Правление Почта Банка возглавит Михаил Алексеев, пока банк находится в процессе присоединения к ВТБ — и Алексеев как раз его курирует. Прежний предправления Почта Банка Александр Пахомов перешел на работу в ВТБ.

По плану присоединение завершится через год. ВТБ повторяет проверенную схему: назначение Алексеева — это повтор успешного сценария «Открытие → ВТБ». Группа делает ставку на проверенного интегратора, способного не просто управлять активом, но и «аккуратно растворить» бренд в структуре. Далеко не самая простая задача, учитывая социальную значимость Почта Банка.

Назначение Алексеева именно предправления — это по сути формализация ответственности и полномочий. В отличие от «куратора присоединения», этот человек ежедневно принимает решения по продуктовой линейке, внутренним процессам, распределению ресурсов, операционным KPI, кредитной и риск-политике, персоналу, ИТ. Статус предправления даёт юридические полномочия полностью контролировать банк на переходном этапе. Такой подход может ускорить интеграцию и не допустить двух «центров силы».

💳 Финтехно

Второй инфраструктурный сервис в российской криптоиндустрии: Мосбиржа анонсировала индекс биткоина. Он будет рассчитываться на основе данных о котировках бессрочных фьючерсов и свопов с Binance, Bybit, OKX и Bitget. Запуск завтра, код MOEXBTC. Первым сервисом мы считаем ФНС и её трекер стоимости криптовалют для учёта налогов.

Важный момент в том, что индекс — это показатель, а не торговый инструмент. Его запуск легитимизирует наблюдение за ценой биткоина внутри формальной биржевой инфраструктуры, закладывает фундамент для создания фьючерсов, ETF-подобных продуктов или структурных нот в будущем — особенно для профучастников.

Главный посыл релиза в том, что Мосбиржа может использовать индекс как базовый актив для производных инструментов. То есть, запускать рублёвые или долларовые фьючерсы и опционы на биткоин (но с расчётами, а не поставкой), разрабатывать структурные продукты с привязкой к индексу без прямого хранения криптовалют.

💳 Финтехно

▶️ Т-Банк будет выезжать для сбора биометрии.

Напомним, что есть три типа биометрии. Выездной сервис позволяет получить максимальный, «подтвержденный» уровень, который, по сути, приравнивается к паспорту. Теперь для этого не нужно идти в отделение банка или МФЦ.

Зачем? Это еще один уровень защиты. Биометрия не исключает остальных вариантов идентификации. Она, с одной стороны, дополнительно защищает ваши доступы и данные, а с другой стороны позволяет вам делать больше, в т.ч. то, где от вас требовалось очное присутствие. Например, открыть банковский счет, оформить SIM, а теперь даже заселиться в гостиницу.

Руководитель центра экосистемной идентификации «Т-Банка» Михаил Булатов:

Биометрия становится неотъемлемой частью жизни наших клиентов, поэтому нам важно настроить процесс ее сбора в привычной манере Т-Банка — просто, быстро, в любом удобном для клиента месте. Но на рынке не оказалось готовых решений, поэтому мы разработали его внутри, силами команды Т-Банка в партнерстве с коллегами из Минцифры и ЦБТ, которые со своей стороны также нацелены на масштабирование и упрощение процессов вокруг биометрических данных.

Директор департамента развития технологий цифровой идентификации Минцифры Татьяна Скворцова:

В соответствии с федеральным законом № 572-ФЗ вся биометрия собирается и хранится в централизованной государственной единой биометрической системе — ГИС ЕБС, которая законодательно закреплена как единственная система для хранения биометрических данных. Мы поддерживаем развитие технологий и сервисов, доступных с использованием биометрии, а также формирование удобного клиентского пути как для сдачи биометрии, так и для ее использования.

Заместитель гендиректора ЦБТ Евгений Семенов:

До этого регистрация подтвержденной биометрии была возможна только в отделениях банков. Теперь же сдать ее можно на планшете в любом удобном для пользователя месте — в полном соответствии с требованиями законодательства.

™️ Телекоммуналка

Газпромбанк предупреждает, что приложение «Газпромбанк Мой Кабинет» в AppStore — фейк и опасно для скачивания.

