За финтех в Авито будет отвечать Илья Филоненко в роли CPO. Человек с опытом более 15 лет в розничных финансах, на руководящих ролях в «Альфа-Банке» и «Русском Стандарте», развивал продукты Mastercard на европейских рынках и запускал «Сберкарту» в партнёрстве со Сбером. Позиция в Авито подразумевает развитие линейки финансовых сервисов, масштабирование встроенных решений и запуск новых продуктов.

Площадка уже сделала довольно много в сфере финтеха и, судя по выбору CPO, не планирует останавливаться на достигнутом. Когда деньги, логистика и защита сделки встроены в платформу, растёт доля end-to-end сделок и LTV пользователей, маржа и доверие.

💳 Финтехно

У Сколково вышло интервью о том, как развивать стартапы — с основателем Artsofte Николаем Адеевым, группа компаний которого запустила девять успешных бизнесов. В полном видео — разговор о подходах к предпринимательству, особенностях эффективного управления, секретах масштабирования и модели венчур-билдинга. Мы выбрали несколько ценных тезисов для читателей «Финтехно».

▶️ Для поиска потенциальных продуктовых ниш работает внутренняя команда

На своей архитектуре тестируем разные гипотезы по автоматизации всей группы компаний. Если находим полезное решение для нас, то далее изучаем, насколько это перспективно для дистрибуции на рынок. Не идем в те направления, где у нас нет экспертизы.

▶️ Внешний капитал для B2B-модели избыточен

Он подразумевает смену логики управления и может затруднить процесс принятия решений. Но если проекту нужен венчур для масштабирования, то не стоит от него отказываться.

▶️ Реферальная программа — на первом месте среди всех источников для поиска новых специалистов

Опыт показывает, что сотрудники привлекают в команду близких по взглядам людей, в результате корпоративная культура «сама себя охраняет». На втором месте — взаимодействие с вузами.

💳 Финтехно

Очень быстро после масштабного продвижения единого контура защиты людей от мошенников «банки + телеком» в договорённостях наметился разлад. Оказалось, что операторы связи не готовы возвращать украденные деньги, если знали о подозрительном звонке и не предупредили банк.

Если — хорошее слово. В публичных дискуссиях выясняется, что «на сегодняшний день оператор не имеет ни полномочий, ни инструментов однозначно определить, является звонок мошенническим или нет», — цитирует «Ъ» позицию МТС. «Вымпелком» говорит об ответственности только в пределах лицевого счета абонента у оператора, а T2 сетует на погрешности работы аналитических моделей, из-за которых до клиента могут не дойти нужные вызовы в случае массовых блокировок. Такое редкое единство мнений, когда речь доходит до реальной ответственности.

Поворот очень интересный. Получается, что помощь, на которую рассчитывали банки, если и будет — то ограниченной. На одной чаше весов внезапно оказалось выполнение формальных функций оператора связи (= все звонки должны проходить), а на другой — их безопасность.

Со стороны банков финансовую ответственность операторов связи лоббирует Национальный совет финансового рынка, формулируя её как возможность клиентов обратиться с требованием о возмещении причинённого ущерба. Также банкиры предлагают ограничивать количество карт у человека десятью только в одном банке, а не во всех, и ограничить срок реагирования банком на информацию о подозрительном звонке шестью часами.

💳 Финтехно

Такой настойчивости в продвижении партизанского мобильного банка для iPhone мы ещё не встречали. Т-Банк запустил в AppStore уже третье приложение — оба предыдущих продержались в сторе всего сутки — стандартный срок жизни таких сервисов.

Цель кампании — вовлечение максимального количества клиентов в использование новой возможности бесконтактной офлайн-оплаты айфоном.

💳 Финтехно

Каждый пятый человек с кредитом не может справиться с долговой нагрузкой — исследование Международной конфедерации обществ потребителей (КонфОП). Речь, конечно, о конкретной репрезентативной выборке — но если она верна, то в масштабах страны и любой экономики это очень много. Особенно если речь о людях, которые реально не могут погашать долги, а не просто испытывают сложности или тянут.

Людей с кредитами в России порядка 50 млн — то есть, сложности с погашением примерно у 11 млн человек. Если трактовать буквально «22% среди всех взрослых» — то это около 25 млн человек. Как бы то ни было, это, скорее, социальный индикатор перегруза и финансового стресса, что очень много.

