На рынке появился ещё один сервис, который автоматизирует передачу в ФНС сведений для социальных вычетов за лечение, обучение и спорт — его сегодня запустил Сбер. Частным клиентам сервис доступен в «Сбербанк Онлайн», бизнесу — в «Сбербизнесе». Идея не новая для российского рынка, но ключевое — масштаб. Сбер — крупнейший банк страны с охватом десятков миллионов частных и бизнес-клиентов. За счёт охвата уже известная идея «вычет в пару кликов» превращается в массовый стандарт.

⬛️ Как работает для людей. При оплате услуги у компании, подключенной к «Сбербизнесу», клиент получает уведомление о вычете; после согласия данные автоматически уходят в ФНС, где формируется заявление в ЛК налогоплательщика. Для каждой компании согласие даётся один раз.

⬛️ Как работает для компаний. В ЛК «Сбербизнеса» автоматически формируется справка об оплате, если платёж прошёл по карте Сбера; при наличной оплате или картой другого банка данные можно внести вручную — справка также отправляется в ФНС. Клиент не получит пуш в приложении Сбера, но увидит предзаполненное заявление в ФНС.

Для банка ключевая ценность в увеличении платёжной активности клиентов. Для обычных людей удобный сервис вычетов — сильная мотивация для крупных платежей именно картой Сбера в «социальных» категориях. Люди чаще заходят в приложение, проводят там больше времени, видят кросс-промо других продуктов, «залипают» в экосистеме.

💳 Финтехно

Необычный пилот Wildberries в Беларуси: часть пользователей маркетплейса получила возможность оплачивать заказы электронными сертификатами, которые пополняются за счёт обмена криптовалюты через Whitebird. Сертификаты номинированы в белорусских рублях, используются только для покупок на площадке, вывод на карту не предусмотрен.

Это не прямая оплата криптовалютой в корзине. Фактически происходит обмен криптоактива через лицензированную в Беларуси криптоплатформу на BYN-номинированный сертификат WB, после чего расчёт с маркетплейсом идёт в нацвалюте.

Такой формат укладывается в белорусский режим по Декрету № 8, разрешающему деятельность операторов криптоплатформ ПВТ. Это спецправовой режим, который Беларусь ввела одной из первых в регионе. Он допускает для резидентов покупку, продажу, обмен и хранение криптоактивов, а также предоставление соответствующих услуг.

Для маркетплейса новый формат платежей — это практичный способ расширить воронку, удержать деньги покупателей внутри площадки и сделать это в юрисдикции, где есть легальный механизм. Но также — тестировать трансграничные расчёты и снижать их стоимость для самой площадки.

💳 Финтехно

Крупные российские банки активно борются за бизнес-клиентов, которые ведут внешнеэкономическую деятельность. Параллельно инфраструктуру трансграничных платежей расширяют Сбер, ББР Банк, ПСБ (платформа А7) и Совкомбанк. Последний сегодня анонсировал возобновление прямых расчётов для ВЭД: платежи в долларах, евро и юанях в 100+ стран, исполнение от двух рабочих дней, возможность заранее купить валюту под платёж и комиссии от 0,3%.

Для банков это доход, лояльность и более устойчивая инфраструктура:

▶️ Полный стек ВЭД-сервисов удерживает клиентов и снижает отток к нишевым провайдерам и агентам, банки продолжают зарабатывать на комиссиях и оборотах.

▶️ Возможность предварительной покупки валюты под платёж повышает обороты по FX и хедж-продуктам.

▶️ Прямые каналы и собственные платформы уменьшают посреднические риски, задержки и потери по сравнению с многоступенчатыми «агентскими» схемами.

▶️ Диверсификация платёжных инструментов повышает санкционную устойчивость инфраструктуры банка.

Для бизнеса — ниже транзакционные издержки, прозрачнее схемы, короче сроки. Публично заявленные 90–100 стран (Сбер, Совкомбанк) означают, что не нужно собирать мозаику провайдеров под разные географии — есть удобный единый вход.

Профит для рынка в целом и регулятора — обеление трансграничных переводов после санкционных шоков и заоблачных комиссий. Они снова встают на прозрачные рельсы, что сильно упрощает мониторинг ПОД/ФТ.

