This media is not supported in your browser
VIEW IN TELEGRAM
«Райффайзенбанк» нечасто радует ярким маркетингом и интересными интеграциями, но почти всегда делает что-то эмоциональное и запоминающееся. Рекламирует в основном продукты для частных лиц, но новое промо — про моментальное открытие расчетного счета для бизнеса. Без красивых обещаний, исполнения которых нужно бесконечно ждать.
При этом банк сложно назвать лидером цифрового обслуживания бизнеса. Он, скорее, крепкий середнячок в десктопных сервисах и отстающий — в мобильных. Процесс открытия расчетного счета тоже нуждается в доработках. В основном с точки зрения UX — чтобы от клиента требовалось меньше действий и они были максимально простыми и удобными.
Теперь, чтобы самому не бросать слов на ветер, банку придется поработать над сервисами и процессами, чтобы побороться за цифровое лидерство с «Точкой», «Тинькофф», «Модульбанком», «Альфа-Банком» и другими, кто озаботился этим раньше.
При этом банк сложно назвать лидером цифрового обслуживания бизнеса. Он, скорее, крепкий середнячок в десктопных сервисах и отстающий — в мобильных. Процесс открытия расчетного счета тоже нуждается в доработках. В основном с точки зрения UX — чтобы от клиента требовалось меньше действий и они были максимально простыми и удобными.
Теперь, чтобы самому не бросать слов на ветер, банку придется поработать над сервисами и процессами, чтобы побороться за цифровое лидерство с «Точкой», «Тинькофф», «Модульбанком», «Альфа-Банком» и другими, кто озаботился этим раньше.
ЦБ и ФАС наконец-то озаботились регламентированием рекламных рассылок, которыми банки спамят всех, чьи контактные данные удалось заполучить. Информационное письмо финансовые организации получат со дня на день. Хочется верить, что это предвестник законопроекта или нормативного акта, которому банки будут обязаны следовать.
Что конкретно предлагают ЦБ и ФАС
• Получать согласие клиента на рассылки в виде отдельного документа, а при оформлении онлайн предусмотреть отдельную форму.
• Обязательно напоминать о возможности отказаться от рекламы и о сроке действия соглашения на ее получение.
• Не пролонгировать соглашения автоматически.
• Не отказывать в выдаче кредита, если человек не хочет получать рекламу.
Главное — чтобы клиент соглашался сознательно, а не заодно с другими условиями. Сейчас, если вдруг он не хочет получать рассылки, у банка всегда есть железный аргумент: кредитный договор — документ типовой, подписывать нужно целиком и ради отказа от одного «неважного» пункта переделывать его «под человека» никто не будет. И кому, в конце концов, нужен кредит, тот и подстраивается под условия.
С точки зрения закона все стерильно: согласие есть, значит это не спам, а информационные письма. Жаловаться будет проблематично. А то, что не согласиться было невозможно — так это особенности делопроизводства, чтобы бумагу экономить. ESG, вот.
Что конкретно предлагают ЦБ и ФАС
• Получать согласие клиента на рассылки в виде отдельного документа, а при оформлении онлайн предусмотреть отдельную форму.
• Обязательно напоминать о возможности отказаться от рекламы и о сроке действия соглашения на ее получение.
• Не пролонгировать соглашения автоматически.
• Не отказывать в выдаче кредита, если человек не хочет получать рекламу.
Главное — чтобы клиент соглашался сознательно, а не заодно с другими условиями. Сейчас, если вдруг он не хочет получать рассылки, у банка всегда есть железный аргумент: кредитный договор — документ типовой, подписывать нужно целиком и ради отказа от одного «неважного» пункта переделывать его «под человека» никто не будет. И кому, в конце концов, нужен кредит, тот и подстраивается под условия.
С точки зрения закона все стерильно: согласие есть, значит это не спам, а информационные письма. Жаловаться будет проблематично. А то, что не согласиться было невозможно — так это особенности делопроизводства, чтобы бумагу экономить. ESG, вот.
Чем активнее по рынку распространяются слухи о разводе «Сбера» и MailRu Group и чем более заметной становится конкуренция между компаниями, тем активнее банк эти слухи опровергает. Лев Хасис даже дал по этому поводу интервью Financial Times: хотя «сложности» в отношениях есть, компании не готовятся к разделу активов. А напротив — «делают все возможное, чтобы СП развивалось успешно».
Верится с трудом. Общего видения будущего совместного предприятия у компаний нет. По мере развития экосистем, у них появляется все больше конкурирующих направлений. Компаниям сложно договориться, как строить СП, кому принадлежат клиенты и как должен развиваться бизнес.
Первые весточки расставания появились еще в ноябре прошлого года, в марте обсуждались конкретные шаги по разделу СП, а в начале августа «Сбер» уверенно зашел в игровой бизнес.
А все почему? Потому что экосистема сервисов важна «для национальной безопасности России на фоне повсеместного распространения западных сервисов и технологий». Кто еще спасет россиян от американских или китайских сетей, если не «Сбер». Такому аргументу любое СП проигрывает.
Верится с трудом. Общего видения будущего совместного предприятия у компаний нет. По мере развития экосистем, у них появляется все больше конкурирующих направлений. Компаниям сложно договориться, как строить СП, кому принадлежат клиенты и как должен развиваться бизнес.
Первые весточки расставания появились еще в ноябре прошлого года, в марте обсуждались конкретные шаги по разделу СП, а в начале августа «Сбер» уверенно зашел в игровой бизнес.
А все почему? Потому что экосистема сервисов важна «для национальной безопасности России на фоне повсеместного распространения западных сервисов и технологий». Кто еще спасет россиян от американских или китайских сетей, если не «Сбер». Такому аргументу любое СП проигрывает.
Forwarded from Страховой случай
Вся чистая прибыль страхового рынка в январе-июне на 12 млрд руб. меньше, чем отдано банкам за продажу.
Страховщики отдают кредитным организациям за продажу полиса четыре из десяти рублей его стоимости. Размер средней комиссии за год вырос с 36% до 41%. И это без учета скрытых платежей через маркетинг.
Получается, что банки забрали себе каждый седьмой рубль, заработанный страховым рынком в первом полугодии.
Страховщики отдают кредитным организациям за продажу полиса четыре из десяти рублей его стоимости. Размер средней комиссии за год вырос с 36% до 41%. И это без учета скрытых платежей через маркетинг.
Получается, что банки забрали себе каждый седьмой рубль, заработанный страховым рынком в первом полугодии.
This media is not supported in your browser
VIEW IN TELEGRAM
Последовательности «Россельхозбанка» в маркетинге можно только позавидовать. Когда все бросились искать новые аудитории и амбассадоров в порыве омолодиться, он остался верен своей ЦА и имиджу банка для пенсионеров. Поэтому новое лицо рекламной кампании — Надежда Бабкина, или бабушка Надя, как она сама себя называет в промо.