💳 Финтехно

Ассоциация должна стать местом, где формируются решения, а не только звучат мнения. Моя задача — трансформировать ее в эффективный инструмент, ежедневно работающий в интересах всех членов — вне зависимости от масштаба, региона или профиля, — Денис Липаев, и.о. президента Ассоциации Банков России. Это цитата из нашего эксклюзивного интервью, первого с новым главой АБР: о важнейших задачах в ближайшей перспективе, импортозамещении и личных вызовах.
 
▶️Про ключевые задачи в статусе ВРИО президента АБР на ближайшие шесть месяцев

Сегодня перед Ассоциацией стоят задачи, выходящие за рамки простого администрирования. В первую очередь это повышение ответственности перед участниками финансового рынка и регуляторами. Все инициативы будут направлены на повышение качества и содержательности работы, усиление роли Ассоциации как профессионального центра формирования консолидированной позиции банковского сообщества и инфраструктуры финансового рынка.

⚪️Первая задача — усиление управляемости и подотчетности исполнительной деятельности. Мы планируем усовершенствовать структуру работы, укрепить механизмы принятия решений, усилить роль органов управления, настроить устойчивую связь между комитетами, рабочими органами и Советом Ассоциации. Это основа для эффективного представительства интересов СЗКО и малых региональных участников.

⚪️Вторая задача — обновление подхода к формированию стратегических целей. Мы планируем предложить Совету Ассоциации переход к двухуровневой системе планирования: стратегия будет определять долгосрочные направления развития и цели, сформулированные членами Ассоциации, а программа деятельности — среднесрочные планы с конкретной декомпозицией.

⚪️Третья задача — развитие и совершенствование взаимодействия с Госдумой, Правительством, Банком России и профессиональными объединениями. Фокус — не только на сопровождении текущих инициатив, но и на совместной проработке новых решений и вызовов с учетом интересов банков, промышленности и региональной экономики. В этом направлении мы уже находим активную поддержку со стороны профессиональных объединений, законодателей и ЦБ. Своей задачей считаю сохранение и дальнейшее укрепление этого взаимодействия.
 
▶️Про задачи Ассоциации в обеспечении технологического суверенитета и роль банков в поддержке экономики

При реализации стратегических приоритетов государства важно сохранять устойчивость финансовой системы и её способность выполнять прикладные функции, в том числе бесперебойно финансировать реальный сектор, проекты развития, экспортные инициативы — без излишних ограничений.

Банки играют ключевую роль в инвестиционном и проектном финансировании. Именно поэтому любые регуляторные изменения должны быть соразмерными, сбалансированными и учитывающими последствия для всей экономики.

Мы поддерживаем курс Банка России на укрепление устойчивости, при этом подчёркиваем:

⚪️необходимость учитывать последствия принимаемых мер для реального сектора;
⚪️сохранение конкурентной среды, особенно для средних и малых банков;
⚪️пруденциальные ограничения должны уравновешиваться мерами поддержки.

Крупнейшие банки и банки, осуществляющие инвестиционное финансирование — опора всей финансовой системы, и их активное участие в реализации государственных приоритетов должно стимулироваться, а не только сдерживаться различными регуляторными надбавками и ограничениями (например по концентрации).

Достижение технологического суверенитета требует координации усилий всех федеральных органов исполнительной власти, включая создание комплексной системы стимулов — как для промышленников, так и для самих банков. Мы последовательно отстаиваем позицию, что меры господдержки должны обеспечивать расширение доступа к финансированию, в том числе не ограничивая возможности небольших кредитных организаций. Недавнее решение Банка России по поддержке заёмщиков в стрессе — наглядный пример того, что регулятор слышит и учитывает позицию профессионального сообщества и реального сектора.

 
▶️Продолжение, часть 2 >>

💳 Финтехно

Продолжение интервью с Денисом Липаевым, и.о. президента АБР. Часть 1 >>

▶️Про приоритетные подходы в области регулирования

Ассоциация выступает за пропорциональное и стимулирующее регулирование, при котором надзорные и нормативные требования соотносятся с масштабом, бизнес-моделью и уровнем риска конкретного банка.

Также мы поддерживаем развитие саморегулирования. Это не альтернатива контролю со стороны регулятора, а инструмент распределения ответственности — за качество, устойчивость и соблюдение стандартов деятельности кредитных организаций. Такой подход находит активную поддержку в банковском сообществе.

⚪️Развитие консультативного надзора с участием самих банков и профессиональных объединений.
⚪️Формирование стандартов деятельности как инструмента повышения качества и добросовестности работы банков.
⚪️Сообщество настаивает на воздержании от внедрения новых обязательных стандартов до завершения апробации действующих.

