Банки попадут в «белый список» ресурсов, которые продолжают работать при отключениях мобильного интернета. Какие конкретно — пока не известно: по данным «Ъ», ВТБ подал пакет документов и ждёт решения, информации по другим крупным и системно значимым банкам нет.

Рациональный подход — это все крупнейшие универсальные банки + их эквайринговые/3DS контуры + региональные якоря. Такой состав сохраняет непрерывность переводов, СБП-платежей, эквайринга и критичных операций для населения и бизнеса даже при ограничениях мобильного интернета.

Запрос на добавление финансовых сервисов есть и у клиентов, и у самого рынка. Для банков периоды отключений — это обнуление активности и, следовательно, доходов от операций в цифровых каналах. Кроме непрерывности ключевых процессов, включение в белый список — это плюс к безопасности: возможность быстрее реагировать на инциденты, блокировать карты, видеть списания, подтверждать и отклонять операции.

Чтобы попасть в реестр, предстоит много технической работы, а также может потребоваться некий режим «деградации UX»: лёгкие версии приложений, офлайн-кеширование, альтернативные сценарии подтверждения. Интересный вызов для продуктовых команд цифровых сервисов.

Апдейт. В список войдут Т-Банк, Сбер, ВТБ, Альфа-Банк, «Банки.ру», НСПК, ЮниКредит Банк, Газпромбанк, Совкомбанк, МКБ, ПСБ, Райффайзен Банк и Россельхозбанк.

💳 Финтехно

Revolut получил предварительное одобрение Центрального банка ОАЭ на две лицензии — Stored Value Facilities и Retail Payment Services категории II — и готовит запуск сервиса в стране. На практике это значит, что необанк сможет:

▶️ Выпускать и хранить «электронную стоимость» (кошельки, предоплаченные финансовые инструменты) — это лицензия SVF.

▶️ Оказывать платёжные услуги: открывать счета розничным клиентам и бизнесу, принимать и проводить платежи, осуществлять внутренние и трансграничные переводы. Без кредитования и депозитов.

Это ещё не полноценная лицензия, начинать работу в стране нельзя. За ближайший год Revolut должен выполнить условия ЦБ и затем получить окончательную лицензию. Для необанка это очень важный проект: ОАЭ — стратегический рынок, который даст доступ к огромной базе клиентов на Ближнем Востоке.

Долгосрочная цель — войти в топ-3 финансовых приложений на каждом рынке присутствия.

💳 Финтехно

Кыргызстан делает большую ставку на токен-экономику: парламент страны сразу в трёх чтениях одобрил закон «О виртуальных активах». Он вводит термины (в т. ч. стейблкоины, токены RWA — «оцифрованные реальные активы»), запускает регуляторные песочницы, прописывает лицензирование участников и AML/CTF-требования. По сути это три ключевые составляющие для развития: юридическая ясность, лаборатория инноваций и сигнал о готовности к институциональной работе с криптоактивами.

Детали

⚪️ Президент получает полномочия определять правила выпуска/обращения криптоактивов и порядок регулирования.

⚪️ Заявлены госрезерв криптовалют и майнинг на госинфраструктуре — при регистрации и соблюдении техтребований.

⚪️ Ранее анонсирован USDKG: «золотой» стейблкоин с курсом 1:1 к доллару США и обеспечением золотым запасом до $500 млн (необычная конструкция: привязка к USD при золотом резерве).

Для страны это возможность вывести серый рынок в «белый», притянуть финтех-инвестиции, снизить стоимость и сроки трансграничных платежей, проработать альтернативные маршруты. У Кыргызстана большая доля переводов из-за рубежа, и цифровые активы могут значительно улучшить их экономику и надёжность. Для банков это новые источники дохода, но и новые издержки.

💳 Финтехно

iPhone 4S в 2011 году стоил примерно 162 биткоина. Это $18,5 млн или 1,55 млрд рублей по текущему курсу. iPhone 17, презентация которого прошла вчера, — 0,007 BTC.