Ролик должен привлечь внимание к экосистеме «Мое время», которую «Россельхозбанк» строит, чтобы упростить и разнообразить жизнь старшего поколения. Но это мы узнали из материалов пресс-службы, а в самом промо речь просто о вкладе с высоким процентом. При чем тут экосистема, мы так и не поняли. Хотя маркетологи сделали все красиво: у Бабкиной в руках смартфон, сама она в образе максимально современной бабушки, в кадре сплошь и рядом корпоративные цвета банка.
С идейной линей масштабного промо с участием неравнодушных к развитию сельского хозяйства еще сложнее. В отличие от роликов с Аркадием Новиковым, Юлией Высоцкой и локальных амбассадоров, тут ее просто нет.
Ролик должен привлечь внимание к экосистеме «Мое время», которую «Россельхозбанк» строит, чтобы упростить и разнообразить жизнь старшего поколения. Но это мы узнали из материалов пресс-службы, а в самом промо речь просто о вкладе с высоким процентом. При чем тут экосистема, мы так и не поняли. Хотя маркетологи сделали все красиво: у Бабкиной в руках смартфон, сама она в образе максимально современной бабушки, в кадре сплошь и рядом корпоративные цвета банка.
С идейной линей масштабного промо с участием неравнодушных к развитию сельского хозяйства еще сложнее. В отличие от роликов с Аркадием Новиковым, Юлией Высоцкой и локальных амбассадоров, тут ее просто нет.
«СберПрайм» стал локомотивом экосистемы, который вовлекает людей в сервисы и продукты. За восемь месяцев число активных клиентов с единой подпиской увеличилось в 1,6 раза — до 2,7 млн (данные из отчетности «Сбера» по РСБУ). План до конца года — 4 млн подписчиков.
Кроме заинтересованности клиентов в сервисах экосистемы и партнеров, заметное влияние на темпы роста оказали госвыплаты на детей. «Сбер» активно поддержал подготовку к новому учебному году и предложил клиентам выгодные условия на свои сервисы и продукты.
Зарабатывает банк в основном на кредитовании населения и бизнеса: объемы выросли на 16,4% и 3% соответственно. Чистая прибыль «Сбербанка» составила 827,5 млрд рублей.
Кроме заинтересованности клиентов в сервисах экосистемы и партнеров, заметное влияние на темпы роста оказали госвыплаты на детей. «Сбер» активно поддержал подготовку к новому учебному году и предложил клиентам выгодные условия на свои сервисы и продукты.
Зарабатывает банк в основном на кредитовании населения и бизнеса: объемы выросли на 16,4% и 3% соответственно. Чистая прибыль «Сбербанка» составила 827,5 млрд рублей.
Не все банки отказались от селлеров. Кто-то осознает маркетплейсы одним из драйверов e-commerce и использует это знание, чтобы привлечь новых МСБ-клиентов, вовлечь их в использование финансовых продуктов, завоевать лояльность и повысить LTV. Для этого банки помогают предпринимателям начать продавать на маркетплейсах. Логика простая: чем больше зарабатывает клиент, тем больше зарабатывает банк. Пока отличились двое: «Точка» и «Сбер».
«Точка» берет на себя все оргвопросы: регистрацию, подготовку документов, выбор схемы работы, оформление карточек товаров и даже продвижение. Но пока только для Ozon и «Яндекс.Маркет». Потенциальная аудитория услуги — 200–300 тыс. компаний.
«Сбер» помогает клиентам через платформу InSales, которая дает возможность создать свой интернет-магазин и интегрирована со всеми крупными маркетплейсами, включая «СберМегаМаркет», Ozon, Yandex.Market, Wildberries, Tmall, Kaspi KZ. Предприниматель получает доступ к логистике, финансированию мерчантов, инструментам продвижения.
«Модульбанк» делает ставку на обучение клиентов: вместо того, чтобы делать все за них, банк запустил пилотную обучающую программу, которая охватывает вопросы выхода на маркетплейс.
Удивительно, что про такие сервисы пока не слышно от самих маркетплейсов, у которых уже есть свои банки. Wildberries пока ограничивается громкими заявлениями, Ozon фокусируется на платежах, «Яндекс» использует свой банк только для кредитования — это эффективнее для быстрого заработка на существующей клиентской базе, чем сервисы для лояльности.
«Точка» берет на себя все оргвопросы: регистрацию, подготовку документов, выбор схемы работы, оформление карточек товаров и даже продвижение. Но пока только для Ozon и «Яндекс.Маркет». Потенциальная аудитория услуги — 200–300 тыс. компаний.
«Сбер» помогает клиентам через платформу InSales, которая дает возможность создать свой интернет-магазин и интегрирована со всеми крупными маркетплейсами, включая «СберМегаМаркет», Ozon, Yandex.Market, Wildberries, Tmall, Kaspi KZ. Предприниматель получает доступ к логистике, финансированию мерчантов, инструментам продвижения.
«Модульбанк» делает ставку на обучение клиентов: вместо того, чтобы делать все за них, банк запустил пилотную обучающую программу, которая охватывает вопросы выхода на маркетплейс.
Удивительно, что про такие сервисы пока не слышно от самих маркетплейсов, у которых уже есть свои банки. Wildberries пока ограничивается громкими заявлениями, Ozon фокусируется на платежах, «Яндекс» использует свой банк только для кредитования — это эффективнее для быстрого заработка на существующей клиентской базе, чем сервисы для лояльности.
Visa обиделась на российский платежный рынок. На недавний конфликт с Wildberries платежная система отреагировала повышением межбанковских комиссий. Интерчейндж станет дороже в среднем на 1 п.п., льготных условий будет заметно меньше. Чтобы не терять деньги, банки могут поднять и без того высокие комиссии за эквайринг, где доля интерчейнджа составляет примерно 70%.
Что конкретно изменится
• Интерчейндж для супермаркетов повысится с 1 до 1,3%.
• В три этапа будут отменены льготные программы для магазинов с большими объемами продаж: с 8 июля для магазинов мебели, товаров для дома садоводства, с 5 августа — для магазинов бытовой техники, с 30 сентября — для курьерских служб.
• Ряд премиальных карт будет исключен из льготных и обычных программ по начислению интерчейнджа для крупных ресторанов быстрого питания, магазинов мебели, детских товаров, бытовой техники, транспорта, турагентов, авиакомпаний. Размер межбанковской комиссии вырастет с 0,5–1,65% до 2–2,3%.
• К картам Visa Electron начнут применяться тарифы Visa Classic. Интерчейндж поднимется с 0,8–0,95% до 1,5–1,65%.
• С апреля сервисный сбор в фонд развития Visa увеличится с 0,0055 до 0,01% от общего оборота по картам.
По официальной версии, это плановое повышение связано с изменением структуры потребления и развитием электронной коммерции. Повышая интерчейндж, Visa хочет стимулировать развитие платежной инфраструктуры банков: конечные получатели комиссии — эмитенты карт, а не платежная система.
Что конкретно изменится
• Интерчейндж для супермаркетов повысится с 1 до 1,3%.
• В три этапа будут отменены льготные программы для магазинов с большими объемами продаж: с 8 июля для магазинов мебели, товаров для дома садоводства, с 5 августа — для магазинов бытовой техники, с 30 сентября — для курьерских служб.
