Локо, и точка

Ещё один российский банк отказался от определяющего деятельность слова в названии. Был Локо-Банк — стал просто Локо. Как мы поняли из публичной коммуникации бренда, идея в том, чтобы стать «современнее, технологичнее и ближе к клиенту».

Такой ход использует Точка — мол, это не про банк как организацию, а про партнёрство, отношения и, конечно, экосистему, которая сильно шире. И это реально может работать в контексте, когда банк — лишь часть большого цифрового сервиса. Чего у «Локо», насколько нам известно, пока нет.

Банк позиционирует ребрендинг как старт новой вехи цифровизации — но на российском финтех-рынке это давно не УТП. Все крупные банки давно инвестируют в диджитал: заявить о цифровых сервисах и получить конкурентное преимущество было достаточно лет десять назад. Сейчас диджитализация — это стандарт рынка, а цифровые сервисы — не киллер-фича, а базовая потребность.

Рынок давно разыграл эту карту и пошёл дальше: в экосистемы и новые модели монетизации — подписки, сервисы внутри приложения, кастомизацию и геймификацию. Чтобы стать цифровым и конкурентным, нужно предложить что-то новое и ценное. А без конкретики и продуманной коммуникационной поддержки ребрендинг выглядит больше как маркетинговый ход, а не стратегическая трансформация.

ЦБ дал понять, что рынок вкладов ждут изменения в рекламе и прозрачности условий — если банки добровольно не откажутся от манипуляций, их заставят регулированием. Так как конкурировать реальной ставкой дорого, банки используют тёмные паттерны коммуникации, манипуляции с процентными ставками, калькуляторами и показателями доходности.

Как банки манипулируют вкладчиками

• Выделяют максимально возможную ставку (например, для VIP-клиентов или при сложных условиях), скрывая реальную доходность для большинства вкладчиков. Человек видит крупную привлекательную цифру, но фактически получает меньший процент, если не выполняет допусловия (например, не открывает вклад через мобильное приложение или не переводит зарплату в этот банк).

• Вместо процентной ставки указывают показатель доходности, который не регулируется законом и может считаться по собственной методике банка. Например, без учёта капитализации процентов или с выгодными допущениями. Клиенту разницу между двумя показателями проясняют после жалоб в поддержку.

• Калькуляторы на сайтах по умолчанию выставляют выгодные параметры (например, максимальный срок, сумму или подключение дополнительных услуг). Если изменить параметры, ставка окажется значительно ниже.

• Не указывают полные условия, влияющие на ставку: минимальная сумма вклада, обязательные допуслуги (страховка, инвестиции), возможность частичного снятия без потери процентов. Человек рассчитывает на одну доходность, но фактически получает совсем другую.

• Объявляют о повышенных ставках, но они действуют лишь несколько дней или распространяются только на определённые категории клиентов.

• Проценты могут капитализироваться ежемесячно, раз в квартал или в конце срока. В рекламе не всегда указывают, что указанный процент — это ставка без капитализации: разница между реальной и ожидаемой доходностью может достигать 1–2% годовых.

По итогу формально законы не нарушаются, но вкладчики не получают полную информацию. Чтобы искоренить эти практики, ЦБ и ФАС могут обязать банки раскрывать «реальную» ставку с учётом всех условий, как это работает для полной стоимости кредита.

Проблема подтверждается цифрами: в 2024 году ЦБ получил более 2000 жалоб на банки по теме вкладов, четверть из которых касалась несогласия с начисленными процентами.

Т-Банк, широкие карманы и элитная недвижимость в Москве. Банк «на днях» купил здание Центрального телеграфа за 35-40 млрд рублей, которое будет использоваться под корпоративный университет, — пишут «Ведомости» со ссылкой на свои источники. При этом ни одна сторона сделки или участвовавшие в ней консультанты её не комментируют.

Событие знаковое для имиджа банка. Покупка знакового здания в центре Москвы укрепляет позиционирование Т-Банка как одной из ведущих технологических и финансовых компаний страны. Это шаг в сторону усиления бренда и статуса компании. Интересно, что банк явно выходит за рамки чистого финтеха, создавая инфраструктурную базу для роста. Возможно, вскоре мы увидим новые образовательные инициативы, аналоги «Яндекс.Практикума» или бизнес-инкубаторы на базе корпоративного университета.