💳 Финтехно

Важный этап в развитии независимой финансовой инфраструктуры в периметре дружественных юрисдикций: страны ШОС обсуждают запуск полноценной локальной альтернативы Euroclear и Clearstream. Концепцию прорабатывают Россия и Китай — идея в том, что через независимый депозитарий резиденты смогут свободно покупать и продавать ценные бумаги и финансировать проекты внутри объединения.

Структура будет выстроена на базе Банка развития ШОС, ключевая задача которого — трансграничные расчёты в цифровых валютах и активах.

Очерченный контур потенциально упрощает взаимные инвестиции, создаёт новый канал для финансирования проектов, снижает операционные риски блокировок, ускоряет и удешевляет трансграничные расчёты за счёт прямых связок и цифровых инструментов. Для бизнеса это источник длинных денег и расчётов в дружественных валютах. Для профучастников — шире круг доступных инструментов и инвесторов.

💳 Финтехно

В 4,5 раза различается отдача от внедрения ИИ-решений в масштабах всего бизнеса банка по сравнению с отдельными операциями и функциями. По оценке «Рексофт», эффект сильно зависит от выбора процессов и глубины интеграции:

🔼 До 1,9 трлн рублей прибыли на горизонте 2–5 лет при ИИ-трансформации всего бизнеса.

🔼 Около 385 млрд рублей — при точечном внедрении ИИ-решений.

Ещё один любопытный инсайт исследования в том, что точечные проекты часто не окупаются, потому что банки выбирают неосновные зоны — ИИ-ассистенты поддержки, инструменты для IT — и избегают ядра бизнес-процессов. Без единой платформы растут издержки внедрения и поддержки, дублируется функционал, замедляется масштабирование — итоговые эффекты не дотягивают до планов.

Где ломается трансформация

⚪️ 70% сбоев — из-за процессов и людей: организационные изменения, сопротивление, слабый менеджмент.

⚪️ 20% — из-за зрелости применяемых технологий: интеграции, данные, конкретные инструменты. 83% организаций не получают транзакционные данные в реальном времени: нет нужной инфраструктуры и аналитических платформ.

⚪️ 10% — из-за ошибок в ИИ-алгоритмах как таковых.

Рекомендованный подход — перейти от набора пилотов к комплексному подходу с приоритетом кейсов, которые напрямую улучшают экономику банка. Без этого высокая доля проектов будет «заедать» на уровне процессов, людей и инфраструктуры.

💳 Финтехно

На XV Международном ПЛАС-Форуме генеральный директор финансового маркетплейса «Сравни» Александр Крайник рассказал о трансформационной роли Открытых API в финтехе. По его словам, это инвестиция в будущее, а не источник мгновенной прибыли: технологии становятся фундаментом нового финансового рынка, позволяя кардинально ускорить процессы и снизить издержки.

Яркий пример: использование цифрового профиля в рамках совместного проекта «Сравни» и Ассоциации ФинТех в 4 раза сокращает время одобрения запроса на ипотеку.

Генеральный директор «Сравни» призвал участников рынка активнее подключаться к проектам с использованием Открытых API, что позволит миллионам россиян получать понятные финансовые продукты без сложных процессов оформления и долгого ожидания решений. А финансовым компаниям — эффективнее конкурировать за лояльность пользователей, которые свободно мигрируют между банками, страховыми компаниями, маркетплейсами и другими компаниями.

💳 Финтехно

Пока банковские карты с дополненной реальностью — это что-то на грани фантастики, финтехи упражняются в создании прототипов и концептов. Очередная идея «карты будущего» объединяет пластик с интерактивным интерфейсом, где можно посмотреть историю транзакций, спецпредложения и даже аналитику расходов.

Кстати, второй пункт — максимально полезная контекстная возможность, чтобы в момент оплаты быстро выбрать карту с самыми приятными условиями программы лояльности. Рабочая идея для кошельков — если говорить об онлайне.

