Очередной камень в огород бигтехов от Банка международных расчетов. В новом бюллетене BIS высказывает озабоченность растущим влиянием бигтехов в финансовом секторе и рекомендует регуляторам его сдержать — по примеру ЕС, Китая и США.
Существующих лицензионных требований для платежных фирм недостаточно: они были сформулированы для небольших поставщиков денежных переводов. Тогда как число пользователей Google и Facebook исчисляется миллиардами, а Alibaba и Tencent принадлежит более 90% рынка мобильных платежей в Китае. Они слишком быстро внедряют новые продукты и наращивают аудиторию.
BIS рассчитывает, что новые правила будут способствовать финансовой стабильности и решению проблем, связанных с конфиденциальностью данных и их концентрацией в одних руках. Но пока инициатива выглядит как попытка защитить традиционные банки — им становится все сложнее конкурировать за клиентов.
Существующих лицензионных требований для платежных фирм недостаточно: они были сформулированы для небольших поставщиков денежных переводов. Тогда как число пользователей Google и Facebook исчисляется миллиардами, а Alibaba и Tencent принадлежит более 90% рынка мобильных платежей в Китае. Они слишком быстро внедряют новые продукты и наращивают аудиторию.
BIS рассчитывает, что новые правила будут способствовать финансовой стабильности и решению проблем, связанных с конфиденциальностью данных и их концентрацией в одних руках. Но пока инициатива выглядит как попытка защитить традиционные банки — им становится все сложнее конкурировать за клиентов.
ЦБ создаст единую карту точек доступа к финансовым услугам — она будет интегрирована в «Яндекс.Карты». На создание официального источника информации регулятор не пожалел 62 млн рублей. Так он рассчитывает снизить риски обращения к услугам нелегальных организаций и помочь клиентам быстрее получать актуальные данные.
О какой информации речь
• Офисы и удаленные точки обслуживания банков, МФО, кредитных кооперативов, ломбардов, страховщиков и инвестиционных компаний.
• Почтовые отделения, где можно провести банковские операции.
• Банкоматы и терминалы безналичной оплаты.
• Точки cash-out — выдача наличных на кассах магазинов.
Речь о 850 тыс. точек. Обновлять данные будут планово и по факту изменений.
Где появится карта ЦБ
Информация будет интегрирована в браузерную и мобильную версии «Яндекс.Карт». Это будет отдельный брендированный раздел — чтобы ни у кого не возникло сомнений, что это официальные данные от регулятора. Для удобного поиска будут фильтры.
Если на карте уже есть точка, информация о которой полностью совпадает с данными ЦБ, она будет маркироваться символом или текстовым блоком «Информация соответствует данным Банка России». Они будут иметь приоритет при поисковой выдаче в картах при условии релевантности запросу пользователя. Рекламные размещения могут показываться выше, но уже без пометки от ЦБ.
Также карта будет отображаться на официальном сайте регулятора и в мобильном приложении «ЦБ онлайн».
План внедрения
До конца этого года на карте появятся банковские подразделения и удаленные точки обслуживания, отделения почты, банкоматы и cash-out точки. В первом полугодии следующего года добавят информацию о других финансовых компаниях.
О какой информации речь
• Офисы и удаленные точки обслуживания банков, МФО, кредитных кооперативов, ломбардов, страховщиков и инвестиционных компаний.
• Почтовые отделения, где можно провести банковские операции.
• Банкоматы и терминалы безналичной оплаты.
• Точки cash-out — выдача наличных на кассах магазинов.
Речь о 850 тыс. точек. Обновлять данные будут планово и по факту изменений.
Где появится карта ЦБ
Информация будет интегрирована в браузерную и мобильную версии «Яндекс.Карт». Это будет отдельный брендированный раздел — чтобы ни у кого не возникло сомнений, что это официальные данные от регулятора. Для удобного поиска будут фильтры.
Если на карте уже есть точка, информация о которой полностью совпадает с данными ЦБ, она будет маркироваться символом или текстовым блоком «Информация соответствует данным Банка России». Они будут иметь приоритет при поисковой выдаче в картах при условии релевантности запросу пользователя. Рекламные размещения могут показываться выше, но уже без пометки от ЦБ.
Также карта будет отображаться на официальном сайте регулятора и в мобильном приложении «ЦБ онлайн».
