coinbase, Metamask или любой другой. После загрузки на изображении профиля будет галочка, подтверждающая блокчейн, которому принадлежит NFT.
#РосФинтех: Group-IB. От стартапа в аудитории «Бауманки» до международной компании по борьбе с киберпреступностью и банковским фродом.
Год рождения: 2003
Фаундеры: Илья Сачков, Дмитрий Волков
Арест Ильи Сачкова — шок для российского IT-рынка. Мы не будем его комментировать — очень надеемся, что скоро все прояснится. Group-IB внесла огромный вклад в защиту миллионов людей и образ России как технологического лидера в сфере кибербезопасности — поэтому мы решили напомнить сообществу о пути и успехах компании.
Начало
Идея создать технологичный стартап появилась во время обучения в «Бауманке» — вместе с сокурсниками Илья Сачков открыл частное кибердетективное агентство. На запуск было $5000 и бесплатное помещение от «Бауманки». Первым клиентом стал знакомый топ-менеджер нефтяной компании, которому неизвестный угрожал публикацией компрометирующих фото.
Крупный российский бизнес не обращал внимания на Group-IB, а иностранный сразу оценил стартап. Уже в 2007 году он стал сотрудничать с Microsoft, вскоре получил признание от IDC, Gartner и Forrester.
Развитие
В 2011 Group-IB стала стабильно прибыльным бизнесом. Компания перестала делать экспертизы для МВД, ФСБ и Следственного комитета бесплатно и начала сотрудничать с ведомствами по рыночным расценкам. На силовиков приходилось до 20–30% экспертиз. Стоимость полноценного расследования увеличилась в десять раз по сравнению с начальными ценами — до $200-300 тыс.
В числе громких расследований Group-IB — поиск хакеров, взломавших сайт Leta Group, участие в задержании группировки Carberp, которая похитила 130 млн рублей у клиентов ста банков по всему миру.
Клиентами постепенно стали все крупнейшие российские банки. Компания начала сотрудничать с Интерполом и Европолом. В 2016 Group-IB продала по 10% компании инвестиционным фондам Run Capital и Altera Capital. Сачков говорил, что в рамках сделки компания была оценена в диапазоне $80–100 млн. По данным Crunchbase, за все время существования компания получила чуть меньше $1 млн инвестиций.
Успех
Group-IB всегда стремилась работать глобально, понимая, что хорошие технологии можно делать только конкурируя с самыми сильными игроками в мире. К началу 2017 продукты компании продавались в 60 странах мира, включая Латинскую Америку, Европу, Азию, Ближний Восток, Африку. Почти 50% выручки компания получала из-за рубежа. Три года назад Сачков говорил, что выручка от продаж в госсекторе — всего 0.0001%.
В 2018-м Group-IB перевезла головной офис в Сингапур. Выручка российского юрлица ООО «Группа Айби», по данным СПАРК, в 2020 году выросла со 175,1 млн рублей до 384,4 млн, чистый убыток составил 43,8 млн. По данным Group-IB, за 18 лет компания провела 1300+ успешных расследований, а самая крупная сумма, которую удалось вернуть бизнесу, — $300 млн.
Основной доход приносят продукты, направленные на предотвращение киберугроз. Для этого Group-IB собирает big data о вирусах, доменных именах, IP-адресах, никнеймах, анализирует трафик. Цель фаундеров — построить распределенную компанию по кибербезопасности, которая бы не зависела ни от одного государства.
Сегодня в штате компании 550 человек. Хакеров не нанимают ни при каких условиях. Всех сотрудников проверяют полиграф и психолог — при найме, планово каждый год и внезапно — тоже ежегодно.
Фронтмен
Илья Сачков — фигура в российском бизнесе неоднозначная. С одной стороны, self-made Шерлок Холмс компьютерной криминалистики. С другой — построить бизнес в такой сфере без государственных ресурсов просто нереально. Тут нет случайных людей. Тем более, не попадают они на олимп ИТ-рынка.
Group-IB участвовала едва ли не во всех российских и международных мероприятиях по кибербезопасности, включая WEF Cybersecurity в Давосе и встречи министров стран БРИКС. Лично Сачков был в экспертных комитетах Госдумы РФ, МИД России, Совета Европы и ОБСЕ в области киберпреступности.
Но в последние пару лет критиковал неэффективную борьбу российских властей с киберпреступниками и запрет на компьютерную криминалистику для русских компаний за рубежом.
Год рождения: 2003
Фаундеры: Илья Сачков, Дмитрий Волков
Арест Ильи Сачкова — шок для российского IT-рынка. Мы не будем его комментировать — очень надеемся, что скоро все прояснится. Group-IB внесла огромный вклад в защиту миллионов людей и образ России как технологического лидера в сфере кибербезопасности — поэтому мы решили напомнить сообществу о пути и успехах компании.
Начало
Идея создать технологичный стартап появилась во время обучения в «Бауманке» — вместе с сокурсниками Илья Сачков открыл частное кибердетективное агентство. На запуск было $5000 и бесплатное помещение от «Бауманки». Первым клиентом стал знакомый топ-менеджер нефтяной компании, которому неизвестный угрожал публикацией компрометирующих фото.
