Несмотря на серьёзные вызовы перед микрофинансовым рынком, один из его участников готовится к IPO — это МФК «Саммит» (бренд «Доброзайм»). Компания меняет организационно-правовую форму с ООО на АО до конца марта и будет принимать решение о выходе на биржу. На какую — пока публично неизвестно. Ожидаемые сроки и предполагаемая оценка компании — тоже.
Событие интересное в контексте происходящих и грядущих изменений рынка:
▶️ Банки активно выходят на рынок микрозаймов, используя доступ к дешёвому фондированию и расширяя линейки краткосрочных кредитов.
▶️ ЦБ готовит реформу сектора: новые пруденциальные требования, сегментация МФО, снижение предельной переплаты по займам и ограничение количества займов на одного клиента.
IPO может дать «Саммиту» преимущества, которые помогут удержаться в быстро меняющемся рынке:
▶️ Доступ к дополнительному капиталу и снижает зависимость от кредитных линий и облигационных займов.
▶️ Это другой статус, повышение доверия со стороны клиентов и партнёров.
▶️ Дополнительный капитал можно направить на запуск новых продуктов, которые позволят лучше конкурировать: например, кредитные линии для бизнеса, POS-кредиты, BNPL.
▶️ ЦБ делает ставку на разделение МФО по уровням, и публичные компании могут лучше восприниматься регулятором.
Мгновенного эффекта, конечно, не получится, но частично компенсировать негативные внешние факторы IPO поможет. Тем более, что у компании уже есть три выпуска облигаций на 500 млн рублей, что делает её знакомой для инвесторов.
В 2023 году IPO провела «Смарттехгрупп» (CarMoney), в 2024 публичной стала МФО «Займер» (в пять раз больше «Саммита» по объёму выдач). Также вышел на биржу «Мосгорломбард».
Событие интересное в контексте происходящих и грядущих изменений рынка:
IPO может дать «Саммиту» преимущества, которые помогут удержаться в быстро меняющемся рынке:
Мгновенного эффекта, конечно, не получится, но частично компенсировать негативные внешние факторы IPO поможет. Тем более, что у компании уже есть три выпуска облигаций на 500 млн рублей, что делает её знакомой для инвесторов.
Финансовые показатели компании значительно улучшились в 2024 году:
Объём выдач: 9,83 млрд руб. (+33%).
Платежи заемщиков: 11,06 млрд руб. (+35%).
Рабочий портфель займов: 3,12 млрд руб. (+36%).
Чистая прибыль: 496 млн руб. (рост в 3 раза).
Активы: 3,12 млрд руб. (+26%).
Обязательства: 2,06 млрд руб. (+8%).
Капитал: более 1 млрд руб. (+87%).
В 2023 году IPO провела «Смарттехгрупп» (CarMoney), в 2024 публичной стала МФО «Займер» (в пять раз больше «Саммита» по объёму выдач). Также вышел на биржу «Мосгорломбард».
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
50 млн рублей может стоить ЦБ монета с «Ежиком в тумане» — это сумма иска со стороны художника-постановщика мультфильма Франчески Ярбусовой. Она считает, что регулятор использовал изображение без разрешения и без указания авторства.
Моральный вред — 100 тыс. рублей;
Использование интеллектуальной собственности — 100 тыс. рублей;
Нарушение исключительного права на изображение ежика в тумане — двукратная стоимость контрафактных экземпляров: это 50 млн 42 тыс. рублей.
ЦБ ссылается на то, что изображение для монет было предоставлено «Союзмультфильмом».
Ближайшее заседание суда назначено на 27 марта.
Моральный вред — 100 тыс. рублей;
Использование интеллектуальной собственности — 100 тыс. рублей;
Нарушение исключительного права на изображение ежика в тумане — двукратная стоимость контрафактных экземпляров: это 50 млн 42 тыс. рублей.
Кроме денег есть еще одно условие — опубликовать решение суда на сайте ЦБ в течение пяти дней после вступления в законную силу и изъять контрафактные монеты из обращения.
ЦБ ссылается на то, что изображение для монет было предоставлено «Союзмультфильмом».
Ближайшее заседание суда назначено на 27 марта.
