Если раньше титульное спонсорство футбольного турнира или команды было прерогативой крупной платежной системы или банка, то теперь эту роль все чаще начинают играть крипто-компании. Биржа криптовалютных деривативов BitMEX заключила многолетний рекламный контракт с итальянским футбольным клубом «Милан» — логотип торговой платформы появится на официальной форме команды.

Бренд BitMEX будет изображен на рукаве мужской и женской игровой формы для футбольных и киберспортивных соревнований. В том числе, на форме для Лиги чемпионов. Впервые «Милан» сыграет в обновленной форме 23 августа против «Сампдории».

BitMEX — культовый бренд на рынке криптовалют, наиболее известный благодаря изобретению самого популярного продукта криптовалютных деривативов — Perpetual Swap. Компания планирует выйти за рамки деривативов и предложить широкий спектр крипто-продуктов и услуг. Для этого ей нужно мощно нарастить аудиторию. Доступ к 500 млн болельщиков «Милана» и сотням миллионов зрителей ЛЧ по всему миру будет очень кстати.

Banco Santander рассчитывает привлечь новых клиентов в Великобритании с помощью уникального приложения CashFlow Manager. Оно объединяет прием платежей по QR-коду и финансовую аналитику на счетах бизнеса в разных банках.

Приложение интегрируется с 98% британских банков. Оно анализирует финансовую активность компании, категоризирует все операции, прогнозирует ближайшие денежные потоки и помогает вести бюджет. Фактически, избавляет предпринимателей от рутины и помогает сосредоточиться на развитии бизнеса.

Фишка CashFlow Manager — быстрые онлайн- и офлайн платежи по QR-коду. Это простой и экономичный способ для бизнеса, оплата мгновенно поступает на банковский счет компании. Можно даже выставить счет-фактуру.

Приложение пока пилотируется на группе клиентов Santander UK Corporate and Commercial Banking и скоро будет доступно всем клиентам банка.

​Вялые инициативы ЦБ по борьбе с мисселлингом не помогают. Пользуясь низким уровнем финансовой грамотности клиентов, банки и МФО продолжают раскручивать их на дополнительные страховки, подключение к коллективным договорам страхования, скрытые комиссии и юридическое сопровождение.

За полгода к финомбудсмену поступило 7,5 тыс. жалоб: 6665 на банки, из них 5195 связаны с потребительским кредитованием. Остальные — на МФО. Принято к рассмотрению меньше половины: по закону сначала нужно обратиться в финорганизацию.

Банки, разумеется, либо отрицают наличие жалоб на мисселлинг (как «Новикомбанк»), либо признаются в ничтожно малом их количестве и называют совсем несерьезные поводы (например, «Зенит» — списание лишней комиссии за SMS-информирование).

На самом деле, проблема гораздо глубже: банки не стесняются продавать сложные финансовые продукты, где клиент всерьез рискует деньгами — ИСЖ, ПИФы, подключение к НПФ. И регулятор для защиты людей не смог предложить ничего серьезнее, чем 14-дневный «период охлаждения», в течение которого можно отказаться от продукта.

И пока знают о нем единицы и сам процесс не самый очевидный, банки продолжают зарабатывать на финансовой безграмотности клиентов. Даже если дело доходит до суда, размер компенсаций обычно не превышает потенциальную прибыль от продажи дополнительного продукта.

Намерение «Сбера» завоевать рынок цифровых нефинансовых сервисов позитивно повлияет на акции банка — их цена может увеличиться до 500 рублей за год (прогноз Goldman Sachs). В прогнозе впервые заложена оценка не только банковского бизнеса, но и экосистемы «Сбера» — 10% от общей стоимости акций. Саму экосистему аналитики оценили в 1,13 трлн рублей.

На текущий момент в нефинансовый бизнес банка входит e-commerce, развлечения, доставка еды и транспорт, здоровье и b2b-сервисы. Ключевым драйвером роста экосистемы «Сбера» станет электронная коммерция. Сейчас уровень ее проникновения в России всего 11%, но уже к 2025 году может увеличиться до 24%. Потенциальный объем рынка — 8 трлн рублей.