План внедрения
До конца этого года на карте появятся банковские подразделения и удаленные точки обслуживания, отделения почты, банкоматы и cash-out точки. В первом полугодии следующего года добавят информацию о других финансовых компаниях.
Forwarded from Телекоммуналка
ВТБ и Ростелеком создадут платформы для подписания и хранения документов.
Интеграция госоператора и крупнейшего его акционера становится глубже. В этот раз компании заявили о создании цифровой платформы, которая будет хранить подписи и документы. Заказчик системы – Минцифры.
Создание государственной системы ЭДО – это мощный козырь в руках ВТБ перед Сбером. Пока Сбербанк создает и лоббирует свою биометрию в Центробанке, Ростелеком с партнером решили пойти другим путем. Напомним, что у РТ также есть своя «Единая биометрическая система». Мы с вами можем наблюдать «гонку вооружений» за государственные данные. Хотя с другой стороны, этот проект - логичное развитие портала «Госуслуг».
Возможности платформы:
• Бесплатное получение гражданами сертификата электронной подписи;
• Обеспечение сервисов подписания, управления и хранения электронных документов для всего рынка по единым стандартам;
• Обеспечение возможности получения цифровых государственных и коммерческих сервисов за счет повышения доступности использования ЭЦП;
• Предоставление юрлицам и госорганам возможности бесшовного цифрового взаимодействия с формированием юридически значимых документов, их обработки и хранения в едином архиве.
Интеграция госоператора и крупнейшего его акционера становится глубже. В этот раз компании заявили о создании цифровой платформы, которая будет хранить подписи и документы. Заказчик системы – Минцифры.
Создание государственной системы ЭДО – это мощный козырь в руках ВТБ перед Сбером. Пока Сбербанк создает и лоббирует свою биометрию в Центробанке, Ростелеком с партнером решили пойти другим путем. Напомним, что у РТ также есть своя «Единая биометрическая система». Мы с вами можем наблюдать «гонку вооружений» за государственные данные. Хотя с другой стороны, этот проект - логичное развитие портала «Госуслуг».
Возможности платформы:
• Бесплатное получение гражданами сертификата электронной подписи;
• Обеспечение сервисов подписания, управления и хранения электронных документов для всего рынка по единым стандартам;
• Обеспечение возможности получения цифровых государственных и коммерческих сервисов за счет повышения доступности использования ЭЦП;
• Предоставление юрлицам и госорганам возможности бесшовного цифрового взаимодействия с формированием юридически значимых документов, их обработки и хранения в едином архиве.
ЦБ и Роскомнадзор закручивают гайки контроля за персональными данными заемщиков. Вместо бессрочного разрешения или соглашения с автоматической пролонгацией, банкам придется получать отдельное согласие на обработку персональных данных в отношении каждого лица, которое может иметь к ним доступ.
Сейчас заемщик вынужден либо полностью согласиться с документом, либо полностью отказаться от него и, соответственно, от кредита.
Несмотря на то, что инициатива — очевидно полезная и своевременная для защиты клиентов, для банков это не очень хорошая новость. Получение кредита — и так довольно сложный процесс, который банки старательно и пока не очень успешно переводят в онлайн. И тут новая головная боль — придумать, как не доломать клиентский путь и получить нужные согласия.
Отдельный вопрос — будут ли клиенты внимательно вчитываться в разные соглашения. Как показывают исследования, большинство в спешке принимают все условия многостраничных документов, воспринимая их скорее как неважную формальность.
Сейчас заемщик вынужден либо полностью согласиться с документом, либо полностью отказаться от него и, соответственно, от кредита.
Несмотря на то, что инициатива — очевидно полезная и своевременная для защиты клиентов, для банков это не очень хорошая новость. Получение кредита — и так довольно сложный процесс, который банки старательно и пока не очень успешно переводят в онлайн. И тут новая головная боль — придумать, как не доломать клиентский путь и получить нужные согласия.
Отдельный вопрос — будут ли клиенты внимательно вчитываться в разные соглашения. Как показывают исследования, большинство в спешке принимают все условия многостраничных документов, воспринимая их скорее как неважную формальность.
Telegram
Финтехно
Сервисы BNPL (buy now pay later) быстро завоевали популярность на зарубежном рынке и благодаря «Тинькофф» пришли в Россию, но далеко не всегда так удобны и выгодны для клиентов, как позиционируются.
