Криптобиржа Deribit прекращает работу с пользователями из РФ в связи с санкциями ЕС. Доступ к платформе закрывается для граждан России без ВНЖ / гражданства Евросоюза или Швейцарии и для всех без исключения юрлиц, зарегистрированных в России.
Для самой биржи потеря средней значимости — доля российского трафика в 2024 году составила около 8%. Если говорить о влиянии на инвесторов, то событие не критичное для массового сегмента, но важное для профессиональных криптотрейдеров.
Deribit — крупнейшая биржа криптодеривативов — фьючерсов и опционов. Пострадают хедж-фонды, алготрейдеры и крупные инвесторы, использующие сложные стратегии.
С 17 февраля кошельки будут переведены в режим, при котором можно только закрывать существующие позиции.
С 29 марта оставшиеся позиции закроют принудительно.
Возможность вывести деньги останется.
Для самой биржи потеря средней значимости — доля российского трафика в 2024 году составила около 8%. Если говорить о влиянии на инвесторов, то событие не критичное для массового сегмента, но важное для профессиональных криптотрейдеров.
Deribit — крупнейшая биржа криптодеривативов — фьючерсов и опционов. Пострадают хедж-фонды, алготрейдеры и крупные инвесторы, использующие сложные стратегии.
В 2024 году люди гораздо чаще жаловались на банки: ЦБ получил на 25% больше обращений, чем год назад — 205 тыс. Структура жалоб год к году практически не изменилась, но в отдельных категориях есть заметные сдвиги.
Жалоб на кредиты стало меньше: 23,7% → 17,3%. Формально позитивная тенденция — но вполне может быть связана просто с падением спроса из-за высокой ключевой ставки и охлаждения «сверху». Эту гипотезу косвенно подтверждает рост жалоб на вклады.
Больше жалоб стало по расчётным счетам: 14,1% → 17%. Это выглядит довольно странно при высоком уровне развития цифровизации базовых сценариев взаимодействия с финансовыми продуктами. Проблема может быть в ошибочных блокировках на фоне активной борьбы с мошенничеством.
Но и на мошенничество люди стали жаловаться чаще: 9,3% → 13,8%. Либо банки и власти не справляются, либо количество и эффективность атак растёт быстрее.
Как и ранее, неудовлетворённость банковскими услугами связана в основном с кредитованием, обслуживанием расчётных счетов и мошенничеством — 48% в совокупности.
Жалоб на кредиты стало меньше: 23,7% → 17,3%. Формально позитивная тенденция — но вполне может быть связана просто с падением спроса из-за высокой ключевой ставки и охлаждения «сверху». Эту гипотезу косвенно подтверждает рост жалоб на вклады.
Больше жалоб стало по расчётным счетам: 14,1% → 17%. Это выглядит довольно странно при высоком уровне развития цифровизации базовых сценариев взаимодействия с финансовыми продуктами. Проблема может быть в ошибочных блокировках на фоне активной борьбы с мошенничеством.
Но и на мошенничество люди стали жаловаться чаще: 9,3% → 13,8%. Либо банки и власти не справляются, либо количество и эффективность атак растёт быстрее.
⚡️Михаил Фридман и Петр Авен продали свои доли в Альфа-Банке и АльфаСтраховании Андрею Косогову ориентировочно за 240 млрд рублей ($2,5 млрд), — пишет Financial Times. Цель сделки — добиться отмены санкций ЕС, доказав отсутствие связей с РФ. Фридман и Авен владели совокупно 45% банка и 42% страховой компании.
Андрей Косогов — один из основателей «Альфа-Групп» и давний партнёр Фридмана и Авена. По состоянию на 10 марта 2023 ему принадлежал 41%.
Как проходила сделка
• В 2023 году Косогов договорился о покупке долей Фридмана и Авена через кипрскую холдинговую компанию.
• В финансировании должен был участвовать Газпромбанк.
• Сделка затянулась, потому что кипрский регулятор долго не давал одобрение.
• В 2023 году в России приняли закон, позволяющий государству перерегистрировать «экономически значимые компании» из западных юрисдикций — в том числе, Альфа-Банк, АльфаСтрахование и X5 Retail Group.
• В мае 2023 года российский суд передал Фридману и Авену право либо оставить акции, либо продать их Косогову. Кипр одобрил сделку в июле.
Ни одна из сторон сделки пока её не комментирует.
Андрей Косогов — один из основателей «Альфа-Групп» и давний партнёр Фридмана и Авена. По состоянию на 10 марта 2023 ему принадлежал 41%.
Как проходила сделка
• В 2023 году Косогов договорился о покупке долей Фридмана и Авена через кипрскую холдинговую компанию.
• В финансировании должен был участвовать Газпромбанк.
• Сделка затянулась, потому что кипрский регулятор долго не давал одобрение.
• В 2023 году в России приняли закон, позволяющий государству перерегистрировать «экономически значимые компании» из западных юрисдикций — в том числе, Альфа-Банк, АльфаСтрахование и X5 Retail Group.
• В мае 2023 года российский суд передал Фридману и Авену право либо оставить акции, либо продать их Косогову. Кипр одобрил сделку в июле.
Ни одна из сторон сделки пока её не комментирует.
Снижаются кредитные доходы — банки находят новые источники денег. К сожалению, не всегда клиентоориентированные. Речь не о мисселлинге или навязывании дополнительных услуг, а о вполне конкретном продуктовом предложении: комиссии за тип долларовых купюр при покупке наличной валюты. Новые — дороже.
По сути, банки монетизируют спрос на новые купюры со стороны клиентов, которые знают о проблемах расчётов старыми долларами. И просто наживаются на тех, кто не в курсе. Очень сомневаемся, что сотрудники банков предупреждают при выдаче старых купюр, что скорее всего расплатиться ими за границей человек не сможет — либо сможет, но по крайне невыгодному курсу.
Есть и другие факторы, почему именно новые доллары банки стараются сохранить у себя, а старые — отдать клиентам. Банкноты, которые выпущены после 2003 года, имеют более совершенные степени защиты и поэтому надёжнее. Плюс, достать большие объёмы новых купюр в идеальном состоянии может быть сложно в регионах — и банку они нужны самому.