💳 Финтехно

От чата к чекауту: в приложении WhatsApp Business App появились встроенные QR-платежи. Продавец может в один тап сгенерировать и отправить код, чтобы клиент оплатил покупку прямо в чате, не выходя из диалога, любым удобным способом. Фича ориентирована на малый бизнес, стартовый рынок — Индия, где под капотом сервиса местная UPI (аналог СБП).

Раньше в Индии уже работали платежи WhatsApp на базе UPI, но теперь именно бизнес-приложение получило быстрый генератор QR и чекаут в чате для малого бизнеса.

Ценность для малого бизнеса — простой и быстрый переход к оплате, а значит, выше конверсия и меньше брошенных корзин. Это своего рода касса в мессенджере без отдельного ПО или терминала, где также хранится весь контекст сделки: вопросы, фото, счёт, чек. Это упрощает постпродажное обслуживание и урегулирование споров.

Превращение чата с продавцом в полноценную точку оплаты — логичный шаг для страны, где UPI стал «вторым дыханием» малого бизнеса, и наглядный пример для масштабирования QR-платежей через СБП.

💳 Финтехно

Обновлённая банкнота 500 рублей останется фиолетово-сиреневой, но вместо Архангельска на ней будет Пятигорск. В целом номинал будет посвящён Северо-Кавказскому федеральному округу. Уже в конце сентября Консультативный совет ЦБ утвердит конкретный перечень объектов и символов, а затем его вынесут на общественное онлайн-голосование.

Дизайн и выбор символов занимают месяцы; затем идёт подготовка производства, тесты, логистика — поэтому разрыв между анонсом и фактическим выходом в оборот обычно составляет несколько лет. Поэтому новые 500 рублей могут появиться в обороте только к 2028 году.

Смена региональной привязки — это продолжение курса ЦБ на «федерально-окружную» обновлённую линейку банкнот, где каждый номинал — про один из округов. Второй южный представитель — 200 рублей про Севастополь и Южный ФО. «Северной» останется банкнота 50 рублей — она будет про Северо-Западный ФО и Санкт-Петербург.

💳 Финтехно

С 1 октября в мобильных приложениях 13 системно значимых банков должна появиться «спецкнопка» для экстренной подачи заявления о каждой операции без согласия клиента или с «вынужденным согласием» (например, под влиянием социальной инженерии или обмана). Дополнительно банки должны обеспечить приём таких заявлений через банкоматы и «другие устройства».

По итогу обращения будет автоматически сформирована справка с обязательными параметрами: банк, Ф.И.О. и данные клиента, параметры операции (счета/карты, банкомат и его адрес); сведения о получателе; сумма, валюта, дата и время. Это официальный документ, которым клиент дополняет обращение в полицию.

Самое важное — что появляется простой и доступный стандартизированный процесс, который не требует похода в отделение, звонков или обращений в чат. А значит, значительно снижает нагрузку на поддержку банков, ускоряет обращение в правоохранительные органы и потенциально — поиск мошенников.

Системный эффект в том, что чем больше структурированных данных — тем точнее антифрод-аналитика, обучение моделей и риск-сигналы. В том числе для схем социальной инженерии, с которыми так сложно бороться. В мире это нормальная практика.

💳 Финтехно

Ещё в 2017 Сбер экспериментировал с доставкой наличных дронами, публично демонстрируя полёты и обсуждая сценарии CIT-логистики — и в 2025 снова возвращается в повестку с масштабным анонсом. Пока больше неформальным: пресс-служба подтверждает интерес к рынку и планы на научные исследования по построению логистических маршрутов с использованием отечественных БПЛА и собственных технических решений. Курирует направление Центр аэрологистики Сбера, цель — полностью автономная платформа.

Вакансия CTO по направлению дронов (сентябрь 2025) прямо говорит о коммерческом интересе: ИИ-алгоритмы для автономии и аппаратная часть (сенсоры, вычислители и т.д.).

По сути речь о переходе от точечных экспериментов и такой же разрозненной коммуникации к системной продуктовой стратегии. Формулировка «полностью автономная платформа» подразумевает не просто дроны как устройство, а амбиции на то, чтобы закрыть полный стек связанных задач.

