Несмотря на слухи об исключении Райффайзен Банка и ЮниКредит Банка из системно значимых в России, список остался неизменным.

И если с дочками зарубежных банков всё понятно — они играют важную роль в санкционной экономике — то как в нём умудрились остаться Росбанк и «Открытие», которые поглощаются Т-Банком и ВТБ соответственно, не понятно.

«Знай свою гориллу»: платформа на стыке финтеха, HR и экологии. Изучили удивительный стартап Tehanu AI, который объединяет технологии искусственного интеллекта, блокчейна и мобильных платежей, чтобы сохранить биоразнообразие и создать «зеленые» рабочие места в развивающихся странах, таких как Руанда.

Tehanu AI отслеживает горных горилл с помощью ИИ, каждая горилла идентифицируется по уникальным признакам — например, отпечаток носа. Уникальный профиль каждого животного связывается с цифровым кошельком на блокчейне. Местные жители получают задания, связанные с охраной и улучшением среды обитания горилл, и после их выполнения получают микроплатежи.

Все транзакции и данные записываются на блокчейне, обеспечивая прозрачность, надёжность и контроль со стороны инвесторов.

Люди принимают активное участие в сохранении природы и получают реальный доход. Для экономики страны это важно с точки зрения инклюзии: проект расширяет доступ людей к финансовым услугам, а также вносит свой вклад в решение проблемы безработицы среди молодежи в Африке.

Продвижение финтех-стартапа через создание рабочих мест — новое слово в позиционировании и реальная возможность выделиться. В Руанде у него вряд ли много конкурентов, но при масштабировании в другие страны это будет полезно для привлечения финансирования. Проект уже вызвал интерес у центральных банков в Африке.

В будущем к гориллам добавят другие виды, которые требуют заботы и внимания людей.

⚡️Росбанк станет филиалом Т-Банка — теперь официально. Решение поддержали акционеры обеих организаций, и в ближайшие дни в ЦБ будет направлено уведомление о начале реорганизации. Предполагаем, что процесс будет очень непростым.

Акции Росбанка конвертируют в акции Т-Банка в соотношении почти шесть к одному. Размер допэмиссии Т-Банка в номинальном объеме составит 3 млрд рублей.

#ФинтехДляВсех

Прорывные финтех-стартапы для детей и подростков в лице Лизы Симпсон

Лиза Симпсон — умная, любознательная и сознательная девочка, которая увлекается музыкой и стремится сделать мир лучше. На таких детей ориентируются многие финтех-стартапы, чей опыт может вдохновить продуктовые команды мобильных приложений в России на новые идеи.

Greenlight и Pixpay. Финграмотность с акцентом на инвестиции и планирование

Оба финтеха предлагают детям дебетовую карту и приложение, которое учит управлять деньгами под контролем родителей. Greenlight позволяет устанавливать цели на сбережения, тратить и зарабатывать деньги, инвестировать в акции реальных компаний. Особенность Pixpay — продвинутая аналитика расходов и интеграция с разнообразными программами лояльности.

Till Financial и DoughMain. Семейное взаимодействие и финансовое планирование

Till Financial — платформа для всей семьи, которая учит детей управлять деньгами через практический опыт. Родители и другие члены семьи могут делать взносы, а дети — планировать бюджет, копить и тратить деньги.

DoughMain объединяет финансовое образование и выполнение домашних обязанностей. Уникальная особенность — инструменты для планирования расписания.

GoHenry, Spriggy и Gimi. Адаптация для разных возрастных групп и интерактивное обучение

GoHenry и Spriggy кроме карты и приложения для детей 6-18 лет предлагают продвинутые уроки по финансовой грамотности. Родители могут устанавливать ограничения и отслеживать прогресс.

Особенность Gimi — обучение через геймификацию, дополненную реальность и интерактивных персонажей на примере заданий с виртуальными деньгами.