• Ряд премиальных карт будет исключен из льготных и обычных программ по начислению интерчейнджа для крупных ресторанов быстрого питания, магазинов мебели, детских товаров, бытовой техники, транспорта, турагентов, авиакомпаний. Размер межбанковской комиссии вырастет с 0,5–1,65% до 2–2,3%.
• К картам Visa Electron начнут применяться тарифы Visa Classic. Интерчейндж поднимется с 0,8–0,95% до 1,5–1,65%.
• С апреля сервисный сбор в фонд развития Visa увеличится с 0,0055 до 0,01% от общего оборота по картам.
По официальной версии, это плановое повышение связано с изменением структуры потребления и развитием электронной коммерции. Повышая интерчейндж, Visa хочет стимулировать развитие платежной инфраструктуры банков: конечные получатели комиссии — эмитенты карт, а не платежная система.
#РосФинтех: Apibank. Открытая платформа для взаимодействия банков с финтехами и нефинансовыми компаниями.
Год рождения: 2018
Фаундер: Алексей Петров
Apibank помогает бизнесу создавать цифровые экосистемы: работать с самозанятыми и запускать собственные платежные решения на базе банков — открывать кошельки, выпускать карты, создавать программы лояльности. Сервис стандартизирует процесс обмена данными — получается «единое окно», через которое банки, финтехи и нефинансовые компании могут работать друг с другом.
Суть бизнеса
APIBank — не вендор и не банк. Это embedded finance платформа, благодаря которой любой бизнес может встроить финансовые продукты в свои приложения через удобные API по принципу Bank-as-a-service. Компания создает собственные продукты и решения как для конечного потребителя SaaS, так и для партнера PaaS.
Встроенные финансы — это не открытый банкинг, когда банк обязан по запросу пользователя предоставлять третьей стороне право на управление его счетами. Суть встроенных финансов — в создании компанией (а не банком) нового продукта, часть которого — финансовые услуги в формате регулируемого софта.
Для финтехов это возможность дать клиентам банковский сервис без получения отдельной лицензии. Для банков — добавить к своим услугам финтех-решения и выйти на digital-рынок. И те, и те в итоге улучшают пользовательский опыт, повышают LTV и маржинальность бизнеса, создают новые бизнес-модели.
Банк как сервис
Выходя на финтех-рынок через платформу, бизнес получает доступ к арсеналу всех банков, которые к ней подключены. В числе партнеров Apibank сейчас Visa, «Альфа-Банк», «Газпромбанк», «Ак Барс Банк», «Тинькофф».
Через платформу можно быстро запуститься и по мере необходимости внедрять новые возможности. В США это стоит около $200 тысяч с учетом фиксированных ежемесячных платежей плюс комиссионные расходы. В Европе — €20-40 тысяч. В России — $10-20 тысяч за подключение и около $2 тысяч на ежемесячную поддержку базового продукта без кастомизации.
Apibank пока работает только на рынке России и Белоруссии. Хотя платформа соответствует Европейским PSD2 и Open banking UK.
Среди проектов, запущенных на базе API Bank, — виртуальный банк для малого бизнеса «Просто Банк» и проект для кэшбек-сервиса LetyShops.
Серийный фаундер
CEO, основатель и идеолог проекта — Алексей Петров. Он больше 15 лет работает над созданием банковских и бухгалтерских продуктов, в том числе, white-label, open banking и open API сервисов. Руководил развитием нефинансовых сервисов в «Альфа-банке», основал RegMe и бухгалтерию «Мое дело».
Сейчас ему принадлежит всего 20% компании. Большая часть — 79,2% — у ООО «Диджитал Горизонт Венчурс», ещё 0,8% — у ООО «Диджитал Горизонт» (данные «Контур.Фокус»).
Бизнес-результат
На конец 2019 года выручка компании — 569 тысяч рублей, чистый убыток — 74,5 млн рублей. Выручка по итогам прошлого года — 250 млн рублей. В декабре Apibank привлёк 120 млн рублей от Российско-белорусского фонда венчурных инвестиций.
Деньги стартап планирует направить на развитие продуктов для компаний-агрегаторов и маркетплейсов, а также продвижение готовых решений для банков.
Модель продвижения
О своих услугах и проектах компания рассказывает на многочисленных мероприятиях и конкурсах. Самые заметные — Finaward 2021, Visa Everywhere Initiative 2019, KPMG - What the tech. Недавно вошел в список топ-5 самых быстро растущих финтех компаний России в сегменте «Решения для бизнеса» бизнес-клуба «Атланты» и Smart Ranking.
Фаундер пишет колонки и выступает на профильных конференциях. У Apibank — активный профиль на VC, телеграм-канал и страница на Facebook. Там компания пишет о новостях финтеха и делится мнением о развитии платежного рынка. В последнее время особый упор — на самозанятых. Тема в тренде и пока не очень охвачена традиционными игроками.
Год рождения: 2018
Фаундер: Алексей Петров
Apibank помогает бизнесу создавать цифровые экосистемы: работать с самозанятыми и запускать собственные платежные решения на базе банков — открывать кошельки, выпускать карты, создавать программы лояльности. Сервис стандартизирует процесс обмена данными — получается «единое окно», через которое банки, финтехи и нефинансовые компании могут работать друг с другом.
Суть бизнеса
APIBank — не вендор и не банк. Это embedded finance платформа, благодаря которой любой бизнес может встроить финансовые продукты в свои приложения через удобные API по принципу Bank-as-a-service. Компания создает собственные продукты и решения как для конечного потребителя SaaS, так и для партнера PaaS.
Встроенные финансы — это не открытый банкинг, когда банк обязан по запросу пользователя предоставлять третьей стороне право на управление его счетами. Суть встроенных финансов — в создании компанией (а не банком) нового продукта, часть которого — финансовые услуги в формате регулируемого софта.
Для финтехов это возможность дать клиентам банковский сервис без получения отдельной лицензии. Для банков — добавить к своим услугам финтех-решения и выйти на digital-рынок. И те, и те в итоге улучшают пользовательский опыт, повышают LTV и маржинальность бизнеса, создают новые бизнес-модели.
Банк как сервис
Выходя на финтех-рынок через платформу, бизнес получает доступ к арсеналу всех банков, которые к ней подключены. В числе партнеров Apibank сейчас Visa, «Альфа-Банк», «Газпромбанк», «Ак Барс Банк», «Тинькофф».
Через платформу можно быстро запуститься и по мере необходимости внедрять новые возможности. В США это стоит около $200 тысяч с учетом фиксированных ежемесячных платежей плюс комиссионные расходы. В Европе — €20-40 тысяч. В России — $10-20 тысяч за подключение и около $2 тысяч на ежемесячную поддержку базового продукта без кастомизации.
Apibank пока работает только на рынке России и Белоруссии. Хотя платформа соответствует Европейским PSD2 и Open banking UK.
Среди проектов, запущенных на базе API Bank, — виртуальный банк для малого бизнеса «Просто Банк» и проект для кэшбек-сервиса LetyShops.