С 3 февраля ББР Банк ввёл 3% комиссию за выдачу долларов нового образца (выпуск после 2003 года) при покупке за наличные рубли в офисах на Дальнем Востоке.
С 20 февраля Банк Казани будет продавать доллары «моложе» 2009 года за дополнительную комиссию — 2 рубля за банкноту.
По сути, банки монетизируют спрос на новые купюры со стороны клиентов, которые знают о проблемах расчётов старыми долларами. И просто наживаются на тех, кто не в курсе. Очень сомневаемся, что сотрудники банков предупреждают при выдаче старых купюр, что скорее всего расплатиться ими за границей человек не сможет — либо сможет, но по крайне невыгодному курсу.
Есть и другие факторы, почему именно новые доллары банки стараются сохранить у себя, а старые — отдать клиентам. Банкноты, которые выпущены после 2003 года, имеют более совершенные степени защиты и поэтому надёжнее. Плюс, достать большие объёмы новых купюр в идеальном состоянии может быть сложно в регионах — и банку они нужны самому.
Рынок облачных технологий активно растёт, и вместе с ним — их стоимость: это общерыночная тенденция в России и в мире. Для финансового рынка это важно, поскольку многие компании активно используют облачные решения для аналитики, цифровых сервисов, обслуживания клиентов и хранения данных.
Почему это происходит
Во-первых, дорожает электричество, оборудование и инфраструктура, сказывается дефицит микрочипов и комплектующих после пандемии. Во-вторых, растёт спрос — и чтобы его удовлетворить, облачные провайдеры регулярно строят новые центры обработки данных или существенно модернизируют старые.
Также влияет курс рубля: за последние два года среднегодовое значение выросло на 30%, а прогноз на 2025 — 100 рублей за доллар.
Кроме этого, облачные провайдеры предлагают всё более комплексные услуги: инструменты для работы с большими данными, искусственным интеллектом, аналитикой и т.д., которые, как правило, стоят дороже стандартных виртуальных машин или простых хранилищ данных. Плюс, их создание и поддержка требуют высокой квалификации кадров — их стоимость растёт вместе со спросом.
Поэтому в 2025 году российский рынок облачных технологий ожидает рост стоимостей на 5–7%, а в ближайшие три года вырастет минимум в два раза, до 464 млрд рублей — прогнозирует iKS-Consulting.
Почему это происходит
Во-первых, дорожает электричество, оборудование и инфраструктура, сказывается дефицит микрочипов и комплектующих после пандемии. Во-вторых, растёт спрос — и чтобы его удовлетворить, облачные провайдеры регулярно строят новые центры обработки данных или существенно модернизируют старые.
За последние три года расходы на создание и развитие IT-инфраструктуры и сервисов на рынке облачных технологий выросли примерно на 35%. Рост цен на оборудование в 2023 году — 7,63%, в 2024 — 2,85%: данные Росстата.
Также влияет курс рубля: за последние два года среднегодовое значение выросло на 30%, а прогноз на 2025 — 100 рублей за доллар.
Кроме этого, облачные провайдеры предлагают всё более комплексные услуги: инструменты для работы с большими данными, искусственным интеллектом, аналитикой и т.д., которые, как правило, стоят дороже стандартных виртуальных машин или простых хранилищ данных. Плюс, их создание и поддержка требуют высокой квалификации кадров — их стоимость растёт вместе со спросом.
Заработные платы увеличились на 35% по сравнению с февралем 2022 года, а рост зарплат в IT-секторе — в среднем 10-15% в год (Росстат).
Поэтому в 2025 году российский рынок облачных технологий ожидает рост стоимостей на 5–7%, а в ближайшие три года вырастет минимум в два раза, до 464 млрд рублей — прогнозирует iKS-Consulting.
Любопытный слух прошёл по рынку — что Сбер запланировал совместные ИИ-исследования с учёными из Китая. Пока без подробностей, с кем конкретно на местном рынке планируется партнёрство, — но с «тонким» намёком: банку близка стратегия DeepSeek искать недорогие инженерные решения и использовать политику «открытого кода», — пишет Reuters со ccылкой на слова первого зампреда Александра Ведяхина.
Зачем это Сберу
Санкции и ограничения на поставки технологий из США и Европы вынуждают российские компании, включая Сбер, искать в дружественных странах альтернативные решения и передовые разработки.
Стратегия DeepSeek ориентирована на создание открытых и доступных технологий в области ИИ, что может помочь Сберу развивать собственные алгоритмы и вычислительные мощности без зависимости от западных вендоров, снизить расходы на обучение моделей. На это намекает открытое сравнение гигачата с моделями DeepSeek — якобы, пока он лучше, но не в банкинге.
Есть и другой аспект: партнёрство с крупным китайским брендом может усилить позиции Сбера в дружественных странах.
Зачем это Сберу
Санкции и ограничения на поставки технологий из США и Европы вынуждают российские компании, включая Сбер, искать в дружественных странах альтернативные решения и передовые разработки.
Стратегия DeepSeek ориентирована на создание открытых и доступных технологий в области ИИ, что может помочь Сберу развивать собственные алгоритмы и вычислительные мощности без зависимости от западных вендоров, снизить расходы на обучение моделей. На это намекает открытое сравнение гигачата с моделями DeepSeek — якобы, пока он лучше, но не в банкинге.
Есть и другой аспект: партнёрство с крупным китайским брендом может усилить позиции Сбера в дружественных странах.
В 2024 году банки значительно увеличили выплаты кэшбэка клиентам — в полтора раза. В сравнении есть определённое допущение, и реальный рост, скорее всего, больше. В 2023 году учитывались данные Сбера, Т-Банка, Совкомбанка и ВТБ, а в 2024 место последнего занял ПСБ.
