МТС запустила экспресс-доставку SIM-карт для бизнеса с возможностью получения в день оформления заявки. Насколько мы понимаем, это первый в России кейс крупного телеком-оператора, который внедрил такую модель для B2B.

⚪️Заказ можно оформить без визита в офис, в личном кабинете отслеживать статус заказа и управлять номерами удалённо.
⚪️В пилоте срок получения SIM-карты сократился с 6 до 1,5 дней, сейчас 30% доставок выполняется в день заказа.

Модель убирает ключевую боль бизнеса: долгие циклы обслуживания с физическим документооборотом и логистикой — и это хороший пример для банков. Корпоративные клиенты ожидают «ритейлового» UX даже в сложных процессах, таких как открытие счёта, выпуск корпоративных карт, эквайринг.

Важный сдвиг в том, что B2B-сервис подтягивается к уровню B2C. Банки работают с теми же корпоративными клиентами и конкурируют за их внимание — изменение планки качества будет влиять на их ожидания и от финансовых продуктов.

💳 Финтехно

В МКБ снова меняется предправления. Спустя всего полгода после назначения, полномочия Максима Коржова прекращены решением Наблюдательного совета. Причины ухода публично не раскрываются, но в мае–июне аналитики «Эксперт РА» отмечали ослабление капитала МКБ, чистая прибыль по МСФО за 2024 год сократилась на 65% до 20,9 млрд  рублей, резервы выросли, маржа и комиссионные доходы упали.

Имя нового кандидата пока не объявлено — СМИ предполагают, что это может быть Дина Маликова, глава ВБРР с 2014 года. То есть, кандидат внешний в отличие от Коржова, который приходил на должность главы МКБ изнутри.

Быстрая смена человека и подхода может означать, что внутри банка нет сильной фигуры, способной взять на себя стратегическую перезагрузку, либо это явный запрос на внешнюю экспертизу, антикризис и серьёзную трансформацию.

💳 Финтехно

Вайлдберриз Банк взрослеет на глазах: он получил первый публичный кредитный рейтинг — ruBBB со стабильным прогнозом от «Эксперт РА». Отчёт рейтингового агентства позволяет впервые заглянуть внутрь непубличной структуры:

▶️Модель заработка: эквайринговые комиссии и размещение депозитов в ЦБ.

▶️Фондирование:
46% – собственные средства;
26% – средства юрлиц;
17% – вклады физических лиц.

▶️Значительный запас капитала — сигнал как консервативного управления, так и задела для новых продуктов.

▶️Зоны развития: стратегия и корпоративное управление.

Почему это важно

Получение рейтинга — шаг в сторону открытости и институционализации. Для партнёров и контрагентов это сигнал, что структура готова к публичным долговым рынкам и межбанковскому взаимодействию. У крупных цифровых банков может появиться сильный конкурент, готовый бороться за долю рынка — особенно в сегменте бизнес-банкинга. Судя по пресс-релизу «Эксперт РА», Вайлдберриз Банк рассматривает кредитование юрлиц как ключевое направление роста.

💳 Финтехно

ВТБ запускает цифрового помощника, который будет предугадывать желания клиентов

Робот на базе искусственного интеллекта анализирует интересы и транзакции людей, чтобы рекомендовать им самое нужное. Сперва он сможет найти клиентов, которым по душе дополнительное образование — курсы, программы, мастер-классы — и помочь и предложить им релевантные банковские продукты. В дальнейшем функционал расширится до путешествий, недвижимости и других сфер жизни.

Искусственный интеллект должен помочь банку в создании ещё более чутких сервисов и гиперперсонализации, которая значительно улучшит клиентский опыт.

💳 Финтехно

ЦБ наконец-то анонсировал масштабную просветительскую кампанию по цифровому рублю. Главная задача — объяснить людям, как и зачем использовать новую форму нацвалюты, и донести главное преимущество: бесплатные переводы для людей.

По данным опросов, 70 % россиян знают о цифровом рубле, однако лишь 15 % знакомы с ним достаточно, а 55 % слышали о нём, но не знают деталей. 51 % опрошенных не понимают, зачем он нужен. 30 % выразили желание попробовать цифровой рубль, 12 % не определились, но 58 % не готовы его использовать.

