Ассоциация компаний интернет-торговли (АКИТ) предложила увеличить максимальный срок рассрочки до 12 месяцев и лимит на покупки — до 150 тысяч рублей. По мнению президента ассоциации Артёма Соколова, это поможет сделать более доступными сами товары и снизит финансовую нагрузку на пользователей.

Сейчас законопроект о регулировании рассрочки готовят ко второму чтению. Ожидается, что лимит на покупки до передачи данных в БКИ поднимут с 15 до 50 тысяч рублей. ЦБ не раз заявлял, что ограничения направлены на борьбу с потенциальным ростом закредитованности. Но есть и обратная сторона медали — жёсткие лимиты могут повлиять на качество жизни людей и существование рассрочки как инструмента. Напрашивается какой-то компромисс — ждать новостей осталось недолго.

💳 Финтехно

Дубай запускает оплату госуслуг криптовалютой через партнёрство с Crypto_com. Государство будет получать деньги в фиате, а криптовалюта — это оболочка для пользователя. Цифровые активы будут автоматически конвертироваться в дирхамы ОАЭ. Оплатить с криптокошелька можно будет визы, штрафы, госпошлины, регистрацию бизнеса и т.д. Даты запуска пока нет: сначала должен пройти этап технической настройки и пилот.

Что нам кажется важным — речь идёт не об экспериментальной витрине или экзотическом инструменте, как в случае с криптоэкспериментами отдельных городов, а об институциональной интеграции криптовалют в бюджетный процесс. Это учёт криптоопераций в фискальном контуре с трансформацией в нацвалюту в моменте и новый канал поступлений в госбюджет.

Ключевой вопрос — где и как фиксируется курс, и на чьей стороне риск:

Пользователь платит криптовалютой → Crypto_com конвертирует в дирхам → переводит в казначейство.

Вероятно, конвертация идёт в режиме T+0 на стороне Crypto_com по OTC-курсу с минимальным спредом. То есть, государство получает фиксированный фиат, не сталкиваясь с волатильностью крипты, а Crypto_com зарабатывает на комиссиях.

Это важный прецедент для стран с амбициями цифрового лидерства — без необходимости выпускать собственный CBDC или ждать международных стандартов.

💳 Финтехно

От финансовой инклюзии подростков — к жёсткому контролю. Госдума в первом чтении приняла законопроект, который запрещает банкам открывать счета подросткам 14–18 лет без письменного согласия родителей или законных представителей. Такая рекомендация была всегда, но банки не считали её обязательной и использовали режим банковского вклада, позволяющий выдавать подросткам дебетовые карты без участия родителей.

Уязвимость использовали не только маркетологи, но и преступные схемы. Законопроект решает проблему вовлечения детей в мошеннические схемы на уровне архитектуры доступа.

Челлендж для банков — найти баланс между новыми требованиями и удобством клиентов. В частности, внедрять цифровой механизм подтверждения родительского согласия, перерабатывать онбординг, развивать механизмы лимитов, уведомлений, блокировок.

Это первый масштабный шаг к созданию семейного финансового контура в цифровом банкинге и переломный момент для UX детских финансовых продуктов. Привычная модель онбординга «подросток = самостоятельный клиент» больше не работает, нужны трёхсторонние продукты: ребёнок ↔ родитель ↔ банк.

И это точка роста для сервисов, которые управляют деньгами всей семьи через единую платформу.

💳 Финтехно

На рынке новая практика: банки начали использовать механизм «второй руки» не только для согласования финансовых операций клиентов, но и для разблокировки счетов — если доступ был приостановлен из-за подозрений в мошенничестве. Такой подход используют ВТБ, Сбер, Почта Банк и Дом РФ «в сложных и обоснованных случаях» — пишут «Известия».

Это внутренняя инициатива, а не требование закона — и она применяется в случаях, когда клиент сам не подключал «сервис второй руки» или не давал полномочий родственникам.

Чисто по-человечески механика понятная: если клиент находится под сильным воздействием мошенника, кто-то близкий сможет ему противодействовать и помочь банку защитить деньги. Но ещё это изящный способ стимулировать подключение сервиса «второй руки». Если однажды родственнику пришлось прийти в отделение для разблокировки — велика вероятность, что в будущем он захочет контролировать счета близкого человека онлайн.

Для банка это мощная страховка от мошенничества в отношении уязвимых групп — а значит, оптимизация расходов на антифрод и снижение ответственности.

💳 Финтехно

ИИ может не только заменять операторов в чате, но и выступать в роли ассистента, который повышает эффективность поддержки. Пример такой реализации — сервис Yandex Neurosupport от Yandex B2B Tech, который уже пилотируется в «Яндекс Еде» и «Маркете», где повысил скорость решения обращений на 10–15%.

