Forwarded from Телекоммуналка
Media is too big
VIEW IN TELEGRAM
Эльвира Набиуллина и Максут Шадаев оценили охоту на мошенников.
В рамках форума «Кибербезопасность в финансах» главам ЦБ и Минцифры презентовали «Фрод-рулетку». Суть в том, чтобы перехватить звонок мошенника и перенаправить на «охотников» — людей, которые решили самим попробовать поразводить мошенника.
Рукцентра экосистемной защиты «Т-Банка» Олег Замиралов:
В рамках форума «Кибербезопасность в финансах» главам ЦБ и Минцифры презентовали «Фрод-рулетку». Суть в том, чтобы перехватить звонок мошенника и перенаправить на «охотников» — людей, которые решили самим попробовать поразводить мошенника.
Рукцентра экосистемной защиты «Т-Банка» Олег Замиралов:
Если бы все операторы лили свои звонки, то это просто был бы «Орешник» для мошеннических колл-центров. Мы просто почти полностью утилизировали бы их рабочее время.
Media is too big
VIEW IN TELEGRAM
«Наша планета горит, а банки разжигают этот огонь» — с таким лозунгом в Великобритании набирает популярность социальный ролик «Сигнал». Он визуализирует ущерб, который наносит природе деятельность крупнейших банков — Barclays, Lloyds, HSBC, Santander, NatWest и других. От каждой покупки по карте в магазине комнатных растений вспыхивает новый горшок — но люди этого не замечают.
Так же, как не замечают, насколько выбор банка может повлиять на окружающую среду и как гиганты финансовой отрасли финансируют добычу нефти, угля, газа и другого топлива. $556 млрд за последние 8 лет.
К списку «заслуживающих доверия» активисты причисляют Nationwide, Starling и Triodos Bank. Не удивимся, если они и финансировали кампанию. Получилось красиво: вроде про природу, и в то же время очень целенаправленное продвижение конкретных брендов.
Так же, как не замечают, насколько выбор банка может повлиять на окружающую среду и как гиганты финансовой отрасли финансируют добычу нефти, угля, газа и другого топлива. $556 млрд за последние 8 лет.
К списку «заслуживающих доверия» активисты причисляют Nationwide, Starling и Triodos Bank. Не удивимся, если они и финансировали кампанию. Получилось красиво: вроде про природу, и в то же время очень целенаправленное продвижение конкретных брендов.
Forwarded from Skolkovo LIVE
Резидент Сколково LabAdvance создал передовое решение, позволяющее по-новому синтезировать вещества — разработка помогает получать их быстрее, безопаснее и без лишних примесей.
👉 Объясняем, как устроена технология, на карточках вместе с директором по направлению «Химия» департамента развития приоритетных проектов Фонда «Сколково» Олегом Калинко!
Кстати, недавно он выступил на #Форумебудущихтехнологий — новости обо всех мероприятиях с участием экспертов и резидентов Сколково вы можете узнавать первыми на канале «Сколково Драйв».
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Ситибанк уходит красиво: клиентам действительно прощают долги по кредитным продуктам. Официальное подтверждение наконец-то появилось на сайте банка.
Что важно знать:
• По каждому кредитному продукту должно прийти отдельное письмо, если долг по нему прощается.
• Действие страховки по кредиту прекращается в дату прощения.
• Данные об отсутствии задолженности банк передаст в БКИ.
• Вносить ежемесячные платежи необходимо до даты прощения задолженности: это не дата получения письма.
То есть по факту, если ставка кредита была меньше 13% и человек может покрыть долг, то это выгоднее, чем прощение.
В чём мотив
Ситибанк уходит из России, а это значит:
• Нет смысла тратиться на полноценное взыскание долгов, работу коллекторов и судов. А если долги уже зарезервированы как убытки, их списание ничего не стоит банку.
• Списание долгов позволяет ускорить процесс ухода с рынка и избежать бюрократических проволочек. Любая оставшаяся задолженность осложняет закрытие юрлица и распределение активов.
• Списание долгов даёт банку налоговые вычеты – он может уменьшить налогооблагаемую базу.
• Избавление от «плохих долгов» улучшает финансовую отчетность перед регуляторами и акционерами.
Что важно знать:
• По каждому кредитному продукту должно прийти отдельное письмо, если долг по нему прощается.