Низкое понимание (половина населения не представляет, зачем нужен цифровой рубль) создаёт барьер для массового внедрения. Чтобы вынести новый инструмент из зоны «тестирования» и сделать его привычным для людей, важно грамотно выстроить коммуникацию: без активной образовательной кампании даже самый удобный и прогрессивный сервис может быть отвергнут как ненужный эксперимент. А тот факт, что вокруг цифрового рубля огромное количество слухов и аргументов «против» повышает ставки в этой борьбе ещё сильнее.

Что можно сделать

▶️Масштабные образовательные кампании через СМИ, презентации, взаимодействие с госучреждениями и банками, чтобы повысить доверие и вовлечённость населения (опыт «песочного доллара», Багамы).

▶️Кэшбэк-программы, бонусы, скидки партнёров, подарок на баланс после открытия кошелька для тестирования инструмента на мелких покупках и другие стимулирующие механики (цифровой юань, Китай).

▶️Использовать человекоцентричный подход, проводя опросы, обсуждения, UX-тестирования интерфейсов, а не просто технические пилоты (цифровой евро, Европа).

▶️Показать наглядные сценарии практического применения — для P2P, e‑commerce, госуслуг и межбанковских переводов.

Ещё одна интересная практика из Китая — то, как власти боролись с недоверием и страхом тотального контроля. Во-первых, появились уровни доступа к CBDC-кошелькам: для больших сумм требовалась полная идентификация, а для мелких покупок достаточно регистрации по номеру телефона. Во-вторых, для небольших транзакций декларировалась анонимность, своего рода privacy by design. В-третьих, регулятор разъяснил, что блокировка кошельков возможна только по решению суда или в рамках расследований, как и для обычных банковских счетов. По итогу в крупных городах доверие к цифровому юаню выросло на 15–20%.

💳 Финтехно

Сразу две финтех-компании в США подали заявки на банковские лицензии: Wise планирует создать трастовый банк для долларовых расчётов, а Ripple — чтобы вывести рынок стейблкойнов из серой зоны в регуляторное поле и стать доверенным эмитентом цифрового доллара. Обе инициативы отражают стремление финтехов и криптокомпаний укорениться в централизованной банковской системе США, но ими движут разные цели.

▶️Собственный банк даст Wise возможность напрямую подключаться к государственной платёжной инфраструктуре, минуя посредников, снижая издержки и зависимость от партнёрских банков. А значит, это шанс ускорить расчёты в долларах, повысить рентабельность транзакций и расширить продуктовую линейку. По данным Bloomberg, создание трастового банка также избавит от необходимости получать отдельные лицензии в каждом штате для работы с денежными переводами.

▶️ Ripple нужна лицензия и специальный аккаунт в ФРС, чтобы хранить резервы своего стейблкойна RLUSD напрямую в Федеральной резервной системе, а также легально и прозрачно выпускать стейблкоин в соответствии с федеральными стандартами (GENIUS Act).

Это явный тренд на сближение банковского и финтех-рынка за счёт одинакового регулирования. Компании, которые традиционно воспринимались как челленджеры, живущие по своим правилам, юридически входят в банковскую экосистему США, получают прямой доступ к финансовой инфраструктуре и поддержку регулятора. Это другой уровень доверия и перспективы, но и обязанности — тоже.

💳 Финтехно

Сегодня на Финансовом конгрессе участники поделились своим опытом в вопросе финансовой грамотности клиентов. В контексте работы с юрлицами комментарии были у спикера от Точка Банк.

Почему финансовая грамотность клиентов выгодна банкам

▶️Банки привыкли видеть бизнес-клиента как набор реквизитов, но за ним — реальный человек. Если этот человек не понимает в вопросах налогов, тарифов и финансовых рисков, то и бизнес управляется интуитивно, с ошибками. Для банка это тоже риск.

▶️Предприниматель на старте всё-таки больше думает о продукте и первых клиентах, а не о бюрократии. Банки должны помогать: от правильного выбора зависит устойчивость бизнеса.

▶️Чтобы предлагать полезные продукты для бизнеса, банк должен понимать специфику его работы. Например, какие будут обороты, как компания будет продвигаться, какие каналы продаж задействует. Это не «конвейерная» аналитика, а настройка взаимодействия под конкретные потребности.