Банки пытаются сместить акцент ответственности за мошенничество с себя на конкретных сотрудников, чтобы не нести дополнительные санкции от ЦБ. Они предлагают административную и уголовную ответственность для сотрудников, которые оформляют кредиты без добровольного согласия клиента и помогают мошенникам выводить деньги.
Что предлагают банки
▶️ Административная ответственность для сотрудников, впервые уличённых в оформлении кредита без добровольного согласия клиента или в выводе денег, а также для социальных инженеров и их соучастников.
▶️ Уголовная ответственность за повторные нарушения, умышленный сговор с мошенниками и систематические нарушения регламентов.
▶️ Увольнение за «утрату доверия» — а именно, нарушение антифрод-процедур, которое привело к мошенничеству.
▶️ Пропорциональное распределение финансовой ответственности между банками (если не сработали антифрод-системы), операторами карт (НСПК) и сотовыми операторами (если не был заблокирован номер мошенника).
Меры могут помочь снизить мошенничество, но при этом создают новые проблемы:
⚪️ Сотрудники банков окажутся под давлением и будут бояться оформлять кредиты, опасаясь обвинений в мошенничестве. Это может замедлить процессы кредитования и ухудшить клиентский опыт.
⚪️ Повышенная уголовная ответственность может привести к оттоку кадров из банковской сферы.
⚪️ Доказывание вины станет сложным и может привести к судебным спорам. Если работник стал невольным участником схемы (например, не распознал клиента-мошенника), но действовал без злого умысла, его могут наказать незаслуженно.
⚪️ Банки могут начать использовать закон как инструмент давления на персонал. «Утрата доверия» — понятие довольно широкое.
Что предлагают банки
Ещё одна инициатива — фиксировать случаи оформления кредита под влиянием мошенников в кредитной истории человека, ввести систему обмена такой информацией между банками через базу данных ЦБ и к таким заёмщикам адресно применять меры «охлаждения».
Меры могут помочь снизить мошенничество, но при этом создают новые проблемы:
ЦБ предложение пока не комментирует. Но похожая схема уже действует в части утечек персональных данных — а значит, вполне может быть одобрена и для мошенничества.
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
ЦБ запретил выпуск облигаций, доходность которых зависела бы от курса биткоина: их планировали предложить своим клиентам «Финам» и «Румберг». Это не значит, что сами компании собирались покупать криптовалюту — они просто привязали выплаты в рублях к изменениям её цены на мировых рынках.
Предполагалось, что новый инвестиционный инструмент был бы доступен только квалифицированным инвесторам. В зависимости от типа облигации, они могли либо получить процентный доход, либо заработать на росте курса биткоина, либо даже потерять часть денег, если котировки резко упадут.
Почему ЦБ аннулировал выпуск
Биткойн в России — всё ещё «серый» актив и ЦБ был против его интеграции в традиционную финансовую систему за исключением очень конкретных юзкейсов. Кроме этого, непредсказуемые колебания курса ставят инвесторов под удар.
Возможно, дело в квалификации инвесторов. Торги криптовалютой в экспериментальном режиме обсуждаются, например, в контексте новой категории суперквалов.
Другие страны уже разрешают такие инструменты. Американская SEC сначала тоже сопротивлялась выпуску фондов, привязанных к криптовалютам, но в итоге разрешила торговать биткоин-ETF и они становятся очень популярными.
Предполагалось, что новый инвестиционный инструмент был бы доступен только квалифицированным инвесторам. В зависимости от типа облигации, они могли либо получить процентный доход, либо заработать на росте курса биткоина, либо даже потерять часть денег, если котировки резко упадут.
Самая простая аналогия — если бы инвесторам предложили вложиться в акцию условного «Газпрома», но без покупки самой ценной бумаги — а просто с условием, что если её цена растёт — Они получают выплаты в определённом размере.
Почему ЦБ аннулировал выпуск
Биткойн в России — всё ещё «серый» актив и ЦБ был против его интеграции в традиционную финансовую систему за исключением очень конкретных юзкейсов. Кроме этого, непредсказуемые колебания курса ставят инвесторов под удар.
Возможно, дело в квалификации инвесторов. Торги криптовалютой в экспериментальном режиме обсуждаются, например, в контексте новой категории суперквалов.
Другие страны уже разрешают такие инструменты. Американская SEC сначала тоже сопротивлялась выпуску фондов, привязанных к криптовалютам, но в итоге разрешила торговать биткоин-ETF и они становятся очень популярными.