• Действие страховки по кредиту прекращается в дату прощения.
• Данные об отсутствии задолженности банк передаст в БКИ.
• Вносить ежемесячные платежи необходимо до даты прощения задолженности: это не дата получения письма.
И самое важное: сумма прощённого долга по кредиту считается доходом, с которого необходимо заплатить НДФЛ до 1 декабря 2025. Информацию по всем клиентам Сити передаст в ФНС.
То есть по факту, если ставка кредита была меньше 13% и человек может покрыть долг, то это выгоднее, чем прощение.
В чём мотив
Ситибанк уходит из России, а это значит:
• Нет смысла тратиться на полноценное взыскание долгов, работу коллекторов и судов. А если долги уже зарезервированы как убытки, их списание ничего не стоит банку.
• Списание долгов позволяет ускорить процесс ухода с рынка и избежать бюрократических проволочек. Любая оставшаяся задолженность осложняет закрытие юрлица и распределение активов.
• Списание долгов даёт банку налоговые вычеты – он может уменьшить налогооблагаемую базу.
• Избавление от «плохих долгов» улучшает финансовую отчетность перед регуляторами и акционерами.
После прощения задолженности и обнуления счёта банк рекомендует закрыть текущий счёт.
Контроль над российским Райффайзен Банком может получить Венгрия, а именно, зять Виктора Орбана, Истван Тиборц — один из богатейших людей страны, которому уже принадлежит местный Gránit Bank. Об этом пишет австрийская газета Der Standart со ссылкой на свои источники, но официальных подтверждений нет. По слухам, инициатива переговоров исходит от российского ЦБ.
• RBI не подтверждает и не опровергает слухи, ссылаясь на российский суд, который запретил продажу в сентябре 2024 года из-за спора по иску «Расперия».
• Тиборц официально отрицает заинтересованность в покупке, но венгерские СМИ сообщают о его связях с миллиардером Мегдетом Рахимкуловым, который также связан с OTP Bank.
Покупка Райфа даст доступ к более крупному сегменту клиентов, увеличит активы и значительно укрепит роль ОТП в российской экономике: он может стать крупнейшим иностранным банком в РФ. Ключевой риск — рост давления со стороны ЕС и США, вплоть до вторичных санкций.
• RBI не подтверждает и не опровергает слухи, ссылаясь на российский суд, который запретил продажу в сентябре 2024 года из-за спора по иску «Расперия».
• Тиборц официально отрицает заинтересованность в покупке, но венгерские СМИ сообщают о его связях с миллиардером Мегдетом Рахимкуловым, который также связан с OTP Bank.
OTP тоже официально опровергает свою причастность к сделке. Хотя формально это идеальный партнёр для RBI: европейский бренд, развитая инфраструктура, качественная клиентская база, хорошие отношения с властями. Это крупнейший банк Венгрии, который продолжает работать в России, несмотря на санкции, и достаточно активно развивает бизнес последние три года.
Покупка Райфа даст доступ к более крупному сегменту клиентов, увеличит активы и значительно укрепит роль ОТП в российской экономике: он может стать крупнейшим иностранным банком в РФ. Ключевой риск — рост давления со стороны ЕС и США, вплоть до вторичных санкций.
DER STANDARD
Laut Gerüchten soll Orbáns Schwiegersohn an der Raiffeisen-Russland-Tochter interessiert sein
István Tiborcz ist einer der reichsten Männer Ungarns und höchst umstritten – die RBI dementiert das Gerücht nicht, verweist aber darauf, dass der Verkauf ihrer milliardenschweren Tochter derzeit gerichtlich untersagt ist
Отчётность банков может выглядеть идеально, даже если у них серьёзные финансовые проблемы. Банки могут маскировать убытки, скрывать плохие кредиты и создавать иллюзию прибыльности годами, пока не произойдёт крах. Регуляторы борются с такими схемами, но полностью исключить их невозможно. Поэтому сегодня #ПростоФинтех о том, по каким признакам можно понять, что банк в зоне риска.
Рисованные активы
Банк покупает у себя самого «ценные» бумаги через аффилированные структуры и в отчётности показывает их как реальные активы, хотя они ничего не стоят. В итоге капитал банка на бумаге выглядит большим, но на самом деле – это фикция. Опасность в том, что эти активы невозможно продать: при кризисе ликвидности банк рушится.