Ключевая точка роста — понятные условия соглашения, которое…
Ключевая точка роста — понятные условия соглашения, которое…
ЦБ спешит похвалиться позитивным влиянием госпрограммы по возмещению комиссий за прием денег через СБП. По данным регулятора, количество платежей в июле увеличилось на 10%. На фоне роста других технологичных способов оплаты не фееричный результат — скорее повод для пиара.
За месяц через СБП прошли 361 тыс. операций на 2,2 млрд рублей. Это седьмая часть от общего объема платежей за товары и услуги в июле. Малый и средний бизнес активно подключается: 69 тыс. компаний к середине лета — уже больше, чем ЦБ планировал на год. В стратегии по развитию национальной платежной системы — 40 тыс. до конца 2021. Как говорится, на халяву и хрен сладкий.
Интересно, что в публичном поле очень мало информации о том, что не все банки будут участвовать в программе по возмещению комиссий СБП. Заявки пока рассматриваются, результаты отбора будут в августе.
За месяц через СБП прошли 361 тыс. операций на 2,2 млрд рублей. Это седьмая часть от общего объема платежей за товары и услуги в июле. Малый и средний бизнес активно подключается: 69 тыс. компаний к середине лета — уже больше, чем ЦБ планировал на год. В стратегии по развитию национальной платежной системы — 40 тыс. до конца 2021. Как говорится, на халяву и хрен сладкий.
Интересно, что в публичном поле очень мало информации о том, что не все банки будут участвовать в программе по возмещению комиссий СБП. Заявки пока рассматриваются, результаты отбора будут в августе.
Google усиливает влияние в финтехе, расширяя возможности своего платежного сервиса. У IT-гиганта появилась собственная виртуальная карта — ее разработал b2b-стартап Marqeta. Карта Google Pay выпускается мгновенно и добавляется в кошелек автоматически. Ее можно использовать для онлайн- и офлайн покупок.
Это серьезная претензия на долю платежного рынка. Огромная аудитория и массив данных о ней в совокупности с современным платежным инструментом дадут бигтеху еще большую фору перед традиционными банками.
Ранее с помощью Google Pay можно было совершать p2p-переводы и покупки в экосистеме Google, выводить деньги на банковский счет. Наличие собственной карты даст пользователям фактически безграничные возможности по управлению финансами, а Google поможет лучше вовлекать и монетизировать аудиторию.
Это серьезная претензия на долю платежного рынка. Огромная аудитория и массив данных о ней в совокупности с современным платежным инструментом дадут бигтеху еще большую фору перед традиционными банками.
Ранее с помощью Google Pay можно было совершать p2p-переводы и покупки в экосистеме Google, выводить деньги на банковский счет. Наличие собственной карты даст пользователям фактически безграничные возможности по управлению финансами, а Google поможет лучше вовлекать и монетизировать аудиторию.
Нет ничего удивительного в том, что бесконтактные платежи набирают популярность — гораздо интереснее, как меняется отношение людей. За семь месяцев этого года оборот бесконтактных транзакций стоимостью 1-10 млн рублей вырос в 25 раз (исследование «ЮMoney»).
Через Apple Pay и Google Pay все чаще расплачиваются за медицинские услуги и крупные покупки — например, квартиры на сайтах застройщиков или машины. Доверие к бесконтактным платежам растет, а платежные системы постепенно пересматривают условия, чтобы продавцов не останавливали слишком высокие комиссии.
В целом число бесконтактных платежей выросло на 36% от года к году, а оборот — в 2,5 раза. Три четверти рынка занимает Apple Pay. Люди стали чаще платить со смартфона (59%) и реже с десктопа (40%).
Через Apple Pay и Google Pay все чаще расплачиваются за медицинские услуги и крупные покупки — например, квартиры на сайтах застройщиков или машины. Доверие к бесконтактным платежам растет, а платежные системы постепенно пересматривают условия, чтобы продавцов не останавливали слишком высокие комиссии.
В целом число бесконтактных платежей выросло на 36% от года к году, а оборот — в 2,5 раза. Три четверти рынка занимает Apple Pay. Люди стали чаще платить со смартфона (59%) и реже с десктопа (40%).
Разработка системы для отслеживания и деанонимизации криптовалютных операций входит в активную фазу. Росфинмониторинг заказал создание модуля у подконтрольной «Сберу» компании RCO. Она выполнит работы за 14,7 млн рублей.