Крупный российский бизнес не обращал внимания на Group-IB, а иностранный сразу оценил стартап. Уже в 2007 году он стал сотрудничать с Microsoft, вскоре получил признание от IDC, Gartner и Forrester.
Развитие
В 2011 Group-IB стала стабильно прибыльным бизнесом. Компания перестала делать экспертизы для МВД, ФСБ и Следственного комитета бесплатно и начала сотрудничать с ведомствами по рыночным расценкам. На силовиков приходилось до 20–30% экспертиз. Стоимость полноценного расследования увеличилась в десять раз по сравнению с начальными ценами — до $200-300 тыс.
В числе громких расследований Group-IB — поиск хакеров, взломавших сайт Leta Group, участие в задержании группировки Carberp, которая похитила 130 млн рублей у клиентов ста банков по всему миру.
Клиентами постепенно стали все крупнейшие российские банки. Компания начала сотрудничать с Интерполом и Европолом. В 2016 Group-IB продала по 10% компании инвестиционным фондам Run Capital и Altera Capital. Сачков говорил, что в рамках сделки компания была оценена в диапазоне $80–100 млн. По данным Crunchbase, за все время существования компания получила чуть меньше $1 млн инвестиций.
Успех
Group-IB всегда стремилась работать глобально, понимая, что хорошие технологии можно делать только конкурируя с самыми сильными игроками в мире. К началу 2017 продукты компании продавались в 60 странах мира, включая Латинскую Америку, Европу, Азию, Ближний Восток, Африку. Почти 50% выручки компания получала из-за рубежа. Три года назад Сачков говорил, что выручка от продаж в госсекторе — всего 0.0001%.
В 2018-м Group-IB перевезла головной офис в Сингапур. Выручка российского юрлица ООО «Группа Айби», по данным СПАРК, в 2020 году выросла со 175,1 млн рублей до 384,4 млн, чистый убыток составил 43,8 млн. По данным Group-IB, за 18 лет компания провела 1300+ успешных расследований, а самая крупная сумма, которую удалось вернуть бизнесу, — $300 млн.
Основной доход приносят продукты, направленные на предотвращение киберугроз. Для этого Group-IB собирает big data о вирусах, доменных именах, IP-адресах, никнеймах, анализирует трафик. Цель фаундеров — построить распределенную компанию по кибербезопасности, которая бы не зависела ни от одного государства.
Сегодня в штате компании 550 человек. Хакеров не нанимают ни при каких условиях. Всех сотрудников проверяют полиграф и психолог — при найме, планово каждый год и внезапно — тоже ежегодно.
Фронтмен
Илья Сачков — фигура в российском бизнесе неоднозначная. С одной стороны, self-made Шерлок Холмс компьютерной криминалистики. С другой — построить бизнес в такой сфере без государственных ресурсов просто нереально. Тут нет случайных людей. Тем более, не попадают они на олимп ИТ-рынка.
Group-IB участвовала едва ли не во всех российских и международных мероприятиях по кибербезопасности, включая WEF Cybersecurity в Давосе и встречи министров стран БРИКС. Лично Сачков был в экспертных комитетах Госдумы РФ, МИД России, Совета Европы и ОБСЕ в области киберпреступности.
Но в последние пару лет критиковал неэффективную борьбу российских властей с киберпреступниками и запрет на компьютерную криминалистику для русских компаний за рубежом.
Forwarded from Свободная касса (ритейл & e-com)
Возможное IPO сервисов совместных предприятий Сбера и Mail. ru, о котором мы уже писали, сегодня подтвердил зампред правления банка Лев Хасис.
Речь идет о «Самокате» и Delivery Club, срок размещения - 2022-2023 годы. "К ним есть высокий интерес со стороны инвесторов, и мы думаем, что потенциально — возможно, начиная уже со следующего или с 2023 — будет иметь смысл подумать о публичном размещении этих активов", — сказал Хасис.
Напомним, что «Самокат» и Delivery Club входят в совместное предприятие Сбера с Mail. ru Group - «О2О холдинг». Общий убыток СП достиг 16,2 млрд руб. в первом полугодии и вырос в 1,8 раза год к году.
Речь идет о «Самокате» и Delivery Club, срок размещения - 2022-2023 годы. "К ним есть высокий интерес со стороны инвесторов, и мы думаем, что потенциально — возможно, начиная уже со следующего или с 2023 — будет иметь смысл подумать о публичном размещении этих активов", — сказал Хасис.
Напомним, что «Самокат» и Delivery Club входят в совместное предприятие Сбера с Mail. ru Group - «О2О холдинг». Общий убыток СП достиг 16,2 млрд руб. в первом полугодии и вырос в 1,8 раза год к году.
СБП нацелилась на крупный бизнес и продавцов дорогих товаров. С 1 октября максимальный размер комиссии при оплате по QR-коду не может превышать 1,5 тыс. рублей за платеж. При ставке 0,4–0,7% от стоимости товара льгота появится при единоразовой оплате на сумму свыше 215–375 тыс. рублей.
По сравнению с классической эквайринговой комиссией 1,5-2,5%, СБП и так гораздо выгоднее бизнесу. А с новым ограничением получается почти на уровне приема наличных — при условии дальнейшего внесения на счет. Правда, размер платежа через СБП не может превышать 600 тыс. рублей — так что пока речи о продаже машин не идет. Но направление мысли НСПК мы поняли и в скором времени ждем пересмотра лимита в большую сторону.