Участие в развитии финансовой грамотности предпринимателей — это прямой путь к построению клиентоцентричных отношений. Чем выше уровень осознанности у клиента, тем меньше у него «болей» и неразрешимых ситуаций. Это напрямую снижает нагрузку на поддержку и отток, увеличивает LTV и долю экосистемных сервисов в жизни бизнеса.

«Чтобы лучше закрывать потребности клиента и делать вклад в развитие его бизнеса, нам важно много понимать про него, общаться и знать обо всех его желаниях и болях. Поэтому в наши KPI не зашито время общения с клиентом. Специалисты сами решают принимают решение, сколько времени им нужно для помощи в конкретной ситуации. А основные метрики, на которые мы ориентируемся это: решён ли вопрос клиента и доволен ли он этим решением», — Ольга Бондаренко, лидер направлений лояльности и снижения оттока, Точка Банк.

💳 Финтехно

Пока маркетплейсы покупают и развивают собственные банки, чтобы сократить издержки и заработать — «Ростех» попробует принципиально другой путь. Вчера госкорпорация анонсировала токен RUBx и платёжную платформу RT-Pay «для безопасных транзакций физлиц и компаний». Запуск запланирован на этот год, с постепенным внедрением по секторам экономики и амбицией выйти на крупные биржи и популярные криптокошельки.

▶️RT-Pay будет встроена в банковскую инфраструктуру, сможет взаимодействовать с внешними кошельками и смарт‑контрактами.

▶️Токен выпущен на блокчейне Tron (стандарт TRC‑20), исходный код доступен на GitHub и проверяется CertiK. Это попытка обеспечить доверие через прозрачность.

В отличие от цифрового рубля, который выпускает ЦБ, RUBx — токен, эмитируемый Ростехом на блокчейне: это мгновенные транзакции 24/7 без участия банков и потенциально без внешних ограничений. Подходит для смарт‑контрактов, токенизированных активов, DeFi, а также межплатформенных и межбанковских переводов. Контраст эффектный.

Зачем это Ростеху

Ростех — это госкорпорация с сотнями дочерних компаний и подрядчиков в самых разных отраслях, у неё гигантские расчётные потоки внутри холдинга и снаружи. RUBx и RT‑Pay дают возможность оптимизировать операции внутри экосистемы без банковских комиссий и задержек, построить «свой SWIFT», протестировать смарт-контракты для автоматизации цепочек поставок.

Потенциально технология может стать продуктом для рынка: её можно продать другим госкорпорациям, банкам, органам власти.

💳 Финтехно

На банковском рынке формируется сдвиг от «выгоды любой ценой» к эмоциональному и функциональному пользовательскому опыту. Как банкам реагировать на смену парадигмы, обсудили сегодня на сессии «Платежи: от количества к качеству» Финансового конгресса ЦБ.

Главное

▶️Для поколения Z важнее эмоциональный опыт, визуальные и геймифицированные элементы приложения, чем «сухой» финансовый стимул. Они рассчетливо относятся к программам лояльности — оптимизируют выгоду через сторонние сервисы и не привязываются к одному банку.

Молодое поколение умеет считать, но они не рвутся за кэшбэком. Их цель — кайф. Они получают дофамин от приложения Т‑Банка, от подмигивающих светодиодами карточек и других мелочей. Эмоции работают лучше, чем сухая выгода, — Сергей Хромов, Т‑Банк.

Миллениалы обращают внимание на кэшбэк, а вот поколение Z — нет. У них есть агрегаторы кэшбэка, они просто ищут наибольший и скачут от банка к банку. Банкам важно адаптировать инструменты лояльности под них, — Ольга Орлова, СПбГЭУ.

▶️Временное стимулирование деньгами не создаёт долгосрочной привязанности. Клиент остаётся там, где сервис закрывает его потребности без раздражающих барьеров

Всегда будут игроки, которые заливают кэшбэк, чтобы откусить кусок рынка. Но это вопрос экономики: насколько долго они смогут столько тратить и создаёт ли это лояльность. Когда прекращаешь «заливать», органика улетучивается. Клиент возвращается туда, где опыт лучше, — Сергей Хромов, Т‑Банк.

