💵 «М.Видео-Эльдорадо» планирует предложить клиентам специальные условия на приобретение продукции белорусских брендов. Для финансирования таких программ рассматривается привлечение денежных ресурсов банков из Белорусии, где ключевая ставка ниже, чем в РФ (9,75% против 18%).

Ожидается, что кредитная поддержка будет реализована через финтех-платформу «Директ Кредит» на базе соглашений с Банком развития Республики Беларусь. Прямое кредитование граждан России со стороны белорусских финансовых организаций запрещено. Возможность субсидирования покупок за счёт более низких ставок создаёт значительный потенциал для дополнительного спроса на белорусскую продукцию.

🔊 Так и хочется спросить – а что, так можно было? «Красный» ритейлер радует интересными решениями.

Пилотный проект бренд-зоны «Сделано в Беларуси» старутет уже 11 сентября в магазине сети на ул. Народного Ополчения, 28к1. Подробнее о проекте мы писали ранее.

™️ ТехноРитейл

Биометрия имеет все шансы стать обязательным инструментом повышения безопасности повседневных и высокорисковых операций: переводы и платежи, изменение личных данных, выпуск новых платёжных инструментов. Коллеги из ВТБ посчитали эффективность — цифра для рынка перспективная: за первое полугодие 2025 среди нескольких миллионов клиентов, сдавших биометрию в ЕБС и разрешивших её использование, с хищениями столкнулись лишь 0,0025%.

Фактически это значит, что подтверждение транзакций по селфи почти сводит к нулю кражи денег даже при компрометации приложения или учётной записи клиента. По словам ВТБ, злоумышленники не проходят проверку даже с фото и нейросетевым изображением.

Пока это единичный кейс, но он вполне может стать отраслевым стандартом. Особенно учитывая то, что в максимальном проникновении биометрии и наполнении ЕБС заинтересовано государство.

Биометрия как дополнительный этап аутентификации резко повышает порог атаки: мошеннику недостаточно перехватить SMS или уговорить назвать код — нужна мощная технологическая подготовка. Доступна она будет далеко не всем, и у банков в «гонке вооружений» больше шансов. Но в то же время, социальная инженерия никуда не исчезает: если жертва сама подтвердит операцию лицом, защита не сработает. То есть, секрет успеха — скорее комбо поведенческой аналитики и биометрии.

💳 Финтехно

Главой колумбийского подразделения Plata и лидером международной экспансии будет Майкл Тач — в прошлом глава «Связного» и топ-менеджер «Альфа-Банка». Параллельно медиа в Латинской Америке пишут, что местным президентом компании назначен бывший глава регуляторных ведомств Колумбии Фелипе Лега. Эти сообщения не противоречат друг другу, но явно указывают, что у операционной «витрины» в стране — локальный руководитель.

По сути, Тач — про стратегию и масштабирование группы, Лега — про локальную ответственность и диалог с местными властями. В случае конфликта «рост vs риск», последнее слово по регуляторным вопросам — у локального президента (Леги), потому что он несёт персональную ответственность перед SFC.

В Колумбии уже работают необанки с лицензией «compañía de financiamiento» — прежде всего бразильский Nubank и аргентинская Ualá, конкурировать с ними будет сложно. Колумбия — один из самых динамичных финтех-рынков ЛАТАМ, где ещё открыто окно для входа цифровых игроков с сильным маркетингом. По сути Plata повторяет стратегию «Тинькофф»: ставит на быстрый рост кредитного продукта и команду с опытом развития розничного банковского бизнеса.

Лицензия даёт возможность привлекать депозиты и выдавать кредиты, но имеет более узкий набор возможностей по сравнению с банковской. В Колумбии такой формат часто используют цифровые игроки на этапе входа. Plata готовит запуск с 2026 года.

💳 Финтехно

На рынке управляющих компаний России пополнение: ЦБ выдал лицензию УК «МЭФ Капитал» на управление инвестиционными фондами, ПИФами и НПФ. Она входит в группу МЭФ, которая оказывает юридические и консалтинговые услуги; бенефициар — Эхтибар Мустафаев.

