Продолжаем изучать исследование BCG о том, как ИИ может изменить розничный банкинг. Аналитики утверждают, что уже сейчас есть реальные примеры, как будет выглядеть AI-first банк, где искусственный интеллект — не дополнение, а ядро всех процессов. BCG выделяет три стадии внедрения ИИ:

⚪️ Deploy — автоматизация рутины: распознавание документов, AML-проверки, работа с документами.

⚪️ Reshape — оптимизация конкретных процессов и операций от начала и до конца: например, в кредитовании от заявки до выдачи и обслуживания займа.

⚪️ Invent — появление новых бизнес-моделей: персональные финансовые ассистенты для клиента, ценообразование в реальном времени, предиктивные инвестиционные платформы.

По структуре затрат (диаграмма 1) заметно, что большинство инвестиций сконцентрировано на первой ступени — Deploy, тогда как доля Reshape и особенно Invent значительно меньше. И это ключевая проблема: застрявшие на автоматизации рутины банки получают меньше пользы в P&L, чем те, кто перестраивает процессы целиком.

Что отличает лидеров

🔴 Амбициозные многолетние цели, где есть KPI и для быстрой отдачи, и для горизонта вплоть до 2030 года; есть дорожная карта внедрения и правило реинвестировать эффект в рост.

🔴 Принятие и активное использование ИИ на уровне топ-менеджмента — диаграмма 2.

🔴 Фокус внедрения ИИ в ключевые бизнес-процессы и департаменты (маркетинг, клиентские пути, ценообразование, продажи, переводы и платежи, риски, комплаенс, кредиты), а не только в саппорт (ИТ, документооборот, юристы) — диаграмма 3.

🔴 Лидеры одновременно закрывают дефицит редких ролей (ML-инженеры, дата-саентисты) и массово переобучают текущий штат. У них около 8% всего рабочего времени сотрудников уже официально занято задачами ИИ (у отстающих — около 6%). И банки-лидеры планируют в ближайший период обучить ИИ-навыкам примерно каждого четвёртого сотрудника, а отстающие — каждого восьмого (диаграмма 4).

Главный вывод в том, что лидерство в ИИ определяется не количеством пилотов, а смелостью менять процессы и инвестировать в людей.

💳 Финтехно

Буквально инь и янь финансового HR сегодня: Forbes и РБК в один день решили опубликовать свои рейтинги работодателей в разных отраслях. Эффект сезона, конкуренции и разных методик отрицать не будем и попробуем выстроить максимально полную картину.

Что показали результаты

⬛️ В обоих списках верхний эшелон банков заметно совпадает: это устойчивое ядро работодателей, где одновременно сильны HR-практики и управленческая зрелость. Альфа-Банк, ВТБ, Сбер, Совкомбанк, Т-Банк — у РБК все в I группе, у Forbes — в «Платине», это крупные банки с заметной IT-повесткой и развитым корпоративным управлением.

⬛️ В середине картина пёстрая: компании, где формализованы ESG-процедуры и прозрачность, выше оцениваются в Forbes, а те, кто ставит на опыт сотрудников и инновационность HR-процессов — в РБК.

В чём разница

РБК — группы I/II/III с акцентом на опыт сотрудника и репутацию, это история про найм и посыл «не зря нас выбирают люди». Оценивают >40 показателей в пяти блоках: сотрудники и условия, соцответственность, эффективность и инновации, деловая репутация, мнение сотрудников. Важная особенность — гибкие веса блоков (учитывают приоритеты участников). Это повышает «жизненность» оценки, но затрудняет жёсткие сопоставления между компаниями с разными профилями.

Forbes — ESG-бенчмарк по формализованным практикам и раскрытию с фиксированными весами (S 40%, E 40%, G 20%). Это скорее история для инвесторов и статуса на рынке. Источник — анкета + публичная отчётность.

Банковское ядро у обоих представлено широко, дополнительно у Forbes видны Газпромбанк и МКБ; у РБК — БСПБ. Различия начинаются в «длинном хвосте» — инвест-бутики, лизинг, региональные банки и управкомпании распределены неравномерно: часть видна у Forbes, часть — у РБК.

Например, IDF Eurasia (МФО) и страхование встречается в обоих списках (Ингосстрах, ВСК, Росгосстрах, «РГС Жизнь»), инвест- и брокерский контур пересекается частично: у обоих есть БКС и «Цифра», но у Forbes дополнительно «Атон» и «Ньютон Инвестиции». Также в периметре РБК не видны лизинг и корпоративные финансы («Европлан», «ТайлЛизинг»), зато есть «Банки ру».

💳 Финтехно