Прототип системы «Прозрачный блокчейн» был разработан еще прошлым летом. С самого начала было не очень понятно, чем дорогостоящая отечественная разработка будет отличаться от мировых аналогов. С выбором подрядчика ничего не изменилось: деталей о том, как будет работать система, ни RCO, ни Росфинмониторинг не раскрыли.
Пока известно только, что основная задача «Прозрачного блокчейна» — деанонимизировать пользователей, анализируя криптовалютные транзакции и поведение участников рынка с помощью искусственного интеллекта. Система будет отслеживать операции, которые выполняются без посредничества криптобирж во всех блокчейнах открытого типа.
Прототип системы «Прозрачный блокчейн» был разработан еще прошлым летом. С самого начала было не очень понятно, чем дорогостоящая отечественная разработка будет отличаться от мировых аналогов. С выбором подрядчика ничего не изменилось: деталей о том, как будет работать система, ни RCO, ни Росфинмониторинг не раскрыли.
Пока известно только, что основная задача «Прозрачного блокчейна» — деанонимизировать пользователей, анализируя криптовалютные транзакции и поведение участников рынка с помощью искусственного интеллекта. Система будет отслеживать операции, которые выполняются без посредничества криптобирж во всех блокчейнах открытого типа.
Любопытный кейс от британского Nationwide Building Society: как продемонстрировать верх социальной ответственности, просто изменив дизайн банковской карты для слабовидящих.
Что случилось
Британское строительное общество, функционирующее как кооперативный банк, начинает эмиссию новых эмбоссированных карт для слабовидящих и незрячих.
Благодаря точкам пользователи будут различать кредитные и дебетовые карты, а по углублениям — понимать, какой стороной их вставлять в банкомат. Сами карты на 85% состоят из переработанного пластика.
Карты для слабовидящих — не новинка на банковском рынке Великобритании и мира, но банк грамотно подошел к редизайну и коммуникации.
Чем интересен кейс
• Банк делает акцент не на факте выпуска карты, а на сертификацию престижной организации — Королевского национального института слепых RNIB. Это первые карты с фирменным знаком качества благотворительной организации «Tried and Tested».
• Есть история про совместную разработку дизайна — вовлеченность национального института сразу повышает значимость обновления.
• Упоминается технологичность парка устройств самообслуживания: все они уже оборудованы звуковыми системами, которые помогают слабовидящим ориентироваться в интерфейсе. Именно устройства Nationwide признаны лучшими для людей с ограниченными возможностями.
• Для пущего эффекта карты на 85% сделали из переработанного пластика — это якобы поможет Nationwide сократить выбросы углерода примерно на 35 тонн.
Что случилось
Британское строительное общество, функционирующее как кооперативный банк, начинает эмиссию новых эмбоссированных карт для слабовидящих и незрячих.
Благодаря точкам пользователи будут различать кредитные и дебетовые карты, а по углублениям — понимать, какой стороной их вставлять в банкомат. Сами карты на 85% состоят из переработанного пластика.
Карты для слабовидящих — не новинка на банковском рынке Великобритании и мира, но банк грамотно подошел к редизайну и коммуникации.
Чем интересен кейс
• Банк делает акцент не на факте выпуска карты, а на сертификацию престижной организации — Королевского национального института слепых RNIB. Это первые карты с фирменным знаком качества благотворительной организации «Tried and Tested».
• Есть история про совместную разработку дизайна — вовлеченность национального института сразу повышает значимость обновления.
• Упоминается технологичность парка устройств самообслуживания: все они уже оборудованы звуковыми системами, которые помогают слабовидящим ориентироваться в интерфейсе. Именно устройства Nationwide признаны лучшими для людей с ограниченными возможностями.
• Для пущего эффекта карты на 85% сделали из переработанного пластика — это якобы поможет Nationwide сократить выбросы углерода примерно на 35 тонн.
This media is not supported in your browser
VIEW IN TELEGRAM
Платформа цифровой идентификации GlobaliD и криптобиржа Uphold запускают дебетовую карту Mastercard XRP Rewards с кэшбэком до 5% в цифровой валюте XRP. Расплачиваться картой можно онлайн и офлайн, в фиатных и цифровых валютах.
Внести деньги можно через банковский счет, платежную карту или кошелек. Даже если клиенты расплачиваются только в фиатных валютах, как привыкли, кэшбэк в XRP накапливается в их цифровых кошельках. Его можно тратить или хранить, чтобы позже конвертировать по более выгодному курсу. Если карта будет востребована, к ней подключат другие криптовалюты.
