Канадский парламент обсуждает законопроект, в котором предусмотрены штрафы для бизнеса и НКО за приём наличных платежей, пожертвований и депозитов свыше 10 тыс. канадских долларов — причём как за одну операцию, так и за серию связанных транзакций. Размер штрафов может быть в три раза больше, чем сумма принятых денег.

Правительство позиционирует это как «точечный удар» по преступности, а добросовестным плательщикам рекомендует использовать безналичные расчёты.

Запрет коснётся даже финансовых организаций — исключения предусмотрены лишь для банков. То есть, даже инвестиционная компания, кредитный союз или платёжный сервис не смогут принять наличными сумму выше установленного лимита.

Ограничение наличных расчётов — распространённая мера по борьбе с отмыванием денег, разница только в том, что Канада создаёт прецедент, вводя жёсткий запрет с опцией уголовной ответственности.

💳 Финтехно

Если раньше претензии ФАС к банкам касались в основном наружной и телерекламы, то теперь — и радио. Антимонопольная служба возбудила дело из-за ролика Т-Банка про переводы «без ограничений» — в рекламе не было информации о том, что есть:

🔴лимит перечислений в другие банки до 20 тысяч рублей;
🔴комиссия 1,5%.

Пока штраф за такие нарушения для юрлиц варьируется от 100 тыс. до 500 тысяч рублей — но ФАС настаивает на оборотных. А пока цена «ошибки» небольшая, банки системно попадаются с ненадлежащей рекламой кредитов, вкладов и других продуктов.

Примечательно, что нарушители из раза в раз одни и те же. Мы проанализировали тематические сообщения ФАС за 2025 год и заметили, что чаще других фигурируют Т-Банк и Альфа-Банк — у них по 7 штрафов. У Газпромбанка три, у ПСБ, Совкомбанка и ВТБ по два, у Озон Банка один.

💳 Финтехно

⚡️ЦБ снизил ключевую ставку с 21% до 20%.

Этого решения рынок ждал полгода, а банки уже пару месяцев планомерно снижают доходность по депозитам, ожидая более мягкой политики регулятора. Ключевая не менялась с ноября 2024.

💳 Финтехно

ЦБ сравнил ситуацию в российской экономике с девятой симфонией Бетховена. Это одно из величайших произведений классической музыки: сложно, мощно, местами трагично, но под конец — «Ода к радости». Вопрос только один: на каком мы этапе и когда финал.

На видео — та самая Симфония №9 в четырёх частях в исполнении Московского государственного симфонического оркестра. Дирижёр — Александр Рудин.

💳 Финтехно

Точка банк поднимает важную тему борьбы с мошенничеством в контексте юридических лиц и предлагает свои решения. Например, с помощью системной аналитики и операционной проактивной работы по выявлению фрода.

Коллеги пишут, что мошенничество в B2B-сегменте растёт: атаковать могут не компании напрямую, а связанных с ними людей — учредителей, сотрудников, бухгалтеров. Основной инструмент — социальная инженерия: фальшивые звонки, дипфейки, подмена e-mail, QR-кодов, счетов. Малый бизнес особенно уязвим — не из-за наивности, а из-за нехватки ресурсов на киберзащиту. Ущерб может быть не только прямым, но и репутационным или операционным (утрата доступа к аккаунтам, брендам, клиентским базам).

Простой и важный инсайт: киберфрод — это не эксцесс, а B2B-индустрия с низким порогом входа и высокой рентабельностью. Это значит, что защищаться от неё нужно не разово, а системно и на уровне архитектуры — особенно в быстрорастущем сегменте малого бизнеса.

Это значит, что решения по безопасности должны быть такими же масштабируемыми. Реальная конкуренция смещается из платёжных сценариев к роли советника: кто раньше заметит уязвимость клиента — тот и останется с ним надолго. Образовательные форматы (автооповещения, чаты, игровые сценарии), встроенные в инфраструктуру, становятся обязательной частью пользовательского пути.

💳 Финтехно

Яркая ситуативка от ВТБ: два топ-менеджера публично поспорили о решении ЦБ по ключевой ставке, а банк обеспечил себе упоминания в ведущих финансовых СМИ и телеграм-каналах.