По сравнению с классической эквайринговой комиссией 1,5-2,5%, СБП и так гораздо выгоднее бизнесу. А с новым ограничением получается почти на уровне приема наличных — при условии дальнейшего внесения на счет. Правда, размер платежа через СБП не может превышать 600 тыс. рублей — так что пока речи о продаже машин не идет. Но направление мысли НСПК мы поняли и в скором времени ждем пересмотра лимита в большую сторону.
ВТБ разошелся не на шутку: вернул контроль над «Почта Банком» и претендует на розничный бизнес «Сити». Через первую покупку банк получит доступ к возрастной аудитории с заметным кредитным портфелем, а через вторую — к высококачественным заемщикам и зарплатным клиентам.
Получение контрольного пакета акций «Почта-Банка» позволит ВТБ консолидировать его в отчетности по МСФО. Банк сможет высвободить капитал от вложений в акции и использовать его для роста бизнеса или подготовиться к любому повороту в истории регулирования экосистем — если договориться с ЦБ не получится.
Как и у других крупных банков, у ВТБ свой взгляд на этот вопрос. Костин оценивает подход ЦБ в 500 млрд рублей капитала и предложил решение, которое должно снизить нагрузку в два раза — до 200 млрд:
• До 0,5 уменьшить коэффициент на активы для обеспечения деятельности банка, которые превышают норму ЦБ в 10%. Регулятор предлагал от 1 до 5.
• Позволить банкам дольше реализовывать заложенное по проблемным кредитам имущество без штрафов — в течение семи лет. Срок ЦБ — три года.
Оба приобретения будут очень полезны для реализации амбиций Костина в отношении экосистемы. Но в отличие от «Почта Банка», где у ВТБ не было конкурентов и фактически стоял только вопрос санкций и цены, заполучить розничный бизнес «Сити» будет сложнее. Покупкой интересовались «Альфа» и «Тинькофф», ходят слухи, что предложение по покупке изучает «МТС Банк».
Получение контрольного пакета акций «Почта-Банка» позволит ВТБ консолидировать его в отчетности по МСФО. Банк сможет высвободить капитал от вложений в акции и использовать его для роста бизнеса или подготовиться к любому повороту в истории регулирования экосистем — если договориться с ЦБ не получится.
Как и у других крупных банков, у ВТБ свой взгляд на этот вопрос. Костин оценивает подход ЦБ в 500 млрд рублей капитала и предложил решение, которое должно снизить нагрузку в два раза — до 200 млрд:
• До 0,5 уменьшить коэффициент на активы для обеспечения деятельности банка, которые превышают норму ЦБ в 10%. Регулятор предлагал от 1 до 5.
• Позволить банкам дольше реализовывать заложенное по проблемным кредитам имущество без штрафов — в течение семи лет. Срок ЦБ — три года.
Оба приобретения будут очень полезны для реализации амбиций Костина в отношении экосистемы. Но в отличие от «Почта Банка», где у ВТБ не было конкурентов и фактически стоял только вопрос санкций и цены, заполучить розничный бизнес «Сити» будет сложнее. Покупкой интересовались «Альфа» и «Тинькофф», ходят слухи, что предложение по покупке изучает «МТС Банк».
Стратегию развития Open Source в России, которую детально и открыто обсуждали в Телеграм-чате, сегодня почти 1000 представителей ИТ-отрасли обсуждают на Russia Open Source Summit.
Организатор — Российский фонд развития информационных технологий — подготовил интересную программу и пригласил именитых спикеров. Среди них — гендиректор Postgres Professional Олег Бартунов и замглавы Минцифры Максим Паршин. Он на прошедшем ПМЭФ сказал, что такая стратегия стране нужна.
Олег Бартунов рассказал, что он еще в 2005 году написал письмо Правительству России о необходимости создания баз данных. Но, по его словам, тогда ни правительство, ни сообщество к этому не были готовы. А теперь «не нужно изобретать велосипед, а надо сделать ход конем — взять хороший open source-продукт и на основе его уже стартовать».
Выступивший на саммите замминистра Максим Паршин рассказал о подготовке стратегии развития Open Source в России. Он отметил, что стратегия нужна, чтобы четко определить роли, тех, кто задействован в развитии open source-движения и open source-продуктов.
Среди возможных ролей государства он назвал такие: потребитель open source-продуктов, контрибутор (при госзакупках), спонсор, партнер и регулятор.
Организатор — Российский фонд развития информационных технологий — подготовил интересную программу и пригласил именитых спикеров. Среди них — гендиректор Postgres Professional Олег Бартунов и замглавы Минцифры Максим Паршин. Он на прошедшем ПМЭФ сказал, что такая стратегия стране нужна.
Олег Бартунов рассказал, что он еще в 2005 году написал письмо Правительству России о необходимости создания баз данных. Но, по его словам, тогда ни правительство, ни сообщество к этому не были готовы. А теперь «не нужно изобретать велосипед, а надо сделать ход конем — взять хороший open source-продукт и на основе его уже стартовать».
Выступивший на саммите замминистра Максим Паршин рассказал о подготовке стратегии развития Open Source в России. Он отметил, что стратегия нужна, чтобы четко определить роли, тех, кто задействован в развитии open source-движения и open source-продуктов.