Суть в том, что привычный инструментарий удержания клиентов устаревает, конкурентное преимущество получают банки, которые находят новые механизмы построения лояльности и дают уникальный опыт: быстрые, удобные и защищённые платёжные сервисы с эмоциональным дизайном: визуальные эффекты, микроанимации, кастомизация интерфейса.

Это может выглядеть слишком смело в краткосрочной перспективе, но долгосрочно позволяет создать настоящую органическую базу клиентов.

💳 Финтехно

Ozon Банк начал тестировать офлайн-формат работы: открыл четыре точки продаж в пунктах выдачи заказов в Москве, Санкт-Петербурге, Екатеринбурге и Перми. В них клиентов консультируют по продуктам, помогают открыть дебетовые карты, накопительные счета и вклады, тестируют услуги кредитования. В конце года по итогам пилота будет решение о масштабировании.

Подход по сути обратный тому, что сейчас делают классические банки — переводят клиентов из отделений в цифру. Логика простая: для них это вопрос операционных расходов, а для банков, которые существуют только онлайн, офис — не просто точка контакта с клиентом. Это важный атрибут именно банковского бренда (как банкоматы) и инструмент продвижения на аудиторию, которая неактивно пользуется приложением (и не видит там рекламу банка), но ходит в ПВЗ.

Проблема только в том, что с точки зрения позиционирования банк в ПВЗ выглядит скорее неловко и создаёт ощущение вторичности. Да, выход в офлайн становится значительно дешевле, любой контакт лучше, чем его отсутствие, и вообще надо с чего-то начинать. Но восприниматься тоже может дёшево.

💳 Финтехно

В сфере «Дом» приложения Т-Банка стала доступна оплата всех российских провайдеров домашнего интернета.

Банки покрывают все больше сфер жизни клиентов, стараясь удержать их в своих приложениях. При этом сохранение финансовой информации о клиентах в контуре банка поддерживает её сохранность — оплата через банк защищает от риска попасть на фишинговый сайт.

Что говорит банк: Павел Бутенко, руководитель сферы «Дом»

Благодаря интеграции более тысячи новых интернет-провайдеров в сферу «Дом», время оплаты значительно сокращается. Клиенты получают единое пространство для контроля всех расходов, больше не нужно держать в голове дату очередного платежа — интернет работает всегда.

💳 Финтехно

Банк Италии включил Россию, США, Великобританию и Швейцарию в список стран системного риска для банков. Это значит, что негативные события в этих странах (санкции, нестабильность, кризисы) могут сильно повлиять на итальянскую банковскую систему, если что-то пойдёт не так.

Это явный сигнал перестроить работу так, чтобы минимизировать риски вторичных санкций и финансовых потерь:

⚪️могут закрыться какие-то каналы для переводов и обслуживания через Италию;
⚪️может вырасти стоимость капитала: придётся держать больше денег «про запас» на случай проблем.

Для UniCredit и Intesa Sanpaolo это может означать более жёсткий надзор за деятельностью в РФ, а в будущем — давление на сокращение присутствия в стране.

💳 Финтехно

Австралийский Commonwealth Bank развернул сеть из тысяч ИИ‑ботов для борьбы с мошенниками. Идея напоминает фрод-рулетку Т-Банка и бабулю британского телекома O2: банк создаёт сеть телефонных номеров и аккаунтов, которые выглядят как настоящие клиенты, намеренно оставляет их в открытом доступе, чтобы привлечь мошенников, максимально тратит их время и ресурсы на диалог с ботом и одновременно собирает данные о схемах, номерах, голосах и скриптах.

Решения на основе полученной информации принимаются практически в реальном времени: банк и сотовые операторы оперативно блокируют номера и схемы, предотвращая новые атаки.

Боты, созданные компанией Apate (спин‑офф Macquarie University), умеют вести коммуникацию и текстом, и голосом. Они созданы с учётом австралийских реалий: разнообразие пола, возраста, регионального акцента, сленга и юмора — чтобы быть максимально правдоподобными.

Проект можно масштабировать на другие страны, языки и платформы, включая WhatsApp и соцсети.