Это copilot-сервис для операторов контакт-центров. Он анализирует запросы клиентов, предлагает оператору варианты ответов на основе базы знаний, позволяет их редактировать или отправлять как есть. Скорость реакции — 1-2 секунды. В основе — облегчённые модели YandexGPT, дообученные на внутренних данных Яндекса. Сервис можно интегрировать в систему контакт-центра по API или развернуть на своей инфраструктуре.

Сервис — не замена оператору, а второй пилот: повышает точность, снижает когнитивную нагрузку. В перспективе это может полностью изменить подход к подбору, обучению и удержанию кадров: сама роль оператора меняется из «ручного переборщика базы знаний» в модератора и валидатора ИИ-подсказок.

Автоматизация без потери контроля — это win-win для сложных отраслей. В отличие от чат-ботов, Yandex Neurosupport оставляет оператора в цепочке принятия решения, что может быть критично для банков, где ошибки автоматического ответа могут стоить дорого.

💳 Финтехно

Неоднозначная, но интересная механика для продвижения банковского медиа: Сбер вспомнил про BTL-маркетинг и подкладывает водителям карточки с приглашением подписаться на Telegram-канал СберАвто.

Что хорошо

▶️Эффект неожиданности и физического контакта. Позитивное личное обращение и QR-код — отличный офлайн-триггер к digital-подписке.

▶️Хороший фит с продуктом: машина — нативная точка контакта.

▶️Ролики, в которых водители находят комплимент, дополняют офлайн-активацию цифровыми каналами привлечения.

Жирный минус — негативные аналогии: штрафоподобные флаеры на лобовом стекле (тревога и раздражение), агрессивные POS-акции с вручением флаеров (спам и навязчивость). Эти эмоции могут работать против бренда.

Кейс не уникальный, хотя и редкий для российского рынка. IKEA в День святого Валентина подкладывала под дворники машин в торговом центре карточки с «любовными» записками от имени мебели (например: «Я жду тебя дома, твоя кровать»). Delivery Club в Москве и Петербурге клеил на двери квартир милые послания вроде «Ты потрясающий человек. Не забудь покормить себя сегодня» с QR на бесплатную доставку.

💳 Финтехно

ЦБ ненавязчиво намекает на привлекательность внутренних инвестиций по сравнению с глобальными. В «Обзоре рисков финансовых рынков» появились биткоин, U.S. Treasury Bond Index и S&P 500. Все три с отрицательной динамикой на контрасте с российскими облигациями и депозитами.

⬛️ U.S. Treasury Bond Index отражает доходность казначейских облигаций США и традиционно считается «безрисковым эталоном». ЦБ показывает, что «надёжные» американские гособлигации просели на 17,2% с начала 2025.

⬛️ S&P 500 — это индекс крупнейших компаний США, главный индикатор фондового рынка страны: если S&P 500 растёт — бизнес процветает, если падает — кризис. Минус 24,1% — это катастрофа для индекса: обычно его падение >10% называют «медвежьим рынком».

⬛️ Появление биткоина, вероятно, связано с легализацией криптовалют в России и тоже важно для контраста. «Волатильные и высокорисковые» цифровые валюты теряют 18,6% — так же, как «надёжные» американские индексы.

Депозиты в долларах, евро и юанях тоже не блещут доходностью.

💳 Финтехно

Дорогие кредиты стали массово непривлекательными: сжатие рынка началось во второй половине 2024 и по итогам апреля 2025, объём выдач сократился наполовину год к году: 1,21 млн против 2,8 млн (данные НБКИ). Это аномально сильный обвал даже с учётом эффекта базы.

По словам Национального бюро кредитных историй, с декабря объём выдач держится в коридоре 1,2–1,3 млн займов в месяц. Судя по всему, это и есть новый «естественный» уровень рынка в условиях дорогих денег и осторожности банков.

При благоприятных условиях рынка продукты с более длинным LTV или зарплатной привязкой (POS, BNPL, экосистемные рассрочки) будут развиваться быстрее, чем чистые потребкредиты.

💳 Финтехно

Рынок кредитных карт тоже исчерпал инерцию роста. В I квартале этого года 2,35 млн клиентов вышли на просрочку по кредиткам (>30 дней) и по прогнозу ОКБ, к концу полугодия цифра превысит 3,84 млн человек — это исторический максимум.