Андрей Костин поставил на то, что регулятор снизит ставку, а Дмитрий Пьянов — на сохранение.

💳 Финтехно

Финтех-направление МТС возглавил Эдуард Иссопов. В сентябре он стал предправления МТС Банка и, как мы поняли, сохранил эту должность. Если это так, то банковское и финтех-направления группы будут развиваться под его управлением — и это больше, чем кадровое назначение: переход от «двоевластия» к единой стратегии.

Во главе финтех-направления Иссопов сменил Илью Филатова, который в конце мая перешёл на уровень холдинга в АФК «Система», но остался председателем совета директоров МТС Банка.

Такая структура упростит реализацию продуктов «на стыке» (платёжные сервисы, BNPL, идентификация), позволит ускорить time-to-market и минимизировать конфликты между оболочкой продуктов и инфраструктурой.

Важный момент в коммуникации назначения Иссопова — акцент на плановой передаче полномочий без турбулентности и публичный акцент на кадровом резерве (Алиев: «подрос Эдуард»). Подтекст: финтех-блок не остался «без головы» после ухода Филатова, а получил опытного операционного управленца.

💳 Финтехно

Apple, Google, Airbnb, X (Twitter), а также Meta и Uber начали переговоры с криптокомпаниями о внедрении стейблкоинов в свои платёжные экосистемы — пишет Fortune. Цель — снизить комиссии, упростить трансграничные расчёты и оптимизировать платёжную инфраструктуру. Некоторые, как Google Cloud, уже принимают оплату в стейблкоинах (PYUSD).

⬛️Началось всё с того, что Stripe, одна из самых влиятельных финтех-компаний, приобрела стартап Bridge, что дало импульс всей индустрии.

⬛️Apple и Airbnb ведут переговоры с Circle (эмитент USDC) и Worldpay.

⬛️X — обсуждает внедрение стейблкоинов в своё финтех-приложение X Money, а также заключила партнёрство с Polymarket — рынком ставок на события в USDC.

Главная проблема на текущем этапе — какие стейблкоины использовать: доверие к Tether и Circle нестабильно, у PayPal PYUSD — пока низкое распространение.

Сама возможность того, что стейблкоины станут полноценной альтернативой банковским и карточным платежам в массовых сценариях — важнейший сдвиг в индустрии. Это уже не хайп на крипте, а осмысленный системный демонтаж банковской прослойки в цифровом бизнесе.

💳 Финтехно

Нишевый банкинг добрался до креаторов. Одной из первых о финансовых сервисах для этой категории клиентов заикнулась соцсеть X, но активного развития идея не получила. Сейчас в нише первопроходец и лидер — стартап Karat Financial, известный кредитными картами для креаторов. Теперь он запускает бизнес-банкинг, выстраивая финтех-экосистему для тех, у кого нет бухгалтера и сотрудников, но есть миллион подписчиков.

Финтех работает в партнёрстве с цифровым банком Grasshopper и позиционирует себя как платформа для любого «нового» бизнеса, который появляется быстрее, чем успевает адаптироваться традиционная финансовая система.

Это бесплатный бизнес-счёт с автоматическим планированием налогов и AI-бухгалтерией, 2–3% годовых на остаток, бесплатными переводами. Премиум-версия стоит $20 в месяц и становится бесплатной при минимальном остатке $35 тыс.

Возможное будущее — запуск страхования, включая медстраховки для команд креаторов, юридическая помощь, защита интеллектуальной собственности.

Это если не первый, то один из первых финтехов, который выстраивает продуктовую линейку по модели дохода своих пользователей. В то время как классические банки упускают аудиторию, которая зарабатывает миллионы, но не имеет понятной им занятости. Karat делает ставку на доверие к цифровой репутации и оценивает клиентов по уровню, виральности и доходности контента, а не по зарплате и налогам.

Это #ФинтехУспех.

💳 Финтехно

Мощнейший пинок для ускоренного импортозамещения в финтехе: изучаем проект типовых отраслевых объектов критической информационной инфраструктуры — про финансовый рынок раздел 7. Охват шире, чем банки — в перечень включены не только кредитные организации, но и некредитные: страховые, МФО, бюро кредитных историй, операторы НПФ и цифрового рубля, платёжные операторы.