Сумма сделки внушительная даже для банка в топ-5 по активам, и это похоже на инвестицию вдолгую. Недвижимость в центре Москвы исторически дорожает, поэтому в перспективе 10+ лет этот актив может оказаться выгодным вложением, особенно если банк будет сдавать часть площадей в аренду.

И это не первое крупное вложение Т-Банка в физическое присутствие бренда. Его штаб-квартира находится у метро «Белорусская», под нужды университета сейчас арендуется площадь в бизнес-центре у метро «Маяковская».

Криптобиржа Deribit прекращает работу с пользователями из РФ в связи с санкциями ЕС. Доступ к платформе закрывается для граждан России без ВНЖ / гражданства Евросоюза или Швейцарии и для всех без исключения юрлиц, зарегистрированных в России.

С 17 февраля кошельки будут переведены в режим, при котором можно только закрывать существующие позиции.

С 29 марта оставшиеся позиции закроют принудительно.

Возможность вывести деньги останется.

Для самой биржи потеря средней значимости — доля российского трафика в 2024 году составила около 8%. Если говорить о влиянии на инвесторов, то событие не критичное для массового сегмента, но важное для профессиональных криптотрейдеров.

Deribit — крупнейшая биржа криптодеривативов — фьючерсов и опционов. Пострадают хедж-фонды, алготрейдеры и крупные инвесторы, использующие сложные стратегии.

В 2024 году люди гораздо чаще жаловались на банки: ЦБ получил на 25% больше обращений, чем год назад — 205 тыс. Структура жалоб год к году практически не изменилась, но в отдельных категориях есть заметные сдвиги.

Как и ранее, неудовлетворённость банковскими услугами связана в основном с кредитованием, обслуживанием расчётных счетов и мошенничеством — 48% в совокупности.

Жалоб на кредиты стало меньше: 23,7% → 17,3%. Формально позитивная тенденция — но вполне может быть связана просто с падением спроса из-за высокой ключевой ставки и охлаждения «сверху». Эту гипотезу косвенно подтверждает рост жалоб на вклады.

Больше жалоб стало по расчётным счетам: 14,1% → 17%. Это выглядит довольно странно при высоком уровне развития цифровизации базовых сценариев взаимодействия с финансовыми продуктами. Проблема может быть в ошибочных блокировках на фоне активной борьбы с мошенничеством.

Но и на мошенничество люди стали жаловаться чаще: 9,3% → 13,8%. Либо банки и власти не справляются, либо количество и эффективность атак растёт быстрее.

⚡️Михаил Фридман и Петр Авен продали свои доли в Альфа-Банке и АльфаСтраховании Андрею Косогову ориентировочно за 240 млрд рублей ($2,5 млрд), — пишет Financial Times. Цель сделки — добиться отмены санкций ЕС, доказав отсутствие связей с РФ. Фридман и Авен владели совокупно 45% банка и 42% страховой компании.

Андрей Косогов — один из основателей «Альфа-Групп» и давний партнёр Фридмана и Авена. По состоянию на 10 марта 2023 ему принадлежал 41%.

Как проходила сделка

• В 2023 году Косогов договорился о покупке долей Фридмана и Авена через кипрскую холдинговую компанию.

• В финансировании должен был участвовать Газпромбанк.

• Сделка затянулась, потому что кипрский регулятор долго не давал одобрение.

• В 2023 году в России приняли закон, позволяющий государству перерегистрировать «экономически значимые компании» из западных юрисдикций — в том числе, Альфа-Банк, АльфаСтрахование и X5 Retail Group.

• В мае 2023 года российский суд передал Фридману и Авену право либо оставить акции, либо продать их Косогову. Кипр одобрил сделку в июле.

Ни одна из сторон сделки пока её не комментирует.

Снижаются кредитные доходы — банки находят новые источники денег. К сожалению, не всегда клиентоориентированные. Речь не о мисселлинге или навязывании дополнительных услуг, а о вполне конкретном продуктовом предложении: комиссии за тип долларовых купюр при покупке наличной валюты. Новые — дороже.

