В Азербайджане появится необанк — его запускает местный Unibank совместно с Fintech Farm. Пока у Leobank есть только сайт, приложение появится в сентябре.
Набор услуг стандартный: переводы и платежи, оплата госуслуг, штрафов, ЖКУ — все в цифровой форме, как и положено необанку. На сайте уже можно оформить предзаказ карты Visa Black. Все операции по ней бесплатные, кэшбек до 20%, кредитный лимит 10 тыс. азербайджанских манатов ($5,8 тыс.) льготный период 62 дня.
Fintech Farm — проект Дмитрия Дубилета (сооснователь украинского Monobank), Александра Витязь (создатель Приват24) и Николая Безкровного. На платформе традиционные банки из любой страны могут запускать свои финтехи без отделений.
Несмотря на то, что Дмитрий Дубилет вышел из бизнеса Monobank, они с Leobank очень похожи на уровне интерфейсов и айдентики. Даже маскот у обоих из семейства кошачьих: у Monobank белый кот, у Leobank – лев.
Набор услуг стандартный: переводы и платежи, оплата госуслуг, штрафов, ЖКУ — все в цифровой форме, как и положено необанку. На сайте уже можно оформить предзаказ карты Visa Black. Все операции по ней бесплатные, кэшбек до 20%, кредитный лимит 10 тыс. азербайджанских манатов ($5,8 тыс.) льготный период 62 дня.
Fintech Farm — проект Дмитрия Дубилета (сооснователь украинского Monobank), Александра Витязь (создатель Приват24) и Николая Безкровного. На платформе традиционные банки из любой страны могут запускать свои финтехи без отделений.
Несмотря на то, что Дмитрий Дубилет вышел из бизнеса Monobank, они с Leobank очень похожи на уровне интерфейсов и айдентики. Даже маскот у обоих из семейства кошачьих: у Monobank белый кот, у Leobank – лев.
Глобальный рынок BNPL-сервисов привлекает миллионы долларов инвестиций и дает заработать тем, кто запускает новые продукты и услуги. В России покупателям ближе понятие рассрочки, и она пользуется огромным спросом: на нее приходится 80% POS-выдач. Поучаствовать в развитии рынка может каждый, даже без большого стартового капитала — например, по франшизе от одного из крупнейших сервисов рассрочек в России «Всегда.Да». Основная задача — привлечение новых магазинов и online-сервисов, стимулирование продаж в кредит или рассрочку.
Какие условия
• Нет роялти. Франчайзи один раз платит паушальный взнос, дополнительные вложения не требуются.
• Срок окупаемости — около 3,5 месяцев, зарабатывает франчайзи на доходе от продаж в рассрочку.
• «Всегда.Да» самостоятельно взаимодействует с банками и обеспечивает всестороннюю техническую поддержку.
• Комплексная программа обучения включает полноформатный франчайзи-бук и помощь личного менеджера-куратора.
• Доступна система мониторинга продаж и аналитики, тренинги для сотрудников.
После заключения договора франчайзи проходит обучение, подключается к платформе и начинает развивать бизнес – самостоятельно или создает агентскую сеть. Работать можно полностью дистанционно, в любом регионе.
Какие условия
• Нет роялти. Франчайзи один раз платит паушальный взнос, дополнительные вложения не требуются.
• Срок окупаемости — около 3,5 месяцев, зарабатывает франчайзи на доходе от продаж в рассрочку.
• «Всегда.Да» самостоятельно взаимодействует с банками и обеспечивает всестороннюю техническую поддержку.
• Комплексная программа обучения включает полноформатный франчайзи-бук и помощь личного менеджера-куратора.
• Доступна система мониторинга продаж и аналитики, тренинги для сотрудников.
После заключения договора франчайзи проходит обучение, подключается к платформе и начинает развивать бизнес – самостоятельно или создает агентскую сеть. Работать можно полностью дистанционно, в любом регионе.
Убыток экосистемы «Сбера», который банк показал в отчетности по МСФО за первое полугодие, вызвал большой ажиотаж. Преимущественно в негативном ключе: мол, зачем банк развивает неприбыльное направление бизнеса. Мысль, конечно, интересная — но истина, как обычно, в деталях.
Что кроме цифр известно про экосистему «Сбера»:
• Она очень активно развивается — рост выручки, пользователей и их вовлеченности это подтверждают. Согласно стратегии Грефа, на безубыточность большинство нефинансовых сервисов должны выйти за три года — это к 2023. Время заработать еще есть.
• Время тратить используется для роста, и расходы сопоставимы с тратами «Яндекса» и MailRu Group. С той только разницей, что для «Сбера» эти деньги — малая часть затрат на основной, финансовый бизнес. Итого, у «Сбера» -14.3 млрд рублей EBITDA за полугодие, у «Яндекса» -16 млрд рублей EBITDA Яндекс.Маркета, у e-commerce MailRu Group -7.4 млрд чистого убытка.
• Но «Сбер» — не IT-компания, а банк. Он зарабатывает на основном бизнесе — финансовом, и текущий убыток экосистемы в стадии роста не сильно влияет на общую рекордную прибыль 636 млрд рублей за полугодие. Поэтому и нападки на экосистемные убытки кажутся неоправданными.
