Сербия заговорила о «Мире». Премьер-министр страны предложил рассмотреть использование российской платёжной системы, а генсек «Объединения банков Сербии» признал эту инициативу полезной, хотя и непростой.

Возможный путь — через сербскую платёжную систему DinaCard, чтобы не было прямой привязки к иностранным банкам. Она могла бы использоваться как локальный шлюз для российских карт, обеспечивая снятие наличных и оплату в сербских точках без прямого взаимодействия с подсанкционными структурами.

Примечательно, что тема впервые поднимается через прямое упоминание от главы правительства и сразу с техническим обоснованием от банковского сообщества.

💳 Финтехно

С сегодняшнего дня для банков и людей начинают действовать 4 важных нововведения в сфере розничных финансов, цель которых — поддержка социально уязвимых групп, защита заёмщиков и очередное охлаждение кредитного рынка.

Социальные вклады и счета

С сегодняшнего дня продукт должен появиться в системно значимых банках, а в остальных — с 1 января 2027. Вклад можно будет открыть только один раз максимум на 50 тыс. рублей на 1 год с автоматическим продлением, если человек остаётся получателем соцподдержки. Пополнение и снятие — без потери процентов и без комиссии, пока сумма ≤ 50 тыс. рублей.

При открытии счёта запрещены комиссии за открытие и обслуживание, за выпуск и использование карты «Мир», за любые операции до 20 тыс. рублей в месяц.

Комиссии за снижение ипотечной ставки

Российские банки больше не могут получать от заёмщика комиссию за снижение процентной ставки по ипотеке. Решение затронет около 35–40% ипотек, особенно на вторичку. ЦБ рассчитывает, что ипотечные продукты станут более честными и сравнимыми.

Макропруденциальные лимиты

1. По автокредитам и кредитам под залог авто для банков с универсальной лицензией и МФО: ПДН от 50% до 80%: не более 20% от объёма выдач, ПДН свыше 80%: не более 5%.

2. По ипотеке:
• ПДН > 50% и первоначальным взносом < 20%: не более 2% от выдач на строящееся жильё.
• ПДН ≤ 50% и взнос < 20%, или ПДН > 80% и взнос > 20%: не более 5%.

Дополнительно снижаются надбавки к капиталу по таким ипотекам — банки смогут перенаправить усилия в менее рисковые сегменты.

💳 Финтехно

На рынок международных расчётов и торговли активно претендует Санкт-Петербургская товарно-сырьевая биржа. О намерениях и достижениях площадки — интервью Игоря Артемьева, её руководителя. Последнее, что мы слышали про СПбМТСБ — идея смены названия, а сейчас ключевой месседж в том, что биржа в условиях санкций и геополитического сдвига не просто выживает, а строит параллельную инфраструктуру торговли и расчётов, не зависящую от западных платформ, индексов, валют и правил.

Целевое позиционирование — центр интеграции для БРИКС, ЕАЭС и МЕНА, своего рода «узел связи» для «дружественного мира». Через примеры SPX, исламского сегмента, торгов лесом в юанях и проектов с Китаем и Ираном биржа показывает, что у неё есть технологии, протоколы и работающая инфраструктура для международного взаимодействия и масштабирования.

▶️Подписано соглашение о создании Ассоциации товарных бирж (участники: Россия, Китай, Индия, Иран, Казахстан, Узбекистан, Белоруссия).

▶️Уже есть представительство в Китае (Циндао), начата работа по трансляции биржевых стаканов между площадками.

В планах — открытие новых офисов в Пекине, Индии и других странах БРИКС, подключение ещё 7–8 бирж к Ассоциации и расширение торговой сети.

▶️Проведены тестовые сделки с расчётами в юанях, они будут масштабироваться в рамках торговли лесом с Китаем.

▶️Подключены первые зарубежные биржи к платформе SPX для обмена данными.

В планах — запуск сделок в дирхамах, динарах и с использованием цифрового рубля, полномасштабный старт торгов в едином рынке нефти.

