Казахстан делает два крупных шага в сторону интеграции цифровых и криптоактивов в публичные финансы:

⬛️ Президент страны поручил создать государственный фонд цифровых активов на базе Нацбанка для накопления «стратегического крипторезерва» — предположительно, на базе Инвестиционной корпорации Нацбанка. Это действующий институт долгосрочных инвестиций Казахстана, который управляет частью суверенных активов и резервов.

⬛️ Международный финцентр Астаны запустил пилот по оплате регуляторных сборов стейблкоинами, привязанными к доллару США, через интеграцию с Bybit Kazakhstan. Биржа предоставляет кастомный Bybit QR Pay и выделенный стейблкоин-кошелёк, активы конвертируются в фиат и зачисляются на счёт регулятора.

Для СНГ государственный «крипторезерв» при центральном банке — кейс, пока не имеющий аналогов в регионе, и это заметный шаг к официальной интеграции стейблкоинов в массовые платежи.

Ценность в том, что часть риска и доходности переносится в класс токенизированных инструментов, и параллельно AIFC получает маркетинговый и инфраструктурный кейс: иностранным и локальным финтехам проще жить в среде, где регулятор сам принимает стейблкоины. Это может быть полезно для привлечения инвестиций и перспективных стартапов в хаб.

💳 Финтехно

Цифровой рубль может «забрать» у банков от 5% до 20% текущего объёма вкладов — посчитали коллеги из НИУ ВШЭ. Эффект будет неоднородным в зависимости от размера банка: на старте прирост цифрового рубля на 1 млрд рублей уменьшит депозиты малых банков примерно на 0,8 млрд, а крупных — на 0,3 млрд. Группа повышенного риска — банки с высокой просрочкой и слабой устойчивостью, из-за страха клиентов потерять деньги при возможном отзыве лицензии.

Системно переток может повлиять на ликвидность и стоимость фондирования. Отток вынудит банки поднимать ставки по вкладам и искать альтернативные, более дорогие источники денег. Плюс в том, что негативное влияние на пассивы будет уменьшаться по мере адаптации рынка и людей — прогнозирует исследование.

💳 Финтехно

Госдума и ЦБ выстраивают правила защиты клиентов в цифровом рубле: банки обяжут возвращать деньги, если перевод ушёл мошеннику из чёрного списка регулятора — аналогично действующему механизму для безналичных переводов.

Будет ли таких операций много — вопрос. Цифровой рубль сам по себе усложнит жизнь мошенникам за счёт прослеживаемости и контроля в реальном времени, но социнженерия никуда не исчезнет. Поэтому ценность механизма возвратов высокая.

С точки зрения коммуникации перевод дискуссии из плоскости технологий в плоскость правил и гарантий — важный этап в продвижении цифрового рубля. Нарратив про безопасность и профилактику фрода (быстрый возврат, адресность блокировок) удачно встраивается в повестку про мошенничество в целом, подсвечивает преимущества на контрасте с чрезмерным контролем и формирует доверие.

💳 Финтехно

По итогам второго квартала у банков высокие прибыль и капитал, но на фоне замедления экономики заметно нарастают кредитные риски — следует из обзора ЦБ.

🔴 Чистая прибыль сектора: 1 трлн рублей (+29% к первому кварталу 2025 и второму 2024), но значимая доля прироста пришлась на нерегулярные источники — FX и дивиденды.

🔴 ROE: 19,9%, чистая процентная маржа: ≈4,5%.

🔴 Доля проблемных необеспеченных кредитов выросла за квартал на 1,3 п. п. до ≈12,1% из-за «вызревания» выдач 2023 — начала 2024. В новых выдачах доля кредитов с ПДН 80%+ снизилась до ≈10% против ≈20% в 2023. Банкам важно соблюдать избирательность в выдачах и сдерживать маркетинговые косты.

ЦБ фиксирует локальные очаги проблем, но системного характера ухудшение не носит; ожидается дальнейшее формирование резервов по «слабым» заёмщикам. В корпоративном сегменте рост проблем концентрирован в капиталоёмких и чувствительных к ставке и внешнему рынку отраслях.