Что кроме цифр известно про экосистему «Сбера»:
• Она очень активно развивается — рост выручки, пользователей и их вовлеченности это подтверждают. Согласно стратегии Грефа, на безубыточность большинство нефинансовых сервисов должны выйти за три года — это к 2023. Время заработать еще есть.
• Время тратить используется для роста, и расходы сопоставимы с тратами «Яндекса» и MailRu Group. С той только разницей, что для «Сбера» эти деньги — малая часть затрат на основной, финансовый бизнес. Итого, у «Сбера» -14.3 млрд рублей EBITDA за полугодие, у «Яндекса» -16 млрд рублей EBITDA Яндекс.Маркета, у e-commerce MailRu Group -7.4 млрд чистого убытка.
• Но «Сбер» — не IT-компания, а банк. Он зарабатывает на основном бизнесе — финансовом, и текущий убыток экосистемы в стадии роста не сильно влияет на общую рекордную прибыль 636 млрд рублей за полугодие. Поэтому и нападки на экосистемные убытки кажутся неоправданными.
И хочется, и колется: помощь «Сбера» очень нужна ЦБ для наполнения Единой биометрической системы, но усиливать влияние крупнейшего банка регулятор не намерен. Поэтому пролоббировал присоединение других банков к СП с «Ростелекомом»: это могут быть ВТБ, «Газпромбанк», «Альфа-банк», «Россельхозбанк», «Промсвязьбанк», «Тинькофф-Банк» и «Почта-Банк».
«Ростелеком» оплатит свои 49% оборудованием и другими профильными ресурсами, вторую половину в размере около 3 млрд рублей придется вложить банкам. Первоначальный взнос составит около 380 млн рублей от каждого, на днях банки получат финальный пакет документов с описанием условий участия.
Почему регулятор вдруг решил, что в СП банки будут собирать биометрию лучше, чем сейчас — не понятно. Пока в этом преуспел только «Сбер», и захочет ли он участвовать наравне с другими — большой вопрос. Если нет, выполнить цель по наполнению ЕБС будет проблематично: 20 млн образцов в течение двух лет. За предыдущие три года удалось получить данные всего 164 тыс. россиян.
«Ростелеком» оплатит свои 49% оборудованием и другими профильными ресурсами, вторую половину в размере около 3 млрд рублей придется вложить банкам. Первоначальный взнос составит около 380 млн рублей от каждого, на днях банки получат финальный пакет документов с описанием условий участия.
Почему регулятор вдруг решил, что в СП банки будут собирать биометрию лучше, чем сейчас — не понятно. Пока в этом преуспел только «Сбер», и захочет ли он участвовать наравне с другими — большой вопрос. Если нет, выполнить цель по наполнению ЕБС будет проблематично: 20 млн образцов в течение двух лет. За предыдущие три года удалось получить данные всего 164 тыс. россиян.
Усилия Visa по интеграции в рынок криптовалют не проходят даром. Платежная система почувствовала влияние весеннего всплеска стоимости биткоина на объем трансграничных транзакций и показатели электронной коммерции.
Исключая платежи внутри Европы, объем трансграничных транзакций составил 82% от объема 2019 года — это на 7 п.п. больше, чем в предыдущем квартале. Visa выделила два ключевых драйвера роста: увеличение количества путешествий и резкий рост трансграничных покупок криптовалюты с середины апреля до конца мая — когда курс биткоина был максимальным.
Объем трансграничных операций без предъявления карт тоже вырос: на 56% по отношению к 2019 году и на 12 п.п. — к предыдущему кварталу. Драйвер роста — покупка криптовалют на иностранных биржах. После падения цены биткоина активность снизилась.
Исключая платежи внутри Европы, объем трансграничных транзакций составил 82% от объема 2019 года — это на 7 п.п. больше, чем в предыдущем квартале. Visa выделила два ключевых драйвера роста: увеличение количества путешествий и резкий рост трансграничных покупок криптовалюты с середины апреля до конца мая — когда курс биткоина был максимальным.
Объем трансграничных операций без предъявления карт тоже вырос: на 56% по отношению к 2019 году и на 12 п.п. — к предыдущему кварталу. Драйвер роста — покупка криптовалют на иностранных биржах. После падения цены биткоина активность снизилась.
#ФинтехУспех: AideXa — итальянский стартап для малого и среднего бизнеса, который первым в Европе получил полную банковскую лицензию.
AideXa — это итальянская «Точка». Банк-челленджер, вдохновленный технологиями искусственного интеллекта и открытого банкинга, стремится изменить обслуживание малого и среднего бизнеса с оборотом до €10 млн. Сначала в Италии, а потом во всей Европе. В родной стране у миланского финтеха амбициозная цель: стать банком для 7 млн предпринимателей.
«Малый и микробизнес — это не ниша, это 50% ВВП Италии», — говорит Роберто Никастро, президент AideXa, во всех своих интервью. Он всерьез намерен внести свой вклад в восстановление экономики и рост итальянского бизнеса.
Яркий старт
Стартапу всего год, но в него уже поверили крупные инвесторы, в числе которых Generali Group, Banca Sella и Banca IFIS. Год назад они инвестировали в AideXa €45 млн — ни один итальянский финтех-стартап не получал больше в первом раунде финансирования. За три года компания планирует выйти на безубыточность, и за пять — привлечь 100 тыс. клиентов.