Мы продолжим трансформировать мнение рынка в конструктивный диалог с регуляторами. В этом вопросе Банк России — наш ключевой партнер, и мы высоко ценим его открытость, внимание к аргументам и готовность учитывать условия работы финансового сектора.

 
▶️Один KPI, за который вы готовы отвечать?

Моя ответственность — это системность, предсказуемость и высокий профессиональный стандарт в работе Ассоциации.
Формируемые позиции должны быть консолидированными, выверенными, обоснованными и, главное, услышанными всеми ключевыми сторонами: банками, регуляторами, законодателями. При этом внутренние процессы Ассоциации должны работать как надежный, устойчивый механизм — без перегрузок, ручного управления и сбоев.

Сегодня мы настраиваем заново процессы планирования, внутреннего контроля, исполнения решений — в соответствии с новым Уставом и новыми приоритетами, поставленными членами Ассоциации. Это требует внимания к деталям, дисциплины, ответственности. Такая работа может быть не всегда видна извне, но именно она формирует прочный фундамент для всего остального.

💳 Финтехно

Минцифры подготовило законопроект про наказание за незаконный майнинг в рамках новой статьи 15.49 в КоАП РФ — «Нарушение законодательства о цифровой валюте и майнинге». Штрафы будут довольно мягкими:

⚪️Для физлиц — 100–200 тыс. рублей.
⚪️Для ИП и должностных лиц — 200–400 тыс. рублей.
⚪️Для юрлиц — 1–2 млн рублей.

Возможно, дело в том, что предусмотрена также конфискация криптовалюты — что само по себе уже внушительный штраф и стимул для «обеления».

Майнинг считается незаконным, если он ведётся без включения в реестр (для ИП и юрлиц), превышает 6 000 кВт*ч в месяц (для физлиц), осуществляется в запрещённых регионах и людьми с экономической судимостью или из определённых секторов (например, энергокомпаний).

Дополнительно будут наказания для операторов майнинговой инфраструктуры без регистрации и для майнеров, которые не отчитываются перед Росфинмониторингом о добытой криптовалюте и кошельках.

Выбор именно административной ответственности упрощает работу правоохранителей (достаточно актов и проверок, не нужно возбуждать уголовные дела), легко масштабируется (можно массово штрафовать без суда) и даёт гибкий инструмент давления, особенно в чувствительных регионах.

💳 Финтехно

Конкуренция банков за деньги клиентов возвращается к кэшбэкам и продуктовой лояльности. Этот год станет рекордным по абсолютной сумме кэшбэка: только за второе полугодие банки выплатят клиентам больше, чем за весь 2023 и немного меньше, чем в 2024 году — 220 млрд рублей, по данным ВТБ.

Отдельные примеры за пять месяцев 2025:

▶️«Новиком» — 273 млн рублей кэшбэка, +130% год к году.
▶️Совкомбанк — 1,9 млрд баллов за 4 месяца, +70% г/г.
▶️Банк «Дом РФ» — +35% г/г.

Консервативный прогноз на 2025 — 450–500 млрд рублей, оптимистичный (учитывает инфляцию и ускорение безнала) — до 520 млрд рублей.

Такая высокая плата за внимание и лояльность клиентов не очень устраивает сами банки, и поэтому они усложняют правила игры через лимиты, исключения, платные подписки, направленный кэшбэк и партнёрские программы.

💳 Финтехно

Первая в РФ технология Bluetooth-оплаты полноценно заработала на iOS. Пилот «Волны» от НСПК проводят ВТБ, МКБ, «Синара», ПСБ, Дом РФ; бесконтактная оплата пока доступна только через СБП, а карточные добавятся позже.

От прототипа до реализации прошло всего полгода — и это очень хороший срок для массовой технологии, особенно когда речь идёт о безопасных платежах, интеграции с ИТ-системами крупных банков и сертификации оборудования.

Сами банки пока очень осторожны в оценке перспектив и успешности. Большинство ждёт доказанных метрик (оборот, отказоустойчивость, фрод-рейт), хочет увидеть экономику проекта и поведение клиентов (например, Зенит, Почта Банк, Совкомбанк). С точки зрения банковского бизнеса bluetooth-терминалы стоят дороже, а комиссия по СБП жмёт маржу — не каждый банк сможет обеспечить оборот и субсидировать обновление парка устройств.