💳 Финтехно

- Только не списывай точь-в-точь.
- Ладно…

Иннопром 2025

💳 Финтехно

Банки опасаются, что новые правила оценки их экономического положения и распределения по группам риска могут увеличить расходы и ограничить развитие мелких игроков — хотя и поддерживают общую идею. По мнению ЦБ, текущая методика устарела, не отражает реальных рисков и не стимулирует банки к повышению устойчивости. А новый подход делает страховые взносы более чувствительными к риску, что должно снизить вероятность проблем в системе.

Банки с низкой оценкой не смогут участвовать в санации, открывать филиалы за рубежом, выступать агентами АСВ по выплатам вкладов, применять продвинутые методики по операционным рискам. В 2027–2028 гг. новый подход начнут использовать для расчёта повышенной ставки страховых взносов: чем хуже ОЭП, тем выше отчисления. Пересмотр классификации планируется раз в квартал (и чаще при значимых изменениях).

Что думает рынок

⬛️Александр Ведяхин, Сбер

• Предложил ввести стресс‑тестирование бизнес‑моделей в методику, а не ограничиваться анализом активов.
• Заявил о важности диалога с рынком и стимулов, а не только штрафов.
• Признал, что Сбер может не попасть в первую группу: «Мы просто будем соревноваться, кто меньше будет оштрафован».
• Поддержал идею публикации агрегированных показателей ОЭП, чтобы банки могли видеть свою позицию.

⬛️Дмитрий Пьянов, ВТБ

• Предложил ввести тестовый период реформы: «Цена внедрения и цена ошибки очень велика».
• За возможность апелляции при присвоении группы риска.
• Против публикации показателей ОЭП.
• Предложил учитывать потенциальную поддержку акционеров при оценке ОЭП.

⬛️Сергей Хотимский, Совкомбанк

• Новая методика может привести к сокращению числа банков, что упростит надзор ЦБ: «Может быть, банков в какой-то момент будет меньше, чем групп».
• Стимулы важны для небольших банков: благодаря им Совкомбанк прошёл путь до крупного игрока.
• Против публикации агрегированных показателей ОЭП.

⬛️Александр Сараев, «Эксперт РА»

Поддержал позицию ЦБ о неучёте потенциальной поддержки акционеров в ОЭП для регуляторных целей (в отличие от рейтинговых агентств, которые это учитывают).

⬛️Ольга Полякова, ЦБ

• Поддержала идею Пьянова заменить отмену льгот по стимулирующим проектам на ограничение прироста риск‑взвешенных активов.
• О публикации агрегированных показателей ОЭП: это чувствительное решение, требует обсуждения.
• На вопрос о возможности апелляции при присвоении группы риска ответила иронично: «Иллюзию – всегда пожалуйста! Считайте, уже получили».

Модель с дифференцированными взносами может усилить конкуренцию среди крупных игроков за «первую категорию» и затруднить жизнь небольших банков, но при наличии стимулов, к которым призывает рынок, они смогут адаптироваться. Диалог и тестовый период могут смягчить эффект от реформы и снизить риски ошибок.

💳 Финтехно

Revolut намерен купить аргентинский Banco Cetelem у BNP Paribas. Сделка позволит необанку получить активы на сумму всего $6,4 млн, но главное — банковскую лицензию в Аргентине. Это откроет доступ к локальной финансовой инфраструктуре, минуя долгий процесс самостоятельного получения лицензии, и упростит запуск собственных продуктов. При условии, что Центробанк Аргентины одобрит сделку.

На что нацелен Revolut:

▶️Быстрый запуск мультивалютных счетов, P2P-переводов, вкладов и кредитных продуктов, инструментов для бизнеса.

▶️Укрепление позиций в Латинской Америке, где у компании уже есть лицензии в Бразилии и Мексике.

▶️Конкуренция за аудиторию, которая устала от традиционных банков и ищет удобные цифровые решения.

Аргентина — перспективный рынок для цифровых банков, однако Revolut предстоит конкурировать с сильными игроками: локальными финтехами Uala и Mercado Pago, а также европейскими банками BBVA и Santander. Это вызов: новичку придётся предложить ощутимые преимущества, чтобы переломить лояльность клиентов к привычным брендам.

💳 Финтехно

Не успел глазом моргнуть — уже купил: в AR‑очках китайского производителя Rokid появится оплата по QR от Alipay. Пользователи смогут оплачивать товары в магазине, просто посмотрев на ценник и одобрив операцию голосом: достаточно связать свой аккаунт Alipay с приложением Rokid.