На старте нет цели строить массовую дистрибуцию, фокус на HNWI (ультрасостоятельные инвесторы с активами от $1 млн) и корпоративных клиентах. Решение смелое и нестандартное для нового игрока на рынке коллективных инвестиций.

Для клиентов, которые уже приходят за структурированием сделок, налоговым и юридическим сопровождением, логично предложить управление активами и частные фонды «под задачу» — чтобы повысить их вовлечённость и LTV. А отказ от широкой дистрибуции на старте экономит капитал и снижает расходы на продвижение.

💳 Финтехно

В Узбекистане появится новый банк для МСБ: Alif Uzbekistan планирует получить банковскую лицензию. Компания работает в стране с 2019 года по лицензии на электронные деньги и платежи, развивает рассрочку, маркетплейс, платёжные и туристические сервисы. Кроме Узбекистана, Alif работает в Таджикистане и Пакистане.

Банковский рынок Узбекистана высоко концентрирован и на нём велика роль государства. Госбанки формируют около 65% активов и 69% кредитов (на 1 июня 2025), порог для входа довольно высокий: минимальный уставный капитал — 500 млрд сумов (примерно 3,25 млрд рублей). Массовые безналичные расчёты обеспечивают две локальные платёжные сети — Uzcard и Humo. Сильные игроки выигрывают от эффекта масштаба, а слабые — вынуждены докапитализироваться и объединяться.

Зачем Alif банк для МСБ

🔴 Дешевле фондирование, так как банк может привлекать деньги вкладчиков и тем самым снижать стоимость денег для кредитования. Дополнительно повышается устойчивость пассивов.

🔴 Апгрейд продуктовой линейки, чтобы комплексно закрыть потребности предпринимателей: оборотное и торговое финансирование, факторинг, эквайринг, зарплатные проекты, гарантийные инструменты — плюс связка с существующими продуктами Alif (кошелёк, BNPL у их клиентов-ритейлеров).

🔴 Alif исторически развивает исламские финансы — для МСБ это ниша с растущим спросом, особенно в торговле и производстве.

🔴 Выход в банкинг позволит конкурировать с платёжными сервисами и экосистемами не только цифровым опытом, но и ставками.

Кейс Alif в каком-то смысле иллюстрирует зрелость узбекского финтеха: местный лидер платежей идёт в «тяжёлую» банковскую модель, поднимая планку технологий и цифрового опыта для всего сектора.

💳 Финтехно

Позитивные новости с ВЭФ: российские карты «Мир» заработают в Таиланде в самое ближайшее время, пишет Shot со ссылкой на главу Российско-Таиландского делового совета Ивана Демченко.

В этом направлении ведется активная работа с банками Таиланда.

При этом официальных подтверждений от местного регулятора или конкретных тайских банков пока нет. Возможный пилот «Мира» обсуждался ещё летом 2023, и с тех пор регуляторная среда стала только жёстче из-за вторичных санкций.

💳 Финтехно

ПСБ вышел с антикризисом про масштаб и незаменимость своего сервиса международных платежей А7 на фоне недавних санкций. Ключевой инфоповод — объём международных расчётов: с января по июнь через компанию прошло 7,5 трлн рублей. РБК пишет, что это сопоставимо почти с 12% внешнеторгового оборота России за последний год.

Методологически это не тождественно «доле рынка внешней торговли»: расчёты могут включать неторговые платежи (услуги, авансы, возвраты), а также различаться по моменту пересчёта валют. Но в любом случае, это редкий по масштабу результат для одного посредника и явный сигнал, что они стали значимым каналом вне классического корреспондентского банкинга.

Причём преимущественно для крупных клиентов. Ежедневно инфраструктура А7 обрабатывает 1,5–2 тыс. операций, средний чек МСБ — около 500 тыс. рублей. Судя по всему, львиную долю объёма дают очень крупные платежи, потому что заявленные 1,5–2 тыс. операций в день при объёме 7,5 трлн предполагают более высокую среднюю сумму транзакции по всему пулу.