Основатели AideXa — Федерико Сфорца из Nexi и Роберто Никастро, бывший топ-менеджер «ЮниКредита». Благодаря репутации на финансовом рынке Италии, им удалось привлечь мощную команду операционного управления: выходцы из Societè Generale, American Express, Unicredit, Deloitte и Barclays.
Изначально проект назывался Banca Idea: он должен был соединить опыт профессионалов в банковском деле и передовые финтех-технологии, чтобы обеспечить предпринимателей по всему миру гибкими, удобными и полезными сервисами и продуктами.
Инновационный кредитный продукт
Первый продукт стартапа — X-Instant, цифровая краткосрочная кредитная линия, которая гарантирует принятие решения о кредитовании в течение десяти минут. Сумма — от €10 тыс. до €100 тыс., срок займа — до 12 месяцев. Для создания такого продукта инхаус компания купила платформу Fide.
AideXa делает ставку на простой и 100% диджитал-процесс: чтобы получить финансирование, достаточно ввести реквизиты компании и данные законного представителя, указать нужную сумму, привязать счет в банке. Подписание документов происходит с помощью цифровой подписи. Если предприниматель по какой-то причине бросил заполнение заявки, он может продолжить в любой момент — система запоминает все данные.
Заботливая коммуникация
Если в России и многих других странах диджитал-банкинг — это норма, то Италия — не совсем та страна, которая ассоциируется с прогрессивным финтехом. На таком рынке диджитал-онли игроки особенно заметны и инвесторам, и предпринимателям. Судя по информации на сайте, офисов у AideXa нет, вся коммуникация ведется полностью онлайн. И ведется хорошо.
На сайте стартапа подробно описаны все процессы для получения займа, есть вся необходимая информация для принятия решения, подробный FAQ о самой компании и ее флагманском продукте. Есть фотографии и ссылки на LinkedIn всех сотрудников, от сооснователей до стажеров. Это внушает доверие, как и позиционирование AideXa: «Мы такие же, как ты. Самое важное — это люди, команды и идеи. Компании, деньги и счета второстепенны».
AideXa — это итальянская «Точка». Банк-челленджер, вдохновленный технологиями искусственного интеллекта и открытого банкинга, стремится изменить обслуживание малого и среднего бизнеса с оборотом до €10 млн. Сначала в Италии, а потом во всей Европе. В родной стране у миланского финтеха амбициозная цель: стать банком для 7 млн предпринимателей.
«Малый и микробизнес — это не ниша, это 50% ВВП Италии», — говорит Роберто Никастро, президент AideXa, во всех своих интервью. Он всерьез намерен внести свой вклад в восстановление экономики и рост итальянского бизнеса.
Яркий старт
Стартапу всего год, но в него уже поверили крупные инвесторы, в числе которых Generali Group, Banca Sella и Banca IFIS. Год назад они инвестировали в AideXa €45 млн — ни один итальянский финтех-стартап не получал больше в первом раунде финансирования. За три года компания планирует выйти на безубыточность, и за пять — привлечь 100 тыс. клиентов.
Основатели AideXa — Федерико Сфорца из Nexi и Роберто Никастро, бывший топ-менеджер «ЮниКредита». Благодаря репутации на финансовом рынке Италии, им удалось привлечь мощную команду операционного управления: выходцы из Societè Generale, American Express, Unicredit, Deloitte и Barclays.
Изначально проект назывался Banca Idea: он должен был соединить опыт профессионалов в банковском деле и передовые финтех-технологии, чтобы обеспечить предпринимателей по всему миру гибкими, удобными и полезными сервисами и продуктами.
Инновационный кредитный продукт
Первый продукт стартапа — X-Instant, цифровая краткосрочная кредитная линия, которая гарантирует принятие решения о кредитовании в течение десяти минут. Сумма — от €10 тыс. до €100 тыс., срок займа — до 12 месяцев. Для создания такого продукта инхаус компания купила платформу Fide.
AideXa делает ставку на простой и 100% диджитал-процесс: чтобы получить финансирование, достаточно ввести реквизиты компании и данные законного представителя, указать нужную сумму, привязать счет в банке. Подписание документов происходит с помощью цифровой подписи. Если предприниматель по какой-то причине бросил заполнение заявки, он может продолжить в любой момент — система запоминает все данные.
Заботливая коммуникация
Если в России и многих других странах диджитал-банкинг — это норма, то Италия — не совсем та страна, которая ассоциируется с прогрессивным финтехом. На таком рынке диджитал-онли игроки особенно заметны и инвесторам, и предпринимателям. Судя по информации на сайте, офисов у AideXa нет, вся коммуникация ведется полностью онлайн. И ведется хорошо.
На сайте стартапа подробно описаны все процессы для получения займа, есть вся необходимая информация для принятия решения, подробный FAQ о самой компании и ее флагманском продукте. Есть фотографии и ссылки на LinkedIn всех сотрудников, от сооснователей до стажеров. Это внушает доверие, как и позиционирование AideXa: «Мы такие же, как ты. Самое важное — это люди, команды и идеи. Компании, деньги и счета второстепенны».
Первая сделка по покупке BNPL-сервиса, и сразу крупнейшая на рынке: Square приобретает австралийский Afterpay за $29 млрд. Ожидается, что сделка будет закрыта в первом квартале следующего года, она может стать катализатором слияний в этом секторе.