Кроме «Сбера» на лидерство в сегменте претендуют Wildberries, Ozon, Yandex.Market и Aliexpress Russia.

​#РосФинтех: Cashoff. Решения для бизнеса и клиентов: импорт и аналитика данных, технологии лояльности.

Год рождения: 2013
Фаундеры: Дмитрий Горьков, Михаил Медведев

Суть бизнеса

Точный прогноз покупательского поведения после сбора финансовых данных из разных источников (банки, ритейл, электронные кошельки, телекоммуникационные компании, программы лояльности), обработки и анализа этой информации с использованием ИИ, машинного обучения и математических моделей. Сформированные шаблоны реализуются в настраиваемых программах лояльности, скоринговых системах и услугах PFM в мобильных и интернет-банках.

Облачные решения адаптивно интегрируются в приложения или веб-сервисы любой компании в виде white-label — помогают улучшить пользовательский опыт, прогнозировать потребности и управлять предпочтениями клиентов, повысить лояльность и вовлеченность. Все данные полностью анонимны.

Используемые технологии: Big Data, искусственный интеллект, блокчейн.

Стратегия продвижения: прямое внедрение в бизнес (B2B), через финансовые учреждения, через другие финтех-компании и платформы.

Продукты

Под брендом Cashoff компания работает преимущественно с банками. Предлагает анализ данных о поведении клиентов и их активах в разных финансовых компаниях, решения для увеличения продаж (виджеты, сторис, анализ операций), расширение экосистемы за счет партнерств.

Сейчас компания делает акцент на продвижение своего «Мультибанка», который связывает ERP-системы корпоративного казначейства или CRM-системы с банками. Система интегрирована с сотнями банков в Европе и США.

Есть кэшбэк-акции с огромным количеством брендов, их больше 100 — об этом большинство постов в соцсетях бренда. Акции Сashoff запускает от имени собственного сервиса LOEE, размещая продукцию производителей в мобильных банках. Среди партнеров преимущественно ритейл, но недавно появилась фарма в лице одной из крупнейших компаний STADA. Судя по обратной связи Горькова, удачно.

Для частных лиц есть сервис Yepy — это финансовый советник. Он помогает вести и оптимизировать бюджет, получать кэшбэк за покупки и сравнивать цены в супермаркетах.

Клиенты

В общей сложности клиенты Cashoff — более 50 банков и FMCG-производителей по всему миру, включая крупнейшие (более 100 млн клиентов). Исторически компания работает на банковском рынке, подавляющее большинство компаний в портфолио — финансовые.

Из зарубежных клиентов в разных источниках упоминаются Citibank, Intesa, Royal Bank of Scotland Group, Santander, но на сайте информации о них нет.

Клиенты Cashoff из числа российских компаний — «Тинькофф», ВТБ, «Открытие», БКС, «Альфа-Капитал», «Россельхозбанк» соседствуют с La Roche Posay, Heineken и Grohe. Жаль только, что на сайте нет подробного описания проектов — по клику просто раскрывается картинка.

Экспансия

По информации на сайте, у Cashoff штаб-квартира в Лондоне (Level39), стратегический центр в Гонконге (Cyberport) и центр разработки в Москве. Наибольшую заинтересованность в сервисах CASHOFF проявила Великобритания — там компанию поддерживает Торговое представительство РФ в Великобритании, а также британский департамент по торговле и инвестициям UKTI.

На Rusbase и Crunchbase компания и вовсе числится как британская. По данным последней, Cashoff получила $4,6 млн инвестиций. Почти всю сумму — 2017 году.