▶️Техническая инфраструктура готова для торговли нефтью, газом, углём, а также для исламских финансов. Первые сделки должны пройти уже в этом году, а полноценный запуск исламского сегмента запланирован в 2026.

▶️Запущен процесс создания международного ценового агентства на базе реальных торгов, идёт сбор индексов и опросов в странах БРИКС и ЕАЭС.

Цель — создание альтернативы западным агентствам (Platts, Argus) и расширение линейки индексов по экспортно-импортным операциям между странами БРИКС.

💳 Финтехно

Иностранцы снова смогут инвестировать в российские ценные бумаги — но по-новому: с сегодняшнего дня в России появляется новый тип инвестиционного счёта для иностранцев — тип «ИН». Решение закреплено указом президента.

Иностранные инвесторы из любых стран, смогут:

• открывать в России специальные счета;
• покупать акции, облигации, ОФЗ и паи инвестиционных фондов;
• размещать депозиты в российских банках;
• заводить деньги в рублях или в валюте.

Важный нюанс в том, что новые счета доступны инвесторам и из «дружественных», и из «недружественных» стран. Фактически это сигнал, что Россия заинтересована в любых инвестициях, но на своих условиях и в своей юрисдикции: через отдельный контролируемый канал.

Механизм возврата тоже предусмотрен.

💳 Финтехно

В турецких отелях и магазинах в целом такой же подход.

💳 Финтехно

Yandex Cloud обновил сервис речевой аналитики SpeechSense — теперь сервис умеет анализировать офлайн-диалоги сотрудников и клиентов и находить важные инсайты для бизнеса.

Банки — одна из немногих отраслей, где офлайн-коммуникации с клиентами критически важны, несмотря на высокий уровень цифровых сервисов: оформление вкладов, консультации по ипотеке, продажа страховых и инвестиционных продуктов — всё это часто происходит в отделениях. Теперь такие взаимодействия становятся объектом масштабной, системной и автоматизированной аналитики.

Можно находить проблемные точки (например, где клиент ушёл, не оформив продукт), выяснять причины конфликтов и даже снижать регуляторные риски. Например, если на банк поступает жалоба на навязывание услуг или некорректное информирование, можно быстро узнать, какую информацию реально получил человек.

В каком-то смысле это превращает менеджеров офлайн-офиса в оцифрованный процесс продаж, где можно делать A/B-тесты на уровне слов и фраз. Такая оптимизация внутренних процессов вполне может стать конкурентным преимуществом на фоне падения доходов от кредитования.

💳 Финтехно

ЦБ изучит предложения по более жёсткому регулированию МФО — они поступили от Международной конфедерации обществ потребителей и включают запрет выдачи микрозаймов получателям соцвыплат, рекламу с жёсткими предупреждениями и размещение на сайтах калькуляторов просрочек.

Эффективность предложенных мер — разная по механике и результату:

⬛️ Запрет выдачи микрозаймов получателям социальных выплат действительно ограничит самую уязвимую часть населения от попадания в долговую спираль. Сложность может быть в точной настройке и интеграции с госреестрами, чтобы мгновенно идентифицировать статус заёмщика, риск — уход сегмента в серый рынок, где займы не регулируются и дороже.

⬛️ Предупреждения в рекламе типа «может привести к долговой кабале» вряд ли повлияют на поведение эмоционально мотивированного потребителя в момент финансового стресса. Яркий пример — «живописные» картинки с болезнями на пачках сигарет, которые никого не останавливают. Мера скорее имиджевая, чем полезная на практике, и эффективна только как часть общего фона «антидолговой гигиены».

⬛️ Калькуляторы просрочек на сайтах МФО — полезный элемент прозрачности: они могут повысить финансовую осознанность части пользователей, особенно при корректной визуализации. Но, опять же, вряд ли повлияют на импульсивное поведение и реально будут работать в связке с ограничением ставок и переплат, а не как самостоятельный барьер.

💳 Финтехно

ВТБ продолжает радовать креативом в продвижении — на этот раз в рекламе продукта. Банк снял ироничный ролик о болях предпринимателей, которые вынуждены платить высокие комиссии за эквайринг, чтобы на контрасте подсветить своё выгодное спецпредложение: «это как ты магний три месяца пьёшь, и тебе всё равно, кто какой пик-пик делает».