Акционеры получат 0,375 акций Square в обмен на одну акцию Afterpay, которые уже выросли больше чем на 23%. Премия составит 30% из расчета цены акций обеих компаний на момент закрытия. Всего акционерам Afterpay будет принадлежать около 18,5% Square.
Благодаря покупке, Square сможет предложить аудитории современный, востребованный и удобный финансовый сервис, лучше вовлекать и монетизировать клиентов. Рассрочка будет доступна продавцам и пользователям Square Cash App, популярного сервиса быстрых денежных переводов. Для Afterpay это мощный драйвер роста в США.
В то же время, покупка даст Square доступ к огромной аудитории: услугами Afterpay пользуются более 100 тыс. продавцов в Австралии, США, Канаде и Новой Зеландии, а также в Великобритании, Франции, Италии и Испании, где он известен как Clearpay.
Покупка Afterpay — одного из первых и самых заметных игроков на рынке BNPL-сервисов — еще одно доказательство востребованности таких финансовых продуктов. Согласно данным Adobe Analytics, количество сервисов «покупай сейчас, плати потом» к началу года выросло втрое по сравнению с объемами до пандемии, и они были особенно популярны среди молодых покупателей.
Акционеры получат 0,375 акций Square в обмен на одну акцию Afterpay, которые уже выросли больше чем на 23%. Премия составит 30% из расчета цены акций обеих компаний на момент закрытия. Всего акционерам Afterpay будет принадлежать около 18,5% Square.
Благодаря покупке, Square сможет предложить аудитории современный, востребованный и удобный финансовый сервис, лучше вовлекать и монетизировать клиентов. Рассрочка будет доступна продавцам и пользователям Square Cash App, популярного сервиса быстрых денежных переводов. Для Afterpay это мощный драйвер роста в США.
В то же время, покупка даст Square доступ к огромной аудитории: услугами Afterpay пользуются более 100 тыс. продавцов в Австралии, США, Канаде и Новой Зеландии, а также в Великобритании, Франции, Италии и Испании, где он известен как Clearpay.
Покупка Afterpay — одного из первых и самых заметных игроков на рынке BNPL-сервисов — еще одно доказательство востребованности таких финансовых продуктов. Согласно данным Adobe Analytics, количество сервисов «покупай сейчас, плати потом» к началу года выросло втрое по сравнению с объемами до пандемии, и они были особенно популярны среди молодых покупателей.
Forwarded from Без рецепта
STADA неожиданно запускает кэшбэк с покупки лекарств. Для российского рынка предложение довольно уникально – обычно возвращение средств за препараты предлагают аптеки или страховые полисы. Рассчитана программа на пользователей банковских приложений, например, "Тинькофф" или "Новикомбанка".
Партнером проекта выступает компания CASHOFF – авторы сервиса таргетированной рекламы LOEE. Сами разработчики утверждают, что сервис работает на основе машинного обучения. Товары предлагаются клиентам банков на основе их истории покупок.
Лекарства разделены на категории "Для путешествия" и "Для дома" с разной суммой возврата: 150 рублей с тысячи и 600 рублей с трех тысяч. Вот только ничего действительно стоящего купить не предлагают.
Путешественникам рекомендуют несколько версий Аквалора и Колдрекса, противогрибковые средства и препараты для женской микрофлоры. Домой советуют купить препараты для суставов и печени. Каким-то образом туда же затесался шампунь против перхоти.
В STADA рассчитывают, что идея понравится желающим закупиться лекарствами перед осенним сезоном. Учитывая популярность Колдрекса, спрос найдется.
Партнером проекта выступает компания CASHOFF – авторы сервиса таргетированной рекламы LOEE. Сами разработчики утверждают, что сервис работает на основе машинного обучения. Товары предлагаются клиентам банков на основе их истории покупок.
Лекарства разделены на категории "Для путешествия" и "Для дома" с разной суммой возврата: 150 рублей с тысячи и 600 рублей с трех тысяч. Вот только ничего действительно стоящего купить не предлагают.
Путешественникам рекомендуют несколько версий Аквалора и Колдрекса, противогрибковые средства и препараты для женской микрофлоры. Домой советуют купить препараты для суставов и печени. Каким-то образом туда же затесался шампунь против перхоти.
В STADA рассчитывают, что идея понравится желающим закупиться лекарствами перед осенним сезоном. Учитывая популярность Колдрекса, спрос найдется.
Шах и мат СП «Сбера» и MailRu Group. Судя по всему, банк серьезно настроен занять свою долю игрового рынка и не будет церемониться с амбициями партнера. Как и планировалось, «Сберинтертеймент» стала крупнейшим акционером GOSU Data Lab. Компания специализируется на анализе данных компьютерных игр, основной продукт — тренировочная платформа для киберспорстменов GOSU AI.
Искусственный интеллект Gosu Voice Assistant анализирует игру пользователя, делает детальный разбор матчей в League of Legends, PUBG, Dota 2, указывает на ошибки и дает персональные рекомендации, которые помогают геймерам совершенствовать навыки.
По данным ЕГРЮЛ, теперь структуре банка принадлежит 75,6% «Гэйм Драгон» (российское юрлицо GOSU Data Lab), 14,6% сохранила за собой гендиректор SberGames Алиса Чумаченко. Еще 9,7% акций осталось у сооснователя и операционного директора компании, Александра Михеева.