С 3 февраля ББР Банк ввёл 3% комиссию за выдачу долларов нового образца (выпуск после 2003 года) при покупке за наличные рубли в офисах на Дальнем Востоке.

С 20 февраля Банк Казани будет продавать доллары «моложе» 2009 года за дополнительную комиссию — 2 рубля за банкноту.

По сути, банки монетизируют спрос на новые купюры со стороны клиентов, которые знают о проблемах расчётов старыми долларами. И просто наживаются на тех, кто не в курсе. Очень сомневаемся, что сотрудники банков предупреждают при выдаче старых купюр, что скорее всего расплатиться ими за границей человек не сможет — либо сможет, но по крайне невыгодному курсу.

Есть и другие факторы, почему именно новые доллары банки стараются сохранить у себя, а старые — отдать клиентам. Банкноты, которые выпущены после 2003 года, имеют более совершенные степени защиты и поэтому надёжнее. Плюс, достать большие объёмы новых купюр в идеальном состоянии может быть сложно в регионах — и банку они нужны самому.

Рынок облачных технологий активно растёт, и вместе с ним — их стоимость: это общерыночная тенденция в России и в мире. Для финансового рынка это важно, поскольку многие компании активно используют облачные решения для аналитики, цифровых сервисов, обслуживания клиентов и хранения данных.

Почему это происходит

Во-первых, дорожает электричество, оборудование и инфраструктура, сказывается дефицит микрочипов и комплектующих после пандемии. Во-вторых, растёт спрос — и чтобы его удовлетворить, облачные провайдеры регулярно строят новые центры обработки данных или существенно модернизируют старые.

За последние три года расходы на создание и развитие IT-инфраструктуры и сервисов на рынке облачных технологий выросли примерно на 35%. Рост цен на оборудование в 2023 году — 7,63%, в 2024 — 2,85%: данные Росстата.

Также влияет курс рубля: за последние два года среднегодовое значение выросло на 30%, а прогноз на 2025 — 100 рублей за доллар.

Кроме этого, облачные провайдеры предлагают всё более комплексные услуги: инструменты для работы с большими данными, искусственным интеллектом, аналитикой и т.д., которые, как правило, стоят дороже стандартных виртуальных машин или простых хранилищ данных. Плюс, их создание и поддержка требуют высокой квалификации кадров — их стоимость растёт вместе со спросом.

Заработные платы увеличились на 35% по сравнению с февралем 2022 года, а рост зарплат в IT-секторе — в среднем 10-15% в год (Росстат).

Поэтому в 2025 году российский рынок облачных технологий ожидает рост стоимостей на 5–7%, а в ближайшие три года вырастет минимум в два раза, до 464 млрд рублей — прогнозирует iKS-Consulting.

Любопытный слух прошёл по рынку — что Сбер запланировал совместные ИИ-исследования с учёными из Китая. Пока без подробностей, с кем конкретно на местном рынке планируется партнёрство, — но с «тонким» намёком: банку близка стратегия DeepSeek искать недорогие инженерные решения и использовать политику «открытого кода», — пишет Reuters со ccылкой на слова первого зампреда Александра Ведяхина.

Зачем это Сберу

Санкции и ограничения на поставки технологий из США и Европы вынуждают российские компании, включая Сбер, искать в дружественных странах альтернативные решения и передовые разработки.

Стратегия DeepSeek ориентирована на создание открытых и доступных технологий в области ИИ, что может помочь Сберу развивать собственные алгоритмы и вычислительные мощности без зависимости от западных вендоров, снизить расходы на обучение моделей. На это намекает открытое сравнение гигачата с моделями DeepSeek — якобы, пока он лучше, но не в банкинге.

Есть и другой аспект: партнёрство с крупным китайским брендом может усилить позиции Сбера в дружественных странах.

В 2024 году банки значительно увеличили выплаты кэшбэка клиентам — в полтора раза. В сравнении есть определённое допущение, и реальный рост, скорее всего, больше. В 2023 году учитывались данные Сбера, Т-Банка, Совкомбанка и ВТБ, а в 2024 место последнего занял ПСБ.