И это логично встраивается в экосистему Сбера:

⬛️ «Последняя миля» и микрологистика для отделений и устройств самообслуживания: документы, расходники, мелкие запчасти, инкассация в труднодоступных точках.

⬛️ СберЛогистика, электронная коммерция и фудтех: автономные участки маршрутов (склад → даркстор → ПВЗ), внутрискладские перегоны, инвентаризация.

⬛️ Корпоративный блок (нефтегаз, энергетика, АПК, строительство): облеты ЛЭП/трубопроводов, 3D-съёмка карьеров, мониторинг посевов.

Кроме этого, сильный проект на стыке AI+робототехники — это мощный репутационный и кадровый магнит, повод притянуть редкие кадры и капитализировать бренд техкомпании.

💳 Финтехно

У новости дня про увеличение НДС с 20% до 22% мощный конкурент: Госдума приняла в первом чтении законопроект, который позволит Росфинмониторингу контролировать переводы через СБП и платёжную систему «Мир». Формальная причина — ускорение проверок и снижение нагрузки на банки, чтобы им не приходилось отвечать на запросы.

Выглядит логично на фоне всплеска фрода в целом и в СБП в частности. Централизация на уровне НСПК ускоряет отслеживание цепочек переводов: их можно будет охватить единым взглядом, а не собирать фрагменты по десяткам банков. Кроме этого, формат данных будет стандартизирован — что потенциально ускорит их обработку.

Цена прозрачности — приватность, так как расширяется круг получателей персональных платёжных данных и сами возможности доступа к ним. Ключевой вопрос — объём, частота, триггеры для повышенного внимания, критерии отбора, срок и безопасность хранения. Отношение рынка и людей решит конкретика, и как раз её пока нет.

💳 Финтехно

Yandex B2B Tech «в промышленном масштабе» упрощает рутинные задачи сотрудников — комплаенс, бухгалтерию, HR. На платформе AI Studio бизнес может собрать ИИ–агента под любые задачи всего за несколько часов и без навыков разработки. Компании смогут выбрать нейросеть под капотом, указать инструкции для агента, а также подключить его к внешним системам и к базам знаний, по которым нейросеть будет генерировать ответ.

На практике для банков это означает рост удовлетворенности клиентов от общения с ИИ-ассистентами в контакт-центрах и интеграцию нейросетей в работу рядовых сотрудников. Например, они смогут автоматически провести скоринг клиента по базам с помощью ИИ-агента.

Это работает и для голосовых агентов – кроме того, теперь они смогут анализировать речь собеседника и генерировать ответ в режиме реального времени, что сделает диалог более живым.

Экономический эффект впечатляет: по оценке Яндекса, российские компании ежегодно тратят более 3 трлн рублей на внутренние сервисы, и при этом во многих сферах ощущается кадровый дефицит. ИИ-агенты помогают экономить время и повышать продуктивность.

💳 Финтехно

▶️Т-Банк рассказал о первых результатах выездной биометрии.

Мы в начале июня писали, что Т-Банк запустил сервис выездного сбора биометрических данных. Теперь директор департамента госсервисов Т-Банка Святослав Агеев рассказал, как проходит внедрение.

Процедура сбора биометрических данных занимает не более 5 минут, при этом покрывает полный цикл услуг: от получения СНИЛС и регистрации на Госуслугах до выдачи SIM-карты и банковских продуктов, составляет около 20 минут. Система разработана при поддержке Минцифры с использованием отечественной криптографии, программного обеспечения и операционной системы.

Сервис сертифицирован ФСБ и ФСТЭК, что подтверждает соответствие требованиям информационной безопасности. Технологическая платформа интегрирована с Единой биометрической системой, Единой системой идентификации и аутентификации и Социальным фондом России.

В настоящее время в эксплуатации находится 1500 специализированных планшетов, что фактически создает сеть из 1500 мобильных банковских отделений по всей стране. Сервис доступен всем российским гражданам и нерезидентам, независимо от статуса клиента банка, и предоставляется бесплатно.

Ключевым элементом системы безопасности является подписание каждого запроса усиленной квалифицированной электронной подписью оператора, что обеспечивает персональную ответственность за выданные продукты — функция, отсутствующая в стационарных офисах обслуживания.