Что объективно хорошо:

▶️Ролик очень жизненный и простой — в стиле рилсов, где «обычный» человек на камеру делится проблемой или советом «своими словами». Максимально близко к «живому» контенту.

▶️Ничто не отвлекает от смысла, легко считывается идея о том, что банк понимает боли и потребности своей бизнес-аудитории и предлагает подходящие решения.

▶️Банк пытается выстроить эмоциональную связь с аудиторией, снижает дистанцию между брендом и пользователем.

Единственное, что можно было бы улучшить — слегка пренебрежительная фраза про дизайнеров и SMMщиков, задуманная как шутка. Но они тоже часто предприниматели или самозанятые — и могут быть расстроены таким отношением банка.

#забрендили

💳 Финтехно

На Финансовом конгрессе Банка России все разговоры о снижении ключевой ставки и замедлении экономики. Общее ощущение такое, что ключевая точка расхождения регулятора и рынка — в темпе: ЦБ действует осторожно и настаивает на управляемой стабилизации, чтобы не допустить второй волны инфляции. Крупные банки хотят смягчения ДКП быстрее: по мнению бизнеса, экономика тормозит и нужны срочные меры.

Состояние и перспективы экономики

Герман Греф, глава Сбера. Видит очевидные риски переохлаждения экономики: высокая ключевая ставка, укреплённый рубль, падение цен на экспортные товары, перегрев рынка труда. Призвал не «передержать» ставку, чтобы не угробить восстановление.

Эльвира Набиуллина, глава ЦБ. Подтверждает замедление экономики, но считает его естественным циклическим охлаждением после бурного роста 2022–2024 годов: это не шок, а внутренний перегрев, требующий мягкой коррекции.

Денежно-кредитная политика и ключевая ставка

Герман Греф призывает к решительному снижению ставки, считает шаг в 100–200 б.п. (1–2%) недостаточным. При ставке 15% и более ценные бумаги проигрывают депозитам — инвестиции в фондовый рынок становятся невыгодными. Целевой уровень — 14%.

Эльвира Набиуллина: ставка будет меняться, но только при подтверждении тренда на снижение инфляции. Влияние укреплённого рубля может ускорить снижение инфляции — а значит, снижение ставки.

Алексей Заботкин, ЦБ: возможно более резкое снижение в июле, если подтвердятся данные об инфляции.

Курс рубля и внешнеторговая динамика

Герман Греф считает крепкий рубль одним из факторов замедления экономики: снижает экспортную выручку, сдерживает рост. В связке с высокой ставкой делает кредиты дорогими, инвестиции — неокупаемыми.

Эльвира Набиуллина, напротив, считает крепкий рубль инструментом борьбы с инфляцией: слабый курс — признак уязвимости экономики.

Налицо прямой идеологический конфликт: регулятор думает о стабильности, бизнес — о доходности.

Санкции и влияние на бизнес

Андрей Костин, глава ВТБ, сетует на сложность ведения бизнеса под санкциями — «28 тыс. ограничений», «двойные платежи», потеря активов: «заплатили за орган для Мариинки — не получили ни товара, ни возврата».

Очередное напоминание о том, что макроэкономика не существует в вакууме, а санкции тормозят все операционные процессы. Как говорится, не ДКП единой.

Льготная ипотека

По данным Сбера, после отмены комиссии для застройщиков заявки и выдачи упали на 10–12%. Цены на жильё выросли, а не снизились. Греф прямо оценивает меру как негативную для заёмщиков и застройщиков, но нейтральную для банков.

Цифровой рубль

Второй любопытный конфликт (первый — «крепкий рубль): Герман Греф открыто называет цифровой рубль нецелесообразным, особенно на фоне уже существующих безналичных расчётов. Не видит ни пользовательской, ни технологической ценности цифрового рубля: все финансы и так цифровые, а ЦФА — лишь эксперимент. И это один из самых критических (если не самый) комментариев по теме от топ-менеджеров госбанков.