Искусственный интеллект Gosu Voice Assistant анализирует игру пользователя, делает детальный разбор матчей в League of Legends, PUBG, Dota 2, указывает на ошибки и дает персональные рекомендации, которые помогают геймерам совершенствовать навыки.
По данным ЕГРЮЛ, теперь структуре банка принадлежит 75,6% «Гэйм Драгон» (российское юрлицо GOSU Data Lab), 14,6% сохранила за собой гендиректор SberGames Алиса Чумаченко. Еще 9,7% акций осталось у сооснователя и операционного директора компании, Александра Михеева.
«Альфа-Банк» быстро начал использовать недавно купленный «Нетмонет» для привлечения клиентов. На странице успеха после оплаты чаевых банк предлагает оформить свою дебетовую карту. Мощный выход на цифровую аудиторию посетителей ресторанов, у которых вечно нет наличных, но могут быть карты разных банков, кроме «Альфы».
Очередной камень в огород бигтехов от Банка международных расчетов. В новом бюллетене BIS высказывает озабоченность растущим влиянием бигтехов в финансовом секторе и рекомендует регуляторам его сдержать — по примеру ЕС, Китая и США.
Существующих лицензионных требований для платежных фирм недостаточно: они были сформулированы для небольших поставщиков денежных переводов. Тогда как число пользователей Google и Facebook исчисляется миллиардами, а Alibaba и Tencent принадлежит более 90% рынка мобильных платежей в Китае. Они слишком быстро внедряют новые продукты и наращивают аудиторию.
BIS рассчитывает, что новые правила будут способствовать финансовой стабильности и решению проблем, связанных с конфиденциальностью данных и их концентрацией в одних руках. Но пока инициатива выглядит как попытка защитить традиционные банки — им становится все сложнее конкурировать за клиентов.
Существующих лицензионных требований для платежных фирм недостаточно: они были сформулированы для небольших поставщиков денежных переводов. Тогда как число пользователей Google и Facebook исчисляется миллиардами, а Alibaba и Tencent принадлежит более 90% рынка мобильных платежей в Китае. Они слишком быстро внедряют новые продукты и наращивают аудиторию.
BIS рассчитывает, что новые правила будут способствовать финансовой стабильности и решению проблем, связанных с конфиденциальностью данных и их концентрацией в одних руках. Но пока инициатива выглядит как попытка защитить традиционные банки — им становится все сложнее конкурировать за клиентов.
ЦБ создаст единую карту точек доступа к финансовым услугам — она будет интегрирована в «Яндекс.Карты». На создание официального источника информации регулятор не пожалел 62 млн рублей. Так он рассчитывает снизить риски обращения к услугам нелегальных организаций и помочь клиентам быстрее получать актуальные данные.
О какой информации речь
• Офисы и удаленные точки обслуживания банков, МФО, кредитных кооперативов, ломбардов, страховщиков и инвестиционных компаний.
• Почтовые отделения, где можно провести банковские операции.
• Банкоматы и терминалы безналичной оплаты.
• Точки cash-out — выдача наличных на кассах магазинов.
Речь о 850 тыс. точек. Обновлять данные будут планово и по факту изменений.
Где появится карта ЦБ
Информация будет интегрирована в браузерную и мобильную версии «Яндекс.Карт». Это будет отдельный брендированный раздел — чтобы ни у кого не возникло сомнений, что это официальные данные от регулятора. Для удобного поиска будут фильтры.
Если на карте уже есть точка, информация о которой полностью совпадает с данными ЦБ, она будет маркироваться символом или текстовым блоком «Информация соответствует данным Банка России». Они будут иметь приоритет при поисковой выдаче в картах при условии релевантности запросу пользователя. Рекламные размещения могут показываться выше, но уже без пометки от ЦБ.
Также карта будет отображаться на официальном сайте регулятора и в мобильном приложении «ЦБ онлайн».
План внедрения
До конца этого года на карте появятся банковские подразделения и удаленные точки обслуживания, отделения почты, банкоматы и cash-out точки. В первом полугодии следующего года добавят информацию о других финансовых компаниях.
О какой информации речь
• Офисы и удаленные точки обслуживания банков, МФО, кредитных кооперативов, ломбардов, страховщиков и инвестиционных компаний.
• Почтовые отделения, где можно провести банковские операции.
• Банкоматы и терминалы безналичной оплаты.
• Точки cash-out — выдача наличных на кассах магазинов.
Речь о 850 тыс. точек. Обновлять данные будут планово и по факту изменений.
Где появится карта ЦБ
Информация будет интегрирована в браузерную и мобильную версии «Яндекс.Карт». Это будет отдельный брендированный раздел — чтобы ни у кого не возникло сомнений, что это официальные данные от регулятора. Для удобного поиска будут фильтры.
Если на карте уже есть точка, информация о которой полностью совпадает с данными ЦБ, она будет маркироваться символом или текстовым блоком «Информация соответствует данным Банка России». Они будут иметь приоритет при поисковой выдаче в картах при условии релевантности запросу пользователя. Рекламные размещения могут показываться выше, но уже без пометки от ЦБ.
Также карта будет отображаться на официальном сайте регулятора и в мобильном приложении «ЦБ онлайн».