💳 Финтехно

Т-Бизнес запускает транзакционный скоринг для МФО. Новый сервис способен анализировать параметры банковской карты заёмщика, в том числе обнаруживая использование чужих карт, чем часто пользуются мошенники. Решение позволяет МФО не только соответствовать новым требованиям Банка России, но и снижать финансовые потери и вероятность неплатежей.

Сервис особенно актуален в свете новых регуляторных требований, согласно которым МФО обязаны внедрять механизмы проверки заёмщиков для повышения надежности оценки при выдаче займов. Транзакционный скоринг не только закрывает эти требования, но и предоставляет дополнительные инструменты для анализа поведения заёмщиков, включая проверку активности только что выпущенных карт и выявление подозрительной транзакционной активности. Продукт уже интегрирован в отраслевое решение «Т-Бизнес для МФО» и доступен партнёрам банка.

💳 Финтехно

За январь–июль 2025 года объём внешних платежей через криптобиржи в Беларуси достиг $1,7 млрд, а по итогам года может приблизиться к $3 млрд. Товарооборот внешней торговли Беларуси за это время — $48,8 млрд (экспорт $22,6 млрд, импорт $26,2 млрд). То есть, через криптоактивы идут порядка 3–4%. Это не доминирующий, но заметный канал расчётов.

Данные интерпретировать сложно, т.к. не понятно, что именно учтено в формулировке «внешние платежи через криптобиржи». В любом случае $1,7 млрд за 7 месяцев — это уже ощутимый поток, показывающий, что криптоплатежи в Беларуси работают на практике. Пусть пока как дополнительный канал, а не полноценная замена классическим расчётам.

Главная интрига — в регуляторном подходе. Если в стране действительно появится криптобанк и реализуются связанные инициативы, юридический мост между ончейн и банковской инфраструктурой будет способствовать стабильному росту платежей в криптоактивах, и они станут частью обыденного платёжного ландшафта.

💳 Финтехно

Банки попадут в «белый список» ресурсов, которые продолжают работать при отключениях мобильного интернета. Какие конкретно — пока не известно: по данным «Ъ», ВТБ подал пакет документов и ждёт решения, информации по другим крупным и системно значимым банкам нет.

Рациональный подход — это все крупнейшие универсальные банки + их эквайринговые/3DS контуры + региональные якоря. Такой состав сохраняет непрерывность переводов, СБП-платежей, эквайринга и критичных операций для населения и бизнеса даже при ограничениях мобильного интернета.

Запрос на добавление финансовых сервисов есть и у клиентов, и у самого рынка. Для банков периоды отключений — это обнуление активности и, следовательно, доходов от операций в цифровых каналах. Кроме непрерывности ключевых процессов, включение в белый список — это плюс к безопасности: возможность быстрее реагировать на инциденты, блокировать карты, видеть списания, подтверждать и отклонять операции.

Чтобы попасть в реестр, предстоит много технической работы, а также может потребоваться некий режим «деградации UX»: лёгкие версии приложений, офлайн-кеширование, альтернативные сценарии подтверждения. Интересный вызов для продуктовых команд цифровых сервисов.

Апдейт. В список войдут Т-Банк, Сбер, ВТБ, Альфа-Банк, «Банки.ру», НСПК, ЮниКредит Банк, Газпромбанк, Совкомбанк, МКБ, ПСБ, Райффайзен Банк и Россельхозбанк.

💳 Финтехно

Revolut получил предварительное одобрение Центрального банка ОАЭ на две лицензии — Stored Value Facilities и Retail Payment Services категории II — и готовит запуск сервиса в стране. На практике это значит, что необанк сможет:

▶️ Выпускать и хранить «электронную стоимость» (кошельки, предоплаченные финансовые инструменты) — это лицензия SVF.

▶️ Оказывать платёжные услуги: открывать счета розничным клиентам и бизнесу, принимать и проводить платежи, осуществлять внутренние и трансграничные переводы. Без кредитования и депозитов.