Кто будет суперквалифицированными инвесторами в России: ЦБ определился с критериями для допуска к торгам криптовалютой.
▶️ Инвестиции в ценные бумаги и депозиты больше 100 млн рублей или доходы за прошлый год больше 50 млн рублей.
▶️ Компании, которые являются квалифицированными инвесторами по действующему законодательству.
▶️ Для финансовых организаций, которые захотят инвестировать в криптовалюту, будут установлены регуляторные требования с учётом рисков.
Важный дисклеймер: ЦБ по-прежнему не рассматривает криптовалюту в качестве платёжного средства и предлагает запрет на расчёты вне экспериментально-правового режима и установить ответственность за нарушение.
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Любопытное дополнение экосистемы МТС в преддверии туристического сезона: оплата товаров и услуг в Турции по национальному QR-коду - TR QR через приложение Мой МТС без комиссии. Следующий шаг — расширение географии на другие популярные у российских туристов страны.
⚪️ Сервис работает в большинстве местных магазинов, ресторанов и других торговых точках.
⚪️ Комиссий нет, рубли конвертируются в лиры в момент совершения операции.
⚪️ Оплатить покупку можно с лицевого счёта МТС или с карты любого российского банка.
⚪️ Оплата через приложение Мой МТС доступна не только абонентам оператора, но и абонентам даже при отрицательном балансе.
Для МТС это возможность расширить бизнес и увеличить доходность каждого клиента, повысить активность и проникновение. Если клиент активно пользуется приложением для платежей, он с большей вероятностью будет использовать и другие функции. Чем чаще человек открывает «Мой МТС», тем больше возможностей продать ему дополнительные услуги (подписки, eSIM, кэшбэк-сервисы).
Для МТС это возможность расширить бизнес и увеличить доходность каждого клиента, повысить активность и проникновение. Если клиент активно пользуется приложением для платежей, он с большей вероятностью будет использовать и другие функции. Чем чаще человек открывает «Мой МТС», тем больше возможностей продать ему дополнительные услуги (подписки, eSIM, кэшбэк-сервисы).
«В рамках развития направления МТС Финтех мы запустили сервис, который позволит чувствовать нашим клиентам свободу в поездках за границу. Больше не надо тратить время на поиск банкоматов и обменников, и переживать хватит ли имеющихся на руках наличных в местной валюте. Первой страной мы выбрали Турцию, как одну из наиболее востребованных стран у россиян в сезон отпусков. В 2025 году мы планируем запустить оплату по национальным QR-кодам по другим популярным у российских туристов направлениям, а также в странах СНГ», – рассказал руководитель кластера «Платежи и переводы» МТС Кирилл Пальчун.
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
ЦБ с апреля сможет вводить количественные ограничения для банков и МФО практически на любые кредиты. Макропруденциальные лимиты будут гибкими — совет директоров ЦБ сможет отменять их или изменять параметры.
В списке:
⚪️ Кредитные карты
⚪️ Ипотека (включая обычную, военную и индивидуальное жилищное строительство)
⚪️ Потребительские кредиты, не связанные с бизнесом, но выданные под залог жилья или автомобиля
⚪️ Автокредиты
⚪️ Кредиты на рефинансирование (банковские и микрофинансовые)
⚪️ Образовательные кредиты
Регулятору это нужно, чтобы сдержать рост кредитования и долговой нагрузки населения, а также лучше контролировать рисковые сегменты. Кредитные карты и потребкредиты часто выдаются без жёсткой проверки платёжеспособности, рефинансирование иногда используется для маскировки проблем, а ипотека и автокредиты могут быть переоценены банками в условиях высокой инфляции.
Ограничения распространятся и на МФО. Они не выдают ипотеку, но могут покупать такие кредиты у банков — а значит, участвовать в схемах ухода от новых правил.
Не попали под ограничения ЦБ кредиты для бизнеса, льготные программы (в том числе ипотека) и альтернативные займы: овердрафты, ломбарды, микрокредиты.
В списке:
Регулятору это нужно, чтобы сдержать рост кредитования и долговой нагрузки населения, а также лучше контролировать рисковые сегменты. Кредитные карты и потребкредиты часто выдаются без жёсткой проверки платёжеспособности, рефинансирование иногда используется для маскировки проблем, а ипотека и автокредиты могут быть переоценены банками в условиях высокой инфляции.