Среди возможных ролей государства он назвал такие: потребитель open source-продуктов, контрибутор (при госзакупках), спонсор, партнер и регулятор.
Forwarded from Свободная касса (ритейл & e-com)
Яндекс.Маркет запустил кредитование для продавцов маркетплейса.
Смотрим подробности.
Новая услуга
Теперь с помощью маркетплейса продавцы смогут взять кредит для развития своего бизнеса. Первым партнёром сервиса стал Тинькофф. Магазины смогут быстро и выгодно получить в кредит до 10 млн руб. Банк рассмотрит заявку в течение дня и предложит индивидуальные условия без залога, выписок и документов. В дальнейшем сервис подключит к услуге и другие банки.
Куда потратить
Полученные деньги можно будет расходовать как на услуги маркетплейса, так на и закупку товаров, рекламу и прочие цели.
Кому доступно
Воспользоваться услугой смогут продавцы, которые торгуют на маркетплейсе больше трех месяцев. Новая возможность станет доступна партнёрам до конца года.
Как получить
- Для получения кредита достаточно подать заявку по ссылке в личном кабинете продавца на Яндекс.Маркете.
- В заявке надо указать свои контакты и ИНН.
- С согласия продавца сервис передаст Тинькофф Бизнесу дополнительные данные для рассмотрения кредитной заявки.
- После одобрения заявки банк перечислит деньги на расчётный счёт продавца, с него же магазин сможет погасить кредит — нужная сумма будет автоматически списываться каждый месяц.
Еще одна опция
В ближайшее время пользователи смогут покупать в кредит товары у любых продавцов Яндекс.Маркета. Сейчас эта возможность доступна только для магазинов, которые продают товары со складов сервиса.
Магазинам не нужно будет специально настраивать эту опцию - она автоматически включится для всех товаров, которые продаются на маркетплейсе по предоплате.
Пользователи смогут взять в кредит от 3 тыс. до 200 тыс. рублей. Для магазинов подключение приёма оплаты в кредит бесплатное, комиссии за эту услугу нет.
Смотрим подробности.
Новая услуга
Теперь с помощью маркетплейса продавцы смогут взять кредит для развития своего бизнеса. Первым партнёром сервиса стал Тинькофф. Магазины смогут быстро и выгодно получить в кредит до 10 млн руб. Банк рассмотрит заявку в течение дня и предложит индивидуальные условия без залога, выписок и документов. В дальнейшем сервис подключит к услуге и другие банки.
Куда потратить
Полученные деньги можно будет расходовать как на услуги маркетплейса, так на и закупку товаров, рекламу и прочие цели.
Кому доступно
Воспользоваться услугой смогут продавцы, которые торгуют на маркетплейсе больше трех месяцев. Новая возможность станет доступна партнёрам до конца года.
Как получить
- Для получения кредита достаточно подать заявку по ссылке в личном кабинете продавца на Яндекс.Маркете.
- В заявке надо указать свои контакты и ИНН.
- С согласия продавца сервис передаст Тинькофф Бизнесу дополнительные данные для рассмотрения кредитной заявки.
- После одобрения заявки банк перечислит деньги на расчётный счёт продавца, с него же магазин сможет погасить кредит — нужная сумма будет автоматически списываться каждый месяц.
Еще одна опция
В ближайшее время пользователи смогут покупать в кредит товары у любых продавцов Яндекс.Маркета. Сейчас эта возможность доступна только для магазинов, которые продают товары со складов сервиса.
Магазинам не нужно будет специально настраивать эту опцию - она автоматически включится для всех товаров, которые продаются на маркетплейсе по предоплате.
Пользователи смогут взять в кредит от 3 тыс. до 200 тыс. рублей. Для магазинов подключение приёма оплаты в кредит бесплатное, комиссии за эту услугу нет.
Про кредитный пузырь в «Сбере» не слышали и решили подзаработать напоследок — пока ЦБ не начал ограничивать выдачу необеспеченных кредитов. С сегодняшнего дня любой клиент банка может взять кредит прямо в банкомате. Правда, не в любом — только с сенсорным экраном.
Нужно всего-то указать необходимую сумму и срок, проверить корректность паспортных и контактных данных, а после подтвердить заявку ПИН-кодом. Минимальная сумма займа — 30 тыс. рублей, максимальная — 3 млн рублей для обычных клиентов и 5 млн для зарплатных.
В банке гордятся тем, что процесс получился очень простым и быстрым. Но выбора особо и не было. Сегодня президент Владимир Путин поручил правительству и Госдуме «обеспечить принятие» закона, который позволит ЦБ «вручную» регулировать выдачу кредитов. Регулятор продавливал эту инициативу давно, и скорее всего готов действовать быстро.
Нужно всего-то указать необходимую сумму и срок, проверить корректность паспортных и контактных данных, а после подтвердить заявку ПИН-кодом. Минимальная сумма займа — 30 тыс. рублей, максимальная — 3 млн рублей для обычных клиентов и 5 млн для зарплатных.
В банке гордятся тем, что процесс получился очень простым и быстрым. Но выбора особо и не было. Сегодня президент Владимир Путин поручил правительству и Госдуме «обеспечить принятие» закона, который позволит ЦБ «вручную» регулировать выдачу кредитов. Регулятор продавливал эту инициативу давно, и скорее всего готов действовать быстро.