Разделение по банкам такое:

• Сбер: 179 млрд бонусов «СберСпасибо», +17% год к году
• Т-Банк: 90 млрд рублей, +8%
• Совкомбанк: 3,9 млрд рублей, +10%
• ПСБ: 3,6 млрд баллов, +50%

ВТБ завуалированно сообщил, что выплатил клиентам в 2024 году на 83% больше, не называя точной суммы. Но если посмотреть на результат прошлого года, то это 44,5 млрд рублей. достойная конкуренция крупнейшим банкам. Нюанс в том, что lо мая банк начислял кешбэк мультибонусами, затем перешел на выплаты в рублях — и как посчитаны 83% — не понятно.

14 млрд рублей вложили 150 рекламодателей из категории «Финансовые услуги» в digital-продвижение за второе полугодие 2024 года, — посчитали в Digital Budget. Это 11% общего объёма затрат на digital-рекламу в России за этот период.

• 73% от общей суммы расходов сектора потратили 65 банков: это 10,2 млрд рублей. Рост год к году 6%.

• На топ-10 крупнейших банков-рекламодателей приходится 91% затрат — 9,2 млрд.

• Новички в топ-10 — РСХБ, ОТП Банк и ПСБ — вместо МТС Банка и ушедших с рынка «Открытия» и Росбанка.

• 85 небанковских кредитных организаций, чьи данные учитываются в расчёте, сократили вложения в digital-продвижение на 16% год к году.

• На ТОП-10 в этой подкатегории приходится всего 61% совокупных затрат — 2,3 млрд рублей.

• Яркий прорыв в топ-10 — Мосбиржа, которая ранее не входила в число крупнейших рекламодателей небанковского сектора. Также среди новичков — МТС Деньги и Bankiros.

Больше всего финансовый сектор в целом тратит на контекстную рекламу — 39%. На соцсети 29%, на баннерную рекламу 22%, на продвижение с помощью видеоформатов — 10%.

Американский финтех Pomelo придумал, как одновременно повысить транзакционную активность своих пользователей и комиссионный доход. Сервис называется Send Now Pay Later и объединяет потребительский кредит с международными денежными переводами. Целевая аудитория — трудовые мигранты, которые отправляют деньги из США на Филиппины.

Чтобы люди активнее пользовались новым продуктом, Pomelo предлагает удвоенные баллы, которые можно потратить в партнёрском сервисе Grab. Но есть и другое преимущество для ЦА — постепенное и нативное формирование кредитной истории параллельно с поддрежкой семьи и друзей за границей.

Pomelo выгодно, чтобы люди отправляли деньги «в кредит», а не с дебетовой карты, потому что это увеличивает прибыль за счёт комиссий, процентов и высокой транзакционной активности. Когда клиенты могут отправлять деньги «в долг», они делают больше переводов. Это увеличивает оборот компании и делает Pomelo более удобным сервисом для пользователей, одновременно повышая их лояльность.

Кроме этого, Pomelo может получать дополнительные бонусы от партнёров — Coastal Community Bank и Mastercard. Банки и платёжные системы традиционно поощряют использование кредитных карт, поскольку получают повышенный доход от таких транзакций.

С 17 февраля ЦБ рекомендует банкам соблюдать стандарт безопасности QR-кодов. Документ фундаментальный — почти сто страниц и очень подробное описание самых разных процессов и сценариев, чтобы привести их к общим стандартам в разных банках и платёжных сервисах. В тонкостях внедрения досконально будут разбираться продуктовые команды цифровых сервисов, а мы решили наглядно и доступно объяснить, как всё устроено. QR-платежам будущего посвящён #ПростоФинтех этих выходных.

Наглядно процесс отражён на картинке, а мы подготовили несколько конкретных юзкейсов.

1. Ресторан и статический QR-код на счёте

Ресторан печатает чек со статическим QR-кодом, который содержит ссылку или реквизиты получателя платежа. Клиент его сканирует, и данные передаются в мобильный банк — который понимает, куда и сколько нужно перевести. При этом может отображать сумму автоматически или предложить клиенту её ввести. Клиент подтверждает перевод, банк проводит идентификацию и авторизацию, убеждается, что у человека есть деньги, ресторан получает уведомление о поступлении денег.