Ограничения распространятся и на МФО. Они не выдают ипотеку, но могут покупать такие кредиты у банков — а значит, участвовать в схемах ухода от новых правил.
Не попали под ограничения ЦБ кредиты для бизнеса, льготные программы (в том числе ипотека) и альтернативные займы: овердрафты, ломбарды, микрокредиты.
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Банки хотят получить право замораживать деньги на счетах получателей при подозрении на мошенничество. До 24 часов, если сумма перевода от 10 тыс. до 50 тыс. рублей и до 48 часов для более крупных операций либо если отправитель заявил, что деньги были отправлены без его согласия. При наличии заявления от пострадавшего предусмотрен 30-дневный запрет на закрытие счета и вывод остатка денег.
Сейчас банки могут приостановить перевод только у отправителя, но не могут сразу заморозить деньги у получателя — это даёт преступникам время вывести деньги через цепочку счетов, делая возврат невозможным. Предложение банков направлено на то, чтобы задержать деньги на счёте получателя и повысить шанс их возврата.
Ещё один потенциальный плюс — снижение нагрузки на правоохранительные органы. Они смогут сосредоточиться на поимке преступников, а не только на расследовании переведённых денег, если банки получат возможность оперативной заморозки. Сейчас пострадавшему приходится подавать заявление в полицию, и только через суд можно добиваться возврата денег.
Необходимы жёсткие критерии подтверждения мошенничества, а не просто заявление клиента. А также, простой и быстрый процесс обжалования, чтобы пострадавшие не ждали месяцами.
Сейчас банки могут приостановить перевод только у отправителя, но не могут сразу заморозить деньги у получателя — это даёт преступникам время вывести деньги через цепочку счетов, делая возврат невозможным. Предложение банков направлено на то, чтобы задержать деньги на счёте получателя и повысить шанс их возврата.
Ещё один потенциальный плюс — снижение нагрузки на правоохранительные органы. Они смогут сосредоточиться на поимке преступников, а не только на расследовании переведённых денег, если банки получат возможность оперативной заморозки. Сейчас пострадавшему приходится подавать заявление в полицию, и только через суд можно добиваться возврата денег.
Челлендж в реализации — чтобы не создать проблем для добросовестных клиентов и избежать злоупотреблений. Ошибочная блокировка может привести к проблемам у бизнеса и людей, получающих большие суммы. Если люди будут переводить деньги, а потом заявлять, что их заставили, это создаст риски для добросовестных получателей: например, если покупатель оплатил услугу, а потом потребовал возврат через блокировку.
Необходимы жёсткие критерии подтверждения мошенничества, а не просто заявление клиента. А также, простой и быстрый процесс обжалования, чтобы пострадавшие не ждали месяцами.
Блокировка Garantex обрастает неожиданными и важными деталями. В Индии задержан предполагаемый администратор криптобиржи — Алексей Бещёков. Его обвиняют в отмывании денег, сговоре для обхода санкций и ведении бизнеса без лицензии. Garantex ситуацию не комментирует и категорически отвергает все обвинения.
Буквально пару дней назад Garantex пообещала полностью компенсировать убытки клиентов от блокировки и даже приглашала их в московский офис на переговоры. Выплаты предполагались из имеющихся активов на территории России в рамках процедуры, схожей с процедурой санации финансовых организаций.
Под европейские санкции криптобиржа попала в феврале 2025 за предполагаемые связи с крупнейшими российскими банками, которые давно находятся под ограничениями ЕС. Теперь кроме этого её обвиняют в связях с хакерами-вымогателями и незаконными площадками в даркнете.
До «заморозки» Garantex её администраторов искали в «спящем» режиме. Теперь — «активно». По данным американского суда, литовец Алексей Бещёков и россиянин Александр Мира Серда с 2019-го по 2025 год управляли криптовалютной площадкой и полностью контролировали её деятельность.
Буквально пару дней назад Garantex пообещала полностью компенсировать убытки клиентов от блокировки и даже приглашала их в московский офис на переговоры. Выплаты предполагались из имеющихся активов на территории России в рамках процедуры, схожей с процедурой санации финансовых организаций.