За пределами цифровых сервисов проблема в том, что AR-карта — это дорого, сложно и очень небезопасно. Требуется встроенная электроника и датчики, что сильно усложняет продукт и делает его уязвимым.

💳 Финтехно

🗞 Издательский дом «Новые отраслевые медиа» собрал лучшие отраслевые Телеграм-каналы, которые помогут Вам быть в курсе всех важных профессиональных новостей.

Здесь — всё про ключевых игроков, государственное регулирование, кадровые назначения, отраслевые экономические данные, разборы бизнес- и маркетинговых стратегий.

™️ Производство и продажа электроники: ТехноРитейл
📄 Цифровое управление бизнесом: Дело в цифрах
🔍 Управление персоналом: Кадры | HR | найм
💉 Медицина и MedTech: Медкарта

🚃 Машиностроение и цифровизация: МашТех
🛸 Дроны и беспилотные технологии: Беспилот
🚛 Авторынок: Автовоз
🚢 Грузоперевозки: Грузопоток
✈️ Авиаперевозки: Пристегните ремни

🛢 Нефть и газ: Нефтебаза
🧪 Химическая промышленность: Химпром
🪨 Уголь: Coala
⚡️ Электроэнергетика: Высокое напряжение
💎 Металлургия: Нержавейка

🛍 FMCG: FMCG Report
🌾 Аграрный сектор: Агрономика
🐟 Рыбная отрасль: Рыбхоз. Все о рыбе
🛒 Ритейл и e-commerce: Свободная касса

👗 Производство и продажа одежды: Fashion retail
💄 Бьюти-бизнес: Цена красоты

🏗 Жилое строительство: Домострой
🏠 Строительство частных домов: ИЖС
🪑 Мебель, декор и DIY: Мебельное дело
🏬 ЖКХ: Управдом

☎️ Телекоммуникации: Телекоммуналка
💻 IT-решения для бизнеса: СофтТех
💳 Финтех и банки: Финтехно
🎓 Образовательные услуги: Эдтехно

🛎 Отельный бизнес: Ночной портье
🩺 Фарминдустрия: Без рецепта
☂️ Страхование: Страховой случай

Подписывайтесь и не пропускайте ничего важного!

▶️«Т-Банк» аттестовал биометрию.

«Т-Банк» получил комплексную аттестацию своих биометрических сервисов, сообщает ТАСС. Аттестаты соответствия требованиям безопасности информации ФСТЭК России, подтверждающие безопасность процессов сбора, хранения и иной обработки биометрических персональных данных в коммерческой биометрической системе КБС, выданы биометрическим сервисам «Т-Банка».

Т-Банку удалось собрать самую широкую на рынке платформу проверенных биометрических сервисов:

• Биоэквайринг – бесконтактная оплата покупок.

• Банкоматы с биометрией. Более 4 тыс. банкоматов будут аутентифицировать клиентов.

• Биометрический контроль доступа. Система сейчас работает для прохода в офисы банка без пропуска. Но могут реализовать как б2б-решение для партнеров.

• Выездной сбор биометрии. О нем мы писали ранее. Банку удалось самостоятельно построить, реализовать и легализовать решение, который помогает россиянам сдать биометрические данные в Единую биометрическую систему в любом удобном для них месте с помощью представителя и специального планшет на базе отечественных ПО.

• Биометрическая аутентификация в мобильном приложении. Безопасный вход в приложение и подтверждение операций.

Алексей Бакланов, вице-президент, замдиректора департамента платежных систем «Т-Банка»:

Получение аттестации — не просто формальность, а подтверждение того, что наши биометрические сервисы соответствуют всем законодательным стандартам и требованиям. Клиенты могут быть уверены, что их персональные и биометрические данные находятся под защитой. Мы стараемся планомерно внедрять самые современные банковские и лайфстайл-сервисы, и биометрия все больше и больше будет пронизывать нашу жизнь. Для наших клиентов биометрические сервисы важны для повышения качества повседневного взаимодействия с банком — минимизации ввода паролей, использования современных платежных технологий и так далее — и общего уровня защищенности клиента.