Отдельный барьер — зависимость от модернизации терминалов: не все текущие модели поддерживают bluetooth. Это повысит барьер входа для малого бизнеса и растянет темпы внедрения. В QR-платежах издержки ниже.

💳 Финтехно

Дискуссия вокруг правительственного проекта о маркировке вызовов сместилась с темы фрода к тарифам. Рынок признаёт важность борьбы с телефонным мошенничеством, но предупреждает, что реализация потребует инвестиций, которые, скорее всего, окажутся включены в будущие цены на связь и любые другие услуги. Такое заключение сделал Национальный совет финрынка.

Почему инициатива бессильна против фрода

▶️Мошенники уже используют динамическую подмену номеров, виртуальные АТС за границей и голос-боты. Они будут звонить с каналов, где маркировка технологически неприменима или не требуется: «серые» SIM, IP-телефония вне РФ, зарубежные номера.

▶️Система лишь показывает название юрлица, но не подтверждает, что контент разговора легитимен. Злоумышленник может представиться «службой безопасности банка» даже с немаркированного номера – абонент узнает обман уже постфактум.

▶️Наличие бесплатного сервиса «Антифрод», который уже агрегирует данные о фрод-трафике и блокирует подозрительные вызовы. Он бесплатный, собирает аналитику и реально сокращает объём мошенничества без новых тарифов.

«Налог на маркировку» оплатят все — начиная от финансовых компаний и заканчивая малым бизнесом. Разница только в том, что у крупного банка — миллиардный бюджет на связь, а для цветовода-ИП разница в несколько рублей имеет решающее значение. Доступ к аудитории через холодные каналы станет неравным.

💳 Финтехно

С сегодняшнего дня микрофинансовая компания «Т-Финанс» (дочка «Т-технологий») не сможет выдавать новые займы людям с показателем долговой нагрузки выше 80% — предписание выдал Банк России. Обычно такое происходит, когда регулятор видит системный перегиб.

«Т-Финанс» фактически теряет самый маржинальный, но и самый рискованный сегмент портфеля. Для клиентов с ПДН меньше 80% и для тех, у кого уже есть займ, ничего не меняется.

Сигнал рынку интересный: ЦБ готов точечно «закручивать гайки» дочкам крупных групп — особенно на фоне перетекания рискованных заёмщиков из банков в микрофинансы внутри одной структуры.

Как мы поняли, для рынка микрокредитов это первый адресный запрет после серии макропруденциальных лимитов, вводивших общие квоты на клиентов с ПДН >80% (сейчас не выше 3% выдач).

💳 Финтехно

▶️ У «ВТБ Мобайл» проблемы с лицензией.

Как выяснила наша редакция, у основной лицензии на услуги подвижной радиотелефонной связи сейчас статус «недействующая». При этом лицензия не аннулирована. Услуги связи оказываются.

В реестре РКН указано, что прекращение действия лицензии принято в конце мая на основании пп.5 п.1 ст. 39 федерального закона «О связи»:

5) Непредставление отчета, предусмотренного пунктом 15 статьи 46 настоящего Федерального закона, или представление отчета, содержащего заведомо недостоверные или неполные сведения об оказанных оператором связи услугах связи.

Остальные три лицензии на телематические услуги связи, услуги связи по передаче данных для целей передачи голосовой информации, а также на услуги связи по передаче данных, за исключением услуг связи по передаче данных для целей передачи голосовой информации – действуют.

Кроме этого, в последнее время у оператора наблюдаются проблемы с биллингом. Абоненты сообщают, что не могут пополнить счет. В техподдержке отвечают, что проводятся технические работы, поэтому в качестве компенсации связь на время неполадок, предоставляется бесплатно.

Напомним, что «ВТБ Мобайл» - это виртуальный оператор группы ВТБ. MVNO оказывает услуги в 36 регионах России (данные от 15 мая). Заявлялось ранее, что до конца года покрытие оператора будет увеличено до 68 регионов.

P.S. На момент публикации, компания официально не ответила на запрос.

™️ Телекоммуналка

Лабубу банковской системы: в Китае местный регулятор запретил банкам привлекать клиентов популярными куклами Labubu — их в качестве бонуса при выполнении определённых условий предлагал Ping An. На самом деле речь идёт о любых материальных подарках при привлечении депозитов, будь то рис, бытовая техника, цифровые подписки или лотереи.