Разделение по банкам такое:
• Сбер: 179 млрд бонусов «СберСпасибо», +17% год к году
• Т-Банк: 90 млрд рублей, +8%
• Совкомбанк: 3,9 млрд рублей, +10%
• ПСБ: 3,6 млрд баллов, +50%
ВТБ завуалированно сообщил, что выплатил клиентам в 2024 году на 83% больше, не называя точной суммы. Но если посмотреть на результат прошлого года, то это 44,5 млрд рублей. достойная конкуренция крупнейшим банкам. Нюанс в том, что lо мая банк начислял кешбэк мультибонусами, затем перешел на выплаты в рублях — и как посчитаны 83% — не понятно.
Разделение по банкам такое:
• Сбер: 179 млрд бонусов «СберСпасибо», +17% год к году
• Т-Банк: 90 млрд рублей, +8%
• Совкомбанк: 3,9 млрд рублей, +10%
• ПСБ: 3,6 млрд баллов, +50%
ВТБ завуалированно сообщил, что выплатил клиентам в 2024 году на 83% больше, не называя точной суммы. Но если посмотреть на результат прошлого года, то это 44,5 млрд рублей. достойная конкуренция крупнейшим банкам. Нюанс в том, что lо мая банк начислял кешбэк мультибонусами, затем перешел на выплаты в рублях — и как посчитаны 83% — не понятно.
14 млрд рублей вложили 150 рекламодателей из категории «Финансовые услуги» в digital-продвижение за второе полугодие 2024 года, — посчитали в Digital Budget. Это 11% общего объёма затрат на digital-рекламу в России за этот период.
• 73% от общей суммы расходов сектора потратили 65 банков: это 10,2 млрд рублей. Рост год к году 6%.
• На топ-10 крупнейших банков-рекламодателей приходится 91% затрат — 9,2 млрд.
• Новички в топ-10 — РСХБ, ОТП Банк и ПСБ — вместо МТС Банка и ушедших с рынка «Открытия» и Росбанка.
• 85 небанковских кредитных организаций, чьи данные учитываются в расчёте, сократили вложения в digital-продвижение на 16% год к году.
• На ТОП-10 в этой подкатегории приходится всего 61% совокупных затрат — 2,3 млрд рублей.
• Яркий прорыв в топ-10 — Мосбиржа, которая ранее не входила в число крупнейших рекламодателей небанковского сектора. Также среди новичков — МТС Деньги и Bankiros.
• 73% от общей суммы расходов сектора потратили 65 банков: это 10,2 млрд рублей. Рост год к году 6%.
• На топ-10 крупнейших банков-рекламодателей приходится 91% затрат — 9,2 млрд.
• Новички в топ-10 — РСХБ, ОТП Банк и ПСБ — вместо МТС Банка и ушедших с рынка «Открытия» и Росбанка.
• 85 небанковских кредитных организаций, чьи данные учитываются в расчёте, сократили вложения в digital-продвижение на 16% год к году.
• На ТОП-10 в этой подкатегории приходится всего 61% совокупных затрат — 2,3 млрд рублей.
• Яркий прорыв в топ-10 — Мосбиржа, которая ранее не входила в число крупнейших рекламодателей небанковского сектора. Также среди новичков — МТС Деньги и Bankiros.
Больше всего финансовый сектор в целом тратит на контекстную рекламу — 39%. На соцсети 29%, на баннерную рекламу 22%, на продвижение с помощью видеоформатов — 10%.
Американский финтех Pomelo придумал, как одновременно повысить транзакционную активность своих пользователей и комиссионный доход. Сервис называется Send Now Pay Later и объединяет потребительский кредит с международными денежными переводами. Целевая аудитория — трудовые мигранты, которые отправляют деньги из США на Филиппины.
Чтобы люди активнее пользовались новым продуктом, Pomelo предлагает удвоенные баллы, которые можно потратить в партнёрском сервисе Grab. Но есть и другое преимущество для ЦА — постепенное и нативное формирование кредитной истории параллельно с поддрежкой семьи и друзей за границей.
Кроме этого, Pomelo может получать дополнительные бонусы от партнёров — Coastal Community Bank и Mastercard. Банки и платёжные системы традиционно поощряют использование кредитных карт, поскольку получают повышенный доход от таких транзакций.
Чтобы люди активнее пользовались новым продуктом, Pomelo предлагает удвоенные баллы, которые можно потратить в партнёрском сервисе Grab. Но есть и другое преимущество для ЦА — постепенное и нативное формирование кредитной истории параллельно с поддрежкой семьи и друзей за границей.
Pomelo выгодно, чтобы люди отправляли деньги «в кредит», а не с дебетовой карты, потому что это увеличивает прибыль за счёт комиссий, процентов и высокой транзакционной активности. Когда клиенты могут отправлять деньги «в долг», они делают больше переводов. Это увеличивает оборот компании и делает Pomelo более удобным сервисом для пользователей, одновременно повышая их лояльность.
Кроме этого, Pomelo может получать дополнительные бонусы от партнёров — Coastal Community Bank и Mastercard. Банки и платёжные системы традиционно поощряют использование кредитных карт, поскольку получают повышенный доход от таких транзакций.
С 17 февраля ЦБ рекомендует банкам соблюдать стандарт безопасности QR-кодов. Документ фундаментальный — почти сто страниц и очень подробное описание самых разных процессов и сценариев, чтобы привести их к общим стандартам в разных банках и платёжных сервисах. В тонкостях внедрения досконально будут разбираться продуктовые команды цифровых сервисов, а мы решили наглядно и доступно объяснить, как всё устроено. QR-платежам будущего посвящён #ПростоФинтех этих выходных.
Наглядно процесс отражён на картинке, а мы подготовили несколько конкретных юзкейсов.
1. Ресторан и статический QR-код на счёте
Ресторан печатает чек со статическим QR-кодом, который содержит ссылку или реквизиты получателя платежа. Клиент его сканирует, и данные передаются в мобильный банк — который понимает, куда и сколько нужно перевести. При этом может отображать сумму автоматически или предложить клиенту её ввести. Клиент подтверждает перевод, банк проводит идентификацию и авторизацию, убеждается, что у человека есть деньги, ресторан получает уведомление о поступлении денег.
2. Интернет-магазин и динамический QR-код
Сайт генерирует динамический QR-код специально для конкретной покупки, так как сумма и детали заказа уникальны. Покупатель считывает его через удобное банковское приложение, в назначении платежа автоматически заполняются сумма и реквизиты интернет-магазина). После подтверждения платежа деньги уходят на счёт магазина.