Ключевые системы

⚪️Процессинг
⚪️Электронные средства платежа и межбанковские переводы
⚪️Центры и платформы платёжных систем, включая цифровой рубль
⚪️Учёт договоров страхования
⚪️Учёт клиентов МФО
⚪️Учёт операций регистраторов и депозитариев
⚪️Системы, влияющие на операционную надёжность и бесперебойность

Особое внимание уделено взаимодействию разных элементов финансового рынка, обмену данными и новым формам инфраструктуры. В документе перечислены десятки взаимосвязанных подсистем: клиентский фронт (ДБО, идентификация), операционные бэки (учёт, отчётность, управление рисками), расчётные ядра (межбанк, клиринг, конвертация), новые контуры (цифровой рубль, токены, платёжные платформы). Формулировка про «системы, обеспечивающие перевод средств по платёжным адресам» фактически делает СБП и B2C-сервисы (маркетплейсы с финмодулями) объектами критической инфраструктуры, наряду с платёжной системой «Мир» и корсчетами.

На практике включение в перечень КИИ значит более высокие требования к безопасности, ограничения на импортные технологии и особый контроль государства. Участники рынка должны будут выявить и задокументировать критически важные ИТ-системы, соблюдать регламенты ФСТЭК/ФСБ (внедрение сертифицированных СЗИ, аудит, тесты, планы реагирования), нести ответственность вплоть до уголовной. А также не смогут использовать иностранный софт — особенно облака, ОС, СУБД, ИИ и криптографию.

Ориентир по срокам — 1 сентября 2025.

💳 Финтехно

«Сравни» становится платформой быстрого доступа к микрофинансированию с элементами автоматизированного скоринга, UX-оптимизации и повышения конверсии на всей воронке. Сервис строит единый цифровой путь от поиска до получения денег, и по итогам исследования Ipsos Comcon, стал лидером по успешному подбору и оформлению займов.

Клиент заполняет только одну анкету, получает решение и деньги за считаные минуты, видит прозрачные условия без сюрпризов.

💳 Финтехно

Правление Почта Банка возглавит Михаил Алексеев, пока банк находится в процессе присоединения к ВТБ — и Алексеев как раз его курирует. Прежний предправления Почта Банка Александр Пахомов перешел на работу в ВТБ.

По плану присоединение завершится через год. ВТБ повторяет проверенную схему: назначение Алексеева — это повтор успешного сценария «Открытие → ВТБ». Группа делает ставку на проверенного интегратора, способного не просто управлять активом, но и «аккуратно растворить» бренд в структуре. Далеко не самая простая задача, учитывая социальную значимость Почта Банка.

Назначение Алексеева именно предправления — это по сути формализация ответственности и полномочий. В отличие от «куратора присоединения», этот человек ежедневно принимает решения по продуктовой линейке, внутренним процессам, распределению ресурсов, операционным KPI, кредитной и риск-политике, персоналу, ИТ. Статус предправления даёт юридические полномочия полностью контролировать банк на переходном этапе. Такой подход может ускорить интеграцию и не допустить двух «центров силы».

💳 Финтехно

Второй инфраструктурный сервис в российской криптоиндустрии: Мосбиржа анонсировала индекс биткоина. Он будет рассчитываться на основе данных о котировках бессрочных фьючерсов и свопов с Binance, Bybit, OKX и Bitget. Запуск завтра, код MOEXBTC. Первым сервисом мы считаем ФНС и её трекер стоимости криптовалют для учёта налогов.

Важный момент в том, что индекс — это показатель, а не торговый инструмент. Его запуск легитимизирует наблюдение за ценой биткоина внутри формальной биржевой инфраструктуры, закладывает фундамент для создания фьючерсов, ETF-подобных продуктов или структурных нот в будущем — особенно для профучастников.

Главный посыл релиза в том, что Мосбиржа может использовать индекс как базовый актив для производных инструментов. То есть, запускать рублёвые или долларовые фьючерсы и опционы на биткоин (но с расчётами, а не поставкой), разрабатывать структурные продукты с привязкой к индексу без прямого хранения криптовалют.

💳 Финтехно

▶️ Т-Банк будет выезжать для сбора биометрии.