Acorns Early и UNest. Простые и доступные инвестиции в будущее детей

Эти платформы предназначены скорее для родителей, которые хотят систематически откладывать деньги для детей. В Acorns отчисления настраиваются автоматически с нужного счёта. UNest предназначен конкретно для сбережений на образование.

Twine. Совместное достижение целей

В этом приложении дети (и взрослые) могут устанавливать финансовые цели и отслеживать прогресс. Уникальность Twine в его простоте и широких возможностях для семей или друзей совместно копить, развивая навыки командной работы и чувство финансовой ответственности.

Forest. Концентрация на учёбе и вклад в экологические инициативы

Этот сервис создан, чтобы помочь отвлечься от телефона и сфокусироваться на каком-либо занятии. Пока ребёнок не использует телефон, в приложении растут виртуальные деревья, которые со временем превращаются в лес. За достижение целей предлагается участие в высадке реальных деревьев вместе с экологическими организациями.

Goalsetter. Трансформация сбережений в увлекательную игру

Это платформа для детей и семей, которая сочетает сбережения, геймификацию и финансовое образование. Приложение позволяет детям устанавливать финансовые цели, а родители, родственники и друзья могут поддерживать их, делая взносы в виде подарков на праздники. Второе УТП Goalsetter — интерактивные викторины по финансовой грамотности.

BusyKid. Первые заработанные деньги и инвестиции

Приложение позволяет детям зарабатывать деньги за выполнение заданий. Родители могут назначать задачи и устанавливать вознаграждения, а дети — тратить деньги, сберегать или инвестировать в акции реальных компаний.

Plan'it Prom. Комплексная подготовка к важным мероприятиям

Приложение создано специально для подростков, готовящихся к выпускному балу. Оно помогает планировать бюджет, искать скидки и управлять расходами на мероприятие. Уникальность — в комплексном подходе, который учит детей планировать крупные события и управлять связанными с ними расходами.

AllowanceBot. Семейные финансы в чат-боте

Это чат-бот для мессенджеров, который автоматизирует выдачу денег, отслеживает выполнение задач и отправляет уведомления. Решение финансовых вопросов через привычный канал упрощает коммуникацию и делает процесс управления деньгами естественным и непринужденным.

Другие подборки:

Шерлок Холмс
Гарри Поттер
Фродо Бэггинс
Джек Воробей
Скрудж Макдак
Мастер Йода
Кэрри Брэдшоу

2 евро и талисман на богатство: используем недружественные валюты правильно.

#ФинтехФиаско Wells Fargo

В 2016 году Wells Fargo столкнулся с одним из крупнейших скандалов в банковской индустрии, когда выяснилось, что сотрудники открыли около 3 млн фиктивных текущих, сберегательных и кредитных счетов без согласия клиентов, чтобы выполнить свои KPI. Но это ещё полбеды. Вместо того чтобы взять на себя ответственность, банк переложил вину на отдельных сотрудников и руководителей низшего звена, выставив их мошенниками — чтобы прикрыть высшее руководство, которое ставит нереалистичные цели и агрессивно стимулирует их достижение.

Первоначально Wells Fargo был оштрафован на $185 млн, но со временем последовали дополнительные штрафы, и к 2020 году их общий объём превысил $3 млрд.

В публичном поле разразился скандал. Люди обсуждали корпоративную культуру, в которой деньги важнее доверия клиентов и этики. Количество новых текущих счетов упало на 43% год к году, а заявки на кредитные карты — на 55%: клиенты отказывались от услуг банка из-за утраты доверия.

Более 5 тыс. сотрудников были уволены или вынуждены покинуть работу. Глава банка и практически все топ-менеджеры ушли в отставку под давлением общественности.

Акции банка значительно упали: за четвёртый квартал 2016 рыночная стоимость Wells Fargo сократилась примерно на $20 млрд.

Ошибки и выводы

Изначальная реакция Wells Fargo на скандал подверглась широкой критике. Вместо того чтобы признать проблему и взять на себя полную ответственность, банк переложил вину на отдельных сотрудников и младший менеджмент, выставляя их как «единичных нарушителей».