Выездной сбор биометрии активно востребован в корпоративном секторе, особенно на крупных промышленных предприятиях с повышенными требованиями к безопасности и в компаниях, расположенных в удаленных районах. Планируется расширение использования мобильных планшетов для выдачи УКЭП корпоративным клиентам.

Как отметил Агеев, биометрия становится неотъемлемой частью повседневной жизни, и интеграция биометрических технологий в банковские сервисы будет только усиливаться. Банк планирует продолжать масштабирование и развитие сервиса, совершенствуя пользовательский опыт на основе накопленной практики эксплуатации системы.

™️ Телекоммуналка

В топ-100 компаний России по чистой прибыли по количеству участников лидирует финансовый сектор — 22 представителя по сравнению с 19 год назад. Во главе рейтинга Forbes — впервые Сбер (1,58 трлн рублей).

В целом изменений довольно много: восемь новых участников от сектора, заметная динамика. Только ВТБ и Газпромбанк сохранили свои позиции, девять финорганизаций поднялись в рейтинге и всего три — упали относительно 2024. Это радует.

Динамика год к году

Сбер 🔼1
ВТБ — место не изменилось
Альфа-Банк 🔼9
Газпромбанк — место не изменилось
Т-Технологии 🔼11
Мосбиржа 🔼12
Совкомбанк 🔽2
ВЭБ.PФ — новый участник
ДОМ.PФ 🔼20
ПСБ 🔽6
РНПК — новый участник
АСВ — новый участник
Банк Санкт-Петербург 🔼8
Ресо-Гарантия — новый участник
Россельхозбанк 🔼26
АльфаСтрахование — новый участник
Ингострах 🔼20
НПФ Газфонд 🔼5
НКО Мобильная карта — новый участник
Новикомбанк — новый участник
Золотая корона 🔽4
Экспобанк — новый участник

Покинули рейтинг 2025 года Банк Траст, МКБ, Согаз, НСПК и Росбанк.

💳 Финтехно

МФО поддержали банки в попытке скорректировать нормы о маркировке звонков и массовых обзвонах. СРО «МиР» просит власти, Минцифры и Роскомнадзор внести в закон легальное определение «массового вызова», определить, могут ли операторы брать плату за маркировку и если да — в каком объёме, а также освободить МФО от требований о массовых вызовах.

Если банки аргументировали послабления взыскательными процедурами, то МФО опираются на финансовую сторону вопроса. По их расчётам, эта платная услуга будет стоить крупным МФО от 5 до 15 млн рублей ежемесячно. То есть затраты на связь вырастут в 5–10 раз.

Второй аргумент — необходимость коммуникаций «в интересах клиента», которых по оценке МФО около 90%. Имеются в виду уточнение данных, антифрод, перезвон по запросу, напоминания о платеже.

Как и в случае с банками, ключевая бизнес-ценность компромисса — доходимость маркетинговых коммуникаций в эффективном голосовом формате. Если связь дорожает и становится сложнее, кредиторы будут уходить в мессенджеры, пуши, почту, SMS. Плюс — меньше навязчивости, минус — низкая видимость сообщений и доказуемость доставки.

💳 Финтехно

Цифровой евро может быть запущен только через четыре года — к середине 2029, это реалистичный прогноз от главы ЕЦБ. И то при условии, что необходимые законы будут быстро приняты в ЕС, потому что после этого запуск займёт около трёх лет.

Ключевой прорыв уже свершился: министры финансов стран еврозоны согласовали лимиты на хранение для пользователей — это нужно, чтобы снизить риск оттока депозитов из банков. Цель ЕЦБ — сократить зависимость европейских платежей от частных международных компаний по типу Visa и PayPal.

Для европейских банков это ещё более мощный челлендж, чем для российских. Во-первых, дело в уровне цифровизации. Многие отстают даже от базового уровня цифрового опыта, и конкурент в виде цифрового кошелька приведёт к потере транзакционной активности — что важно не меньше, чем запасы ликвидности. Ведь это прямой источник доходов. Во-вторых, в отличие от России у классических банков в Европе уже достаточно конкурентов: необанки, финтехи, стейблкоины и криптокампании — все пытаются забрать транзакционный доход и активы клиентов.

Продавцы и пользователи, вероятно, выиграют. Если цифровой евро как продукт и UX будет выстроен качественно, станет проще управлять деньгами, а исключение банков из цепочки и разогрев конкуренции приведёт к снижению тарифов.