Напомним, что есть три типа биометрии. Выездной сервис позволяет получить максимальный, «подтвержденный» уровень, который, по сути, приравнивается к паспорту. Теперь для этого не нужно идти в отделение банка или МФЦ.

Зачем? Это еще один уровень защиты. Биометрия не исключает остальных вариантов идентификации. Она, с одной стороны, дополнительно защищает ваши доступы и данные, а с другой стороны позволяет вам делать больше, в т.ч. то, где от вас требовалось очное присутствие. Например, открыть банковский счет, оформить SIM, а теперь даже заселиться в гостиницу.

Руководитель центра экосистемной идентификации «Т-Банка» Михаил Булатов:

Биометрия становится неотъемлемой частью жизни наших клиентов, поэтому нам важно настроить процесс ее сбора в привычной манере Т-Банка — просто, быстро, в любом удобном для клиента месте. Но на рынке не оказалось готовых решений, поэтому мы разработали его внутри, силами команды Т-Банка в партнерстве с коллегами из Минцифры и ЦБТ, которые со своей стороны также нацелены на масштабирование и упрощение процессов вокруг биометрических данных.

Директор департамента развития технологий цифровой идентификации Минцифры Татьяна Скворцова:

В соответствии с федеральным законом № 572-ФЗ вся биометрия собирается и хранится в централизованной государственной единой биометрической системе — ГИС ЕБС, которая законодательно закреплена как единственная система для хранения биометрических данных. Мы поддерживаем развитие технологий и сервисов, доступных с использованием биометрии, а также формирование удобного клиентского пути как для сдачи биометрии, так и для ее использования.

Заместитель гендиректора ЦБТ Евгений Семенов:

До этого регистрация подтвержденной биометрии была возможна только в отделениях банков. Теперь же сдать ее можно на планшете в любом удобном для пользователя месте — в полном соответствии с требованиями законодательства.

™️ Телекоммуналка

Газпромбанк предупреждает, что приложение «Газпромбанк Мой Кабинет» в AppStore — фейк и опасно для скачивания.

💳 Финтехно

Ассоциация должна стать местом, где формируются решения, а не только звучат мнения. Моя задача — трансформировать ее в эффективный инструмент, ежедневно работающий в интересах всех членов — вне зависимости от масштаба, региона или профиля, — Денис Липаев, и.о. президента Ассоциации Банков России. Это цитата из нашего эксклюзивного интервью, первого с новым главой АБР: о важнейших задачах в ближайшей перспективе, импортозамещении и личных вызовах.
 
▶️Про ключевые задачи в статусе ВРИО президента АБР на ближайшие шесть месяцев

Сегодня перед Ассоциацией стоят задачи, выходящие за рамки простого администрирования. В первую очередь это повышение ответственности перед участниками финансового рынка и регуляторами. Все инициативы будут направлены на повышение качества и содержательности работы, усиление роли Ассоциации как профессионального центра формирования консолидированной позиции банковского сообщества и инфраструктуры финансового рынка.

⚪️Первая задача — усиление управляемости и подотчетности исполнительной деятельности. Мы планируем усовершенствовать структуру работы, укрепить механизмы принятия решений, усилить роль органов управления, настроить устойчивую связь между комитетами, рабочими органами и Советом Ассоциации. Это основа для эффективного представительства интересов СЗКО и малых региональных участников.

⚪️Вторая задача — обновление подхода к формированию стратегических целей. Мы планируем предложить Совету Ассоциации переход к двухуровневой системе планирования: стратегия будет определять долгосрочные направления развития и цели, сформулированные членами Ассоциации, а программа деятельности — среднесрочные планы с конкретной декомпозицией.

⚪️Третья задача — развитие и совершенствование взаимодействия с Госдумой, Правительством, Банком России и профессиональными объединениями. Фокус — не только на сопровождении текущих инициатив, но и на совместной проработке новых решений и вызовов с учетом интересов банков, промышленности и региональной экономики. В этом направлении мы уже находим активную поддержку со стороны профессиональных объединений, законодателей и ЦБ. Своей задачей считаю сохранение и дальнейшее укрепление этого взаимодействия.
 