Лишь под давлением общественности и государства Wells Fargo изменил свою позицию. Банк пообещал изменить свою корпоративную культуру, пересмотрел практики продаж, принёс публичные извинения и взял на себя обязательство исправить ситуацию, возместив убытки пострадавшим клиентам.

Банк упустил время и усугубил ситуацию — из-за чего репутационный и материальный ущерб оказался значительно больше, чем мог бы. С точки зрения коммуникации это показательный пример того, что честное признание проблемы и и прозрачный план действий имеют решающее значение. Задержки или перекладывание вины разрушают доверие и могут привести к катастрофическим долгосрочным потерям денег и репутации.

Антикризисная коммуникация требует признавать ошибки быстро и искренне. А чтобы восстановить доверие клиентов, банк мог бы инициировать диалог о принятых мерах для предотвращения подобных ситуаций в будущем.

Для внутренней культуры тоже есть несколько важных уроков, начиная с реалистичных целей и заканчивая внутренним контролем того, как сотрудники их достигают.

ЦБ отчитался о завершении разработки законопроекта, который должен защитить людей от кредитного мошенничества. «Многоуровневая система» предполагает набор требований к банкам и МФО — все они в той или иной мере обсуждаются давно и скоро станут обязательными. Поиск баланса между доступностью кредитов и безопасностью будет вызовом для всего рынка.

• «Период охлаждения» по потребительским кредитам на сумму более 50 тыс. рублей: 4 часа для займов до 200 тыс. рублей и два дня, если сумма больше. Требования не коснутся ипотеки, а также автокредитов, если деньги зачисляются сразу на счёт автодилера. Возможность обдумать решение должна снизить влияние социальной инженерии, когда люди импульсивно берут кредиты под давлением мошенников.

• Банки обяжут передавать данные в бюро кредитных историй за срок менее суток — сейчас это занимает до двух дней. Скорость снижает риск использования схемы «веерной подачи заявок», где мошенники получают множество кредитов одновременно. В странах с системой передачи данных в реальном времени эта мера показала свою эффективность, но для её реализации банкам и МФО потребуется техническая модернизация — это время и деньги.

• Уведомления о статусе одобренных и отклоненных заявок до фактической выдачи кредита позволит людям оперативно узнать о возможной мошеннической активности и отменить кредит. Это особенно важно, если злоумышленники используют данные клиента без его ведома.

«Период охлаждения» заработает в начале следующего года, а информирование о новых кредитах через «Госуслуги» — к середине 2025.

Аргумент в поддержку персональной ответственности за утечки данных — огромное количество сливов, котоые случаются по недосмотру сотрудников, которые их хранят. Около трети по итогам десяти месяцев 2024. Хорошая новость в том, что относительно 2023 года доля снизилась на 3 п.п. — с 34%, но в 2022 была 28%.

Кроме того, что инсайдеры знают внутренние процессы и слабые места системы защиты, они могут действовать незаметно на протяжении длительного времени. В отличие от внешних хакеров, которым нужно искать уязвимости или внедрять вредоносное ПО, им зачастую достаточно обойти контрольные точки для передачи данных за пределы организации. Например, благодаря своему положению, сотрудники могут иметь доступ к информации о банковских счетах, кредитах и даже документации клиентов, которые мошенники используют для построения доверительных отношений с жертвами.

Для банков это сигнал для внедрения регулярных аудитов и совершенствования систем мониторинга, чтобы фиксировать аномальные действия сотрудников и своевременно выявлять возможные утечки. А также — обучать сотрудников важности защиты данных и регулярно проводить тренинги, особенно для тех, кто работает с чувствительной информацией.

«Созидательная» мера в противовес персональным штрафам — создание условий для обмена информацией об угрозах и утечках, чтобы данные об инцидентах быстрее попадали в единые базы, помогая отслеживать действия киберпреступников и идентифицировать инсайдеров.

