▶️ Второй пилот на связи.

Хороший кейс внедрения ИИ, который влияет на бизнес-процессы и лояльность клиентов. «Т-Технологии» внедрили для операторов первой линии поддержки копайлотов, которые помогают искать решения. Например, они анализируют текущую беседу сотрудника и клиента, подсказывают возможные варианты решения вопроса, либо подводят к следующему шагу диалога. В результате – беседа полезней, решения более выверенные, дурацких вопросов меньше, решение вопроса – быстрее.

В 2024 году благодаря внедрению собственных больших языковых моделей семейства Gen-T в основное приложение, чат-бот поддержки получил новый импульс для развития и сегодня успешно решает уже около 45% всех обращений в поддержку без участия человека.

Новый инструмент выступает в роли второго пилота для оператора, снижая его нагрузку. Он накапливает детали запроса, помогает переводить эмоции клиента в конструктив и собирает данные для решения вопроса во время беседы. ИИ-подсказки упрощают и ускоряют выбор из десятков вариантов для оператора. Если клиент звонит по поводу блокировки карты, копайлот помогает сформулировать вопросы для выяснения типа и причины блокировки, а также предлагает релевантные дальнейшие действия.

Ожидаемый эффект от применения собственных ML-решений — снижение затрат на первую линию поддержки в этом году не менее чем на 25%.

™️ Телекоммуналка

⚡️ Актуальный список системно значимых банков в России. Минус «Открытие» и Росбанк (ожидаемо), плюс Банк «Дом.PФ».

Райффайзен Банк и ЮниКредит Банк по-прежнему в реестре, несмотря на сворачивание деятельности в России.

💳 Финтехно

Тот случай, когда новое — это хорошо забытое старое. Десять лет спустя Сбер вернулся к пилотам платежей по отпечатку ладони и готовится запустить сервис на новой технической базе — пишет «Ъ».

Это не прорыв в мировом масштабе: распознавание по ладони и венам используется и пилотируется для платежей в США (Amazon One, J.P. Morgan Payments), Китае (Alipay, WeChat Pay), Японии (AEON × Fujitsu PalmSecure), Корее (Lotte Card Hand Pay) и Латинской Америке (Tienda Inglesa × Ingenico/Fujitsu/Fulcrum).

Для России есть определённый флёр новизны, особенно учитывая то, что идентификация будет совместима с оплатой улыбкой и сможет работать на уже установленных терминалах, принимающих оплату по лицу — без специальных ИК-датчиков.

Мотивация банка в первую очередь бизнесовая: для биометрии по венозному рисунку не нужно покупать слепки у Единой биометрической системы — можно собирать и хранить их самому. Это плюс. Минус в том, что собирать биометрию придётся заново — и объяснять клиентам, зачем сдавать ещё и этот слепок в дополнение к лицу.

💳 Финтехно

НСПК анонсировала эволюционное расширение СБП за счёт новых сервисов — персональный QR и С2С-QR. Оба решения уже проходят закрытое тестирование с банками (в т. ч. ВТБ, Точка, Газпромбанк) и бизнесом, пилот продлится до 1 апреля.

⬛️ Персональный QR-код для оплаты на кассе

Его генерирует покупатель в своём банковском приложении и показывает терминалу продавца. Можно задать лимит без допподтверждения и срок действия кода, чтобы исключить повторное использование. Для высокочастотных сценариев (сетевой ритейл, общепит, транспорт, АЗС) вариативность ускоряет процесс оплаты, проще идентифицировать клиента и связать с программой лояльности без дополнительных действий.

⬛️ C2C-QR для переводов между физлицами

Отправитель генерирует код с заранее заданной суммой, получатель сканирует и подтверждает. Не нужно раскрывать номер телефона, возможны динамические и статические коды, основной сценарий — сборы на подарок, чаевые, благотворительность.

В мировом контексте это не прорыв, а качественная догоняющая эволюция на уровне национальной платёжной инфраструктуры. Коды плательщика и P2P-QR — давно мейнстрим в Азии и Латинской Америке: Alipay/WeChat Pay (Китай), UPI (Индия), Pix (Бразилия), PromptPay (Таиланд), PayNow/NETS (Сингапур). Стандарты статичных и динамических QR и связка с программами лояльности — тоже отработанные практики. В случае СБП имеет значение именно масштаб решения: интероперабельность между банками — редкость даже по мировым меркам.