▶️Про задачи Ассоциации в обеспечении технологического суверенитета и роль банков в поддержке экономики

При реализации стратегических приоритетов государства важно сохранять устойчивость финансовой системы и её способность выполнять прикладные функции, в том числе бесперебойно финансировать реальный сектор, проекты развития, экспортные инициативы — без излишних ограничений.

Банки играют ключевую роль в инвестиционном и проектном финансировании. Именно поэтому любые регуляторные изменения должны быть соразмерными, сбалансированными и учитывающими последствия для всей экономики.

Мы поддерживаем курс Банка России на укрепление устойчивости, при этом подчёркиваем:

⚪️необходимость учитывать последствия принимаемых мер для реального сектора;
⚪️сохранение конкурентной среды, особенно для средних и малых банков;
⚪️пруденциальные ограничения должны уравновешиваться мерами поддержки.

Крупнейшие банки и банки, осуществляющие инвестиционное финансирование — опора всей финансовой системы, и их активное участие в реализации государственных приоритетов должно стимулироваться, а не только сдерживаться различными регуляторными надбавками и ограничениями (например по концентрации).

Достижение технологического суверенитета требует координации усилий всех федеральных органов исполнительной власти, включая создание комплексной системы стимулов — как для промышленников, так и для самих банков. Мы последовательно отстаиваем позицию, что меры господдержки должны обеспечивать расширение доступа к финансированию, в том числе не ограничивая возможности небольших кредитных организаций. Недавнее решение Банка России по поддержке заёмщиков в стрессе — наглядный пример того, что регулятор слышит и учитывает позицию профессионального сообщества и реального сектора.

 
▶️Продолжение, часть 2 >>

💳 Финтехно

Продолжение интервью с Денисом Липаевым, и.о. президента АБР. Часть 1 >>

▶️Про приоритетные подходы в области регулирования

Ассоциация выступает за пропорциональное и стимулирующее регулирование, при котором надзорные и нормативные требования соотносятся с масштабом, бизнес-моделью и уровнем риска конкретного банка.

Также мы поддерживаем развитие саморегулирования. Это не альтернатива контролю со стороны регулятора, а инструмент распределения ответственности — за качество, устойчивость и соблюдение стандартов деятельности кредитных организаций. Такой подход находит активную поддержку в банковском сообществе.

⚪️Развитие консультативного надзора с участием самих банков и профессиональных объединений.
⚪️Формирование стандартов деятельности как инструмента повышения качества и добросовестности работы банков.
⚪️Сообщество настаивает на воздержании от внедрения новых обязательных стандартов до завершения апробации действующих.

Мы продолжим трансформировать мнение рынка в конструктивный диалог с регуляторами. В этом вопросе Банк России — наш ключевой партнер, и мы высоко ценим его открытость, внимание к аргументам и готовность учитывать условия работы финансового сектора.

 
▶️Один KPI, за который вы готовы отвечать?

Моя ответственность — это системность, предсказуемость и высокий профессиональный стандарт в работе Ассоциации.
Формируемые позиции должны быть консолидированными, выверенными, обоснованными и, главное, услышанными всеми ключевыми сторонами: банками, регуляторами, законодателями. При этом внутренние процессы Ассоциации должны работать как надежный, устойчивый механизм — без перегрузок, ручного управления и сбоев.

Сегодня мы настраиваем заново процессы планирования, внутреннего контроля, исполнения решений — в соответствии с новым Уставом и новыми приоритетами, поставленными членами Ассоциации. Это требует внимания к деталям, дисциплины, ответственности. Такая работа может быть не всегда видна извне, но именно она формирует прочный фундамент для всего остального.

💳 Финтехно

Минцифры подготовило законопроект про наказание за незаконный майнинг в рамках новой статьи 15.49 в КоАП РФ — «Нарушение законодательства о цифровой валюте и майнинге». Штрафы будут довольно мягкими:

⚪️Для физлиц — 100–200 тыс. рублей.
⚪️Для ИП и должностных лиц — 200–400 тыс. рублей.
⚪️Для юрлиц — 1–2 млн рублей.

Возможно, дело в том, что предусмотрена также конфискация криптовалюты — что само по себе уже внушительный штраф и стимул для «обеления».

Майнинг считается незаконным, если он ведётся без включения в реестр (для ИП и юрлиц), превышает 6 000 кВт*ч в месяц (для физлиц), осуществляется в запрещённых регионах и людьми с экономической судимостью или из определённых секторов (например, энергокомпаний).