Это ещё не полноценная лицензия, начинать работу в стране нельзя. За ближайший год Revolut должен выполнить условия ЦБ и затем получить окончательную лицензию. Для необанка это очень важный проект: ОАЭ — стратегический рынок, который даст доступ к огромной базе клиентов на Ближнем Востоке.

Долгосрочная цель — войти в топ-3 финансовых приложений на каждом рынке присутствия.

💳 Финтехно

Кыргызстан делает большую ставку на токен-экономику: парламент страны сразу в трёх чтениях одобрил закон «О виртуальных активах». Он вводит термины (в т. ч. стейблкоины, токены RWA — «оцифрованные реальные активы»), запускает регуляторные песочницы, прописывает лицензирование участников и AML/CTF-требования. По сути это три ключевые составляющие для развития: юридическая ясность, лаборатория инноваций и сигнал о готовности к институциональной работе с криптоактивами.

Детали

⚪️ Президент получает полномочия определять правила выпуска/обращения криптоактивов и порядок регулирования.

⚪️ Заявлены госрезерв криптовалют и майнинг на госинфраструктуре — при регистрации и соблюдении техтребований.

⚪️ Ранее анонсирован USDKG: «золотой» стейблкоин с курсом 1:1 к доллару США и обеспечением золотым запасом до $500 млн (необычная конструкция: привязка к USD при золотом резерве).

Для страны это возможность вывести серый рынок в «белый», притянуть финтех-инвестиции, снизить стоимость и сроки трансграничных платежей, проработать альтернативные маршруты. У Кыргызстана большая доля переводов из-за рубежа, и цифровые активы могут значительно улучшить их экономику и надёжность. Для банков это новые источники дохода, но и новые издержки.

💳 Финтехно

iPhone 4S в 2011 году стоил примерно 162 биткоина. Это $18,5 млн или 1,55 млрд рублей по текущему курсу. iPhone 17, презентация которого прошла вчера, — 0,007 BTC.

💳 Финтехно

Важный этап в развитии независимой финансовой инфраструктуры в периметре дружественных юрисдикций: страны ШОС обсуждают запуск полноценной локальной альтернативы Euroclear и Clearstream. Концепцию прорабатывают Россия и Китай — идея в том, что через независимый депозитарий резиденты смогут свободно покупать и продавать ценные бумаги и финансировать проекты внутри объединения.

Структура будет выстроена на базе Банка развития ШОС, ключевая задача которого — трансграничные расчёты в цифровых валютах и активах.

Очерченный контур потенциально упрощает взаимные инвестиции, создаёт новый канал для финансирования проектов, снижает операционные риски блокировок, ускоряет и удешевляет трансграничные расчёты за счёт прямых связок и цифровых инструментов. Для бизнеса это источник длинных денег и расчётов в дружественных валютах. Для профучастников — шире круг доступных инструментов и инвесторов.

💳 Финтехно

В 4,5 раза различается отдача от внедрения ИИ-решений в масштабах всего бизнеса банка по сравнению с отдельными операциями и функциями. По оценке «Рексофт», эффект сильно зависит от выбора процессов и глубины интеграции:

🔼 До 1,9 трлн рублей прибыли на горизонте 2–5 лет при ИИ-трансформации всего бизнеса.

🔼 Около 385 млрд рублей — при точечном внедрении ИИ-решений.

Ещё один любопытный инсайт исследования в том, что точечные проекты часто не окупаются, потому что банки выбирают неосновные зоны — ИИ-ассистенты поддержки, инструменты для IT — и избегают ядра бизнес-процессов. Без единой платформы растут издержки внедрения и поддержки, дублируется функционал, замедляется масштабирование — итоговые эффекты не дотягивают до планов.

Где ломается трансформация

⚪️ 70% сбоев — из-за процессов и людей: организационные изменения, сопротивление, слабый менеджмент.

⚪️ 20% — из-за зрелости применяемых технологий: интеграции, данные, конкретные инструменты. 83% организаций не получают транзакционные данные в реальном времени: нет нужной инфраструктуры и аналитических платформ.

⚪️ 10% — из-за ошибок в ИИ-алгоритмах как таковых.