💳 Финтехно

С пяти до десяти лет может вырасти срок, в течение которого банкроты не смогут брать новые кредиты. Предложение направила Ассоциация российских банков в Госдуму, мотивируя его тем, что в последнее время должники всё чаще оформляют кредиты, изначально не собираясь их отдавать.

На первый взгляд инициатива спорная с точки зрения банковского бизнеса: любое сужение воронки — проблема для кредитного бизнеса, особенно на фоне охлаждающей политики ЦБ. Но по сути схема интересная: если запрет на кредиты — значимый фактор для людей, которые идут на банкротство, то более строгие условия повлияют на их число. Следовательно, больше клиентов откажутся от этой идеи и как-то выплатят долги.

В пользу этой гипотезы — дополнительные предложения АРБ:

⚪️Ужесточить контроль над фиктивным банкротством.

⚪️Не освобождать от долгов людей, которые не работают и не пытаются наладить свое финансовое положение, а также тех, кто берёт заведомо неподъёмные кредитные обязательства.

⚪️Автоматически не списывать задолженность клиентам, которые не приводят объективных причин потери денег.

⚪️Контролировать финансовые операции и положение не только того, кто подаёт на банкротство, но и супругов.

О кратном росте недобросовестного банкротства сигнализируют сами банки в Ассоциацию.

💳 Финтехно

МТС запустила экспресс-доставку SIM-карт для бизнеса с возможностью получения в день оформления заявки. Насколько мы понимаем, это первый в России кейс крупного телеком-оператора, который внедрил такую модель для B2B.

⚪️Заказ можно оформить без визита в офис, в личном кабинете отслеживать статус заказа и управлять номерами удалённо.
⚪️В пилоте срок получения SIM-карты сократился с 6 до 1,5 дней, сейчас 30% доставок выполняется в день заказа.

Модель убирает ключевую боль бизнеса: долгие циклы обслуживания с физическим документооборотом и логистикой — и это хороший пример для банков. Корпоративные клиенты ожидают «ритейлового» UX даже в сложных процессах, таких как открытие счёта, выпуск корпоративных карт, эквайринг.

Важный сдвиг в том, что B2B-сервис подтягивается к уровню B2C. Банки работают с теми же корпоративными клиентами и конкурируют за их внимание — изменение планки качества будет влиять на их ожидания и от финансовых продуктов.

💳 Финтехно

В МКБ снова меняется предправления. Спустя всего полгода после назначения, полномочия Максима Коржова прекращены решением Наблюдательного совета. Причины ухода публично не раскрываются, но в мае–июне аналитики «Эксперт РА» отмечали ослабление капитала МКБ, чистая прибыль по МСФО за 2024 год сократилась на 65% до 20,9 млрд  рублей, резервы выросли, маржа и комиссионные доходы упали.

Имя нового кандидата пока не объявлено — СМИ предполагают, что это может быть Дина Маликова, глава ВБРР с 2014 года. То есть, кандидат внешний в отличие от Коржова, который приходил на должность главы МКБ изнутри.

Быстрая смена человека и подхода может означать, что внутри банка нет сильной фигуры, способной взять на себя стратегическую перезагрузку, либо это явный запрос на внешнюю экспертизу, антикризис и серьёзную трансформацию.

💳 Финтехно

Вайлдберриз Банк взрослеет на глазах: он получил первый публичный кредитный рейтинг — ruBBB со стабильным прогнозом от «Эксперт РА». Отчёт рейтингового агентства позволяет впервые заглянуть внутрь непубличной структуры:

▶️Модель заработка: эквайринговые комиссии и размещение депозитов в ЦБ.

▶️Фондирование:
46% – собственные средства;
26% – средства юрлиц;
17% – вклады физических лиц.

▶️Значительный запас капитала — сигнал как консервативного управления, так и задела для новых продуктов.

▶️Зоны развития: стратегия и корпоративное управление.