2. Интернет-магазин и динамический QR-код

Сайт генерирует динамический QR-код специально для конкретной покупки, так как сумма и детали заказа уникальны. Покупатель считывает его через удобное банковское приложение, в назначении платежа автоматически заполняются сумма и реквизиты интернет-магазина). После подтверждения платежа деньги уходят на счёт магазина.

3. Перевод по QR с реквизитами плательщика

Это юзкейс, когда нужно отправить деньги другому человеку. Вместо того, чтобы называть свой номер телевона, можно сгенерировать в мобильном банке QR-код и показать его. Плательщику останется его отсканировать, ввести сумму и подтвердить перевод.

По cути, QR-код — это «упаковка» данных (реквизитов или ссылки). Сканируя его, человек передаёт в свой банк нужную информацию, а дальше — стандартный платёж «по реквизитам» или «по ссылке». Главные различия — где код размещается и что в него зашито.

В каждом случае:

• Банк проверяет, что отправитель – действительно владелец счёта (через пин-код, пароль, биометрию и т.д.).

• Когда человек сканирует или генерирует QR-код, банк и сервис обменивается данными.

• Банк убеждается, что отправитель может выполнить платёж (есть деньги, лимиты в порядке).

• После подтверждения перевод совершается, банк списывает/зачисляет деньги.

• Информация о каждом платеже остаётся в системе банка для отчётности или выписок.

Всего будет четыре типа платёжных QR-кодов

С реквизитами плательщика — если у продавца (получателя) нет возможности сгенерировать и показать QR-код, но ему нужно принять платёж или перевод, он может отсканировать код плательщика и инициировать списание денег. Может использоваться, когда у продавца есть сканер, но нет возможности для генерации своего QR-кода.

Со ссылкой плательщика — если нужно, чтобы другие люди могли быстро получить ваши платёжные данные (карты, счёта), но вы не хотите напрямую «светить» их в самом QR-коде (по соображениям безопасности или удобства). Можно менять реквизиты на стороне банка, не меняя сам QR-код.

QR с реквизитами получателя — если нужно получить платёж, но человек не хочет диктовать по телефону или писать в чате свои реквизиты (номер телефона / карты / счёта). Либо платёж принимает бизнес.

QR со ссылкой получателя — когда получатель (например, интернет-магазин) не «вшивает» напрямую в QR-код свои реквизиты, а использует ссылку на платёжный ресурс. Преимущество в том, что получатель может легко менять реквизиты, сумму, подтверждение — всё на своей стороне. Также это удобно для динамических сценариев: каждый заказ — своя ссылка.

Динамический QR-код создаётся под конкретную операцию, каждый раз новый. Статический QR-код делается один раз и применяется многократно: содержит постоянную ссылку или реквизиты.

Онлайн-код формируется в момент оплаты и сразу показывается: например, на экране телефона. Офлайн – создаётся заранее, сохраняется (например, как картинка) и при необходимости показывается на цифровом устройстве или на бумаге).

ЦБ смягчил требования для банков в части биометрии в мобильных приложениях. Ранее все банки с универсальной лицензией были обязаны обеспечивать в них биометрическую идентификацию, а теперь для большинства банков (за исключением системно значимых) это требование отменено.

На практике это значит, что когда мобильное приложение удаляется из сторов, банк может сосредоточиться на альтернативных каналах: сайт, другие формы удалённой идентификации. Не придётся перед запуском очередной «партизанской» версии тратить ресурсы на сервис, который проживёт пару дней или недель. И также в обязательном порядке поддерживать и регулярно дорабатывать его ради соответствия формальным требованиям.

Если отбросить санкционный контекст, то отмена ограничения может стимулировать банки с небольшим числом розничных клиентов или узкой нишей развивать мобильные приложения и повышать качество цифрового обслуживания клиентов.

Сколько стоит намайнить один биткоин по итогу 2024 года в разных странах мира: инфографика NFT Evening, которая отражает приблизительные затраты на электроэнергию в долларах США.