Forwarded from Страховой случай
ВТБ не планирует участвовать в битве за «Росгосстрах», объявил член правления банка Дмитрий Пьянов.
Банк не изучал вопрос покупки и не участвует в дьюдиле страховщика, уточнил он.
И добавил, что ВТБ не так давно избавился от страхового бизнеса в пользу СОГАЗа и пока работает в режиме партнерства с ним.
О планах поискать новых инвесторов для «Росгосстраха» регулятор объявил в августе.
Банк не изучал вопрос покупки и не участвует в дьюдиле страховщика, уточнил он.
И добавил, что ВТБ не так давно избавился от страхового бизнеса в пользу СОГАЗа и пока работает в режиме партнерства с ним.
О планах поискать новых инвесторов для «Росгосстраха» регулятор объявил в августе.
ФНС потихоньку выживает иностранных участников с российского платежного рынка. С октября налогоплательщиков, которые не декларируют переводы свыше 600 тыс. рублей через зарубежные компании, будут штрафовать. Список кошельков опубликован на сайте налоговой и будет активно пополняться. Пока их 11:
• Payeer
• Neteller
• AdvCash
• Skrill
• Paxum
• ecoPayz
• IDRAM
• PAYSERA
• PaySafeCard
• Entropay (Ixaris)
• Paytm
Изначально мера должна была притормозить денежные переводы мигрантов и платежи за услуги небольших бизнесов и фрилансеров в обход банков. Но формально под действие закона попадают счета в платежных системах типа PayPal, брокерские счета и криптокошельки.
Размер штрафа составит от 20 до 40% суммы, переведенной за год, и будет одинаковым для всех налогоплательщиков. Срок отчета для юрлиц и ИП за третий квартал — до 31 октября. Для физлиц — до 1 июня, если сумма начислений за 2021 год превысила 600 тыс. рублей.
• Payeer
• Neteller
• AdvCash
• Skrill
• Paxum
• ecoPayz
• IDRAM
• PAYSERA
• PaySafeCard
• Entropay (Ixaris)
• Paytm
Изначально мера должна была притормозить денежные переводы мигрантов и платежи за услуги небольших бизнесов и фрилансеров в обход банков. Но формально под действие закона попадают счета в платежных системах типа PayPal, брокерские счета и криптокошельки.
Размер штрафа составит от 20 до 40% суммы, переведенной за год, и будет одинаковым для всех налогоплательщиков. Срок отчета для юрлиц и ИП за третий квартал — до 31 октября. Для физлиц — до 1 июня, если сумма начислений за 2021 год превысила 600 тыс. рублей.
Самый необычный финтех-стартап с российскими корнями Maroo привлек $3 млн. Он развивается в Америке и предоставляет рассрочку на свадебные услуги. Его придумали Алексей Никитюк (в прошлом менеджер по финансовому планированию и анализу Revolut), Андрей Рясков (ex. инженер-программист Lacero) и американка Анна Виникк.
При заказе и оплате свадебных услуг через Maroo можно воспользоваться беспроцентной рассрочкой на срок от 3 до 24 месяцев. Естественно, фаундеры подумали и о компаниях, которые оказывают свадебные услуги. И почему-то кажется, что основная аудитория Maroo — все-таки бизнес: свадебные салоны, фотографы, визажисты, флористы, организаторы.
Как известно, рассрочка бесплатна только для того, кто ее оформляет — проценты за клиента платит ритейлер. Компании, которые продают через платформу, могут создавать счета с гибким графиком оплаты и после подписания договора получают полную сумму за вычетом 10% комиссии. Каждая транзакция покрывается страховкой от отмены свадьбы через eWed.
При заказе и оплате свадебных услуг через Maroo можно воспользоваться беспроцентной рассрочкой на срок от 3 до 24 месяцев. Естественно, фаундеры подумали и о компаниях, которые оказывают свадебные услуги. И почему-то кажется, что основная аудитория Maroo — все-таки бизнес: свадебные салоны, фотографы, визажисты, флористы, организаторы.
Как известно, рассрочка бесплатна только для того, кто ее оформляет — проценты за клиента платит ритейлер. Компании, которые продают через платформу, могут создавать счета с гибким графиком оплаты и после подписания договора получают полную сумму за вычетом 10% комиссии. Каждая транзакция покрывается страховкой от отмены свадьбы через eWed.
#ФинтехУспех: Aspire — первопроходец на рынке банковских экосистем для малого и среднего бизнеса в Сингапуре и всей Юго-Восточной Азии.
В среднем предприниматели региона используют семь банковских счетов, каждый из которых лучше подходит для определенных задач — обмена валют, выставления счетов, выплаты зарплаты. Цель Aspire — стать универсальным комплексным решением для МСП.
Банк №1 для МСБ в регионе
Официально год рождения Aspire — 2018, но онлайн-аккаунты были запущены только в мае прошлого года. Уже через год количество клиентов достигло 10 тыс. бизнесов во всей Юго-Восточной Азии, особенно в Сингапуре, Индонезии и Вьетнаме. Совокупный объем их транзакций — $2 млрд.