У Uphold около 5 млн клиентов, которые имеют доступ к более чем 30 цифровым валютам — их можно тратить и конвертировать в любые фиатные вне зависимости от страны, в которой находится человек. Коллаборация открывает XRP для массового использования. Форма кэшбэка ненавязчиво интегрирует криптовалюту в обычную жизнь наряду с другими формами денег.
Внести деньги можно через банковский счет, платежную карту или кошелек. Даже если клиенты расплачиваются только в фиатных валютах, как привыкли, кэшбэк в XRP накапливается в их цифровых кошельках. Его можно тратить или хранить, чтобы позже конвертировать по более выгодному курсу. Если карта будет востребована, к ней подключат другие криптовалюты.
У Uphold около 5 млн клиентов, которые имеют доступ к более чем 30 цифровым валютам — их можно тратить и конвертировать в любые фиатные вне зависимости от страны, в которой находится человек. Коллаборация открывает XRP для массового использования. Форма кэшбэка ненавязчиво интегрирует криптовалюту в обычную жизнь наряду с другими формами денег.
Пока собственные кредитные продукты «Яндекса» находятся в стадии разработки, IT-гигант запустил партнерскую программу «Маркета» с «Тинькофф». В условиях кредитования ничего особенно интересного нет, любопытно скорее само партнерство и мотивы участников.
Для «Яндекса» это отличная возможность получить экспертизу в кредитовании от передового диджитал-банка и по аналогии выстроить процессы для своих продуктов. Говорят, со временем будут подключаться другие банки, но пока звучит сомнительно.
«Тинькофф» крупное партнерство поможет расширить базу клиентов и дополнительно заработать на прибыльном кредитном продукте. Клиенты банка могут покупать товары «Маркета» в кредит почти моментально: платеж проходит сразу после одобрения. Остальным придется в течение двух недель встретиться с менеджером банка и подписать кредитный договор — после покупка будет оплачена и передана в доставку. А дальше — дело техники и налаженного маркетинга: вовлечь в приложение и мотивировать не ограничиваться погашением кредита.
Для «Яндекса» это отличная возможность получить экспертизу в кредитовании от передового диджитал-банка и по аналогии выстроить процессы для своих продуктов. Говорят, со временем будут подключаться другие банки, но пока звучит сомнительно.
«Тинькофф» крупное партнерство поможет расширить базу клиентов и дополнительно заработать на прибыльном кредитном продукте. Клиенты банка могут покупать товары «Маркета» в кредит почти моментально: платеж проходит сразу после одобрения. Остальным придется в течение двух недель встретиться с менеджером банка и подписать кредитный договор — после покупка будет оплачена и передана в доставку. А дальше — дело техники и налаженного маркетинга: вовлечь в приложение и мотивировать не ограничиваться погашением кредита.
#РосФинтех: Кнопка. Интеллектуальный онлайн-сервис для предпринимателей.
Год рождения: 2013
Фаундеры: Андрей Завьялов, Антон Сизов, Женя Кобзев
«Раньше эти ребята создавали отличные веб-сервисы и банковские услуги для бизнеса, но однажды захотели сделать что-то по-настоящему полезное», — так представлены фаундеры и стейкхолдеры «Кнопки» на сайте компании. Кроме трех сооснователей это Борис Дьяконов и Эдуард Пантелеев, которые придумали «Точку».
Односложные названия из букваря полюбились фаундерам. Именно они восемь лет назад придумали «Кнопку», возвращаясь с регаты на Канарах.
«Мы понимали, что такое бухучет и знали, как сделать новый сервис»
У Дьяконова и Пантелеева были деньги и «Банк24.ру», у Завьялова, Сизова и Кобзева — опыт в бухгалтерии и электронном документообороте. Тогда они делали бухгалтерию «Эльба» в «Контуре».
В первые три года инвестиции в проект составили от $5 до $10 млн, и это были не венчурные деньги. Вероятнее всего, средства Пантелеева и Дьяконова. Фаундеры свои деньги в бизнес не вкладывали. Сейчас инвесторам принадлежит 50% компании, тем, кто все придумал, 25%, а сооснователям еще 25%.
Первый год «Кнопка» существовала как подразделение «Банка24.ру», хотя и в форме отдельного юрлица. Тогда же и появилась «бородатая девочка» — бренд-персонаж «Кнопки». За брендинг фаундеры отдали $1 млн. Качественный бренд помог, когда у банка отозвали лицензию и компания отправилась в свободное плавание.