Под европейские санкции криптобиржа попала в феврале 2025 за предполагаемые связи с крупнейшими российскими банками, которые давно находятся под ограничениями ЕС. Теперь кроме этого её обвиняют в связях с хакерами-вымогателями и незаконными площадками в даркнете.
До «заморозки» Garantex её администраторов искали в «спящем» режиме. Теперь — «активно». По данным американского суда, литовец Алексей Бещёков и россиянин Александр Мира Серда с 2019-го по 2025 год управляли криптовалютной площадкой и полностью контролировали её деятельность.
«Мексиканский Тинькофф» Plata привлёк $160 млн и стал единорогом с оценкой $1,5 млрд. Это один из самых дорогих стартапов в Латинской Америке, и его запустили бывшие топ-менеджеры российского онлайн-банка, включая Нери Толлардо (CEO), который ранее был вице-президентом по стратегии в Тинькофф.
По словам Олега Тинькова, из «топ-100» сотрудников Тинькофф, с которыми он регулярно взаимодействовал, 30% работают в Plata, а сам он консультирует проект.
Основной продукт Plata — кредитная карта с гибкой системой бонусов и кэшбэком до 15% в четырёх категориях. Есть также сервис BNPL: Plata Difiere позволяет клиентам разделять покупки и переводы на ежемесячные платежи сроком от 3 до 12 месяцев.
По словам Олега Тинькова, из «топ-100» сотрудников Тинькофф, с которыми он регулярно взаимодействовал, 30% работают в Plata, а сам он консультирует проект.
Plata работают по бизнес-модели, похожей на Тинькофф, а интерфейс приложения очень напоминает российский онлайн-банк. Обе компании – 100% цифровые банки. Это минимальные операционные расходы, гибкость и скорость масштабирования и ориентация на технологичный клиентский опыт, когда удобное мобильное приложение становится основным каналом взаимодействия.
Основной продукт Plata — кредитная карта с гибкой системой бонусов и кэшбэком до 15% в четырёх категориях. Есть также сервис BNPL: Plata Difiere позволяет клиентам разделять покупки и переводы на ежемесячные платежи сроком от 3 до 12 месяцев.
Ночью США прекратили действие лицензии, которая позволяла российским банкам временно проводить платежи, связанные с нефтью и газом, даже несмотря на санкции. С 12 марта Сбер, ВТБ и ЦБ не могут участвовать в международных расчётах через американские платёжные системы.
Это значит, что иностранные компании, включая европейские страны, не могут проводить платежи за российские энергоресурсы через эти банки без риска попасть под санкции США. Торговля станет сложнее, и страны, покупающие российскую нефть, могут столкнуться с проблемами при оплате.
General License 8L позволяла проводить сделки с российскими банками, чтобы не допустить резкого роста цен на нефть.
Это значит, что иностранные компании, включая европейские страны, не могут проводить платежи за российские энергоресурсы через эти банки без риска попасть под санкции США. Торговля станет сложнее, и страны, покупающие российскую нефть, могут столкнуться с проблемами при оплате.
General License 8L позволяла проводить сделки с российскими банками, чтобы не допустить резкого роста цен на нефть.
ЦБ предложил новые условия для присвоения статуса квалифицированного инвестора — самостоятельные и комбинированные критерии. Теперь важны не только активы, но и образование.
▶️ Если человек изучал финансы на академическом уровне, он считается достаточно подготовленным для работы со сложными инвестиционными инструментами. Это специалитет, магистратура или учёная степень по направлениям «Финансы и кредит», «Финансы».
▶️ Высокий доход предполагает, что человек финансово стабилен и может осознанно инвестировать. Порог — 20 млн рублей в год за последние 2 года, учитывается только регулярный доход (зарплата, доход от бизнеса). Если человек, например, продал недвижимость — это не считается.
▶️ 12 млн рублей в активах и 24 млн — с 1 января 2026. Имущественный ценз растёт, чтобы инвесторами считались только действительно состоятельные люди, способные оценивать риски.
То есть, если человек не профессиональный финансист, но имеет экономическое образование, он может получить статус инвестора при наличии опыта или капитала.
Самостоятельные критерии (достаточно одного условия) — высшее образование или ученая степень в финансах, выокий доход или крупные активы:
Комбинированные критерии (можно сочетать несколько факторов) — образование + доход или активы. Учитывается более широкий спектр специальностей, допустимый доход ниже: не менее 6 млн рублей в год (вместо 20 млн). По активам порог такой же.