При этом 18,5% заемщиков вынуждены тратить на выплаты больше половины своего ежемесячного дохода, а почти 21% считают свою долговую нагрузку чрезмерной.

💳 Финтехно

Первую в России зарплату цифровыми рублями получил глава финансового комитета Госдумы Анатолий Аксаков.

💳 Финтехно

ВТБ купил 13 тыс. планшетов KVADRA_T у российского разработчика YADRO, рассказали в банке. Они специально адаптированы под задачи банка и его требования в части безопасности данных — и будут использоваться для взаимодействия с клиентами в офисах.

Для клиентов это значит более быстрое и удобное обслуживание как в офисах, так и у выездных менеджеров.

Устройства работают на собственной ОС вендора kvadraOS, собраны на его заводе в Дубне по спецзаказу ВТБ. Проект стал частью программы импортозамещения: банк последовательно переходит на российскую технику, а также обсуждает с YADRO следующие этапы сотрудничества — в том числе поставку чехлов с клавиатурой в индивидуальном дизайне и дальнейшее расширение парка устройств.

💳 Финтехно

Власти претендуют на 10% сверхприбыли банков по итогам года: в Госдуму вносится законопроект о разовом налоге, который нужно будет заплатить до 28 января. В прошлом году похожий разовый windfall tax для крупных компаний принёс бюджету ~315–319 млрд рублей.

Формула расчёта опирается на уже сформировавшуюся отчётность: средняя прибыль 2023–2024 минус средняя прибыль 2021–2022. Предварительная оценка поступлений — около 200 млрд рублей, примерно 5% пронозного дефицита. Не перелом, но это реальные деньги в год бюджетной нагрузки.

Логика инициаторов налога в том, что банки заработали сверхприбыль на высокой ключевой ставке, а бюджет 2026 года будет дефицитным — поэтому справедливо изъять часть прибыли разовым налогом.

Банкам нераспределённая прибыль нужна как собственный капитал для кредитования экономики в условиях отсутствия внешнего финансирования. Значимого удорожания кредитов именно из-за этой меры ждать не стоит — влияние ставок, фондирования и риска куда сильнее — но дивидендная политика может стать бережливее.

💳 Финтехно

Пока банки и ЦБ закручивают гайки в безнале, мошенники уходят в офлайн. «Сбер» и ВТБ фиксируют смену тактики злоумышленников: фокус смещается с банковских счетов на кражу имущества и наличных, в том числе денег от сделок с недвижимостью. Такие схемы дают меньше цифровых следов, больше пространства для давления и кражи разом крупных сумм — как и вывод через юрлиц.

РБК пишет, что объём похищений со счетов снижается три квартала подряд. По оценке ВТБ, при росте атак на 50% в 2025 году число краж в онлайн-банках сократилось вдвое. Рынку придётся смещать фокус защиты, а ЦБ уже ужесточил контроль за наличными.

💳 Финтехно

Так много важного про денежно-кредитную политику и экономику обсуждается сегодня на Московском финансовом форуме, а запомнится всем одна рекомендация министра финансов — не бюджетные дыры. Коммуникационный ход отличный: тем более, за чей счёт банкет, не уточняется.

💳 Финтехно

ЦБ будет регулярно «стресс-тестировать» крупнейшие банки, чтобы лучше понимать, как они переживут тяжёлые сценарии — скачок курса или ключевой, отток вкладов и так далее. По итогам банки разделят на 4 группы устойчивости: от самых прочных (первая) до уязвимых (четвёртая).

Публичной чёрной метки не будет: оценка нужна регулятору, чтобы чётко выделить группу риска и решать проблемы заранее, вместо того чтобы тушить пожар постфактум.

Слабым банкам придётся увеличивать капитал и подтянуть управление рисками: запас «на чёрный день» будет снижать риски проблем и задержек, когда на рынке штормит. Сильным публичная коммуникация своей группы упростит привлечение клиентов и их денег.

💳 Финтехно

Сбер всё-таки начнёт продавать свои умные кольца: презентация намечена на 24 сентября — пишет Forbes. Мы ждали этого почти год: банк анонсировал умное устройство в декабре и потом дважды переносил старт продаж, объясняя это необходимостью доработок.