Почему это важно

Получение рейтинга — шаг в сторону открытости и институционализации. Для партнёров и контрагентов это сигнал, что структура готова к публичным долговым рынкам и межбанковскому взаимодействию. У крупных цифровых банков может появиться сильный конкурент, готовый бороться за долю рынка — особенно в сегменте бизнес-банкинга. Судя по пресс-релизу «Эксперт РА», Вайлдберриз Банк рассматривает кредитование юрлиц как ключевое направление роста.

💳 Финтехно

ВТБ запускает цифрового помощника, который будет предугадывать желания клиентов

Робот на базе искусственного интеллекта анализирует интересы и транзакции людей, чтобы рекомендовать им самое нужное. Сперва он сможет найти клиентов, которым по душе дополнительное образование — курсы, программы, мастер-классы — и помочь и предложить им релевантные банковские продукты. В дальнейшем функционал расширится до путешествий, недвижимости и других сфер жизни.

Искусственный интеллект должен помочь банку в создании ещё более чутких сервисов и гиперперсонализации, которая значительно улучшит клиентский опыт.

💳 Финтехно

ЦБ наконец-то анонсировал масштабную просветительскую кампанию по цифровому рублю. Главная задача — объяснить людям, как и зачем использовать новую форму нацвалюты, и донести главное преимущество: бесплатные переводы для людей.

По данным опросов, 70 % россиян знают о цифровом рубле, однако лишь 15 % знакомы с ним достаточно, а 55 % слышали о нём, но не знают деталей. 51 % опрошенных не понимают, зачем он нужен. 30 % выразили желание попробовать цифровой рубль, 12 % не определились, но 58 % не готовы его использовать.

Низкое понимание (половина населения не представляет, зачем нужен цифровой рубль) создаёт барьер для массового внедрения. Чтобы вынести новый инструмент из зоны «тестирования» и сделать его привычным для людей, важно грамотно выстроить коммуникацию: без активной образовательной кампании даже самый удобный и прогрессивный сервис может быть отвергнут как ненужный эксперимент. А тот факт, что вокруг цифрового рубля огромное количество слухов и аргументов «против» повышает ставки в этой борьбе ещё сильнее.

Что можно сделать

▶️Масштабные образовательные кампании через СМИ, презентации, взаимодействие с госучреждениями и банками, чтобы повысить доверие и вовлечённость населения (опыт «песочного доллара», Багамы).

▶️Кэшбэк-программы, бонусы, скидки партнёров, подарок на баланс после открытия кошелька для тестирования инструмента на мелких покупках и другие стимулирующие механики (цифровой юань, Китай).

▶️Использовать человекоцентричный подход, проводя опросы, обсуждения, UX-тестирования интерфейсов, а не просто технические пилоты (цифровой евро, Европа).

▶️Показать наглядные сценарии практического применения — для P2P, e‑commerce, госуслуг и межбанковских переводов.

Ещё одна интересная практика из Китая — то, как власти боролись с недоверием и страхом тотального контроля. Во-первых, появились уровни доступа к CBDC-кошелькам: для больших сумм требовалась полная идентификация, а для мелких покупок достаточно регистрации по номеру телефона. Во-вторых, для небольших транзакций декларировалась анонимность, своего рода privacy by design. В-третьих, регулятор разъяснил, что блокировка кошельков возможна только по решению суда или в рамках расследований, как и для обычных банковских счетов. По итогу в крупных городах доверие к цифровому юаню выросло на 15–20%.

💳 Финтехно

Сразу две финтех-компании в США подали заявки на банковские лицензии: Wise планирует создать трастовый банк для долларовых расчётов, а Ripple — чтобы вывести рынок стейблкойнов из серой зоны в регуляторное поле и стать доверенным эмитентом цифрового доллара. Обе инициативы отражают стремление финтехов и криптокомпаний укорениться в централизованной банковской системе США, но ими движут разные цели.

▶️Собственный банк даст Wise возможность напрямую подключаться к государственной платёжной инфраструктуре, минуя посредников, снижая издержки и зависимость от партнёрских банков. А значит, это шанс ускорить расчёты в долларах, повысить рентабельность транзакций и расширить продуктовую линейку. По данным Bloomberg, создание трастового банка также избавит от необходимости получать отдельные лицензии в каждом штате для работы с денежными переводами.