План внедрения
До конца этого года на карте появятся банковские подразделения и удаленные точки обслуживания, отделения почты, банкоматы и cash-out точки. В первом полугодии следующего года добавят информацию о других финансовых компаниях.
Forwarded from Телекоммуналка
ВТБ и Ростелеком создадут платформы для подписания и хранения документов.
Интеграция госоператора и крупнейшего его акционера становится глубже. В этот раз компании заявили о создании цифровой платформы, которая будет хранить подписи и документы. Заказчик системы – Минцифры.
Создание государственной системы ЭДО – это мощный козырь в руках ВТБ перед Сбером. Пока Сбербанк создает и лоббирует свою биометрию в Центробанке, Ростелеком с партнером решили пойти другим путем. Напомним, что у РТ также есть своя «Единая биометрическая система». Мы с вами можем наблюдать «гонку вооружений» за государственные данные. Хотя с другой стороны, этот проект - логичное развитие портала «Госуслуг».
Возможности платформы:
• Бесплатное получение гражданами сертификата электронной подписи;
• Обеспечение сервисов подписания, управления и хранения электронных документов для всего рынка по единым стандартам;
• Обеспечение возможности получения цифровых государственных и коммерческих сервисов за счет повышения доступности использования ЭЦП;
• Предоставление юрлицам и госорганам возможности бесшовного цифрового взаимодействия с формированием юридически значимых документов, их обработки и хранения в едином архиве.
Интеграция госоператора и крупнейшего его акционера становится глубже. В этот раз компании заявили о создании цифровой платформы, которая будет хранить подписи и документы. Заказчик системы – Минцифры.
Создание государственной системы ЭДО – это мощный козырь в руках ВТБ перед Сбером. Пока Сбербанк создает и лоббирует свою биометрию в Центробанке, Ростелеком с партнером решили пойти другим путем. Напомним, что у РТ также есть своя «Единая биометрическая система». Мы с вами можем наблюдать «гонку вооружений» за государственные данные. Хотя с другой стороны, этот проект - логичное развитие портала «Госуслуг».
Возможности платформы:
• Бесплатное получение гражданами сертификата электронной подписи;
• Обеспечение сервисов подписания, управления и хранения электронных документов для всего рынка по единым стандартам;
• Обеспечение возможности получения цифровых государственных и коммерческих сервисов за счет повышения доступности использования ЭЦП;
• Предоставление юрлицам и госорганам возможности бесшовного цифрового взаимодействия с формированием юридически значимых документов, их обработки и хранения в едином архиве.
ЦБ и Роскомнадзор закручивают гайки контроля за персональными данными заемщиков. Вместо бессрочного разрешения или соглашения с автоматической пролонгацией, банкам придется получать отдельное согласие на обработку персональных данных в отношении каждого лица, которое может иметь к ним доступ.
Сейчас заемщик вынужден либо полностью согласиться с документом, либо полностью отказаться от него и, соответственно, от кредита.
Несмотря на то, что инициатива — очевидно полезная и своевременная для защиты клиентов, для банков это не очень хорошая новость. Получение кредита — и так довольно сложный процесс, который банки старательно и пока не очень успешно переводят в онлайн. И тут новая головная боль — придумать, как не доломать клиентский путь и получить нужные согласия.
Отдельный вопрос — будут ли клиенты внимательно вчитываться в разные соглашения. Как показывают исследования, большинство в спешке принимают все условия многостраничных документов, воспринимая их скорее как неважную формальность.
Сейчас заемщик вынужден либо полностью согласиться с документом, либо полностью отказаться от него и, соответственно, от кредита.
Несмотря на то, что инициатива — очевидно полезная и своевременная для защиты клиентов, для банков это не очень хорошая новость. Получение кредита — и так довольно сложный процесс, который банки старательно и пока не очень успешно переводят в онлайн. И тут новая головная боль — придумать, как не доломать клиентский путь и получить нужные согласия.
Отдельный вопрос — будут ли клиенты внимательно вчитываться в разные соглашения. Как показывают исследования, большинство в спешке принимают все условия многостраничных документов, воспринимая их скорее как неважную формальность.
Telegram
Финтехно
Сервисы BNPL (buy now pay later) быстро завоевали популярность на зарубежном рынке и благодаря «Тинькофф» пришли в Россию, но далеко не всегда так удобны и выгодны для клиентов, как позиционируются.
Ключевая точка роста — понятные условия соглашения, которое…
Ключевая точка роста — понятные условия соглашения, которое…
ЦБ спешит похвалиться позитивным влиянием госпрограммы по возмещению комиссий за прием денег через СБП. По данным регулятора, количество платежей в июле увеличилось на 10%. На фоне роста других технологичных способов оплаты не фееричный результат — скорее повод для пиара.
За месяц через СБП прошли 361 тыс. операций на 2,2 млрд рублей. Это седьмая часть от общего объема платежей за товары и услуги в июле. Малый и средний бизнес активно подключается: 69 тыс. компаний к середине лета — уже больше, чем ЦБ планировал на год. В стратегии по развитию национальной платежной системы — 40 тыс. до конца 2021. Как говорится, на халяву и хрен сладкий.
Интересно, что в публичном поле очень мало информации о том, что не все банки будут участвовать в программе по возмещению комиссий СБП. Заявки пока рассматриваются, результаты отбора будут в августе.