™️ Телекоммуналка

Новый банковский бренд в России — Телепорт Банк. Это новое название МТИ Банка, которое пока фигурирует только в официальных сервисах проверки контрагентов. Поддержка банка подтверждает ребрендинг и сообщает, что на сайте и в реестре ЦБ изменения отразятся после того, как будут утверждены все необходимые документы.

С точки зрения коммуникации решение спорное — клиенты недоумевают, какое название верное, нагрузка на контакт-центр возрастает. Хотя даже формальная новость на сайте могла бы снять львиную долю вопросов.

Само название «Телепорт Банк» нетипичное и интересное для российского финансового рынка. Запоминаемое, футуристичное, ассоциируется со скоростью, простотой и цифровыми технологиями, чем-то безбарьерным. Главное — донести это до клиентов и более широкой аудитории, которую банк захочет привлечь.

💳 Финтехно

⚡️ Ключевая ставка в России — 17%, ЦБ снизил её на 1 п.п.

Это выгодно заёмщикам с плавающими ставками и тем, кто готов рефинансировать кредиты, эмитентам облигаций и банкам: деньги станут дешевле. Снижение ключевой — это про ускорение спроса и инвестиционной активности с временным проинфляционным хвостом.

Не выгодно — вкладчикам: ставки давно и стабильно падают вниз — снижение ключевой будет способствовать этому процессу.

💳 Финтехно

Забавная реклама узбекского Click SuperApp для функции Click Boom — «переводы по воздуху»: отправка денег людям поблизости без ввода телефона и номера карты. Наглядно демонстрируют фичу два парашютиста: на такой высоте интернет работает примерно никак, а ветер выбивает телефон из рук — значит, механика должна быть максимально простой и надёжной.

Что работает хорошо:

▶️ Драматизация бенефита: «если перевод возможен даже в небе, то на земле — тем более».

▶️ Дифференциация: механика отстраивается от «обычных» P2P и QR-оплат за счёт контекста и коммуникации.

▶️ Вирусный эффект: реклама смелая и виральная, один ключевой тезис легко считывается и запоминается.

▶️ Доказательство через действие: демонстрация в экстремальных условиях создаёт ощущение технологической надёжности.

Сама фича довольно давно существует в мировых финтехах, хотя для рынка СНГ — в новинку. Такое уже внедряли Revolut, Monzo, Google Pay и другие. С точки зрения пользовательского опыта механика снижает барьеры и упрощает операцию — не нужна никакая информация о получателе: главное, чтобы он был рядом.

💳 Финтехно

На крупной инвестплатформе Seeking Alpha вышла большая статья про то, что глобальный капитал снова ищет рост вне США — там, где проникновение цифрового банкинга ещё далеко от насыщения, а маржинальность уже сравнима с классическими банками. Латинская Америка и страны СНГ в этом контексте звучат как «масштабная недооценённая возможность».

Для российского контекста это особенно показательно: даже при санкциях иностранные аналитики продолжают включать регион в карты роста и сравнивать российские финтех-модели с мировыми лидерами. Это формирует внешний «бенчмарк» ожиданий по продукту, темпам и мультипликаторам — и показывает, какой ценой могли бы торговаться российские активы, будь доступ к ним открыт.

Среди претендентов на роль лидера глобального финтеха по критериям GARP (рост по разумной цене) — бразильские Nu и PagSeguro, MercadoLibre, американский SoFi, казахстанский Kaspi и российский холдинг Т-Технологии. Любопытная деталь: основатель NU Давид Велес вдохновлялся российским Т, когда строил NU.