Маскировка плохих кредитов
Если банк признает плохие кредиты невозвратными, ему придётся увеличивать резервы, фиксировать убытки и привлекать дополнительный капитал. Поэтому банки дают новый кредит клиенту, который не может выплатить старый. В отчётности старый кредит считается погашенным, а новый — «нормальным», это называется перекредитование. В какой-то момент новые кредиты становится некому выдавать, и банк сталкивается с кассовым разрывом.
Также банки могут менять категорию кредита, чтобы он выглядел не таким плохим: например, переводить его из «просроченного» в «реструктурированный».
Несуществующая прибыль
Например, банк может начислять проценты по кредитам, которые уже никто не платит, или не фиксировать реальные убытки (например, от обесценивания активов). Когда инвесторы и вкладчики понимают реальное положение, начинается паника, люди массово забирают деньги и банк быстро банкротится.
Ещё одна схема — записывать в прибыль будущие проценты по выданным кредитам. Если заемщики не могут платить, банк остаётся с убытками, которые он «потратил».
Продажа проблемных активов «своим»
Формально активы не числятся в балансе и отчётность улучшается, но в реальности банк контролирует аффилированные структуры и убытки никуда не исчезают. Такие схемы работают до первого кризиса – потом банк рушится мгновенно.
Накрутка залогов
Банк принимает в залог активы (например, завод, здание или землю) и завышает их стоимость. В отчётности кредит выглядит обеспеченным, но в реальности эти активы не ликвидны или стоят в разы меньше. В кризис такие активы нельзя продать по заявленной стоимости, а значит, покрыть убытки не получится.
Такое происходило в кризисе 2008 года, когда банки массово теряли деньги из-за обесценивания залогов.
Как понять, что банк скрывает проблемы?
• Банк годами показывает стабильную прибыль, но при этом нет роста активов или их качество выглядит сомнительным.
• Банк не выдаёт новые кредиты, но продолжает показывать высокий процентный доход и рост чистой прибыли.
• Чистая прибыль выросла резко без логичных причин.
• Банк продаёт свои активы слишком дёшево.
• В отчётности мало проблемных кредитов, но банк часто реструктурирует займы.
• Очень высокие темпы роста активов тоже требуют изучения: возможно, они просто «надуваются».
Непрошенные советы
Первое — смотреть отчёты по МСФО, а не РСБУ, так как там сложнее скрыть проблемы. Например, по международным стандартам банк должен прогнозировать возможные убытки и заранее отражать их в балансе, а по российским резерв создаётся, когда проблемы уже наступили — то есть, можно бесконечно скрывать «просрочку», реструктурируя кредиты. Также МСФО требует учитывать активы по рыночной стоимости, а не по стоимости покупки, тогда как в РСБУ банк может оставить актив по первоначальной цене, даже если он давно обесценился.
Второе — изучать консолидированную отчётность по всей финансовой группе, а не только по головному банку. В ней будет видно убытки и проблемы дочек и аффилированных структур.
📩Предыдущие выпуски:
Как формируется номер карты
Откуда берётся кэшбэк
Как банки зарабатывают на вкладах
Как будут работать QR-платежи в России
Как банки скрывают проблемы
Рисованные активы
Банк покупает у себя самого «ценные» бумаги через аффилированные структуры и в отчётности показывает их как реальные активы, хотя они ничего не стоят. В итоге капитал банка на бумаге выглядит большим, но на самом деле – это фикция. Опасность в том, что эти активы невозможно продать: при кризисе ликвидности банк рушится.
Маскировка плохих кредитов
Если банк признает плохие кредиты невозвратными, ему придётся увеличивать резервы, фиксировать убытки и привлекать дополнительный капитал. Поэтому банки дают новый кредит клиенту, который не может выплатить старый. В отчётности старый кредит считается погашенным, а новый — «нормальным», это называется перекредитование. В какой-то момент новые кредиты становится некому выдавать, и банк сталкивается с кассовым разрывом.
Также банки могут менять категорию кредита, чтобы он выглядел не таким плохим: например, переводить его из «просроченного» в «реструктурированный».
Несуществующая прибыль
Например, банк может начислять проценты по кредитам, которые уже никто не платит, или не фиксировать реальные убытки (например, от обесценивания активов). Когда инвесторы и вкладчики понимают реальное положение, начинается паника, люди массово забирают деньги и банк быстро банкротится.