Проблема в том, что ограничения ЕС и США повышают риски вторичных санкций: круг банков-партнёров и юрисдикций может сужаться, а сроки и себестоимость расчётов — расти. Сам ПСБ под санкциями США, ЕС и Великобритании с февраля 2022, А7 — с лета этого года.

💳 Финтехно

Изучаем рекламную кампанию Сбера к дню знаний: банк вывел на городские билборды реальных стажёров и студентов своих совместных программ с вузами, на каждом — фото и подпись, над каким проектом или задачей работает сотрудник. Билборды размещены в 14 городах, героями стали 34 человека.

Идея сильная: вместо красивых слоганов о том, как интересно работать в банке, Сбер демонстрирует человеческое лицо бренда, реальные имена и фамилии, подчёркивает вклад новичков. Такой proof of impact служит мощным социальным доказательством и закрывает скепсис молодёжной аудитории о том, что стажировка — это не «кофе и ксерокс», а задачи, реально влияющие на продукт.

Кампания сезонная и чётко ассоциирована с воронкой найма — что тоже большой плюс для привлечения кандидатов. За январь-август 2025 года в Сбер на стажировку пришли 1374 человека (+10% г/г), из них 610 уже оформились в штат (примерно 44%).

💳 Финтехно

Сбер расширил свой BNPL-сервис на индивидуальных предпринимателей: они могут оплачивать онлайн-покупки бизнес-картой и разбивать платёж до 150 тыс. рублей на части. К концу года добавится офлайн-сценарий. Для российского и тем более мирового рынка такой сервис — не революция, а грамотная адаптация удачной модели под микробизнес с широкой дистрибуцией и простым UX. И продукт пока нишевый.

Логика продукта такая же, как у частных клиентов: ИП выбирает товар у партнёра → авторизуется через Сбер ID → выбирает «Плати частями» и бизнес-карты → банк оплачивает заказ продавцу, а ИП гасит покупку по графику. Скоринг упрощённый по персональному профилю.

⬛️ Для бизнеса основная ценность в гибком управлении оборотными средствами: можно закупать технику, расходники, мебель, стройматериалы, не «вынимая» всю сумму сразу. Оплата частями сглаживает кассовые разрывы, помогает пережить сезонность, а бизнес-карты легко учесть в бухгалтерии и налогах.

⬛️ Для банка — рост активных ИП и оборотов по бизнес-картам, усиление позиции как эквайера за счёт роста конверсий и среднего чека в партнёрских магазинах. Плюс кросс-продажи: из BNPL удобно выводить предпринимателей на овердрафт, факторинг, эквайринг и другие сервисы.

💳 Финтехно

С каждым годом банки тратят всё больше на кэшбэки, несмотря на то, что значительная часть транзакций переходит в каналы, где он не предусмотрен (например, СБП). Масштаб виден по цифрам: за первое полугодие 2025 клиенты получили около 220 млрд рублей, за весь 2024 — 392 млрд рублей, это более 10% совокупной прибыли сектора.

Прогноз рынка на весь 2025 год — 450–500 млрд рублей (+15–27% к 2024). Это рост медленнее прежних лет, но всё ещё эквивалентно 13–17% чистой прибыли сектора.

В общей сложности примерно треть клиентов целенаправленно открывает карты ради бонусов, а рост лимитов бесплатных переводов упростил переток денег между своими картами. Спрос при этом неоднороден по возрастам:

▶️у 50% «зиллениалов» условия вознаграждений — определяющие при выборе карты,
▶️у старших миллениалов — у 40%,
▶️у поколения X — у 35%,
▶️у зумеров — лишь 32%: молодёжи чаще нужны эмоции и удобство платежного опыта, а не денежная мотивация.

За этой гонкой щедрости, конечно, стоит прагматичный расчёт: программы лояльности заметно увеличивают частоту покупок (Сбер оценивает эффект примерно в 1,5 раза), а главное — формируют объёмную историю транзакций, которую банк может использовать для поведенческой аналитики и скоринга. Лояльность в такой модели — не столько про маркетинг, сколько про риск-менеджмент и LTV.