За месяц через СБП прошли 361 тыс. операций на 2,2 млрд рублей. Это седьмая часть от общего объема платежей за товары и услуги в июле. Малый и средний бизнес активно подключается: 69 тыс. компаний к середине лета — уже больше, чем ЦБ планировал на год. В стратегии по развитию национальной платежной системы — 40 тыс. до конца 2021. Как говорится, на халяву и хрен сладкий.
Интересно, что в публичном поле очень мало информации о том, что не все банки будут участвовать в программе по возмещению комиссий СБП. Заявки пока рассматриваются, результаты отбора будут в августе.
Google усиливает влияние в финтехе, расширяя возможности своего платежного сервиса. У IT-гиганта появилась собственная виртуальная карта — ее разработал b2b-стартап Marqeta. Карта Google Pay выпускается мгновенно и добавляется в кошелек автоматически. Ее можно использовать для онлайн- и офлайн покупок.
Это серьезная претензия на долю платежного рынка. Огромная аудитория и массив данных о ней в совокупности с современным платежным инструментом дадут бигтеху еще большую фору перед традиционными банками.
Ранее с помощью Google Pay можно было совершать p2p-переводы и покупки в экосистеме Google, выводить деньги на банковский счет. Наличие собственной карты даст пользователям фактически безграничные возможности по управлению финансами, а Google поможет лучше вовлекать и монетизировать аудиторию.
Это серьезная претензия на долю платежного рынка. Огромная аудитория и массив данных о ней в совокупности с современным платежным инструментом дадут бигтеху еще большую фору перед традиционными банками.
Ранее с помощью Google Pay можно было совершать p2p-переводы и покупки в экосистеме Google, выводить деньги на банковский счет. Наличие собственной карты даст пользователям фактически безграничные возможности по управлению финансами, а Google поможет лучше вовлекать и монетизировать аудиторию.
Нет ничего удивительного в том, что бесконтактные платежи набирают популярность — гораздо интереснее, как меняется отношение людей. За семь месяцев этого года оборот бесконтактных транзакций стоимостью 1-10 млн рублей вырос в 25 раз (исследование «ЮMoney»).
Через Apple Pay и Google Pay все чаще расплачиваются за медицинские услуги и крупные покупки — например, квартиры на сайтах застройщиков или машины. Доверие к бесконтактным платежам растет, а платежные системы постепенно пересматривают условия, чтобы продавцов не останавливали слишком высокие комиссии.
В целом число бесконтактных платежей выросло на 36% от года к году, а оборот — в 2,5 раза. Три четверти рынка занимает Apple Pay. Люди стали чаще платить со смартфона (59%) и реже с десктопа (40%).
Через Apple Pay и Google Pay все чаще расплачиваются за медицинские услуги и крупные покупки — например, квартиры на сайтах застройщиков или машины. Доверие к бесконтактным платежам растет, а платежные системы постепенно пересматривают условия, чтобы продавцов не останавливали слишком высокие комиссии.
В целом число бесконтактных платежей выросло на 36% от года к году, а оборот — в 2,5 раза. Три четверти рынка занимает Apple Pay. Люди стали чаще платить со смартфона (59%) и реже с десктопа (40%).
Разработка системы для отслеживания и деанонимизации криптовалютных операций входит в активную фазу. Росфинмониторинг заказал создание модуля у подконтрольной «Сберу» компании RCO. Она выполнит работы за 14,7 млн рублей.
Прототип системы «Прозрачный блокчейн» был разработан еще прошлым летом. С самого начала было не очень понятно, чем дорогостоящая отечественная разработка будет отличаться от мировых аналогов. С выбором подрядчика ничего не изменилось: деталей о том, как будет работать система, ни RCO, ни Росфинмониторинг не раскрыли.
Пока известно только, что основная задача «Прозрачного блокчейна» — деанонимизировать пользователей, анализируя криптовалютные транзакции и поведение участников рынка с помощью искусственного интеллекта. Система будет отслеживать операции, которые выполняются без посредничества криптобирж во всех блокчейнах открытого типа.
Прототип системы «Прозрачный блокчейн» был разработан еще прошлым летом. С самого начала было не очень понятно, чем дорогостоящая отечественная разработка будет отличаться от мировых аналогов. С выбором подрядчика ничего не изменилось: деталей о том, как будет работать система, ни RCO, ни Росфинмониторинг не раскрыли.
Пока известно только, что основная задача «Прозрачного блокчейна» — деанонимизировать пользователей, анализируя криптовалютные транзакции и поведение участников рынка с помощью искусственного интеллекта. Система будет отслеживать операции, которые выполняются без посредничества криптобирж во всех блокчейнах открытого типа.
Любопытный кейс от британского Nationwide Building Society: как продемонстрировать верх социальной ответственности, просто изменив дизайн банковской карты для слабовидящих.
Что случилось
Британское строительное общество, функционирующее как кооперативный банк, начинает эмиссию новых эмбоссированных карт для слабовидящих и незрячих.
Благодаря точкам пользователи будут различать кредитные и дебетовые карты, а по углублениям — понимать, какой стороной их вставлять в банкомат. Сами карты на 85% состоят из переработанного пластика.
Карты для слабовидящих — не новинка на банковском рынке Великобритании и мира, но банк грамотно подошел к редизайну и коммуникации.