💳 Финтехно

Финансовый рынок активно обсуждает смягчение ДКП. По мере снижения ключевой ставки инвестиционные инструменты будут снова набирать популярность, и крупные эмитенты уже выходят со своими предложениями.

«Уральская Сталь» собирает заявки на две серии корпоративных облигаций с фиксированным купоном, размещение 13 октября:

▶️БО-001Р-06 (фиксированный купон): ориентир ставки ≤20% годовых (индикатив доходности к офферу/погашению ≤23,15%). Срок ~2,5 года. Для инвесторов, которые стремятся зафиксировать высокую ставку сейчас.

▶️БО-001Р-07 (переменный купон): плавающий купон ключевая ставка + премия до 425 б.п., срок 2 года. Для инвесторов, которые стремятся сохранить доход на уровне ключевой и снизить риски.

Купонные периоды — каждые 30 дней.

Совокупный объём выпусков «Уральской Стали» — уже более 30 млрд рублей в эквиваленте.

💳 Финтехно

Сбер не одинок в стремлении внедрить оплату по ладони. Аналогичную технологию будет продвигать на Финополисе ВТБ — с той только разницей, что это отдельный терминал с ИК-датчиком и он будет работать в связке с Единой биометрической системой.

Узкоспециализированный сенсор под венозную биометрию, встроенный в терминал, — это надёжно, но дороже и медленнее масштабируется, так как требует обновления парка устройств. В этом смысле решение Сбера более гибкое и технологически изящное, но потребует доказуемой метрики точности и усиленного антифрода на массовых операциях.

Но в то же время ВТБ и ЦБТ делают ставку на интеграцию с ЕБС — это путь к межбанковскому стандарту.

💳 Финтехно

Эль классико «Финополиса»: ЦБ против Сбера. Тема в этот раз новая: диффузия инноваций.

⬛️ Эльвира Набиуллина предлагает делать финтех-инновации крупных банков доступными всему рынку через 2–3 года после запуска — иначе регулятор будет создавать открытую альтернативу.

⬛️ Герман Греф считает, что жёсткий и короткий срок убивает стимул к дорогим долгим R&D: доступ надо открывать позже окупаемости и по понятным правилам. Пример — биометрия, куда Сбер инвестировал десятки миллиардов рублей и развивает около десяти лет.

Диалог такого уровня задаёт архитектуру конкуренции в финтехе на годы вперёд. Во-первых, сколько можно монетизировать инновации до того, как они станут общедоступными, и значит ли эта доступность отсутствие коммерческой выгоды. Во-вторых, что будет считаться значимым и когда технология признаётся инфраструктурной: например, по количеству пользователей, объёму транзакций, доле рынка или критичности для массовых платежей.

Проблема в том, что технологические инновации окупаются не прямой выручкой, а экосистемными эффектами: LTV, кросс-селл, транзакционная активность, удержание. Поэтому их трудно формально посчитать для «срока до раскрытия».

💳 Финтехно

Ozon сумел привнести свою инновацию в индустрию банкоматов — по меньшей мере в России. Они будут выдавать карты.

Зачем это конкретно Ozon

⚪️ Ниже стоимость привлечения и быстрее первая транзакция за счёт моментального выпуска карты без курьеров и офисов, здесь и сейчас.

⚪️ Быстрая и удобная точка входа прямо в ПВЗ: чем быстрее карта в руках, тем ниже вероятность отказа из-за ожидания и выше активность покупателей.

⚪️ Потенциально — сокращение расходов на курьеров и человеческий ресурс в целом.

С точки зрения позиционирования есть вопросы, но для экономики решение грамотное и изящное: ускоряет онбординг в экосистеме и снижает стоимость выдачи карт.

В масштабах мира это умеренно инновационно: кейсы есть, но редкие и нишевые. Сложность — в инженерии, безопасности и экономике: риски и стоимость в конечном итоге выше, чем у курьерской доставки или мгновенной выдачи в офисах. Преимущество Ozon Банка — готовые офлайн-точки ПВЗ и люди в них, которые смогут помочь клиентам и в целом присматривать за «картоматами».