Для подтверждения экспертизы и статуса на разных рынках компания использует рейтинги:
• Топ-10 финтех-компаний (Deloitte, 2017)
• Топ-10 финтех-компаний в Великобритании (CFO Tech Outlook, 2020)
• Топ-30 лучших технологических компаний Азии (Silicon Review, 2019)
• Премия за цифровые инновации (KPMG, 2019)

Сами фаундеры очень вовлечены в маркетинговую активность и продвижение бренда. Оба репостят в Facebook почти все записи с бизнес-страницы Cashoff, комментируют их и делятся своим видением новостей и развития компании. Активно участвуют в крупных и нишевых мероприятиях, где рассказывают о продуктах компании и ищут новых клиентов.

Новый челлендж для продуктовых команд цифровых банковских сервисов — удобно интегрировать в интернет- и мобильные банки централизованное управление всеми «привязками» банковских карт. С легкой руки Visa наконец-то и в России появится возможность в одном месте видеть, к каким интернет-магазинам и сервисам по подписке привязана карта, приостанавливать действие подписок и оформлять новые.

Фееричная возможность для клиентов предотвратить непредвиденные автоплатежи по забытым подпискам. Для банков тоже плюс — меньше нагрузка на поддержку по возвратам таких платежей. При перевыпуске карты данные автоматически обновятся — не нужно будет заново оформлять подписку.

А если дополнить это системой оповещения о привязке карты к новым сервисам, получится сделать шаг в сторону защиты клиентов от мошенников. Появление новых подписок можно будет быстро отследить и принять меры.

Внедрить сервис смогут все банки-партнеры Visa. Уже начали ВТБ, «Хоум Кредит» и МТС Банк. Остальные пока думают или не распространяются насчет возможностей цифровых сервисов в новых релизах.

MasterCard и НСПК пока отстают. Первая в процессе внедрения, наша по традиции пошла своим путем. Сервис управления подписками, который тестируется в рамках СБП, будет работать по номеру счета, а не карты.

Фанатские токены, о которых еще месяц назад в России и в мире особо никто не знал, теперь обсуждают все. Причина взрывного роста интереса — новости о том, что Месси получит в токенах часть приветственного бонуса от ПСЖ. Он оценивается в €25-30 млн, и доля токенов в нем значительна.

Картина очень интересная. Во-первых, интересен сам факт появления дополнительного источника доходов у клуба, который при умелом использовании может приносить хорошие деньги. В этом году фанатские токены Socios принесли клубам-партнерам почти $200 млн долларов.

Во-вторых, болельщики давно нуждались в инструментах как-то влиять на жизнь команды и решения в клубе — токены обещают им такую возможность. Пандемия тоже накладывает свой отпечаток: запрет массовых мероприятий ожидаемо коснулся футбола — и клубы, и фанаты стали искать возможности контакта в цифровой среде. Площадки, к которым дают доступ токены — технологичный, интерактивный и относительно доступный вариант.

В результате курс фанатских токенов умело разгоняется, а их интеграции в знакомые события в мире футбола провоцируют настоящий ажиотаж. После новостей о бонусе Месси объем торгов фанатского токена ПСЖ превысил $1,2 млрд. Его стоимость за пять дней выросла на 130% до $60, а рыночная капитализация до $52 млн. Клуб заработал около €30 млн.

В июне 2021 из России в СНГ ушло $720 млн через системы денежных переводов (данные ЦБ). И это только через Contact, «Вестерн Юнион», «Золотую корону», «Юнистрим» и «Почту России». Без банковских трансграничных переводов.

$720 млн — лучший результат за три года, и тенденция набирает обороты. Хотя число трудовых мигрантов снизилось, их доходы заметно растут.

В январе-мае 2021 среднемесячный объем переводов в страны СНГ держался на уровне $496 млн. В пересчете на 5,66 млн мигрантов получается почти в 2 раза больше, чем в 2019 году. А если ориентироваться на июньские цифры, то в 2,5. На фоне закрытых границ конкуренция за рабочую силу возросла.

Среднемесячный оборот одного клиента вырос с 33 тыс. рублей в прошлом году до 48 тыс. рублей в первом квартале 2021.