Чем интересен кейс
• Банк делает акцент не на факте выпуска карты, а на сертификацию престижной организации — Королевского национального института слепых RNIB. Это первые карты с фирменным знаком качества благотворительной организации «Tried and Tested».
• Есть история про совместную разработку дизайна — вовлеченность национального института сразу повышает значимость обновления.
• Упоминается технологичность парка устройств самообслуживания: все они уже оборудованы звуковыми системами, которые помогают слабовидящим ориентироваться в интерфейсе. Именно устройства Nationwide признаны лучшими для людей с ограниченными возможностями.
• Для пущего эффекта карты на 85% сделали из переработанного пластика — это якобы поможет Nationwide сократить выбросы углерода примерно на 35 тонн.
Что случилось
Британское строительное общество, функционирующее как кооперативный банк, начинает эмиссию новых эмбоссированных карт для слабовидящих и незрячих.
Благодаря точкам пользователи будут различать кредитные и дебетовые карты, а по углублениям — понимать, какой стороной их вставлять в банкомат. Сами карты на 85% состоят из переработанного пластика.
Карты для слабовидящих — не новинка на банковском рынке Великобритании и мира, но банк грамотно подошел к редизайну и коммуникации.
Чем интересен кейс
• Банк делает акцент не на факте выпуска карты, а на сертификацию престижной организации — Королевского национального института слепых RNIB. Это первые карты с фирменным знаком качества благотворительной организации «Tried and Tested».
• Есть история про совместную разработку дизайна — вовлеченность национального института сразу повышает значимость обновления.
• Упоминается технологичность парка устройств самообслуживания: все они уже оборудованы звуковыми системами, которые помогают слабовидящим ориентироваться в интерфейсе. Именно устройства Nationwide признаны лучшими для людей с ограниченными возможностями.
• Для пущего эффекта карты на 85% сделали из переработанного пластика — это якобы поможет Nationwide сократить выбросы углерода примерно на 35 тонн.
This media is not supported in your browser
VIEW IN TELEGRAM
Платформа цифровой идентификации GlobaliD и криптобиржа Uphold запускают дебетовую карту Mastercard XRP Rewards с кэшбэком до 5% в цифровой валюте XRP. Расплачиваться картой можно онлайн и офлайн, в фиатных и цифровых валютах.
Внести деньги можно через банковский счет, платежную карту или кошелек. Даже если клиенты расплачиваются только в фиатных валютах, как привыкли, кэшбэк в XRP накапливается в их цифровых кошельках. Его можно тратить или хранить, чтобы позже конвертировать по более выгодному курсу. Если карта будет востребована, к ней подключат другие криптовалюты.
У Uphold около 5 млн клиентов, которые имеют доступ к более чем 30 цифровым валютам — их можно тратить и конвертировать в любые фиатные вне зависимости от страны, в которой находится человек. Коллаборация открывает XRP для массового использования. Форма кэшбэка ненавязчиво интегрирует криптовалюту в обычную жизнь наряду с другими формами денег.
Внести деньги можно через банковский счет, платежную карту или кошелек. Даже если клиенты расплачиваются только в фиатных валютах, как привыкли, кэшбэк в XRP накапливается в их цифровых кошельках. Его можно тратить или хранить, чтобы позже конвертировать по более выгодному курсу. Если карта будет востребована, к ней подключат другие криптовалюты.
У Uphold около 5 млн клиентов, которые имеют доступ к более чем 30 цифровым валютам — их можно тратить и конвертировать в любые фиатные вне зависимости от страны, в которой находится человек. Коллаборация открывает XRP для массового использования. Форма кэшбэка ненавязчиво интегрирует криптовалюту в обычную жизнь наряду с другими формами денег.
Пока собственные кредитные продукты «Яндекса» находятся в стадии разработки, IT-гигант запустил партнерскую программу «Маркета» с «Тинькофф». В условиях кредитования ничего особенно интересного нет, любопытно скорее само партнерство и мотивы участников.
Для «Яндекса» это отличная возможность получить экспертизу в кредитовании от передового диджитал-банка и по аналогии выстроить процессы для своих продуктов. Говорят, со временем будут подключаться другие банки, но пока звучит сомнительно.
«Тинькофф» крупное партнерство поможет расширить базу клиентов и дополнительно заработать на прибыльном кредитном продукте. Клиенты банка могут покупать товары «Маркета» в кредит почти моментально: платеж проходит сразу после одобрения. Остальным придется в течение двух недель встретиться с менеджером банка и подписать кредитный договор — после покупка будет оплачена и передана в доставку. А дальше — дело техники и налаженного маркетинга: вовлечь в приложение и мотивировать не ограничиваться погашением кредита.
Для «Яндекса» это отличная возможность получить экспертизу в кредитовании от передового диджитал-банка и по аналогии выстроить процессы для своих продуктов. Говорят, со временем будут подключаться другие банки, но пока звучит сомнительно.
«Тинькофф» крупное партнерство поможет расширить базу клиентов и дополнительно заработать на прибыльном кредитном продукте. Клиенты банка могут покупать товары «Маркета» в кредит почти моментально: платеж проходит сразу после одобрения. Остальным придется в течение двух недель встретиться с менеджером банка и подписать кредитный договор — после покупка будет оплачена и передана в доставку. А дальше — дело техники и налаженного маркетинга: вовлечь в приложение и мотивировать не ограничиваться погашением кредита.