Власти опасаются нечестной конкуренции на фоне торговых войн и падения процентных ставок. Риск в том, что вкладчики будут ориентироваться на хайп, а не на реальные условия продукта.

Маржа банков в КНР сейчас на историческом минимуме. В мае Народный банк Китая впервые с октября снизил базовые ставки, чтобы поддержать экономику в условиях торговых войн и защитить прибыльность банков. Даже косвенное субсидирование ставок считается угрозой марже и стабильности.

💳 Финтехно

Важный сдвиг санкционного контроля со стороны США: после громких дел против криптобирж внимание переключается на средний слой экосистемы — приватные OTC-площадки, которые соединяют крипторынок с банковской системой. Американский Минюст предъявил основателю криптокомпании Evita Юрию Гугнину (также известному как Юрий Машуков) 22 обвинения: их суть в том, что через платформу Evita с 2018 по 2024 год прошло свыше $500 млн, полученных от клиентов крупнейших российских банков под санкциями — Сбербанка, ВТБ, Совкомбанка и Т-Банка.

Максимальный срок по отдельным эпизодам достигает 30 лет лишения свободы.

Обвинение утверждает, что предприниматель неоднократно вводил банки и биржи в заблуждение, заявляя, будто не работает с Россией и санкционными лицами. Но на деле клиенты переводили Гугнину криптовалюту, которую он «миксовал» через цепочки кошельков, конвертировал в доллары или другие фиатные валюты на американских биржах, а затем направлял на покупки «чувствительных» технологий в интересах российских компаний и ведомств.

Символично, что обвиняемый был публичной фигурой российской блокчейн-среды: входил в экспертный совет Госдумы по цифровой экономике, преподавал в Британской высшей школе дизайна, основал p2p-платформу «Карма».

Одновременно дело создаёт риски для бирж и финтех-банков, которые пропустили полмиллиарда долларов: регуляторы, вероятно, проверят их процедуры KYC/AML и могут наложить штрафы за некорректную отчётность по подозрительным операциям. Попадание «токсичных» денег в «белые» банки — проблема, и США пытаются решить её пристальным вниманием к промежуточному звену в виде OTC-площадок.

💳 Финтехно

Потеря активов и невыгодные условия — возможно, не основная причина затяжного выхода дочек зарубежных банков из России. Американские санкции против Газпромбанка вынудили европейских покупателей российского газа искать альтернативные каналы расчётов — и ими стали Raiffeisen Bank International, OTP Bank и UniCredit, — пишет Bloomberg.

Выгоды и риски сторон

▶️Западные регуляторы получают «окно наблюдения»: движение денег видно внутри международных банковских систем.

▶️Россия сохраняет рычаг давления: западные банки остаются в российской юрисдикции, чтобы не потерять лицензии и активы.

Энергия — политический приоритет. Пока Европа покупает хотя бы малые объёмы российского газа, западным правительствам и казначействам удобнее, чтобы расчёты шли через подконтрольные им структуры. Это делает RBI и UniCredit «неформальными агентами прозрачности». Альтернатива — китайские банки, а их контролировать будет почти невозможно.

💳 Финтехно

ЦФА постепенно набирают популярность в качестве инвестиционного инструмента, но пока остаются продуктом «осведомлённого меньшинства». По данным исследования «Выберу.ру», 52% людей в России слышали о цифровых финансовых активах и 23% — приобретали.

Почему задумавшиеся не купили:

• 20% — нет свободных денег
• 10% — неясно с законодательством
• 8% — предпочитают классические инструменты
• 3% — не устраивает доходность
• 2% — считают ЦФА слишком рискованными
• Остальные — не планируют инвестиций

ЦФА перестают быть экзотикой и потихоньку привлекают массовых инвесторов, но явно заметен дисбаланс между осведомлённостью и готовностью вложить деньги. Половина россиян слышала о ЦФА, но покупала всего четверть. Людям важна простая уверенность в надзоре и правах инвестора — и это понятный рычаг влияния для эмитентов и регулятора: продажи через обучение, внятный онбординг, помощь в выборе.