💳 Финтехно

ЦБ рекомендовал банкам усилить внимание к отдельным операциям клиентов с наличными и выстроить единый порядок информирования Росфинмониторинга.

Ключевые триггеры

⬛️ Внесение наличных на счёт или вклад, если сумма существенно превышает средний месячный доход — по данным зарплатного проекта или сведений, которые клиент раскрывал банку.

⬛️ Внесение наличных для погашения ранее выданного кредита, если клиенту присвоен высокий уровень риска и банк не располагает информацией об источнике средств.

⬛️ Внесение наличных третьим лицом на счёт или вклад клиента при отсутствии у банка сведений о связях между ними.

⬛️ Покупка наличной иностранной валюты, если источник наличных вызывает подозрение. В этих случаях банку рекомендуется узнать, откуда деньги.

Как мы поняли, клиенты, у которых реализовался любой из этих сценариев, будут попадать «на карандаш». О мгновенных блокировках речи нет, но банк будет более пристально следить за операциями, сможет их отклонять и информировать о своих наблюдениях Росфинмониторинг. Любопытная деталь: чтобы прояснить информацию о клиенте, ЦБ предлагает использовать публичную информацию и в том числе соцсети.

💳 Финтехно

Mastercard вынесла принятие решений по авторизации на уровень самой сети — и запустила для банков-партнёров инструмент On-Demand Decisioning. Банк-эмитент заранее задаёт свои правила — кто, где, когда и на какую сумму может платить, — а сеть сама мгновенно принимает решение «одобрить» или «отклонить», не дожидаясь долгих проверок и даже если у банка в этот момент сбой или задержка.

Простейшие примеры таких правил — «ночные транзакции за рубежом свыше $50 — отклонять», «транспорт до 500 рублей — всегда пропускать мгновенно».

По сути, это такой «резервный мозг» авторизации, который работает по правилам банка, но находится ближе к месту проведения платежа — прямо в сети Mastercard. Результат — меньше ложных отказов и задержек, стабильные платежи даже при пиковых нагрузках. Это особенно важно для эмитентов с большим розничным портфелем, необанкам и финтехам, а также финорганизациям в развивающихся странах с нестабильными каналами связи.

Ценность для Mastercard в том, что платёжная система «привязывает» к себе эмитентов ещё сильнее, завязывая их на инструменты сети.

💳 Финтехно

Китай подключился к гонке платёжных ИИ-агентов, в которой уже участвуют Visa, Mastercard, Coinbase и Google. Ant Group подошла к внедрению технологии комплексно и пилотирует сразу два подхода:

⬛️ Внутренний юнит Ant International, Antom, в партнёрстве с Mastercard и Visa запустил AI-агентов, которые могут самостоятельно инициировать и проводить оплату картами и цифровыми кошельками — не выходя из чата с пользователем. Это история про диалоговый UX: подтверждение покупки в чате, возможны условные и предавторизованные сценарии (например, «купи при цене < Х» или к часу флэш-распродажи).

⬛️ Собственное решение разработало другое подразделение — Alipay: в приложении и мини-программе Luckin Coffee оплата проходит прямо в чате с AI-ассистентом, без редиректа на отдельный экран. В основе — Model Context Protocol (MCP) сервер Alipay, представленный в апреле 2025 года. Здесь речь именно про домашний рынок и более «узкое» решение для замены стандартного чекаута.

Antom — глобальный контур Ant International и пилотирует подход, который будет работать за пределами Китая, — именно для этого нужна коллаборация с международными платёжными системами. Alipay продвигает собственное решение для внутренних пользователей — как базовый слой в своей экосистеме.

Для Ant Group это возможность встроиться в глобальный тренд на AI-платежи, расширить границы своей экосистемы и повысить конверсию покупок в ней. Совместный пилот с Visa и Mastercard ставит китайского гиганта в один ряд с ними в роли первопроходцев, которые зададут стандарты и правила ИИ-агентов всем другим компаниям на финансовом рынке. А работа одновременно по двум векторам (международный и локальный) будет диверсифицировать риски и уменьшать зависимость от одного решения.