Серийный фаундер
CEO, основатель и идеолог проекта — Алексей Петров. Он больше 15 лет работает над созданием банковских и бухгалтерских продуктов, в том числе, white-label, open banking и open API сервисов. Руководил развитием нефинансовых сервисов в «Альфа-банке», основал RegMe и бухгалтерию «Мое дело».
Сейчас ему принадлежит всего 20% компании. Большая часть — 79,2% — у ООО «Диджитал Горизонт Венчурс», ещё 0,8% — у ООО «Диджитал Горизонт» (данные «Контур.Фокус»).
Бизнес-результат
На конец 2019 года выручка компании — 569 тысяч рублей, чистый убыток — 74,5 млн рублей. Выручка по итогам прошлого года — 250 млн рублей. В декабре Apibank привлёк 120 млн рублей от Российско-белорусского фонда венчурных инвестиций.
Деньги стартап планирует направить на развитие продуктов для компаний-агрегаторов и маркетплейсов, а также продвижение готовых решений для банков.
Модель продвижения
О своих услугах и проектах компания рассказывает на многочисленных мероприятиях и конкурсах. Самые заметные — Finaward 2021, Visa Everywhere Initiative 2019, KPMG - What the tech. Недавно вошел в список топ-5 самых быстро растущих финтех компаний России в сегменте «Решения для бизнеса» бизнес-клуба «Атланты» и Smart Ranking.
Фаундер пишет колонки и выступает на профильных конференциях. У Apibank — активный профиль на VC, телеграм-канал и страница на Facebook. Там компания пишет о новостях финтеха и делится мнением о развитии платежного рынка. В последнее время особый упор — на самозанятых. Тема в тренде и пока не очень охвачена традиционными игроками.
Льготный период — самый важный фактор выбора кредитной карты, поэтому в массовом сегменте война кешбэков сменилась гонкой грейсов. Чтобы привлечь внимание клиентов, банки стремятся предложить максимально комфортный льготный период. На первом месте «Сбер»: кредитная «СберКарта» признана самой выгодной в сегменте (исследование Frank RG). В пятерке лидеров — ВТБ, «Тинькофф», «Почта Банк» и «Альфа-Банк».
Оценивалась стоимость годового обслуживания, беспроцентный период, программы лояльности, процентные ставки, кредитный лимит, снятие наличных, график платежей, инновационные решения.
Преимущества «СберКарты» — до 120 дней беспроцентного периода по принципу «месяц тратишь — три гасишь», обслуживание продукта полностью бесплатно. Ставка для всех операций в категории «Здоровье» и для покупок в «СберМегаМаркете» рекордно низкая — 9,8 процента, для всех остальных операций — 17,9 процента. Кредитный лимит — до 1 млн рублей.
Оценивалась стоимость годового обслуживания, беспроцентный период, программы лояльности, процентные ставки, кредитный лимит, снятие наличных, график платежей, инновационные решения.
Преимущества «СберКарты» — до 120 дней беспроцентного периода по принципу «месяц тратишь — три гасишь», обслуживание продукта полностью бесплатно. Ставка для всех операций в категории «Здоровье» и для покупок в «СберМегаМаркете» рекордно низкая — 9,8 процента, для всех остальных операций — 17,9 процента. Кредитный лимит — до 1 млн рублей.
Вступил в силу очередной законопроект, который должен прекратить мисселлинг финансовых услуг, навязывание и продажи без лицензии в обход ЦБ. Теперь кредитные организации, страховые компании, управляющие, кредитные кооперативы, брокеры, инвестиционные советники, фонды и микрофинансовые организации обязаны в договоре информировать клиентов обо всех условиях сделки и рисках, связанных с ее исполнением.
Форму, способы и порядок информирования установит ЦБ. Год назад речь шла о специальном пакете документов с цветовой маркировкой и информацией о рисках. Интересно, предусмотрит ли регулятор отдельные требования для печатных документов и онлайн-форм, или финансовым компаниям придется самостоятельно искать решения, которые соответствуют их представлениям о прекрасном.
С одной стороны, инициатива выглядит как очередной челлендж для UX-команд цифровых сервисов: не перегрузить интерфейс, разложить информацию по полочкам, мотивировать клиента внимательно все прочитать, а не соглашаться со сложным многостраничным документом «не глядя».
С другой — это же просто здравый смысл, которым многие финансовые компании пренебрегают в порыве заключить сделку с клиентом. Не возьмемся оценивать офлайн-продажи, но в цифровых каналах банков ни разу не видели такого, чтобы важные места договора были выделены, он был удобно структурирован для восприятия с экрана (особенно мобильного) или банк предлагал ознакомиться с выжимкой самой важной информации, если заметил, что клиент не прочитал документ.
Видимо, заработок от «скрытых» условий пока превышает бенефиты клиентской лояльности и затраты на поддержку, которая потом разбирается с проблемами, ссылаясь на «главу 6 пункт 5 подпункт 2» договора из 20 страниц. Выглядит как большая точка роста клиентского опыта в целом и процесса онлайн-продаж финансовых продуктов в частности.
Форму, способы и порядок информирования установит ЦБ. Год назад речь шла о специальном пакете документов с цветовой маркировкой и информацией о рисках. Интересно, предусмотрит ли регулятор отдельные требования для печатных документов и онлайн-форм, или финансовым компаниям придется самостоятельно искать решения, которые соответствуют их представлениям о прекрасном.
С одной стороны, инициатива выглядит как очередной челлендж для UX-команд цифровых сервисов: не перегрузить интерфейс, разложить информацию по полочкам, мотивировать клиента внимательно все прочитать, а не соглашаться со сложным многостраничным документом «не глядя».
С другой — это же просто здравый смысл, которым многие финансовые компании пренебрегают в порыве заключить сделку с клиентом. Не возьмемся оценивать офлайн-продажи, но в цифровых каналах банков ни разу не видели такого, чтобы важные места договора были выделены, он был удобно структурирован для восприятия с экрана (особенно мобильного) или банк предлагал ознакомиться с выжимкой самой важной информации, если заметил, что клиент не прочитал документ.
Видимо, заработок от «скрытых» условий пока превышает бенефиты клиентской лояльности и затраты на поддержку, которая потом разбирается с проблемами, ссылаясь на «главу 6 пункт 5 подпункт 2» договора из 20 страниц. Выглядит как большая точка роста клиентского опыта в целом и процесса онлайн-продаж финансовых продуктов в частности.
Пока рынок и финансовые СМИ обсуждают варианты продажи «Открытия», глава банка, Михаил Задорнов, рассказывает о планах по чистой прибыли в 100 млрд рублей к 2023 году. Это рост в 2,3 раза. Целевая рентабельность располагаемого капитала (ROTE) — выше 15%, чтобы войти в топ-5 по этому показателю среди банков. Банк должен стать не просто быстрорастущим, а интересным инвесторам.
На чем «Открытие» планирует заработать
• Перенос предложения финансовых и небанковских продуктов в цифровые каналы. «Открытие» станет технологичной банковской платформой для своих и партнерских продуктов с финансовой составляющей. О создании экосистемы речи не идет.