💳 Финтехно

Банки маркетплейсов не в восторге от идеи стать системно значимыми. Такое предложение поступило от Андрея Костина (ВТБ), ключевой аргумент — охват: они уже близки к крупнейшим и уступают лишь Сберу. По оценке Frank RG, к концу 2024 года «Ozon банк», «Яндекс банк» и «ВБ банк» выпустили суммарно около 57 млн кошельков и карт.

Традиционные крупные банки давно выражают своё недовольство слишком быстрыми темпами роста «коллег» из маркетплейсов — и статус СЗКО, видимо, должен их притормозить, так как влечёт за собой повышенные требования со стороны регулятора — это сделает их бизнес сложнее. Выровнять условия ранее предлагал Владимир Верхошинский (Альфа-Банк).

Позиция бигтехов и маркетплейсов

⬛️ WB Банк (Георгий Горшков): классические банки защищают статус-кво; регулирование ради регулирования снизит конкуренцию и ухудшит доступ к удобным сервисам. При высоком количестве клиентов их остатки на счетах банков маркетплейсов малы, и поэтому рисков для финстабильности нет.

⬛️«Яндекс пэй»: клиентская база не может быть единственным критерием — она не отражает масштаба и сложности операций и нагрузки.

⬛️Ozon Банк смотрит на предложение более оптимистично, апеллируя не только к обязанностям, но и к преференциям статуса СЗКО. Готов принять дополнительные требования.

Зачем это ВТБ и другим классическим банкам

Цель — устранение «регуляторного арбитража». Маркетплейсы, по мнению банков, дают клиентам ценовые преимущества, которые традиционным игрокам недоступны. Статус СЗКО и унификация правил должны сгладить перекосы и задать равные правила игры при равной роли в платёжной индустрии: капитал, стресс-тесты, операционная устойчивость, требования к безопасности.

Предложение отчаянное и больше похоже на провокацию, чтобы ускорить выравнивание условий и обратить внимание ЦБ на проблему. Сейчас в перечне СЗКО 13 банков, и критериев для включения значительно больше, чем просто охват.

Однако ЦБ пообещал рассмотреть идею.

💳 Финтехно

У рынка электронной коммерции появился бенчмарк для моделирования пользовательского поведения, на котором можно сравнивать алгоритмы и строить причинно-следственные выводы про то, что действительно влияет на поведение покупателей. «Т-Технологии» выложили в открытый доступ крупнейший в мире кросс-доменный синтетический датасет для e-commerce.

Это мировой бенчмарк и по масштабу, и по глубине поведенческой трассировки:
• 44 млн уникальных пользователей,
• 30 млн товаров,
• 135 млрд взаимодействий,
• пять типов обезличенных, но связных данных (транзакции, чеки, отзывы, реакции на рекомендации, история активаций спецпредложений/кэшбеков), включая негативные действия (показы без реакции).

Данные деперсонализированы и связаны между собой на уровне событий — этого достаточно для анализа путей пользователя, но без идентификации личности.

Что это меняет для рынка

▶️ От слов к делам: вместо опросов и коротких логов — реальное поведение и выбор «кошельком» на длинной дистанции: что люди покупают, на что реагируют, а что игнорируют.

▶️ Честные эксперименты: набор позволяет моделировать причинность (модели рекомендаций, эффект кэшбэков, «замещения» в корзине) и не путать корреляцию с влиянием.

▶️ Сильные рекомендации, меньше спама: за счёт негативных сигналов и длинной истории можно убирать «пустые» показы и экономить бюджет на промо.

▶️ Оптимизация полки и ассортимента: видно каннибализацию между SKU, комплементарность, сезонность и инерцию привычек — проще выбирать, какие товары держать, как их группировать и чем заменять.

▶️ Единый стандарт сравнения: исследователи и продуктовые команды получают общий язык метрик и датасет, на котором корректно сравниваются модели рекомендаций, промо-таргетинга, прогнозы спроса, антифрод.

Это переводит рынок от «кликов и догадок» к информативной поведенческой аналитике. Классический Amazon Reviews после этого — лишь про тексты отзывов и заметно беднее по сигналам поведения.

💳 Финтехно