Официального анонса даты по-прежнему нет, на сайте формулировка «скоро в продаже» не менялась с декабря. Любопытный факт: карточке «М.Видео» ранее значился китайский производитель (адрес в Шэньчжэне, Joint Chinese Group), 3DNews писал, что этот производитель выпускает гаджеты на заказ, а также продаёт их под собственной маркой J-Style, в том числе умные кольца, которые по времени автономной работы и классу защиты совпадают с умными кольцами «Сбера» и продаются по $40-$85.

Классическая история про то, как маркетинг обогнал продукт и недооценил риски запуска нестандартного нового устройства в большой экосистеме. Проблема не затрагивает ядро банковского бренда, бьёт по доверию к продуктовой дисциплине «Девайсов» и к позиционированию Сбера в роли лидера ИИ-железа.

Запуск с правильной коммуникацией и приличным качеством быстро «закроет» тему. А вот ещё один перенос или проблемный старт могут нанести заметный урон репутации.

💳 Финтехно

Новые технологии для бизнеса и людей запускают мягко: Минфин вышел с большой коммуникацией о том, что цифровой рубль и ИИ станут новой нормой в бюджете — хотя и добровольной в первое время. Разбираем интервью первого замминистра финансов Ирины Окладниковой на Московском финансовом форуме.

▶️ Любые операции с цифровыми рублями будут возможны только по согласию заказчика и получателя денег.

▶️ Операции для октябрьского пилота в бюджете определят, исходя из добровольного выбора участников.

▶️ Для распорядителей и получателей бюджетных денег бизнес-процессы не меняются, операционную часть возьмут на себя платформа ЦБ и Казначейство (может открывать счета, управлять ими и проводить операции с цифровым рублём).

Тема номер два — искусственный интеллект в работе Минфина и «большие планы» по расширению использования, чтобы предотвращать ошибки в работе с бюджетом, снижать рутину для сотрудников и участников бюджетного процесса.

По сути, Минфин «продаёт» цифровой рубль и ИИ как инструменты эффективности. Акцент на добровольности нужен, чтобы снять опасения бизнеса и людей про тотальный контроль и обязаловку. На эффективности — чтобы сместить дискуссию с надзора на пользу: «меньше ошибок и злоупотреблений — быстрее выплаты». Нарратив про альтернативу снижает сопротивление на старте: фактически идёт нормализация нового инструмента, который затем может стать вариантом по умолчанию в отдельных потоках. Конечная цель в том, чтобы для участников бюджетной системы цифровой рубль стал ещё одним инструментом наряду с обычным безналом.

💳 Финтехно

ЦБ запускает подготовку к созданию Единого реестра квалифицированных инвесторов, куда будут попадать все, кто прошёл специальный экзамен — он будет разработан в ближайшее время. Потенциально реестр может быть создан на базе НРД, уже готовится пилот для оценки и обсуждения с регулятором. Рынок поддерживает инициативу — Мосбиржа готова предложить сервис информирования профучастников о статусе клиента, в перспективе — использовать данные реестра.

Формально цель обеих инициатив — упростить переход между брокерами и снизить нагрузку на них: инвесторам больше не придётся каждый раз подтверждать статус, собирать справки и документы. А профучастникам — тратить на это ресурсы. Проверка будет занимать минуты.

Есть и другая сторона: порог для перехода от одного брокера к другому станет значительно ниже, и для профучастников это проблема. Квалифицированные инвесторы — это большие деньги и возможности на них заработать.

История не про реестр как таковой, а про потенциальный передел рынка — по аналогии с бесплатными переводами между своими счетами до 30 млн.

💳 Финтехно

Регулятор определился с тем, как банки должны открывать и обслуживать счета несовершеннолетних — так, чтобы снижать риски вовлечения в схемы легализации доходов, незаконное предпринимательство, «дропперство» и другие противоправные операции. Речь о подростках 14-18 лет.

Главное

⬛️ Проводить разъяснительную работу о рисках и последствиях вовлечения в противоправные схемы и о способах защиты. Нельзя сообщать реквизиты карты и доступы третьим лицам, передавать карты и доступ к кошелькам, переводить деньги по просьбе незнакомцев, вносить и снимать наличные «для кого-то неизвестного».