▶️ Ripple нужна лицензия и специальный аккаунт в ФРС, чтобы хранить резервы своего стейблкойна RLUSD напрямую в Федеральной резервной системе, а также легально и прозрачно выпускать стейблкоин в соответствии с федеральными стандартами (GENIUS Act).

Это явный тренд на сближение банковского и финтех-рынка за счёт одинакового регулирования. Компании, которые традиционно воспринимались как челленджеры, живущие по своим правилам, юридически входят в банковскую экосистему США, получают прямой доступ к финансовой инфраструктуре и поддержку регулятора. Это другой уровень доверия и перспективы, но и обязанности — тоже.

💳 Финтехно

Сегодня на Финансовом конгрессе участники поделились своим опытом в вопросе финансовой грамотности клиентов. В контексте работы с юрлицами комментарии были у спикера от Точка Банк.

Почему финансовая грамотность клиентов выгодна банкам

▶️Банки привыкли видеть бизнес-клиента как набор реквизитов, но за ним — реальный человек. Если этот человек не понимает в вопросах налогов, тарифов и финансовых рисков, то и бизнес управляется интуитивно, с ошибками. Для банка это тоже риск.

▶️Предприниматель на старте всё-таки больше думает о продукте и первых клиентах, а не о бюрократии. Банки должны помогать: от правильного выбора зависит устойчивость бизнеса.

▶️Чтобы предлагать полезные продукты для бизнеса, банк должен понимать специфику его работы. Например, какие будут обороты, как компания будет продвигаться, какие каналы продаж задействует. Это не «конвейерная» аналитика, а настройка взаимодействия под конкретные потребности.

Участие в развитии финансовой грамотности предпринимателей — это прямой путь к построению клиентоцентричных отношений. Чем выше уровень осознанности у клиента, тем меньше у него «болей» и неразрешимых ситуаций. Это напрямую снижает нагрузку на поддержку и отток, увеличивает LTV и долю экосистемных сервисов в жизни бизнеса.

«Чтобы лучше закрывать потребности клиента и делать вклад в развитие его бизнеса, нам важно много понимать про него, общаться и знать обо всех его желаниях и болях. Поэтому в наши KPI не зашито время общения с клиентом. Специалисты сами решают принимают решение, сколько времени им нужно для помощи в конкретной ситуации. А основные метрики, на которые мы ориентируемся это: решён ли вопрос клиента и доволен ли он этим решением», — Ольга Бондаренко, лидер направлений лояльности и снижения оттока, Точка Банк.

💳 Финтехно

Пока маркетплейсы покупают и развивают собственные банки, чтобы сократить издержки и заработать — «Ростех» попробует принципиально другой путь. Вчера госкорпорация анонсировала токен RUBx и платёжную платформу RT-Pay «для безопасных транзакций физлиц и компаний». Запуск запланирован на этот год, с постепенным внедрением по секторам экономики и амбицией выйти на крупные биржи и популярные криптокошельки.

▶️RT-Pay будет встроена в банковскую инфраструктуру, сможет взаимодействовать с внешними кошельками и смарт‑контрактами.

▶️Токен выпущен на блокчейне Tron (стандарт TRC‑20), исходный код доступен на GitHub и проверяется CertiK. Это попытка обеспечить доверие через прозрачность.

В отличие от цифрового рубля, который выпускает ЦБ, RUBx — токен, эмитируемый Ростехом на блокчейне: это мгновенные транзакции 24/7 без участия банков и потенциально без внешних ограничений. Подходит для смарт‑контрактов, токенизированных активов, DeFi, а также межплатформенных и межбанковских переводов. Контраст эффектный.

Зачем это Ростеху

Ростех — это госкорпорация с сотнями дочерних компаний и подрядчиков в самых разных отраслях, у неё гигантские расчётные потоки внутри холдинга и снаружи. RUBx и RT‑Pay дают возможность оптимизировать операции внутри экосистемы без банковских комиссий и задержек, построить «свой SWIFT», протестировать смарт-контракты для автоматизации цепочек поставок.