Интересную идею для продвижения в сегменте малого и среднего бизнеса реализовали коллеги из Т-Банка. Предприниматели могут разместить в приложении банка своё предложение кэшбэка, и его увидят клиенты, которые расплачивались в заведении или в точках поблизости.

Такой подход позволяет банку выйти за рамки традиционного кэшбэка, превратив его в локальный маркетинговый инструмент. Клиенты получают предложения от близлежащих заведений, а бизнес — дополнительный канал продвижения. В результате банк укрепляет свои позиции как партнёр для предпринимателей, что может способствовать росту клиентской базы и усилению бренда.

• Участие в программе требует открытия расчетного счета и подключения эквайринга в «Т-Банке», что помогает банку привлекать больше клиентов на свои B2B-продукты. Кэшбэк не просто возвращает деньги покупателю, а работает как инструмент привлечения предпринимателей к услугам банка.

• Повторная подача заявки на размещение каждый месяц создает динамичность и стимулирует компании к регулярному участию, что также помогает банку поддерживать долгосрочное сотрудничество с малым бизнесом и постоянно находиться в диалоге с клиентами.

Эффект от кампании может оказаться слабым, если клиенты не воспринимают кэшбэк как решающий фактор в выборе места покупки, а оценка выгоды со стороны МБ будет недостаточно прозрачной. Есть ощущение, что стратегия больше подходит для предприятий с высокой маржинальностью и устойчивым потоком клиентов, готовых к дополнительным расходам на кэшбэк. Если не случится существенного увеличения трафика и выручки, кампания будет скорее в тягость для небольших точек.

Идея для российских банков по борьбе с социальной инженерией и звонками от мошенников, которые представляются сотрудниками. Британский Starling Bank запустил новую функцию: когда клиент открывает приложение, на главном или платёжном экране он видит уведомление о статусе звонка. А именно:

• «Мы никогда не звонили вам» — банк никогда не связывался с этим клиентом, значит, любой текущий звонок от имени банка — подозрительный.
• «Мы звоним вам сейчас» — если клиент ещё не ответил на звонок и в моменте принимает решение, делать это или нет.
• «Вы сейчас разговариваете с банком Starling» — подтверждает, что клиент действительно общается с представителем банка.
• «Мы вам не звоним» — предупреждает, что текущий звонок не от банка.
• «Последний звонок был в [дата]» — напоминание, когда банк звонил клиенту в последний раз.

Зачем это нужно

Несмотря на то, что большинство людей знают о мошенниках, которые притворяются сотрудниками банков, такие схемы всё ещё приводят к значительным финансовым потерям. И в Великобритании, и в России. Функция Starling Bank помогает клиентам понять, идёт ли реальный звонок от банка или это мошенник, разговор с которым лучше прекратить.

Роль посредника для трансграничных переводов между Россией и Турцией примеряют на себя не только финтехи, но и сами компании, заинтересованные в дешёвых, надёжных и быстрых операциях. Турецкая Bosphorus Gaz предложила свою схему, которая помогает избежать санкций и упрощает платежи.

Вот как это работает:

• Российская компания хочет заплатить турецкому экспортёру за поставку товара, но банковские переводы из-за санкций стали дорогими и сложными.

• Вместо банковского перевода российская компания переводит рубли на счет Bosphorus Gaz.

• Bosphorus Gaz получает рубли и затем выплачивает эквивалентную сумму в евро турецкому экспортёру.

• После этого Bosphorus Gaz использует полученные рубли для оплаты российского газа, который она закупает у «Газпрома».

То есть, рубли остаются внутри системы, и обе стороны используют нужные валюты: российские компании платят в рублях, а турецкие — получают евро. Для них это более привычная валюта для международных расчётов.

Из плюсов — конечно, упрощение расчётов в условиях санкций, снижение валютных и операционных рисков для бизнеса, потенциальное снижение издержек на расчёты.

Для легальности операции и удобства использования, все транзакции проходят через турецкий государственный банк Emlak Katilim Bankasi, который гарантирует, что сделка будет признана законной.