💳 Финтехно

В противовес «Волне» от «МИР» крупнейшие банки запускают свои технологии оплаты для оплаты айфонами. Сегодня для всех клиентов-яблочников бесконтактную оплату телефоном вернул Т-Банк, запустив T-Pay для iPhone.

Сервис работает на технологии Bluetooth Low Energy на базе инфраструктуры объединения банков ― Сбера, Альфа-Банка, Т-Банка. Чтобы все заработало, надо скачать новое приложение банка для iOS. Деньги при оплате будут списываться с выбранного счета ― дебетового или кредитного. Пока только для частных клиентов и на терминалах Сбера, а до конца первого полугодия 2026 года технология будет поддерживаться на терминалах Т-Банка и Альфа-Банка.

💳 Финтехно

СБП снова фигурирует в мошеннических схемах. Онлайн-казино и другие нелегальные площадки всё чаще принимают оплату через QR-коды СБП не на карты физлиц, а на счета юрлиц и ИП, которые выступают дропами.

Как устроена схема

▶️ Создаются юрлица или ИП, часто с «земными» MCC, например, «овощи-фрукты», к их счёту привязан QR-СБП.

▶️ QR размещается на сайте или в мини-приложении нелегальной площадки — клиент пополняет «игровой счёт», а деньги реально поступают на бизнес-счёт из п. 1.

▶️ Взамен владельцы нелегального бизнеса получают неинкассированную наличную выручку.

Срок активной жизни таких компаний обычно до пары недель — больше, чем частных дропов. Через них можно прокачивать большие объёмы, а обнаружить — сложнее из-за видимости обычных розничных операций. Банкам не хватает сквозных сигналов, что QR используется удалённо и не по заявленному сценарию, репутационные риски СБП растут.

Необходимость выявлять такие схемы будет увеличивать затраты на комплаенс в банках, часть которых может отразиться на стоимости эквайринга для бизнеса. Это проблема для легальных компаний — так же, как усиленные проверки, временные лимиты или ограничения со стороны СБП, включая доменно-связанные QR-механизмы, чтобы код нельзя было переносить на серые сайты.

💳 Финтехно

Крайне редкий, практически уникальный кейс даже в масштабах мирового финтеха: UBS рассматривает перенос штаб-квартиры из Швейцарии, если страна утвердит жёсткие доптребования к капиталу после поглощения Credit Suisse. Важный момент в том, что ни о какой конкретике или принятом решении речь не идёт: фактически это шантаж.

В Швейцарии прямо сейчас идёт реформа «too big to fail». Чтобы снизить риск для государства и налогоплательщиков и не допустить повтора истории Credit Suisse, власти хотят обязать крупнейшие банки держать больше собственного «запаса прочности» и лучше планировать кризисы, чтобы банки дольше держались на собственных ресурсах при шоке. У регулятора будет больше инструментов превентивного и дисциплинарного воздействия, в т. ч. персональная ответственность топ-менеджмента и право требовать допкапитализацию при выявлении проблем управления.

На практике это значит, что от UBS могут потребовать дополнительно $24–26 млрд капитала. Это выше, чем стандартные международные уровни и может очень сильно повлиять на ROE и конкурентоспособность.

Почему именно Америка? Во-первых, американская юрисдикция и более глубокие рынки часто дают банкам премию в мультипликаторах, лучший доступ к долларовой ликвидности и М&A-возможности. Во-вторых, после интеграции Credit Suisse UBS наращивает присутствие в США, и головной офис на целевом рынке будет значимым драйвером развития.

Коротко: это противостояние — не про амбиции UBS, а про то, какими будут отношения между крупнейшими банками и государством после краха Credit Suisse. От исхода зависят деньги, риски и правила игры далеко за пределами Швейцарии.

💳 Финтехно