3. Перевод по QR с реквизитами плательщика
Это юзкейс, когда нужно отправить деньги другому человеку. Вместо того, чтобы называть свой номер телевона, можно сгенерировать в мобильном банке QR-код и показать его. Плательщику останется его отсканировать, ввести сумму и подтвердить перевод.
В каждом случае:
• Банк проверяет, что отправитель – действительно владелец счёта (через пин-код, пароль, биометрию и т.д.).
• Когда человек сканирует или генерирует QR-код, банк и сервис обменивается данными.
• Банк убеждается, что отправитель может выполнить платёж (есть деньги, лимиты в порядке).
• После подтверждения перевод совершается, банк списывает/зачисляет деньги.
• Информация о каждом платеже остаётся в системе банка для отчётности или выписок.
Всего будет четыре типа платёжных QR-кодов
С реквизитами плательщика — если у продавца (получателя) нет возможности сгенерировать и показать QR-код, но ему нужно принять платёж или перевод, он может отсканировать код плательщика и инициировать списание денег. Может использоваться, когда у продавца есть сканер, но нет возможности для генерации своего QR-кода.
Со ссылкой плательщика — если нужно, чтобы другие люди могли быстро получить ваши платёжные данные (карты, счёта), но вы не хотите напрямую «светить» их в самом QR-коде (по соображениям безопасности или удобства). Можно менять реквизиты на стороне банка, не меняя сам QR-код.
QR с реквизитами получателя — если нужно получить платёж, но человек не хочет диктовать по телефону или писать в чате свои реквизиты (номер телефона / карты / счёта). Либо платёж принимает бизнес.
QR со ссылкой получателя — когда получатель (например, интернет-магазин) не «вшивает» напрямую в QR-код свои реквизиты, а использует ссылку на платёжный ресурс. Преимущество в том, что получатель может легко менять реквизиты, сумму, подтверждение — всё на своей стороне. Также это удобно для динамических сценариев: каждый заказ — своя ссылка.
Онлайн-код формируется в момент оплаты и сразу показывается: например, на экране телефона. Офлайн – создаётся заранее, сохраняется (например, как картинка) и при необходимости показывается на цифровом устройстве или на бумаге).
Наглядно процесс отражён на картинке, а мы подготовили несколько конкретных юзкейсов.
1. Ресторан и статический QR-код на счёте
Ресторан печатает чек со статическим QR-кодом, который содержит ссылку или реквизиты получателя платежа. Клиент его сканирует, и данные передаются в мобильный банк — который понимает, куда и сколько нужно перевести. При этом может отображать сумму автоматически или предложить клиенту её ввести. Клиент подтверждает перевод, банк проводит идентификацию и авторизацию, убеждается, что у человека есть деньги, ресторан получает уведомление о поступлении денег.
2. Интернет-магазин и динамический QR-код
Сайт генерирует динамический QR-код специально для конкретной покупки, так как сумма и детали заказа уникальны. Покупатель считывает его через удобное банковское приложение, в назначении платежа автоматически заполняются сумма и реквизиты интернет-магазина). После подтверждения платежа деньги уходят на счёт магазина.
3. Перевод по QR с реквизитами плательщика
Это юзкейс, когда нужно отправить деньги другому человеку. Вместо того, чтобы называть свой номер телевона, можно сгенерировать в мобильном банке QR-код и показать его. Плательщику останется его отсканировать, ввести сумму и подтвердить перевод.
По cути, QR-код — это «упаковка» данных (реквизитов или ссылки). Сканируя его, человек передаёт в свой банк нужную информацию, а дальше — стандартный платёж «по реквизитам» или «по ссылке». Главные различия — где код размещается и что в него зашито.
В каждом случае:
• Банк проверяет, что отправитель – действительно владелец счёта (через пин-код, пароль, биометрию и т.д.).
• Когда человек сканирует или генерирует QR-код, банк и сервис обменивается данными.
• Банк убеждается, что отправитель может выполнить платёж (есть деньги, лимиты в порядке).
• После подтверждения перевод совершается, банк списывает/зачисляет деньги.
• Информация о каждом платеже остаётся в системе банка для отчётности или выписок.
Всего будет четыре типа платёжных QR-кодов
С реквизитами плательщика — если у продавца (получателя) нет возможности сгенерировать и показать QR-код, но ему нужно принять платёж или перевод, он может отсканировать код плательщика и инициировать списание денег. Может использоваться, когда у продавца есть сканер, но нет возможности для генерации своего QR-кода.
Со ссылкой плательщика — если нужно, чтобы другие люди могли быстро получить ваши платёжные данные (карты, счёта), но вы не хотите напрямую «светить» их в самом QR-коде (по соображениям безопасности или удобства). Можно менять реквизиты на стороне банка, не меняя сам QR-код.
QR с реквизитами получателя — если нужно получить платёж, но человек не хочет диктовать по телефону или писать в чате свои реквизиты (номер телефона / карты / счёта). Либо платёж принимает бизнес.
QR со ссылкой получателя — когда получатель (например, интернет-магазин) не «вшивает» напрямую в QR-код свои реквизиты, а использует ссылку на платёжный ресурс. Преимущество в том, что получатель может легко менять реквизиты, сумму, подтверждение — всё на своей стороне. Также это удобно для динамических сценариев: каждый заказ — своя ссылка.
Динамический QR-код создаётся под конкретную операцию, каждый раз новый. Статический QR-код делается один раз и применяется многократно: содержит постоянную ссылку или реквизиты.
Онлайн-код формируется в момент оплаты и сразу показывается: например, на экране телефона. Офлайн – создаётся заранее, сохраняется (например, как картинка) и при необходимости показывается на цифровом устройстве или на бумаге).
ЦБ смягчил требования для банков в части биометрии в мобильных приложениях. Ранее все банки с универсальной лицензией были обязаны обеспечивать в них биометрическую идентификацию, а теперь для большинства банков (за исключением системно значимых) это требование отменено.