Едва зайдя на рынок NFT, «Эрмитаж» оказался в центре скандала. Музей обвинил лидера Rammstein Тилля Линдеманна в нелегальной продаже NFT-токенов музея, которые были сделаны во время съемок клипа «Любимый город». Их стоимость доходит до €100 тыс.

Весной музей разрешил музыкальной группе снять у себя клип. Во время съемок Линдеманн без ведома «Эрмитажа» подготовил коллекцию NFT-токенов предметов из собрания и интерьеров музея. На днях они, с пометкой Hermitage Edition, стали доступны для покупки на маркетплейсе twelve x twelve.

Музей настаивает на том, что разрешил использовать свои интерьеры и коллекции только в музыкальном клипе. И предупредил Ramstein о нарушении лицензионной политики еще на стадии анонса NFT-проекта NFTill. Официального ответа Rammstein на претензии пока нет.

Поддержка криптовалют становится преимуществом на рынке смартфонов. Первый телефон запускает Honor — в смартфон на платформе Snapdragon интегрирован аппаратный кошелек для цифровой валюты центрального банка Китая. Обещают высокий уровень безопасности хранения и платежей.

Пока самый надежный способ — независимые холодные хранилища без доступа к интернету. Их разработкой сейчас занимается Банк Китая.

Встраиваемый сервис быстрых рассрочек по кредитным программам от разных банков Happy Lend заканчивает свое существование. Платежная платформа Mandarin выкупила 100% доли компании и уже в этом году полностью интегрирует ее сервисы в свои, а сам бренд ликвидирует. Так Mandarin рассчитывает удвоить портфель компаний, использующих продукты рассрочки, увеличить средний чек и сроки. Цель — 700 клиентов, 750 тыс. рублей и 36 месяцев.

Happy Lend — хотя и перспективный стартап, но не очень прибыльный. За 2020 год прибыль компании составила всего 885 тыс. рублей при общей выручке 28,6 млн рублей (данные «Контур.Фокус»), и это на 173% больше, чем в 2019 году. Почему собственники решили продать бизнес, а не развивать его самостоятельно — не известно. Сумма сделки тоже не разглашается.

​#ФинтехУспех: Kuda Bank — британский необанк для жителей Африки, который привлек $91,5 млн и достиг оценки в $500 млн.

Kuda Bank — это полностью цифровой банк родом из Лондона, который с 2019 года работает и успешно развивается в Нигерии. Миссия фаундеров — обеспечить должный уровень цифровых финансовых услуг каждому африканцу на планете.

Челленджер на традиционном рынке

Африка — последний крупный регион, плохо охваченный банковскими услугами в целом и цифровыми в частности. У большей части населения, около 300 млн человек на континенте, все еще нет доступа к банковским услугам.

Фаундеры стартапа — Бабс Огундейи и Мусти Мустафа — сразу целились высоко. Стремились создать панафриканский банк, а не очередного локального челленджера, пусть и на таком сложном и конкурентном рынке, как в Нигерии.

Достичь своей глобальной цели Kuda Bank должен за счет персонализированных сервисов и низкой стоимости банковских услуг, которые оказываются полностью в цифровом формате. В основе платформы API-инфраструктура, благодаря которой разработчикам удалось создать открытый мобильный банкинг.

Изначально бизнес-модель Kuda Bank была построена на предоставлении цифрового сервиса клиентам традиционных банков. Они получали зарплату на существующие счета и потом переводили деньги в сервис Kuda, чтобы удобно ими распоряжаться. Спрос был огромным — фаундеры бросили все силы на получение лицензии и теперь обеспечивают клиентам полный спектр банковских услуг.

Банковская лицензия как условие успеха

Ее нет у многих конкурентов, которые тоже пытаются захватить рынок цифровых финансовых сервисов в Африке. Лицензия позволяет быстро запускать новые продукты и формирует доверие клиентов. Финансовых стартапов, которые обещают цифровой сервис и выгоду, много, но лицензия — это другая лига.