Ещё одна схема — записывать в прибыль будущие проценты по выданным кредитам. Если заемщики не могут платить, банк остаётся с убытками, которые он «потратил».
Продажа проблемных активов «своим»
Формально активы не числятся в балансе и отчётность улучшается, но в реальности банк контролирует аффилированные структуры и убытки никуда не исчезают. Такие схемы работают до первого кризиса – потом банк рушится мгновенно.
Накрутка залогов
Банк принимает в залог активы (например, завод, здание или землю) и завышает их стоимость. В отчётности кредит выглядит обеспеченным, но в реальности эти активы не ликвидны или стоят в разы меньше. В кризис такие активы нельзя продать по заявленной стоимости, а значит, покрыть убытки не получится.
Такое происходило в кризисе 2008 года, когда банки массово теряли деньги из-за обесценивания залогов.
Как понять, что банк скрывает проблемы?
• Банк годами показывает стабильную прибыль, но при этом нет роста активов или их качество выглядит сомнительным.
• Банк не выдаёт новые кредиты, но продолжает показывать высокий процентный доход и рост чистой прибыли.
• Чистая прибыль выросла резко без логичных причин.
• Банк продаёт свои активы слишком дёшево.
• В отчётности мало проблемных кредитов, но банк часто реструктурирует займы.
• Очень высокие темпы роста активов тоже требуют изучения: возможно, они просто «надуваются».
Непрошенные советы
Первое — смотреть отчёты по МСФО, а не РСБУ, так как там сложнее скрыть проблемы. Например, по международным стандартам банк должен прогнозировать возможные убытки и заранее отражать их в балансе, а по российским резерв создаётся, когда проблемы уже наступили — то есть, можно бесконечно скрывать «просрочку», реструктурируя кредиты. Также МСФО требует учитывать активы по рыночной стоимости, а не по стоимости покупки, тогда как в РСБУ банк может оставить актив по первоначальной цене, даже если он давно обесценился.
Второе — изучать консолидированную отчётность по всей финансовой группе, а не только по головному банку. В ней будет видно убытки и проблемы дочек и аффилированных структур.
📩Предыдущие выпуски:
Как формируется номер карты
Откуда берётся кэшбэк
Как банки зарабатывают на вкладах
Как будут работать QR-платежи в России
Как банки скрывают проблемы
Биржи зачастили с техническими сбоями. Сегодняшнее утро началось с остановки торгов на СПБ Бирже — с 7 до 9:30 утра. Чуть ранее, 13 и 14 февраля, отличилась Мосбиржа.
О причинах известно немного. С точки зрения коммуникации Мосбиржа выигрывает: нарочито подробно объясняет, почему произошёл сбой, как его исправляли и что такие ошибки сервера — редкость. СПБ Биржа оставляет свои сбои без комментариев. Хотя оперативность, прозрачность и ощущение контроля в подобных случаях — ключевые факторы доверия со стороны участников рынка.
Обеим площадкам приходится непросто: закупка и модернизация серверов в условиях санкций, ужесточение мер безопасности, установка новых систем мониторинга и защиты, запуск новых режимов торговли и инструментов могут перегружать системы. Кроме этого, требуется адаптация к цифровому рублю и ЦФА. Если избежать проблем невозможно, нужна грамотная работа с негативом.
О причинах известно немного. С точки зрения коммуникации Мосбиржа выигрывает: нарочито подробно объясняет, почему произошёл сбой, как его исправляли и что такие ошибки сервера — редкость. СПБ Биржа оставляет свои сбои без комментариев. Хотя оперативность, прозрачность и ощущение контроля в подобных случаях — ключевые факторы доверия со стороны участников рынка.
Обеим площадкам приходится непросто: закупка и модернизация серверов в условиях санкций, ужесточение мер безопасности, установка новых систем мониторинга и защиты, запуск новых режимов торговли и инструментов могут перегружать системы. Кроме этого, требуется адаптация к цифровому рублю и ЦФА. Если избежать проблем невозможно, нужна грамотная работа с негативом.
В рейтинге самых дорогих компаний Рунета, который делает Forbes, традиционно немного финансовых — хотя российский финтех быстро и уверенно развивается. В актуальном топе уже второй год подряд — финансовый маркетплейс «Сравни».