• Резкий рост розничного кредитного портфеля за счет необеспеченных продуктов — кредитов наличными и кредитных карт. За первую половину года объем розничных ссуд на балансе банка уже увеличился на 18,4%.
• Финансовый результат корпоративного сегмента будет зависеть от активности по разгребанию завалов, которые банк получил в 2018 году. Портфель кредитов малому и среднему бизнесу с начала года вырос на 15,5%, крупных корпоративных ссуд — на 12,3%.
• Прорывного развития НПФ не будет без крупных законодательных изменений.
• Развитие страхового бизнеса тоже входит в трехлетний план. Банк останется важным каналом продажи страховых продуктов.
В новой стратегии «Открытие» делает ставку на старые приоритеты: корпоративный сектор, малый и средний бизнес, где группа особенно сильна. В обслуживании физических лиц — на прибыльные, высокомаржинальные продукты. Главная задача — повышение эффективности.
И такая позиция понятна: наиболее вероятно, что 50% плюс одну акцию ЦБ передаст стратегическому инвестору, а остальная часть уйдет на IPO на Московской бирже. Без громких слов и амбициозных целей успешно реализовать план и привлечь деньги будет сложновато. Сейчас единственный акционер «Открытия» — ЦБ.
На чем «Открытие» планирует заработать
• Перенос предложения финансовых и небанковских продуктов в цифровые каналы. «Открытие» станет технологичной банковской платформой для своих и партнерских продуктов с финансовой составляющей. О создании экосистемы речи не идет.
• Резкий рост розничного кредитного портфеля за счет необеспеченных продуктов — кредитов наличными и кредитных карт. За первую половину года объем розничных ссуд на балансе банка уже увеличился на 18,4%.
• Финансовый результат корпоративного сегмента будет зависеть от активности по разгребанию завалов, которые банк получил в 2018 году. Портфель кредитов малому и среднему бизнесу с начала года вырос на 15,5%, крупных корпоративных ссуд — на 12,3%.
• Прорывного развития НПФ не будет без крупных законодательных изменений.
• Развитие страхового бизнеса тоже входит в трехлетний план. Банк останется важным каналом продажи страховых продуктов.
В новой стратегии «Открытие» делает ставку на старые приоритеты: корпоративный сектор, малый и средний бизнес, где группа особенно сильна. В обслуживании физических лиц — на прибыльные, высокомаржинальные продукты. Главная задача — повышение эффективности.
И такая позиция понятна: наиболее вероятно, что 50% плюс одну акцию ЦБ передаст стратегическому инвестору, а остальная часть уйдет на IPO на Московской бирже. Без громких слов и амбициозных целей успешно реализовать план и привлечь деньги будет сложновато. Сейчас единственный акционер «Открытия» — ЦБ.
Несмотря на отсутствие собственного банка, Amazon намерен серьезно конкурировать с Shopify, Square и PayPal за внимание, лояльность и деньги продавцов маркетплейса. Ритейлер планомерно создает экосистему финансовых сервисов для малого и среднего бизнеса, логичным дополнением которой станет программное обеспечение для приема платежей онлайн и офлайн. Новое ПО разрабатывается в рамках проекта Santos.
Кроме разных способов платежей, продавцы смогут использовать функции бизнес-аналитики и управления складом товаров, а также интеграции с другими сервисами платформы Amazon: видеосервисом Prime, сетью доставки Flex и биометрическим проектом Amazon One. У продавцов появится возможность сосредоточиться на стратегических целях и разработке новых продуктов.
В развитии финансовой экосистемы для селлеров Amazon делает ставку на унификацию управления онлайн-и офлайн-каналами продаж, удаленную идентификацию клиентов, быстрые и удобные способы оплаты. Дополнительное преимущество — настраиваемая программа лояльности, в которой для каждого найдутся необходимые преимущества.
Чем больше рутины возьмет на себя маркетплейс, чем более простым и быстрым будет оформление и обработка заказов, тем быстрее будут развиваться селлеры и тем больше на них сможет заработать Amazon.
Кроме разных способов платежей, продавцы смогут использовать функции бизнес-аналитики и управления складом товаров, а также интеграции с другими сервисами платформы Amazon: видеосервисом Prime, сетью доставки Flex и биометрическим проектом Amazon One. У продавцов появится возможность сосредоточиться на стратегических целях и разработке новых продуктов.
В развитии финансовой экосистемы для селлеров Amazon делает ставку на унификацию управления онлайн-и офлайн-каналами продаж, удаленную идентификацию клиентов, быстрые и удобные способы оплаты. Дополнительное преимущество — настраиваемая программа лояльности, в которой для каждого найдутся необходимые преимущества.
Чем больше рутины возьмет на себя маркетплейс, чем более простым и быстрым будет оформление и обработка заказов, тем быстрее будут развиваться селлеры и тем больше на них сможет заработать Amazon.
ЦБ самоустранился из конфликта Wildberries и международных платежных систем. Регулятор в курсе ситуации, но вмешиваться не будет, потому что не увидел нарушения законодательства. Стороны должны разобраться сами. Интересно, как — если каждый участник спора может найти правовые аргументы в законодательстве.
Оставшись в стороне, ЦБ фактически встал на сторону ритейлера и своей платежной системы «Мир», вслед за Роспотребнадзором и АКИТ. Ожидаемая и необходимая поддержка на фоне развития конфликта. Visa и Mastercard сдаваться не собираются: говорят о дискриминации, инициируют расследования, опровергают получение сообщений от банков, повышают интерчейндж.
Отдельного внимания заслуживает интерес ВТБ к покупке «Мира» и Татьяна Бакальчук в набсовете банка. Если это серьезно, акция ритейлера и позиция ЦБ выглядят еще логичнее: более ценный актив интереснее и покупателю, и продавцу.
Оставшись в стороне, ЦБ фактически встал на сторону ритейлера и своей платежной системы «Мир», вслед за Роспотребнадзором и АКИТ. Ожидаемая и необходимая поддержка на фоне развития конфликта. Visa и Mastercard сдаваться не собираются: говорят о дискриминации, инициируют расследования, опровергают получение сообщений от банков, повышают интерчейндж.
Отдельного внимания заслуживает интерес ВТБ к покупке «Мира» и Татьяна Бакальчук в набсовете банка. Если это серьезно, акция ритейлера и позиция ЦБ выглядят еще логичнее: более ценный актив интереснее и покупателю, и продавцу.
Forwarded from Свободная касса (ритейл & e-com)
This media is not supported in your browser
VIEW IN TELEGRAM
Кофе за биткоины. И бургеры тоже.
В Сальвадоре McDonald's , Pizza Hut и Starbucks начали принимать биткоины. Вскоре к общепиту присоединится ритейл.
Напомним, что в июне в Сальвадоре биткоин признали официальным платежным средством. И обязали все магазины в стране через 90 дней (а это сентябрь) принимать их к оплате.
В Сальвадоре McDonald's , Pizza Hut и Starbucks начали принимать биткоины. Вскоре к общепиту присоединится ритейл.