Транзакции в AR‑очках выполняются за несколько секунд — это быстрее, чем классические QR‑платежи со смартфона (20–30 секунд). В будущем можно будет оплачивать покупки жестами или только взглядом, виртуально примерять товары, а также мгновенно получать информацию о них и даже интерактивные рекомендации.

Интеграция оплаты в носимые устройства — не новость, но для очков и именно в таком формате — инновация, а не проходной запуск. С точки зрения бизнеса для Alipay это стратегический шаг в борьбе за экосистему носимых устройств, где WeChat Pay пока не предлагает аналогичного решения.

💳 Финтехно

Интеграция искусственного интеллекта в платежи и кошельки меняет UX и демократизирует технологии — бизнес получает доступ к инструментам, которые раньше требовали крупных инвестиций. Но с точки зрения восприятия всё не так однозначно: предприниматели и предприятия видят риски и не спешат внедрять технологии.

По данным Global Payments:

▶️Самый частый страх – конфиденциальность: 35% компаний малого и среднего бизнеса и 30% крупных компаний считают защиту персональных данных главным риском при применении ИИ в платежах.

▶️За этим барьером следуют безопасность данных (24%–30%), надёжность ИИ‑решений (15%–18%) и соответствие регуляторным требованиям (9%–13%).

▶️Сегмент МСБ более открыт к экспериментам с ИИ: 94% уже тестируют или используют его для биометрии и tap‑to‑pay.

▶️ 13% малых компаний признают, что не до конца понимают технологию, и сомневаются в её надежности (против 6% у крупных).

Вывод: малый бизнес видит в ИИ способ получить доступ к инструментам, которые раньше были только у крупных компаний, но ещё слабо понимает риски. Крупный бизнес чаще осторожничает с ИИ из-за опасений насчёт конфиденциальности данных. Пионеры и ключевой сегмент ИИ-платежей — средний бизнес: у большинства достаточный уровень технологической зрелости и понимание преимуществ технологии.

Также сегмент МСБ в три раза чаще, чем крупные компании, внедряет или тестирует цифровые кошельки: 82% против 25%. Они не требуют дополнительных инвестиций в оборудование, а ИИ превращает их в «суперустройства» через голосовые команды для переводов и покупок, анализ транзакций, кредитных историй и привычек потребления, персонализированные рекомендации и чат‑боты.

Прогноз Global Payments: к 2026 году более 60% населения планеты (≈5,2 млрд человек) будут использовать цифровые кошельки. Это рост на 65% с 3,4 млрд в 2022 году.

💳 Финтехно

▶️ Продлевать будете?

Управлять подписками и списаниями денег станет проще. В закон «О защите прав потребителей» кабмином одобрены поправки: клиенты подписочных сервисов смогут запретить использование данных своей банковской карты даже после её удаления из личного кабинета. Поставщики услуг будут обязаны предоставить такую возможность. Кроме того, закон чётко урегулирует порядок расторжения договоров и прекращения периодических платежей, что значительно упростит процедуру отказа от подписок для потребителей.

Интересно, как это будет реализовано в жизни. Сам законопроект плещется на просторах согласования еще с 2023 года. Последнее время на рассмотрение его и вовсе не вносили. Суть в том, что подписки зачастую очень тяжело отменить. «Кнопка отмены» имеет обыкновение находиться… далеко. Тем, кому все же удалось ее найти, потом предстоит пройти квест «по удержанию». Обычно, механика простая – предложить еще бесплатный период, после которого клиент забывает про подписку и деньги списываются вновь. Видимо, законом закрепят возможность «быстрой отписки», а также будут карать за слишком сложный UX.

Подобные законы – не новшество. В большинстве стран ЕС регулирование подписок осуществляется в рамках законодательства о защите прав потребителей. В частности, в Нидерландах с 2011 года действует комплекс правил, регулирующих автоматическое продление подписок, право на отказ в течение 14 дней, порядок отписки и другие аспекты. А в США в 2024 году Федеральная торговая комиссия приняла правило «Click to cancel», обязывающее компании сделать процесс отмены подписки простым и доступным для потребителя.

™️ Телекоммуналка