Слабое место в том, что объёмы газа, закупаемые у России, должны примерно совпадать с объёмами платежей от российских компаний. Это барьер для масштабирования.

ЦБ хочет изменить правила оценки доходов заёмщиков для выдачи кредитов, чтобы банки могли точнее понимать финансовое положение клиентов и снижать риски.

Что изменится

• Раньше банки могли требовать разные документы о доходах заемщика. Теперь ЦБ планирует создать чёткий список того, что можно использовать для оценки доходов. Например, подтверждение доходов только через проверенные электронные источники вроде «Госуслуг». Это поможет исключить поддельные документы и сократит время проверки.

• Может появиться минимальный размер платежа для оценки долговой нагрузки. Если заёмщик платит по кредиту меньше установленной суммы, банк будет считать, что он может столкнуться с трудностями по долгам. Это поможет заранее выявлять риски и предотвращать проблемы с выплатами.

• ЦБ предложил новую систему, называемую счёт-скоринг, которая позволяет банкам делиться данными о поступлениях на счета клиентов. Это поможет банкам понимать долговую нагрузку и не выдавать кредиты тем, кто берёт на себя больше, чем может.

По итогу кредиты станут менее доступны для заёмщиков с высокими рисками, но для надежных клиентов процесс получения кредита упростится. Как следствие — может снизиться уровень просроченных платежей и закредитованности за счёт минимизации доли заёмщиков с нестабильными или невысокими доходами.

На рынке коммуникационных платформ в России усиливается конкуренция за крупных заказчиков, которые вынуждены импортозамещать зарубежные решения. В этом направлении активно развивается МТС Линк, укрепляя свои позиции за счёт новых продуктов, партнёрств и поглощений. В частности, вчерашняя покупка 51% компании VINTEO поможет расширить предложение в области серверных решений для видеоконференцсвязи — что особенно актуально для компаний с повышенными требованиями к конфиденциальности и защите данных.

К таким относятся и банки. Львиная доля успеха клиентской и внутренней коммуникации зависит от взаимодействия команд и сотрудников, которое становится прозрачнее и проще при использовании современных решений.

Экспертиза VINTEO в области on-premise решений для видеоконференцсвязи (ВКС) позволит усилить предложение МТС Линк для компаний Enterprise-сегмента. Благодаря синергии с VINTEO МТС Линк усовершенствует интеграцию с аппаратными решениями для видеоконференцсвязи, работающими по протоколам SIP и H.323. В частности, расширится функциональность, повысится качество передаваемого изображения при подключении из переговорных комнат.

Изучили опрос НАФИ на тему того, как люди в России понимают риски и доходность финансовых продуктов, на что готовы ради заработка и как обстоят дела с финансовой подушкой безопасности. Треть населения по-прежнему испытывает дефицит знаний, но есть и хорошие новости.

Люди становятся более осведомленными о личных финансах и управлении рисками, но остаются достаточно консервативными в своем поведении. Склонность к сохранению капитала и минимизации рисков преобладает, увеличивается осознание важности финансовой подушки безопасности, но большая часть населения всё ещё не имеет достаточных накоплений.

Цифры

• 66% россиян осознают, что высокая доходность часто связана с высоким риском. Лучше всего это понимают люди с высшим образованием (76%) и семейные (69%).

• 27% молодежи и 22% людей старше 45 лет испытывают трудности с пониманием связи риска и доходности.

• 45% респондентов готовы к умеренному или значительному риску ради увеличения доходов. Мужчины и молодёжь склонны к более высоким уровням риска по сравнению с женщинами и старшими возрастными группами.

• Большинство россиян (63%) ведут семейный бюджет, 82% своевременно оплачивают счета, 81% планируют покупки, а 75% контролируют личные финансы — то есть, активно управляют своими финансами.

• 38% респондентов могут прожить без дохода не более 2 месяцев, а 17% — менее одной недели, 27% россиян имеют сбережения, которых хватит на 3 месяца и более, что на 7 п.п. больше, чем в 2020 году.