В 2016 бизнес вышел на операционную прибыль. В декабре 2020 года у компании было полторы тысячи клиентов. Хотя в мае 2017 было уже 1100, и за два года это число должно было увеличиться в 10 раз.
В 2019 году пост гендиректора «Кнопки» занял Сергей Герштейн вместо Антона Сизова, а фаундеры занялись новыми проектами. Это решения для бухкомпаний по расчету зарплаты и занесению первичных документов в 1С. Это будет отдельный бизнес, в числе клиентов которого и сама «Кнопка».
«У предпринимателей много задач, и мы хотели, чтобы они занимались делом, а не налоговой отчетностью»
На старте «Кнопку» несколько раз перезапускали. Сначала это была биржа, которая искала предпринимателям удаленных бухгалтеров. Сервис зарабатывал на комиссии за разовое «сводничество», а в дальнейшем клиенты работали с бухгалтерами напрямую. Через четыре месяца появилось только 30 клиентов и много проблем с аутсорсерами.
Потом бухгалтерию отдали на аутсорсинг трем специализированным компаниям за половину выручки. Появилось более ста новых клиентов, но качество сервиса не улучшилось. Тогда «Кнопка» наняла шесть бухгалтеров и постепенно отказалась от аутсорсинга ключевого продукта.
Так постепенно пришли к выигрышной формуле: роботизированная бухгалтерия с искусственным интеллектом, юридическая служба и секретарь для предпринимателей. Предприниматель платит абонентскую плату и забывает о рутине.
Несмотря на то, что «Кнопка» называется онлайн-бухгалтерией, это полноценный бэк-офис для бизнеса. За каждым клиентом закреплена команда, которая обслуживает его бизнес: бухгалтер, юрист, бизнес-ассистент, кадровик и т.д. Это дешевле, чем нанять всех в штат.
Но большую часть задач выполняют роботы — лишь 3% работы бухгалтера требуют интеллектуальной деятельности «живого сотрудника». Искусственный интеллект помогает в классификации, кластеризации, предсказании трендов, поиске аномалий. Если однажды бухгалтеров заменят роботами, «Кнопка» рассчитывает стать арбитром между государством и бизнесом.
Истории и идеи для предпринимателей
У «Кнопки» есть интересный и полезный блог — журнал, который помогает предпринимателям эффективнее вести бизнес. Компания рассказывает, как правильно пользоваться разными банковскими продуктами, взаимодействовать с подрядчиками и государством, продвигать свои товары и услуги.
Кроме современной бухгалтерии и заботливой поддержки, есть партнерская программа, в которой участвуют крупные банки и телекомы, провайдеры услуг для бизнеса. Предложения доступны клиентам на любых тарифах.
Год рождения: 2013
Фаундеры: Андрей Завьялов, Антон Сизов, Женя Кобзев
«Раньше эти ребята создавали отличные веб-сервисы и банковские услуги для бизнеса, но однажды захотели сделать что-то по-настоящему полезное», — так представлены фаундеры и стейкхолдеры «Кнопки» на сайте компании. Кроме трех сооснователей это Борис Дьяконов и Эдуард Пантелеев, которые придумали «Точку».
Односложные названия из букваря полюбились фаундерам. Именно они восемь лет назад придумали «Кнопку», возвращаясь с регаты на Канарах.
«Мы понимали, что такое бухучет и знали, как сделать новый сервис»
У Дьяконова и Пантелеева были деньги и «Банк24.ру», у Завьялова, Сизова и Кобзева — опыт в бухгалтерии и электронном документообороте. Тогда они делали бухгалтерию «Эльба» в «Контуре».
В первые три года инвестиции в проект составили от $5 до $10 млн, и это были не венчурные деньги. Вероятнее всего, средства Пантелеева и Дьяконова. Фаундеры свои деньги в бизнес не вкладывали. Сейчас инвесторам принадлежит 50% компании, тем, кто все придумал, 25%, а сооснователям еще 25%.
Первый год «Кнопка» существовала как подразделение «Банка24.ру», хотя и в форме отдельного юрлица. Тогда же и появилась «бородатая девочка» — бренд-персонаж «Кнопки». За брендинг фаундеры отдали $1 млн. Качественный бренд помог, когда у банка отозвали лицензию и компания отправилась в свободное плавание.