Если отбросить санкционный контекст, то отмена ограничения может стимулировать банки с небольшим числом розничных клиентов или узкой нишей развивать мобильные приложения и повышать качество цифрового обслуживания клиентов.
На практике это значит, что когда мобильное приложение удаляется из сторов, банк может сосредоточиться на альтернативных каналах: сайт, другие формы удалённой идентификации. Не придётся перед запуском очередной «партизанской» версии тратить ресурсы на сервис, который проживёт пару дней или недель. И также в обязательном порядке поддерживать и регулярно дорабатывать его ради соответствия формальным требованиям.
Если отбросить санкционный контекст, то отмена ограничения может стимулировать банки с небольшим числом розничных клиентов или узкой нишей развивать мобильные приложения и повышать качество цифрового обслуживания клиентов.
Сколько стоит намайнить один биткоин по итогу 2024 года в разных странах мира: инфографика NFT Evening, которая отражает приблизительные затраты на электроэнергию в долларах США.
В США один биткоин стоит около $107,26 тыс., в Канаде $84,09 тыс. — это средний диапазон (сине-зелёный/жёлтый). В Аргентине относительно низкая стоимость, а в Уругвае и Бразилии — высокие (более $90 тыс.).
В Европейских странах добывать криптоваюту дорого везде. В Азии и Африке очень широкий разброс. Высокая стоиомсть добычи в Японии ($143,01 тыс.) и Сингапуре ($156,91 тыс.), а Китай, некогда лидер майнинга, показан на уровне $50,98 тыс.
В Африке стоимость одного биткоина варьируется от $1,99 тыс. в Египте (чрезвычайно дешёвая электроэнергия) до $122,49 тыс. в Нигерии. Австралия ($180,09 тыс.) и Новая Зеландия ($131,76 тыс.) находятся ближе к верхним границам стоимости.
Для каждой страны на карте указано, во сколько примерно обойдётся электроэнергия, чтобы «намайнить» 1 BTC при типичных условиях. Ниже $50 тыс. — зелёный, свыше $200 тыс. — фиолетовый. Например, для Киргизии указано около $8,61 тыс. (очень дёшево), а для Ирландии — $321,11 тыс. (чрезвычайно дорого). Россия и Казахстан ближе к нижней планке цены.
В США один биткоин стоит около $107,26 тыс., в Канаде $84,09 тыс. — это средний диапазон (сине-зелёный/жёлтый). В Аргентине относительно низкая стоимость, а в Уругвае и Бразилии — высокие (более $90 тыс.).
В Европейских странах добывать криптоваюту дорого везде. В Азии и Африке очень широкий разброс. Высокая стоиомсть добычи в Японии ($143,01 тыс.) и Сингапуре ($156,91 тыс.), а Китай, некогда лидер майнинга, показан на уровне $50,98 тыс.
В Африке стоимость одного биткоина варьируется от $1,99 тыс. в Египте (чрезвычайно дешёвая электроэнергия) до $122,49 тыс. в Нигерии. Австралия ($180,09 тыс.) и Новая Зеландия ($131,76 тыс.) находятся ближе к верхним границам стоимости.
После выхода сооснователей банка «Хайс» из капитала Модульбанк перезапустит проект, кардинально изменив его бизнес-модель. Это будет лайфстайл-банк без тарифов для ИП — то есть по сути бесплатный. Такое позиционирование в бизнес-сегменте для России в новинку, но хватит ли эффекта «новизны» для успешной борьбы за лояльность и деньги предпринимателей — большой вопрос.
Ключевые изменения в стратегии
В первую очередь для ИП сделают бесплатным обслуживание карты, переводы по реквизитам, снятие наличных банкоматах, пополнение счетов и карт, трансграничные операции и бухгалтерское сопровождение. Позже — family office и лайфстайл-сервисы, банковское сопровождение, комплаенс и выполнение персональных поручений.
Зарабатывать «Хайс» планирует с помощью донатов. А если «по-хорошему» клиенты не захотят платить, то нефинансовые сервисы будут монетизироваться.
Лидер этого эксперимента и новый глава «Хайса» — Павел Семёнов, и у него интересный карьерный путь. Он был одним из первых сотрудников отделения Модульбанка в Новосибирске и в 2016 году возглавил направление продаж. В конце 2018 ушёл из проекта, основал свой бухгалтерский онлайн-сервис для малого бизнеса и в 2020 вернулся в Модульбанк в роли советника предправления. С 2023 стал предправления.
Сейчас «Хайс» принадлежит на 43,75% Модульбанку и на 56,25% компании Финвижн Холдингс Артёма Аветисяна. Именно она выкупила доли сооснователей в декабре 2024: это Кирилл Параска (21%), Наталья Стурза (2,65%), Никита Левашов (1,83%) и Родион Стришко (0,79%).
Ключевые изменения в стратегии
В первую очередь для ИП сделают бесплатным обслуживание карты, переводы по реквизитам, снятие наличных банкоматах, пополнение счетов и карт, трансграничные операции и бухгалтерское сопровождение. Позже — family office и лайфстайл-сервисы, банковское сопровождение, комплаенс и выполнение персональных поручений.
Зарабатывать «Хайс» планирует с помощью донатов. А если «по-хорошему» клиенты не захотят платить, то нефинансовые сервисы будут монетизироваться.
Отстройка от конкурентов мощная и одновременно очень рискованная. В России не принято платить за финансовые услуги добровольно — велика вероятность, что большинство клиентов будет пользоваться бесплатными сервисами и останутся с банком до первых платежей. При пессимистичном сценарии такой объём дорогих для банка и бесплатных для клиентов услуг быстро приведёт к убыткам и изменению модели.
Лидер этого эксперимента и новый глава «Хайса» — Павел Семёнов, и у него интересный карьерный путь. Он был одним из первых сотрудников отделения Модульбанка в Новосибирске и в 2016 году возглавил направление продаж. В конце 2018 ушёл из проекта, основал свой бухгалтерский онлайн-сервис для малого бизнеса и в 2020 вернулся в Модульбанк в роли советника предправления. С 2023 стал предправления.