⬛️ Закрепить во внутренних документах признаки вовлечения подростков в незаконные операции и процедуры противодействия.

⬛️ Добавить в договора уведомление законных представителей подростка о выдаче карт и совершаемых по ним операциях, а также адресатов для безусловно безопасных операций и возможность утвердить доверенных лиц для согласования других.

⬛️ Закрепить в договоре совокупный лимит не более 100 тыс. рублей в месяц по операциям за пределами безопасного контура, а также на внесение и снятие наличных.

Рекомендации касаются не только новых счетов, но и уже открытых. В случае подозрений банки смогут отказать в онлайн-обслуживании и проведении операций с наличными.

На уровне идеи выглядит довольно сбалансированно — вопрос в том, как рекомендации будут реально работать на практике. Профилактика вместо «пожаров», вовлечение родителей и ранние сигналы по аномальным переводам будут снижать шанс, что подростки будут втянуты в нелегальные схемы. Риск — сорваться в гипернадзор и убить нормальную финансовую самостоятельность несовершеннолетних.

💳 Финтехно

⚡️В 19-м пакете санкций ЕС введёт полный запрет на транзакции с банками и финансовыми компаниями России — включая работающие в третьих странах. А также запреты в отношении криптовалютных платформ, системы кредитных карт и СБП.

💳 Финтехно

В России может появиться ещё один публичный банк — Минфин допустил IPO Россельхозбанка, пишет ТАСС со ссылкой на замминистра финансов Ивана Чебескова. Никакой конкретики нет, речь скорее о потенциальной возможности:

«Мы считаем, что это будет на благо большинству наших компаний. Это вопрос улучшения эффективности работы, вопрос роста капитализации компании».

IPO для банка — это, в первую очередь, способ поднять собственный капитал, улучшить нормативы достаточности, наращивать риск-взвешенные активы и кредитование без бюджетных вливаний. Сильнее капитал — ниже кредитные риски и дешевле ресурсы: это отражается и в марже, и в чистой прибыли. Также публичный статус упрощает последующие SPO и выпуски субкапитала.

Есть и ряд требований в части отчётности и управления — но если всё сделано «чисто», то будет на благо бизнесу: подготовка к публичному размещению заставляет сокращать издержки, чистить проблемные портфели, улучшать риск-менеджмент.

💳 Финтехно

В Китае достигла рекордной популярности модель PNBL — Pay Now, Buy Later. Это предоплаченные цифровые карты, ваучеры или абонементы: вы кладёте деньги сейчас и затем тратите этот баланс на товары или услуги (рестораны, салоны красоты, фитнес-клубы). В отличие от BNPL, где продавец или платформа даёт кредит покупателю, здесь наоборот.

Доля таких карт в розничных продажах Китая — более 10%. Они обычно не имеют срока истечения и действуют на определённое количество услуг или товаров, которые можно получить.

Размер рынка поистине огромный: количество карт исчисляется миллиардами, а общая сумма на них приближается к триллиону юаней. Курс юаня к рублю — примерно 12.

⬛️ Людей привлекает контроль расходов, бонусы за предоплату — например, дополнительная единица товара или услуги.

⬛️ Для бизнеса это мгновенный приток денег без каких бы то ни было процентов, гарантированная востребованность в обозримом будущем, более точное планирование загрузки и ресурсов.

Главная проблема — как обычно, в людях. Если бизнес, где была сделана предоплата, закрывается или оказывается однодневкой, деньги уже не вернуть. И недобросовестные «предприниматели» начали этим пользоваться, а власти — обращать на них внимание и вводить правила игры, которые могли бы защитить покупателей. Например, если торговая точка находится в ТЦ, он несёт за неё финансовую ответственность.

Глобально, абонементы, подарочные карты, предоплаченные ваучеры — давно знакомые механики. PNBL в Китае — это хороший пример того, как старые идеи можно перепридумывать и адаптировать под цифровую среду, культуру и поведение потребителей так, чтобы они процветали и становились по-настоящему масштабными.

💳 Финтехно

Visa переосмыслила свой культовый слоган Everywhere you want to be для новой рекламной кампании, цель которой — показать, что карты платёжной системы работают даже там, где не хотелось бы оказаться (…and some places you really don’t). Идея в том, что карты платёжной системы помогают не только исполнять желания, но и решать проблемы.