Компания и её продукты активно драйвят рынок. За последние несколько лет появилось прямое оформление кредитов, вкладов и займов, бесплатный кредитный рейтинг для клиентов, занимается поддержкой клиентов после завершения сделки. Всё онлайн, без посещения офисов банков.
Компания отошла от модели сравнения и перешла к модели заключения сделки внутри своих интерфейсов — клиенты используют платформу для поиска выгодных предложений. За прошлый год «Сравни» сэкономил своим пользователям 7 млрд рублей на сравнении страховых продуктов.
Компания и её продукты активно драйвят рынок. За последние несколько лет появилось прямое оформление кредитов, вкладов и займов, бесплатный кредитный рейтинг для клиентов, занимается поддержкой клиентов после завершения сделки. Всё онлайн, без посещения офисов банков.
Компания отошла от модели сравнения и перешла к модели заключения сделки внутри своих интерфейсов — клиенты используют платформу для поиска выгодных предложений. За прошлый год «Сравни» сэкономил своим пользователям 7 млрд рублей на сравнении страховых продуктов.
Forbes.ru
30 самых дорогих компаний Рунета — 2025. Рейтинг Forbes
Forbes публикует очередной рейтинг самых дорогих компаний Рунета
⚡️Российские банки в 16-м пакете санкций Евросоюза:
• Черноморский Банк Развития и Реконструкции
• Ак Барс Банк
• Уралсиб
• Точка
• Синара
• ББР Банк
• Примсоцбанк
• Росэксимбанк
• Национальный резервный банк
• Кузнецкбизнесбанк
• Мирбизнесбанк
• «Кубань-Кредит»
Также в списке:
• РНКО Платёжный конструктор
• Петербургский платёжный центр
• МФК «Точка опоры»
Они потеряют доступ к SWIFT, не смогут работать с европейскими и западными корреспондентскими счетами, использовать евро, а их активы в ЕС будут заморожены.
В будущем ЕС сможет включать в санкционные списки финансовые и криптокомпании, которые помогают обходить потолок цен на нефть и содействуют расчётам с судами из теневого флота. Уже в списке — криптобиржа Garantex.
• Черноморский Банк Развития и Реконструкции
• Ак Барс Банк
• Уралсиб
• Точка
• Синара
• ББР Банк
• Примсоцбанк
• Росэксимбанк
• Национальный резервный банк
• Кузнецкбизнесбанк
• Мирбизнесбанк
• «Кубань-Кредит»
Также в списке:
• РНКО Платёжный конструктор
• Петербургский платёжный центр
• МФК «Точка опоры»
Они потеряют доступ к SWIFT, не смогут работать с европейскими и западными корреспондентскими счетами, использовать евро, а их активы в ЕС будут заморожены.
В будущем ЕС сможет включать в санкционные списки финансовые и криптокомпании, которые помогают обходить потолок цен на нефть и содействуют расчётам с судами из теневого флота. Уже в списке — криптобиржа Garantex.
Чем строже требования к рекламе финансовых продуктов — тем больше нарушений и нагрузка на ФАС. Штрафы стали массовыми, и сегодня их получили Альфа-Банк, Газпромбанк, ВТБ и Т-Банк. Общая сумма довольно скромная: 2,2 млн рублей: негусто с четырёх банков из первой десятки.
Примечательно, что ненадлежащую рекламу размещают плюс-минус одни и те же банки. В телеэфире, на рекламных конструкциях и даже в мобильных приложениях они выпячивают привлекательную информацию, а условия и нюансы прячут в нечитабельные сноски или игнорируют. Альфа-Банк про инвестиции, Газпромбанк про накопительные счета, ВТБ про вклады.
Т-Банк отличился тем, что рекламировал у себя стороннюю компанию и забыл соответствующую пометку
Примечательно, что ненадлежащую рекламу размещают плюс-минус одни и те же банки. В телеэфире, на рекламных конструкциях и даже в мобильных приложениях они выпячивают привлекательную информацию, а условия и нюансы прячут в нечитабельные сноски или игнорируют. Альфа-Банк про инвестиции, Газпромбанк про накопительные счета, ВТБ про вклады.