Сейчас «Хайс» принадлежит на 43,75% Модульбанку и на 56,25% компании Финвижн Холдингс Артёма Аветисяна. Именно она выкупила доли сооснователей в декабре 2024: это Кирилл Параска (21%), Наталья Стурза (2,65%), Никита Левашов (1,83%) и Родион Стришко (0,79%).
Банки повально отказывали в кредитах в январе. Из 100 заявок оказались одобрены всего 5, и это рекордный минимум за всё время мониторинга на финансовом маркетплейсе «Сравни». В денежном выражении суммарный объём выданных кредитов с учётом ипотеки, займов наличными, автокредитов и POS-кредитов в январе — 441 млрд рублей (данные Frank RG), и это минимум с апреля 2022. Год назад займы выдавались практически по каждому четвёртому запросу.
Для банков это резкое падение кредитного портфеля и процентных доходов — что особенно чувствительно для тех, у кого бизнес-модель заточена на потребкредитование и POS-финансирование. В негативном сценарии финансовый результат всего сектора за 2025 год может оказаться заметно хуже ожиданий.
Борьба за «качественных» заёмщиков станет активнее, в ближайшей перспективе может сработать фокус на кредитные карты и альтернативные схемы финансирования вроде BNPL — но ненадолго. Более вероятно, что спрос уйдёт в МФО.
Для банков это резкое падение кредитного портфеля и процентных доходов — что особенно чувствительно для тех, у кого бизнес-модель заточена на потребкредитование и POS-финансирование. В негативном сценарии финансовый результат всего сектора за 2025 год может оказаться заметно хуже ожиданий.
Борьба за «качественных» заёмщиков станет активнее, в ближайшей перспективе может сработать фокус на кредитные карты и альтернативные схемы финансирования вроде BNPL — но ненадолго. Более вероятно, что спрос уйдёт в МФО.
Роскомнадзор снова заблокировал сайт BestChange. Это самый популярный в России агрегатор данных о криптообменниках. Сейчас доступ к сайту ограничен с российских ip, и на сайте РКН он числится в реестре заблокированных. Это четвёртая блокировка — предыдущие три были в 2017, 2019 и 2020 годах.
Вероятнее всего, дело в трактовке сути агрегатора, которая приравнивает размещение информации к рекламе — а в России законодательно с лета запрещено «предложение неограниченному кругу лиц криптовалют или услуг для организации обращения». Под этот запрет может подпадать любой сервис, который организует или упрощает обращение цифровых активов, в том числе агрегаторы обменников, такие как BestChange, которые помогают пользователям найти способы купить или продать криптовалюту.
Кейс BestChange будет показательным в плане того, как работает новый закон. Если блокировка — часть масштабной кампании против сервисов, которые облегчают оборот криптовалют в России, вернуть доступ юридическими мерами будет сложнее, чем раньше.
Официальная позиция BestChange:
• юристы уже занимаются вопросом разблокировки;
• никаких предварительных уведомлений и предупреждений от РКН агрегатор не получал;
• разблокировка может занять около недели, но бюрократия со стороны РКН усложняет процесс.
Вероятнее всего, дело в трактовке сути агрегатора, которая приравнивает размещение информации к рекламе — а в России законодательно с лета запрещено «предложение неограниченному кругу лиц криптовалют или услуг для организации обращения». Под этот запрет может подпадать любой сервис, который организует или упрощает обращение цифровых активов, в том числе агрегаторы обменников, такие как BestChange, которые помогают пользователям найти способы купить или продать криптовалюту.
Кейс BestChange будет показательным в плане того, как работает новый закон. Если блокировка — часть масштабной кампании против сервисов, которые облегчают оборот криптовалют в России, вернуть доступ юридическими мерами будет сложнее, чем раньше.
Сбер забирает бизнес автокредитования у дочернего Драйв Клик Банка. Он будет закрыт, а розничный кредитный портфель передан материнской структуре, — пишет «Ъ» со ссылкой на источники. Это примерно 400 млрд рублей, из которых Сбер уже получил почти половину — 180 млрд. Выдача автокредитов прекратится уже в пятницу 14 февраля.
Драйв Клик Банк был отдельной структурой, что подразумевает дополнительные издержки на управление, ИТ-инфраструктуру и комплаенс. В далёком прошлом это дочка французской группы BNP Paribas, а позже — «Сетелем».
Официальных комментариев Сбера в публичном поле нет.
Драйв Клик Банк был отдельной структурой, что подразумевает дополнительные издержки на управление, ИТ-инфраструктуру и комплаенс. В далёком прошлом это дочка французской группы BNP Paribas, а позже — «Сетелем».
По данным «Автостата», Драйв Клик Банк — лидер на российском рынке автокредитования и 13-й в России банк по объёму розничных кредитов (данные ЦБ). Передача розничного кредитного портфеля в сам Сбер позволяет сократить дублирующие функции, будет способствовать более эффективному управлению ставками и рисками. Плюс, больше не придётся отдельно учитывать нормативы ликвидности для Драйв Клик Банка, а заёмщики просто продолжат выплачивать кредиты через Сбер.
Официальных комментариев Сбера в публичном поле нет.
Издательский дом «Новые отраслевые медиа» собрал лучшие отраслевые Телеграм-каналы, которые помогут Вам быть в курсе всех важных профессиональных новостей.
Здесь — всё про ключевых игроков, государственное регулирование, кадровые назначения, отраслевые экономические данные, разборы бизнес- и маркетинговых стратегий.