Действие ролика разворачивается на печально известном Fyre Festival. В 2017 году он задумывался как самый масштабный праздник музыки, но гостей ждали палатки и бутерброды вместо роскошных апартаментов, а артисты просто не приехали. Visa пошла ещё дальше: в кадре — зомби, безысходность и единственный способ выбраться — это лодочник Расти, который «эмоциональный стресс не принимает, а Visa — да».

Как мы поняли, Visa сознательно разрешила пошалить со своим культовым слоганом, решив, что юмор — лучший способ привлечь внимание в конкурентной среде.

Культурный якорь очень сильный. Fyre — универсальный мем про мечты об идеале, ставшие кошмаром. Это и плюс, и слабое место кампании. Привязка понятна широкой аудитории без пояснений и привлекает внимание, но грань между остроумной отсылкой и цинизмом очень сильная. Тысячи людей потеряли деньги.

💳 Финтехно

Удалённое открытие банковских карт и ИИН в Казахстане может обернуться большой проблемой для тысяч россиян. Полиция стала вызывать на допросы тех, кто сделал это после официального запрета — сообщают «Осторожно, новости» и RTVI.

Проблема в том, что в феврале 2024 казахстанские власти отменили получение ИИН через представителя по доверенности, но нелегальные схемы всё равно работали и давали такую возможность — и ей воспользовалось очень много людей. В марте 2025 прошла волна аннулирований, а потом началась проверка Freedom Finance в связи с уголовным делом о незаконной выдаче ИИН россиянам. В целом с этого года Казахстан значительно строже следит за картами нерезидентов.

Что известно из СМИ

⚪️ RTVI: пока это коснулось нескольких сотен граждан России, получивших карты в 2024–2025 годах, но их число может вырасти. Расследование ведётся в Казахстане.

⚪️ «Осторожно, новости»: интерес есть «больше чем к тысяче человек».

Насколько мы понимаем, для человека в России главные риски сейчас — аннулирование ИИН, блокировка карты и вызовы на допросы: по данным СМИ, речь о статусе свидетеля — чтобы подтвердить, как именно получали ИИН и карту, кто помогал, куда шли платежи. Формально возможны иные квалификации, если использовались подложные документы или подписи. Проверить актуальный статус своего ИИН можно через официальные сервисы Казахстана либо запросом в миграционную службу.

Также будут штрафы по валютному контролю РФ, если зарубежный счёт и карта не были корректно задекларированы. Это около 5 тыс. рублей.

💳 Финтехно

АБР официально инициировала корректировку «антиспам-режима» звонков: банки просят Минцифры разрешить массовые обзвоны по долгам и антифрод-звонки без согласия клиента. Рынок видит риски в том, что из-за массовых недозвонов вырастет просрочка в «забывчивом» сегменте и снизится эффективность массового взыскания.

Ключевой аргумент — коллизия между 41-ФЗ (маркировка звонков от бизнеса, «самозапрет» на массовые обзвоны, обязательное согласие) и 230-ФЗ, который не предусматривает допсогласие для звонка о долге. По итогу звонки должникам не проходят, что «существенно затрудняет взыскание».

🔴 НСФР уже публично жаловался на то, что операторы могут блокировать до 30% вызовов, и предложила поправки: уточнить понятие «массовый», исключить звонки банков, урегулировать плату за маркировку и ответственность операторов за блокировки.

🔴 Минцифры пока придерживается позиции, что исключения допускаются для госорганов и иных организаций по перечню правительства — но обещает рассмотреть позицию АБР.

🔴 Операторы связи готовы принять исключения в виде перечня юрлиц и видят риски в выделении вызовов «по содержанию» из-за тайны связи.

Формально аргумент про взыскание справедливый, но не думаем, что единственный. Если взыскательные и антифрод-звонки попадут в перечень исключений, то часть маркетинговых сценариев можно попытаться подтянуть к сервисным. Это зона риска для банков, но на кону — вся конверсионная и сравнительно недорогая воронка маркетинговых коммуникаций, и это сильный мотив попытаться вернуть хоть какую-то часть массовых обзвонов.

💳 Финтехно