По мнению соучредителя и CEO Aspire Андреа Барончелли, секрет успеха — акцент на развитии корпоративных карт и кредитов на оборотный капитал. Пандемия тоже внесла свой вклад: бизнесу стало сложнее открывать счета и управлять финансами в традиционных банках.
Основная аудитория Aspire — стартапы, малые и средние предприятия. Необанк выделяет два сегмента клиентов. «Лаунчеры» с доходом до $400 тыс. только начинают свой первый бизнес, для них самое главное — разобраться с приемом и отправкой платежей. Большинство клиентов регистрируются, когда им нужен первый бизнес-аккаунт или корпоративная карта, а по мере роста начинают использовать другие финансовые продукты.
Второй сегмент — это компании, которые зарабатывают от $500 тыс. до $2 млн. Внимание более зрелого бизнеса Aspire привлекает с помощью продуктов с добавленной стоимостью, таких как программное обеспечение для управления расходами или кредитные решения. У них был или есть счет в другом банке, но они используют Aspire для кредитной линии, обмена валют или более удобного управления финансами онлайн.
Ставка на кредиты и автоматизацию
Флагманский продукт необанка — Aspire Account. Это мгновенный кредитный лимит на ежедневные бизнес-расходы. На фоне конкурентов Aspire планирует выделяться в первую очередь за счет инструментов для погашения дебиторской задолженности (автоматизация счетов-фактур), и кредиторской (например, через продукты для управления зарплатой).
В начале года необанк начал регистрировать бизнес вместе с открытием банковского счета — услуга называется Aspire Kickstart. Но новейшая фишка Aspire — Bill Pay. Это управление счетами с помощью цифрового помощника на базе искусственного интеллекта. Предприниматель просто пересылает полученный счет по электронной почте, платформа распознает все данные, включая условия и сроки, и отправляет уведомление о необходимости проверки перед утверждением и планированием платежа. Функция синхронизируется с системами бухгалтерского учета, интегрированными в Aspire, включая Xero и QuickBooks.
Решения о том, как развивать продукт, необанк принимает на основе интервью с клиентами , которые проводит в огромном количестве.
Банк будущего — это рынок
Поэтому цель Aspire — дать бизнесу место, где он может не только открывать счета и кредитные карты, но и получать любые необходимые услуги. Необанк развивает масштабируемую инфраструктуру, которая будет использовать сторонних поставщиков финансовых услуг для «создания уникальной экосистемы возможностей цифрового банкинга для малого и среднего бизнеса».
В среднем предприниматели региона используют семь банковских счетов, каждый из которых лучше подходит для определенных задач — обмена валют, выставления счетов, выплаты зарплаты. Цель Aspire — стать универсальным комплексным решением для МСП.
Банк №1 для МСБ в регионе
Официально год рождения Aspire — 2018, но онлайн-аккаунты были запущены только в мае прошлого года. Уже через год количество клиентов достигло 10 тыс. бизнесов во всей Юго-Восточной Азии, особенно в Сингапуре, Индонезии и Вьетнаме. Совокупный объем их транзакций — $2 млрд.
По мнению соучредителя и CEO Aspire Андреа Барончелли, секрет успеха — акцент на развитии корпоративных карт и кредитов на оборотный капитал. Пандемия тоже внесла свой вклад: бизнесу стало сложнее открывать счета и управлять финансами в традиционных банках.
Основная аудитория Aspire — стартапы, малые и средние предприятия. Необанк выделяет два сегмента клиентов. «Лаунчеры» с доходом до $400 тыс. только начинают свой первый бизнес, для них самое главное — разобраться с приемом и отправкой платежей. Большинство клиентов регистрируются, когда им нужен первый бизнес-аккаунт или корпоративная карта, а по мере роста начинают использовать другие финансовые продукты.
Второй сегмент — это компании, которые зарабатывают от $500 тыс. до $2 млн. Внимание более зрелого бизнеса Aspire привлекает с помощью продуктов с добавленной стоимостью, таких как программное обеспечение для управления расходами или кредитные решения. У них был или есть счет в другом банке, но они используют Aspire для кредитной линии, обмена валют или более удобного управления финансами онлайн.
Ставка на кредиты и автоматизацию
Флагманский продукт необанка — Aspire Account. Это мгновенный кредитный лимит на ежедневные бизнес-расходы. На фоне конкурентов Aspire планирует выделяться в первую очередь за счет инструментов для погашения дебиторской задолженности (автоматизация счетов-фактур), и кредиторской (например, через продукты для управления зарплатой).
В начале года необанк начал регистрировать бизнес вместе с открытием банковского счета — услуга называется Aspire Kickstart. Но новейшая фишка Aspire — Bill Pay. Это управление счетами с помощью цифрового помощника на базе искусственного интеллекта. Предприниматель просто пересылает полученный счет по электронной почте, платформа распознает все данные, включая условия и сроки, и отправляет уведомление о необходимости проверки перед утверждением и планированием платежа. Функция синхронизируется с системами бухгалтерского учета, интегрированными в Aspire, включая Xero и QuickBooks.
Решения о том, как развивать продукт, необанк принимает на основе интервью с клиентами , которые проводит в огромном количестве.