Рекомендованный подход — перейти от набора пилотов к комплексному подходу с приоритетом кейсов, которые напрямую улучшают экономику банка. Без этого высокая доля проектов будет «заедать» на уровне процессов, людей и инфраструктуры.

💳 Финтехно

На XV Международном ПЛАС-Форуме генеральный директор финансового маркетплейса «Сравни» Александр Крайник рассказал о трансформационной роли Открытых API в финтехе. По его словам, это инвестиция в будущее, а не источник мгновенной прибыли: технологии становятся фундаментом нового финансового рынка, позволяя кардинально ускорить процессы и снизить издержки.

Яркий пример: использование цифрового профиля в рамках совместного проекта «Сравни» и Ассоциации ФинТех в 4 раза сокращает время одобрения запроса на ипотеку.

Генеральный директор «Сравни» призвал участников рынка активнее подключаться к проектам с использованием Открытых API, что позволит миллионам россиян получать понятные финансовые продукты без сложных процессов оформления и долгого ожидания решений. А финансовым компаниям — эффективнее конкурировать за лояльность пользователей, которые свободно мигрируют между банками, страховыми компаниями, маркетплейсами и другими компаниями.

💳 Финтехно

Пока банковские карты с дополненной реальностью — это что-то на грани фантастики, финтехи упражняются в создании прототипов и концептов. Очередная идея «карты будущего» объединяет пластик с интерактивным интерфейсом, где можно посмотреть историю транзакций, спецпредложения и даже аналитику расходов.

Кстати, второй пункт — максимально полезная контекстная возможность, чтобы в момент оплаты быстро выбрать карту с самыми приятными условиями программы лояльности. Рабочая идея для кошельков — если говорить об онлайне.

За пределами цифровых сервисов проблема в том, что AR-карта — это дорого, сложно и очень небезопасно. Требуется встроенная электроника и датчики, что сильно усложняет продукт и делает его уязвимым.

💳 Финтехно

🗞 Издательский дом «Новые отраслевые медиа» собрал лучшие отраслевые Телеграм-каналы, которые помогут Вам быть в курсе всех важных профессиональных новостей.

Здесь — всё про ключевых игроков, государственное регулирование, кадровые назначения, отраслевые экономические данные, разборы бизнес- и маркетинговых стратегий.

™️ Производство и продажа электроники: ТехноРитейл
📄 Цифровое управление бизнесом: Дело в цифрах
🔍 Управление персоналом: Кадры | HR | найм
💉 Медицина и MedTech: Медкарта

🚃 Машиностроение и цифровизация: МашТех
🛸 Дроны и беспилотные технологии: Беспилот
🚛 Авторынок: Автовоз
🚢 Грузоперевозки: Грузопоток
✈️ Авиаперевозки: Пристегните ремни

🛢 Нефть и газ: Нефтебаза
🧪 Химическая промышленность: Химпром
🪨 Уголь: Coala
⚡️ Электроэнергетика: Высокое напряжение
💎 Металлургия: Нержавейка

🛍 FMCG: FMCG Report
🌾 Аграрный сектор: Агрономика
🐟 Рыбная отрасль: Рыбхоз. Все о рыбе
🛒 Ритейл и e-commerce: Свободная касса

👗 Производство и продажа одежды: Fashion retail
💄 Бьюти-бизнес: Цена красоты

🏗 Жилое строительство: Домострой
🏠 Строительство частных домов: ИЖС
🪑 Мебель, декор и DIY: Мебельное дело
🏬 ЖКХ: Управдом

☎️ Телекоммуникации: Телекоммуналка
💻 IT-решения для бизнеса: СофтТех
💳 Финтех и банки: Финтехно
🎓 Образовательные услуги: Эдтехно

🛎 Отельный бизнес: Ночной портье
🩺 Фарминдустрия: Без рецепта
☂️ Страхование: Страховой случай

Подписывайтесь и не пропускайте ничего важного!

▶️«Т-Банк» аттестовал биометрию.

«Т-Банк» получил комплексную аттестацию своих биометрических сервисов, сообщает ТАСС. Аттестаты соответствия требованиям безопасности информации ФСТЭК России, подтверждающие безопасность процессов сбора, хранения и иной обработки биометрических персональных данных в коммерческой биометрической системе КБС, выданы биометрическим сервисам «Т-Банка».