Но инструмент дорогой, и поэтому рынок будет смещаться от гонки процентов к гонке ценности, данных и клиентского опыта. Это экосистемные подписки, статусы, нематериальные привилегии, партнёрские офферы «в моменте», семейные сценарии и геймификация.

💳 Финтехно

Беларусь всерьёз и официально рассматривает запуск криптобанка, причём идея исходит от Нацбанка (что редкость) и получила поддержку президента. Через месяц должен появиться проект указа о спецюрисдикции для криптоиндустрии, обсуждается трёхлетний пилот.

Предположительно, криптобанк может быть в форме небанковской коммерческой финансовой организации с более жёсткими ограничениями, чем у обычных НКФО. Основное ограничение в том, что он не должен привлекать деньги граждан Беларуси в фиате — только от нерезидентов либо от резидентов в криптовалюте.

Мировой опыт на подобные учреждения богат:

▶️В Швейцарии с 2019 действуют лицензированные криптобанки Sygnum и бывший SEBA (сейчас Amina Bank).
▶️Сингапурский DBS работает для профинвесторов через DBS Digital Exchange (не отдельный «криптобанк», но банковская группа с криптосервисами).
▶️В США отдельные штаты (например, Вайоминг) выдают SPDI-чартеры (Custodia, Kraken Financial), но доступ к расчётам ФРС вызывает споры и суды.

В регионе СНГ, насколько мы понимаем, примеров полноценных криптобанков по швейцарской модели нет — и в этом смысле инициатива выглядит новаторской для региона. Для Беларуси это в целом логичное продолжение курса на управляемую легализацию криптосферы: от ужесточения P2P-оборота в 2024 году — к созданию подконтрольного канала в виде криптобанка.

💳 Финтехно

Восточная биржа активно работает локтями и получает поддержку властей: стране нужен «второй центр» рынка капитала, завязанный на Азию и Дальний Восток, с набором стимулов для эмитентов и понятными продуктами для нерезидентов.

▶️ Президент Владимир Путин предложил проработать планы развития Восточной биржи как дальневосточного фондового центра, включая финансовые каналы, регуляторную базу и стимулы для размещения корпоративных акций.

▶️ Руководство площадки заявило о работе над продуктами для эмитентов и инвесторов из Китая и Юго-Восточной Азии в целом. Также в фокусе — привлечение денег в фонды.

Как мы поняли, идея в том, чтобы диверсифицировать инфраструктуру и каналы привлечения капитала за пределами Мосбиржи, снизить географическую и инфраструктурную концентрацию, усилить связи с Азией. Регионально-специфичный «центр тяжести» может дать дополнительное окно для первичных и вторичных размещений российских и зарубежных компаний, конвертировать географическое преимущество региона в инвестиционные потоки.

💳 Финтехно

Самозапреты пошли в народ — а точнее, в банки. Кроме стандартного ограничения, коллеги из ВТБ предложили пользователям своих цифровых сервисов запрет на дистанционное оформление авто- и потребкредитов наличными, а также досрочное закрытие вкладов — в дополнение к снятию наличных по QR в банкоматах.

Логика в том, что самозапреты переводят часть контроля из антифрода банка в руки клиента и закрывают несколько типичных сценариев вывода денег. Даже если мошенники получили доступ к личному кабинету, высокорисковые операции под запретами не пройдут. Кроме вкладов и кредитов это могут быть переводы неизвестным получателям крупнее определённой суммы, привязка новых устройств, изменение лимитов.

Для удобства можно добавить пакеты пресетов — «жёсткий», «умеренный», «гибкий» — с понятным описанием рисков и задержек на отключение, а также «журнал безопасности» — прозрачный лог всех действий с самозапретами.

Важные нюансы — как безопасно снимается запрет, есть ли период охлаждения при отключении, как банк выстраивает клиентский опыт и коммуникацию (заметные ярлыки в профиле, напоминания перед действиями).

Конечная ценность для банка — сокращение потерь от мошенничества и компенсаций: самозапреты режут «быстрый обнал», где обычно максимальный ущерб. В то же время модель «безопасность по умолчанию» переносит львиную долю ответственности на клиента: в спорных ситуациях банку будет легче юридически и репутационно отстоять свою правоту. Рынок выбирает превентивную борьбу вместо компенсаций постфактум.