Недавно банк сделал первый шаг в сторону кредитования — запустил овердрафты, и это большая редкость на финтех-рынке Нигерии. Сумма овердрафта рассчитывается персонально для каждого клиента в зависимости от его финансовой активности и уровня доходов. Во втором квартале продукт привлек более 200 тыс. пользователей, а сумма выданных кредитов достигла $20 млн.

Сейчас у Kuda Bank 1,4 млн зарегистрированных пользователей — это вдвое больше, чем в марте. Цель — цифровые финансовые сервисы минимум для 1 млрд человек.

Экспансия континента

Технологичный подход и социальная миссия дают свои плоды: в стартап верят инвесторы и вкладывают в его развитие большие деньги. Всего за свою двухлетнюю историю Kuda Bank получил $91,5 млн.

Только в последнем раунде — $55 млн, и это при том, что фаундеры даже не занимались привлечением новых инвесторов: деньги пришли от существующих. Раунд возглавили такие гиганты, как Valar Ventures, Target Global и SBI. Это их первая крупная инвестиция в африканский финтех.

Полученные деньги фаундеры планируют использовать на масштабирование за пределами Нигерии. И со временем захватить все страны Африки.

У СП с «Ростелекомом» по развитию Единой биометрической системы дела плохи. Ожидаемо, «Сбер» не устроила перспектива быть одним из банков-партнеров: он не подписал предварительную документацию и не планирует участвовать в обсуждении корпоративного договора.

Остальные держатся молодцом и дружно поддерживают попытки Минцифры реанимировать наполнение ЕБС, на которую завязаны важные правительственные проекты и KPI чиновников. Даже готовы амбициозно увеличить цель до 25 млн образцов биометрических данных, хотя сейчас есть не больше 200 тыс. Как они собираются ее достигать — загадка.

На сегодняшний день в числе участников СП восемь банков: ВТБ, «Газпромбанк», «Альфа-Банк», «Россельхозбанк», «Промсвязьбанк», «Тинькофф-Банк», «Почта-Банк» и МКБ. В совет директоров СП могут войти восемь представителей от них и восемь от «Ростелекома». Еще два голоса для государства пока не распределены, их могут получить представители ЦБ и Минцифры.

Интересный кейс синергии финтеха и ритейла на международном рынке и редкая возможность для финтех-стартапов протестировать свои решения в уникальной open banking песочнице от ведущих мировых банков. NAB (Австралия), CIBC (Канада), Itaú Unibanco (Бразилия) и NatWest Group (Великобритания) объединили усилия с Amazon Web Services для решения глобальной задачи открытого финансирования.

Песочница, созданная совместно с API-платформой Oolys, воспроизводит инфраструктуру банка и позволяет быстро тестировать разработки новых цифровых банковских услуг в безопасной и надежной среде. В ней 28 API-интерфейсов.

К участию приглашают финтехи и университеты всего мира, цель — 100 команд. 12 лучших представят свои идеи в ноябре на суд топ-менеджменту NAB, CIBC, Itaú Unibanco, NatWest Group и крупнейших инвестиционных, венчурных и технологических организаций. Победители получат возможность поучаствовать в индивидуальной инкубационной программе с одним или несколькими банками.

Сам кейс интересен тем, что именно международное сотрудничество становится для банков и крупнейших компаний ключом к новейшим финансовым технологиям и лучшим кадрам на рынке. Справиться локально гораздо сложнее — и пока такой стратегии придерживаются большинство банков, в том числе, российские. Они выделяют инновационные подразделения, покупают и запускают стартапы, но об участии в глобальных программах речи пока не идет.

Ведущие российские брокеры в первом полугодии сделали ставку на развитие инфраструктуры для массовых инвесторов — и несмотря на рост доходов на 36,6% увеличили прибыль всего на 10% (расчет Коммерсанта). Чтобы завоевать новый сегмент клиентов, они не жалеют денег на новые технологии, расширение продуктовой линейки, маркетинг и найм специалистов.