Т-Банку удалось собрать самую широкую на рынке платформу проверенных биометрических сервисов:

• Биоэквайринг – бесконтактная оплата покупок.

• Банкоматы с биометрией. Более 4 тыс. банкоматов будут аутентифицировать клиентов.

• Биометрический контроль доступа. Система сейчас работает для прохода в офисы банка без пропуска. Но могут реализовать как б2б-решение для партнеров.

• Выездной сбор биометрии. О нем мы писали ранее. Банку удалось самостоятельно построить, реализовать и легализовать решение, который помогает россиянам сдать биометрические данные в Единую биометрическую систему в любом удобном для них месте с помощью представителя и специального планшет на базе отечественных ПО.

• Биометрическая аутентификация в мобильном приложении. Безопасный вход в приложение и подтверждение операций.

Алексей Бакланов, вице-президент, замдиректора департамента платежных систем «Т-Банка»:

Получение аттестации — не просто формальность, а подтверждение того, что наши биометрические сервисы соответствуют всем законодательным стандартам и требованиям. Клиенты могут быть уверены, что их персональные и биометрические данные находятся под защитой. Мы стараемся планомерно внедрять самые современные банковские и лайфстайл-сервисы, и биометрия все больше и больше будет пронизывать нашу жизнь. Для наших клиентов биометрические сервисы важны для повышения качества повседневного взаимодействия с банком — минимизации ввода паролей, использования современных платежных технологий и так далее — и общего уровня защищенности клиента.

™️ Телекоммуналка

Новый банковский бренд в России — Телепорт Банк. Это новое название МТИ Банка, которое пока фигурирует только в официальных сервисах проверки контрагентов. Поддержка банка подтверждает ребрендинг и сообщает, что на сайте и в реестре ЦБ изменения отразятся после того, как будут утверждены все необходимые документы.

С точки зрения коммуникации решение спорное — клиенты недоумевают, какое название верное, нагрузка на контакт-центр возрастает. Хотя даже формальная новость на сайте могла бы снять львиную долю вопросов.

Само название «Телепорт Банк» нетипичное и интересное для российского финансового рынка. Запоминаемое, футуристичное, ассоциируется со скоростью, простотой и цифровыми технологиями, чем-то безбарьерным. Главное — донести это до клиентов и более широкой аудитории, которую банк захочет привлечь.

💳 Финтехно

⚡️ Ключевая ставка в России — 17%, ЦБ снизил её на 1 п.п.

Это выгодно заёмщикам с плавающими ставками и тем, кто готов рефинансировать кредиты, эмитентам облигаций и банкам: деньги станут дешевле. Снижение ключевой — это про ускорение спроса и инвестиционной активности с временным проинфляционным хвостом.

Не выгодно — вкладчикам: ставки давно и стабильно падают вниз — снижение ключевой будет способствовать этому процессу.

💳 Финтехно

Забавная реклама узбекского Click SuperApp для функции Click Boom — «переводы по воздуху»: отправка денег людям поблизости без ввода телефона и номера карты. Наглядно демонстрируют фичу два парашютиста: на такой высоте интернет работает примерно никак, а ветер выбивает телефон из рук — значит, механика должна быть максимально простой и надёжной.

Что работает хорошо:

▶️ Драматизация бенефита: «если перевод возможен даже в небе, то на земле — тем более».

▶️ Дифференциация: механика отстраивается от «обычных» P2P и QR-оплат за счёт контекста и коммуникации.

▶️ Вирусный эффект: реклама смелая и виральная, один ключевой тезис легко считывается и запоминается.

▶️ Доказательство через действие: демонстрация в экстремальных условиях создаёт ощущение технологической надёжности.

Сама фича довольно давно существует в мировых финтехах, хотя для рынка СНГ — в новинку. Такое уже внедряли Revolut, Monzo, Google Pay и другие. С точки зрения пользовательского опыта механика снижает барьеры и упрощает операцию — не нужна никакая информация о получателе: главное, чтобы он был рядом.

💳 Финтехно