💳 Финтехно

Треть россиян готовы пользоваться банками маркетплейсов в дополнение к своим основным банкам, сказал предправления WB Банка и глава финтеха Wildberries & Russ (RWB) Георгий Горшков, выступая на форуме Финополис 2025 в сессии «Банки будущего». Он сослался на данные опроса, который «RWB-исследования» провела летом этого года.

«Сбер, Т-Банк, ВТБ остаются основными банками для россиян. Например, Сбером пользуются 69% респондентов. При этом более 30% опрошенных готовы пользоваться услугами банков цифровых платформ в качестве дополнительных», – привел данные Георгий Горшков.

У россиян есть основные банки для финансовых сделок: это Сбер, ВТБ и другие. Они используются для получения якорных финансовых услуг, таких как размещение крупных депозитов, получение ипотеки. И это хорошо, однако жизнь клиентов гораздо шире. Потребители делают покупки офлайн и онлайн, путешествуют, пользуются такси, ходят в театры, заказывают еду домой. И здесь финтех-игроки могут предложить свои легкие и удобные сервисы, которые сделают жизнь потребителей лучше.   

Наличие выбора не отнимает бизнес у больших банков, но даёт развиваться онлайн-торговле, делает жизнь людей удобнее и приносит выгоды государству. Так, за счет выгодных условий и бесшовной интеграции в цифровые платформы банки при маркетплейсах повышают доступность финансовых сервисов для потребителей и способствуют замедлению инфляции. 

У банков маркетплейсов своя роль и ниша — обслуживание продавцов и покупателей в e-com. Эти банки занимают небольшую долю в активах банковского сектора — менее 1%, а средние остатки на счетах клиентов не превышают 1-2 тыс. рублей. 

Среди преимуществ банков цифровых платформ потребители, по данным «RWB-исследования», отмечают скидки и кэшбэки (68%), выгодные предложения по рассрочкам и кредитам (32%), бесшовность  получения финансовых услуг на платформах (29%) и выгодные ставки по сберегательным продуктам (27%). 

💳 Финтехно

«Технологии — основа, через которую мы доставляем клиенту ценность», — говорит генеральный директор Сравни Александр Крайник в сегодняшнем интервью BFM.

Прозрачный end-to-end формат в электронном ОСАГО, кредитах, займах и вкладах — все это компания запустила первой, когда другие даже не задумывались о таком уровне цифровизации.

Дальше — фокус на развитие продуктов, которые реально помогают людям. У «Сравни» довольно простой и понятный месседж: финансовый маркетплейс — это мостик между финансовыми организациями и людьми. Ежемесячно через него проходит оформление сотен тысяч финансовых продуктов, и благодаря этому «Сравни» хорошо знает своего клиента и видит его клиентский путь, понимает, как его улучшить, а своим партнёрам помогает масштабировать бизнес.

Главный принцип компании — технологии как инструмент, который делает сложное простым. И благодаря ему компания за 16 лет превратилась из простого лидогенератора в финансовый маркетплейс, который разрушает стереотипы о финансовых сервисах.

💳 Финтехно

ЦБ допустил НПФ «Т-Пенсия» к работе с пенсионными накоплениями, которые возникли из взносов работодателей до 2014 года. Теперь их можно перевести в фонд и увидеть их в приложении Т-Банка. А затем, при желании, перевести в программу долгосрочных сбережений (ПДС).

Новый участник рынка сразу предлагает цифровой опыт: ежедневное отображение прогнозной доходности и истории выплат государственного софинансирования в приложении. Деньги инвестируются по «всепогодной» стратегии с ориентиром на опережение инфляции на 3-4 процентных пунктов в год на длинном горизонте.

Выход «Т-Пенсии» на рынок ОПС, объем которого составляет 3,5 трлн рублей, усиливает конкуренцию среди фондов и ускоряет развитие финтех-продуктов для управления будущим благосостоянием: больше прозрачности, единый цифровой интерфейс, а также возможность объединить на одном счете свои «старые» пенсионные накопления и «новые» средства ПДС.