Необходимость усиления программ финансовой грамотности налицо — особенно для молодежи и старших возрастных групп, чтобы укрепить финансовую устойчивость и улучшить знания о рисках и управлении капиталом.

С подачи ЦБ банки решили устроить показательную порку автодилеров, которые включают невозвратные дополнительные услуги в «тело» автокредитов, навязывая их клиентам. С такими партнёрами грозят разорвать сотрудничество, — пишет РБК.

Что это значит на практике

• Банки не будут выдавать автокредиты по заявкам, если в «тело» включена стоимость де-факто невозвратных дополнительных услуг.

• Отказ от юридически сложных конструкций договоров, которые могут повлиять на использование сервисов или усложнить возврат полной стоимости услуги в период «охлаждения».

• Потенциально — ограничения максимальной суммы допуслуг дилера или их процентного соотношения к сумме кредита.

Требования к поставщикам дополнительных услуг в дилерском бизнесе изменились с 1 октября.

Утечки персональных данных принимают опасный характер: в мошеннической базе ЦБ замечены легальные клиенты, на слитые личные данные которых злоумышленники открывали счета для вывода украденных денег. Случаев пока немного, но каждый заметно влияет на жизнь клиента: пострадавшие лишаются возможности использовать банковские услуги.

Проблема только отчасти в механизме формирования базы. Он предусматривает проверки счетов по стороны регулятора и банков, плюс, ЦБ чистит реестр по результатам сообщений банков и медиа о попадании в неё легальных торговых точек и клиентов.

Корень зла в утечках данных и деятельности мошенников, а дополнительная сложность для клиентов, которые попали в базу мошеннических переводов — сложный процесс исключения из чёрного списка. А если реквизиты фигурируют в уголовных делах — сделать ничего нельзя. Создание эффективного и достаточно простого механизма реабилитации — вызов для регулятора и банков.

Российские банки, наряду с облачными сервисами, системами управления данными и офисным ПО, также переходят на отечественные коммуникационные платформы. Одна из них — CoWork, отмеченная премией CNews «Коммуникационная платформа: продукт года». Разбираем, почему.

• Видеовстречи до 300 участников с функцией записи упрощают проведение масштабных собраний и обучающих сессий
• Есть решение для конфиденциальных звонков: можно запретить запись экрана или включение микрофона
• Официальный рабочий мессенджер: можно не бояться пропустить важные сообщения по работе среди личной переписки в Telegram и не заходить в в рабочие чаты в выходные
• Корпоративный профиль сотрудника помогает быстрее находить нужные контакты, а специализированные каналы позволяют публиковать корпоративные новости

И всё это — с поддержкой mTLS-шифрования и многофакторной аутентификации (2FA и 3FA), что снижает риски утечек и повышает безопасность передачи данных.

«Сбер», оказывается, умеет в ситуативку. Банк сделал коллаборацию для своей оплаты по биометрии с ростовским предпринимателем и блогером Николаем Василенко, который получил широкую известность благодаря роликам в соцсетях, где он с улыбкой делится философскими размышлениями, читает стихи и прозу, желает подписчикам хорошего дня.

Выбор героя и места действия удачный. Имидж Василенко ассоциируется с позитивом, спокойствием и доброжелательностью, что гармонирует с идеей лёгкой оплаты «улыбкой». Как и цветочный магазин.

Весь эмоциональный фон рекламы выстроен в соответствии с позиционированием сервиса. Он должен делать рутинные ежедневные платежи простыми и приятными — как и сам блогер находит позитив в каждом дне. Коллаборация не только создаёт запоминающийся образ услуги, но и показывает её через призму «амбассадора доверия», что полезно для массового восприятия биометрических платежей в позитивном ключе.

Сразу после промышленности на втором и третьем местах по количеству кибератак — IT и финансовый сектор (данные RED Security). Хакеры все чаще используют уязвимости в инфраструктуре подрядчиков и поставщиков, чтобы проникнуть в системы банков, — и это слабое звено в защите всей экосистемы. Стандартов безопасности требует не столько внутренняя инфраструктура финорганизаций, сколько все звенья цепочки поставок.