Для каждой страны на карте указано, во сколько примерно обойдётся электроэнергия, чтобы «намайнить» 1 BTC при типичных условиях. Ниже $50 тыс. — зелёный, свыше $200 тыс. — фиолетовый. Например, для Киргизии указано около $8,61 тыс. (очень дёшево), а для Ирландии — $321,11 тыс. (чрезвычайно дорого). Россия и Казахстан ближе к нижней планке цены.

В США один биткоин стоит около $107,26 тыс., в Канаде $84,09 тыс. — это средний диапазон (сине-зелёный/жёлтый). В Аргентине относительно низкая стоимость, а в Уругвае и Бразилии — высокие (более $90 тыс.).

В Европейских странах добывать криптоваюту дорого везде. В Азии и Африке очень широкий разброс. Высокая стоиомсть добычи в Японии ($143,01 тыс.) и Сингапуре ($156,91 тыс.), а Китай, некогда лидер майнинга, показан на уровне $50,98 тыс.

В Африке стоимость одного биткоина варьируется от $1,99 тыс. в Египте (чрезвычайно дешёвая электроэнергия) до $122,49 тыс. в Нигерии. Австралия ($180,09 тыс.) и Новая Зеландия ($131,76 тыс.) находятся ближе к верхним границам стоимости.

После выхода сооснователей банка «Хайс» из капитала Модульбанк перезапустит проект, кардинально изменив его бизнес-модель. Это будет лайфстайл-банк без тарифов для ИП — то есть по сути бесплатный. Такое позиционирование в бизнес-сегменте для России в новинку, но хватит ли эффекта «новизны» для успешной борьбы за лояльность и деньги предпринимателей — большой вопрос.

Ключевые изменения в стратегии

В первую очередь для ИП сделают бесплатным обслуживание карты, переводы по реквизитам, снятие наличных банкоматах, пополнение счетов и карт, трансграничные операции и бухгалтерское сопровождение. Позже — family office и лайфстайл-сервисы, банковское сопровождение, комплаенс и выполнение персональных поручений.

Зарабатывать «Хайс» планирует с помощью донатов. А если «по-хорошему» клиенты не захотят платить, то нефинансовые сервисы будут монетизироваться.

Отстройка от конкурентов мощная и одновременно очень рискованная. В России не принято платить за финансовые услуги добровольно — велика вероятность, что большинство клиентов будет пользоваться бесплатными сервисами и останутся с банком до первых платежей. При пессимистичном сценарии такой объём дорогих для банка и бесплатных для клиентов услуг быстро приведёт к убыткам и изменению модели.

Лидер этого эксперимента и новый глава «Хайса» — Павел Семёнов, и у него интересный карьерный путь. Он был одним из первых сотрудников отделения Модульбанка в Новосибирске и в 2016 году возглавил направление продаж. В конце 2018 ушёл из проекта, основал свой бухгалтерский онлайн-сервис для малого бизнеса и в 2020 вернулся в Модульбанк в роли советника предправления. С 2023 стал предправления.

Сейчас «Хайс» принадлежит на 43,75% Модульбанку и на 56,25% компании Финвижн Холдингс Артёма Аветисяна. Именно она выкупила доли сооснователей в декабре 2024: это Кирилл Параска (21%), Наталья Стурза (2,65%), Никита Левашов (1,83%) и Родион Стришко (0,79%).

Банки повально отказывали в кредитах в январе. Из 100 заявок оказались одобрены всего 5, и это рекордный минимум за всё время мониторинга на финансовом маркетплейсе «Сравни». В денежном выражении суммарный объём выданных кредитов с учётом ипотеки, займов наличными, автокредитов и POS-кредитов в январе — 441 млрд рублей (данные Frank RG), и это минимум с апреля 2022. Год назад займы выдавались практически по каждому четвёртому запросу.

Для банков это резкое падение кредитного портфеля и процентных доходов — что особенно чувствительно для тех, у кого бизнес-модель заточена на потребкредитование и POS-финансирование. В негативном сценарии финансовый результат всего сектора за 2025 год может оказаться заметно хуже ожиданий.

Борьба за «качественных» заёмщиков станет активнее, в ближайшей перспективе может сработать фокус на кредитные карты и альтернативные схемы финансирования вроде BNPL — но ненадолго. Более вероятно, что спрос уйдёт в МФО.