То есть, если человек не профессиональный финансист, но имеет экономическое образование, он может получить статус инвестора при наличии опыта или капитала.
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Т-Технологии открывают R&D-центр — пишут «Ведомости». Одна из ключевых целей — проведение научных исследований и ускорение процесса разработки. В компании ожидают, что к 2026 г. доля созданного ИИ-кода в Т-Технологиях вырастет в 6 раз до 25% от общего количества генерируемых строк кода.
Чем ещё будет заниматься R&D-центр «Т-Технологий»:
▶️ Системы хранения и обработки данных — создание новых технологий баз данных и аналитических движков.
▶️ Оптимизация работы сложных вычислительных систем, чтобы уменьшить нагрузку на серверы.
▶️ Информационная безопасность — автоматизация анализа уязвимостей и защита кода.
▶️ Разработка систем, которые обнаруживают аномалии в трафике и транзакциях — для предсказания потенциальных атак.
▶️ Фундаментальные исследования — изучение алгоритмов, машинного обучения и больших данных.
У Центра уже есть совместные исследовательские проекты с вузами. Например, студенческая лаборатория с МФТИ, в планах расширение сотрудничества с российскими вузами по всей России.
Начальник отдела изучения и развития ИИ в ВШГУ Президентской академии Петр Отоцкий говорит, что:
Чем ещё будет заниматься R&D-центр «Т-Технологий»:
У Центра уже есть совместные исследовательские проекты с вузами. Например, студенческая лаборатория с МФТИ, в планах расширение сотрудничества с российскими вузами по всей России.
Начальник отдела изучения и развития ИИ в ВШГУ Президентской академии Петр Отоцкий говорит, что:
«Создание R&D-центра – большой шаг для компании и всей ИИ-индустрии в целом, поскольку на базе существующей архитектуры нейросетей сложно шагнуть дальше без дополнительных вложений и альтернативных подходов. У небольших инновационных команд, которые формируются в таких центрах, есть свои преимущества: скорость принятия решений, энтузиазм, творческий поиск и нацеленность на практический результат».
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Forwarded from Политджойстик / Politjoystic ™ (Марат Баширов)
Будущее российского бизнеса - в убийстве бюрократии и свободе экспериментов. Именно эти и сопутствующие факторы будут помогать расти и поддерживать экономический рост в стране крупнейшим российским компаниям. В этом уверены в ЦСП «Платформа», они вместе с РАСО и Скан-Интерфакс провели объемное исследование корпоративных культур российских компаний.
…
На примере Т-Банка, ЦСП “Платформа” разбирает ключевые слагаемых эффективности в области построения современной корпоративной культуры в российских компаниях, которые лидируют в своих сегментах на мировой арене.
...
Первая ценность – доказательная коммуникация, когда данные используются в качестве аргумента; принцип test and learn.
…
Вторая ценность – нулевая бюрократия, низкая дистанция власти: каждый сотрудник должен иметь возможность написать гендиректору компании по любому вопросу, от несогласия до благодарности. И это работает в обе стороны.
...
Командность появляется с ростом бизнеса и увеличением количества людей в компании. Если раньше был сверхрезультат, который свойственен индивидуалистам, то сейчас предстоит научиться работать сообща, чтобы добиться общего результата.
...
В таких компаниях вырастают сильные индивидуалисты, звезды, которые хотят автономии. Но для компаний это выгодно: вокруг этих звезд собираются команды, которые способны вместе придумывать что-то новое.
…
На примере Т-Банка, ЦСП “Платформа” разбирает ключевые слагаемых эффективности в области построения современной корпоративной культуры в российских компаниях, которые лидируют в своих сегментах на мировой арене.
...
Первая ценность – доказательная коммуникация, когда данные используются в качестве аргумента; принцип test and learn.
…
Вторая ценность – нулевая бюрократия, низкая дистанция власти: каждый сотрудник должен иметь возможность написать гендиректору компании по любому вопросу, от несогласия до благодарности. И это работает в обе стороны.
...
Командность появляется с ростом бизнеса и увеличением количества людей в компании. Если раньше был сверхрезультат, который свойственен индивидуалистам, то сейчас предстоит научиться работать сообща, чтобы добиться общего результата.