Т-Банк отличился тем, что рекламировал у себя стороннюю компанию и забыл соответствующую пометку
Максимальная ставка по депозитам вернулась на уровень трёхмесячной давности — несмотря на то, что ключевая с конца октября зафиксировалась на уровне 21%. Банки активно привлекали деньги, когда ждали повышения ключевой, но не угадали тренда, и с пика 22,3% в декабре максимальная ставка обвалилась до 21%.
Максимальная ставка по депозитам обычно больше ключевой на 1-3 п.п., так как банки закладывают маржу, привлекая средства вкладчиков для кредитования. Выравнивание этих показателей говорит о том, что рынок ждёт снижения ключевой в ближайшие месяцы и уже закладывает этот тренд в свою политику. Либо у банков нет острой потребности привлекать деньги.
Если ЦБ не повысит ставку, тренд может продолжиться — и спровоцировать отток денег в другие инструменты: например, облигации или фондовый рынок.
Максимальная ставка по депозитам обычно больше ключевой на 1-3 п.п., так как банки закладывают маржу, привлекая средства вкладчиков для кредитования. Выравнивание этих показателей говорит о том, что рынок ждёт снижения ключевой в ближайшие месяцы и уже закладывает этот тренд в свою политику. Либо у банков нет острой потребности привлекать деньги.
Если ЦБ не повысит ставку, тренд может продолжиться — и спровоцировать отток денег в другие инструменты: например, облигации или фондовый рынок.
ВТБ в прошлом году заработал 551,4 млрд рублей (+28% к 2023), но не благодаря основному бизнесу, а за счёт разовых факторов:
• 21 млрд руб. — списание замороженных активов по 292-ФЗ
• 46 млрд руб. — продажа «небанковского цифрового бизнеса» (деталей нет)
• 40 млрд руб. — переоценка акций после решения ЦБ не повышать ключевую ставку
Без разовых факторов прибыль была бы гораздо ниже — и это тревожный сигнал, особенно в совокупности с ухудшением доходности на кредитах.
Чистый процентный доход сократился на 36%, до 487,2 млрд рублей, а чистая процентная маржа (NIM) упала с 3,1% до 1,7%. Судя по степени влияния разовых факторов на прибыль по итогам года, найти стабильные дополнительные источники пока не удалось.
Ещё один позитивный фактор — существенное снижение расходов на формирование резервов, в 9 раз — с 187,2 млрд руб. до 20,1 млрд рублей.
• 21 млрд руб. — списание замороженных активов по 292-ФЗ
• 46 млрд руб. — продажа «небанковского цифрового бизнеса» (деталей нет)
• 40 млрд руб. — переоценка акций после решения ЦБ не повышать ключевую ставку
Без разовых факторов прибыль была бы гораздо ниже — и это тревожный сигнал, особенно в совокупности с ухудшением доходности на кредитах.
Чистый процентный доход сократился на 36%, до 487,2 млрд рублей, а чистая процентная маржа (NIM) упала с 3,1% до 1,7%. Судя по степени влияния разовых факторов на прибыль по итогам года, найти стабильные дополнительные источники пока не удалось.
Частично снижение процентных доходов компенсировал рост комиссионных: они выросли на 24% до 269 млрд рублей. Основной драйвер — трансграничные платежи в «защищенной инфраструктуре». Банк удачно использует спрос на платежи между Россией и зарубежными странами, но это доходы с высоким санкционным риском.
Ещё один позитивный фактор — существенное снижение расходов на формирование резервов, в 9 раз — с 187,2 млрд руб. до 20,1 млрд рублей.
Чат-боты на ИИ сейчас пытается встроить в свой клиентский сервис практически любой бизнес, а бесконечные исследования обещают золотые горы экономии. Нюанс в том, что собрать помощника, который не станет преградой и предметом раздражения не всегда получается даже у банков с очень глубокими карманами — не говоря о коллегах с более скромными бюджетами. Готовое решение развивает Yandex Cloud на платформе AI Studio: новая версия YandexGPT 5 Pro не просто обрабатывает данные, а анализирует контекст, классифицирует обращения, выделяет ключевые тезисы и помогает принимать решения на основе текстовой информации.
Как можно использовать модель
1. Клиент звонит в банк с жалобой на списание. Модель анализирует его речь, распознает проблему и предлагает оператору лучший сценарий ответа, повышая скорость и качество обслуживания. Чат-боты на основе YandexGPT 5 Pro могут вести естественный диалог, распределять обращения по темам, выявлять причины звонков, анализировать эмоциональный фон и находить проблемные моменты.