Потенциально технология может стать продуктом для рынка: её можно продать другим госкорпорациям, банкам, органам власти.

💳 Финтехно

На банковском рынке формируется сдвиг от «выгоды любой ценой» к эмоциональному и функциональному пользовательскому опыту. Как банкам реагировать на смену парадигмы, обсудили сегодня на сессии «Платежи: от количества к качеству» Финансового конгресса ЦБ.

Главное

▶️Для поколения Z важнее эмоциональный опыт, визуальные и геймифицированные элементы приложения, чем «сухой» финансовый стимул. Они рассчетливо относятся к программам лояльности — оптимизируют выгоду через сторонние сервисы и не привязываются к одному банку.

Молодое поколение умеет считать, но они не рвутся за кэшбэком. Их цель — кайф. Они получают дофамин от приложения Т‑Банка, от подмигивающих светодиодами карточек и других мелочей. Эмоции работают лучше, чем сухая выгода, — Сергей Хромов, Т‑Банк.

Миллениалы обращают внимание на кэшбэк, а вот поколение Z — нет. У них есть агрегаторы кэшбэка, они просто ищут наибольший и скачут от банка к банку. Банкам важно адаптировать инструменты лояльности под них, — Ольга Орлова, СПбГЭУ.

▶️Временное стимулирование деньгами не создаёт долгосрочной привязанности. Клиент остаётся там, где сервис закрывает его потребности без раздражающих барьеров

Всегда будут игроки, которые заливают кэшбэк, чтобы откусить кусок рынка. Но это вопрос экономики: насколько долго они смогут столько тратить и создаёт ли это лояльность. Когда прекращаешь «заливать», органика улетучивается. Клиент возвращается туда, где опыт лучше, — Сергей Хромов, Т‑Банк.

Суть в том, что привычный инструментарий удержания клиентов устаревает, конкурентное преимущество получают банки, которые находят новые механизмы построения лояльности и дают уникальный опыт: быстрые, удобные и защищённые платёжные сервисы с эмоциональным дизайном: визуальные эффекты, микроанимации, кастомизация интерфейса.

Это может выглядеть слишком смело в краткосрочной перспективе, но долгосрочно позволяет создать настоящую органическую базу клиентов.

💳 Финтехно

Ozon Банк начал тестировать офлайн-формат работы: открыл четыре точки продаж в пунктах выдачи заказов в Москве, Санкт-Петербурге, Екатеринбурге и Перми. В них клиентов консультируют по продуктам, помогают открыть дебетовые карты, накопительные счета и вклады, тестируют услуги кредитования. В конце года по итогам пилота будет решение о масштабировании.

Подход по сути обратный тому, что сейчас делают классические банки — переводят клиентов из отделений в цифру. Логика простая: для них это вопрос операционных расходов, а для банков, которые существуют только онлайн, офис — не просто точка контакта с клиентом. Это важный атрибут именно банковского бренда (как банкоматы) и инструмент продвижения на аудиторию, которая неактивно пользуется приложением (и не видит там рекламу банка), но ходит в ПВЗ.

Проблема только в том, что с точки зрения позиционирования банк в ПВЗ выглядит скорее неловко и создаёт ощущение вторичности. Да, выход в офлайн становится значительно дешевле, любой контакт лучше, чем его отсутствие, и вообще надо с чего-то начинать. Но восприниматься тоже может дёшево.

💳 Финтехно

В сфере «Дом» приложения Т-Банка стала доступна оплата всех российских провайдеров домашнего интернета.

Банки покрывают все больше сфер жизни клиентов, стараясь удержать их в своих приложениях. При этом сохранение финансовой информации о клиентах в контуре банка поддерживает её сохранность — оплата через банк защищает от риска попасть на фишинговый сайт.

Что говорит банк: Павел Бутенко, руководитель сферы «Дом»

Благодаря интеграции более тысячи новых интернет-провайдеров в сферу «Дом», время оплаты значительно сокращается. Клиенты получают единое пространство для контроля всех расходов, больше не нужно держать в голове дату очередного платежа — интернет работает всегда.

💳 Финтехно