Для экспоненциального роста нужно не только удобство, но и дешёвый вход — например, через микродоли. Один из ключевых барьеров — отсутствие лишних денег, а значит, будут перспективны фракционные или «подписочные» модели: регулярный выкуп долей ЦФА на небольшую сумму. Такой подход снимает барьер 20% сомневающихся и параллельно укрепляет доверие за счёт повторяемости операций.

💳 Финтехно

Shopify объявила о сотрудничестве с Coinbase и Stripe, которое позволит более чем двум миллионам торговцев принимать платежи в стейблкоине USDC. Новая опция не требует дополнительных интеграций и подключается в привычном чекаут-потоке Shopify, а платить покупатели могут с сотен поддерживаемых криптокошельков.

Новизна в том, что раньше магазины на Shopify могли принимать криптоплатежи только через отдельные плагины (BitPay, Coinbase Commerce, Binance Pay и т. д.), требовалась ручная настройка и отдельная бухгалтерия. Теперь USDC появляется как встроенный метод оплаты — и работает так же просто, как карточные платежи. Это значительно снижает порог входа для малого и среднего бизнеса.

▶️Поступления автоматически конвертируются в местную фиатную валюту без трансграничных и обменных комиссий, по желанию мерчант может забрать выручку прямо в USDC на собственный кошелёк
Stripe.

▶️В интеграции используется «умный контракт» формата authorise now, capture later (как у банковских карт), что сохраняет привычные для бизнеса процессы — фиксацию налога, проверку товара на складе и последующую заморозку денег.

Это индустриальный тренд и мощный вызов привычным платежам с карт и кошельков. Транзакции обходятся продавцам в считаные центы и подтверждаются за секунды. В долгосрочной перспективе Visa/Mastercard рискуют потерять долю на рынке международных платежей, особенно для чеков меньше $100.

Дальше — больше. Если 2-3% оборота перейдёт в on-chain-платежи, разработчики начнут предлагать DeFi-кредиты, кэшбэк-токены и другие финансовые продукты поверх той же сети.

💳 Финтехно

Ещё одна инновация Coinbase на стыке фиатного и криптомира — коллаборация с American Express, финтех-платформой Cardless и эмитентом First Electronic Bank. Формально это привычная премиальная кредитка с металлическим корпусом, выгравированной цитатой из генезис-блока биткойна и возвратом 2-4% в биткоинах за каждую покупку. По сути же продукт объединяет три ранее разрозненных мирa: сеть AmEx, криптобиржу и white-label-финтех.

Почему это важнее очередной криптокарты

🔴Coinbase диверсифицирует доходы: биржа уходит от зависимости ­от торговых комиссий и строит экосистему подписки Coinbase One. Карта вшита в сервис: чем больше активов клиент держит на балансе, тем выше биткоин-кэшбэк.

🔴Для American Express это первый кредитный продукт, где базовая единица «лояльности» — цифровой актив. Платёжная система заходит в крипторынок без имиджевых рисков эмиссии собственного токена, получая тестовую аудиторию миллениалов и ген-Z из базы Coinbase.

🔴Cardless демонстрирует, как бренды могут выпускать свои кредитки без тяжёлой инфраструктуры: UX, скоринг и расчёт баланса вынесены на облачную платформу, а эмитент лишь подписывает договор. Это «витринный кейс», который может стать началом тренда.

Но самое важное — что продукт переводит биткойн из области спекулятивного актива в категорию повседневного потребления. Для пользователя это всего лишь ещё одна карта в кошельке, а для индустрии — тест-площадка гибридной модели, где кредитное плечо и процессинг AmEx сочетаются с on-chain отчётностью и мгновенным начислением криптовалюты.

💳 Финтехно

Крупнейший универсальный банк Швейцарии UBS решил перенести одну из самых трудоёмких частей клиентской коммуникации — видеоаналитику исследовательского отдела — на «конвейер» генеративного ИИ. Банк уже создал 35 цифровых двойников из 720 аналитиков.

▶️Человек приходит в студию Synthesia, где фиксируются лицо, мимика и голос. Полученный шаблон хранится в банке как нейросетевой «слепок».

▶️Когда аналитик публикует отчёт, LLM (модель семейства GPT/Claude) извлекает ключевые тезисы, превращает их в скрипт и передаёт Synthesia-аватару. Рендер занимает минуты, а не часы студийного продакшена.

▶️Видео попадает в ресёрч-портал UBS и продвигается через push-рассылку. Вертикальный формат рассчитан на привычку «листания» TikTok / Reels-видео.