💳 Финтехно

В банковской рознице разворачивается масштабный кейс мультибанкинга: через открытые API объединились Сбер, ВТБ, Альфа-Банк и Т-Банк. Подключение только с согласия клиента, охват банков и продуктов будет расширяться.

Как это выглядит на практике

▶️ В приложении Т-Банка можно агрегировать дебетовые счета Сбера, ВТБ и Альфа-Банка, видеть баланс и историю операций, переводить между своими счетами деньги без комиссий «в одном окне».

▶️ Клиенты ВТБ дополнительно будут видеть свои вклады и накопительные счета.

Пользователям это удобно: прозрачная аналитика расходов и доходов, единая картина всех денег, гибкое управление кэшбэками, меньше переключений между приложениями. Ценность для банков — более глубокий профиль клиентов, возможности персонализированных офферов, точнее скоринг и антифрод, легче удержание, новые сценарии монетизации.

💳 Финтехно

Важнейшую тему качества аналитики поднимает на «Финополисе» Т2. Ирина Лебедева, заместитель генерального директора по коммерческой деятельности, подчеркнула важность платного обмена данными между банками и операторами связи.

Ценность телеком-данных огромная:

🔼 Повышают точность кредитного скоринга на 1–3% и экономят банкам сотни миллионов рублей в год.

🔼 Помогают выявлять кредитный шоппинг и преднамеренное банкротство: связи абонента с «банкротными» компаниями и паттерны поведения в сети указывают на риск — банк может не выдавать таким клиентам кредиты.

🔼 Для крупных банков — улучшает прогноз оттока на 1–5%: модели под каждый банк позволяют вовремя и персонально удерживать клиента.

«Наши скоринговые модели, построенные под каждый конкретный банк, позволяют своевременно и персонализировано отреагировать на риск ухода клиента, лучше понимать их нужды и мотивы», – объяснила Ирина Лебедева.

«Обесплачивание» такого обмена может лишить телеком мотивации к развитию предиктивной аналитики и привести к деградации алгоритмических моделей.

💳 Финтехно

Рынки банкинга и телекома потихоньку перемешиваются, а мы следим за новыми продуктами. В этом году на «Финополисе» Т-Банк и Т2 рассказали, что обмениваются экосистемной инфраструктурой.

Что появится в партнерстве с Т2

⚪️ Абоненты Т2 смогут отслеживать баланс телефона, управлять своим тарифом, подключать допуслуги и настраивать автоплатеж за связь – через приложение Т-Банка.

⚪️ В приложение оператора Т2 будет встроен сервис моментальных платежей T-Pay – клиенты будут оплачивать с его помощью сотовую связь и отслеживать кэшбэк.

⚪️ Обещают и другие сервисы, включая развитие направления трансгранов.

Ждём, кто из банков и операторов последует примеру. Напомним, сегодня же Т-Банк объявил о запуске Мультибанкинга, объединив в своем приложении счета Сбера, ВТБ и Альфы.

💳 Финтехно

T2 и «Лаборатория Касперского» на «Финополис-2025» подписали меморандум о стратегическом партнёрстве против кибермошенничества. Компании совместно будут внедрять и тестировать решения для комплексной защиты: от вредоносного ПО, спама, хакерских атак и фишинга, улучшать модели выявления угроз, запускать антифрод-сервисы.

Партнёрство объединяет технологии, экспертизу и продукты сторон, чтобы создавать надёжные и масштабируемые инструменты для бизнеса и пользователей, включая критическую инфраструктуру и финоперации. Главная цель — повысить киберустойчивость клиентов.

💳 Финтехно

«Т-Технологии» рассчитывают сделать отраслевым стандартом свою новую программу безопасности, когда сценарное тестирование «недопустимых событий» дополняет классический поиск багов и прозрачно доказывает устойчивость ключевых систем и процессов к критическим воздействиям. Об этом рассказал в рамках «Финнополиса» руководитель департамента инфобезопасности Т-Банка Дмитрий Гадарь.

Это принципиально новое направление внутри холдинга и очень зрелая модель, которая проверяет не факт проблемы, а реальный риск для бизнеса.