Напомним, что в июне в Сальвадоре биткоин признали официальным платежным средством. И обязали все магазины в стране через 90 дней (а это сентябрь) принимать их к оплате.
ЦБ поражает прозорливостью. Оказывается, с платежных карт и электронных кошельков, используемых теневым бизнесом, не оплачиваются повседневные покупки, коммунальные и прочие услуги, но проводятся необычные по частоте совершения и суммам операции. По этой наводке банки теперь должны оперативно выявлять подозрительные карты и кошельки и применять меры. Гайки контроля за платежами физлиц и операциями с криптовалютой затягиваются.
Кроме своих карт, банкам рекомендовано обеспечить более надежную защиту p2p сервисам. Их незаконные онлайн-казино, финансовые пирамиды, нелегальные форекс-дилеры и криптовалютные интернет-обменники используют для автоматизированной обработки большого потока платежей.
Как определить подозрительные карты и счета
• Больше 30 безналичных операций по зачислению и списанию в день.
• Больше 100 тыс. рублей в день или более 1 млн рублей в месяц безналичных переводов между физлицами.
• Списание денег сразу же после зачисления.
• Слишком высокая активность безналичных операций — в течение 12 часов (и более) в день.
• Средний остаток на счете в течение недели не больше 10% от среднедневного объема операций.
• Нет платежей для обеспечения жизнедеятельности в пользу юрлиц и ИП — коммунальные услуги, связь, товары.
• Использование одного устройства разными клиентами для доступа к одному счету.
Если совпали два и более признаков, банк сможет блокировать операции и счета.
Кроме своих карт, банкам рекомендовано обеспечить более надежную защиту p2p сервисам. Их незаконные онлайн-казино, финансовые пирамиды, нелегальные форекс-дилеры и криптовалютные интернет-обменники используют для автоматизированной обработки большого потока платежей.
Как определить подозрительные карты и счета
• Больше 30 безналичных операций по зачислению и списанию в день.
• Больше 100 тыс. рублей в день или более 1 млн рублей в месяц безналичных переводов между физлицами.
• Списание денег сразу же после зачисления.
• Слишком высокая активность безналичных операций — в течение 12 часов (и более) в день.
• Средний остаток на счете в течение недели не больше 10% от среднедневного объема операций.
• Нет платежей для обеспечения жизнедеятельности в пользу юрлиц и ИП — коммунальные услуги, связь, товары.
• Использование одного устройства разными клиентами для доступа к одному счету.
Если совпали два и более признаков, банк сможет блокировать операции и счета.
#ФинтехУспех: TaxFix — mobile-first платформа с диалоговым интерфейсом для возврата налогов.
Традиционно, возврат налога — сложная и неочевидная задача, связанная с заполнением электронных и бумажных документов. Довольно сложных и архаичных — без подсказок и знаний сделать все правильно с первого раза практически невозможно. Из-за этого только в Германии более 10 млн человек решают не подавать налоговую декларацию и теряют в среднем €1051. Во всем мире это в совокупности миллиарды евро каждый год.
Миссия Taxfix — упростить сложные процессы, связанные с управлением налогами и в частности, с их возвратом. Это мобильный помощник, который превращает заполнение и отправку деклараций в простой и нативный процесс, который организован в формате чата. Так сложная задача становится доступна любому, вне зависимости от уровня финансовой грамотности и знания налоговой системы.
Есть и более глобальная цель — сгладить финансовое неравенство. Состоятельные люди могут оптимизировать свои налоги с помощью личных бухгалтеров, а обычные люди не имеют такой возможности, и поэтому теряют в деньгах.
Механика сервиса
Конечно, фишка Taxfix не в том, что он диджитализирует возврат налогов: до него и после него это пытались сделать другие стартапы, банки и даже государство. Taxfix отличается подходом: это mobile-first платформа с диалоговым интерфейсом. Для подачи декларации не нужно заполнять ни одну форму — налоговые эксперты стартапа разработали 70 упрощенных вопросов для любого сценария.
Приложение Taxfix работает аналогично чат-боту. Сервис задает пользователям простые вопросы и исходя из ответов автоматически формирует налоговую декларацию. Вопросы анкеты подбираются индивидуально под клиента. Система проектирует диалог «на лету» в зависимости от уже полученных ответов.
В дополнение к анкете от пользователя требуется только сфотографировать свой годовой расчетный лист (в России это 2-НДФЛ). После сервис автоматически рассчитывает прогнозируемую сумму возврата и отправляет документы в налоговую инспекцию. Весь процесс занимает около 20 минут — вместо нескольких часов самостоятельной работы без гарантии безошибочного заполнения.
Типичные клиенты Taxfix — молодые люди 20-35 лет, большинство из них никогда раньше не подавали налоговую декларацию. За каждый возврат размером более €50 евро стартап берет комиссию €35.
Залог успеха
Taxfix была основана Матисом Бючи и Лино Тойтеберг в Берлине в 2017 году. На момент запуска их объединяли годы дружбы, и оба уже имели опыт создания и масштабирования стартапов. В первые два года существования сервиса фаундеры лично выбирали международных налоговых консультантов, инженеров, специалистов по данным, копирайтеров и дизайнеров, чтобы запустить платформу, которая навсегда изменит процесс подачи налоговой декларации. Ее ключевые принципы — экономия времени, полностью цифровой процесс, простота и скорость.
С момента запуска Taxfix рос в геометрической прогрессии. Компанию поддерживали и продолжают поддерживать крупнейшие инвесторы, такие как Valar Ventures, Creandum и Redalpine. От них она получила в совокупности €110 млн. После очередного раунда финансирования в октябре прошлого года сервис заработал во Франции и Италии. Через платформу прошло более 500 тыс. заявок на возврат налогов, которые в совокупности принесли людям более €500 млн.
Традиционно, возврат налога — сложная и неочевидная задача, связанная с заполнением электронных и бумажных документов. Довольно сложных и архаичных — без подсказок и знаний сделать все правильно с первого раза практически невозможно. Из-за этого только в Германии более 10 млн человек решают не подавать налоговую декларацию и теряют в среднем €1051. Во всем мире это в совокупности миллиарды евро каждый год.
Миссия Taxfix — упростить сложные процессы, связанные с управлением налогами и в частности, с их возвратом. Это мобильный помощник, который превращает заполнение и отправку деклараций в простой и нативный процесс, который организован в формате чата. Так сложная задача становится доступна любому, вне зависимости от уровня финансовой грамотности и знания налоговой системы.
Есть и более глобальная цель — сгладить финансовое неравенство. Состоятельные люди могут оптимизировать свои налоги с помощью личных бухгалтеров, а обычные люди не имеют такой возможности, и поэтому теряют в деньгах.
Механика сервиса
Конечно, фишка Taxfix не в том, что он диджитализирует возврат налогов: до него и после него это пытались сделать другие стартапы, банки и даже государство. Taxfix отличается подходом: это mobile-first платформа с диалоговым интерфейсом. Для подачи декларации не нужно заполнять ни одну форму — налоговые эксперты стартапа разработали 70 упрощенных вопросов для любого сценария.