Дополнительно будут наказания для операторов майнинговой инфраструктуры без регистрации и для майнеров, которые не отчитываются перед Росфинмониторингом о добытой криптовалюте и кошельках.

Выбор именно административной ответственности упрощает работу правоохранителей (достаточно актов и проверок, не нужно возбуждать уголовные дела), легко масштабируется (можно массово штрафовать без суда) и даёт гибкий инструмент давления, особенно в чувствительных регионах.

💳 Финтехно

Конкуренция банков за деньги клиентов возвращается к кэшбэкам и продуктовой лояльности. Этот год станет рекордным по абсолютной сумме кэшбэка: только за второе полугодие банки выплатят клиентам больше, чем за весь 2023 и немного меньше, чем в 2024 году — 220 млрд рублей, по данным ВТБ.

Отдельные примеры за пять месяцев 2025:

▶️«Новиком» — 273 млн рублей кэшбэка, +130% год к году.
▶️Совкомбанк — 1,9 млрд баллов за 4 месяца, +70% г/г.
▶️Банк «Дом РФ» — +35% г/г.

Консервативный прогноз на 2025 — 450–500 млрд рублей, оптимистичный (учитывает инфляцию и ускорение безнала) — до 520 млрд рублей.

Такая высокая плата за внимание и лояльность клиентов не очень устраивает сами банки, и поэтому они усложняют правила игры через лимиты, исключения, платные подписки, направленный кэшбэк и партнёрские программы.

💳 Финтехно

Первая в РФ технология Bluetooth-оплаты полноценно заработала на iOS. Пилот «Волны» от НСПК проводят ВТБ, МКБ, «Синара», ПСБ, Дом РФ; бесконтактная оплата пока доступна только через СБП, а карточные добавятся позже.

От прототипа до реализации прошло всего полгода — и это очень хороший срок для массовой технологии, особенно когда речь идёт о безопасных платежах, интеграции с ИТ-системами крупных банков и сертификации оборудования.

Сами банки пока очень осторожны в оценке перспектив и успешности. Большинство ждёт доказанных метрик (оборот, отказоустойчивость, фрод-рейт), хочет увидеть экономику проекта и поведение клиентов (например, Зенит, Почта Банк, Совкомбанк). С точки зрения банковского бизнеса bluetooth-терминалы стоят дороже, а комиссия по СБП жмёт маржу — не каждый банк сможет обеспечить оборот и субсидировать обновление парка устройств.

Отдельный барьер — зависимость от модернизации терминалов: не все текущие модели поддерживают bluetooth. Это повысит барьер входа для малого бизнеса и растянет темпы внедрения. В QR-платежах издержки ниже.

💳 Финтехно

Дискуссия вокруг правительственного проекта о маркировке вызовов сместилась с темы фрода к тарифам. Рынок признаёт важность борьбы с телефонным мошенничеством, но предупреждает, что реализация потребует инвестиций, которые, скорее всего, окажутся включены в будущие цены на связь и любые другие услуги. Такое заключение сделал Национальный совет финрынка.

Почему инициатива бессильна против фрода

▶️Мошенники уже используют динамическую подмену номеров, виртуальные АТС за границей и голос-боты. Они будут звонить с каналов, где маркировка технологически неприменима или не требуется: «серые» SIM, IP-телефония вне РФ, зарубежные номера.

▶️Система лишь показывает название юрлица, но не подтверждает, что контент разговора легитимен. Злоумышленник может представиться «службой безопасности банка» даже с немаркированного номера – абонент узнает обман уже постфактум.

▶️Наличие бесплатного сервиса «Антифрод», который уже агрегирует данные о фрод-трафике и блокирует подозрительные вызовы. Он бесплатный, собирает аналитику и реально сокращает объём мошенничества без новых тарифов.

«Налог на маркировку» оплатят все — начиная от финансовых компаний и заканчивая малым бизнесом. Разница только в том, что у крупного банка — миллиардный бюджет на связь, а для цветовода-ИП разница в несколько рублей имеет решающее значение. Доступ к аудитории через холодные каналы станет неравным.

💳 Финтехно