⬛️ Искать можно без жёстких ограничений по векторам — в мобильных приложениях, API, бизнес-логике, партнёрских интеграциях. Следовательно, можно комбинировать находки, выявляя многоходовые атаки.

⬛️ Вознаграждение предусмотрено по модели pay-for-impact: платят не за факт уязвимости, а за воспроизведённый PoC (proof of concept) с подтверждённым эффектом. До 3 млн рублей.

Сейчас новая система доступна для ограниченного круга исследователей и будет масштабироваться.

💳 Финтехно

Наше почтение коллегам из Озон Банка, которые на «Финополисе» в этом году заметны ничуть не меньше, чем титаны банковского рынка: активно продвигают свои новые решения и смело говорят об амбициозных планах.

⬛️ Кроме «картоматов», которые стали, кажется, самым обсуждаемым устройством в последние дни, банк готовит выпуск платёжных стикеров: они появятся до конца года.

⬛️ Сеть классических банкоматов тоже будет быстро расти. Уже установлена первая сотня, и в ближайшее время география будет расширяться на 16-17 российских городов. План — 400 банкоматов к концу года и не менее 1000 — в следующем.

⬛️ Также Ozon готовит запуск собственной управляющей компании и в дальнейшем намерен получить брокерскую и депозитарную лицензии. Новый инвестиционный бизнес ориентируют на розничных клиентов маркетплейса и Ozon Банка — на старте будут доступны ПИФы и ЦФА с дальнейшим расширением продуктовой линейки.

Что происходит? Ozon последовательно собирает полноценную финансовую экосистему вокруг своих клиентов, становясь в один ряд не просто с классическими универсальными банками, а с финансовыми холдингами.

💳 Финтехно

69% экспертов считают: технологии — неотъемлемая часть банка будущего. Но ИИ по-прежнему не вызывает доверия.

Сегодня на Финополисе ОТП Банк, АФТ и НАФИ представили масштабное исследование о том, каким клиенты и эксперты видят банк будущего. Из интересного:

⬛️ Клиенты старшего возраста (55+) чаще остальных говорят, что идеальный банк будущего — технологичный (36%).

⬛️ 69% экспертов уверены, что использование современных технологий — ключевая характеристика идеального банка.

⬛️ 44% молодых клиентов (18-24 года) признались, что банк будущего должен вызывать у них ощущение счастья.

⬛️ 89% клиентов считают банкинг в России высокотехнологичным, но знание ≠ доверие: лишь 5% готовы пользоваться цифровым рублём.

⬛️ ИИ воспринимается настороженно: клиенты не готовы доверить ему проведение финансовых операций.

Вывод: технологии — важны, но эмоции, доверие и чувство безопасности остаются ключевыми элементами в отношениях между банком и клиентом.

Президент ОТП Банка Илья Чижевский отметил:

Исследование показало, что у клиентов есть запрос на счастье, когда они взаимодействуют с банковским приложением и банковскими сотрудниками. Это лишний раз доказывает, что эмоциональный банкинг — это банкинг будущего, поэтому мы туда и идём.

💳 Финтехно

Пока большинство финансовых компаний говорят о биометрии в формате лица или голоса, в Т-Технологиях уже прогнозируют следующий шаг. Это поведенческая биометрия — анализ индивидуальных паттернов поведения человека во времени, пространстве и действиях.

«По статическим данным — лицо, голос — это уже элемент прошлого. Поведенческая биометрия, когда система отслеживает, как человек действует в типичных для себя сценариях, гораздо точнее показывает, что происходит на самом деле. Например, по голосу можно определить, что человек находится в состоянии волнения или под давлением. Формально он идентифицирован, но операция совершается не по его доброй воле. Мы в таких случаях отказываем, и позже клиенты благодарят — признаются, что действительно действовали под принуждением», — говорит Станислав Близнюк, президент Т-Технологий.

Ключевую роль в развитии этого направления должны играть коммерческие биометрические системы, и только после того, как технологии покажут свою эффективность, они могут быть переданы в ЕБС и закреплены как отраслевой стандарт. Такую синергию Близнюк считает «золотой» — когда рынок создаёт и проверяет инновации, а регулятор затем масштабирует лучшие решения.

💳 Финтехно