⚙️Машиностроение: МашТех
🛸Дроны и беспилотные технологии: Беспилот
🚗Авторынок: Автовоз
🚛Грузоперевозки: Грузопоток
✈️Авиаперевозки: Пристегните ремни
🏗Жилое строительство: Домострой
🏡Строительство частных домов: ИЖС
🪑Мебель, декор и DIY: Мебельное дело
🏠ЖКХ: Управдом
🪫Нефть и газ: Нефтебаза
🧬Химическая промышленность: Химпром
🌑Уголь: Coala
💡Электроэнергетика: Высокое напряжение
⚒️Металлургия: Нержавейка
👜FMCG: FMCG Report
🍀Аграрный сектор: Агрономика
🐟Рыбная отрасль: Рыбхоз. Все о рыбе
🛒Ритейл и e-commerce: Свободная касса
👗Производство и продажа одежды: Fashion retail
💄Бьюти-бизнес: Цена красоты
📞Телекоммуникации: Телекоммуналка
⌨️IT-решения для бизнеса: СофтТех
💰Финтех и банки: Финтехно
💻Образовательные услуги: Эдтехно
💼Управление персоналом: Кадры | HR | найм
🛎Отельный бизнес: Ночной портье
💊Фарминдустрия: Без рецепта
🏥Медицина и MedTech: Медкарта
💵Страхование: Страховой случай
Подписывайтесь и не пропускайте ничего важного!
Здесь — всё про ключевых игроков, государственное регулирование, кадровые назначения, отраслевые экономические данные, разборы бизнес- и маркетинговых стратегий.
⚙️Машиностроение: МашТех
🛸Дроны и беспилотные технологии: Беспилот
🚗Авторынок: Автовоз
🚛Грузоперевозки: Грузопоток
✈️Авиаперевозки: Пристегните ремни
🏗Жилое строительство: Домострой
🏡Строительство частных домов: ИЖС
🪑Мебель, декор и DIY: Мебельное дело
🏠ЖКХ: Управдом
🪫Нефть и газ: Нефтебаза
🧬Химическая промышленность: Химпром
🌑Уголь: Coala
💡Электроэнергетика: Высокое напряжение
⚒️Металлургия: Нержавейка
👜FMCG: FMCG Report
🍀Аграрный сектор: Агрономика
🐟Рыбная отрасль: Рыбхоз. Все о рыбе
🛒Ритейл и e-commerce: Свободная касса
👗Производство и продажа одежды: Fashion retail
💄Бьюти-бизнес: Цена красоты
📞Телекоммуникации: Телекоммуналка
⌨️IT-решения для бизнеса: СофтТех
💰Финтех и банки: Финтехно
💻Образовательные услуги: Эдтехно
💼Управление персоналом: Кадры | HR | найм
🛎Отельный бизнес: Ночной портье
💊Фарминдустрия: Без рецепта
🏥Медицина и MedTech: Медкарта
💵Страхование: Страховой случай
Подписывайтесь и не пропускайте ничего важного!
Telegram
МашТех
Машиностроение и IT-решения в промышленности: цифровизация, роботизация и автоматизация производства, ПО, САПР, электроника и AI
ИД НОМ idnom.ru
Реклама @id_nom
Редакция @tech_nom
MAX: https://max.ru/mash_tech
Регистрация в РКН https://clck.ru/3FASpf
ИД НОМ idnom.ru
Реклама @id_nom
Редакция @tech_nom
MAX: https://max.ru/mash_tech
Регистрация в РКН https://clck.ru/3FASpf
Жалобы на блокировки «ошибочно подозрительных» счетов привели к появлению промежуточного варианта. Вместо заморозки аккаунтов из базы мошенников банки смогут ограничивать онлайн-переводы с их участием суммой 100 тыс. рублей в месяц. При условии, что против владельца счёта не возбуждено уголовное дело.
Ограничение будет действовать, пока счёт фигурирует в базе ЦБ, и не будет распространяться на платежи юрлицам.
Это плюсы, но остаётся проблема отсутствия прозрачного механизма обжалования — нет возможности быстро и чётко узнать, за что счёт попал в базу, как оспорить это решение и сколько времени займёт разбирательство.
Ограничение будет действовать, пока счёт фигурирует в базе ЦБ, и не будет распространяться на платежи юрлицам.
Для банков это возможность поддержать лояльность клиентов: если человек попал в базу мошенников случайно, он не теряет доступ к деньгам и может в какой-то мере ими распоряжаться. Это снижение нагрузки на поддержку, ниже репутационные риски и возможность сохранить отношения с клиентом. А если наличие счёта в базе ЦБ обосновано и банк его не заблокировал — возвращать придётся не больше 100 тыс. рублей.
Это плюсы, но остаётся проблема отсутствия прозрачного механизма обжалования — нет возможности быстро и чётко узнать, за что счёт попал в базу, как оспорить это решение и сколько времени займёт разбирательство.
Финтех «Озона» дорос до недвижимости. Продукт ориентирован на бизнес: появилась возможность взять ипотеку для коммерческой недвижимости. Максимальный срок — 15 лет, сумма — до 300 млн рублей, минимальный первоначальный взнос — 20%.
• В качестве УТП Ozon предлагает проверку юридической «чистоты» объекта и выступает гарантом расчётов между сторонами. Это снижение рисков и проявление клиентоориентированности, что важно для лояльности и LTV.
• Оформить ипотеку могут любые юрлица и ИП вне зависимости от того, работают ли они с маркетплейсом или нет. Это привлечёт в экосистему новых клиентов, что даёт больше возможностей для роста.
• Могут быть и более глубинные причины: например, продавцы с собственной недвижимостью менее зависимы от арендных ставок. Это поможет бизнесу расширяться и продавать больше товаров на Ozon, что приведёт к росту комиссий для маркетплейса.
Кредитные риски вырастут кратно по сравнению со стандартным кредитованием селлеров и покупателей, и это повод кардинально пересмотреть систему скоринга и комплаенса. Кроме этого, Ozon Банк выходит на рынок, где уже давно доминируют мощные банки, которые предлагают гибкие условия, госпрограммы и специальные ставки. Конкурировать с ними будет непросто, да и прибыль появится не сразу: окупаемость ипотеки — это долгосрочная история.
• В качестве УТП Ozon предлагает проверку юридической «чистоты» объекта и выступает гарантом расчётов между сторонами. Это снижение рисков и проявление клиентоориентированности, что важно для лояльности и LTV.
• Оформить ипотеку могут любые юрлица и ИП вне зависимости от того, работают ли они с маркетплейсом или нет. Это привлечёт в экосистему новых клиентов, что даёт больше возможностей для роста.
• Могут быть и более глубинные причины: например, продавцы с собственной недвижимостью менее зависимы от арендных ставок. Это поможет бизнесу расширяться и продавать больше товаров на Ozon, что приведёт к росту комиссий для маркетплейса.