Экспансия 2021–2023 годов обеспечивала рост за счёт массового выпуска кредиток, пассивной активации лимитов, снижения скоринговых требований. Сейчас эта модель дала обратный эффект: клиенты, которым кредитки заменили кредиты наличными, не справляются с обслуживанием долга.

Что это значит:

▶️Рост просрочек приведёт к увеличению резервов, снижению маржи.
▶️Сокращение новых выдач ограничит рынок, усилит конкуренцию за «профильных» клиентов.
▶️Придётся пересобирать карточную линейку: сегментировать по возрасту и финансовому поведению, переходить к гибридным продуктам (кредит + контроль расходов), развивать экосистемные модели использования лимита.

💳 Финтехно

Дизайн денег — это отдельный вид искусства (который мы разбирали в рубрике #КэшДизайн)

На самом деле, конечно, между персонажами фильма и историческими личностями на банкнотах нет настолько прямой связи. Ассоциация возникает через атмосферу, происхождение персонажей и культурные намёки — не через буквальную идентичность.

Пожалуй, единственная явная отсылка — это то, что один из вампиров — Владислав — по сюжету родом из Трансильвании и пародирует Дракулу. А на венгерской банкноте в 2000 форинтов изображён Габор Бетлен — князь Трансильвании XVII века. Ирония в том, что Владислав по сюжету живёт в Новой Зеландии, но хранит венгерские/трансильванские банкноты как память о доме.

💳 Финтехно

Несмотря на то, что ЦБ позитивно оценивал первые результаты программы долгосрочных сбережений, их недостаточно — и поэтому Минфин разработал дополнительные налоговые стимулы.

Что изменится для работодателей:

🔴Сберегательные взносы в рамках ПДС можно будет учитывать в составе расходов при расчёте налога на прибыль — до 12% от расходов на оплату труда.

🔴Эти взносы не будут облагаться страховыми взносами — также в пределах 12%.

Что изменится для людей:

🔴НДФЛ на выплаты по ПДС составит 13–15%, как и по страховым и пенсионным выплатам в зависимости от уровня доходов.

🔴При переводе средств между договорами ПДС будет засчитываться срок действия предыдущего договора.

🔴Для налогового вычета по ПДС будет учитываться дата обращения за выплатой, а не наступление оснований для неё.

Включение работодателей в ПДС — ключевой механизм масштабирования программы. Это массовый охват сотрудников без усилий со стороны государства: если софинансирование встроено в HR-процессы, рост будет быстрым и кратным — через автоматическое включение или мотивационные пакеты. К тому же, отчисления через работодателей регулярны и предсказуемы, в отличие от добровольных взносов «по желанию».

Такой подход сближает ПДС с классическими корпоративными пенсионными схемами 401(k) в США и Riester в Германии, где работодатель — главный оператор накоплений.

💳 Финтехно

«И это только начало»

Сегодня финансовому маркетплейсу Сравни — 16 лет. Мощная трансформация бизнеса привела к тому, что компания превратилась в платформу «полного цикла», где можно не только оформлять самые разные продукты, но и управлять ими.

Сейчас в приоритете — страхование, оформление займов и финансовых продуктов для малого и среднего бизнеса, а также продукт «Кредитный рейтинг», который стал драйвером привлечения новых клиентов.

💳 Финтехно

В России прямо сейчас 2 млн дроперов (данные Сбера), а общее число людей, участвовавших в схемах с 2023 года, — 8–12 млн, из них 30-35% — мигранты и нерезиденты (данные Информзащиты). В реестре ЦБ всего 700 тыс. человек, то есть около 6–9% — и это очень мало.

Но самая тревожная цифра — это темп прироста: несмотря на борьбу властей и ЦБ, в систему ежемесячно вовлекается 80 тыс. человек — то есть город среднего размера.

Позитивная статистика тоже есть. Срок жизни карты дроппера в 2023 году — больше двух месяцев, а сейчас — от нескольких дней до минут (данные ЦБ).

💳 Финтехно

Coinbase сообщила об убытках до $400 млн из-за кибератаки и стала объектом внимания SEC — аккурат одновременно с новостями о включении в индекс S&P500. СМИ смакуют детали: данные клиентов были не просто похищены, а проданы.

По официальным данным, атака коснулась менее 1% ежемесячно активных пользователей Coinbase — это почти 100 тыс. человек.

Что случилось

⚪️11 мая Coinbase получила email от неизвестного — в письме утверждалось, что у него есть доступ к информации о некоторых аккаунтах клиентов и к внутренним документам.

⚪️Оказалось, что хакеры подкупили нескольких подрядчиков и сотрудников службы поддержки за пределами США, чтобы получить доступ к внутренней информации.