Банк будущего — это рынок
Поэтому цель Aspire — дать бизнесу место, где он может не только открывать счета и кредитные карты, но и получать любые необходимые услуги. Необанк развивает масштабируемую инфраструктуру, которая будет использовать сторонних поставщиков финансовых услуг для «создания уникальной экосистемы возможностей цифрового банкинга для малого и среднего бизнеса».
Вслед за ВТБ, «Открытие» пошел в маркетплейсы. Дочка банка, компания «Открытые цифровые решения» подала в ЦБ заявку на вхождение в реестр операторов финансовых платформ. Там будут предлагаться продукты небольших игроков, неспособных создать такие платформы самостоятельно.
Такая многоходовочка позволит банку заработать на комиссиях оператора и в то же время остаться в рамках требований ЦБ по минимальному размеру капитала (более 100 млн рублей) и несовмещению деятельности с банковской.
Финплатформа «Открытия» имеет шансы стать первым банковским маркетплейсом, созданным самой кредитной организацией. «ВТБ Регистратор» предлагает лишь два выпуска облигаций Томской области и развивать другие продукты пока не планирует. Банк намерен создать маркетплейс на платформе «ВТБ Мои инвестиции», но пока законодательство не допускает профучастников к этому рынку.
И это объяснимо: все они и так поднадзорны ЦБ. Регулятору гораздо интереснее захватить новый рынок порталов-агрегаторов финансовых услуг и вмешиваться в их деятельность уже в соответствии с законом. Официальных и злободневных причин, чтобы пролоббировать инициативу, хватит — начать можно с мисселлинга и защиты населения.
Такая многоходовочка позволит банку заработать на комиссиях оператора и в то же время остаться в рамках требований ЦБ по минимальному размеру капитала (более 100 млн рублей) и несовмещению деятельности с банковской.
Финплатформа «Открытия» имеет шансы стать первым банковским маркетплейсом, созданным самой кредитной организацией. «ВТБ Регистратор» предлагает лишь два выпуска облигаций Томской области и развивать другие продукты пока не планирует. Банк намерен создать маркетплейс на платформе «ВТБ Мои инвестиции», но пока законодательство не допускает профучастников к этому рынку.
И это объяснимо: все они и так поднадзорны ЦБ. Регулятору гораздо интереснее захватить новый рынок порталов-агрегаторов финансовых услуг и вмешиваться в их деятельность уже в соответствии с законом. Официальных и злободневных причин, чтобы пролоббировать инициативу, хватит — начать можно с мисселлинга и защиты населения.
Forwarded from Страховой случай
«Сберстрах» приоткрыл план захвата рынка ОСАГО. Компания будет продавать полисы вне периметра группы и через партнерские каналы.
Продажи запущены на сайте Сбера, в мобильном приложении СберОнлайн, на маркетплейсе банка по автострахованию и во всех отделениях Сбера, сообщил страховщик спустя три дня после старта. Чужие полисы останутся на маркетплейсе. Это поможет избежать вопросов от ФАС.
В перспективе двух – трех лет компания намерена занять лидирующие позиции на рынке ОСАГО:
«Клиентам понравится наше предложение, ведь мы предлагаем высокое качество сервиса и приятную разницу в цене», - обещает гендиректор «Сберстраха» Михаил Волков. Напоминаем, что объявленная 30-процентная скидка работает не у всех.
Говорят, что убытки для клиентов компании станет урегулировать ВСК.
А пока компания не стесняясь нарушает ФЗ «Об ОСАГО», сообщая покупателям о невозможности рассчитать неподходящую категорию транспорта и отказывая в заключении договора страхования. В комментариях на АСН уже зовут жаловаться.
Продажи запущены на сайте Сбера, в мобильном приложении СберОнлайн, на маркетплейсе банка по автострахованию и во всех отделениях Сбера, сообщил страховщик спустя три дня после старта. Чужие полисы останутся на маркетплейсе. Это поможет избежать вопросов от ФАС.
В перспективе двух – трех лет компания намерена занять лидирующие позиции на рынке ОСАГО:
«Клиентам понравится наше предложение, ведь мы предлагаем высокое качество сервиса и приятную разницу в цене», - обещает гендиректор «Сберстраха» Михаил Волков. Напоминаем, что объявленная 30-процентная скидка работает не у всех.
Говорят, что убытки для клиентов компании станет урегулировать ВСК.
А пока компания не стесняясь нарушает ФЗ «Об ОСАГО», сообщая покупателям о невозможности рассчитать неподходящую категорию транспорта и отказывая в заключении договора страхования. В комментариях на АСН уже зовут жаловаться.
Умным интерфейсам на российском рынке мобильных банков еще развиваться и развиваться. Большинство финансовых компаний используют технологию на минимальном уровне — размещают индивидуальные предложения кредитных продуктов, шаблоны операций по платежам и переводам. Или вовсе ограничиваются настройкой внешнего вида или индивидуальными сториз. Удобство для клиента и лояльность пока проигрывают цели по продажам внутри экосистем.
У кого что есть
• Индивидуальные шаблоны платежей на главной странице: «Сбер», ПСБ, МКБ, МТС Банк.
• Персональные кредитные предложения: Банк «Санкт-Петербург», «Зенит», УБРиР, «Хоум Кредит».
• Сториз по интересам клиента: «Открытие», РНКБ, «Сбер».
• Оформление на выбор: «Росбанк», «Санкт-Петербург», «Хоум Кредит».