Ужесточение требований к партнёрам, аудиты безопасности и стандарты шифрования данных значительно сократят пул подрядчиков. Порог «входа» для начала сотрудничества будет повышаться, ценность долгосрочных отношений — расти, стоимость услуг при высоком спросе и ограниченном предложении — тоже. Тревожный сигнал для рынка.

ЦБ готовит почву для допуска на рынок НППУ — неcмотря на аргументы банков и Минфина против допуска платёжных агентов на рынок. Вслед за законопроектом последовали практические меры — в частности, указание о базовых стандартах.

По ощущениям, всё очень близко к банкам. И те, и те будут обязаны полно и доступно информировать о своих услугах и деятельности, правилах обслуживания, правах и обязанностях клиентов, защищать данные, конфиденциальность и права потребителей, обеспечивать доступ к механизмам для разрешения споров, нести ответственность за работу партнёров.

Сближение требований задаёт единые и понятные правила игры, которые гарантируют высокое качество обслуживания и защищённость клиентов, вне зависимости от того, обслуживаются ли они в банке или у платёжного агента. Это драйвер для роста безопасности и доверия к финансовым услугам, плюс ЦБ получает больше рычагов для контроля за всей финансовой экосистемой, поскольку единые стандарты упрощают мониторинг и позволяют регулятору быстрее реагировать на риски.

Для платёжных агентов это рост затрат на инфраструктуру, безопасность, обучение сотрудников, улучшение внутреннего контроля. Адаптироваться смогут не все, что подтолкнёт рынок к консолидации. Но «выжившие» смогут получить конкурентное преимущество, так как клиенты будут доверять им больше, зная, что их услуги регулируются так же строго, как банковские.

Банкам станет сложнее конкурировать за клиентов и их деньги, позиционировать и «отстраивать» свои продукты от платёжных агентов.

За 2,5 года санкций ЦБ и влястям удалось разблокировать 1/5 замороженных активов в ПИФах. Их общий объём оценивается в 154,2 млрд рублей. Ещё 4,3 млрд рублей управляющие компании выплатили пайщикам после обмена активами через «Инвестпалату», плюс сами УК перезапускали ПИФы, освобождённые от замороженных бумаг, и рассчитывали по ним стоимость чистых активов.

В настоящее время действует 21 фонд, который освобожден от заблокированных активов по итогам первой волны. Их пайщиками являются 178,5 тыс. человек, активы фондов оцениваются в ₽27,4 млрд, которыми инвесторы теперь распоряжаются без ограничений.

Успехи и подходы отдельных профучастников

• УК «Первая» использовала схему выделения иностранных активов в отдельные фонды, разделив часть своих фондов на две части (11 фондов были разделены, а 10 переведены полностью в ЗПИФ-А). В результате пайщики получили доступ к 29 млрд рублей.

• УК «Альфа-Капитал» провела процедуру разделения в двух фондах: ОПИФ «Альфа-Капитал Ресурсы» и БПИФ «Альфа-Капитал Квант». Стоимость чистых активов составила 9,94 млрд рублей и 327,5 млн соответственно.

• УК «ТКБ Инвестмент Партнерс» восстановила работу трёх фондов, каждый из которых имел заблокированные активы, причём в одном процесс выделения проводился дважды: сначала для активов, заблокированных в Euroclear, затем для активов, замороженных на Санкт-Петербургской бирже. Общая стоимость чистых активов — около 340 млн рублей.

• УК «Т-Капитал» смогла выделить ликвидные активы и продать часть через зарубежные структуры. Для клиентов было разблокировано 3,5 млрд рублей, в октябре 2024 торги двумя фондами возобновились после 20-месячного перерыва.

УК «Первая» и «Альфа-Капитал» использовали возможности обмена активами с зарубежными партнерами — им удалось продать активы на сумму 11 млрд рублей и 457,5 млн соответственно.