В 2016 бизнес вышел на операционную прибыль. В декабре 2020 года у компании было полторы тысячи клиентов. Хотя в мае 2017 было уже 1100, и за два года это число должно было увеличиться в 10 раз.
В 2019 году пост гендиректора «Кнопки» занял Сергей Герштейн вместо Антона Сизова, а фаундеры занялись новыми проектами. Это решения для бухкомпаний по расчету зарплаты и занесению первичных документов в 1С. Это будет отдельный бизнес, в числе клиентов которого и сама «Кнопка».
«У предпринимателей много задач, и мы хотели, чтобы они занимались делом, а не налоговой отчетностью»
На старте «Кнопку» несколько раз перезапускали. Сначала это была биржа, которая искала предпринимателям удаленных бухгалтеров. Сервис зарабатывал на комиссии за разовое «сводничество», а в дальнейшем клиенты работали с бухгалтерами напрямую. Через четыре месяца появилось только 30 клиентов и много проблем с аутсорсерами.
Потом бухгалтерию отдали на аутсорсинг трем специализированным компаниям за половину выручки. Появилось более ста новых клиентов, но качество сервиса не улучшилось. Тогда «Кнопка» наняла шесть бухгалтеров и постепенно отказалась от аутсорсинга ключевого продукта.
Так постепенно пришли к выигрышной формуле: роботизированная бухгалтерия с искусственным интеллектом, юридическая служба и секретарь для предпринимателей. Предприниматель платит абонентскую плату и забывает о рутине.
Несмотря на то, что «Кнопка» называется онлайн-бухгалтерией, это полноценный бэк-офис для бизнеса. За каждым клиентом закреплена команда, которая обслуживает его бизнес: бухгалтер, юрист, бизнес-ассистент, кадровик и т.д. Это дешевле, чем нанять всех в штат.
Но большую часть задач выполняют роботы — лишь 3% работы бухгалтера требуют интеллектуальной деятельности «живого сотрудника». Искусственный интеллект помогает в классификации, кластеризации, предсказании трендов, поиске аномалий. Если однажды бухгалтеров заменят роботами, «Кнопка» рассчитывает стать арбитром между государством и бизнесом.
Истории и идеи для предпринимателей
У «Кнопки» есть интересный и полезный блог — журнал, который помогает предпринимателям эффективнее вести бизнес. Компания рассказывает, как правильно пользоваться разными банковскими продуктами, взаимодействовать с подрядчиками и государством, продвигать свои товары и услуги.
Кроме современной бухгалтерии и заботливой поддержки, есть партнерская программа, в которой участвуют крупные банки и телекомы, провайдеры услуг для бизнеса. Предложения доступны клиентам на любых тарифах.
На фоне экономического спада во всем мире, стоимость ведущих российских брендов растет. В России плюс 4% от года к году, в Европе минус 10% — данные Brand Finance. В топ-50 самых дорогих отечественных брендов — «Сбер» (уверенное первое место), ВТБ (7), «Альфа-Банк» (28), «Тинькофф» (32) и «Открытие» (49).
Бренда, который по силе и оценке мог бы сравниться со «Сбером», пока так и не нашлось. Он один стоит больше, чем бренды с 25 по 50 места — 730,6 млрд рублей. В рейтинге «Сбер» лидирует не только по стоимости: это самый сильный банковский бренд в мире и третий в кросс-индустриальном рейтинге: уступает только культовым Ferrari и WeChat. Показатель учитывает маркетинговые инвестиции, акционерный капитал и эффективность бизнеса.
Все российские банки, кроме ВТБ, улучшили свои позиции. «Альфа» +3, «Тинькофф» +7, даже выставленный на продажу «Открытие» ворвался в топ-50, хотя и занял предпоследнее место.
Бренда, который по силе и оценке мог бы сравниться со «Сбером», пока так и не нашлось. Он один стоит больше, чем бренды с 25 по 50 места — 730,6 млрд рублей. В рейтинге «Сбер» лидирует не только по стоимости: это самый сильный банковский бренд в мире и третий в кросс-индустриальном рейтинге: уступает только культовым Ferrari и WeChat. Показатель учитывает маркетинговые инвестиции, акционерный капитал и эффективность бизнеса.
Все российские банки, кроме ВТБ, улучшили свои позиции. «Альфа» +3, «Тинькофф» +7, даже выставленный на продажу «Открытие» ворвался в топ-50, хотя и занял предпоследнее место.