Это решение — реакция UBS на популярность видеоконтента и особенно коротких форматов, где за пару минут можно получить дельный совет «на бегу». Пока другие банки экспериментируют с текстовыми чат-ботами, UBS предлагает «личный контакт» через узнаваемое лицо аналитика. Персонализированные ролики стирают грань между обучающим контентом для частных инвесторов и профессиональной аналитикой, а ИИ-студия в разы увеличивает «выход» при тех же затратах.

💳 Финтехно

В этом году Банк России отмечает 165 лет — по этому поводу коллеги выпустили исторический ролик, а мы в рубрике #ПростоФинтех разбираем, что это за институт и какую роль регулятор играет в финансовой системе разных стран.

База

Если коротко, центробанк формирует правила игры, следит за их соблюдением и отвечает за устойчивость финансовой системы. А именно:

▶️Решает, какие банки могут работать, а у каких отозвать лицензию.

▶️Устанавливает ключевую ставку, увеличивая или уменьшая стоимость денег.

▶️Управляет инфляцией, чтобы деньги не теряли в стоимости слишком быстро.

▶️Запускает платёжные сервисы (например, СБП или «Мир»), чтобы можно было удобно и безопасно платить.

▶️Координирует действия при кризисах и следит, чтобы банки не мошенничали.

В отличие от коммерческих банков, центробанк не открывает счета людям: его клиент — это экономика. Без регулятора каждый банк будет делать что хочет, и это быстро приведёт к хаосу: одни напечатают фальшивые деньги, другие обанкротятся, третьи не смогут вернуть вклады. Итог — паника, инфляция, обвал нацвалюты.
Независимый, но государственный

Формально Банк России принадлежит государству, но работает независимо от правительства и президента. Это важно, чтобы экономику не штормило в угоду политическим целям, а люди доверяли нацвалюте.

Например, правительству может быть выгодно снизить ставку перед выборами — чтобы «залить деньгами» экономику. Но это может вызвать инфляцию или даже кризис. Центробанк должен играть вдолгую и защищать рубль, а не рейтинг политиков.

В законе о ЦБ прямо указано, что он не может подчиняться указаниям властей, но должен сотрудничать и отчитываться.

Мировая практика

Хотя у центробанков в разных странах схожие базовые задачи — полномочия, цели и способы их достижения могут сильно различаться. Например:

▶️Федеральная резервная система США работает по модели двойного мандата: она обязана сдерживать инфляцию и одновременно поддерживать занятость и экономический рост. То есть, может сознательно допустить более высокую инфляцию, если это поможет сохранить рабочие места — и наоборот.

▶️Европейский центральный банк, напротив, сосредоточен исключительно на инфляции и не должен учитывать уровень безработицы напрямую. Это более жёсткая модель. Цель — инфляция чуть ниже 2 % в долгосрочной перспективе.

▶️В странах с низким доверием к валюте (например, Аргентина) ЦБ может вмешиваться в курс жёстко, устанавливать валютные ограничения и регулировать рынок цен. Это уже не классическая монетарная политика, а антикризисное ручное управление.

▶️Банк России после 2022 года выполняет не только классические функции, но и становится инструментом экономического суверенитета: отстраивает расчётную инфраструктуру, управляет валютными потоками, борется с санкционными ограничениями. Это расширение функций вне классического учебника.

Степень независимости тоже разная. Народный банк Китая — одна из самых централизованных и политически управляемых моделей. Центробанк Турции в последние годы утратил независимость: президент Эрдоган неоднократно увольнял глав ЦБ за попытки повысить ставку даже при галопирующей инфляции. Банк Японии формально сохраняет независимость, но из-за борьбы с дефляцией десятилетиями поддерживал ставки на нуле и проводил монетарные эксперименты — часто вместе с правительством.

Если центробанка нет или он слабый

На практике почти все страны мира сегодня имеют центральный банк — хотя бы номинально. Но бывают исключения.

Например, Панама не имеет собственного центрального банка и с 1904 года использует доллар США как основную валюту. Местная валюта (бальбоа) существует номинально, но нет эмиссии бумажных денег. Нет и ЦБ в классическом понимании: банковскую систему регулирует Министерство экономики и внешние регуляторы.

В Гонконге есть «валютный совет», но фактически валюта выпускается частными банками (HSBC и Standard Chartered) под контролем Управления денежного обращения.

💳 Финтехно