▶️Coinbase заявила, что уволила всех сотрудников, которые имели отношение к инциденту, и компенсирует потери клиентам, которых обманом убедили перевести деньги злоумышленникам.

Криптобиржа отказалась платить выкуп $20 млн и вместо этого предложила такого же размера вознаграждение за информацию, которая поможет арестовать и судить виновных. Это продуманный коммуникационный шаг и отличная попытка перехватить контроль над нарративом.

Параллельно началось расследование со стороны американского регулятора. Reuters пишет, что SEC проверяет, не вводила ли Coinbase в заблуждение инвесторов относительно числа пользователей и не нарушала ли правила KYC. Coinbase отрицает факт расследования.

Всё это — сильный удар по доверию, особенно в момент, когда компания входит в важнейший американский индекс. Новости о крупной утечке не только подрывают восприятие Coinbase как безопасного актива, но и вредят всей индустрии, которая отчаянно пытается стать «зрелой».

💳 Финтехно

Объём мошенничества в России стабилен, но за последний квартал банки предотвратили значительно больше атак и вернули меньше денег. Либо схемы чаще используют «невозвратные» сценарии (например, снятие наличных), либо меняется практика компенсаций со стороны банков (больше отказов).

🔴СБП становится главным каналом потерь: объём почти сравнялся с ДБО, при этом доля возврата ниже в 1,5–2 раза. Переводы мгновенные и их сложно отменить.

🔴Электронные кошельки почти не компенсируют убытки — вероятно, из-за их использования в P2P и анонимных схемах (в том числе при обналичивании через дропперов).

🔴Атак на юрлица немного, но суммы в разы выше и также очень низкий возврат по СБП. Повод присмотреться к лимитам и механикам подтверждения операций.

💳 Финтехно

ЦБ пошёл навстречу инвесторам и брокерам: новый порог по доходу для статуса «квала» — своего рода компромисс, который поддержит рынок в непростое время. Изначально предполагалось, что он будет 20 млн рублей, и эта идея в своё время вызвала крайне острую реакцию рынка.

Больше людей с высокими текущими доходами, но без большого капитала, смогут войти в зону «квалов». При этом имущественный порог остаётся прежним — 12 млн рублей, и с 2026 года вырастет до 24 млн рублей.

На фоне восстановления интереса к акциям иностранных компаний, криптоинфраструктуре, долларовым инструментам, смягчение требований к квалам — естественный ответ на структурный дефицит предложений в «базовом» сегменте. Плюс, это решение укладывается в общую стратегию ЦБ по «умной инклюзии» — не просто допустить больше людей, а отбирать через фильтры знаний, опыта или тестов.

💳 Финтехно

💵 Россельхозбанк не оставляет творческие попытки пробраться в App Store. В марте банк выпустил приложение под названием "Учет надоя", но в апреле оно было удалено из магазина.

Новая версия носит название "PROкурочка". Судя по описанию, приложение предназначено для фермеров и владельцев небольших птицеферм, позволяя им настроить свой инкубатор за пару кликов и всегда знать, сколько яиц находится в работе.

— С PROкурочкой вы легко контролируете поголовье, отслеживаете яйценоскость, фиксируете каждое снесенное яйцо и планируете уход за хозяйством, говорится в описании.

Ждем приложение для растениеводов для учета каждого с трудом заработанного зернышка.

™️ Агрономика

В топ-20 самых сильных и дорогих B2B-брендов восемь компаний с банковского и платёжного рынка: Visa, PayPal, три китайских, два американских и один австралийский банк:

🔼ICBC
🔼China Construction Bank
🔼Bank of China
🔼J.P. Morgan
🔼Capital One
🔼Commonwealth Bank

В топ-50 по стоимости также вошли Citi и Bank of America, Agricultural Bank of China, Mastercard и PayPal.

⚪️Visa поднялась на 15 место, прибавив 15% к силе бренда.
⚪️Mastercard на 32 месте сохраняет дуополию с Visa, но растёт медленнее.
⚪️PayPal по восприятию превосходит большинство банков.
⚪️Citi и Bank of America незначительно укрепили свои позиции за год.

В десятке именно банковских брендов тоже всего три страны: к США и Китаю добавилась Великобритания с брендом HSBC. К слову, он недавно начал мощную трансформацию азиатского бизнеса, став вторым по темпам роста силы бренда среди банков: +35%. Лидер — Chase (42,3%), на третьем месте швейцарский UBS (29%).

💳 Финтехно

Бутан запустил первую в мире национальную криптосистему для оплаты туристических услуг. Проект реализован в партнёрстве с криптобиржей Binance и бутанским цифровым банком DK Bank.