Приложение Taxfix работает аналогично чат-боту. Сервис задает пользователям простые вопросы и исходя из ответов автоматически формирует налоговую декларацию. Вопросы анкеты подбираются индивидуально под клиента. Система проектирует диалог «на лету» в зависимости от уже полученных ответов.
В дополнение к анкете от пользователя требуется только сфотографировать свой годовой расчетный лист (в России это 2-НДФЛ). После сервис автоматически рассчитывает прогнозируемую сумму возврата и отправляет документы в налоговую инспекцию. Весь процесс занимает около 20 минут — вместо нескольких часов самостоятельной работы без гарантии безошибочного заполнения.
Типичные клиенты Taxfix — молодые люди 20-35 лет, большинство из них никогда раньше не подавали налоговую декларацию. За каждый возврат размером более €50 евро стартап берет комиссию €35.
Залог успеха
Taxfix была основана Матисом Бючи и Лино Тойтеберг в Берлине в 2017 году. На момент запуска их объединяли годы дружбы, и оба уже имели опыт создания и масштабирования стартапов. В первые два года существования сервиса фаундеры лично выбирали международных налоговых консультантов, инженеров, специалистов по данным, копирайтеров и дизайнеров, чтобы запустить платформу, которая навсегда изменит процесс подачи налоговой декларации. Ее ключевые принципы — экономия времени, полностью цифровой процесс, простота и скорость.
С момента запуска Taxfix рос в геометрической прогрессии. Компанию поддерживали и продолжают поддерживать крупнейшие инвесторы, такие как Valar Ventures, Creandum и Redalpine. От них она получила в совокупности €110 млн. После очередного раунда финансирования в октябре прошлого года сервис заработал во Франции и Италии. Через платформу прошло более 500 тыс. заявок на возврат налогов, которые в совокупности принесли людям более €500 млн.
Системно значимые банки активизировали усилия по привлечению клиентов и увеличили рекламные бюджеты. У кого есть возможность сохранить темпы роста операций и прибыли за счет экосистемы — привлекают клиентов дополнительными сервисами: например, брокерскими услугами. Более классический подход — реклама кредитов и вкладов.
Большинство системно значимых банков тратят на рекламу от 1,5 до 2,2 млрд рублей. На общем фоне явно выбиваются трое: ВТБ, «Россельхозбанк» и «Росбанк». Расходы ВТБ значительно больше, чем у остальных: 4,8 млрд рублей, и это на 200 тыс. меньше, чем год назад. Росбанк потратил 300 млн рублей, а РСХБ, несмотря на увеличение бюджета в три раза, всего 0,6 млрд рублей.
Кроме «Россельхозбанка» в плане роста расходов отличились «Райфффайзенбанк», «Совкомбанк» и «Газпромбанк» — за полгода 2021 первый потратил на рекламу вдвое больше, чем год назад, второй — на 89%, третий на 72%. «ЮниКредит Банк» и МКБ уменьшили траты на рекламу.
У «Сбера», «Альфы», «Газпромбанка», РСХБ, «Открытия», «Совкомбанка и «Райффайзенбанка» расходы на рекламу в первые полгода 2021 оказались выше, чем в 2019, до пандемии. Денег у людей больше не стало, борьба за них обострилась. И в плане денег, и в плане подачи.
Самое частое нарушение в рекламе финансовых услуг — отсутствие всех условий, определяющих стоимость продукта, или их отображение в таком виде, что воспринимать информацию невозможно из-за мелкого шрифта, цвета и динамики изображения. Понятно, что в рекламе никто не говорит о минусах, стараясь показать товар в максимально позитивном ключе. Но когда речь о финансовых услугах, нужна хотя бы объективность.
Большинство системно значимых банков тратят на рекламу от 1,5 до 2,2 млрд рублей. На общем фоне явно выбиваются трое: ВТБ, «Россельхозбанк» и «Росбанк». Расходы ВТБ значительно больше, чем у остальных: 4,8 млрд рублей, и это на 200 тыс. меньше, чем год назад. Росбанк потратил 300 млн рублей, а РСХБ, несмотря на увеличение бюджета в три раза, всего 0,6 млрд рублей.
Кроме «Россельхозбанка» в плане роста расходов отличились «Райфффайзенбанк», «Совкомбанк» и «Газпромбанк» — за полгода 2021 первый потратил на рекламу вдвое больше, чем год назад, второй — на 89%, третий на 72%. «ЮниКредит Банк» и МКБ уменьшили траты на рекламу.
У «Сбера», «Альфы», «Газпромбанка», РСХБ, «Открытия», «Совкомбанка и «Райффайзенбанка» расходы на рекламу в первые полгода 2021 оказались выше, чем в 2019, до пандемии. Денег у людей больше не стало, борьба за них обострилась. И в плане денег, и в плане подачи.
Самое частое нарушение в рекламе финансовых услуг — отсутствие всех условий, определяющих стоимость продукта, или их отображение в таком виде, что воспринимать информацию невозможно из-за мелкого шрифта, цвета и динамики изображения. Понятно, что в рекламе никто не говорит о минусах, стараясь показать товар в максимально позитивном ключе. Но когда речь о финансовых услугах, нужна хотя бы объективность.
У служб безопасности банков новая головная боль и точка роста. Пока продуктовые и бизнес-команды стремительно развивают экосистемы, вовлекая все больше партнеров, никто особо не думает о том, чтобы повышать уровень их защиты. Кроме мошенников. Они как раз заметили, что уровень безопасности партнеров банков далеко не всегда соотсетствует необходимому, и стали этим пользоваться — переходят от адресных атак к массовым.
За последний месяц произошло более 150 атак, нарастает их интенсивность и масштаб. Если самая мощная атака в 2019–2020 годах велась с интенсивностью 49 Гбит/с, то в августе этого года — 100 Гбит/с, а в сентябре — 150 Гбит/с (данные Orange Business Services).
Мошенники все чаще целятся не на конкретные IP-адреса, а сразу на несколько сотен: 256 и более — включая партнеров и поставщиков экосистем. И это общемировая тенденция: их защита слабее, чем у крупных банков, вероятность успеха в разы выше, а затраты на атаку меньше.
Тренд заметили еще летом в ЦБ — регулятор предупреждал о рисках «заражения» банков через участников экосистем. Но инициатив пока не предложил — в конце концов, экосистемы нужны в первую очередь самим банкам, вот пусть пока сами и разбираются.
За последний месяц произошло более 150 атак, нарастает их интенсивность и масштаб. Если самая мощная атака в 2019–2020 годах велась с интенсивностью 49 Гбит/с, то в августе этого года — 100 Гбит/с, а в сентябре — 150 Гбит/с (данные Orange Business Services).
Мошенники все чаще целятся не на конкретные IP-адреса, а сразу на несколько сотен: 256 и более — включая партнеров и поставщиков экосистем. И это общемировая тенденция: их защита слабее, чем у крупных банков, вероятность успеха в разы выше, а затраты на атаку меньше.