2. Финансовый аналитик ищет данные по кредитной истории клиента. Вместо просмотра десятков отчетов ИИ-ассистент мгновенно находит нужные параметры, суммирует их и представляет в удобном формате. Это «умный» поиск по корпоративным базам данных, истории операций, CRM и регуляторным документам.
3. Маркетинговая команда анализирует упоминания банка и конкурентов в публичном поле или отзывы о кредитных картах в соцсетях. ИИ-кластеризует комментарии, выявляет частые жалобы (например, скрытые комиссии) и помогает банку скорректировать продуктовую стратегию.
4. Клиент часто спрашивает про ипотеку. Модель анализирует его запросы, тональность диалога, историю операций — и подбирает оптимальные условия и предлагает персональный расчёт в мобильном банке.
5. Банк анализирует 10 тыс. звонков и выявляет, что 30% обращений связаны с одним и тем же вопросом. Это сигнал для улучшения интерфейса мобильного банка или добавления информации в FAQ.
Как можно использовать модель
1. Клиент звонит в банк с жалобой на списание. Модель анализирует его речь, распознает проблему и предлагает оператору лучший сценарий ответа, повышая скорость и качество обслуживания. Чат-боты на основе YandexGPT 5 Pro могут вести естественный диалог, распределять обращения по темам, выявлять причины звонков, анализировать эмоциональный фон и находить проблемные моменты.
2. Финансовый аналитик ищет данные по кредитной истории клиента. Вместо просмотра десятков отчетов ИИ-ассистент мгновенно находит нужные параметры, суммирует их и представляет в удобном формате. Это «умный» поиск по корпоративным базам данных, истории операций, CRM и регуляторным документам.
3. Маркетинговая команда анализирует упоминания банка и конкурентов в публичном поле или отзывы о кредитных картах в соцсетях. ИИ-кластеризует комментарии, выявляет частые жалобы (например, скрытые комиссии) и помогает банку скорректировать продуктовую стратегию.
4. Клиент часто спрашивает про ипотеку. Модель анализирует его запросы, тональность диалога, историю операций — и подбирает оптимальные условия и предлагает персональный расчёт в мобильном банке.
5. Банк анализирует 10 тыс. звонков и выявляет, что 30% обращений связаны с одним и тем же вопросом. Это сигнал для улучшения интерфейса мобильного банка или добавления информации в FAQ.
Госдума рекомендует жаловаться в ЦБ и Роспотребнадзор на банки, которые отказываются принимать доллары старого образца. Инициатива объяснить людям их права и возможности похвальная — проблема только в том, что давление будет вынуждать банки вводить дополнительные комиссии или устанавливать максимально невыгодный курс — и некоторые уже это делают.
Порядка как не было, так и не появится с таким подходом.
Порядка как не было, так и не появится с таким подходом.
Forwarded from Эдтехно | образование
Финтехи жалуются на вузы.
Индустриальный центр компетенций (ИЦК) "Финансы", куда входят входят многие крупные банки, направил письмо в Минобрнауки. Центр жалуется, что образование IT-специалистов расходятся с запросом рынка. ИЦК просит скорректировать программы подготовки спецов.
Как сообщил председатель ПСБ Петр Фрадков, запрос в Минобрнауки сделали на основе исследования компетенций, которое провели вместе с hh․ru. Фрадков сказал, что эти данные помогут выстроить диалог с ведомством, в т.ч. — понять возможности вузов.
Жалуются на нехватку спецов и в других сферах, например, в кибербезе. Тут всё стандартно: компетентные уезжают, остаются выпускники онлайн-курсов, вузы оторваны от реальности и далее по списку.
Любопытно, что эта тема всплыла именно на фоне обсуждений новых правил аккредитаций IT-компаний. Минцифры хочет обязать крупный бизнес тратить от 5% от сэкономленных средств на работу с вузами. Речь идёт о том, чтобы специалисты этих компаний участвовали в обучении, а сами бренды — в создании образовательных программ и стажировок.
Сейчас бизнес часто решает эти задачи своими силами, например, — открывая корпоративные и частные вузы. Но большинство крупных банков также становятся партнёрами вузов, которые, конечно, остаются хранителями фундаментальных знаний.