Всего за полгода брокеры заработали 26,6 млрд рублей. Больше денег стали приносить комиссии, агентские и маркетмейкерские услуги. За полгода комиссии на фондовом рынке выросли на 33%, до 10,1 млрд рублей. В доходах брокеров это плюс 63% (0,6 млрд рублей).

Выручка от агентских и маркетмейкерских услуг выросла на 40-60%. Стало больше инструментов, в которых требуются такие услуги, и активность их торгов значительно увеличилась.

По итогам второго полугодия, вероятно, все будет еще печальнее, если не найдется дополнительного источника доходов. Впереди создание системы для тестирования инвесторов, которая явно влетит в копеечку.

«Уралсиб» и его Галкин-Пугалкин — тот случай, когда сначала вбухали кругленькую сумму в кампанию, а потом — в то, чтобы о посредственном промо кто-то написал что-то хорошее. Креатив на уровне «розы-морозы». Особого инсайта не заметно: то, что предприниматели — народ тревожный, не новость. В подаче, несмотря на именитого режиссера, тоже без изюминки.

Но самое интересное, что так «Уралсиб» хотел не просто поднять уровень знания бренда, а омолодить аудиторию и сформировать образ технологичного и современного банка. Мы так и не поняли, что конкретно в ролике помогает достичь целей.

То ли главный герой, былую славу которого помнят только люди старше 30 (настолько омолодить?), то ли получение кредита в отделении и акцент на пластиковой карте, которые доживают свое и уступают виртуальным. Спешим напомнить руководителю департамента маркетинга «Уралсиба» Вадиму Юрко, что у молодежи другие инфлюенсеры, а предпринимателям критически важно качество цифровых сервисов, где можно удобно управлять деньгами бизнеса.

Кроме необанков для отдельных групп людей, на продвинутых финтех-рынках появляются сервисы для конкретных пользовательских сценариев. Яркий пример — британский стартап Hapi и его инвестиционный сервис для родителей, которые хотят накопить на будущее своих детей: обучение в университете или первый взнос на ипотеку.

В приложении можно открыть накопительный или инвестиционный счет. В зависимости от цели, возраста ребенка и стратегии инвестирования сервис определяет размер ежемесячного взноса и напоминает о нем, чтобы родители не забывали вносить деньги на счет. Ребенок получает доступ к деньгам в 18 лет. За использование сервиса Hapi ежегодно забирает небольшой процент от вложенной суммы.

У каждой учетной записи есть уникальная ссылка, которой можно поделиться с родственниками и друзьями, чтобы они тоже могли финансово поучаствовать в будущем ребенка. К каждому взносу можно прикрепить сообщение и картинку — они сохраняются в «капсуле времени». Получив доступ к деньгам, ребенок сможет все их перечитать.

Импортозамещение и динамическое ценообразование дошло до ритейлеров. Wildberries предложил покупателям оплачивать товары без комиссии с помощью российских платежных сервисов — «Мир», СБП и SberPay. При оплате картой Visa или Mastercard взимается комиссия 2% от стоимости покупки.

Продвигается новая функция под соусом прозрачности: мол, теперь покупатели знают, как формируется цена на товар. Какую выгоду дают промо-акции и персональные скидки, а какую разные методы оплаты.

На деле все очень похоже на очередную пиар-акцию отечественных платежных систем, которые с подачи ЦБ со скрипом интегрируются в жизнь людей. В контексте повышенного внимания к продвижению «Мира» и СБП такое предложение от крупнейшего онлайн-магазина страны выглядит слишком «своевременным».

И ведь не прикопаешься — здорово придумано. Отечественные платежные системы получают пиар и деньги. Wildberries — рост продаж и новых клиентов: 2% с крупных покупок — еще один аргумент в пользу маркетплейса.