Как это работает:

▶️Туристы теперь могут оплачивать с помощью Binance Pay практически все услуги — от авиабилетов и виз до гостиниц, туров и даже фруктов у уличных продавцов.

▶️Поддерживаются более 100 криптовалют, включая Bitcoin, Ethereum и стейблкоины.

▶️Платёжные операции совершаются через статические и динамические QR-коды, которые поддерживаются DK Bank — первым полностью цифровым банком в Бутане.

К системе уже подключено более 100 местных бизнесов.

Бутан — нишевое, но престижное туристическое направление. Это единственная в мире страна, где экономическая политика строится на индексе валового национального счастья, а туризм ограничен квотами и правилами. Повсеместные криптоплатежи — часть уникального опыта для состоятельных туристов.

Ранее страна уже привлекала внимание тем, что секретно майнила биткойны с 2019 года при поддержке государственной инвестиционной корпорации. Партнёрство с Binance — часть стратегии для привлечения «цифровых кочевников» и криптоэнтузиастов. Аудитория совпадает: оба сегмента — глобальные, платёжеспособные, мобильные, им близка философия «индивидуального опыта» и «границ без границ».

💳 Финтехно

Хакерские атаки на криптоиндустрию коснулись не только Coinbase, но и других криптобирж — Binance и Kraken. С той лишь разницей, что они их успешно предотвратили, а Coinbase не смогла в полной мере защитить данные и деньги клиентов. Bloomberg пишет, что атаки были одинаковыми — через социальную инженерию в отношении сотрудников служб поддержки: хакеры связывались с ними через зашифрованные каналы, предлагая взятки за предоставление конфиденциальной информации, включая балансы счетов и адреса проживания клиентов.

Обе криптобиржи тут же отчитались о мерах защиты:

⬛️Binance использует искусственный интеллект для мониторинга чатов сотрудников поддержки, автоматически блокируя подозрительные разговоры и ограничивая доступ к данным клиентов.

⬛️Kraken ограничивает доступ сотрудников к данным клиентов без их активного участия.

Классическая ИТ-безопасность (фаерволы, 2FA, анти-DDoS) хорошо работает, но люди — слабое звено. Киберзащита выходит за пределы технологий в сферу этики, HR и внутрикорпоративной культуры.

Совпадение? Не думаем. Очень похоже на конкурентное позиционирование через контраст. Это классический PR-приём: использовать чужой кризис, чтобы усилить собственную репутацию:

🔴Сообщения Binance и Kraken вышли вскоре после громкого инцидента с Coinbase. Такой тайминг подчёркивает разницу — «мы смогли, они нет».

🔴Акцент на внутренних системах, которых «не хватило» Coinbase. Такой контраст создаёт ощущение, что архитектура безопасности Coinbase — устаревшая, а Kraken и Binance — технологически продвинутые и зрелые.

🔴Удар по имиджу публичной компании перед S&P500: Binance и Kraken (не публичные) подают себя как более устойчивые и этически сильные альтернативы, задают индустриальный стандарт защиты.

Игра опасная для всей криптоиндустрии: может ускорить внедрение жёстких комплаенс-требований ко всем. Инцидент с Coinbase вызвал интерес SEC к отчётности компании и числу активных пользователей — то же самое может ждать Binance и Kraken.

💳 Финтехно

Каждый третий пользователь кредитной карты — потенциально нестабилен: 28% либо балансируют на грани просрочек, либо уже в ней:

⬛️16% — балансируют на грани просрочки: едва успевают вносить платёж до конца льготного периода по кредитке. В основном это мужчины средних лет, занятые в продажах и логистике, с доходом 60–90 тыс. рублей. То есть любая задержка зарплаты, штраф или изменение условий может сразу выбить их в просрочку.

⬛️ 8% — имеют небольшую просрочку. Это преимущественно женщины средних лет, работающие в сфере образования или здравоохранения, с доходом 50–80 тыс. рублей. Это «тихая группа риска», для которой важны мягкие инструменты сопровождения и реструктуризации.

⬛️4% — накопили значительный долг и не справляются с выплатами. Это мужчины 40–55 лет, работающие в строительстве или производстве, с доходом 70–150 тыс. рублей.

Ещё 5% — едва вносят платежи по другим видам кредитов (малый бизнес и фрилансеры), 2% — имеют по ним просрочки, и только 26% — активно пользуются кредитами без проблем.

Любопытно, что большинство рисковых клиентов — со средним доходом, а значит, дело не в бедности, а в кредитной нагрузке и предсказуемости денежных потоков.

💳 Финтехно