Тренд заметили еще летом в ЦБ — регулятор предупреждал о рисках «заражения» банков через участников экосистем. Но инициатив пока не предложил — в конце концов, экосистемы нужны в первую очередь самим банкам, вот пусть пока сами и разбираются.
Forwarded from Финтех в Ипотеке
📲 Цифровизация продолжается
На конференции РБК для лидеров банковской отрасли представители ведущих банков страны подвели промежуточные итоги 2021 года и дали прогноз на развитие экономической ситуации внутри страны в следующем году.
📌 Какие изменения ждут банковскую розницу — прогнозы экспертов в итоговой статье и видео материалах:
Пленарная сессия >>
Ипотечная сессия >>
В пленарной сессии выступили:
▪️Арташес Сивков, заместитель Председателя Правления Россельхозбанка
▪️Федор Спиридонов, управляющий партнер SRG
▪️Евгений Шитиков, ИО Руководителя розничного блока банка ДОМ.РФ
▪️Татьяна Ушкова, председатель Правления Абсолют Банка
▪️Дмитрий Пешнев-Подольский, председатель правления банка «Хоум Кредит»
🗣️Модератор Кирилл Лукашук, НКР
Оставайтесь с нами и будьте в курсе важных событий в ведущих банках РФ! @fintechipoteka
На конференции РБК для лидеров банковской отрасли представители ведущих банков страны подвели промежуточные итоги 2021 года и дали прогноз на развитие экономической ситуации внутри страны в следующем году.
📌 Какие изменения ждут банковскую розницу — прогнозы экспертов в итоговой статье и видео материалах:
Пленарная сессия >>
Ипотечная сессия >>
В пленарной сессии выступили:
▪️Арташес Сивков, заместитель Председателя Правления Россельхозбанка
▪️Федор Спиридонов, управляющий партнер SRG
▪️Евгений Шитиков, ИО Руководителя розничного блока банка ДОМ.РФ
▪️Татьяна Ушкова, председатель Правления Абсолют Банка
▪️Дмитрий Пешнев-Подольский, председатель правления банка «Хоум Кредит»
🗣️Модератор Кирилл Лукашук, НКР
Оставайтесь с нами и будьте в курсе важных событий в ведущих банках РФ! @fintechipoteka
Внимательно прочитали стратегию развития финансового рынка до 2030 года, которую составили ЦБ и Минфин. Выбрали главные тезисы из громких программных заявлений о важности финансовой грамотности и корректного регулирования усложняющегося рынка. Особенно интересно про цифровой рубль, расширение влияния и экосистемы.
Регулятор займется трансформацией культуры и ценностей финансовых организаций: они должны быть ориентированы на долгосрочные стратегии повышения удовлетворенности и лояльности клиентов.
Появится ЦБ система надзора за деятельностью экосистем с финансовой составляющей.
Так как экосистемы провоцируют слишком высокую долговую нагрузку, регулятор создаст систему банкротства и институт медиации при реструктуризации долговой нагрузки.
ЦБ возьмет под контроль эмоциональную составляющую информирования о финансовых продуктах, особенно в экосистемах. Изменения коснутся рекламы и интерфейсов мобильных приложений: структуры, дизайна механик. Особое внимание — голосовым интерфейсам.
Роботизированные помощники и консультанты тоже нуждаются в контроле: особенно искусственный интеллект, который заменяет человека в общении с клиентами.
Появится целая система защиты прав потребителей и инвесторов при трансграничном оказании финансовом услуг.
Будут развиваться правовые условия для дистанционного обмена данными, цифровых финансовых активов, смарт-контрактов, открытых API, искусственного интеллекта, облачных технологий, Интернета вещей.
После внедрения открытых API на финансовом рынке ЦБ планирует переход к открытому банкингу и концепции открытых финансов.
Удаленная идентификация будет совершенствоваться, чтобы российские компании могли взаимодействовать с клиентами, которые постоянно проживают за пределами страны.
Стремительное развитие автономных индивидуальных роботов-помощников в выборе финансовых и нефинансовых услуг потребует надзорных действий и коррекции программ в области финансовой и инвестиционной грамотности.
Широкое использование искусственного интеллекта на финансовом рынке — стратегическая задача: регулятор думает о внедрении роботизированного третейского арбитража и алгоритмического рассмотрения обращений граждан.
Ключевой проект ЦБ — запуск цифрового рубля, а «денежным суррогатам» (видимо, речь о криптовалютах) регулятор объявляет войну. Прямо как в Китае.
Развитие «Мира», СБП и СПФС продолжится.
На российском финансовом рынке должны появиться инструменты, вносящие вклад в достижение целей устойчивого и соответствующие принципам ESG.
ЦБ будет «мягко» добиваться раскрытия нефинансовой стороны деятельности финансовых компаний — сначала через рекомендации, потом в рамках нормативных актов.
Регулятор займется трансформацией культуры и ценностей финансовых организаций: они должны быть ориентированы на долгосрочные стратегии повышения удовлетворенности и лояльности клиентов.
Появится ЦБ система надзора за деятельностью экосистем с финансовой составляющей.
Так как экосистемы провоцируют слишком высокую долговую нагрузку, регулятор создаст систему банкротства и институт медиации при реструктуризации долговой нагрузки.
ЦБ возьмет под контроль эмоциональную составляющую информирования о финансовых продуктах, особенно в экосистемах. Изменения коснутся рекламы и интерфейсов мобильных приложений: структуры, дизайна механик. Особое внимание — голосовым интерфейсам.
Роботизированные помощники и консультанты тоже нуждаются в контроле: особенно искусственный интеллект, который заменяет человека в общении с клиентами.
Появится целая система защиты прав потребителей и инвесторов при трансграничном оказании финансовом услуг.
Будут развиваться правовые условия для дистанционного обмена данными, цифровых финансовых активов, смарт-контрактов, открытых API, искусственного интеллекта, облачных технологий, Интернета вещей.
После внедрения открытых API на финансовом рынке ЦБ планирует переход к открытому банкингу и концепции открытых финансов.
Удаленная идентификация будет совершенствоваться, чтобы российские компании могли взаимодействовать с клиентами, которые постоянно проживают за пределами страны.
Стремительное развитие автономных индивидуальных роботов-помощников в выборе финансовых и нефинансовых услуг потребует надзорных действий и коррекции программ в области финансовой и инвестиционной грамотности.
Широкое использование искусственного интеллекта на финансовом рынке — стратегическая задача: регулятор думает о внедрении роботизированного третейского арбитража и алгоритмического рассмотрения обращений граждан.
Ключевой проект ЦБ — запуск цифрового рубля, а «денежным суррогатам» (видимо, речь о криптовалютах) регулятор объявляет войну. Прямо как в Китае.
Развитие «Мира», СБП и СПФС продолжится.
На российском финансовом рынке должны появиться инструменты, вносящие вклад в достижение целей устойчивого и соответствующие принципам ESG.
ЦБ будет «мягко» добиваться раскрытия нефинансовой стороны деятельности финансовых компаний — сначала через рекомендации, потом в рамках нормативных актов.