Вместо того, чтобы подключить все банки с СБП к программе возврата комиссий, устроили выборы. Доступ к госденьгам получат 44 банка из 59, которые принимают платежи через систему быстрых платежей. Еще девять пока на рассмотрении: из крупных в список не попали ПСБ, Банк «Русский Стандарт» и Совкомбанк.
Выборы поводил Минэк, ЦБ дальновидно отрекся от инициативы — своих проблем хватает. 44 банка — это примерно 95% рынка платежей через СБП. Фактически, крупные игроки получат дополнительные преференции в глазах клиентов, а нишевые по-прежнему не смогут предложить особых условий, чтобы привлечь клиентов.
Сейчас Минэк заключает с банками соглашения, по которым компенсации будет перечислены в запрошенном размере. Ее получат все малые и средние компании, воспользовавшиеся СБП до конца года.
Выборы поводил Минэк, ЦБ дальновидно отрекся от инициативы — своих проблем хватает. 44 банка — это примерно 95% рынка платежей через СБП. Фактически, крупные игроки получат дополнительные преференции в глазах клиентов, а нишевые по-прежнему не смогут предложить особых условий, чтобы привлечь клиентов.
Сейчас Минэк заключает с банками соглашения, по которым компенсации будет перечислены в запрошенном размере. Ее получат все малые и средние компании, воспользовавшиеся СБП до конца года.
«Ак Барс Банк» вслед за «Альфой» заходит на территорию фиджитала — запускает непохожие на банковские отделения, которые совмещают офлайн и технологии. Для первого регионального опыта выглядит неплохо, все в тренде: отказались от бумаги, идентифицируют клиентов по лицу и венам ладони, принимают оплату по системе Face2Pass, проводят мастер-классы для предпринимателей.
Офис поделен на зоны: ожидания, самообслуживания, быстрых, средних и длительных операций. В первой есть видеоприставка, можно перекусить в кофейне или посмотреть мерч в виртуальной примерочной. В будущем часть операций планируют осуществлять бесконтактно: например, выдавать справки и карты через постамат KazanExpress на входе. Сейчас там можно забрать товары, заказанные на маркетплейсе.
Вот бы цифровые каналы банка становились такими же доступными и удобными для управления существующими продуктами и заказа новых — особенно, не-клиентами банка.
Офис поделен на зоны: ожидания, самообслуживания, быстрых, средних и длительных операций. В первой есть видеоприставка, можно перекусить в кофейне или посмотреть мерч в виртуальной примерочной. В будущем часть операций планируют осуществлять бесконтактно: например, выдавать справки и карты через постамат KazanExpress на входе. Сейчас там можно забрать товары, заказанные на маркетплейсе.
Вот бы цифровые каналы банка становились такими же доступными и удобными для управления существующими продуктами и заказа новых — особенно, не-клиентами банка.
«Сбер» сместил фокус с комиссионного дохода и успешно реализует модель подписок, одновременно помогая клиентам экономить на переводах.
Сейчас подписки и пакеты услуг не очень распространены в тарифах для частных лиц — это скорее прерогатива банковского обслуживания бизнеса. Опыт «Сбера» показывает, что при правильной сборке (в случае «Сбера» в том числе через дополнения нефинансовыми сервисами своей экосистемы) и продвижении такие предложения могут быть востребованы клиентами из числа физлиц.
По данным из отчета по РСБУ за 7 месяцев, пакетами на безлимитные переводы, позволяющими клиентам бесплатно совершать транзакции и осуществлять платежи, уже пользуются 2,9 млн человек. Согласно собственной аналитике банка, 92% клиентов «Сбера» сейчас бесплатно переводят друг другу деньги.
Сейчас подписки и пакеты услуг не очень распространены в тарифах для частных лиц — это скорее прерогатива банковского обслуживания бизнеса. Опыт «Сбера» показывает, что при правильной сборке (в случае «Сбера» в том числе через дополнения нефинансовыми сервисами своей экосистемы) и продвижении такие предложения могут быть востребованы клиентами из числа физлиц.
По данным из отчета по РСБУ за 7 месяцев, пакетами на безлимитные переводы, позволяющими клиентам бесплатно совершать транзакции и осуществлять платежи, уже пользуются 2,9 млн человек. Согласно собственной аналитике банка, 92% клиентов «Сбера» сейчас бесплатно переводят друг другу деньги.