...
В таких компаниях вырастают сильные индивидуалисты, звезды, которые хотят автономии. Но для компаний это выгодно: вокруг этих звезд собираются команды, которые способны вместе придумывать что-то новое.
Telegram
Платформа | Социальное проектирование
Культура экспериментов, свобода и платформенность: как выглядит корпоративная среда в Т-Банке сегодня
Исследование корпоративных культур – традиционное направление ЦСП «Платформа». Наш специальный доклад по этой теме вызвал в прошлом году активную медийную…
Исследование корпоративных культур – традиционное направление ЦСП «Платформа». Наш специальный доклад по этой теме вызвал в прошлом году активную медийную…
х3 за 6 лет: стоимость участия в ПМЭФ-2025 — 1,2 млн рублей. И это не предел: в 2024 году единый билет на все дни форума стоил 1,35 млн рублей при покупке после 21 мая. При этом в базовом пакете доступны далеко не все мероприятия форума. Для сравнения, в 2019 году стандартный пакет стоил 350 тыс. рублей.
Высокие цены закрывают возможность участия для представителей малого и среднего бизнеса, стартапов и инновационных IT-компаний: разнообразие участников драматически сокращается.
Форум фактически стал элитарным мероприятием, доступным только крупным корпорациям и состоятельным людям, что вообще-то противоречит идее открытого диалога и сотрудничества между разными секторами экономики.
Высокие цены закрывают возможность участия для представителей малого и среднего бизнеса, стартапов и инновационных IT-компаний: разнообразие участников драматически сокращается.
Форум фактически стал элитарным мероприятием, доступным только крупным корпорациям и состоятельным людям, что вообще-то противоречит идее открытого диалога и сотрудничества между разными секторами экономики.
Большинство мигрантов используют только один банк и не склонны менять его, а значит, это стабильная и лояльная клиентская база. Но банки недооценивают её потребности в сервисе и продуктах: языковая поддержка есть далеко не во всех каналах, а продуктовое предложение очень ограничено. Изучаем исследование Kept о том, как мигранты используют финансовые услуги.
⚪️ 70% используют только один банк.
⚪️ Сбербанк доминирует с большим отрывом от Т-Банка: 62,9% против 29,3%.
⚪️ При этом 16% клиентов «Т-Банка» уникальны (используют только его услуги), а у «Альфа-Банка» и ВТБ этот показатель всего 9% и 7% соответственно.
Консерватизм пользователей создаёт барьеры для конкуренции. Сильная сторона Сбера — бренд, доверие и очень широкая инфраструктура. Но аудитории нужны не только базовые банковские услуги, но и равный доступ к кредитам, ипотеке и инвестициям. Банки пока неохотно предоставляют эти продукты, и поэтому их адаптация может стать ключевым драйвером роста.
Как и адаптация интерфейсов и поддержки на родной язык аудитории. Банки, предлагающие локализованные сервисы, получают сильное конкурентное преимущество, особенно среди клиентов из Узбекистана и Таджикистана. Это сильная сторона Т-Банка.
Какие продукты нужны кроме дебетовых карт:
⚪️ Кредитные карты (48%)
⚪️ Кредиты на недвижимость (42%)
⚪️ Ипотека (32%)
⚪️ Интерес к инвестициям проявляют мигранты из Беларуси и Казахстана (31-32%), а в меньшей степени — из Узбекистана (19%).
Консерватизм пользователей создаёт барьеры для конкуренции. Сильная сторона Сбера — бренд, доверие и очень широкая инфраструктура. Но аудитории нужны не только базовые банковские услуги, но и равный доступ к кредитам, ипотеке и инвестициям. Банки пока неохотно предоставляют эти продукты, и поэтому их адаптация может стать ключевым драйвером роста.
Как и адаптация интерфейсов и поддержки на родной язык аудитории. Банки, предлагающие локализованные сервисы, получают сильное конкурентное преимущество, особенно среди клиентов из Узбекистана и Таджикистана. Это сильная сторона Т-Банка.
Какие продукты нужны кроме дебетовых карт:
Ключевые факторы выбора банка мигрантами — мобильное приложение (39%), широкая сеть банкоматов (38%), расположение отделений (37%) и репутация (31%). Примечательно, что на первом месте именно цифровой сервис.
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM