Yandex B2B Tech и «Ведомости» выпустили гид по цифровым технологиям — от машинного обучения и промышленной кибербезопасности до автономного транспорта. Материал опирается на практический опыт крупнейших производственных холдингов: «Норникель», ЕВРАЗ, Алроса, Северсталь и других, а также синхронизирован с деловой повесткой конференции ЦИПР

На первый взгляд, история не самая близкая к финтеху — но именно цифровизация промышленности повышает спрос на специализированное финансирование. Для банков это устойчивый поток сделок: целевые кредитные линии под CAPEX на ИТ, корпоративные облигации «цифровой» направленности) и новые транзакционные форматы финансирования, где ставка привязана к фактической производственной эффективности.

Спецпроект структурирует технологии по прикладному эффекту: снижение простоев оборудования, оптимизация маршрутов, снижение стоимости логистики. Такой «экономический словарь» удобен для кредитных комитетов: он даёт готовые KPI и метрики, необходимые для оценки окупаемости.

И благодаря этому может стать внутренним учебным пособием для отраслевых департаментов банка, которые сопровождают металлургию, ТЭК и сырьевой сектор.

💳 Финтехно

Необычный кейс использования ИИ для защиты пользователей мобильного банка. Испанский BBVA внедрил в своё приложение новую функцию «дискретный режим»: искусственный интеллект, обученный распознавать лица, может сделать чувствительную финансовую информацию нечитаемой для посторонних.

Если ИИ фиксирует, что на экран смотрит кто-то ещё, кроме основного пользователя, он автоматически скрывает информацию о счетах и картах. Функция доступна пользователям Android и iOS, если они предоставили приложению доступ к камере. В настройках можно выбрать один из режимов: всегда показывать данные, всегда скрывать или умный режим — когда приложение само скрывает данные, если фиксирует присутствие постороннего взгляда.

Это своего рода эволюция концепции Zero UI и контекстного UX — приложение реагирует на окружение, а не просто на команды пользователя. Безопасность переосмысляется не только как защита от взлома, но и как приватность в повседневной жизни — особенно в общественных местах: в метро, в очереди, на работе.

В России пока нет аналогов с такой глубокой интеграцией ИИ в мобильный банк на уровне защиты экрана. Это может стать точкой роста для UX-инноваций, особенно для предпринимателей — людей, которые часто работают с финансами в окружении посторонних.

💳 Финтехно

ЦБ запросил у профучастников данные о неразмороженных активах инвесторов — значит, может готовиться ко второму обмену по указу №665, сообщает РБК. По данным издания, в конце мая все брокеры и управляющие компании получили от регулятора запрос со сроком ответа до 6 июня.

Это, по сути, зеркальная ситуация по сравнению с осенью 2023 года, когда сбор предварял запуск первого обмена. Для российских инвесторов это возможность получить компенсации в рублях по евробондам России, которыми владели иностранцы из недружественных стран — в пределах суммы, замороженной на счетах НРД в западных депозитариях.

В первой волне обмен коснулся лишь части замороженных активов. Остальные — либо юридически сложные, либо слишком мелкие, либо до сих пор не оцифрованы.

Но также ЦБ может использовать сбор данных не только для повторного обмена, но и как аналитическую базу для организованного рынка замороженных активов — сейчас внебиржевые торги запускают биржи. Зная объём неразмороженных активов, регулятор может оценить размер потенциального рынка — и решить, какие правила должны на нём работать и насколько экономически оправдана его поддержка (субсидии, налоговые льготы, правила отчётности).

💳 Финтехно

Образцовый кейс импортозамещения: Газпромбанк модернизировал расчётный центр, и на новой архитектуре уже обрабатывает 3 млн транзакций в час. Поводом стали одновременно технологическая трансформация, уход IT-вендоров из России и требование ЦБ перевести критическую ИТ-инфраструктуру на отечественные решения.

Ключевые изменения

▶️Переход с иностранного ПО на российскую СУБД YDB — она неограниченно масштабируется и остаётся работоспособной даже при сбоях оборудования.

▶️Увеличение производительности минимум в 10 раз, устойчивость к сбоям, снижение риска блокировок и «зависаний» операций.

▶️Сокращение времени обработки массовых операций (налоги, штрафы) с целого дня до 1–2 часов.

Будущее — ИИ, цифровые валюты и альтернативные платёжные сценарии в перспективе 3–4 лет.

Наблюдая за финансовым сектором, мы видим, что и другие флагманы последние 2–3 года приоритетно инвестируют в отказоустойчивость, безопасность и инфраструктуру. Для крупных игроков расчётная инфраструктура становится дифференциатором: это возможность минимизировать простои, повысить лояльность клиентов, оптимизировать потоки данных, разгрузить систему в часы пик и выдерживать экстремальные нагрузки.

💳 Финтехно

Большинство людей в России хорошо справляются с использованием цифровых сервисов, но это не означает понимание финансовых продуктов, рисков или прав, а большинство людей переоценивают свою цифровую грамотность из-за регулярного использования смартфонов и онлайн-платежей — это один из выводов исследования Альфа-Банка и ORO.

Большинство людей на самом деле обладают базовым уровнем финграмотности, которого недостаточно для грамотной оценки рисков и использования сложных продуктов.

▶️16,4% — пользуются инвестиционными и сложными продуктами, следят за трендами, имеют широкую линейку продуктов в разных финорганизациях, уверенно используют цифровые сервисы.

▶️65,4% — имеют дебетовые и кредитные карты, вклады, сберсчета. Активно пользуются интернетом, но не разбираются в инвестициях и сложных продуктах.

▶️18,2% — молодёжь без опыта или пожилые с низким доходом. Практически не имеют сбережений, тратят всё, что зарабатывают.

Средняя самооценка цифровой культуры по пятибалльной шкале — 3,8; финансовой — 3,5. Полная уверенность в цифровых знаниях — 24,6%, в финансовых — 14,4%.

При этом именно продвинутые пользователи в 7 раз чаще инвестируют и в 3 раза чаще размещают деньги на вкладах и накопительных счетах. То есть именно эта часть аудитории — самая целевая для банков — и они должны быть заинтересованы в её росте, чтобы расширять воронку и увеличивать проникновение.

Проблема в том, что сейчас это часто «рост через боль»: мошенничество, ошибки, низкая доходность или потеря инвестиций. Чтобы навыки развивались быстрее, нужны не менее сильные позитивные стимулы и от финансовых компаний, и от государства: обучение через понятные сценарии и интерфейсы, «обучающие продукты», формирование культуры осознанного потребления и инвестирования.

💳 Финтехно

Канадский парламент обсуждает законопроект, в котором предусмотрены штрафы для бизнеса и НКО за приём наличных платежей, пожертвований и депозитов свыше 10 тыс. канадских долларов — причём как за одну операцию, так и за серию связанных транзакций. Размер штрафов может быть в три раза больше, чем сумма принятых денег.

Правительство позиционирует это как «точечный удар» по преступности, а добросовестным плательщикам рекомендует использовать безналичные расчёты.

Запрет коснётся даже финансовых организаций — исключения предусмотрены лишь для банков. То есть, даже инвестиционная компания, кредитный союз или платёжный сервис не смогут принять наличными сумму выше установленного лимита.

Ограничение наличных расчётов — распространённая мера по борьбе с отмыванием денег, разница только в том, что Канада создаёт прецедент, вводя жёсткий запрет с опцией уголовной ответственности.

💳 Финтехно

Если раньше претензии ФАС к банкам касались в основном наружной и телерекламы, то теперь — и радио. Антимонопольная служба возбудила дело из-за ролика Т-Банка про переводы «без ограничений» — в рекламе не было информации о том, что есть:

🔴лимит перечислений в другие банки до 20 тысяч рублей;
🔴комиссия 1,5%.

Пока штраф за такие нарушения для юрлиц варьируется от 100 тыс. до 500 тысяч рублей — но ФАС настаивает на оборотных. А пока цена «ошибки» небольшая, банки системно попадаются с ненадлежащей рекламой кредитов, вкладов и других продуктов.

Примечательно, что нарушители из раза в раз одни и те же. Мы проанализировали тематические сообщения ФАС за 2025 год и заметили, что чаще других фигурируют Т-Банк и Альфа-Банк — у них по 7 штрафов. У Газпромбанка три, у ПСБ, Совкомбанка и ВТБ по два, у Озон Банка один.

💳 Финтехно

⚡️ЦБ снизил ключевую ставку с 21% до 20%.

Этого решения рынок ждал полгода, а банки уже пару месяцев планомерно снижают доходность по депозитам, ожидая более мягкой политики регулятора. Ключевая не менялась с ноября 2024.

💳 Финтехно

ЦБ сравнил ситуацию в российской экономике с девятой симфонией Бетховена. Это одно из величайших произведений классической музыки: сложно, мощно, местами трагично, но под конец — «Ода к радости». Вопрос только один: на каком мы этапе и когда финал.

На видео — та самая Симфония №9 в четырёх частях в исполнении Московского государственного симфонического оркестра. Дирижёр — Александр Рудин.

💳 Финтехно

Точка банк поднимает важную тему борьбы с мошенничеством в контексте юридических лиц и предлагает свои решения. Например, с помощью системной аналитики и операционной проактивной работы по выявлению фрода.

Коллеги пишут, что мошенничество в B2B-сегменте растёт: атаковать могут не компании напрямую, а связанных с ними людей — учредителей, сотрудников, бухгалтеров. Основной инструмент — социальная инженерия: фальшивые звонки, дипфейки, подмена e-mail, QR-кодов, счетов. Малый бизнес особенно уязвим — не из-за наивности, а из-за нехватки ресурсов на киберзащиту. Ущерб может быть не только прямым, но и репутационным или операционным (утрата доступа к аккаунтам, брендам, клиентским базам).

Простой и важный инсайт: киберфрод — это не эксцесс, а B2B-индустрия с низким порогом входа и высокой рентабельностью. Это значит, что защищаться от неё нужно не разово, а системно и на уровне архитектуры — особенно в быстрорастущем сегменте малого бизнеса.

Это значит, что решения по безопасности должны быть такими же масштабируемыми. Реальная конкуренция смещается из платёжных сценариев к роли советника: кто раньше заметит уязвимость клиента — тот и останется с ним надолго. Образовательные форматы (автооповещения, чаты, игровые сценарии), встроенные в инфраструктуру, становятся обязательной частью пользовательского пути.

💳 Финтехно

Яркая ситуативка от ВТБ: два топ-менеджера публично поспорили о решении ЦБ по ключевой ставке, а банк обеспечил себе упоминания в ведущих финансовых СМИ и телеграм-каналах.

Андрей Костин поставил на то, что регулятор снизит ставку, а Дмитрий Пьянов — на сохранение.

💳 Финтехно

Финтех-направление МТС возглавил Эдуард Иссопов. В сентябре он стал предправления МТС Банка и, как мы поняли, сохранил эту должность. Если это так, то банковское и финтех-направления группы будут развиваться под его управлением — и это больше, чем кадровое назначение: переход от «двоевластия» к единой стратегии.

Во главе финтех-направления Иссопов сменил Илью Филатова, который в конце мая перешёл на уровень холдинга в АФК «Система», но остался председателем совета директоров МТС Банка.

Такая структура упростит реализацию продуктов «на стыке» (платёжные сервисы, BNPL, идентификация), позволит ускорить time-to-market и минимизировать конфликты между оболочкой продуктов и инфраструктурой.

Важный момент в коммуникации назначения Иссопова — акцент на плановой передаче полномочий без турбулентности и публичный акцент на кадровом резерве (Алиев: «подрос Эдуард»). Подтекст: финтех-блок не остался «без головы» после ухода Филатова, а получил опытного операционного управленца.

💳 Финтехно

Apple, Google, Airbnb, X (Twitter), а также Meta и Uber начали переговоры с криптокомпаниями о внедрении стейблкоинов в свои платёжные экосистемы — пишет Fortune. Цель — снизить комиссии, упростить трансграничные расчёты и оптимизировать платёжную инфраструктуру. Некоторые, как Google Cloud, уже принимают оплату в стейблкоинах (PYUSD).

⬛️Началось всё с того, что Stripe, одна из самых влиятельных финтех-компаний, приобрела стартап Bridge, что дало импульс всей индустрии.

⬛️Apple и Airbnb ведут переговоры с Circle (эмитент USDC) и Worldpay.

⬛️X — обсуждает внедрение стейблкоинов в своё финтех-приложение X Money, а также заключила партнёрство с Polymarket — рынком ставок на события в USDC.

Главная проблема на текущем этапе — какие стейблкоины использовать: доверие к Tether и Circle нестабильно, у PayPal PYUSD — пока низкое распространение.

Сама возможность того, что стейблкоины станут полноценной альтернативой банковским и карточным платежам в массовых сценариях — важнейший сдвиг в индустрии. Это уже не хайп на крипте, а осмысленный системный демонтаж банковской прослойки в цифровом бизнесе.

💳 Финтехно

Нишевый банкинг добрался до креаторов. Одной из первых о финансовых сервисах для этой категории клиентов заикнулась соцсеть X, но активного развития идея не получила. Сейчас в нише первопроходец и лидер — стартап Karat Financial, известный кредитными картами для креаторов. Теперь он запускает бизнес-банкинг, выстраивая финтех-экосистему для тех, у кого нет бухгалтера и сотрудников, но есть миллион подписчиков.

Финтех работает в партнёрстве с цифровым банком Grasshopper и позиционирует себя как платформа для любого «нового» бизнеса, который появляется быстрее, чем успевает адаптироваться традиционная финансовая система.

Это бесплатный бизнес-счёт с автоматическим планированием налогов и AI-бухгалтерией, 2–3% годовых на остаток, бесплатными переводами. Премиум-версия стоит $20 в месяц и становится бесплатной при минимальном остатке $35 тыс.

Возможное будущее — запуск страхования, включая медстраховки для команд креаторов, юридическая помощь, защита интеллектуальной собственности.

Это если не первый, то один из первых финтехов, который выстраивает продуктовую линейку по модели дохода своих пользователей. В то время как классические банки упускают аудиторию, которая зарабатывает миллионы, но не имеет понятной им занятости. Karat делает ставку на доверие к цифровой репутации и оценивает клиентов по уровню, виральности и доходности контента, а не по зарплате и налогам.

Это #ФинтехУспех.

💳 Финтехно

Мощнейший пинок для ускоренного импортозамещения в финтехе: изучаем проект типовых отраслевых объектов критической информационной инфраструктуры — про финансовый рынок раздел 7. Охват шире, чем банки — в перечень включены не только кредитные организации, но и некредитные: страховые, МФО, бюро кредитных историй, операторы НПФ и цифрового рубля, платёжные операторы.

Ключевые системы

⚪️Процессинг
⚪️Электронные средства платежа и межбанковские переводы
⚪️Центры и платформы платёжных систем, включая цифровой рубль
⚪️Учёт договоров страхования
⚪️Учёт клиентов МФО
⚪️Учёт операций регистраторов и депозитариев
⚪️Системы, влияющие на операционную надёжность и бесперебойность

Особое внимание уделено взаимодействию разных элементов финансового рынка, обмену данными и новым формам инфраструктуры. В документе перечислены десятки взаимосвязанных подсистем: клиентский фронт (ДБО, идентификация), операционные бэки (учёт, отчётность, управление рисками), расчётные ядра (межбанк, клиринг, конвертация), новые контуры (цифровой рубль, токены, платёжные платформы). Формулировка про «системы, обеспечивающие перевод средств по платёжным адресам» фактически делает СБП и B2C-сервисы (маркетплейсы с финмодулями) объектами критической инфраструктуры, наряду с платёжной системой «Мир» и корсчетами.

На практике включение в перечень КИИ значит более высокие требования к безопасности, ограничения на импортные технологии и особый контроль государства. Участники рынка должны будут выявить и задокументировать критически важные ИТ-системы, соблюдать регламенты ФСТЭК/ФСБ (внедрение сертифицированных СЗИ, аудит, тесты, планы реагирования), нести ответственность вплоть до уголовной. А также не смогут использовать иностранный софт — особенно облака, ОС, СУБД, ИИ и криптографию.

Ориентир по срокам — 1 сентября 2025.

💳 Финтехно

«Сравни» становится платформой быстрого доступа к микрофинансированию с элементами автоматизированного скоринга, UX-оптимизации и повышения конверсии на всей воронке. Сервис строит единый цифровой путь от поиска до получения денег, и по итогам исследования Ipsos Comcon, стал лидером по успешному подбору и оформлению займов.

Клиент заполняет только одну анкету, получает решение и деньги за считаные минуты, видит прозрачные условия без сюрпризов.

💳 Финтехно

Правление Почта Банка возглавит Михаил Алексеев, пока банк находится в процессе присоединения к ВТБ — и Алексеев как раз его курирует. Прежний предправления Почта Банка Александр Пахомов перешел на работу в ВТБ.

По плану присоединение завершится через год. ВТБ повторяет проверенную схему: назначение Алексеева — это повтор успешного сценария «Открытие → ВТБ». Группа делает ставку на проверенного интегратора, способного не просто управлять активом, но и «аккуратно растворить» бренд в структуре. Далеко не самая простая задача, учитывая социальную значимость Почта Банка.

Назначение Алексеева именно предправления — это по сути формализация ответственности и полномочий. В отличие от «куратора присоединения», этот человек ежедневно принимает решения по продуктовой линейке, внутренним процессам, распределению ресурсов, операционным KPI, кредитной и риск-политике, персоналу, ИТ. Статус предправления даёт юридические полномочия полностью контролировать банк на переходном этапе. Такой подход может ускорить интеграцию и не допустить двух «центров силы».

💳 Финтехно