Предложение ИЦК, тем не менее, тоже по-своему интересно. "Эдтехно" предполагает, что организация хочет в принципе изменить стандарты подготовки IT-спецов, вне зависимости от того, участвует ли в этом бизнес или нет. Если это так, то такое решение может хорошо повлиять на IT-образование, в т.ч. — снизить сопротивление для входа индустриальных партнёров.
Индустриальный центр компетенций (ИЦК) "Финансы", куда входят входят многие крупные банки, направил письмо в Минобрнауки. Центр жалуется, что образование IT-специалистов расходятся с запросом рынка. ИЦК просит скорректировать программы подготовки спецов.
Как сообщил председатель ПСБ Петр Фрадков, запрос в Минобрнауки сделали на основе исследования компетенций, которое провели вместе с hh․ru. Фрадков сказал, что эти данные помогут выстроить диалог с ведомством, в т.ч. — понять возможности вузов.
Мы с hh․ru провели анализ потребностей рынка трудовых ресурсов и на основании этого сделали запрос в Минобрнауки, для того чтобы была проведена корректировка программ профессионального обучения для дальнейшего обсуждения с министерством и понимания тех потребностей, которые могут быть закрыты нашими учебными заведениями.
Жалуются на нехватку спецов и в других сферах, например, в кибербезе. Тут всё стандартно: компетентные уезжают, остаются выпускники онлайн-курсов, вузы оторваны от реальности и далее по списку.
Любопытно, что эта тема всплыла именно на фоне обсуждений новых правил аккредитаций IT-компаний. Минцифры хочет обязать крупный бизнес тратить от 5% от сэкономленных средств на работу с вузами. Речь идёт о том, чтобы специалисты этих компаний участвовали в обучении, а сами бренды — в создании образовательных программ и стажировок.
Сейчас бизнес часто решает эти задачи своими силами, например, — открывая корпоративные и частные вузы. Но большинство крупных банков также становятся партнёрами вузов, которые, конечно, остаются хранителями фундаментальных знаний.
Предложение ИЦК, тем не менее, тоже по-своему интересно. "Эдтехно" предполагает, что организация хочет в принципе изменить стандарты подготовки IT-спецов, вне зависимости от того, участвует ли в этом бизнес или нет. Если это так, то такое решение может хорошо повлиять на IT-образование, в т.ч. — снизить сопротивление для входа индустриальных партнёров.
В России появится первая публичная краудлендинговая платформа: JetLend планирует в марте IPO на СПБ Бирже. Изначально размещение было намечено на декабрь 2024, но было перенесено и только на прошлой неделе ЦБ зарегистрировал проспект эмиссии.
Что известно про размещение
• Ценные бумаги будет в некотировальной части списка, на третьем уровне листинга. Это означает, что компания еще не соответствует самым строгим требованиям биржи, но уже может привлекать инвесторов.
• Большую часть акций составит допэмиссия: компания выпустит новые акции и продаст их инвесторам, чтобы привлечь деньги для развития. Часть акций могут продать и текущие акционеры.
• В свободном обращении окажется более 10% акций — они будут доступны и для частных инвесторов, если они пройдут тестирование на понимание рисков.
• Основатели и миноритарные акционеры не смогут продавать свои акции 180 дней после IPO (lock-up период). Это сделано, чтобы избежать резкого обвала цены акций сразу после размещения.
JetLend занимает более 42% сегмента краудлендинга в России, а стоимость бизнеса на конец 2024 года оценивалась в 8–12 млрд рублей. После размещения компания планирует получить лицензию брокера и выстроить бизнес по организации IPO для МСБ.
Что известно про размещение
• Ценные бумаги будет в некотировальной части списка, на третьем уровне листинга. Это означает, что компания еще не соответствует самым строгим требованиям биржи, но уже может привлекать инвесторов.
• Большую часть акций составит допэмиссия: компания выпустит новые акции и продаст их инвесторам, чтобы привлечь деньги для развития. Часть акций могут продать и текущие акционеры.
• В свободном обращении окажется более 10% акций — они будут доступны и для частных инвесторов, если они пройдут тестирование на понимание рисков.
• Основатели и миноритарные акционеры не смогут продавать свои акции 180 дней после IPO (lock-up период). Это сделано, чтобы избежать резкого обвала цены акций сразу после размещения.
Для СПБ Биржи это будет второе размещение после санкций и группы «Элемент».