Запуск ипотеки для коммерческой недвижимости — значительное усложнение бизнеса для Ozon Банка. Это не просто новый продукт, а выход в более зарегулированный, сложный и рискованный сегмент, который требует совершенно другого уровня работы с клиентами, финансами и регуляторами.
Кредитные риски вырастут кратно по сравнению со стандартным кредитованием селлеров и покупателей, и это повод кардинально пересмотреть систему скоринга и комплаенса. Кроме этого, Ozon Банк выходит на рынок, где уже давно доминируют мощные банки, которые предлагают гибкие условия, госпрограммы и специальные ставки. Конкурировать с ними будет непросто, да и прибыль появится не сразу: окупаемость ипотеки — это долгосрочная история.
⚡️Госдума приняла закон о периоде охлаждения для кредитов. Он заработает с 1 сентября 2025.
Что это значит на практике
• По займам от 50 до 200 тыс. рублей деньги переведут через 4 часа после подписания договора, если сумма больше — минимум через 48 часов.
• ЦБ сможет изменять параметры периода охлаждения для банков, которые эффективно борются с мошенниками. Для недобросовестных будет финансовая ответственность.
• Если деньги были выданы с нарушением защитных норм и возбуждено уголовное дело, банк не сможет требовать возврат кредита, начислять проценты и передавать долг коллекторам.
• Банки не смогут выдавать карты людям, попавшим в базу данных ЦБ о мошеннических операциях, и зачислять на виртуальные карты больше 50 тыс. рублей в течение 48 часов после выпуска.
• Появится обязательная проверка ИНН заемщика через госбазы (ФНС и другие).
• С 1 марта 2026 МФО смогут переводить деньги только если заемщик и получатель совпадают и будут обязаны отказать, если заёмщик есть в базе данных ЦБ.
• С 31 декабря 2026 банки и МФО будут передавать информацию в бюро кредитных историй почти в реальном времени, чтобы человек под влиянием мошенников не смог взять сразу несколько займов.
Что это значит на практике
• По займам от 50 до 200 тыс. рублей деньги переведут через 4 часа после подписания договора, если сумма больше — минимум через 48 часов.
• ЦБ сможет изменять параметры периода охлаждения для банков, которые эффективно борются с мошенниками. Для недобросовестных будет финансовая ответственность.
• Если деньги были выданы с нарушением защитных норм и возбуждено уголовное дело, банк не сможет требовать возврат кредита, начислять проценты и передавать долг коллекторам.
• Банки не смогут выдавать карты людям, попавшим в базу данных ЦБ о мошеннических операциях, и зачислять на виртуальные карты больше 50 тыс. рублей в течение 48 часов после выпуска.
• Появится обязательная проверка ИНН заемщика через госбазы (ФНС и другие).
• С 1 марта 2026 МФО смогут переводить деньги только если заемщик и получатель совпадают и будут обязаны отказать, если заёмщик есть в базе данных ЦБ.
• С 31 декабря 2026 банки и МФО будут передавать информацию в бюро кредитных историй почти в реальном времени, чтобы человек под влиянием мошенников не смог взять сразу несколько займов.
Без периода охлаждения останутся займы до 50 тыс. рублей, ипотека, образовательные и автокредиты (если деньги идут сразу автодилеру), кредиты на рефинансирование, если сумма долга не увеличивается, кредиты с созаемщиками или поручителями. А также, покупка товаров в кредит при личном присутствии в магазине.
Доля Мосбиржи в Казахстанской фондовой досталась Райффайзен Банку — 13,1%. Сейчас он числится номинальным держателем акций, то есть владеет ими юридически, но не является бенефициарным собственником. Ранее они принадлежали ЗПИФ «Нигелла» и «Левкой», которые в октябре выкупили долю Мосбиржи и сейчас пропали из списка акционеров.
То, что Райффайзен Банк заявлен номинальным держателем, говорит о том, что реальный бенефициар (тот, кто управляет активами) скрыт. Это может быть связано с санкционными рисками: Казахстан пытается сохранять нейтральную позицию, и присутствие российской собственности в его финансовой инфраструктуре может вызывать вопросы (как мы увидели на примере отношений с Мосбиржей).
То, что формально банк не является бенефициаром акций, даёт ему возможность работать с активами российского происхождения без прямого владения, снижая риск давления со стороны ЕС. Например, если российские инвесторы захотят переместить капитал в Казахстан, Райффайзен Банк, как номинальный держатель, может контролировать часть этих процессов или предлагать свои услуги клиентам, желающим работать через KASE. Если начнётся разбор полётов, банк может сказать: «Мы просто технический посредник».
Кроме этого, через Казахстан банк может постепенно уменьшать формальное присутствие в России. Если давление со стороны ЕС усилится, Казахстан может стать резервной площадкой для части бизнеса.
То, что Райффайзен Банк заявлен номинальным держателем, говорит о том, что реальный бенефициар (тот, кто управляет активами) скрыт. Это может быть связано с санкционными рисками: Казахстан пытается сохранять нейтральную позицию, и присутствие российской собственности в его финансовой инфраструктуре может вызывать вопросы (как мы увидели на примере отношений с Мосбиржей).
Для Райффайзен Банка это может быть стратегическая ставка на Центральную Азию и/или попытка сохранить свою роль поcредника и доход от транзакций между Россией и зарубежными рынками, найдя компромисс между требованиями европейских властей и реалиями российского бизнеса.
То, что формально банк не является бенефициаром акций, даёт ему возможность работать с активами российского происхождения без прямого владения, снижая риск давления со стороны ЕС. Например, если российские инвесторы захотят переместить капитал в Казахстан, Райффайзен Банк, как номинальный держатель, может контролировать часть этих процессов или предлагать свои услуги клиентам, желающим работать через KASE. Если начнётся разбор полётов, банк может сказать: «Мы просто технический посредник».
Кроме этого, через Казахстан банк может постепенно уменьшать формальное присутствие в России. Если давление со стороны ЕС усилится, Казахстан может стать резервной площадкой для части бизнеса.