#ФинUX

💳 Финтехно

JPMorgan Chase расширяет европейскую цифровую розницу: после запуска Chase в Великобритании в 2021 году банк готовится к выходу в Германию весной следующего года. Первым продуктом будут сберегательные счета, линейка будет постепенно расширяться.

Сама практика запуска цифровых дочек — довольно стандартный шаг для традиционного банка. Это возможность выстроить «чистое» позиционирование на новом рынке, протестировать выход в страну без тяжёлой филиальной сети, ускорить процессы, дать персонализированный оффер целевой аудитории. Этим путём уже прошли Santander, Standard Chartered (бренд Mox в Гонконге), BBVA, HSBC (бренд Kinetic для малого бизнеса). Антипример — Goldman Sachs Marcus: не каждая «цифровая дочка» сходу становится устойчивым бизнесом.

В случае JPMorgan интересна модель, когда банк делает ключевым продуктом в первое время именно сберегательные счета, а потом монетизирует привлечённых клиентов через кредитные продукты. Рабочей такую модель делают масштаб и прибыльность материнского банка: он может себе позволить убытки ради игры вдолгую.

Для конкурентов на рынке Германии — необанков и финтехов — звоночек тревожный.

💳 Финтехно

PayPal метит в роль супераппа для повседневных расходов. Платёжный сервис запустил в своих цифровых сервисах хаб подписок и витрину выгодных предложений — и продвигает их через уникальный оффер: ранний доступ к новому ИИ-браузеру Perplexity Comet и бесплатное подключение подписки Perplexity Pro на 12 месяцев.

С точки зрения маркетинга кейс необычно щедрый: вместо абстрактных ИИ-фич PayPal приносит клиенту достаточно дорогой сервис, стоимостью около $200. С одной стороны, хайп на ИИ, с другой — реальная ощутимая ценность. Подключив один сервис, клиент может захотеть добавить другие, чтобы удобно управлять ими в одном месте.

Для платёжного сервиса это устойчивый драйвер платежей: PayPal повышает MAU, частоту платежей и вовлечённость, закрепляется как основной платёжный метод через дополнительную ценность и собирает данные по подписочной корзине клиента (категории, частота, ARPU). Это улучшает антифрод, скоринг и персонализацию офферов. Приятный бонус — комиссионный доход и партнёрские бюджеты за дистрибуцию офферов в хабе.

#ФинUX

💳 Финтехно

Рынок спорит о дорожной карте ЦБ по переходу к исключительно официальным сведениям при оценке дохода заёмщиков — через «Цифровой профиль» ФНС и СФР.

⬛️ Банковское сообщество в лице АБР выступило за сохранение действующих моделей оценки, основанных на сотнях тысяч параметров и наблюдений, и использование данных Росстата.

⬛️ ЦБ уже обсуждает запрет на учёт самодекларированного дохода и неформальных документов.

⬛️ Часть банков и МФО поддерживает переход, считая данные «Цифрового профиля» точнее модельных и среднедушевых. Крупным кредиторам с большой базой «белых» клиентов такой подход усиливает конкурентные барьеры и улучшает экономику розницы.

Ключевой аргумент АБР в том, что из-за перехода на более строгую оценку доходов легальные кредиты станут недоступны большому количеству людей — до 30% заёмщиков банков и МФО. Официальные данные не всегда равны располагаемому доходу, особенно когда речь об ИП и самозанятых, а отказы могут увести заёмщиков в неконтролируемые каналы и серые схемы.

И хотя с критикой новых правил вышла АБР, в большей степени от них пострадают не банки, а МФО. Именно в микрозаймах высокая доля клиентов с неформальными доходами, а ресурсы на перестройку скоринга и связанных процессов есть далеко не у всех. Банки-универсалы могут почувствовать просадку на первых этапах, но долгосрочно выиграют в качестве риска.