Роскомнадзор снова заблокировал сайт BestChange. Это самый популярный в России агрегатор данных о криптообменниках. Сейчас доступ к сайту ограничен с российских ip, и на сайте РКН он числится в реестре заблокированных. Это четвёртая блокировка — предыдущие три были в 2017, 2019 и 2020 годах.

Официальная позиция BestChange:

• юристы уже занимаются вопросом разблокировки;

• никаких предварительных уведомлений и предупреждений от РКН агрегатор не получал;

• разблокировка может занять около недели, но бюрократия со стороны РКН усложняет процесс.

Вероятнее всего, дело в трактовке сути агрегатора, которая приравнивает размещение информации к рекламе — а в России законодательно с лета запрещено «предложение неограниченному кругу лиц криптовалют или услуг для организации обращения». Под этот запрет может подпадать любой сервис, который организует или упрощает обращение цифровых активов, в том числе агрегаторы обменников, такие как BestChange, которые помогают пользователям найти способы купить или продать криптовалюту.

Кейс BestChange будет показательным в плане того, как работает новый закон. Если блокировка — часть масштабной кампании против сервисов, которые облегчают оборот криптовалют в России, вернуть доступ юридическими мерами будет сложнее, чем раньше.

Сбер забирает бизнес автокредитования у дочернего Драйв Клик Банка. Он будет закрыт, а розничный кредитный портфель передан материнской структуре, — пишет «Ъ» со ссылкой на источники. Это примерно 400 млрд рублей, из которых Сбер уже получил почти половину — 180 млрд. Выдача автокредитов прекратится уже в пятницу 14 февраля.

Драйв Клик Банк был отдельной структурой, что подразумевает дополнительные издержки на управление, ИТ-инфраструктуру и комплаенс. В далёком прошлом это дочка французской группы BNP Paribas, а позже — «Сетелем».

По данным «Автостата», Драйв Клик Банк — лидер на российском рынке автокредитования и 13-й в России банк по объёму розничных кредитов (данные ЦБ). Передача розничного кредитного портфеля в сам Сбер позволяет сократить дублирующие функции, будет способствовать более эффективному управлению ставками и рисками. Плюс, больше не придётся отдельно учитывать нормативы ликвидности для Драйв Клик Банка, а заёмщики просто продолжат выплачивать кредиты через Сбер.

Официальных комментариев Сбера в публичном поле нет.

Издательский дом «Новые отраслевые медиа» собрал лучшие отраслевые Телеграм-каналы, которые помогут Вам быть в курсе всех важных профессиональных новостей.

Здесь — всё про ключевых игроков, государственное регулирование, кадровые назначения, отраслевые экономические данные, разборы бизнес- и маркетинговых стратегий.

⚙️Машиностроение: МашТех
🛸Дроны и беспилотные технологии: Беспилот
🚗Авторынок: Автовоз
🚛Грузоперевозки: Грузопоток
✈️Авиаперевозки: Пристегните ремни

🏗Жилое строительство: Домострой
🏡Строительство частных домов: ИЖС
🪑Мебель, декор и DIY: Мебельное дело
🏠ЖКХ: Управдом

🪫Нефть и газ: Нефтебаза
🧬Химическая промышленность: Химпром
🌑Уголь: Coala
💡Электроэнергетика: Высокое напряжение
⚒️Металлургия: Нержавейка

👜FMCG: FMCG Report
🍀Аграрный сектор: Агрономика
🐟Рыбная отрасль: Рыбхоз. Все о рыбе

🛒Ритейл и e-commerce: Свободная касса
👗Производство и продажа одежды: Fashion retail
💄Бьюти-бизнес: Цена красоты

📞Телекоммуникации: Телекоммуналка
⌨️IT-решения для бизнеса: СофтТех
💰Финтех и банки: Финтехно
💻Образовательные услуги: Эдтехно
💼Управление персоналом: Кадры | HR | найм

🛎Отельный бизнес: Ночной портье
💊Фарминдустрия: Без рецепта
🏥Медицина и MedTech: Медкарта
💵Страхование: Страховой случай

Подписывайтесь и не пропускайте ничего важного!