Использовать блокчейн для повышения эффективности бизнес-процессов крупный бизнес начал давно. В авангарде были банки, но со временем технология находит применение в более традиционном бизнесе — в частности, в авиации и энергетике. Новый российский кейс — блокчейн-система для покупателей электроэнергии «Янтарьэнергосбыт» (дочерняя структура «Россетей»).

Максимальная цена тендера — 47,8 млн рублей. Внедрение на территории Екатеринбурга и Калининградской области запланировано до конца следующего года.

Оптимизировать работу розничного рынка электрической энергии крупнейшая энергосбытовая компания Калининградской области рассчитывает за счет перевода в цифру рутинных процессов. Новые клиенты смогут автоматически регистрироваться в системе, в электронном виде заключать договора и обмениваться информацией с надзорными органами.

Что интересно. Огромные объемы данных начинают управляться системно и становятся более прозрачными для всех, кто имеет к ним отношение. Меньше разногласий и возможностей манипулирования в совокупности с автоматической оплатой — это плюс. Основной вопрос — как и в случае системы для отслеживания криптовалютных операций — стоит ли тратить огромные деньги на изобретение велосипеда, который возможно уже успешно катается на других рынках.

ФАС тоже поддержала саморегулирование экосистем и предложила пять принципов взаимодействия участников цифровых рынков. Особой rocket science в них нет — все логично и ожидаемо: свобода, равенство, братство.

Что предлагает ФАС

• Открытость цифровых платформ, в том числе свободный доступ к информации о принципах ранжирования поиска.
• Нейтральное отношение ко всем сторонам рынка — в частности, поставщикам.
• Самостоятельность пользователей платформ при взаимодействии с ними.
• Отсутствие расширительных и двусмысленных формулировок в правилах работы цифровых платформ.
• Гарантия соблюдения прав пользователей, в том числе путем рассмотрения обращений и предоставления им полных ответов.

Как отреагировал рынок

Очевидно, крупные игроки боятся резких регуляторных норм и всеми силами лоббируют саморегулирование. В частности, принципы ФАС разрабатывались с участием «Яндекса», «Авито» и AliExpress. Следующий шаг — узнать мнение с другой стороны — от малого и среднего бизнеса, который работает с маркетплейсами.

Базовые принципы ФАС — это превентивная мера. Самое интересное — как будут регулировать споры и когда появятся соответствующие нормативные акты. Хватит ли рынку джентльменских договоренностей — большой вопрос.

Банки делают ставку на искусственный интеллект для выдачи кредитов и ипотеки. Почти одновременно с коммуникацией о планах на ИИ вышли два трендсеттера — «Сбер» и ВТБ.

«Сбер» рассчитывает за счет ИИ ежегодно увеличивать выручку сегмента кредитования на 10%. До конца этого года он внедрит ML-модель для прогнозов будущего бизнес-проектов для 75% отраслей, кредитующихся в банке. В следующем году ИИ заменит сотрудников, которые строят прогнозы в отношении жилищных проектов. К 2023 большую часть кредитных заявок от бизнеса будет рассматривать искусственный интеллект.

ВТБ совместно с «Ростелекомом» работают над двукратным увеличением конверсии в выдаче ипотеки. Новый сервис оценивает интерес клиентов к продукту, анализируя онлайн-трафик и просмотр рекламы с помощью ИИ и Big Data. По результатам будут формироваться персонализированные предложения. После пилота в ВТБ технология станет доступна другим банкам.

Желание казаться очень технологичными и передовыми понятно: крупнейшие банки страны, большие амбиции стейкхолдеров и огромное желание захватить позицию цифрового лидера. Но человечность никто не отменял.

Почему-то «Сбер» не догадался дополнить релиз про успехи технологий коммуникацией о том, что будет с людьми, которых заменяет искусственный интеллект. Поможет ли банк им найти работу, есть ли какая-то программа перевода на другие должности, где все еще нужен человек. В релизе ВТБ нет ни слова о том, как будут защищены персональные данные для анализа. Так и до Xsolla недалеко — когда стали настолько технологичными, что люди не важны.