💳 Финтехно

Вжух — и через приложение Т-Банка тоже можно будет платить айфоном бесконтактно на терминалах Сбера. Судя по видео «Код Дурова», механика абсолютно такая же: оплата будет встроена в мобильный банк для айфонов. Банк в комментарии изданию тестирование оплаты подтвердил, но сроки запуска не назвал.

💳 Финтехно

ЕС готовит 19-й пакет санкций против России: под удар могут попасть около шести российских банков, криптобиржи, платёжные и кредитные сервисы — пишет Bloomberg.

В зоне риска — оставшиеся вне санкций финорганизации и обходные механизмы расчётов. В предыдущий пакет санкций попало много банков, но самое важное — что он затронул криптосхемы трансграничных платежей. Если тренд продолжится (что логично), рынку придётся переходить в альтернативные каналы, чтобы держать стоимость и качество.

Звоночек тревожный не столько для финансовой системы, сколько для бизнеса, который занимается внешнеэкономической деятельностью. Любой механизм может дать сбой, включая операции через банки и платёжные системы третьих стран. Базовый минимум — пул из нескольких рабочих маршрутов, постоянный поиск новых схем и внимание к пилотам с нацвалютами.

💳 Финтехно

Казахстан делает два крупных шага в сторону интеграции цифровых и криптоактивов в публичные финансы:

⬛️ Президент страны поручил создать государственный фонд цифровых активов на базе Нацбанка для накопления «стратегического крипторезерва» — предположительно, на базе Инвестиционной корпорации Нацбанка. Это действующий институт долгосрочных инвестиций Казахстана, который управляет частью суверенных активов и резервов.

⬛️ Международный финцентр Астаны запустил пилот по оплате регуляторных сборов стейблкоинами, привязанными к доллару США, через интеграцию с Bybit Kazakhstan. Биржа предоставляет кастомный Bybit QR Pay и выделенный стейблкоин-кошелёк, активы конвертируются в фиат и зачисляются на счёт регулятора.

Для СНГ государственный «крипторезерв» при центральном банке — кейс, пока не имеющий аналогов в регионе, и это заметный шаг к официальной интеграции стейблкоинов в массовые платежи.

Ценность в том, что часть риска и доходности переносится в класс токенизированных инструментов, и параллельно AIFC получает маркетинговый и инфраструктурный кейс: иностранным и локальным финтехам проще жить в среде, где регулятор сам принимает стейблкоины. Это может быть полезно для привлечения инвестиций и перспективных стартапов в хаб.

💳 Финтехно

Цифровой рубль может «забрать» у банков от 5% до 20% текущего объёма вкладов — посчитали коллеги из НИУ ВШЭ. Эффект будет неоднородным в зависимости от размера банка: на старте прирост цифрового рубля на 1 млрд рублей уменьшит депозиты малых банков примерно на 0,8 млрд, а крупных — на 0,3 млрд. Группа повышенного риска — банки с высокой просрочкой и слабой устойчивостью, из-за страха клиентов потерять деньги при возможном отзыве лицензии.

Системно переток может повлиять на ликвидность и стоимость фондирования. Отток вынудит банки поднимать ставки по вкладам и искать альтернативные, более дорогие источники денег. Плюс в том, что негативное влияние на пассивы будет уменьшаться по мере адаптации рынка и людей — прогнозирует исследование.

💳 Финтехно

Госдума и ЦБ выстраивают правила защиты клиентов в цифровом рубле: банки обяжут возвращать деньги, если перевод ушёл мошеннику из чёрного списка регулятора — аналогично действующему механизму для безналичных переводов.

Будет ли таких операций много — вопрос. Цифровой рубль сам по себе усложнит жизнь мошенникам за счёт прослеживаемости и контроля в реальном времени, но социнженерия никуда не исчезнет. Поэтому ценность механизма возвратов высокая.

С точки зрения коммуникации перевод дискуссии из плоскости технологий в плоскость правил и гарантий — важный этап в продвижении цифрового рубля. Нарратив про безопасность и профилактику фрода (быстрый возврат, адресность блокировок) удачно встраивается в повестку про мошенничество в целом, подсвечивает преимущества на контрасте с чрезмерным контролем и формирует доверие.

💳 Финтехно