Персональную сборку приложения на основе искусственного интеллекта пока запустил только «Тинькофф». В зависимости от личных предпочтений пользователя и истории его транзакций подбирается персональный контент, лайфстайл-предложения и варианты кэшбэка. Например, онлайн-банк сможет напомнить о регулярном платеже, записи к парикмахеру или заканчивающейся страховке, покажет подходящие по интересам статьи.
У кого что есть
• Индивидуальные шаблоны платежей на главной странице: «Сбер», ПСБ, МКБ, МТС Банк.
• Персональные кредитные предложения: Банк «Санкт-Петербург», «Зенит», УБРиР, «Хоум Кредит».
• Сториз по интересам клиента: «Открытие», РНКБ, «Сбер».
• Оформление на выбор: «Росбанк», «Санкт-Петербург», «Хоум Кредит».
Персональную сборку приложения на основе искусственного интеллекта пока запустил только «Тинькофф». В зависимости от личных предпочтений пользователя и истории его транзакций подбирается персональный контент, лайфстайл-предложения и варианты кэшбэка. Например, онлайн-банк сможет напомнить о регулярном платеже, записи к парикмахеру или заканчивающейся страховке, покажет подходящие по интересам статьи.
На первый взгляд, образцовый пиар от «Альфа-банка» — pet-friendly офисы. Там есть миски с водой, салфетки для лап и пакеты для уборки. Прийти можно с собакой любого размера или любым другим животным — про ограничения пока не слышно. Пока только пять штук и в Москве, но банк обещает развивать направление.
Но если копнуть чуть глубже — никто не подумал про реальный путь клиента, который узнал чудесную новость и хочет зайти в новое отделение с питомцем.
В пиар-материалах и даже официальном релизе адресов нет. В чате мобильного банка за час в принципе никто не отреагировал на обращение про адреса pet-friendly офисов. В интерфейсе приложения нет ни нужного фильтра на карте отделений, ни новости со ссылкой на карту или хотя бы список адресов. По телефону виртуальный ассистент зацикливается на продаже кредита, не распознает вопрос и сбрасывает звонок, не соединив с оператором. Беда.
Но если копнуть чуть глубже — никто не подумал про реальный путь клиента, который узнал чудесную новость и хочет зайти в новое отделение с питомцем.
В пиар-материалах и даже официальном релизе адресов нет. В чате мобильного банка за час в принципе никто не отреагировал на обращение про адреса pet-friendly офисов. В интерфейсе приложения нет ни нужного фильтра на карте отделений, ни новости со ссылкой на карту или хотя бы список адресов. По телефону виртуальный ассистент зацикливается на продаже кредита, не распознает вопрос и сбрасывает звонок, не соединив с оператором. Беда.
Уникальный кейс борьбы с отмыванием денег и финансированием незаконных действий — от валютного управления Сингапура. В партнерстве с шестью крупными коммерческими банками MAS создает цифровую платформу Cosmic, которая позволит банкам обмениваться информацией о клиентах и транзакциях, если они превышают пороговые значения материального риска.
В нормативно-правовой базе Cosmic будет четко прописано, информация какого типа подлежит обмену и при каких обстоятельствах этот обмен разрешен или обязателен. Со временем MAS планирует расширить охват платформы на большее количество финансовых учреждений и рынков.
Запуск запланирован на первую половину 2023 года. Разработка идет совместно с рынком — комментарии и предложения сингапурских банков по возможностям и регулированию платформы принимаются до 1 ноября.
Зачем это нужно
Финансовые компании в большинстве юрисдикций не имеют инструментов, чтобы предупреждать друг друга о необычной активности на счетах клиентов. Этим часто пользуются мошенники для совершения незаконных транзакций через несколько банков — по отдельности они не имеют достаточно информации, чтобы вовремя увидеть и предотвратить правонарушение. Централизованная платформа для обмена данными повысит способность финансовых учреждений обнаруживать и пресекать подозрительную деятельность.
Есть и более глобальная цель. Сингапур — это бизнес-центр Азии, в котором стремятся работать множество компаний со всего мира. Запуск государственной антифрод-платформы укрепит позиции страны как надежного места для ведения бизнеса.
В нормативно-правовой базе Cosmic будет четко прописано, информация какого типа подлежит обмену и при каких обстоятельствах этот обмен разрешен или обязателен. Со временем MAS планирует расширить охват платформы на большее количество финансовых учреждений и рынков.
Запуск запланирован на первую половину 2023 года. Разработка идет совместно с рынком — комментарии и предложения сингапурских банков по возможностям и регулированию платформы принимаются до 1 ноября.
Зачем это нужно
Финансовые компании в большинстве юрисдикций не имеют инструментов, чтобы предупреждать друг друга о необычной активности на счетах клиентов. Этим часто пользуются мошенники для совершения незаконных транзакций через несколько банков — по отдельности они не имеют достаточно информации, чтобы вовремя увидеть и предотвратить правонарушение. Централизованная платформа для обмена данными повысит способность финансовых учреждений обнаруживать и пресекать подозрительную деятельность.
Есть и более глобальная цель. Сингапур — это бизнес-центр Азии, в котором стремятся работать множество компаний со всего мира. Запуск государственной антифрод-платформы укрепит позиции страны как надежного места для ведения бизнеса.